Proteja sus intereses y planifique su futuro.

Proteja sus intereses y
planifique su futuro.
Las diez preguntas principales que
debe hacerse al planificar su
seguridad financiera.
Nuestras diez preguntas y respuestas más
importantes
Hay muchas listas que contienen las “diez preguntas principales” publicadas en
toda la industria de servicios financieros. Pero nuestra lista es muy diferente a esas
otras. Otras listas destacan preguntas como “¿Cuánto seguro de vida necesito?”, o
“¿Debo adquirir seguro de vida a término o permanente?” o “¿Cuánto dinero voy a
necesitar para el retiro?”
Aquí no encontrará ninguna de esas preguntas. Debido a que Massachusetts
Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y nuestros agentes afiliados creen
firmemente que cuando usted piensa en cómo proteger su medio de vida contra
ciertos riesgos, o en cómo acumular los recursos financieros necesarios para vivir
como desea, hay otro grupo de preguntas que debe considerar primero.
1| ¿Qué es lo mas importante
para mí?
Determine lo que es realmente importante para usted, sus
seres queridos, sus aspiraciones, las cosas que desea proteger
y el apoyo que le gustaría proporcionar a otras personas. Ya
sea que usted considere esa pregunta solo, con sus familiares
o con un agente, contéstela primero, ya que ella creará
el marco alrededor del cual podrá construir su estrategia
financiera.
2| ¿Quién depende de mí hoy y
en el futuro?
Esta pregunta es muy importante y debe contestarla mucho
antes de considerar los productos de seguro que necesitará y
en qué cantidad. Piense cuidadosamente quién depende hoy
de usted y quién podría depender de usted en el futuro. Si
bien se piensa en los cónyuges e hijos como los dependientes
más obvios, puede haber otros – por ejemplo, sus padres, su
familia o hermanos que, debido a su edad, discapacidad u
otras circunstancias, podrían estar impedidos para cuidarse
por sí mismos. Incluso las personas solteras sin familia tienen
dependientes – es decir, ellos mismos – ya que su bienestar
depende de su propia capacidad para producir ingresos. Con
su lista de actuales y posibles dependientes en la mano, estará
mejor preparado para comenzar a trazar su camino hacia una
mayor seguridad e independencia financiera.
Piense cuidadosamente en quién depende
hoy de usted y quién podría depender de
usted en el futuro.
3| ¿Quién satisface
actualmente las necesidades
de mis dependientes?
¿Ha considerado si hay alguien en su familia que provea
apoyo incalculable a sus seres queridos? Piense en la
madre o el padre que cuida del hogar – tal vez no provean
para la manutención de la familia con ingresos obtenidos,
pero el apoyo que proveen es tan valioso como cualquier
cheque de salario. Y si una madre o un padre que cuida del
hogar no pudiese proveer ese apoyo, ello sería ciertamente
costoso de reemplazar. Por ese motivo, al diseñar su plan de
seguro, es importante asegurarse de tomar en cuenta a todas
las personas que proveen apoyo esencial financiero o no
financiero a sus dependientes.
4| ¿Qué riesgos he pasado por
alto o no he considerado a
cabalidad?
Una estrategia financiera tiene el propósito de protegerlo
a usted y a su familia contra una serie de riesgos. Si bien el
seguro de vida suele ser un componente esencial de tales
estrategias, no es el único. Cuando se trata de planificar para
el futuro, algunas personas se concentran en el riesgos de
una muerte prematura o accidental, hasta el extremo de que
realmente pasan por alto otros riesgos más probables de su
bienestar y medio de vida (por ejemplo, la incapacidad del
principal sustentador de la familia debido a una enfermedad,
una madre o un padre incapacitado para cuidarse solo, una
persona retirada que deba enfrentar los crecientes costos
del cuidado de la salud, o el propietario de un negocio que
enfrenta un problema de sucesión). A medida que usted trabaja
para diseñar su estrategia financiera, asegúrese de pensar
ampliamente en los riesgos financieros que enfrenta hoy o que
podría enfrentar en el futuro.
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5| ¿Mis planes son lo
suficientemente flexibles?
La vida está llena de incertidumbres y por lo tanto, es
difícil aferrarse a una estrategia financiera que cubrirá cada
posible circunstancia que usted pudiera enfrentar. Esas son
las incertidumbres que a veces impiden que las personas
planifiquen su futuro. Pero si hay una solución. Para diseñar
una estrategia financiera que resistirá la prueba del tiempo,
a pesar de un mundo lleno de incertidumbres, esa estrategia
debe ser flexible. Hay muchas formas en las cuales las
soluciones de productos financieros pueden estructurarse
para proveer flexibilidad en el futuro y ajustarse a sus
necesidades cambiantes. Al hablar con su agente, pídale
información sobre soluciones flexibles que puedan
ampliarse (o reducirse) a medida que los eventos de su vida
se desencadenan.
6| ¿Cómo selecciono al
agente idóneo?
Además de usted y su familia, hay dos personas que juegan
un papel crucial en este proceso: el agente que lo ayuda a
desarrollar un plan y las compañías de servicios financieros
que proveen las soluciones de productos que ayudan a llevar
a cabo esos planes. Al seleccionar a un agente, trabaje con
alguien que no sólo sea competente, sino que también le
inspire confianza. Los mejores agentes saben escuchar y
desean entender cabalmente sus circunstancias y objetivos
financieros antes de proponer posibles soluciones. Deben
tener acceso a soluciones de seguros de varias compañías
buenas, deben explicar claramente cómo reciben pago
por sus servicios, y deben proveer referencias si usted las
solicita. Por último, asegúrese de que el agente tenga una
sólida red de apoyo; los que están afiliados a una firma sólida
y de buena reputación probablemente tendrán acceso a
mejores recursos para apoyar sus necesidades cambiantes.
2
Al seleccionar a un agente, trabaje con
alguien que le inspire confianza.
7| ¿Cómo selecciono a la
compañía de servicios
financieros idónea para
trabajar con ella?
Basado en sus necesidades específicas, un agente debe
presentarle soluciones de productos de seguros de
compañías que le merecen gran respeto y con las cuales
ha tenido una experiencia positiva. De la misma manera
en que usted quiere trabajar con un agente de solidez y
buena reputación, querrá hacer lo mismo con respecto a
las compañías de servicios financieros. En muchos casos,
esos productos se usarán para abordar necesidades y
objetivos económicos que duran décadas, si no toda una
vida. Para asegurarse de que sus proveedores de seguros
estarán ahí cuando usted o sus seres queridos los necesiten,
trabaje con compañías sólidas y estables que hayan
recibido altas calificaciones de las agencias de clasificación
independientes, como A.M. Best, Standard & Poor’s,
Moody’s y Fitch.
Convierta sus planes en acción y sus metas en realidad.
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8| ¿Qué ocurre si yo ya engo
un plan?
Eso está muy bien. Sin embargo, incluso las mejores
estrategias financieras deben revisarse y actualizarse con
regularidad, generalmente una vez al año a lo mínimo. Los
eventos comunes de la vida (por ejemplo, el matrimonio,
tener hijos, cambiar de trabajo, o incluso mudarse)
pueden tener un impacto importante en su método actual.
También puede tenerlo el simple hecho de cumplir un año
más, especialmente si ello significa que ha llegado a un
acontecimiento financiero importante, como el año en que
comienza a cobrar el seguro social, a recibir beneficios de
Medicare o a tomar distribuciones de sus cuentas de retiro.
Un agente con experiencia debe revisar con regularidad su
estrategia con usted para asegurarse de que permanece en
línea con sus objetivos y que continúa siendo apropiada para
sus circunstancias.
9| ¿Cuáles serían las
consecuencias negativas
de posponer todo esto?
El diseño de una estrategia financiera es una actividad de
importancia vital que no debe apresurarse. Sin embargo,
hay una línea muy fina entre no apresurar el proceso y no
considerarlo del todo. Las personas tienden a concentrarse en
lo que conocen bien, o en lo que les produce una gratificación
instantánea, mientras que posponen actuar sobre aquellas
cosas de las que no están seguras o de las que no ven un
beneficio inmediato. Al posponer esa decisión, nos exponemos
y exponemos a nuestras familias a riesgos innecesarios y a la
pérdida de oportunidades, ya sea por no proteger nuestro estilo
de vida contra eventos inesperados, por no asegurar nuestro
medio de vida y legado mientras tenemos salud y energía, o
por no capitalizar incluso un día adicional para construir y
proteger nuestro “nido” del retiro. Pero no es necesario que
renuncie a esos resultados; si toma conciencia de esos errores,
puede sobreponerse a ellos. Y si se concentra en este proceso,
puede proteger sus intereses y configurar su futuro.
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10| ¿Qué espera?
Con suerte, después de leer las nueve preguntas anteriores,
¡nada! Ahora debe saber lo que tiene que considerar al
comenzar a diseñar su estrategia financiera y cómo obtener los
mejores recursos que conviertan esa estrategia en realidad. Y,
quizás lo más importante, ahora debe entender cómo evitar los
errores comunes que llevan a algunas personas a correr tal vez
el mayor riesgo de todos: el riesgo de no hacer nada. Armado
ahora con toda esta información, le instamos a dar el siguiente
paso, mediante una investigación adicional por su cuenta o
buscando la ayuda de un agente financiero con experiencia.
MassMutual… Tu Futuro Comienza Hoy
Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés.
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