Programa de trabajo anual de la AESPJ para 2016

EIOPA-MB-16/016
11 de enero de 2016
Programa de trabajo anual
de la AESPJ para
2016
1/9
Índice
Introducción ................................................................................................. 3
Prioridades definidas para 2016 ................................................................... 3
Programa de trabajo de la AESPJ para 2016 ................................................. 4
Priorización transparente ............................................................................. 8
2/9
Resumen
Introducción
El programa de trabajo anual de la AESPJ para 2016 es el resultado de la planificación
anual de la Autoridad, que determina dónde residen las principales necesidades de
trabajo de la Autoridad y en qué debería centrar sus recursos. El programa de trabajo
está estructurado en torno a los objetivos estratégicos de la AESPJ, que son:





garantizar transparencia, simplicidad, accesibilidad y equidad en el mercado
interior para los consumidores;
liderar el desarrollo de reglamentos adecuados y prudentes para apoyar el
mercado interior de la UE;
mejorar la calidad, la eficacia y la coherencia de la supervisión de los
aseguradores y las pensiones de jubilación de la UE;
identificar, evaluar, mitigar y gestionar riesgos y amenazas a la estabilidad
financiera de los sectores de las pensiones de jubilación y los seguros; y
funcionar como una organización moderna, competente y profesional, con
disposiciones de gobernanza eficaces, procesos eficientes y buena reputación.
Los cuatro primeros objetivos estratégicos se han establecido sobre la base de las
funciones y responsabilidades encomendadas a la AESPJ en su Reglamento. Estas
comprenden la protección de los consumidores; el desarrollo de la regulación adecuada;
la calidad, la coherencia y la convergencia de la supervisión en la UE; y la estabilidad
financiera. Los buenos resultados operativos de la AESPJ dependen de su reputación
como una organización capaz, bien gestionada y creíble, por lo que se incluyó un quinto
objetivo relativo a la propia Autoridad. Estos objetivos estratégicos se definen más
ampliamente en términos de actividades operativas/horizontales. Cada actividad detalla
su propio objetivo operativo y su relación con la estrategia de la AESPJ, los productos
planeados y los recursos humanos y financieros necesarios. Esto aporta claridad, al
objetivo y al valor del trabajo de la AESPJ y permite priorizar las numerosas exigencias
simultáneas para los limitados recursos de la Autoridad.
Prioridades definidas para 2016
Previa consulta con su Consejo de Administración, la AESPJ ha establecido cuatro
prioridades para el año 2016, que reflejan las principales exigencias y desarrollos
importantes que deben tenerse en cuenta en la planificación.
Centrarse en la implementación de la normativa Solvencia II: las continuas e
intensas exigencias de la implementación de Solvencia II y la función de la AESPJ de
asegurar coherencia, afectarán la mayoría de áreas de trabajo de la Autoridad. La
convergencia de las prácticas de supervisión es un trabajo a largo plazo que exige actuar
desde el primer día y la implementación de Solvencia II ofrece una oportunidad única
para dar un paso adelante. La AESPJ supervisará cómo funcionan en la práctica las
3/9
medidas de implementación y si las normas permiten realmente alcanzar los principios
subyacentes. Como parte de la implementación de Solvencia II, la AESPJ también
preparará sus sistemas informáticos y tecnologías auxiliares para poder recibir de forma
segura información de las autoridades nacionales competentes y tener la capacidad y las
herramientas necesarias para analizarla.
Protección a los consumidores durante todo el ciclo de vida del producto, con
más énfasis en normativa y supervisión preventivas y basadas en los riesgos: el
objetivo es ampliar la perspectiva a toda la cadena de valor y fortalecer el enfoque en
los riesgos y su prevención, desde la fase de diseño del producto a la función de los
sistemas de garantía de seguros. Entre las principales áreas a desarrollar están la
consideración de un lenguaje común para toda la UE junto con unos indicadores
cualitativos y cuantitativos del riesgo minorista y análisis temáticos que faciliten una
mejor supervisión global y una identificación temprana de cualquier perjuicio para los
consumidores.
Ciclo de calidad constante para la normativa: mantener presentes los principios
subyacentes: es crucial centrarse constantemente en los principios y lógica
subyacentes para asegurar que la normativa es adecuada y basada en el riesgo. Los
análisis posteriores a la implementación ofrecerán una fuente importante de prueba y
cerrará el círculo de una normativa de gran calidad. Un elemento importante del ciclo de
calidad es una orientación equilibrada hacia cómo supervisar en momentos difíciles, a la
vez que tener en cuenta los temas de supervisión normales y «habituales».
Adoptar un enfoque proactivo hacia los desarrollos internacionales: claramente
relacionados con la implementación de Solvencia II, será importante que la AESPJ siga
participando muy activamente en el desarrollo de las normas internacionales en materia
de capital en el marco de la Asociación Internacional de Inspectores de Seguros (AIIS).
Programa de trabajo de la AESPJ para 2016
Garantizar transparencia, simplicidad, accesibilidad y equidad en el mercado
interior para los consumidores. Es necesario actuar de forma proactiva para
recuperar la confianza en el sector financiero garantizando que los consumidores estén
debidamente protegidos del riesgo de perjuicio. Los consumidores conocen cada vez
mejor sus derechos y demandan debidamente una mayor transparencia, comparabilidad
e integridad por parte de las empresas. Para la AESPJ, la protección de los consumidores
presenta dos dimensiones clave: las empresas tienen que contar con una gestión
adecuada y tener una fuerte solvencia para cumplir todos sus compromisos; y los
consumidores tienen que recibir la información que necesitan, ser tratados de forma
justa y recibir un producto adecuado al dinero que pagan por él, en función del producto
en cuestión.
Conforme a la continua priorización de la protección de los consumidores en 2016, la
AESPJ utilizará un enfoque europeo preventivo y basado en los riesgos para la
supervisión con el fin de identificar los problemas específicos de perjuicio a los
4/9
consumidores y abordarlos mediante una reacción proporcionada1. Para cubrir todo el
ciclo de vida del producto, el foco se centrará en la falta de decisiones informadas, las
malas prácticas de venta y problemas de diseño, gobernanza, adecuación y accesibilidad
de los seguros, pensiones de jubilación y productos de pensiones personales. Para
facilitar este enfoque de supervisión, se está desarrollando un marco mejorado de
supervisión de los mercados que también ayudará a identificar perjuicios que podrían
llevar a la utilización de las facultades de intervención de la AESPJ.
Otro gran foco de atención en 2016 será el seguimiento de la legislación de nivel 1 de la
UE para reforzar y clarificar las normas detalladas que debe seguir el sector en beneficio
de los consumidores. Esto incluye el trabajo en productos de inversión minorista
vinculados y productos de inversión basados en seguros (PPIM), para los que la AESPJ
finalizará el proyecto de normas técnicas (nivel 2) y, a continuación, iniciará el trabajo
de nivel 3 para asegurar que los consumidores reciben una información concisa y clara.
La AESPJ también prevé trabajar en la mejora de las normas de venta conforme a la
Directiva sobre la distribución de seguros y en la mejora de la protección de los
miembros y beneficiarios de pensiones de jubilación conforme a la Directiva de fondos
de pensiones de empleo (IORP II).
Liderar el desarrollo de la regulación adecuada y prudente para apoyar el
mercado interior de la UE. Una buena regulación es la base de una supervisión
adecuada. Asimismo, la regulación y, por extensión, el marco normativo, es un
instrumento clave para mejorar el funcionamiento del mercado interior. El papel de la
AESPJ en el desarrollo de prácticas y normas comunes de alta calidad contribuye a
implantar una cultura común de la supervisión y un único código normativo en el ámbito
de los seguros y las pensiones, mejorando así la convergencia y contribuyendo a
mejorar la estabilidad y fiabilidad del sistema financiero.
La aplicación de Solvencia II, prevista para enero de 2016, será un paso importante para
la Autoridad y su trabajo normativo. En el primer año de aplicación de Solvencia II, la
AESPJ se centrará en supervisar la implementación y en las consecuencias normativas
de la Directiva, sobre la base de los indicios obtenidos. Un ejercicio de supervisión
importante será informar al Parlamento Europeo, al Consejo y a la Comisión Europea
acerca del impacto de la aplicación de las medidas de garantía a largo plazo y prepararse
para responder a las solicitudes para la revisión, en 2018, del capital de solvencia
obligatorio. No obstante, la AESPJ seguirá lista para responder ante cualquier necesidad
adicional de nueva normativa en las áreas pertinentes en que se requiera un enfoque
comunitario. La AESPJ también seguirá activa en su compromiso con la Asociación
Internacional de Inspectores de Seguros (AIIS), especialmente en el área de las normas
internacionales en materia de capital para contribuir al desarrollo de un marco global
basado en los riesgos en el área de los seguros.
La AESPJ tiene un papel importante conforme a Solvencia II de proporcionar al mercado
la información y metodología en que las empresas puedan basar sus cálculos de flujos
de caja futuros y el capital adecuado necesario. El marco conceptual y las preparaciones
para publicar la estructura de plazos de tipos de interés básicos libres de riesgo, el
ajuste de la volatilidad y el ajuste por casación estarán implementados y en
1
Instrumentos, informes, advertencias, restricciones temporales y/o prohibiciones de la AESPJ.
5/9
funcionamiento desde el primer trimestre de 2015. La AESPJ seguirá proporcionando
estos importantes cálculos, así como el denominado amortiguador de recursos propios, a
la vez que refinará y mejorará los procesos subyacentes a lo largo de 2016.
Para respaldar unos sistemas de pensiones sostenibles, seguros y adecuados, la AESPJ
seguirá dedicando recursos a la creación y refuerzo del marco normativo que regula las
pensiones de jubilación y pensiones personales. La AESPJ facilitará a la Comisión
Europea asesoramiento sobre la creación de un mercado único para las pensiones
personales tras la solicitud de asesoramiento de la Comisión en julio de 2014. Asimismo,
seguirá trabajando en las áreas de información a los miembros y beneficiarios de fondos
de pensiones de empleo. Por último, ofrecerá su dictamen de iniciativa sobre la solvencia
de los fondos de pensiones de empleo a las instituciones europeas2, lo que mejorará la
transparencia para todas las partes implicadas.
Mejorar la calidad, la eficacia y la coherencia de la supervisión de los
aseguradores y las pensiones de jubilación de la UE. El mandato de la AESPJ
incluye la mejora de la calidad y la coherencia de la supervisión nacional, el
fortalecimiento de la supervisión de los grupos transfronterizos y la prestación de ayuda
a los supervisores nacionales para lograr una supervisión efectiva. La supervisión diaria
es parte del mandato, autoridad y responsabilidad de cada autoridad nacional
competente. Manteniendo una posición independiente en su prestación de asistencia y
asesoramiento, la AESPJ puede contribuir al establecimiento de un sistema de
supervisión equilibrado y justo, beneficioso para todas las partes implicadas.
Intercambiar información resulta fundamental para incrementar la eficiencia del marco
de supervisión general. Conforme a Solvencia II, la AESPJ tendrá una función importante
en 2016 mediante la obtención de datos con el modelo de presentación de información
cuantitativa de Solvencia II. Mediante la provisión de información y análisis sobre la
base de dicha información presentada, respaldando la toma de decisiones de las
autoridades nacionales competentes en asuntos de supervisión, la AESPJ contribuirá a
mejorar el proceso de supervisión.
Para la supervisión de los grupos más grandes y, a menudo, más complejos
(transfronterizos), la AESPJ respaldará la implementación de Solvencia II en su trabajo
de promoción de la eficiencia, la eficacia y la coherencia en el funcionamiento de los
colegios de supervisores. La AESPJ seguirá facilitando asesoramiento experto y la
oportunidad de comparar prácticas. Mantendrá contactos bilaterales periódicos con las
autoridades nacionales competentes facilitando comentarios sobre la implementación de
Solvencia II con el fin de mejorar la convergencia y la coherencia. Asimismo, en
anticipación de una de las áreas más complejas de Solvencia II, ofrecerá conocimientos
especializados y herramientas prácticas a las autoridades nacionales competentes para
respaldar una implementación coherente, conforme y eficiente de los modelos internos.
La AESPJ tiene un papel importante asegurando la implementación coherente del marco
de Solvencia II y en proporcionar un análisis tras la implementación de cómo funciona la
normativa en la práctica. En su trato con las autoridades nacionales competentes,
obtendrá información sobre la implementación y también aportará críticas y apoyo si
2
El Parlamento Europeo, el Consejo y la Comisión.
6/9
surgen problemas que conlleven una falta de convergencia y coherencia, asegurando en
última instancia que se cumplan los principios.
La AESPJ también tratará de ejercer una influencia positiva en la cultura de la
supervisión, respaldar la implementación de Solvencia II y permitir la comparación de
prácticas mediante revisiones inter pares; centrándose en áreas de prioridad específicas
con el fin de identificar buenas prácticas y realizar recomendaciones concretas en áreas
susceptibles de mejora. El programa de formación transectorial y sectorial de la
Autoridad se centrará en facilitar al personal de las autoridades nacionales competentes
las habilidades y conocimientos necesarios para respaldar una implementación efectiva
de Solvencia II. La AESPJ también deberá estar preparada para resolver diferencias a
través de la mediación e investigar posibles infracciones contra el derecho de la Unión.
Identificar, evaluar, mitigar y gestionar los riesgos y las amenazas a la
estabilidad financiera de los sectores de las pensiones de jubilación y los
seguros. Una supervisión preventiva se basa en anticipar los riesgos y asegurar que se
toman medidas de antemano para mitigarlos o eliminarlos. La AESPJ supervisa y evalúa
continuamente los riesgos y vulnerabilidades para la estabilidad de los sectores de las
pensiones de jubilación y los seguros, y para la estabilidad financiera global con el fin de
facilitar o coordinar la acción supervisora. Las herramientas clave de la Autoridad
también permiten informar a las principales partes implicadas, a saber, la Junta Europea
de Riesgo Sistémico (JERS), el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo, si fuera
preciso tomar medidas. Los tests de estrés son herramientas a disposición tanto de las
empresas como de los supervisores que permiten evaluar formalmente la resistencia de
las entidades financieras a evoluciones adversas del mercado mediante una metodología
coherente. En 2016, la AESPJ realizará un ejercicio de test de estrés para el sector de
seguros y supervisará y realizará un seguimiento de las principales conclusiones del test
de estrés de las pensiones realizado en 2015. La Autoridad también publicará su informe
sobre estabilidad financiera, en el que ofrecerá un análisis económico exhaustivo de los
riesgos y las vulnerabilidades, y su cuadro de riesgos, que sigue un conjunto común de
indicadores cuantitativos y cualitativos para identificar y medir los riesgos sistémicos.
Conforme a los requisitos de información estipulados en virtud de Solvencia II, la
Autoridad dispondrá de más información a partir de 2016, lo que permitirá enriquecer
las mediciones del riesgo, los análisis estadísticos y las herramientas de evaluación de
riesgos. Esto mejorará la calidad y justificación de las evaluaciones de riesgo de la AESPJ
y proporcionará más información para la anticipación de riesgos y la toma de decisiones
relativa a estos en el sector de los seguros. La base de datos de estabilidad financiera de
las pensiones de jubilación de la AESPJ ofrece otro conjunto de datos que ayudará a
enriquecer la supervisión y evaluación de riesgos en el sector de pensiones de jubilación
europeo. La Autoridad tratará de mejorar la obtención de información relevante también
en 2016.
Una vez identificados los riesgos y las amenazas y si han tenido lugar acontecimientos
que hayan requerido acción por parte de la AESPJ, la Autoridad deberá elaborar
propuestas para facilitar una respuesta política. Además de facilitar y coordinar la
actuación de las autoridades nacionales competentes, la AESPJ estará lista en 2016 para
utilizar sus competencias con arreglo a su Reglamento en lo relativo a la publicación de
dictámenes y recomendaciones.
7/9
Funcionar como una organización moderna, competente y profesional, con
disposiciones de gobernanza eficaces, procesos eficientes y buena reputación.
A fin de alcanzar todos sus objetivos estratégicos y cumplir su mandato, la principal
actividad de la AESPJ deberá ser apoyada por unas funciones de gestión y
administración apropiadas y eficaces. La eficacia de la AESPJ depende en gran medida
de su credibilidad. Por consiguiente, la Autoridad debe contar con autoridad moral y una
fuerte reputación. Esto solo se puede lograr si la gobernanza interna de la organización
es fuerte, sus recursos competentes y capaces y su gestión diaria eficaz.
La necesidad de la Autoridad de contar con personal altamente cualificado dado el
número muy reducido de personas con las competencias necesarias, supone un reto a la
hora de garantizar que se dispone de recursos suficientes para sus numerosas tareas. La
AESPJ seguirá implementando políticas y procedimientos tales como la reasignación de
tareas y movilidad interna para asegurar que utiliza del mejor modo posible sus recursos
humanos y que puede reaccionar a las nuevas exigencias que puedan surgir durante el
año. También seguirá implementando medidas de eficiencia siempre que sea posible,
garantizando la rentabilidad en todas sus funciones.
La Autoridad ha reforzado sus capacidades en gestión de proyectos para ejecutar los
complejos y exigentes trabajos relativos a la preparación para Solvencia II. El programa
de Solvencia II de la AESPJ comprende una serie de proyectos individuales que, debido a
su contribución a la preparación para Solvencia II, sus interdependencias y la necesidad
de coordinar recursos, están incluidos en el ámbito de este programa. Una estructura de
gestión específica, el Consejo del Programa, supervisa y dirige los proyectos individuales
para asegurar que se evalúan los logros, riesgos y recursos y que se adoptan las
respuestas adecuadas cuando sea necesario. Los elementos recogidos en el Programa de
Solvencia II se han señalado en los casos correspondientes en la siguiente sección de
este Programa de Trabajo Anual.
Asimismo, en 2016 la AESPJ pondrá en vigor nuevas estructuras destinadas a preparar
el trabajo para su Junta de Supervisores. En concreto, al terminar el desarrollo de las
normas y directrices conforme a Solvencia II, los cinco grupos de trabajo existentes se
disolverán y serán sustituidos por estructuras nuevas.
Priorización transparente
Para garantizar una toma de decisiones transparente y objetiva, tanto las prioridades
establecidas para 2016 como la estrategia de la AESPJ y los requisitos legales específicos
para 2016 participan en su totalidad en la toma de decisiones sobre la priorización. Las
actividades operativas y horizontales de la AESPJ han sido asignadas a una de entre tres
prioridades, y se han aplicado los criterios siguientes en este ejercicio:



alta: el área de trabajo respalda las prioridades de la AESPJ definidas para 2016,
es un requisito legal que debe cumplirse en 2016 y está en línea con la estrategia
de la Autoridad;
media: el área de trabajo es un requisito legal y está en línea con la estrategia de
la Autoridad; y
baja: el área de trabajo está en línea con la estrategia de la Autoridad.
8/9
Para cada actividad se especifica la prioridad junto con una justificación clara y lógica
para la asignación. En función de su prioridad, se toman las decisiones sobre la
asignación de los recursos a una actividad, su importancia relativa y su continua
presencia en el Programa de Trabajo frente a las nuevas demandas que surjan durante
el año o los recortes de presupuesto.
9/9