BANCO CAPITAL

1
INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO A PRESENTARSE AL DIRECTORIO
DE BANCO CAPITAL S.A
La señora Presidenta Ejecutiva (E) tiene a bien presentar al Directorio del Banco, el informe de
Gobierno Corporativo, correspondiente al ejercicio económico del año 2015, en atención a lo
dispuesto en el inciso segundo del artículo 11 de la sección IV, capítulo VIII, Título XIV, Libro I de
la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria.
A.1. CONFORMACIÓN DE CAPITAL
A.1.1 Informe sobre la composición del capital de la entidad, distribución de los accionistas
o de las aportaciones de los socios si fuere el caso. Revelación de las instituciones
vinculadas.
A diciembre del 2015, el capital pagado de Banco Capital es de US$ 16.000.000,00.
El capital se encuentra distribuido en dos accionistas personas naturales: Economista Arturo
Manuel Hidrobo Estrada, que representa el 80% del capital social; y por el señor Galo Leonidas
Pozo Fernández, que representa el 20% del capital social.
A.1.2 Estadística sobre la conformación del capital

Número de accionistas y socios en los últimos (3) años.
Accionistas
Dos (2)

Distribución porcentual del capital por rango: de USD $ 1.000 a 5.000; de 5.001 a 10.000;
de 10.001 a 50.000; de 50.001 a 100.000; más de 100.000.
USD $
Más de 100.000

Porcentaje
100%
Clasificación de los accionistas y socios por tiempo de permanencia: menos de 1 año, de
más de 1 a 3 años, de más de 3 años a 5 años; más de 5 años.
Tiempo de Permanencia
Más de cinco años
Número de accionistas
Dos (2)
Porcentaje
100%
A.2 PARTICIPACIÓN EN LAS JUNTAS GENERALES DE ACCIONISTAS, O ASAMBLEAS
GENERALES DE SOCIOS.
A.2.1 Información de las juntas generales o asambleas generales celebradas durante el año
bajo análisis, con los siguientes campos de información:

Número de juntas o asambleas realizadas durante el año, incluyendo la siguiente
información:
Número de Juntas
Una (1)
2
PRIMERA JUNTA:

JUNTA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS, celebrada el 19 de febrero del 2015
Orden del día de la Junta:
1) Conocer y resolver sobre el Informe del Directorio referente al ejercicio económico 2014.
2) Conocer y resolver sobre el informe de Gobierno Corporativo y Código de Ética.
3) Conocer y resolver sobre el Informe del Auditor Interno, del Auditor Externo y Comisario sobre
el mismo ejercicio.
4) Conocer y resolver sobre el Balance General con corte al 31 de diciembre de 2014 y el Estado
de Pérdidas y Ganancias del año 2014.
5) Conocer y resolver sobre el destino de las Utilidades correspondientes al año 2014 y sobre la
aprobación previa para la capitalización de utilidades no distribuidas.
6) Nombrar al Auditor Externo.
Resoluciones Adoptadas:
1) Se resuelve por unanimidad, aprobar el informe anual del Directorio referente al ejercicio
económico de 2014.
2) Se resuelve por unanimidad, aprobar el informe de Gobierno Corporativo y Código de Ética.
3) Por unanimidad aprueba el Informe del Auditor Interno, del Auditor Externo y Comisario sobre
el mismo ejercicio.
4) Resolvió por unanimidad aprobar el Balance General y el Estado de Pérdidas y Ganancias del
Banco
5) Accionistas resuelve, no distribuir las utilidades correspondientes al ejercicio económico 2014 y
que ascienden a la suma de US$ $ 399,893.60 y constituir con las mismas una reserva especial
para futuras capitalizaciones; y, de manera expresa se autoriza al Directorio para que estas
utilidades puedan ser reinvertidas y pueda realizar un aumento de capital suscrito y pagado del
Banco con dichos valores, sin perjuicio de que el Directorio resuelva también hacer un aumento
con otras cuentas y por los valores que considere conveniente a los intereses de la Institución.
6) procede a realizar la elección del Auditor Externo, mediante voto escrito efectuado por los
accionistas, cuyo escrutinio es el siguiente: por la compañía BDO STERN CIA. LTDA 124.400
votos. Total de votos correspondientes a los accionistas presentes: 124.400 votos. En
consecuencia, la compañía BDO STERN CIA. LTDA es nombrada por unanimidad Auditora
Externa del Banco. Este nombramiento se realiza por el período y con las facultades estatutarias
y legales correspondientes y además la Junta General resuelve, por unanimidad, autorizar al
señor Presidente Ejecutivo para que suscriba el correspondiente contrato de auditoría externa con
la firma BDO STERN CIA. LTDA.

Fecha de la Junta:
19 de febrero de 2015

Tipo de la Junta:
Ordinaria

Número total de los accionistas o socios asistentes.
Accionistas
Uno (1)

Porcentaje Capital Pagado
80%
Número de asistentes que registraron su voto en la junta o asamblea
Accionistas
Uno (1)
3

Total de accionistas o socios de la entidad.
Accionistas
Dos (2)
A.2.2 Gastos totales erogados por Junta o Asamblea.- Es la totalidad de gastos erogados
para la celebración de cada junta o asamblea, incluyendo cualquier tipo de gasto realizado
(dietas, publicidad, transporte, alquiler, otros).

Total gastos asimilables a la junta o asamblea general/total accionistas o socios
asistentes para cada junta o asamblea.
Total Gastos
$ 150.00 + IVA
Uno ( 1)
0,00
A.2.3 Número total de accionistas o socios que participaron en la última elección a
miembros del Directorio o del organismo que haga sus veces, la información se podrá
clasificar por género de participantes. Los datos que se deben incluir son los siguientes:
1.- Fecha de la última elección de representantes:
N/A
2.- Número de votos con los cuales fueron elegidos cada uno de los miembros del Directorio o del
organismo que haga sus veces, actualmente:
Número total de votos
N/A
3.- Número total de accionistas o socios asistentes a dicha junta o asamblea.
Número de asistentes a la Junta
N/A
4.- Número total de los accionistas o socios asistentes/Número total de accionistas o socios de la
entidad.
Número Total
N/A
5.- Número total de accionistas o socios que votaron/ número de accionistas o socios.
Número Total
N/A
6.- Número total de accionistas clasificados por género.
Género
N/A
4
A.2.4 Información de los miembros elegidos del Directorio o del organismo que haga sus
veces.
Miembros del Directorio o del organismo que haga sus veces que fueron elegidos y su perfil,
tiempo para el cual fueron elegidos, número de votos con los cuales fueron elegidos:

Fueron elegidos Cinco (5) miembros principales y Cinco (5) miembros suplentes.

Sus perfiles profesionales son: Economistas, Doctores en Jurisprudencia, Abogada,
Ingeniero Comercial, Ingeniero de Empresas y Licenciado en Sociología.

Tiempo para el cual fueron elegidos: Dos (2) años.

Número de votos: 121,600.

Tiempo promedio de permanencia de los representantes del directorio o del organismo
que haga sus veces: Dos (2)
A.2.5 Decisiones adoptadas en la asamblea o junta general sobre la política de
remuneraciones.

Resumen ejecutivo de las políticas aprobadas sobre las remuneraciones.
La Junta de accionistas resolverá en base al informe emitido por el comité de
retribuciones.
A.2.6 Decisiones adoptadas en la junta o asamblea general de accionistas o socios sobre la
política que tratará conflictos de interés:
La Junta General de accionistas celebrada el 19 de febrero del 2015, trató de forma específica
respecto a la política de conflictos de interés, en base a los lineamientos respectivos, contentivos
en el código de ética vigente de la Institución, en la cual la Junta conoció la no existencia de
casos de conflicto de interés en el Banco.
A.3 ESTABLECIMIENTO DEL MECANISMO PARA LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN A LOS
ACCIONISTAS Y SOCIOS:
A.3.1 Mecanismos de difusión implementados por la organización para ofrecer la
información y generar consultas sobre tal información:


Los mecanismos de difusión implementados son: correo electrónico, comunicación verbal
y escrita.
Los números de accionistas o socios que accedieron a la información: Dos (2).
A.3.2 Sistemas de promoción de la capacidad de los accionistas o socios y nivel de
participación.
 Nivel de educación de los accionistas o socios; oferta de cursos para elevar nivel de
educación.
El nivel de educación de los accionistas es el Superior. El accionista que representa el 20% del
capital del Banco, radica en el exterior. Los accionistas del Banco son profesionales que siempre
5
están en continuo mejoramiento de sus conocimientos económicos, bancarios y financieros;
consecuentemente el Banco también ha brindado todo el apoyo en este sentido con el fin de que
los mencionados accionistas continúen fortaleciéndose en dichos aspectos.
A.3.3 Respecto a los Cursos de Capacitación a los accionistas o socios sobre temas
relacionados con el logro de un buen entendimiento de los temas a ser analizados, a fin de
elevar la calidad de su participación:
En cuanto al accionista que representa el 20% del capital social del Banco, el mismo por radicar
en el exterior, no ha estado disponible para asistir a los cursos de capacitación. En cuanto al
accionista que representa el 80% del capital suscrito y pagado, el mismo es un profesional que se
caracteriza por un constante mejoramiento continuo en temas de orden económico, bancario y
financiero, consecuentemente el Banco ha brindado todo el apoyo a fin de que el mencionado
accionista continúe fortaleciéndose en dichos órdenes.
A.3.4 Promulgación de principios de tolerancia, pragmatismo, cooperación y compromiso
para evitar conflictos de interés y pugnas de poder.
En lo relacionado con la Promulgación de principios de tolerancia, pragmatismo, cooperación y
compromiso para evitar conflictos de interés y pugnas de poder, se orientan en los principios que
rigen la organización dirigidos a evitar conflictos de interés y pugnas de poder, los mismos que se
encuentran estipulados en el Código de Ética vigente de la institución. Sin perjuicio de lo cual,
cabe mencionar que, en el historial de las relaciones entre los accionistas de la Institución, no ha
existido en ningún momento conflicto de interés o pugnas de poder.
B. INFORMACIÓN DEL DIRECTORIO U ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES:
B.1 REVELACIÓN DE LOS ASUNTOS MATERIALES DE LA CONDICIÓN DE LA ENTIDAD
FINANCIERA, NIVELES DE RIESGO Y POLÍTICAS DE IMPACTO EN LA ESTRATEGIA, POR
PARTE DE LOS MIEMBROS DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES
B.1.1 Informe por parte del Directorio o del organismo que haga sus veces, ante la junta de
accionistas o asamblea de socios referente a los siguientes aspectos:








Cumplimiento de los objetivos estratégicos.
Posiciones de riesgo asumidas por la entidad en los diferentes tipos de riesgo.
Efectividad de los ambientes de control.
Determinación y resolución de los conflictos de interés.
Aplicación de la política de retribuciones.
Evaluación del desempeño del Directorio y de la Administración.
Política de transparencia y su ejecución en relación al usuario.
Lineamientos y aplicación del Código de Ética.
Se anexan los siguientes informes.
B.1.2 Estadísticas del funcionamiento de los comités de auditoría, cumplimiento, riesgos,
ética y retribuciones e indicadores de desempeño.

Número de sesiones durante el año y asistentes a cada sesión.
Comités
Auditoría
Cumplimiento
Riesgos
Ética
Retribuciones
# de sesiones
7
13
11
1
1
Porcentaje de asistencia
100%
99.07
100%
100%
100%
Indicadores de Desempeño
117%
108%
92%
100%
100%
6
B.2 FORTALECIMIENTO DE LA CAPACIDAD INSTITUCIONAL.
B.2.1 Comentarios sobre los sistemas de promoción de la capacidad de los miembros del
directorio o del organismo que haga sus veces.
Respecto al señor, Galo Leonidas Pozo Fernández, por el hecho de radicar en el exterior, no ha
tenido la posibilidad de asistir a los curos de capacitación; sin embargo cabe destacar que, en el
caso del resto de los directores del Banco, son profesionales que se caracterizan por un
constante mejoramiento continuo en temas de orden económico, bancario y financiero,
consecuentemente el Banco les ha brindado todo el apoyo a fin de que los directores continúen
fortaleciendo sus conocimientos en los aspectos anteriormente señalados.
B.2.2 Estadísticas de participación en los programas de capacitación.
Participación de los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces en procesos de
capacitación.
Nombres
Gerardo Javier Villacreces Carbo
Jorge Raúl Bejarano Muñoz
Walter Armando Lituma Delgado
Marco Antonio Estrada Granja
Galo Leonidas Pozo Fernández
Curso
2
2
2
2
-
Participación de los accionistas o socios en procesos de capacitación promocionados por la
entidad.
Nombres
Arturo Manuel Hidrobo Estrada
Galo Leonidas Pozo Fernández
Curso
2
-
B.3 INFORMACIÓN SOBRE EL FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO
QUE HAGA SUS VECES. NIVEL DE GASTOS INVERTIDOS EN EL DIRECTORIO O EN ELE
ORGANISO QUE HAGA SUS VECES.
B.3.1 Gasto total anual del directorio o del organismo que haga sus veces.- Corresponde a
los gastos causados por los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces
en el período analizado. Se incluirá también gastos de capacitación, movilización u otros
conceptos.
Año 2015
Gasto anual

USD $
120,552.36
Gasto promedio de las reuniones realizadas por el directorio u organismo que haga sus
veces en el período correspondiente al gasto: Monto del gasto efectuado/Número de
reuniones realizadas.
No se incurrió en gastos en la realización de la reunión del Directorio.
Año 2015
Gasto
reuniones
Número de
sesiones
USD $
$
-
35
7

Reuniones realizadas por el Directorio: (35) Treinta y cinco

Gasto promedio causado por los miembros del directorio o del organismo que haga sus
veces que asisten a las reuniones.
Año 2015
Gasto anual

USD $
Número de
sesiones
Gasto
promedio
120,552.36
35
3,444.35
Monto de gastos efectuados/Número de miembros asistentes a las reuniones.
Número promedio de miembros
asistentes a las reuniones
(4) Miembros

$
Monto de gasto
efectuados
-
Monto de inversión en cursos de capacitación a los miembros del directorio o del
organismo que haga sus veces/Número de miembros del directorio.
El monto total de inversión en cursos de capacitación fue de $869,42 y el número de
miembros del directorio son (5) miembros, el costo unitario $173,88

Monto de inversión en los cursos de capacitación/Total de ingresos alcanzados por la
entidad.
El monto total de inversión en cursos de capacitación en el año 2015 es $24.222,50 y el
total de ingresos alcanzados por la entidad durante el periodo 2015 es $17.501.081,41; el
valor invertido en capacitación equivale al 0.14% del total de los ingresos.
C.
INFORMACIÓN SOBRE EL EQUIPO GERENCIAL
C. 1
Características del equipo gerencial. Información del equipo gerencial de las
instituciones controladas. Para el efecto se consideran como miembros del equipo
gerencial, al presidente ejecutivo, administrador principal o representante legal y a los
niveles jerárquicos calificados como superior en el manual de funciones u organigrama
de la entidad.
C.1.1
Todos los indicadores se formularán sobre cada nivel jerárquico. Tiempo de servicio en
la entidad.
C.1.2
Tiempo promedio de permanencia del equipo gerencial en esas funciones asignadas.
C.1.3
Participación en el equipo gerencial por género.
C.1.4
Clasificación del equipo gerencial por nivel de estudios: secundaria, superior, post
grado.
8
Apellidos
Nombres
Cargo
Antigüedad
Tiempo de
Servicio en esas
funciones
Género
Nivel de
Estudios
12 AÑOS 8
MESES
5 MESES
Femenino
Superior
NARVAEZ JARAMILLO
MARGIORY XIMENA
VICEPRESIDENTE/ PRESIDENTE ( E )
BARAHONA DAVILA
HERNAN XAVIER
GERENTE NACIONAL DE TECNOLOGIA
3 MESES
3 MESES
Masculino
Superior
CHACON ESTRELLA
LUIS EDUARDO
AUDITOR INTERNO
9 AÑOS 6
MESES
9 AÑOS 6 MESES
Masculino
Superior
2 MESES
Masculino
Superior
GARCIA ACOSTA
VINICIO EDUARDO
GERENTE FINANCIERO
6 AÑOS 9
MESES
MOYA CHAVEZ
JOSE MAURICIO
SUBGERENTE DE COBRANZAS
2 MESES
2 MESES
Masculino
Superior
OSCULIO TABANGO
KATY SILVANA
GERENTE DE TESORERIA
2 AÑOS 3
MESES
2 AÑOS 3 MESES
Femenino
Superior
2 AÑOS 9 MESES
Masculino
Superior
POSSO LOPEZ
EDISON FERNANDO
GERENTE DE SUCURSAL
22 AÑOS 5
MESES
PRADO PALMA
ANA MARIA
GERENTE DE BANCA PRIVADA
10 MESES
10 MESES
Femenino
Superior
YEPEZ MONTESDEOCA
MARCELA NOEMI
SUBGERENTE DE NEGOCIOS
11 AÑOS 7
MESES
2 MESES
Femenino
Superior
22 AÑOS 5
MESES
22 AÑOS 5 MESES
Femenino
Superior
YEPEZ RAZA
MONICA PATRICIA
CONTADOR GENERAL
ZURITA ARMENDARIZ
PABLO BLADIMIR
JEFE DE LA UNIDAD DE RIESGOS
INTEGRALES Y CREDITO
5 MESES
5 MESES
Masculino
Superior
4 AÑOS 9 MESES
Masculino
Superior
2 AÑOS 1 MES
Masculino
Superior
FREIRE ALTAMIRANO
MIGUEL ALFONSO
GERENTE DE SUCURSAL
4 AÑOS 9
MESES
NUÑEZ GUERRERO
ELJI ROBERTO
GERENTE DE SUCURSAL
2 AÑOS 1 MES
C.2 NIVEL DE REMUNERACIONES
C.2.1 Nivel de remuneraciones. Relación de gastos de remuneraciones anuales invertidas
en el equipo gerencial sobre el total de gastos operativos por concepto de remuneraciones
invertidos por la entidad en el período analizado.
Remuneración
Remuneración equipo Gerencial
Gasto de personal
Indicador
2015
406,239
3,009,315
13.50%
C.2.2 Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas en el equipo gerencial
sobre el total de utilidades antes de impuestos registrados por la entidad en el período
analizado.
Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas
en el equipo gerencial sobre el total de gastos operativos por
concepto de remuneraciones en el período analizado.
Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas
en el equipo gerencial sobre el total de utilidades antes de
impuestos registrados por la entidad en el período analizado.
13.50%
80.49%
D. INFORMACIÓN LABORAL
D.1
CARACTERÍSTICAS DE LOS EMPLEADOS DE LA ENTIDAD
D.1.1
Características de los empleados de la entidad.
Número de empleados de la entidad últimos tres (3) años, clasificados por género:
9
Detalle
Número de empleados
Masculino
Femenino
Número de salidas
2013
177
73
104
111
2014
204
82
122
96
2015
108
46
62
148
D.1.2 Número de empleados de la entidad clasificados por nivel de educación, para los tres (3)
años. Niveles de educación: primaria, secundaria, superior, post grado.
Detalle
Primaria
Secundaria
Superior
Cuarto Nivel
Empleados por nivel de educación
0
18
90
0
D.1.3 Número de empleados relacionados directamente con operaciones de captación y crédito,
en los últimos tres (3) años.
Promedio
56
D.1.4 Clasificación de los empleados por su permanencia: menos de un año; de 1 a 3 años; más
de 3 a 5 años; más de 5 años.
Rango
Menos de 1 año
De 1 a 3 años
De 3 a 5 años
Más de 5 años
Empleados por su permanencia
13
54
16
25
D.1.5 Salidas de personal en cada uno delos tres (3) últimos años.
En promedio 76 personas.
Número de salidas año 2013
Número de salidas año 2014
Número de salidas año 2015
111
96
148
D.1.6 Clasificación del personal por rangos de salarios.
Rango
Hasta 500
De 501 hasta 1000
2013
56
55
2014
62
90
2015
30
45
10
De 1001 hasta 2000
De 2001 hasta 3000
De 3001 hasta 4000
De 4001 hasta 5000
De 5001 en adelante
Total Empleados
49
10
4
1
2
177
39
7
1
4
1
204
22
8
2
1
0
108
D.2
CAPACITACIÓN
D.2.1
Programas de capacitación. Valor de la inversión en capacitación (Para cada uno de los
tres (3) últimos años).
Detalle
Inversión en capacitación
D.2.2
2013
22.876,63
2015
24.222,50
Número de programas de capacitación emprendidos por la entidad en el año.
Año 2015
D.2.3
2014
17.736,60
7
Número de asistentes a los programas de capacitación / Número de empleados.
Detalle
Año 2015
Número de asistentes
152
Número de empleados
108
Atentamente,
Presidente Ejecutivo
%
1,41