D/A

¿Cómo puedo recibir
el pago de mis ventas
al extranjero?
Introducción a los medios de
pago más usados
internacionalmente
Expositores:
Consuelo Díaz
Gabriel Chang
NEGOCIOS INTERNACIONALES
Setiembre 2009
Comercio Internacional y Medios de Pago
Comercio Internacional y Medios de Pago
Pago adelantado
Carta de Crédito
(avisada o confirmada)
Cobranza Documentaria
(con o sin aval bancario)
Mucha confianza
del exportador
Cobranza Directa
Cash Against Documents
(CAD)
Consiganció
ón / Open Account
Consiganci
(O / A)
Medios de Pago y Grado de Confianza
desde la Perspectiva del Exportador
Poca confianza
del exportador
Medios de Pago y Grado de Confianza
desde la Perspectiva del Exportador
Influyen las condiciones del mercado y el grado de confianza entre las
partes, no sólo con empresas, sino también bancos y países involucrados:
• Por las condiciones del mercado:
- Mayor oferta: los exportadores son obligados a mejorar sus
condiciones de venta
- Mayor demanda: los exportadores mejoran su situación
comercial, aproximándose a una condición ideal (pago
adelantado)
• Cuando el comprador (importador) es desconocido o se encuentra en un
país sin estabilidad político-económica, las condiciones para el exportador
no serán favorables, al contrario de lo que ocurre con compradores
frecuentes ubicados en paises estables.
Medios de Pago y Grado de Confianza
desde la Perspectiva del Exportador
• Otros factores que intervienen en las condiciones de venta son:
- el margen de ganancia deseado
- la posibilidad de financiamiento y
- los controles del Gobierno
• Las modalidades de pago son establecidas en los contratos de
compra/venta internacional, o su equivalente, y determinan la manera
por la cual el exportador recibirá el pago por su venta al exterior.
Transferencias Directas del Exterior
Servicio mediante el cual su empresa podrá recibir, a través de un
banco, los fondos del exterior provenientes de su comprador.
Puede ser: pago adelantado, después del embarque (otorgando crédito
directo / cuenta abierta) o mixto.
El ordenante del extranjero (el comprador) deberá conocer los siguientes
datos del beneficiario (el vendedor) para poder enviar la transferencia:
 Nombre del banco beneficiario/pagador (banco del beneficiario)
 Código SWIFT del banco beneficiario/pagador
 Nombre del beneficiario (razón social del exportador)
 Número de cuenta del beneficiario en el banco beneficiario/pagador
Transferencias Directas del Exterior:
Flujo del Pago
Ordenante /
Importador
Banco del
Ordenante
Banco(s)
Corresponsal(es)
Beneficiario /
Exportador
Banco del
Beneficiario
Transferencias Directas del Exterior:
Consideraciones
Monedas:
 Es posible recibir transferencias del exterior en todas las monedas “duras”
 Al acreditar los fondos en la cuenta del exportador se puede originar una operación de
cambio
Riesgos de la cuenta abierta:
 No hay seguridad que llegue el pago y el importador ya cuenta con la mercadería
 El pago pueden no enviarlo según los tiempos pactados
Costos:
 Comisión del banco ordenante por enviar los fondos (normalmente la asume el
importador)
 Comisión de los bancos corresponsales/intermediarios (la puede asumir ya sea el
importador o exportador, según lo acuerden)
 Comisión del banco beneficiario por recibir los fondos y acreditarlos al exportador (la
asume el exportador)
Cheques y Giros del Exterior
Servicio para el cobro de giros o cheques girados de bancos del extranjero,
depositados o presentados por su empresa en un banco local
Requisitos:
• Tener cuenta en el banco
• Para cheques en Remesa: contar con línea de crédito para cheques del
exterior
• Para cheques en Cobranza: mediante instrucción directa de cobranza por
parte del beneficiario
*No se acepta cheques con las siguientes características:
• que tengan doble endoso
• que estén vencidos
• presentados con anterioridad y que fueron rechazados
Cheques y Giros del Exterior
Tiempos:
• Dependiendo del tipo de servicio y cheque, el plazo de cobro puede variar
entre 1 semana y 1 mes
Monedas:
• Es posible cobrar cheques en todas las monedas “duras”
• Al acreditar los fondos cobrados en la cuenta del exportador se puede
originar una operación de cambio
Plazas:
• Los países disponibles para el cobro de cheques dependen de cada banco
Riesgos y desventajas:
• No hay seguridad que el cheque tenga fondos para ser pagado
• Riesgos de fraudes
• Tiempo para hacer efectivo el cheque
Cobranzas Documentarias


Regulación Internacional
La Cámara de Comercio
Internacional CCI.

Pub. 522 de la CCI (1996)

Incoterms 2000
Definición
Una cobranza es la tramitación efectuada por
un banco local, el cual presenta documentos
comerciales o financieros a otro banco en el
exterior, con la finalidad de obtener el pago
según las instrucciones de cobro dadas por
su cliente exportador.
Vocabulario de Base para Cobranzas
Documentarias




Exportador: librador, cedente, vendedor,
proveedor, girador.
Importador: librado, girado, comprador.
Banco remitente: banco del exportador.
Banco cobrador: el banco que hará la gestión
de cobrar al importador y enviará los fondos al
banco remitente.
Beneficios de la Cobranza Documentaria

Seguridad y garantía en el manejo de los documentos.

Puede ser constancia de una exportación para obtener un
financiamiento.

Menor costo que una Carta de Crédito.

Permite el desarrollo de su empresa a nivel internacional.

Permite realizar la cobranza a través del sistema financiero
(record).
Instrucciones de la Cobranza



Deben darse por escrito y estar firmadas por personas
autorizadas.
El texto debe indicar la “forma de pago”, el monto, la
moneda, el plazo, el nombre y dirección de su cliente,
nombre del banco y la ciudad a la que se enviará los
documentos en cobranza.
Indicar también cualquier otra información necesaria
para la operación.
Tipos de Cobranza

Cobranza con pago a la vista

Cobranza a plazo (pago diferido o en aceptación).

Cobranza avalada.

Cobranza directa.

Cobranza simple (clean collection).
Formas de pago en la Cobranza
Documentaria
a) VISTA (D/P):
Pago contra la recepción de documentos
b) A PLAZO (D/A):
* Pago diferido
* En aceptación (letra)
d) PAGO MIXTO
¿Quiénes intervienen en una cobranza
documentaria?

Un exportador.

Banco del exportador o banco
remitente.

Banco cobrador (en destino).

Un importador (cliente del exportador
peruano).
Flujograma de una Cobranza
Documentaria
1) Exportador peruano
2) Banco en
Perú
4) Importador
3) Banco del exterior
¿Cómo llega el pago al exportador?
1) Banco del exterior cobra al importador
4) Abono
de fondos
2) Remesa de
fondos a Perú
3) Banco local avisa al exportador
Conceptos a tener en cuenta

Los bancos actúan de buena fe y con cuidado razonable (Pub. 522).

Los bancos no ven mercaderías, sólo los documentos.

Los bancos no examinarán los documentos en forma exhaustiva
(diferencia de la carta de crédito).

Los bancos no aseguran el pago, sólo siguen instrucciones de la
cobranza.

Si un banco decide, por cualquier motivo, no tramitar una cobranza,
deberá avisar inmediatamente al banco remitente.
Conceptos a tener en cuenta




Los Incoterms 2000 : Responsabilidades, puntos de
entrega,etc. ( Reglas claras).
Los documentos “comerciales” de la cobranza son : (B/L
o AWB) certificados diversos y otros que no sean
documentos financieros.
Se considera documentos “financieros” a letras de
cambio, pagarés, cheques u otros documentos similares
utilizados para obtener un pago.
La cobranza documentaria puede hacerse con
documentos “financieros y comerciales” juntos.
Conceptos a tener en cuenta




Si el exportador no indica el nombre del banco de su
cliente, el banco remitente escogerá un banco de
primera línea para el cobro.
Los documentos serán entregados al importador en la
misma forma en que han sido presentados.
Si se desea enviar los documentos de embarque
consignados a un banco, es necesario consultarle
previamente.
El banco remitente verificará que los documentos de la
carta de instrucciones sean los indicados.
Conceptos a tener en cuenta

Los bancos no asumen responsabilidad sobre la
autenticidad y/o veracidad de los documentos.

Las instrucciones de protesto deben ser explícitas. En su
ausencia, los bancos no tienen obligación alguna de
protestar o adoptar otro procedimiento legal para el cobro.

El banco cobrador remitirá sin demora el aviso de pago al
banco remitente, detallando el importe y los importes
cobrados y/o deducidos, si procede.
Conceptos a tener en cuenta

Los gastos y comisiones en cada país serán asumidos según
acuerdo entre las partes (indicarlo en carta de instrucciones).

El banco cobrador intentará determinar las razones del no
pago o la no aceptación e informará sin demora al banco de
donde recibió las instrucciones de cobro.

Si el banco cobrador no recibe otras instrucciones del banco
remitente en 60 días, devolverá los documentos sin
responsabilidad alguna.
¿Cuándo utilizar una cobranza
documentaria?

Cuando existe una relación comercial de
confianza con el cliente.

Cuando hay experiencia en el buen
cumplimiento.

Cuando se conoce bien a su cliente.
¿Cómo darle fuerza a la cobranza
documentaria?

Consignando la mercadería a nombre del banco cobrador,
previa consulta.

Se asegura que el importador tenga los B/L y retire la
mercadería después de haber pagado o aceptado el pago.

El banco cobrador puede negarse a la consignación de
mercaderías a su nombre (perecibles).

Solicitar una cobranza avalada.
Cobranza Avalada



El banco cobrador agrega su aval a solicitud del
exportador.
Implica el pago obligatorio de la cobranza.
El banco cobrador puede aceptar o rechazar el agregar
su aval.
Últimas recomendaciones



Escoger un buen banco para el manejo de su cobranza.
Los gastos y comisiones bancarios en el sistema son
más o menos los mismos.
La diferencia está en la experiencia, en la rapidez del
servicio y en la asesoría al exportador.
GRACIAS POR SU AMABLE ASISTENCIA
Consuelo Díaz
Ejecutivo de Negocios
Internacionales
Tel: 613-3059
E-mail: [email protected]
Gabriel Chang
Jefe Departamento de
Corresponsalía
Tel: 613-3054
E-mail: [email protected]
División de Negocios
Internacionales