¿Por qué, alrededor de las casas de empeño, rondan

Consumo
cuidado
Para comprender mejor cómo funciona, retomemos el ejemplo de Lupita:
Al acecho
de tu
boleta
¿Por qué, alrededor de las casas de empeño,
rondan quienes compran este documento?
Entérate de cuál es su valor.
Rocío alvear
S
i has acudido al Monte de
Piedad o a una casa de empeño conoces bien la escena: cerca de las instalaciones no
es raro encontrarse con los llamados coyotes, sujetos que ofrecen
a quienes pasan: “Le compro su
boleta, no importa que esté vencida”. La primera razón para hacerlo es evidente: al adquirir una
boleta vigente tienen la posibilidad de comprar el bien que empeñaste por un precio mucho
menor a su valor real. Pero ¿qué
sentido tiene comprar una boleta vencida, si el objeto que empeñaste será vendido? Vaya que lo
tiene. Con frecuencia las boletas
vencidas tienen un valor adicional, aunque no lo sepas.
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Veamos un ejemplo: Lupita
empeñó una pulsera de oro para
pagar la renta. Cuando se venció el plazo del contrato, no logró
reunir el dinero para hacer el refrendo ni para recuperarla. Decidió ir a la casa de empeño para
preguntar si ya había perdido
su pulsera, al llegar se encontró
con un coyote, quien la convenció para comprar su boleta por
un precio mucho menor al avalúo que aparecía en ella. Si Lupita hubiera leído el contrato,
sabría que hubiera podido recuperar un porcentaje de la venta
de su pulsera.
Si empeñas algo y al término
del contrato no reúnes el dinero para recuperarlo, tienes dere-
cho a saber en cuánto se vendió
y a reclamar un porcentaje de
ese dinero. A eso se le llama derecho de demasía. Dependiendo
de la casa de empeño tienes de
seis a doce meses a partir de la
fecha de vencimiento de tu boleta para reclamar este beneficio,
cuyas condiciones deben incluirse en tu contrato.
Aunque muchas instituciones no lo mencionan, este derecho de demasía es parte de la
práctica que conocemos como
“empeño”. Es conveniente que
preguntes cuáles son las condiciones antes de empeñar tus
prendas: si la casa de empeño no
quiere informártelas, será mejor
que analices otras opciones.
A Lupita le prestaron
$1,000 por la pulsera que
empeñó, lo que representa el 25% del precio en que
fue valuada ($4,000).
Como no pudo regresar a
refrendar su préstamo al
término del plazo establecido, un “coyote” le pagó
$300 por su boleta.
Antes de comprometerte con un
préstamo de esta naturaleza considera lo siguiente:
• Haz cuentas además de los intereses, hay otros cargos que debes considerar como gastos por
almacenaje, seguro contra robo o
percance, IVA, por mencionar algunos. Considera si tendrás los
recursos para recuperar la prenda
antes de perderla.
• Compara cuánto te prestan en
al menos tres instituciones. Ten
en cuenta que las casas de empeño comerciales están obligadas a
transparentar su operación, colocando a la vista de los
clientes información
como: tasa de interés,
CAT, comisiones, número de refrendos, horarios, entre otras.
• Infórmate sobre el porcentaje real que te prestarán por la prenda que llevaste a
empeñar. Algunas casas de empeño presumen prestar el 90%
del avalúo que se haga del obje-
La pulsera fue vendida
por la casa de empeño en
$4,000 y el “coyote” fue a
reclamar la demasía, que
fue de $1,500. (Tomando en cuenta que, para calcular la demasía, se deben
descontar los siguientes
conceptos: préstamo, intereses, gastos de almacenaje
y costos de operación).
to, sin embargo en la mayoría de
los casos este porcentaje es mucho menor.
• Revisa el contrato antes de firmar: en este se establecen una serie de derechos y obligaciones,
pregunta por el derecho de demasía así como cualquier duda que te
surja. (Las casas de empeño tienen
la obligación de registrar sus contratos de adhesión ante Profeco).
Si Lupita no hubiera vendido su boleta, hubiese obtenido mucho más de lo que
le pagó el coyote.
• Consulta el buró comercial de
Profeco en la página www.profe
co.gob.mx , allí podrás consultar
las quejas que tiene la casa de empeño con la que quieres contratar
y cuántas ha resuelto.
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Conoce tu boleta
El llamado “Billete Único” es el comprobante de la operación que
realizaste con el Monte de Piedad, por lo tanto deben entregártelo en
el momento de su celebración. Debe incluir los siguientes datos:
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3
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Ramo: cómo se clasifica el
objeto que empeñaste, si es
una alhaja, un electrodoméstico, una pieza de arte, una
antigüedad, etc.
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El número de
Billete-Contrato.
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Número de consecutivo.
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Tu nombre: verifica que aparezca tal como está en la
identificación que presentaste al empeñar.
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Tasa de interés mensual: el
monte de piedad cobra el 4%
sobre el préstamo, en el ejemplo, un préstamo de $500 pesos
cuesta $20 al mes.
Sucursal, Fecha y Hora en
que se realizó la operación.
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Nombre o clave interna
del valuador y monto
del avalúo.
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Gastos de almacenaje: éstos
se determinan en el momento
en que empeñas, y se expresan como un porcentaje de lo
que vale tu prenda.
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Gastos de operación (cuando pasa a comercialización):
Aquí se incluye el cálculo para la demasía que es la
cantidad que recibirás si tu
prenda se vende, una vez
descontados del avalúo: el
préstamo, los intereses, los
gastos de almacenaje y los
gastos de operación. También toma en cuenta que si
pagas el desempeño de tu
prenda y no la recoges dentro
de diez días hábiles siguientes, comenzarás a pagar gastos de almacenaje. Y si no la
recoges en 60 días naturales,
perderás tu prenda.
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Descripción del objeto: asegúrate de que las características correspondan al bien que
estás presentando. Por ejemplo, si se trata de una alhaja, cuida que los quilates y el
peso concuerden con los datos de tu prenda.
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Desempeño: cuánto deberás
pagar, con intereses incluidos,
si quieres rescatar tu prenda
en los próximos 4 meses (el
costo aumenta $20 cada mes).
Importe a pagar por el refrendo: el plazo límite para
realizar los pagos de refrendo o desempeño es de un día
hábil antes de la fecha de comercialización. Puedes hacer
tres refrendos consecutivos
como máximo.
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Fecha de comercialización:
si en esta fecha no liquidas tu
deuda con el Monte de Piedad ni realizas un refrendo, tu
prenda será vendida.
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Información para el banco: en
Banamex puedes pagar para
desempeñar tu prenda, pero
debes realizar el depósito alrededor de 10 días antes de que
la prenda pase a comercialización. Esta fecha está indicada
en el contrato de prenda, con
la condición de que después de
cuarenta y ocho horas posteriores al pago en banco, acudas
a la sucursal donde realizaste el empeño. Esta opción de
pago en el banco no aplica
para refrendos de alhajas.
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Tu firma al empeñar
y al desempeñar.
Si ya empeñaste
algún bien:
1. Cuida tu boleta de empeño, pues es el único comprobante de la operación realizada y es
nulo si presenta enmendaduras,
borraduras o raspaduras.
2. Anota las fechas de pago o
refrendo, así como la del vencimiento para desempeñar tu
prenda, de lo contrario podrías
perderla.
3. Para desempeñar tus prendas
deberás presentar la boleta de
empeño, pagar la cantidad prestada, los intereses devengados y
los gastos de almacenaje e identificarte (cuando así lo solicite la
institución).
4. No te dejes engañar por los
coyotes, quienes seguramente
te ofrecerán una cantidad mucho menor por tu prenda o boleta de empeño, además de que
ya no podrás recuperarla.
5. Si no te es posible desempeñar el bien, pero deseas recuperarlo, pegunta en la institución
si cuentan con algún tipo de facilidad para tal fin, como la
compra con boleta de empeño
en las salas de venta.
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Firma del perito valuador.
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