Boletín Febrero.pub

CAF CONTADORES PUBLICOS S.C.
Grupo SIAC S.C.
Febrero 2009
Independencia Financiera
Boletín Informativo
Boletín Informativo
TécniCAFiscal
“Es más difícil administrar el dinero que ganarlo”
Si se quiere alcanzar la independencia financiera, no solamente se debe procurar obtener la
mayor cantidad de ingresos posible de acuerdo
a las circunstancias de cada quien, sino también que cuando se obtengan dichos ingresos,
sean administrados eficientemente de acuerdo a los planes individuales.
Sin duda que la relación del patrón Gasto/
Ahorro hacen la diferencia entre tener o no
problemas financieros.
nero en perfeccionarse, en lugar de malgastarlo en frívolas relaciones sociales o en ver la
televisión, se estará colocando en el lado de
los ángeles y garantizando su futuro.
Los padres que trabajan con ahínco y que ahorran dinero para que sus hijos puedan tener una
buena educación, están practicando la perspectiva temporal a largo plazo, toman decisiones
que pueden tener un prolongado impacto en
sus hijos en los años venideros y les sitúan en
la escalera mecánica «ascendente» de la vida.
A continuación presentaremos comentarios
basados en el libro “Las cien reglas infalibles
para obtener el éxito empresarial” del Autor
“Brian Tracy”:
Practique la perspectiva temporal a largo plazo
en todas las facetas de su vida, sobre todo en
la financiera, aunque sin olvidar la familiar y
la de la salud.
Ley del Dinero
Piense en dónde le gustaría estar dentro de
cinco años y empiece hoy mismo a avanzar en
esa dirección.
La capacidad de pagar el precio del éxito por
anticipado y de seguir pagándolo hasta alcanzar el objetivo propuesto es el auténtico sello
de identidad de los seres humanos triunfadores.
El sacrificio a corto plazo es el precio que hay
que pagar por la seguridad a largo plazo.
Aquí, el término clave es «sacrificio».
Si resiste la tentación de hacer cosas divertidas
y fáciles y se autodisciplina para hacer las cosas difíciles y necesarias desarrollará el tipo de
carácter que garantiza una vida mejor en el
futuro.
Decida a cuánto quiere que asciendan sus ingresos anuales al jubilarse, elabore un plan
para conseguirlos y póngalo en marcha ya
mismo.
Ley del Ahorro
La Independencia financiera se logra ahorrando el 10% o más de los ingresos durante toda
la vida.
Una de las cosas más inteligentes que puede
hacer en su propio beneficio es desarrollar el
hábito de ahorrar una parte de su salario mensual.
Si invierte constantemente su tiempo y su diIndependencia financiera
Empleo a prueba de fuego
Indicadores
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Puntos de interés especial:
•
Ley de la conservación
•
Ley de Parkinson
•
Estrategias para evitar la amenaza del
despido
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La estabilidad y la prosperidad de los individuos, de las
familias e incluso de las sociedades se miden por su índice de ahorro.
En efecto, el ahorro de hoy garantiza la seguridad y las
posibilidades del mañana.
sonas que han conseguido amasar una fortuna con su
propio esfuerzo tienen una especie de obsesión por la
conversión de sus fondos en activos, como por ejemplo
inmuebles, empresas de su propiedad y otros patrimonios que incrementan su valor sin generar cargas
tributarias.
Páguese a sí mismo.
Invierta en un fondo de pensiones oficiales (AFORES) o
personales (seguros con ahorro y/o renta vitalicia)
Este corolario procede del libro de George Clason, The
Richest Man in Babylon.
Aplicación Práctica
Decida hoy mismo ahorrar el 10 % de sus ingresos y no
lo toque bajo ningún concepto. Es su fondo de acumulación financiera a largo plazo y debe consagrarlo única y
exclusivamente a asegurar su futuro.
1. Retire un 10% de su próxima nómina. Abra una cuenta
especial y trate las aportaciones a esa cuenta con el mismo respeto con el que hace frente a los pagos del alquiler
o de la hipoteca.
Es triste, pero cierto.
Si anda justo de dinero y un 10 % le parece demasiado,
empiece ahorrando un 1 % de sus ingresos, destinando el
99 % restante al presupuesto doméstico mensual. Cuando
se haya acostumbrado a vivir cómodamente con ese 99
%, aumente el coeficiente de ahorro hasta el 2% y así
sucesivamente hasta el 10, 15 e incluso 20 % si es posible.
Si sólo ahorra para un día de lluvia, puede tener la seguridad de que empezará a llover muy pronto. Si ahorra con
la intención de gastar el dinero tan pronto como lo necesite, va a necesitarlo antes de lo que imagina.
Si quiere comprar una casa o hacer un viaje, cree otro
fondo para ese propósito, pero recuerde: ¡la libreta de
ahorro /inversión es intocable!
Lo más curioso es que uno se acostumbra enseguida a
pagarse primero a sí mismo y a pasar el mes con el 90
% restante.
El ser humano es una criatura de hábitos. Si reserva regularmente un 10% del salario, no tarda en tener más que
suficiente con el otro 90 %.
Como resultado, su vida económica experimenta un cambio radical. ¿Qué está esperando?
Vale la pena aprovechar las cuentas de ahorro con
aplazamiento del pago de impuestos y los planes de
inversión.
Debido a los elevados e incluso múltiples impuestos, el
dinero que se ahorra o se invierte sin tributar, se acumula
un 30 o un 40 % más rápido que el que está sometido a
imposición.
Tal y como se desprende de la obra del doctor Thomas
Stanley, The Millionaire Next Door, todas aquellas per-
2. Conviértase en un «estudiante» permanente del dinero.
Lea los mejores libros relacionados con la economía,
matricúlese en cursos especializados y suscríbase a las
revistas más adecuadas. Debe estar bien informado para
tomar decisiones inteligentes de la hora de invertir sus
fondos.
Ley de la Conservación
Lo que determina el futuro financiero no es cuánto se
gana sino cuánto se conserva, son muchos los que ganan grandes cantidades de dinero a lo largo de su vida
laboral. A veces, durante un período de expansión
económica, superan todas las expectativas y sus ingresos
se disparan hasta límites incalculables, imposibles de
imaginar.
Desafortunadamente, con frecuencia contraen el síndrome de «caminar sobre el agua». Empiezan a creer que su
éxito se debe al carácter excepcional de sus capacidades
personales y profesionales, cuando en realidad se trata
simplemente del boom que ha experimentado la economía en general o un sector industrial en particular. Dan por
supuesto que, por el mero hecho de estar ganando mucho dinero, serán capaces de seguir haciéndolo indefini-
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damente y se dedican a gastar todo lo que ingresan, confiando en que siempre tendrán la oportunidad de ganar
más.
Lo que indica la verdadera medida de su mayor o menor
capacidad operativa no es lo que gana, sino lo que es
capaz de conservar. La gente triunfadora siempre está
retirando periódicamente pequeñas cantidades de dinero
y amortizando sus deudas durante las épocas de prosperidad, con el fin de disponer de reservas cuando la economía o la empresa entre en crisis.
Aplicación Práctica
1. Calcule su valor neto real a día de hoy. Haga una
lista de todos sus activos y valórelos al precio que podría obtener si tuviera que convertirlos rápidamente en
efectivo.
Luego, añada todas sus facturas, saldos de tarjetas de
crédito y de hipotecas y réstelos de los activos para obtener su valor neto real.
2. Divídalo por el número de años que lleva trabajando.
El resultado será la cantidad neta real que ha ganado
cada año después de cubrir los gastos. ¿Se siente satisfecho? ¿No? En tal caso, ponga manos a la obra para cambiar esta situación.
Ley de Parkinson
Los gastos siempre aumentan hasta el nivel de los
ingresos.
La Ley de Parkinson es una de las leyes del dinero y de
la acumulación de riqueza más conocida y más importante. Fue enunciada por el escritor inglés C. Northcote
Parkinson hace muchos años y explica por qué la mayoría de la gente se jubila pobre.
Esta ley dice que, independientemente de la cantidad de
dinero que gane el individuo, tiende a gastarlo todo y
un poco más, hasta el punto de que el nivel de los gastos siempre es igual al de los ingre-sos.
En la actualidad, muchas personas están ganando varias
veces lo que ganaban en sus primeros empleos. Pero de
algún modo parecen necesitar todos y cada uno de los
peniques que ingresan para poder mantener su actual
nivel de vida. No importa cuánto ganen; nunca parece
ser suficiente.
La independencia financiera es el resultado de violar la
Ley de Parkinson.
La Ley de Parkinson describe la trampa en la que cae la
mayor parte de la gente y que constituye el origen de las
deudas, las preocupaciones económicas y la frustración
financiera.
Cuando se desarrolla el suficiente poder de voluntad
para resistir el implacable impulso de gastar todo lo que
se gana se empieza a acumular dinero.
Si se consigue que los gastos aumenten a un ritmo más
lento que los ingresos y se ahorra o invierte la diferencia, se consigue la independencia financiera durante la
vida laboral.
Ésta es la clave, si es capaz de meter una cuña entre sus
crecientes ganancias y los costes crecientes de su estilo
de vida y luego ahorrar e invertir la diferencia, podrá
continuar mejorándola al tiempo que ingresa más dinero.
Así pues, infringiendo deliberadamente la Ley de Parkinson, alcanzará la independencia financiera.
Empleo a Prueba de Fuego
¿Se llena de ansiedad leer noticias de despidos en su industria o al escuchar que un colega ha perdido su trabajo?
No necesita que le confirmemos que tiene una buena
razón para sentirse así. La tasa de desempleo entre empleados con título de carrera ha crecido 41% en el último
año, con la expectativa de que se incrementen los despidos en los siguientes meses.
Las buenas noticias:
Hay mucho que puede hacer para reducir las posibilidades de unirse a los 1.4 millones de profesionistas sin empleo. Las siguientes seis estrategias han ayudado a otros a
evitar unirse a la amenaza de despido. Aunque no hay
garantías de que funcione igual para usted, le sirve intentar. A fin de cuentas, talvez su jefe decida que usted es
indispensable.
Hágase notar y tome el reto
Estrategia: Asegúrese de que sus superiores lo conozcan por resolver problemas y tomar casos importantes.
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Sólo hacer bien su trabajo, incluso excepcionalmente
bien, ya no es suficiente – a menos que su jefe sepa que
usted es excepcional, y también lo sepa el jefe de su jefe
y cualquiera que pueda ser su siguiente jefe.
“El hombre invisible es el primero en irse”
Advierte Stephen Viscusi autor de “Empleo a Prueba de
Balas: 4 Simples Estrategias para Pasar los Tiempos Difíciles y Acabar Arriba en el Trabajo” y reclutador ejecutivo.
Las cosas pequeñas cuentan, como el tiempo en la oficina
(llegue unos minutos antes que todos y salga después que
los demás) y dé puntos de vista convincentes en las juntas.
Las cosas grandes cuentan aún más, como ofrecerse para
las tareas que nadie quiere o preparar un plan para un reto
importante (por ejemplo, reducir los gastos en 20%).
Dave Dishman, de 34 años, administrador de una empresa consultora de tecnología en Phoenix, sabe que durante
las recesiones las empresas reducen inmediatamente los
gastos en proyectos de consultoría, así que se asegura de
ser “memorable” para los ejecutivos responsables de tomar esas decisiones.
“No quiero ser olvidado cuando más importa”, menciona.
Es agresivo para completar sus proyectos a tiempo y considera importante si tiene que estar frente a un ejecutivo
para obtener información o su visto bueno.
Cuando varios de sus colegas fueron despedidos, Dishman tomó sus proyectos a pesar de que estaba casi a su
máxima capacidad. “Me dijeron que los ejecutivos apreciaban mi trabajo y que pedían que yo realizara los siguientes proyectos”. La lección: Los tiempos difíciles
frecuentemente ofrecen oportunidades de tomar una mayor responsabilidad; manéjala bien y puede pagar con
creces después.
Piense en maneras de crear nuevas fuentes de ingreso o
fortalecer las existentes. Un ejecutivo de relaciones públicas puede compartir clientes potenciales con la gente de
ventas. Un especialista en tecnología puede encontrar una
oportunidad para un segundo proyecto a partir del cual
está realizando. Luego ponga en un memo sus ideas y
envíelas a su supervisor. Incluso si no se realizan, se ganará la reputación de ser alguien que busca ser parte de la
solución, no del problema.
“Nada es mejor que ser una fuente de ingresos para motivar a tu patrón a mantenerte y considerarte indispensable.
También hay que ser proactivo ante las decisiones de reducir costos. Puede sugerir cambiar hacia un proveedor
más económico o identificar una tarea que es subcontratada con una empresa cara que su empresa puede realizar.
Ahorrar dinero es una buena habilidad para tener en estos días.
No se convierta en un catastrofista.
Estrategia: Júntese con la gente que su jefe respeta
más. Su aurora de buena reputación se puede extender hasta usted.
Nadie disfruta de un quejumbroso, y los despidos le ofrecen la oportunidad a los jefes de deshacerse de la gente
que hace su vida difícil. Así que reflexione sobre el último año. ¿Le pidieron ser un jugador de equipo en su última evaluación? ¿Es usted el último al que le piden representar a la empresa en juntas con los dueños o con clientes?
Aún está a tiempo de cambiar como lo perciben, dice
Alexandra Levit, autora de “¿Cómo Conseguir ese Trabajo? Una Guía de las Mejores Carreras y Cómo Conseguirlas”. Levit, anteriormente jefe de comunicación de marketing en una de las 500 principales empresas de EEUU,
cree que los ajustes en la actitud fue lo que salvó su puesto cuando la empresa redujo costos en el 2001.
Conviértete en un creador de dinero
Estrategia: Comparte clientes potenciales o ideas que
generen ingresos, incluso si eso no es parte de sus responsabilidades.
Los primeros empleos en ser reducidos son aquellos que
le cuestan dinero a la empresa en lugar de los que le crean
dinero. Si su trabajo es en el primer grupo, empiece a actuar como si fuera del segundo.
“Había estado quejándome con mi jefe sobre la burocracia en el departamento y presionando para conseguir un
mejor puesto”, menciona Levit. Cuando empezó a ver
que otras empresas del ramo comenzaban a recortar personal, Levit inmediatamente dejó de quejarse e hizo un
esfuerzo para convertirse en “lo puede hacer”, enviando
correos a sus superiores con los avances de sus proyectos.
Su jefe le dijo que su cambio de actitud había sido notado
y apreciado; cuando llegaron los despidos, ella los libró
sin problema.
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Piensa también con quien te juntas. Si está alrededor de
gente negativa, le pueden ver como alguien con mala actitud, sin importar que así no sea. No necesita abandonar
a sus amigos completamente, pero cuando la plática toma
un giro hacia lo negativo, cambie el tema o retírese. Incluso mejor, haga el esfuerzo de estar con la gente apreciada por su jefe y que regularmente tienen los mejores
proyectos. Ayúdeles cuando lo necesiten. Invítelos a comer. Pídales consejos. La buena reputación puede llegar
hasta usted.
Aumente su valor
Estrategia: Manténgase actualizado en su campo y
aumente su capacitación más allá de sus área principal.
¿Es la única persona en su departamento familiarizada
con la última tecnología? ¿O uno de los pocos que hablan
varios idiomas en una empresa buscando nuevos mercados? Entonces tiene una ventaja competitiva.
Conocimientos únicos en esta economía es equivalente a
ser inmune. Haga un esfuerzo para mantenerse al día sobre los avances de su campo (asociaciones profesionales
son un buen lugar para clases) y trate de ampliar su especialidad más allá de su área principal.
Para asegurarse de no ser víctima de los recortes en el
programa espacial, Brian Kirkland, un ingeniero de software de la NASA, está constantemente buscando mejorar
sus habilidades o agregar nuevas. En su tiempo personal,
Kirkland, de 31 años, va a talleres técnicos al menos tres
veces por mes.
“Estoy aprendiendo nuevas tecnologías que la NASA aún
no utiliza y aumentando mis habilidades en la prueba de
software y administración de proyectos”, menciona. Kirkland también va más allá de su área cuando es necesario,
recientemente desarrollando una solución para que sitios
como escuelas se comuniquen la Estación Espacial Internacional. “Tomar esos retos me hace más importante”,
dice Kirkland, “y mejora mi reputación”.
Vaya más allá de la descripción de su puesto.
Estrategia: Busque problemas que pueda solucionar.
Y ofrézcase cuando alguien requiera ayuda.
En estos días, a cada empleado se le pide hacer más con
menos. Usted Elige: Quéjese o Acéptelo. En ambos casos
terminará trabajando más.
Pero cuando se convierte en un jugador de equipo, incrementa sus posibilidades de permanecer en el equipo.
Así que busque problemas que pueda ayudar a solucionar.
Ofrézcase cuando se necesita ayuda. Es lo que está
haciendo Jeremy Hinton, de 36 años, un gerente de servicios financieros en Georgia, mientras los despidos dominan su industria. Aunque es responsable de las áreas de
contabilidad y servicios financieros, no es extraño verlo
ayudando con los problemas del sistema de seguridad;
recientemente se ofreció a encabezar los esfuerzos de
conseguir una autorización antes de la fecha límite, lo que
le valió el reconocimiento de los supervisores. Incluso
llegó con un taladro para cambiar las bisagras de la puerta
de su oficina en lugar de llamarle al carpintero. “Al hacer
esto le ahorro tiempo y dinero a la empresa”, dice Hinton.
Y talvez también esté salvando su empleo.
Haga un sacrificio
Estrategia: Ofrecerse a reducir su salario ante tiempos difíciles en la industria lo puede convertir en
héroe.
Si su puesto es bien pagado y sospecha que ante la reducción de costos en la empresa pudiera desaparecer, pudiera
salvar su empleo ofreciéndose a bajar su salario base o
bonos a cambio de acciones de la empresa o un menor
número de horas. Sin duda es una estrategia riesgosa.
“La mayoría de la gente ve como menos importante a
alguien a quien acepta una reducción en su salario”, menciona Jodi Glickman Brown, fundadora de Importante en
el Empleo, que enseña habilidades a profesionales. La
excepción, de acuerdo a Brown, es cuando la industria
completa está en una mala posición y reducir el salario
puede ayudar a su empresa a mantenerse. Entonces usted
es visto como un héroe.
Esta estrategia funcionó para Mark Cummuta, de 45 años,
que tiene su blog en CIO.com. Cummuta rechazó varios
cheques cuando era el jefe de tecnología en una empresa
de software que batalló en el 2001. Esto permitió que los
empleados de menor nivel pudieran seguir recibiendo su
pago y que su empresa completara los proyectos pendientes. En la difícil economía actual, hacer un sacrificio en
el corto plazo puede ser la clave para su supervivencia
en el largo plazo.
Por: Donna Rosato, CNN Money Magazine
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Indicadores
Nota: El Tipo de Cambio que aparece es el denominado “para solventar
las obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la
República Mexicana” (Dólar fix).
Inflación
Tipos de cambio de Agosto 08 a Enero 09
5.19%
3.98%
3.33%
2001
Principales Indicadores
Fecha
T.C.
UDIS
29-Feb-08 10.6813 3.964968
31-Mzo-08 10.6987 3.987338
30-Abr-08
10.5272 4.007896
31-May-08 10.3066 4.011136
30-Jun-08
10.3028 4.015222
31-Jul-08
10.0340 4.032050
31-Ago-08 10.1822 4.056966
30-Sep-08 10.9397 4.081875
31-Oct-08 12.8342 4.109866
30-Nov-08 13.2325 4.142575
31-Dic-08
13.7738 4.184316
31-Ene-09 14.1975 4.209785
0.23%
6.53%
5.70%
4.40%
14.00
13.50
13.00
12.50
12.00
11.50
11.00
10.50
10.00
9.50
Enero 2009
2002
2003
2004
2005
4.05% 3.76%
2006
2007
2008
Indice Nacional de Precios al Consumidor
2008
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
INPC
127.728
127.590
128.118
128.832
129.576
2008
Septiembre
Octubre
Noviembre
Diciembre
Enero
INPC
130.459
131.348
132.841
133.761
134.071
Tasa de Recargos Mensual
2009
Enero-Diciembre
Convenio Mora
0.75%
1.13%
CAF Contadores Públicos, S.C.
Grupo SIAC, S.C.
Batallón de San Patricio No. 109 Piso 3 Nte.
Col. Valle Oriente
San Pedro Garza García N.L.
“Si escucho, olvido; si veo, recuerdo; si lo hago,
comprendo”.
Proverbio Chino
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Edición : C.P. Rafael Chapa V.