Estimados Sres./Sras. El transporte por carretera es una de las

Estimados Sres./Sras.
El transporte por carretera es una de las actividades desde el punto de vista
asegurador, mas complejas y difíciles de acotar, por la complejidad de contratos,
leyes, normas y clausulas que regulan el transporte y sobre todo por la naturaleza
y elementos tan diferentes que intervienen en un seguro de transporte (origen,
destino, naturaleza de la mercancía, diferentes medios y/o características del
medio de transporte, etc.).
Dentro del sector asegurador (Compañías, Corredores de Seguros, etc.) le dedican
casi en exclusividad un departamento para la atención especifica y concreta a este
tipo de seguros.
Indicarles, que no existe una tarifa fija, si no que el costo del seguro viene
determinado por las diferentes modalidades del contrato a realizar y el cual es
analizado in situ por el departamento responsable de la compañía aseguradora.
Es fundamental que los elementos intervinientes en el contrato de seguro
(Asegurado, Asegurador e intermediario), sepan cada uno de ellos trasladar con la
mayor claridad los elementos y características del transporte a asegurar.
El Asegurado debe trasladar : Obligaciones contraídas con sus clientes, naturalezas
de la mercancías, medios y tipos de transportes, propios y/o subcontratados,
origen, destino, tránsitos y cualquier hecho relevante que pueda influir en el
transporte.
Por su parte, el Corredor y el Asegurador, dentro de las diferentes modalidades de
seguro, deben ofrecerle aquellas que mejor se adapten a los viajes
a realizar y que eviten cualquier perdida patrimonial al asegurado en caso de
siniestro.
Creo que es muy importante la relación fluida entre las partes y que todas y cada
una de ellas vayan creciendo en el desarrollo de las actividades de cada uno, de esa
forma evitaremos mal entendidos y errores en el desarrollo de los distintos
contratos entre las partes.
El corredor debe informar y asesorar al transportista en la diferencia entre los
distintos tipos de seguros que puede contratar: Seguro de Responsabilidades y
Seguro de daños y a la vez indicar las diferencias entre unos y otros.
A continuación, les voy hablar de las responsabilidades que como transportistas
asumen, con las normas y cláusulas actualizadas que regulan dichas
responsabilidades y los tipos de seguros que ofrece el mercado. También les
hablaré de siniestros y de la subrogación, obligación contraída en cualquier tipo
de seguros y de mucha confusión en el sector del transporte.
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Por último, les comentare muy de pasada la influencia de una correcta
exteriorización de los derechos y obligaciones a una compañía de seguros para que
no exista el mínimo riesgo de pérdida patrimonial en la sociedad.
RESPONSABILIDADES Y REGLAS QUE REGULAN
TRANSPORTES (TRANSPORTISTA Y CLIENTE).
EL
CONTRATO
DE
En el proceso del transporte pueden intervenir muchas personas, físicas o
jurídicas, que de una u otra forma asumen funciones en dicho proceso y
consiguientemente responsabilidades.
La responsabilidad que se le pueda exigir a cada interviniente va a depender de las
funciones y tareas que asuma, del ejercicio y realización de sus actividades, de los
servicios prestados, de los medios empleados y de cómo se le haya realizado el
encargo de su intervención.
El principio general de atribución de responsabilidad civil se encuentra, como en
cualquier actividad, en las normas reguladoras de la imputación de
responsabilidades relativas a cada país y a cada actividad. En el caso de transporte
existen, además, multitud de normativas reguladoras que asignan
responsabilidades especificas.
Todo interviniente en el proceso del transporte puede incurrir en cualquiera de los
tres tipos de responsabilidad civil:

Responsabilidad Civil ex delito o derivada de delito.

Responsabilidad Civil Contractual
El carácter con el que actúen las partes del contrato será el factor para
establecer las bases de la exigencia de su responsabilidad contractual, sin
olvidar que quienes intervienen en el negocio de transporte, muchas veces
asumen, en vía contractual, responsabilidades de otros, por lo que la
responsabilidad contractual dependerá enormemente del tipo de
documentos que se utilicen.
También pueden derivar en responsabilidad contractual la inobservancia o
incumplimiento de las disposiciones de cualquier convenio internacional o
cualquier ley nacional sobre transporte, que sean contractual u
obligatoriamente de aplicación, aunque no se haga referencia expresa en el
contrato suscrito entre el intermediario y su principal.
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
Responsabilidad Civil Extracontractual
En general la responsabilidad civil provendrá de actos negligentes, errores,
omisión de la diligencia debida, actos maliciosos de empleados o las
relacionadas con los deberes de custodia, control y entrega de mercancías.
Ejemplos.
Responsabilidades por daños a la carga.
Responsabilidad del intermediario por pérdida o daños sufridos por la
mercancía, durante el periodo en que ésta permanezca bajo su control o
custodia.

Responsabilidades por daños producidos por la carga.
Responsabilidad extracontractual por los daños que la carga produzca a
terceros distintos del cargador y que habitualmente se denomina R.C. de la
carga.

Responsabilidades por retrasos en las entregas.
Responsabilidad por perjuicios patrimoniales derivados de retrasos en la
entrega de mercancías cuando se ha comprometido un plazo para la misma.
LEYES Y CONVENIOS QUE REGULAN EL MARCO JURIDICO DE LA
RESPONSABILIDAD DEL TRANSPORTISTA.

TRANSPORTE NACIONAL
En general, y salvo que se fije otra cosa en el encargo del transporte, el
transportista adquiere una obligación de resultado, es decir, se
compromete a entregar la mercancía en buenas condiciones, exactamente
las mismas en las que las recibió y a entregarlas en el plazo comprometido.
En caso de que la mercancía no llegue en las condiciones previstas se
presupone que hay incumplimiento por parte del transportista, si el
transporte se realiza en territorio nacional español, la responsabilidad está
establecida legalmente por el ordenamiento jurídico español, en particular
por:



Ley 15/2009, de 11 Noviembre del contrato de transporte terrestre de
mercancías.
Ley 9/2013, de 4 Julio de Ordenación de los Transportes Terrestres (LOTT)
RD. 1211/1990, de 28 Septiembre, por el que se aprueba el reglamento de
la LOTT (ROTT)
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
TRANSPORTE INTERNACIONAL:
El contrato de transporte internacional de mercancías por carretera viene
regulado (en la mayoría de los casos) por el Convenio Internacional de
Transporte de mercancías por carretera CMR, suscrito en Ginebra el 19
de Mayo de 1.956 y ratificado por España en 1.974.
Este convenio se aplica a todo los contratos de transporte público de
mercancías por carretera en los que el lugar de carga de la mercancía y el
lugar previsto para la entrega estén situados en dos países diferentes, si uno
al menos de estos países es firmante del Convenio.
MARCO JURÍDICO COMPARADO DEL CONTRATO DE TRANSPORTE
NACIONAL E INTERNACIONAL:
ÁMBITO DEL TRANSPORTE
NACIONAL
INTERNACIONAL
Legislación reguladora
(Marco legal)
Ley 15/2009, de 11 de noviembre, del contrato de Transporte terrestre
(BOE 12/11/09)
(LCTT)
Convenio de 19 de mayo de 1956
relativo al contrato de transporte
internacional de mercancías por
carretera (CMR)
(BOE de 7/5/74,
Correcciones de errores 15/6/95)
Documento de formalización del contrato
Carta de Porte (art. 10 y siguientes de LCTT)
Documento de Control
(La Administración regula la formalización de los contratos por OFOM
238/2003, BOE de 13 de febrero)
Carta de porte CMR (art. 4 y
siguientes del Convenio CMR)
En el mercado se ha impuesto el modelo
propuesto por la IRU en 1971 y
actualizado en 2007
Límites de indemnización por responsabilidad
del porteador ante pérdida o avería
Art. 57.1 de LCTT
Un tercio del IPREM diario por kg bruto
Para 2010, 5,91 €/kg bruto
(En base a IPREM 2010 17,75 €)
Art. 23.3 del Convenio CMR
8,33 DEG/kg bruto
(A 30 de abril 2010 el DEG equivalía a
1,3315 €, por tanto, el límite se sitúa en
11 €/kg bruto
Art. 57.1 de LCTT
Precio del transporte
Art. 23.5 del CMR
Precio del transporte
Plazo para la reserva (reclamación)
por pérdida o avería
Art. 60.1 de LCTT:
Pérdidas y averías manifiestas en el momento de la entrega
Pérdidas y averías no manifiestas dentro de los siguientes 7 días
naturales a la entrega
Art. 30.1 del CMR:
Pérdidas y averías aparentes en el
momento de la entrega
Pérdidas y averías no aparentes dentro
de los siguientes 7 días desde la entrega
sin contar domingos y festivos
Plazo para la reserva (reclamación)
por retraso
Art. 60.3 de LCTT
21 días desde el siguiente al de la entrega de las mercancías al
destinatario
Art. 30.3 del CMR
21 días desde la puesta de la mercancía
a disposición del destinatario
Plazo de prescripción de las acciones
Art. 79 de LCTT
Un año
(En caso de dolo del
porteador 2 años)
Art. 32.1 del CMR
Un año
(En caso de dolo del
porteador 3 años)
Límites de indemnización por responsabilidad
del porteador ante retraso
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EL SEGURO DE TRANSPORTES DE MERCANCÍAS (TRANSPORTISTA Y
COMPAÑÍA ASEGURADORA).
Desde el punto de vista del seguro de transportes, tiene la consideración de
mercancía cualquier género de objeto susceptible de ser transportado.
Los seguros de mercancías cubren los perjuicios derivados de los riesgos que
puedan afectar a las mercancías en su traslado de un lugar a otro. Se pueden cubrir
tanto los daños materiales que sufran las mercancías como otro intereses que
puedan tener relación con el transporte de las mismas.
CONCEPTOS QUE PODEMOS CUBRIR
En particular, en los seguros de mercancías se pueden cubrir:



Daños materiales
o Destrucción
o Menoscabo o desaparición de las mercancías transportadas
Gastos Derivados de daños materiales
o Gastos de transporte
o Beneficio comercial
o Derechos de Aduanas
o Primas de Seguros
Responsabilidades
PERIODOS QUE PODEMOS CUBRIR
Las coberturas de los seguros de mercancías se pueden otorgar durante



El Transporte
Las Estancias
Las operaciones de carga y descarga
QUIEN LOS PUEDE CUBRIR
Los seguros de mercancías pueden ser necesarios no sólo para los dueños de las
mercancías sino para todas aquellas personas involucradas en la operación de
transporte siempre que tengan algún interés económico en razón de dichas
mercancías.
La conveniencia del seguro de mercancías para daños materiales y gastos
derivados de daños materiales del transporte es evidente para cargadores y
receptores.
El resto de los involucrados en el transporte deberán optar por contratar el seguro
de sus Responsabilidades frente a las mercancías transportadas, ofrecer el
seguro de las mismas a su mandante, o negociar su exoneración, para no verse
perjudicados en caso de siniestro.
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Un seguro de transportes de mercancías puede ser realizado por cualquier persona
que tenga un interés sobre dichas mercancías, ya sea en concepto de propietario o
en concepto de responsable de su conservación.
Podrán, por lo tanto, ser asegurados en un seguro de transportes de mercancías,
cualquiera de los posibles intervinientes en el proceso del transporte. Alguno de
ellos no tienen interés directo sobre las mercancías (a menos que aseguren por
cuenta de quién realmente lo tenga), pero sí tienen interés asegurable
precisamente por su responsabilidad respecto de dichas mercancías.
CONCEPTOS E INFORMACIÓN
ASEGURAMIENTO
NECESARIA
PARA
UN
CORRECTO
Es muy importante en la contratación de un seguro de transportes los siguientes
conceptos:

Valor Asegurable y Valor Asegurado. El valor asegurable es el verdadero
valor del interés que se asegura y por tanto el valor que se debía asegurar,
en el caso de mercancías para la venta, el verdadero valor de los bienes está
formado por:
o El valor de la mercancía según factura comercial
o Embalajes o envases
o El importe del flete y/o transporte anticipados o pagados
o La prima del seguro
o Los derechos de aduana en origen y destino
o Impuestos
o Un % adicional sobre todos los apartados anteriores en concepto de
beneficio comercial.

Evaluación de riesgos
o Mercancías
 Género
 Generales
 Perecederas
 Peligrosas (Explosivas, inflamables, etc.)
 Estado Físico
 Sólidas
 Líquidas
 Gaseosas (Oxigeno, nitrógeno, propano, etc.)
 Naturaleza
 Fragilidad
 Inflamabilidad
 Volatilidad
 Licuabilidad
 Peso y volumen
 Granulados o en forma de polvo
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


Características propias
Comercio
Embalaje
o Medio de Transporte





o Viaje







Clase de medio
Titularidad
Estado en que se encuentra
Acondicionamiento y estiba en el medio de transporte
Sistema de embarque o carga y descarga
Trayecto y ruta
Duración
Puertos o sitios de descarga
Condiciones climáticas y meteorológicas
Número y tipo de operaciones de carga y descarga
Estancias intermedias
Lugares de almacenaje
TIPOS DE PÓLIZAS QUE SE PUEDEN CONTRATAR:
El tipo de pólizas más utilizadas en el caso de los seguros de transportes de
mercancías son:




Sencilla o por viaje
Anuales prorrogables
Abiertas regularizables
Flotantes.
CONDICIONES DE ASEGURAMIENTO QUE SE PUEDEN CONTRATAR:
Los seguros de transportes de mercancías transportadas pueden contratarse de
varias formas

SEGURO A CONDICIONES GENERALES:
El seguro de transporte terrestre de mercancías se puede contratar de
forma básica (a condiciones generales) o mediante ampliaciones en
condiciones particulares para ajustar la cobertura a las necesidades del
asegurado.

SEGURO A CONDICIONES AMPLIAS:
Para este tipo de coberturas se utilizan las cláusulas del Instituto de
Aseguradores de Londres, ICC(A), B y o C, dependiendo de la extensión de
coberturas que deseemos contratar.
7

SEGURO DE GUERRA Y HUELGAS:
Es otro tipo de coberturas que podemos contratar y añadir a las de
Condiciones Generales o Condiciones Amplias.

LOS SEGUROS A CONDICIONES DE RESPONSABILIDAD:
Pudiera ocurrir que quien contratara la cobertura aseguradora para las
mercancías fuera un transportista. En tal caso, por razones obvias en razón
de su actividad, el interés asegurable no estaría en el valor intrínseco de las
mercancías transportadas sino en su responsabilidad como porteador, por
lo que no debería suscribir una póliza de “mercancía” pura (Póliza de Daños
Materiales), sino una póliza que amparase dicha responsabilidad de
acuerdo al régimen legal que afecte al transporte:
o SEGURO A CMR
Un Seguro a condiciones CMR siempre exige la existencia de un
contrato de transporte por carretera, a bordo de vehículos
automóviles, realizado entre dos países de los que uno, al menos,
debe ser firmante del Convenio CMR. Y debería, para ser correcto,
incluir cobertura por perjuicios y retrasos en la entrega, riesgos no
asegurables en pólizas “ de daños materiales”.
Los aseguradores no son muy dados a suscribir estos seguros de
responsabilidad en el transporte de mercancías por carretera ni el
“Seguro CMR”. Cuando lo hacen, además, suele ser más caro que el de
daños materiales, problema éste que nace desde la propia
suscripción y que tiene una solución relativamente fácil ya que, si las
responsabilidades vienen determinadas por Kg., y la tarificación por
facturación debería hacerse por cantidad de Kg. transportados y no
por facturación.
En caso de reclamaciones, es de advertir y tener en cuenta por el
tomador del seguro y el propio asegurado que para que entre en
funcionamiento el proceso indemnizatorio, la responsabilidad debe
de quedar suficientemente probada, lo que obliga en una gran
cantidad de casos, a la determinación de la misma mediante
sentencia judicial, fuente de fricción y contrariedad en las relaciones
comerciales.
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SINIESTROS:
Desde el punto de vista asegurador se define como la ocurrencia del evento
previsto en el contrato y que genera la obligación del asegurador de realizar la
prestación establecida en el mismo.
En los seguros de transportes estamos hablando de conceptos como Avería daño
(Daños físicos sufridos directamente por el objeto asegurado) , Avería gasto
(Gastos derivados) y Siniestro (total de la reclamación del Asegurado y el
expediente por el que se tramita).

OBLIGACIONES Y DOCUMENTOS QUE DEBE PRESENTAR EN UN
SINIESTRO EL ASEGURADO
Es deber del Asegurado avisar al asegurador o al comisario de averías
designado en la póliza en el plazo más inmediatamente posible,
normalmente este plazo de aviso puede o no determinase en la póliza.
Al deber de aviso inmediato, se unen los de salvamento y recuperación,
por los que el asegurado ha de adoptar todas las medidas que estén a su
alcance para evitar o reducir la pérdida.
Si en el cumplimiento de esta obligación de salvamento se incurriera en
gastos, el asegurador se hará cargo de ellos.
Para preservar los derechos de repetición contra un tercero responsable
(derecho de recuperación del asegurador) de la pérdida o daño, debe de
reclamarse al presunto causante de los mismos (transportista, agentes, etc.)
antes de los plazos establecidos en las disposiciones legales según las
distintas clases de responsabilidades.
Esta obligación de reclamar al responsable, redunda en interés del
asegurado puesto que, evidentemente, cualquier cantidad recobrada
repercutirá posteriormente en la fijación de la tasa de prima para periodo
sucesivos.
Una vez cumplidos los tramites anteriormente mencionados el asegurado
pasará a presentar la reclamación al asegurador, aportando las pruebas
de los daños sufridos y su extensión, demostrando que los mismos han sido
causados por uno de los riesgos contemplados en la póliza y que se
produjeron durante la vigencia de la cobertura y, cuantificando en lo posible
la reclamación.
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La documentación que debe presentar al Comisario de Averías son:
o Documentos de transportes: Albarán, CMR, Carta de Porte.
o Fotocopia de la Factura Comercial de la mercancía transportada.
o Fotocopia del Packing List (documento comercial en el que se detalla
el contenido de las mercancías que contiene cada bulto).
o Fotocopia carta de reclamación al transportista y respuesta de este
si la hubiere.
o Fotocopia facturas reclamación.
o I.T.V. cabeza tractora y remolque (caso accidente).
o Tacógrafo (Caso accidente).
o Atestado (Caso accidente).
o Registro temperaturas durante transporte (casos daños en
productos a temperatura controlada).
o Denuncia ante autoridades (Caso robo)

ACTUACIONES DEL ASEGURADOR
Se consideran funciones especificas del departamento de siniestros:
o Analizar las reclamaciones recibidas, rechazando las que no estén de
acuerdo con las condiciones de la póliza.
o Comprobar la existencia y vigencia de la póliza.
o Revisar y señalar posibles errores de la comunicación de siniestro y,
si es preciso, obtener la documentación necesaria para la
tramitación.
o Abrir, evaluar inicialmente los daños, comunicar la información a los
departamentos afectados, tramitar y liquidar el expediente.
o Solicitar la intervención pertinente de los profesionales que
corresponda (comisarios, peritos, abogados, etc.) controlando su
actuación y plazos de respuesta.
o Actualizar periódicamente las provisiones técnicas (reservas).
o Controlar la siniestralidad de las pólizas cartera, comunicando
cualquier variación de importancia al departamento que
corresponda.
o Encargar y controlar las acciones judiciales relacionadas con el
recobro de los siniestros.

COMISARIO DE AVERIAS
El comisario o inspector de averías es la persona que se ocupa de la
constatación y conocimiento del siniestro, de la inspección y apreciación de
las pérdidas y daños causados o sufridos por el objeto del seguro.
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Cumple, por tanto, las funciones de:
o INFORMACIÓN. Al hacer certificación de las condiciones que presenta el
objeto asegurado en un determinado momento.
o INVESTIGACIÓN, mediante la que trata de conocer las circunstancias
que rodean un siniestro.
o TASACIÓN, según la cual evalúa los costes del siniestro.
Una vez, que interviene el Comisario comprueba:
o Que se trata de un siniestro (evento cubierto por la póliza)
o Que ha ocurrido en el ámbito territorial y temporal cubierto por la
póliza
o Que se ha recibido toda la información pericial necesaria
o Que las causas determinantes y los daños sobrevenidos no
corresponden a defectos o vicios de la naturaleza del objeto asegurado.
o Que no median actos dolosos o daños voluntarios.
o Que todas las averías están debidamente reseñadas en los documentos
oficiales y éstos presentados a las autoridades competentes.
o Si existe alguna responsabilidad exigible para alguna de las personas o
entidad relacionada con el siniestro para, en caso afirmativo, dar a
conocer la condición de aseguradores y la intención de subrogarse en
los derechos y acciones del asegurado, una vez indemnizado este.
Llegados a este punto, con el acta pericial completa y determinado los daños
y sus consecuencias económicas , se procederá:
o A liquidar el expediente indemnizando los daños y pagando los gastos
incurridos en la tramitación y documentación del mismo.
o A rehusar el siniestro exponiendo las razones del rechazo ya sea al
asegurado o al tercero reclamante.
o A negociar el cierre del caso en forma transaccional o mediante arreglo
amistoso si, por alguna circunstancia concurrente, no pudiera
cuantificarse claramente la cifra indemnizable o no se concretase
razonablemente en relación con los valores asegurados o la cobertura
de la póliza.

SUBROGACIÓN
Cuando un asegurador paga un siniestro a su asegurado según las
condiciones de la póliza, se subroga de forma automática en los derechos
del asegurado pudiendo reclamar al posible causante del daño hasta el
importe de la indemnización pagada.
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El fundamento de la subrogación es la defensa de los intereses del
asegurador frente a los responsables del daño que produjo el
hecho indemnizable y la indemnización en cuestión.
El tomador del Seguro, el asegurado y el beneficiario serán responsables de
los perjuicios que, con sus actos y omisiones, puedan causar al asegurador
en su derecho a subrogarse.
El asegurador no puede ejercitar en perjuicio del asegurado los derechos en
que se haya subrogado, ni tendrá derecho a la subrogación contra ninguna
de las personas cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del
asegurado de acuerdo a la Ley. Esto no tendrá efecto si la responsabilidad
proviene de dolo o está amparada mediante un contrato de seguro.
El asegurado no queda totalmente excluido de la reclamación al tercero
responsable del daño, ya que si la indemnización no cubre el total de los
daños, subsisten sus derechos y acciones respecto de la parte en
descubierto o descontada en virtud de franquicias, deducibles, infraseguros,
etc.

INFLUENCIA DE LOS COSTOS DE SEGUROS EN LA CUENTA DE
RESULTADOS.
El optimo aseguramiento es fundamental para el control de los Gastos de
Seguros , en la cuenta de resultados.
Pero también, por si mismo, no es el responsable de que se dispare esta
partida en la Cuenta de Pérdidas y Ganancias.
De qué sirve, tener perfectamente asegurada tu actividad: garantías,
capitales, costos ajustados al mercado asegurador, si en el desarrollo de tu
actividad cometes con frecuencia errores y mas errores en la ejecución de
tu actividad, esto provocará que el precio que tengas que pagar por tus
seguros en las renovaciones se dispare.
Creo que es muy importante que existan unos procedimientos que reduzcan
considerablemente los errores (siniestros) para que de esta forma en el
momento que salgas al sector asegurador no tengas que hacer frente y
aceptar unos costos de seguros que te desvirtúen los presupuestos que para
esta partida tengas estipulados y que puedas cumplir con los objetivos de
resultados previstos.
Me gustaría señalaros, que desde el punto de vista de la intermediación, que
es la parte que ocupo en este sector, la imagen y los mayores problemas que
tenemos a la hora de poder colocar vuestros riesgos es la alta siniestralidad
de este sector, lo que provoca el recelo de las compañías aseguradoras a la
hora de fijar las primas correspondientes a los distintos riesgos que se le
ofrecen.
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Creo fundamental, que realicéis un esfuerzo en el control del desarrollo de
vuestra actividad e intentar cambiar la dinámica que al día de hoy vemos en
este sector.
Ha sido un placer haber compartido esta charla con vosotros y espero que
os haya podido aclarar, aunque haya sido un poquito, la importancia tanto
para vosotros como para nuestro sector, el entendimiento entre las partes,
para llevar a buen termino tanto los objetivos de unos como de los otros.
Gracias y Saludos,
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