ÿþR ESOLUCION 0 3 7 - 2 0 1 6

(na
AHORRO
RESOLUCION.
No.
.
o 31
DE 2016
"Por medio de la cual se aprueban las nuevas tasas de interés de las operaciones de crédito
de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda superior a VIS y
VIP"
EL PRESIDENTE DEL FONDO NACIONAL
"Carlos
Lleras
DEL AHORRO
Restrepo"
En uso de sus facultades legales, estatutarias y en especial las otorgadas por la Ley 432
de 1998, Decretos 1454 de 1998, Acuerdo 2079 de 2015, Acuerdo 2107 de 2015 y
CONSIDERANDO:
Que el Fondo Nacional del Ahorro "Carlos Lleras Restrepo" fue transformado en Empresa
Industrial y Comercial del Estado de carácter financiero del orden nacional, organizado
como establecimiento
de crédito de naturaleza especial, con personeria juridica,
autonomia administrativa y capital independiente, en virtud de la Ley 432 de 1998.
Que la Ley 546 de 1999 autoriza al FNA para otorgar créditos de vivienda denominados
en moneda legal colombiana o en unidades de valor real, UVR, con las caracteristicas y
condiciones que apruebe su respectivo órgano de dirección, siempre que los sistemas de
amortización no contemplen capitalización de intereses, ni se impongan sanciones por
prepagos totales o parciales.
Que mediante los acuerdos 2079 y 2107 de 2015 se establecieron las condiciones
financieras de los créditos de vivienda y las operaciones de leasing habitacional destinado
adquisición de vivienda superior a VIS y VIP.
Que de conformidad con el artículo 10 del Acuerdo 2079 de 2015 y articulo 5 del Acuerdo
2107 de 2015, se delega en el Presidente del Fondo Nacional del Ahorro, previa
recomendación
del Comité de Riesgos, la aprobación de las tasas de interés
remuneratorias, que resulten de la aplicación de la metodología establecida en los citados
actos administrativos incluyendo modificaciones en el tipo de segmentación o modalidad
de crédito, así como la implementación de cualquiera de los sistemas de amortización
aprobados por la Superintendencia Financiera, que se aplicarán a los deudores del FNA
en las operaciones activas por concepto de créditos de vivienda o leasing habitacional.
Que el Comité de Riesgos del Fondo Nacional del Ahorro en sus sesiones del 9 y 17 de
febrero de 2016 recomendó la actualización de las tasas de interés para las operaciones
de crédito de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda
superior a VIS y VIP respectivamente, según consta en las actas No. 91 y 92 del Comité
de Riesgos, respectivamente.
En virtud de lo anterior, y con el fin de mejorar la competitividad frente al sector financiero
y dinamizar la colocación de créditos de vivienda y leasing habitacional, se hace
necesario expedir la presente resolución de actualización de las tasas de interés.
En mérito de lo expuesto:
RESUELVE:
ARTíCULO
operaciones
%~
PRIMERO - OBJETO: Aprobar las nuevas tasas de interés de las
de crédito de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de
,1,leod" '",,"oc
" VIS YVIP '" el Foodo N"doo"' del AhO,ror
t j-¡
~
(no
AMORRO
RESOLUCION.
No.
037
DE 2016
"Por medio de la cual se aprueban las nuevas tasas de interés de las operaciones de crédito
de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda superior a VIS y
VIP"
CRÉDITOS DE VIVIENDA
ARTíCULO SEGUNDO - TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
AHORRO VOLUNTARIO CONTRACTUAL - AVC - CUOTA CONSTANTE EN PESOS:
Las tasas de interés remuneratorio y plazos para los créditos de vivienda otorgados a los
afiliados vinculados
por Ahorro Voluntario
Contractual
- AVC, bajo el sistema de
amortización cuota constante en pesos, serán las siguientes y se aplicarán al momento
del desembolso:
1) Afiliados
clasificados
como
trabajadores
independientes
y madres
comunitarias:
Los créditos podrán ser otorgados con una tasa de. interés
remuneratoria fija durante toda la vigencia del crédito como se presenta a
continuación, con un plazo mínimo de cinco (5) años y máximo de quince (15)
años, así:
TrabajadoresIndependientesy MadresComunliarias ;'
I
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
Hasta
Tasa E.A.%
>4.00
> 10.00
10.00
12.50%
> 15.00
> 30.00
15.00
30.00
11.00%
10.50%
10.00%
2) Afiliados
clasificados
como trabajadores
dependientes
o subordinados
o
aquellos
trabajadores
con actividad
económica
de independientes
que
demuestren
ingresos provenientes
de pensiones para el otorgamiento
del
crédito: Los créditos podrán ser otorgados con una tasa de interés remuneratoria
fija durante toda la vigencia del crédito como se presenta a continuación, con un
plazo mínimo de cinco (5) años y máximo de quince (15) años, asi:
Trabajadores Dependientes y Subordinadqs .
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
>4.00
Hasta
10.00
Tasa E.A.%
11.50%
> 10.00
> 15.00
> 30.00
15.00
30.00
10.00%
9.50%
9.00%
ARTíCULO TERCERO - TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
AHORRO
VOLUNTARIO
CONTRACTUAL
AVC CUOTA
DECRECIENTE
MENSUALMENTE EN UVR CíCLICA POR AÑOS: Las tasas de interés remuneratorio y
plazos para los créditos de vivienda otorgados a los afiliados vinculados
por AVC, bajo
el sistema de amortización
cuota decreciente
mensualmente
en UVR ciclica por
años, de acuerdo con la clasificación de los afiliados serán las siguientes y se aplicarán al
momento del desembolso:
1) Trabajadores
independientes
y madres comunitarias:
Los créditos podrán serj
otorgados con un plazo mínimo de cinco (5) años y máximo de veinte (20) años y
e", ~"
d"el""
"'",
,
~
~
~.5
v ,
p
AHORRO
RESOLUCION.
037
No.
DE 2016
"Por medio de la cual se aprueban las nueVas tasas de interés de las operaciones de crédito
de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda superior a VIS y
VIP"
TrabajadoresIndependientesy MadresComúnitarias~"!Wl~
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
>0.00
Hasta
4.00
UVR (+)
>4.00
10.00
9.00%
9.50"/0
> 10.00
15.00
8.00%
> 15.00
30.00
7.50%
7.00%
> 30.00
2) Trabajadores dependientes y subordinados:
Los afiliados por Ahorro Voluntario
Contractual que sean clasificados como trabajadores dependientes y subordinados
y aquellos que con actividad económica de independientes, acrediten como parte
de los ingresos percibidos mensualmente y por tal razón considerados para la
capacidad de pago y el cupo de crédito, "ingresos por concepto de pensiones",
podrán tener crédito otorgado con un plazo minimo de cinco (5) años y máximo de
veinte (20) años, con las siguientes tasas de interés y se aplicarán al momento del
desembolso:
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
Hasta
UVR (+)
>0.00
>4.00
4.00
10.00
8,00%
> 10.00
15.00
7.00%
> 15.00
30.00
6.50%
8.50%
6.00%
> 30.00
PARÁGRAFO: El afiliado(a) vinculado por Ahorro Voluntario Contractual - AVC, que
demuestre título de formación académica de maestria, doctorado o postdoctorado en
Colombia o en el exterior, en cuyo caso debe estar debidamente convalidado en el país,
tendrá un plazo de financiación hasta de veinticinco (25) años y el sistema de
amortización será cuota decreciente
mensualmente
en UVR ciclica por periodos
anuales.
ARTíCULO CUARTO - TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
CESANTíAS - CUOTA CONSTANTE EN PESOS: Las tasas de interés remuneratorio
para los créditos de vivienda otorgados a los afiliados vinculados
por cesantias con
plazo mínimo de 5 años y máximo de 15 años, bajo el sistema de amortización
cuota
constante en pesos, serán las siguientes y se aplicarán al momento del desembolso:
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
>0.00
>4.00
Hasta
4.00
10.00
> 10.00
> 15.00
> 30.00
15.00
30.00
Tasa E.A.%
9.50%
10.00%
9.50"/0
9.00%
8.50%
PARÁGRAFO:
El plazo para los créditos de vivienda denominados en pesos en la
finalidad de mejora será mínimo de cinco (5) años y máximo de diez (1
AHORRO
RESOLUCION.
No.
037
DE 2016
"Por medio de la cual se aprueban las nuevas tasas de interés de las operaciones de crédito
de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda superior a VIS y
VIP"
sistema de amortización
constante en pesos.
para otorgamiento
en ésta finalidad corresponde
al de cuota
ARTíCULO QUINTO - TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
CESANTíAS - CUOTA DECRECIENTE MENSUALMENTE
EN UVR CíCLICA POR
AÑOS: Las tasas de interés remuneratorio para los créditos de vivienda otorgados a los
afiliados vinculados
por cesantias con plazo minimo de 5 años y máximo de 25 años,
bajo el sistema de amortización cuota decreciente mensualmente
en UVR ciclica por
años, serán las siguientes y se aplicarán al momento del desembolso:
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
>0.00
>2.00
>3.00
>4.00
>6.00
Hasta
2.00
3.00
4.00
6.00
10.00
UVR (+)
> 10.00
> 15.00
> 30.00
15.00
30.00
6.00"/0
5.50"/0
5.00%
5.00%
5.80%
6.60%
6.80%
7.00"/0
PARÁGRAFO: El afiliado(a) vinculado por cesantias que demuestre titulo de formación
académica de maestria, doctorado o postdoctorado en Colombia o en el exterior, en cuyo
caso debe estar debidamente convalidado en el pais, tendrá un plazo de financiación
hasta de treinta (30) años y el sistema de amortización será cuota decreciente
mensualmente
en UVR cíclica por años.
ARTíCULO SEXTO - INTERÉS DE MORA: En caso de mora, en los créditos de vivienda
a largo plazo, se pactarán intereses moratorias equivalentes a 1.5 veces el interés
remuneratorio pactado, el cual podrán cobrarse sobre las cuotas vencidas.
ARTíCULO SÉPTIMO - TASAS DE INTERÉS - FINALIDAD COMPRA DE CARTERA:
Las tasas de interés remuneratorio para los créditos de vivienda para la finalidad Compra
de Cartera, otorgados a los afiliados al FNA por cesantias o Ahorro Voluntario Contractual
- AVC, serán las establecidas en esta Resolución para los créditos de vivienda
disminuidas en cincuenta (50) puntos básicos.
PARÁGRAFO: Las demás condiciones financieras para esta finalidad serán las previstas
en los actos administrativos que fijan las condiciones financieras para los créditos de
vivienda en el FNA.
LEASING HABITACIONAL
SUPERIOR A VIS YVIP
ARTíCULO OCTAVO: TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
CESANTíAS - CUOTA CONSTANTE EN PESOS: Las tasas de interés remuneratorio
para los contratos de leasing habitacional destinados a la adquisición de vivienda superior
a VIS Y VIP otorgados a los afiliados vinculados por cesantías, con plazo minimo de 5
años y má~imo de 15 años, bajo el sistema de amortización
cuota constante en
pesos, seran las slgulentes~
~
~
~
~¡11~
,J/1
C"'>-;¡~
M'¡OliRO
RESOLUCION.
No.
037
DE 2016
"Por medio de la cual se aprueban las nuevas tasas de interés de las operaciones de crédito
de vivienda y leasing habitacional destinado a la adquisición de vivienda superior a VIS y
VIP"
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
Hasta
>0,00
>10,00
10,00
10,00%
15,00
9,50%
>15,00
30,00
9,00%
>30,00
Tasa E.A.
8,50%
ARTíCULO NOVENO: TASAS DE INTERÉS PARA AFILIADOS VINCULADOS POR
CESANTíAS - CUOTA DECRECIENTE MENSUALMENTE
EN UVR CíCLICA POR
AÑOS: Las tasas de interés remuneratorio para los contratos de leasing habitacional
otorgados a los afiliados vinculados
por cesantías con plazo mínimo de 5 años y
máximo de 20 años, bajo el sistema
de amortización
cuota
decreciente
mensualmente
en UVR ciclica por años, serán las siguientes y se aplicarán al momento
del desembolso:
Ingreso mensual (SMLMV)
Desde
Hasta
UVR (+)
>0,00
10,00
7,00%
>10,00
15,00
6,00%
>15,00
30,00
5,50%
5,00%
>30,00
ARTíCULO DÉCIMO: INTERÉS DE MORA: En caso de mora en el pago de uno o m21s
cánones o en cualquiera otra obligación de carácter dinerario contenida en el contrato de
Leasing habitacional, EL LOCATARIO vinculado mediante cesantías o por Ave pagará al
FNA, una tasa de interés equivalente a la máxima legalmente autorizada, desde la fecha
del incumplimiento hasta la fecha en que se efectúe el pago.
ARTíCULO UNDECIMO - VIGENCIA: La presente Resolución rige a partir del 1 de marzo
de 2016 y deroga las normas que le sean contrarias en especial los artículos 2, 3, 4, Y 5
del Acuerdo 2079 de 2015 y los artículos 2,3 Y 6 del Acuerdo 2107 de 2015.
,
Revisó: ¡visión
Ión Financie~a
%
VaBo.Vicepresidencia
Financiera~
Vo.Bo. OIldoa Jorldlca ~
Va,Bo. Vicepresidencia
VoBo. Vlcepresldeoda de Crédito y ces~
~BO
.
de RieSgOS~
QF,c,oaComerc'a' y de Mercadeo
-
c...}-J-~.