contrato y reglamento que regula el manejo de

CONTRATO Y REGLAMENTO QUE REGULA EL MANEJO DE DEPÓSITOS A LA VISTA EN
CUENTA CORRIENTE O DE CHEQUES CON INTERESES
1. Las siguientes estipulaciones regulan las relaciones entre Banco ProCredit, Sociedad Anónima, en adelante denominado el
BANCO, y la persona o las personas naturales o jurídicas que en virtud del presente contrato de depósito, abren una CUENTA
CORRIENTE CON INTERESES o CUENTA DE CHEQUES CON INTERESES en el Banco, en adelante denominado EL
CLIENTE.
2. Este contrato se rige por las siguientes cláusulas y condiciones generales y especiales, implícitas y explícitas del presente
contrato, lo no previsto en el mismo queda sujeto a lo dispuesto en: a) Ley Nº 561, “Ley General de Bancos, Instituciones
Financieras No Bancarias y Grupos Financieros”, publicada en La Gaceta número doscientos treinta y dos, del treinta de
noviembre del año dos mil cinco (2005); b).- Ley No. 371, “Ley de Garantías de Depósitos en Instituciones del Sistema Financiero”
y sus Reformas; c).- Normas Prudenciales de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras; d).- Ley
General de Títulos Valores; e).- Código del Comercio de la República de Nicaragua y en su defecto Leyes financieras y
mercantiles de la República de Nicaragua y en general por toda disposición del derecho común relacionado con la materia, cuando
las leyes especiales no dispongan lo contrario. Las partes contratantes aceptan cualquier reforma futura a las leyes antes
relacionadas o cualquier otra nueva ley que se refiera a la regulación de este tipo de operaciones.
3. Este contrato es de plazo indefinido; pero que a la vez, puede ser revocado por cualquiera de las partes de manera unilateral
antes de la fecha de su vencimiento.
4. El CLIENTE declara que los valores que depositará en su cuenta corriente no provienen de ninguna actividad delictiva
generadora de lavado de dinero y de activos y que no están destinados a financiar otros actos delictivos, entre ellos el terrorismo.
A su vez autoriza al BANCO a informar a las autoridades competentes, sobre cualquier situación relacionada con esta materia, de
conformidad a la Ley de Estupefacientes, Sicotrópicos y otras Sustancias Controladas, Lavado de Dinero y Activos Provenientes
de Actividades Ilícitas. El BANCO podrá rechazar, en cualquier momento, sin responsabilidad, un depósito a la cuenta realizado
por el CLIENTE, o un tercero, o impedir que el depósito se efectúe, si es que presume que tal depósito podría constituir un hecho
irregular, fraudulento o pudiera causar perjuicios a terceros o al propio BANCO.
5. Si el CLIENTE fuera persona jurídica deberá comunicar inmediatamente y por escrito a BANCO PROCREDIT S.A. cualquier
cambio que realice al pacto social o los estatutos y demás documentos pertinentes a la entidad, así como el nombramiento,
destitución o sustitución de cualquiera de sus representantes, funcionarios, gerentes o personas relacionadas con la cuenta
corriente. La omisión de la notificación, eximirá a BANCO PROCREDIT de toda responsabilidad. En caso de inconsistencias,
BANCO PROCREDIT se reserva el derecho de exigir al CLIENTE, la documentación que considere necesaria.
6. Es obligación del CLIENTE actualizar información y firmas cada vez que el BANCO lo estime conveniente o bien enterarlo por
escrito de cualquier cambio de domicilio, firma libradora o actualización de documento.
7. Las cuentas corrientes en dólares y en córdobas estarán sujetas a un saldo mínimo conforme a lo establecido en la “Tabla de
Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios”, por lo que se le aplicará el cargo respectivo vigente a la fecha, en caso de que
la cuenta tenga un saldo menor al mínimo.
8. BANCO PROCREDIT S.A. pagará intereses a aquellas cuentas del CLIENTE, cuyos saldos promedios mensuales sean
mayores al saldo mínimo para devengar intereses, aunque las cuentas no registren movimientos. Los saldos mínimos para
devengar intereses se darán a conocer a través de la “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios”. Las tasas de
interés a devengar se establecerán de acuerdo a rangos de saldos de mantenidos en cuenta. Los intereses se calcularán sobre el
saldo diario disponible en la cuenta, aplicando la tasa de interés que corresponde al rango en que se encuentra el saldo de la
cuenta. Los intereses se capitalizarán mensualmente.
9. Las tasas de interés estarán sujetas a modificaciones posteriores a la suscripción del contrato y se divulgarán a través del
instructivo de "Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios".
10. En caso que el CLIENTE decida cerrar la cuenta corriente antes del término de tres meses contados a partir de la fecha de
apertura de la misma, deberá pagar el cargo correspondiente establecido en el instructivo de "Tabla de Mínimos y Condiciones
para Servicios Bancarios".
11. El CLIENTE se obliga a hacer la misma firma en todos sus cheques; si el BANCO encontrara discrepancias entre la firma
manuscrita con la firma guardada digitalmente en su base de datos, los cheques podrán ser rechazados debitando de la cuenta
del CLIENTE el cargo respectivo.
12. Para efectos de la legalidad de los libramientos, los cheques deberán ser emitidos de acuerdo a lo que establece la Ley
General de Títulos Valores en su Arto. 6 y 185.
13. Los cheques deberán ser escritos en idioma español. Las cantidades deberán escribirse en letras y en números con claridad
sin dejar espacios que permitan intercalar palabras o números que alteren su valor. En caso que la cantidad solamente conste en
números deberá estamparse además con máquina protectora. Cualquier convenio inserto en el cheque se tendrá por no escrito.
14. El CLIENTE podrá ordenar transferencias de fondos entre sus propias cuentas, a favor de terceros o a favor del BANCO. En
este sentido, tales órdenes serán comprobantes suficientes para legítimo descargo y liberan de toda responsabilidad al BANCO.
15. El CLIENTE se obliga a no librar cheques o generar notas de cargo contra la cuenta corriente, sin que ésta tenga fondos
suficientes para cubrirlos. En consecuencia, el BANCO, se reserva el derecho de rechazar el pago de los cheques cuando los
fondos en la cuenta son insuficientes o inexistentes.
16. Solo el CLIENTE, o quienes estén autorizados por él, podrán librar cheques contra la CUENTA CORRIENTE, con la firma que
hubiere o hubieren registrado, en el formato de Registro y Declaración de Firmas suministrado por el BANCO.
17. La firma del CLIENTE y de la (s) persona (s) autorizada (s) por éste para librar cheques contra su cuenta, se registrarán en los
medios que para tal efecto lleve el BANCO; sin embargo, ésta (s) no estará (n) autorizada (s) para obtener talonarios de cheques,
salvo que el CLIENTE los autorice expresamente al realizar dicho registro. El BANCO no se responsabiliza por el rechazo de
pagos de cheques extendidos con firmas no autorizadas u ostensiblemente distintas a las registradas.
18. El BANCO entregará al CLIENTE libretas de cheques para retiro de fondos previa solicitud del CLIENTE firmada en el
formulario respectivo. Él CLIENTE firmará recibos por las libretas de cheques que le entregue el BANCO y pagará el valor de las
mismas y de los impuestos que causen, autorizando al BANCO para que cargue su valor en la misma cuenta. A partir del recibo
del talonario su custodia será obligación y responsabilidad del CLIENTE.
19. El BANCO se reserva el derecho de entregarle o no chequeras a CLIENTES cuyos saldos permanecen por debajo del
mínimo establecido por el BANCO.
20. La muerte o incapacidad del CLIENTE, sobrevenida después de la emisión del cheque librado, no autoriza al BANCO para
dejar de pagar el cheque. Pero la declaración de suspensión de pagos, de quiebra o de concurso del CLIENTE, obliga al BANCO
a rehusar el pago del cheque una vez que haya sido notificado legalmente de ella.
21. Por cada depósito realizado a la cuenta, el BANCO proporcionará al cliente un voucher de la transacción emitido por el
sistema, el cual deberá contar con la firma del cliente que realiza el depósito, de igual forma el BANCO proporcionará un voucher
por cada pago de cheque que se efectúe, el cual también contará con la firma del cliente en señal de conformidad con la
transacción
22. Los depósitos efectuados en la cuenta corriente, con cheques a cargo de Bancos locales (nacionales), quedarán sujetos al
período de compensación correspondiente. En caso de rechazo de los cheques, ya sea dentro del período de compensación o
fuera del mismo por cualquier causa, el BANCO debitará de la cuenta corriente del CLIENTE, el valor del cheque, si el mismo ya
ha sido acreditado en dicha cuenta, más la comisión o cargo por rechazo, establecida en el instructivo de “Tabla de Mínimos y
Condiciones para Servicios Bancarios”.
23. El CLIENTE autoriza al BANCO y acepta que todos los saldos insolutos e intereses a su cargo por cualquier deuda contraída
con el BANCO, sean debitados automáticamente de su cuenta corriente, sin necesidad de notificación previa al CLIENTE. De igual
forma, autoriza al BANCO para debitar los cargos y comisiones derivados de las operaciones, mantenimiento y manejo de esta
cuenta corriente, conforme el instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios”, el cual forma parte
integrante e indivisa de este contrato. EL BANCO tiene el derecho de cambiar su instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones
para Servicios Bancarios” cuando lo estime conveniente, a lo cual el CLIENTE da su aceptación con la firma de este contrato. El
BANCO entregará al CLIENTE un ejemplar del presente contrato y reglamento.
24. Si en la Cuenta Corriente se cometieren errores, como el acreditar el valor de un cheque en vez de debitarlo, o el debitar un
depósito en vez de acreditarlo, o bien si se presentara el caso en que el BANCO realiza una aplicación errada, el BANCO queda
autorizado para realizar los ajustes necesarios, notificándole posteriormente al CLIENTE por escrito.
25. A toda cuenta corriente sin movimiento por un período igual o mayor a 6 meses, BANCO PROCREDIT S.A le asignará el
estado de inactiva. No se considerarán como movimientos de la cuenta la acreditación de intereses, ni embargos judiciales. Este
estado aplica para cuentas de personas naturales o jurídicas, indistintamente del saldo con el que cuenten al momento de
alcanzar el período de inactividad. Para efectos del retiro de saldo disponible existente en una cuenta INACTIVA, el CLIENTE
deberá realizar solicitud escrita y fundamentada al BANCO.
26. Los retiros son permitidos de la cuenta corriente, siempre y cuando haya disponibilidad de fondos.
27. Es obligación del CLIENTE dar aviso al BANCO, por escrito, del extravío, sustracción o adulteración de cheques en blanco o
librados, para proceder al paro del mismo.
28. El BANCO se abstendrá de pagar cheques girados por el CLIENTE cuando éste así lo comunique por medio escrito al BANCO
con la debida anticipación. El CLIENTE debe notificar al BANCO por escrito, toda suspensión de pago, en el formato del BANCO
destinado con este fin o por medio de una carta indicándole todos lo datos necesarios para identificar el cheque y el motivo de la
contraorden. El BANCO no tendrá responsabilidad si al recibo de la suspensión de pago omitiere manifestar al CLIENTE que el
cheque ya ha sido pagado. Conforme el Arto. 205 de la Ley General de Títulos Valores, la revocación y orden de no pagar un
cheque no produce efecto sino después de expiración de los plazos de presentación establecidos en el Arto. 203 de la misma Ley.
El CLIENTE podrá revocar la orden de suspensión de pago únicamente por escrito. El BANCO no asume ninguna
responsabilidad por las consecuencias de carácter penal que el cliente tenga por suspender el pago del cheque. Los gastos
ocasionados por la revocatoria de un cheque serán cargados a la cuenta del CLIENTE. El BANCO no se responsabiliza por el
pago de un cheque cuya orden revocatoria llegare después de haberse efectuado el pago del cheque referido.
29. Es obligación del BANCO publicar a través de cualquier medio de comunicación el listado de todas las personas que giren
cheques sin fondos suficientes contra SU CUENTA CORRIENTE.
30. El CLIENTE usará solamente para el manejo de su cuenta corriente en el BANCO, las formas de cheques que el BANCO le
proporcionará, al costo estipulado en el instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios” del BANCO
para librar cheques contra su cuenta.
31. Si los formularios de cheques fueren falsificados o están emitidos en formularios ajenos al elaborado o autorizado por el
BANCO, o si la firma no permite detectar su falsificación, el CLIENTE libera al BANCO de toda responsabilidad por el pago
efectuado no pudiendo hacer ningún reclamo.
32. En caso que el CLIENTE no retire la Chequera dentro el periodo de los 30 días a partir de la fecha de solicitud, el BANCO se
reservará el derecho de destruir los cheques ante testigos presenciales, elaborando, para tal efecto, el acta de destrucción como
documento testimonio que será firmado por todos los funcionarios presentes en dicho acto. La destrucción antes referida no
implicará ninguna responsabilidad para el BANCO, por el monto pagado para la emisión de la Chequera.
33. El BANCO se obliga a mantener en estricta reserva, respecto de terceros, el movimiento de la cuenta corriente y sus saldos,
y sólo podrá proporcionar esta información al titular o a quien este haya facultado expresamente, cumpliendo con el Arto. 113 de
la Ley General de Bancos ya relacionada.
34. El BANCO remitirá al CLIENTE un estado mensual de su cuenta, así como los cheques pagados, dentro de los primeros diez
días de cada mes, a la última dirección registrada en el BANCO por el cliente. El CLIENTE podrá reportar por escrito al BANCO
cualquier reclamo que tenga sobre dicho estado de cuenta. Tal reporte deberá efectuarlo a más tardar el día treinta del mes
siguiente al mes informado en el Estado de Cuenta y en caso que no lo haga, a opción del BANCO, el Estado de Cuenta se
tendrá por aceptado y sus saldos serán definitivos, desde la fecha de vencimiento para reportar por parte del CLIENTE, sin
perjuicio del derecho del BANCO para rectificar cualquier omisión o error en que hubiere incurrido. Queda a opción del BANCO
remitir o no al CLIENTE los Estados de Cuentas inactivas y de aquellas con saldos menores al mínimo establecido en el
instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios” del BANCO.
35. Será opción del BANCO cerrar la cuenta corriente cuando lo estime conveniente, sin llenar requisito alguno, especialmente en
las siguientes circunstancias: a) libramientos de cheques sin tener fondos suficientes. En este caso el BANCO debitará al
CLIENTE la suma establecida en el instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios” del BANCO sin
previo aviso; b) Si permite o da lugar a que cheques de su libreta sean usados por otra persona no autorizada en los registros de
firmas del BANCO. En todo caso, el CLIENTE siempre será informado por el BANCO sobre el cierre de su cuenta.
36. Una vez cerrada la cuenta corriente, el CLIENTE deberá devolver inmediatamente las formas de cheques en blanco. El
cumplimiento de este requisito será indispensable para la entrega de cualquier saldo que existiere a su favor, pero si existiese
saldo en su contra, este contrato y el último Estado de Cuenta, presentarán mérito Ejecutivo para su reclamo judicial.
37. En caso que el titular de la cuenta corriente abierta en virtud del presente contrato sea una o varias personas naturales, ésta(s)
podrá(n) nombrar uno o más beneficiarios, a quienes se les entregarán los fondos de la cuenta en caso de fallecimiento del titular,
sin mediar ningún trámite judicial, para lo cual el o los beneficiarios deberán presentarse personalmente a la sucursal del BANCO,
en la cual el CLIENTE abrió la cuenta corriente y deberán presentar cédula de identificad vigente y el certificado de defunción del
titular de la cuenta. BANCO PROCREDITS.A., efectuará la liquidación de los fondos a cada beneficiario conforme la proporción
estipulada por el titular en el contrato de apertura de cuenta corriente.
38. Si el (los) beneficiario(s) es (son) menores de edad, los derechos que le (s) corresponda(n) será(n) ejercidos por su (s)
representante (s) legal (es), o también, el menor tiene la alternativa de demostrar su emancipación según lo establecido en la
norma de la materia vigente.
39. Si el titular de la cuenta corriente no hubiese designado beneficiarios y se presentase cualquier persona reclamando el saldo
de la cuenta por ser el legítimo heredero del CLIENTE, BANCO PROCREDIT S.A. No realizará la entrega de los fondos hasta
que el interesado demuestre a través de un testamento o sentencia judicial firme, que es el legítimo heredero del titular de la
cuenta.
40. Solamente pueden ser nombrados como beneficiarios personas naturales. Las cuentas corrientes a nombre de personas
jurídicas no podrán designar beneficiarios.
41. El BANCO podrá pactar con el (los) CLIENTE (s) que las operaciones (débitos y créditos) en la cuenta corriente pueden
efectuarse a través del uso de medios, equipos y sistemas automatizados o electrónicos, mediante los cuales se podrán realizar
retiros de la cuenta corriente. Las bases, condiciones, medio de identificación, responsabilidades, y otras características para el
uso de equipos y sistemas automatizados, serán definidas en Contrato por separado, que suscriba el BANCO y el (los) CLIENTE
(s), el cual formará parte integrante e indivisa del presente contrato.
42. Para los efectos de este contrato, se entiende por Cuenta Conjunta Mancomunada a aquella cuenta abierta con dos o más
firmas libradoras vinculada por la conjunción “y” siendo condición necesaria la firma de todos los titulares para efectuar libramiento
de cheques contra la cuenta.
43. Para los efectos de este contrato, se entiende por Cuenta Conjunta Solidaria o Indistinta, a la cuenta corriente abierta con dos
o más firmas libradoras, vinculadas por las letras “y/o” o bien solamente por la letra “o”. En este caso se entiende que cada una de
las firmas libradoras tiene facultad para disponer de la totalidad de los fondos de la cuenta.
44. El BANCO y el CLIENTE aceptan este contrato y en tal sentido, aceptan todas y cada una de sus cláusulas generales y
especiales. El presente contrato entrará en vigor una vez que ambas partes lo firmen y se haya acreditado a la cuenta, por el
CLIENTE, al menos la suma mínima establecida en el instructivo de “Tabla de Mínimos y Condiciones para Servicios Bancarios”
del BANCO, para este tipo de contratos.
45. El presente contrato se podrá dar por terminado unilateralmente por cualquiera de las partes manifestándolo por escrito a la
otra procediendo a la liquidación y cierre de la cuenta. Para cerrar una cuenta corriente el CLIENTE está obligado a garantizar al
BANCO en forma previa al cierre que no queden documentos o cobros por realizar en la misma, ya sean pagos automáticos o
cheques girados contra la cuenta.
46. La ilegalidad, ineficacia, invalidez o nulidad de una o varias de las estipulaciones del presente documento, declarada por la
Autoridad competente, no afectará la validez, legalidad o eficacia de las estipulaciones restantes.
47. Todo conflicto que surja dela interpretación y/o ejecución del presente contrato, será resuelto por la vía judicial
correspondiente, bajo los tribunales nicaragüenses. -
DATOS DE LA CUENTA
Número de Cuenta:
36-3633-4101
Nombre de la Cuenta:
CARLOS HUMBERTO PADILLA
Tipo de Cuenta:
Individual
Moneda de la Cuenta:
Córdobas
Nombre del Cliente:
PADILLA, CARLOS HUMBERTO
N° de Identificación:
0010908670033L
DATOS DE LOS BENEFICIARIOS
Nombre del Beneficiario
Parentesco
Porcentaje
En señal de nuestra aceptación, aprobamos, ratificamos y firmamos el presente CONTRATO Y REGLAMENTO QUE REGULA
EL MANEJO DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTA EN CUENTA CORRIENTE CON INTERESES, en esta ciudad de MANAGUA,
a los 24 días del mes de Julio del 2013.
PADILLA, CARLOS HUMBERTO
Firma Banco ProCredit