Creada con CONFIANZA

Creada con
CONFIANZA
finca.org
FI NC A I NTERNA C I ONAL / INFO R M E ANU A L 2012
Misión
La misión de FINCA es ofrecer servicios
financieros a los microempresarios de
más bajos ingresos para que puedan
crear puestos de trabajo, construir
activos y mejorar el nivel de vida.
Visión
Ser una red microfinanciera global,
colectivamente sirviendo a más
microempresarios pobres que
cualquier otra IMF, mientras está
operando con los principios
comerciales de desempeño y
sostenibilidad.
CREADA CON
CONFIANZA
2
FINCA.org | Creada con Confianza
CARTA DEL FUNDADOR
Estimados amigos:
Hace poco pronuncié mi discurso en la “Cumbre Para Alianzas contra la Pobreza”, en
Manila, Filipinas. Cerca de mil participantes asistieron para que representaran al
movimiento microfinanciero a nivel mundial, lanzado en el año 1987, que en la
actualidad se estima que capta a más de 195 millones de familias. Esa cifra representa ¡un
séptimo de la familia humana! Pero lo más sorprendente, la Cumbre estima que el 90 por
ciento de los clientes que pertenecen a las microfinanzas son mujeres y que 125 millones
de los 195 millones de familias son extremadamente pobres. ¿Cómo es esto posible?
Pienso que la respuesta es confianza. A diferencia de la banca convencional, que
considera a los pobres inelegibles para que obtengan créditos debido a que
carecen de garantías, el modelo de la metodología de Grupos de Crédito y Ahorro
(Village Banking) descansa en el principio opuesto: que los pobres son eminentemente de confianza. Cuando
los modelos bancarios convencionales exigen garantías físicas, la metodología de los Grupos de Crédito y
Ahorro creó la “garantía moral” que se basa en la palabra de honor del prestatario, respaldada por la garantía
colectiva de su Grupo de Crédito y Ahorro. Y donde la igualdad de acceso (o cualquiera) a la banca
convencional puede ser denegada a las mujeres, las microfinanzas confían en ellas, y en efecto, son nuestros
clientes preferidos y entre ellas incluyen a madres solteras, viudas e incluso mujeres de la tercera edad.
FINCA arrancó gracias a la confianza. Nuestros primeros donantes incluyeron familias, amigos y grupos de
iglesias. Fueron los primeros en ser persuadidos para que apoyaran la metodología de Grupos de Crédito y
Ahorro que se basa en las relaciones de confianza en los cofundadores de FINCA, mi persona y Rupert Scofield.
Sin embargo, estos primeros colaboradores tuvieron la inspiración de quedarse y muchos otros se unieron a
ellos cuando el poder de la acción en la confianza se convirtió rápidamente evidente: pequeños negocios
comenzaron a prosperar, mejoría en la salud y en la nutrición familiar, niños asistiendo a la escuela, madres que
obtenían esperanzas y el sentido del orgullo de desarrollar sus propias habilidades por primera vez en sus vidas.
FINCA también capacitó y confió en otras organizaciones sin fines de lucro para que replicaran nuestra
metodología y en menos de una década, había más de 30 agencias que ofrecían los programas de la
metodología Grupos de Crédito y Ahorro. Algunos colaboradores se preguntaban si FINCA podía trabajar fuera
de Latinoamérica. Nuestra respuesta afirmativa fue el comienzo de la expansión de FINCA en África y luego en
Eurasia. Otros se preguntaban si podíamos crear un modelo que atrajera a los inversionistas, así como también
a los donantes y esta confianza condujo a la creación de FINCA Microfinance Holding Company LLC, otra
innovación que llamó la atención al movimiento de microfinanzas a nivel mundial.
Más recientemente, cuando le preguntamos a nuestras decenas de miles de donantes que confiaran en
nosotros en la elaboración de servicios no financieros a nuestros clientes, como energía limpia, atención a la
salud, viviendas y otros servicios, los que en conjunto nos referimos como “FINCA Plus”, el financiamiento se
materializó casi milagrosamente. Y cuando les pedía a los miembros de la Junta Directiva de FINCA que
confiaran en mí y que me apoyaran con el nuevo proyecto piloto para captar a las familias más pobres de
Tanzania, en verdad, las madres más necesitadas que he visto durante 50 años en el desarrollo del trabajo, la
Junta no solamente aprobó de inmediato, sino que también ellos hicieron una colecta entre ellos para
contribuir con los fondos iniciales.
¡La confianza funciona! A medida que confiamos el uno al otro, confiamos en nuestros 990,000 clientes y ellos
en nosotros; confiamos en nuestro personal de más de 10,000 miembros y ellos en nosotros y confiamos en
más de miles de colaboradores de todo el mundo y ellos también en nosotros. No solamente continuaremos
teniendo éxitos en acelerar la transformación del bienestar de las familias más pobres de nuestro planeta, sino
que también todos nosotros nos convertiremos (como dice mi refrán favorito) en “demasiado bendecidos
para estar tensionados”
John Hatch
Santa Fe, Nuevo México
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
3
Carta del Presidente de la Junta Directiva y Presidente/Director Ejecutivo
en más de $819 millones, un 17% mayor en relación con el
año anterior y una prueba del poder del modelo híbrido de
fondos que combina subvenciones, donaciones, préstamos,
inversión de capital con conciencia social y la reinversión de
programaselaborados por nuestras subsidiarias.
Estimados amigos y colegas:
FINCA terminó el año 2012 con éxito desde todos
los ámbitos. Establecimos nuevos registros de
cobertura de clientes y desempeño operativo, tales
como el número de nuevos clientes y préstamos
desembolsados. Continuamos con el liderazgo en la
industria microfinanciera con el apoyo y el impulso
de la gestión del desempeño social y la industria
microfinanciera responsable. Logramos grandes
avances en lo menos glamoroso, pero fue un
trabajo vital, necesario para mejorar nuestros
sistemas de información y fortalecer las otras
funciones de redes que FINCA requiere, a fin de
apoyar nuestras operaciones y atender a nuestros
clientes. Además, hemos avanzado de manera
significativa en nuestro objetivo de fortalecer y
transformar nuestras subsidiarias para que podamos
extender los servicios y productos que ofrecemos a
nuestros clientes. Agradecemos, también, en parte
a FINCA Microfinance Holding Company LLC (FMH)
que celebró su primer aniversario en el año 2012. En
realidad, FINCA está a punto de captar a más
microempresarios de bajos ingresos como nunca
antes visto.
Hemos construido a FMH sobre una base financiera fuerte que
habíamos instalado por más de veinte años, gracias a las
donaciones de nuestros colaboradores. Desde esa base sólida,
escogimos con sumo cuidado a nuestros coinversores de
entre los líderes más respetados a nivel social. Ellos comparten
nuestra misión y han trabajado con FINCA por más de una
década, con el objetivo de que apoyen las crecientes
demandas de los clientes en servicios financieros. A finales del
año 2012, en el primer año completo de funcionamiento de
FMH, nuestros activos totales permanecieron
4
FINCA.org | Creada con Confianza
Con más de 990,000 prestatarios activos al final del año,
FINCA extendió su alcance a microempresarios del mundo
en un 9% en el año 2012, a pesar de haber sido una
economía débil con una carga fiscal cada vez más difícil y
un ambiente de regulación en muchos mercados. La
notable cartera de préstamode fin de año creció 24% más
que el año anterior, aumentando a más de $626 millones.
No obstante, FINCA no comprometió su calidad
decrecimiento. De nuevo, en el año 2012, la cartera de
riesgo permaneció estable en un 1.5%, lo que significa que
el pago oportuno de los préstamos de los clientes de FINCA
fue más del 98%, demostrando una vez más que nuestra
confianza hacia ellos está muy bien fundamentada.
Una buena parte del crecimiento de FINCA en el año 2012
fue impulsada por el desempeño efectivo de nuestros
programas de Eurasia. Amigos de FINCA de hace mucho
tiempo recordarán que cuando ingresamos por primera vez
a la Unión Soviética a finales de 1990, muchas personas se
preguntaban si el modelo de préstamos de
microempresarios de FINCA que se basa en la confianza,
pudiera tener éxito en una región donde el comunismo
debilitó a la sociedad civil y al espíritu de microempresarios.
Tuvimos el placer de demostrar casi de inmediato que los
escépticos estaban equivocados y que una vez más en el
2012, la región fue una estrella, finalizando el año con más
de $407 millones en préstamos pendientes, un aumento de
casi del 29% más que en el 2011.
Los programas de FINCA en el Medio Oriente y Asia del Sur
fijaron un crecimiento sólido, así como también en Jordania
con el aumento de número de préstamos a clientes y una
cartera de préstamo al final del año del 13 % y el 17%,
respectivamente. En Afganistán, uno de los ambientes más
volátiles en el mundo, el equipo notable de FINCA creció su
alcance por más del 70%. FINCA Afganistán finalizó el año
2012 atendiendo casi a 20,000 ciudadanos afganos con
servicios financieros (que incluyen productos de reclamo
Sharia) que necesitan para hacer crecer sus negocios,
mientras que al mismo tiempo honran sus valores más
profundos.
Nuestras subsidiarias en Latinoamérica y África se enfocaron
en el desarrollo de la institución, lo cual fue necesario para
apoyar la planificación de su expansión y diversificación.
Ambas regiones están aptas para ofrecer servicios
complementarios que incluyen los medios de vida
sostenibles, atención a la salud, limpieza del agua y energía
verde, la cual visualizamos en distribuir a través de ¨FINCA +
¨ como parte de nuestra misión más amplia paramitigar la
pobreza. Con el fin de ayudar a sentar bases, nos enfocamos
en desarrollar las capacidades del personal y expandir nuestros
canales de distribución, mientras el año 2012 finalizaba con un fuerte
crecimiento en la cartera de préstamo con el 12% en Latinoamérica y
el 17% en África. En Latinoamérica, El Salvador y Nicaragua, países
pequeños pero fuertes, lideraron el camino que registró ganancias
en el número de clientes de préstamos del 68% y el 78%,
respectivamente. En relación con África, gracias a su dedicación
implacable a la eficiencia, FINCA Zambia logró duplicar la cobertura
de clientes y el aumento en la cartera de préstamo cerca del 100%
durante el 2012, aunque también se redujo gastos de intereses
cargados a los clientes del 20%
FINCA alcanzó la madurez en lo que se refiere al movimiento de
microcréditos que ayudamos liderar y los préstamos serán siempre
el centro de nuestro quehacer. Sin embargo, FINCA también cree
que un lugar seguro para ahorrar es una de las herramientas
financieras más importantes que necesita una familia de bajos
ingresos. En conjunto, las seis subsidiarias de FINCA que tienen
autorización para captar depósitos de ahorro crecieron con su
número de clientela de ahorro voluntario, con un impresionante
34% durante el 2012. Tenemos planes de enfocarnos de manera
intensa durante los próximos años con estrategias que transformen
todas las subsidiarias de la red de FINCA en instituciones autorizadas
que capten depósitos, como parte de nuestro compromiso en
ofrecer servicios a las familias de bajos ingresos que más valoran.
El compromiso de FINCA de colocar en primer lugar a sus clientes va
más allá de ofrecer productos. Casi todas nuestras subsidiarias han
establecido el sistema de recopilación de gestión de datos en el
desempeño social y su análisis. Nuestro estudio indica que la
mayoría de clientes de FINCA viven en áreas rurales que por lo
general son más pobres, difíciles de captar y son menos atendidas
por otras instituciones microfinancieras. De igual forma, los
resultados del estudio demuestran que FINCA aumentó la
proporción de nuevos clientes que vivían por debajo de las líneas de
la pobreza, de manera especial en Latinoamérica y Eurasia.
Tal como dice el refrán, lo que se valora se mide y lo que
se mide se hace. FINCA se refiere al mismo cuando
decimos que somos una institución microfinanciera
alterna. Pensamos que es conveniente dedicar con la
misma seriedad el propósito de medir el desempeño
social, al igual que la industria microfinanciera ha
dedicado mucho tiempo en el desempeño financiero.
Las personas en general, nuestros donantes,
inversionistas, colaboradores, empleados y de manera
especial nuestros clientes confían en FINCA, a fin de
mantener siempre en la vanguardia esa misión social de
todo lo que FINCA realiza. Como líderes de esta
institución, es nuestro honor esforzarnos
constantemente para mantener esa confianza.
Agradecemos por haber escogido apoyar este
trabajo y esperamos construir nuestra herencia
compartida en éxitos durante muchos años
venideros.
Atentamente,,
Robert W. Hatch
Presidente de la Junta Directiva
Rupert W. Scofield
Presidente/Director Ejecutivo
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
5
Creada con Confianza
La red mundial de FINCA
finca.org
FINCA se encuentra en el proceso de transformar el ciclo de
pobreza a un ciclo de empoderamiento y autosuficiencia en
veintiún países de los cinco continentes. Esta transformación
inicia con un simple, pero significativo acto de confianza. Antes
que nada, FINCA toma el primer paso, haciendo préstamos a
microempresarios pobres con un simple acto de confianza: la
confianza en el compromiso de nuestros clientes con su
mundo, sus comunidades y el propio sueño de tener un mejor
nivel de vida para sí mismos y sus familias. A su vez, nuestros
clientes ponen su confianza en FINCA y nuestro compromiso de
colocar en primer lugar sus necesidades y primordialmente en
todo lo que realizamos. El resultado es un ciclo virtuoso de fe y
confianza, con resultados de gran alcance para nuestros
clientes. Ellos empiezan a creer en su potencial, a fin de que
prosperen y transformen sus vidas y la de sus seres queridos.
Ellos confían en que FINCA les ayudará a que sus empresas
incipientes florezcan o que les ofrezca apoyo para que puedan
afrontar una crisis o pérdidas. El presente informe anual resalta
el continuo crecimiento y evolución de FINCA, impulsado
siempre por un enfoque implacable de atender aquellos que
confían en nosotros, a fin de que cambien sus vidas
Carta del fundador ............................................................................................................................3
Carta del Presidente de la Junta Directiva y Presidente / Director Ejecutivo.......4
Construida con confianza: la red mundial de FINCA ...................................................6
Iniciativas y acontecimientos claves de FINCA en el año 2012.....................................7
Transformándonos para ofrecernuevos servicios enFINCA ...................................8
Ingreso a nuevos mercados .....................................................................................................10
Conjunto completo de servicios financieros de FINCA ..........................................14
Más allá de los servicios financieros.........................................................................................16
Relatos de clientes de FINCA.....................................................................................................18
FINCA a simple vista ......................................................................................................................20
El funcionamiento de FINCA......................................................................................................22
El primer año completo con FMH .......................................................................................24
El aprovechamiento de las donaciones ...........................................................................26
Asociaciones con FINCA en el año 2012 .........................................................................28
Vigésimo aniversario de FINCA Uganda............................................................................31
Nuestro desempeño financiero en el año 2012.............................................................32
En memoria: Dr. José María Méndez ..................................................................................42
Junta Directiva Mundial y Junta Consultiva ...................................................................43
Personal de FINCA International.............................................................................................45
Cambiando vidas ...........................................................................................................................51
Colaboradores generosos de FINCA en el año 2012 ...............................................52
6
FINCA.org | Creada con Confianza
INICIATIVAS Y ACONTECIMIENTOS
CLAVES DE FINCA EN EL AÑO
Los préstamos a empresarios de bajos ingresos siguen siendo el servicio
principal ofrecido por FINCA. En el pasado, muchos clientes de FINCA no
habían recibido créditos de parte un prestamista legítimo y seguro. En el
año 2012, desembolsamos más de 1.6 millones en préstamos, con un
tamaño de desembolso promedio de $737 a empresarios trabajadores de
bajos ingresos en 21 países de los cinco continentes. De los 990,000 clientes
que atendemos, casi el 60% son mujeres y ofrecimos servicios financieros
de mucha necesidad a casi 600,000 de ellas alrededor del mundo.
Micropréstamos y más allá
Aunque los préstamos siguen siendo el corazón de los servicios de FINCA, reconocemos que lo son, pero a la
vez, son una gama de productos que nuestros clientes requieren administrar para satisfacer sus necesidades
financieras complejas. Por lo tanto, siempre trabajamos para elaborar y ofrecer otros productos con su
potencial, a fin de mejorar la calidad de vida de nuestros clientes. Después de muchos años de investigación y
desarrollo, FINCA ha puesto a prueba nuevos servicios más allá de microcréditos y muchos de ellos se
convirtieron en realidad por primera vez en el año 2012. Por ejemplo, un número de subsidiarias de FINCA se
transformaron en entidades que brindaron acceso financiero a gente pobre de las áreas rurales que nunca
habían tenido ahorros ni una cuenta bancaria. De igual forma, establecimos alianzas que ofrecían seguros a
microempresarios, sus familias y sus negocios que antes no tenían. Y estamos orgullosos de que en el 2012,
FINCA brindó a algunos de nuestros clientes su primer acceso a que tuvieran seguros de vida.
Ahorros
El acceso para proteger las cuentas de ahorro puede ser un cambio en las vidas de nuestros clientes, por lo
que el ofrecimiento de este producto de transformación a todos nuestros clientes es una prioridad de FINCA.
Sin un lugar seguro para ahorrar, los empresarios de bajos ingresos por lo general se ven obligados a guardar
efectivo de sus ventas diarias en sus hogares o lugares de negocios, los cuales pueden ser inseguros y difíciles
de administrar. Sin el beneficio de administrar remota y electrónicamente sus fondos, los empresarios de
bajos ingresos deben a menudo viajar grandes distancias o dedicar mucho de tiempo en entregar físicamente
pagos a proveedores, proveedores de servicios públicos y propietarios, a fin de que sus negocios continúen
funcionando. Esa es la razón del porqué FINCA está comprometida en dar a nuestros clientes el acceso para
garantizar y poseer cuentas de ahorro convenientes. Un indicador prometedor de nuestro compromiso con
este objetivo es el 36% de aumento de la cantidad de ahorros que los clientes tienen en depósitos con FINCA.
Para permitir la movilización de ahorros, estamos en un proceso de transformación a lo largo de la red de
FINCA (véase “Transformándonos para ofrecer nuevos servicios en FINCA”).
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
7
TRANSFORMÁNDONOS PARA OFRECER
NUEVOS SERVICIOS EN FINCA
Por lo general, las transacciones en efectivo son la única forma de
intercambio financiero disponible para aquellas personas que se les ha
negado el acceso a los servicios financieros tradicionales. Normalmente,
los clientes de microfinancieras no cumplen con los requerimientos
básicos para que abran una cuenta o tengan acceso a otros servicios
financieros importantes, ofrecidos por instituciones convencionales que
captan depósitos. Para hacerle frente a las necesidades de nuestros
clientes, relacionadas con los servicios bancarios básicos, FINCA ha estado
en la misión de transformar en instituciones financieras de servicios
completos a cada una de sus 21 subsidiarias proveedoras de crédito,
creadas específicamente para satisfacer las necesidades complejas y
sofisticadas de los empresarios de bajos ingresos que atendemos. A
medida que nuestras subsidiarias de FINCA se transforman, podrán ofrecer
por primera vez a sus clientes cuentas de ahorro (al igual que otros
servicios financieros); en conjunto, las seis de las subsidiarias de FINCA, en
la región de África (República Democrática del Congo, Uganda y Zambia);
Latinoamérica (Ecuador y Honduras) y en la región de Eurasia (Tayikistán).
En el año 2013, esperamos agregar en la lista de las subsidiarias de FINCA
a Georgia y Tanzania para que puedan ofrecer a nuestros clientes una
serie de servicios financieros que van más allá de los créditos.
8
FINCA.org | Creada con Confianza
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
9
FINCA atiende casi a un millón de clientes en los cinco continentes, pero
el hecho radica en que cientos de millones de personas en el mundo
carecen de acceso a servicios financieros.
INGRESO A
NUEVOS
MERCADOS
A lo largo de la historia de FINCA, siempre hemos trabajado en lugares
que otros consideran con poca esperanza y demasiados peligrosos. A
partir de nuestro nacimiento, las guerras civiles en Latinoamérica de las
décadas de los ochenta y noventa, ingresamos a la región empobrecida
de África y golpeada por la hambruna durante la década de los noventa,
la cual fue entre las primeras en arribar a Eurasia, después del fin de la
Guerra Fría, y más recientemente, extendida en el Medio Oriente y Asia
del Sur (Afganistán en el 2003 y Jordania en el 2007) donde el desarrollo
económico es esencial para fomentar el compromiso mundial y la
convivencia pacífica.
A pesar de las pocas probabilidades de éxito, FINCA lo logró, realizando
el trabajo que avanzó en la estabilidad económica y brindando a las
personas una mejor participación y esperanza para sus futuros.
Nuevo camino hacia el crecimiento
En los últimos cinco años desde la última expansión de FINCA, hemos
examinado oportunidades con el fin de crecer nuestra presencia en otros
mercados que no han sido atendidos. Por primera vez, consideramos la
expansión a nivel local de nuestra red hacia nuevos países con otras
instituciones financieras prometedoras. Estas oportunidades permitirán
que FINCA aproveche el conocimiento y experiencia local de nuestra red
mundial con mayor fuerza. Por último, FINCA podrá captar un mayor
número de hombres y mujeres empresarias alrededor del mundo con las
herramientas financieras, a fin de que mejoren sus negocios, sus vidas y
las vidas de sus familias.
Pakistán
En el año 2012, identificamos a Pakistán como un país que cumple con
nuestros criterios de expansión para que ingrese a nuevos mercados:
una gran magnitud de pobreza entre la población, grandes necesidades
y demanda insatisfecha de los servicios y productos financieros y un
entorno regulatorio propicio y favorable. FINCA tuvo la dicha de
encontrar a Kashf Microfinance Bank Ltd., un banco líder en el área de
microfinanzas, completamente autorizado para que capte depósitos y
alienado con la misión de FINCA. FINCA realizó una investigación extensa
y la debida diligencia durante el 2012, decidiendo, en última instancia,
que la inversión en KMBL fue nuestro camino ideal para ingresar en
Pakistán. Esperamos a finales del año 2013 finalizar la integración de
KMBL en la familia de compañías mundiales de FINCA y nombrar de
nuevo a la institución en Pakistán como “FINCA Microfinance Bank Ltd.”
Nigeria
Después de dar la bienvenida a Pakistán dentro la familia de FINCA,
esperamos que el próximo ingreso a nuestra red mundial sea Nigeria. En
este país, permanecemos ocupados, sentando las bases de nuestra nueva
subsidiaria para que capte depósitos en el continente africano, con
planes de abrir nuestras puertas en la primera mitad del año 2014. Nigeria
es una nación altamente poblada con aproximadamente 175 millones de
personas y con una riqueza significativa de los recursos naturales, lo que
sin embargo tiene un porcentaje significativo de pobreza, familias
financieramente excluidas, con un estimado del 70% de la población que
vive por debajo de la línea de la pobreza.
Nigeria y Pakistán son hogares para decenas de millones empresarios
trabajadores que todavía carecen de acceso al financiamiento. FINCA
espera atender a un número aún mayor de empresarios de bajos
ingresos para fomentar un futuro más brillante y con mayor esperanza.
10
FINCA.org | Creada con Confianza
MICROSEGUROS:
De la vulnerabilidad a la resistencia
Ser pobre es ser vulnerable. Las familias de bajos ingresos incluyen aquellas que FINCA atiende, las que
trabajan duro para ganarse la vida, pero muchas de ellas se encuentran con enfermedades graves o enfrentan
desastres naturales, lejos de caer en la indigencia severa.
Esta es la razón del porqué el seguro se convierte sumamente importante. En febrero del año 2012, cuando
un incendio arrasó tres mercados en Honduras, 114 negocios de clientes de FINCA fueron completamente
destruidos, junto con sus inventarios. Por fortuna, ninguna persona murió en el incendio, ya que los clientes
de FINCA Honduras poseen seguro con cobertura de hospitalización y seguro de vida de crédito; los clientes
que sufrieron heridas que requirieron hospitalización, recibieron pago en efectivo para que compensaran
dichos gastos durante los días que duró la misma. Si las heridas los dejaban incapacitados, el seguro también
cubría el pago de sus préstamos con FINCA, asegurándose de que tenían un aspecto menos de qué
preocuparse.
Al igual que la devastación física, el incendio podría haber sido financieramente más catastrófico. Todo lo que
estos empresarios tenían lo perdieron y sin FINCA les hubiera tomado meses antes de reconstruir e incluso
comenzar de nuevo y obtener ingresos. Pero con los días, los oficiales de préstamo de FINCA se reunieron con
clientes para reestructurar su financiamiento con mayores períodos de gracia y ayudarles a elaborar sus planes
de recuperación.
En Ecuador, unos meses después, una inundación destruyó más de 200 negocios de FINCA Ecuador en nueve
provincias. Por fortuna, para clientes como el caso de César Alberto Vega y Brígida Francisca Pluas, quien es
dueña de un restaurante, reconstruir sus negocios fue posible gracias a la cobertura de seguro de FINCA
llamada “Mi Hogar Protegido”. Nuestro personal en Ecuador aceleró los beneficios de seguro y procesó los
reclamos en sólo tres días.
También recolectaron donaciones de alimentos, ropa y dinero para asistir a las familias afectadas, lo cual que
fue un simple acto de compasión que significó el mundo para estas familias y quitaron de sus hombros una
carga, como secuela inmediata de una inundación devastadora.
“Para mí, fue un regalo de Dios”, expresa Brígida quien pudo reparar sus instalaciones y colocar de nuevo la
mayor parte de sus mercaderías, gracias al seguro de FINCA. “Me llené de coraje para seguir trabajando. Ahora
sé que FINCA es mi hogar”.
Canales de distribución
La metodología Village Banking, idea que inspiró el nacimiento de FINCA hace casi 30 años, demostró que un
banco no es un edificio que se encuentra lejos con un personal antipático y con horas inconvenientes, pero
puede ser sencillo como un grupo pequeño de vecinos que se reúnen en la casa de alguien. Tres décadas y
con una revolución tecnológica posterior, FINCA continúa redefiniendo la banca. Evolucionamos y
desarrollamos canales de distribución alternos que hacen que nuestros servicios sean mucho más
convenientes para nuestros clientes, muchos de los cuales viven en áreas rurales mientras que, al mismo
tiempo, permiten que FINCA opere con bajos costos, ahorro en costos que podemos transmitir a nuestros
clientes.
En el año 2012, iniciamos la implementación de una serie de proyectos pilotos en África, Eurasia,
Latinoamérica, el Medio Oriente y Asia del Sur que tienen que ver con la banca móvil, agentes bancarios y
ATM. Desde los dispositivos Puntos de Venta (POS, por sus siglas en inglés) en México hasta los pagos móviles
en Tanzania, nuestro objetivo con estos proyectos es identificar cuáles de estos canales de distribución serán
los más accesibles y útiles a los clientes en cada país donde se encuentra operando FINCA. La tecnología
móvil y otras plataformas de canales de distribución permiten que FINCA ofrezca mejores servicios a nuestros
clientes, brindando acceso a servicios financieros más asequibles y fáciles cuándo y cómo los necesiten.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
11
Chequeos de salud:
Porque la buena salud es el
recurso más valioso
12
FINCA.org | Creada con Confianza
Cientos de clientes de FINCA Uganda, sus familias y vecinos tienen acceso a chequeos médicos y atención
médica gratuita a través de una asociación entre FINCA y AAR Health Services, una compañía de atención a
la salud en África Oriental que atiende a más de 100,000 miembros. Los participantes reciben servicios que
incluyen chequeos médicos generales, asesoramiento y pruebas voluntarias de HIV/AIDS, evaluaciones de
masa corporal, pruebas de presión sanguínea, asesoramiento en nutrición y planificación familiar, todo sin
ningún costo a pacientes, justo en las sucursales de FINCA. El Gerente de Mercadeo de FINCA Uganda
expresa: “En FINCA Uganda, creemos que un cuerpo saludable hace que se tenga una banca saludable; es
decir, esa es la razón del porqué ofrecemos a las personas estos servicios libres de cargos”. Señaló que
muchas personas en Uganda tienen dificultad en tener acceso a la atención a la salud, principalmente
debido a las distancias de los proveedores u otros retos de logística y agregó que continuarán ofreciendo
dichos servicios que impactan de manera positiva a sus clientes.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
13
CONJUNTO
COMPLETO DE
SERVICIOS
FINANCIEROS
DE FINCA
Metodología de crédito Village Banking
(Grupos de Crédito y Ahorro) y Préstamos a
Grupos Pequeños: Ofrecen préstamos a grupos
pequeños, dirigidos a empresarios de bajos ingresos.
Préstamos Individuales: Están diseñados para los
prestatarios, cuyos negocios van creciendo, lo que les
permite que tengan acceso a préstamos de mayor
magnitud y términos más flexibles que requieren sus
negocios para que continúen con ese crecimiento y
generen empleos en la comunidad.
Cuentas de ahorro: Son entre los productos que las
familias de bajos ingresos necesitan más. Ayudan a los
clientes a que tengan reservas contra los tiempos difíciles
y ahorros para la educación, atención médica,
acontecimientos importantes en la vida (tales como
bodas y funerales) vejez, expansión de negocios y otros
objetivos a largo plazo.
Microseguros: La salud, la vida crediticia,
discapacidad y seguro de funerales ayudan a reducir el
estrés financiero para cubrir los gastos principales o
inesperados.
Transferencias de dinero: Brindan a los clientes de
FINCA una manera segura y asequible de que reciban y
envíen dinero a sus familias, amigos o socios de negocios.
14
FINCA.org | Creada con Confianza
Préstamos agrícolas: Tienen planes de amortización
programados para que coincidan con los ciclos de siembra
y cosecha agrícola. Proveer a los clientes créditos
programados con su flujo de caja de temporada, permiten
que los clientes de las áreas rurales compren semillas,
fertilizantes, ganado y equipos cuando los necesiten,
dando lugar a mayor producción agrícola y aumento en
los ingresos.
Productos microfinancieros islámicos: Son
respaldados por líderes religiosos a nivel local que
permiten que FINCA ofrezca servicios financieros
culturalmente adecuados en algunos de nuestros países
de operación mayormente musulmán.
Préstamos de microenergía: Permiten que los
clientes compren o arrienden sistemas de electricidad
limpia para que puedan crear o expandir negocios
pequeños. Además, los sistemas mejoran la salud y
seguridad, eliminando el uso de kerosene o carbón.
Puntos de venta, ATM y banca electrónica:
Son todos aquellos programas que se implementan o se
ejecutan en la red de FINCA, a fin de crear canales de
distribución a bajo costo para captar a clientes de bajos
ingresos de todo el mundo.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
15
NUEVAS INTERVENCIONES MÁS ALLÁ DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
MÁS ALLÁ DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS
FINCA + DESEMPEÑO SOCIAL
FINCA + La exploración de nuevas fronteras
FINCA se dedicó al aumento de recursos en el año 2012 para innovar nuevas y mejores
maneras de renovar la vida de nuestros clientes. Empezamos elaborando un nuevo
conjunto de servicios llamados “FINCA +” que va más allá de los servicios financieros.
Aunque todavía se encuentra en las fases de planificación, los principales elementos
de FINCA + incluyen:
FINCA + Medios de subsistencia
Los empresarios de FINCA pueden lograr aún mayores éxitos
con nuevos enlaces hacia nuevos mercados para que vendan
sus productos. Estos enlaces de mercados se pueden
complementar con capacitación empresarial y técnica,
conocimientos financieros y servicios relacionados, todos ellos
orientados a ayudar a que los clientes establezcan medios de
subsistencia o que mejoren la rentabilidad de los existentes.
FINCA trabajó durante el año 2012 para refinar nuestros planes
de negocios de subsistencia, garantizar financiamiento e
identificar las organizaciones de confianza con las que FINCA
podría hacer asociaciones para ayudar a aumentar el mercado
de los productos de nuestros clientes.
FINCA + Salud
Junto a los servicios financieros, la atención a la salud es uno
de los deseos más importantes de los servicios de las familias
de bajos ingresos y también uno de los más difíciles de tener
acceso. (Véase nuestra historia relatada de Uganda sobre la
atención a la salud y servicios de chequeos médicos). La falta
de proveedores, el costo de medicinas y servicios y para la
población de áreas rurales, todos ellos ponen serios
obstáculos, incluyendo el tiempo de viaje y gastos. El equipo
de salud de FINCA + trabajó durante el año 2012 para realizar
un estudio de factibilidad en la cobertura de seguros de
atención a la salud que pudieran cubrir el tratamiento de la
mayoría de enfermedades comunes (cáncer, ataques al
16
FINCA.org | Creada con Confianza
corazón, derrame cerebral) para nuestros clientes de
México, un mercado grande donde incluso existe un
sistema de salud público amplio que no permite que
muchos puedan pagar el costo total de su tratamiento,
especialmente a las familias de bajos ingresos.
FINCA + Captando a los más pobres
A pesar del gran éxito de las microfinanzas y otras
herramientas para erradicar la pobreza, la miseria sigue
siendo un flagelo dentro de la familia humana. Este
servicio tiene como objetivo encontrar maneras para
llegar aún más por debajo de los más pobres que
luchan por su supervivencia básica. Este proyecto se
combina con los servicios financieros y no financieros,
con un proyecto piloto del año 2013 que se espera se
implemente en uno de los programas de FINCA África.
Finca + Energía
En la actualidad, FINCA provee financiamiento
especializado para clientes con el objetivo que
compren cocinas solares y linternas con energía solar.
En su próxima fase, FINCA + Energía tiene planes de
crear oportunidades empresariales para empresarios
que usan energía renovada, entre los cuales están
proveer vínculos con fabricantes, negociar descuentos
por altos volúmenes de compras con proveedores,
probar la calidad de productos, realizar campañas de
mercadeo y por supuesto continuar proporcionando
financiamiento a los empresarios que usan energía
renovada, tal como lo hacemos en la actualidad con
compradores de productos existentes de energía solar.
DESEMPEÑO SOCIAL
FINCA continúa liderando el camino como una verdadera institución
microfinanciera comprometida en colocar en primer lugar a sus
clientes. Desde el año 2002, trabajando con ellos, FINCA ha recopilado
información sobre sus vidas en múltiples dimensiones: sus negocios,
vida en el hogar y sus experiencias con FINCA. Para evaluar su alcance
con los empresarios de bajos ingresos, FINCA evalúa los perfiles de los
clientes y en particular el gasto diario per cápita (DPCE, por sus siglas
en inglés) de sus hogares. Además, FINCA examina el tipo de negocio
que tiene un cliente, su acceso a los servicios financieros y otros
indicadores sociales, tales como los niveles de generación de empleo,
alfabetización, fuentes de agua, saneamiento y de educación.
Toda esta información ayuda a FINCA a comprender las necesidades
de nuestros clientes y elaborar productos y servicios que ellos
requieran y mejorar sus condiciones de vida. FINCA es una de las
microfinancieras de vanguardia en la investigación de clientes como
medio para garantizar su responsabilidad social y tiene la intención de
desarrollar aún más herramientas para medir en los años venideros el
bienestar de los clientes.
Otro logro de FINCA en el año 2012 fue la definición de desempeño
social en FINCA y la elaboración de mediciones que nos permiten no
solamente medir si avanzamos, sino también administrar el
desempeño. FINCA ha identificado las siguientes cinco áreas como
prioridades principales para evaluar el impacto de nuestro trabajo:
1. Ampliación del acceso a servicios financieros, principalmente
entre las personas de bajos ingresos y comunidades
desatendidas.
2. Aumento de empleo e ingresos.
3. Aumento en las condiciones de vida.
4. Empoderamiento y logro de aspiraciones personales en
nuestros clientes y sus familias y
5. Actuar responsable y equitativamente con todas las partes
interesadas y las comunidades de las cuales son parte.
El compromiso de FINCA con el desempeño social inicia
mucho antes. En el año 2011, fundamos de manera
permanente un Comité de Auditoría de Desempeño Social
dentro de la Junta Directiva de FINCA International para
garantizar que la otra mitad de la “doble rentabilidad
económica y social” (desempeño social) reciba el mismo
enfoque, en el nivel más alto del liderazgo de FINCA, como
nuestro desempeño financiero. Este liderazgo de nivel
superior ha sido mencionado por observadores. En el año
2012, PlaNet Rating, una agencia calificadora externa que
goza de mucho respeto, calificó de manera positiva a
FINCA Tanzania en lo que se refiere al desempeño social;
en su informe señala el liderazgo de los miembros de la
Junta Directiva de FINCA International y ejecutivos en
impulsar un fuerte desempeño social.
De manera externa, FINCA se enorgullece en colaborar con
otros miembros de la industria microfinanciera que
comparten nuestro compromiso con el desempeño social.
Como copresidente del Microfinance CEO Working Group,
el Director Ejecutivo de FINCA promovió tres iniciativas
principales de la industria: the Smart Campaign, una
campaña mundial para “aplicar” principios de protección al
cliente en microfinanzas; MicroFinance Transparency, un
esfuerzo de la industria para garantizar transparencia en los
precios y la Social Performance Task Force, la cual elaboró
los Estándares Universales para la Gestión del Desempeño
Social que establece las mejores prácticas para las
instituciones financieras que se enfocan en la “doble
rentabilidad económica y social”.
En el año 2012, como parte del apoyo de FINCA para los
principios de protección al cliente de Smart Campaign,
FINCA Kirguizistán empezó a realizar las preparaciones
del proceso de certificación. Para asegurar la adhesión a
los siete principios de protección al cliente, the Smart
Campaign ha elaborado un proceso riguroso de
certificación que requiere a un tercer evaluador. Otras
subsidiarias de la red de FINCA seguirán.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
17
EN SUS PROPIAS PALABRAS
Lidia Maria Gonzales Proana
FINCA Ecuador
PERFIL DE CLIENTES
La misión de FINCA es atender a los empresarios
de bajos ingresos del mundo y las empresas de
nuestros clientes reflejan una amplia gama de
iniciativas humanas en los cinco continentes. Los
clientes de FINCA son artesanos, agricultores,
dueños de tiendas y comerciantes hábiles, es
decir, empresarios de todo tipo. Lo que tienen en
común es el deseo de mejorar sus condiciones de
vida y crear una mejor estilo de vida para sus
familias. Los clientes de FINCA tienen el talento y
el impulso para lograr el éxito. Todo lo que
necesitan son las herramientas financieras
disponibles para la mayoría de ellos, a fin de que
puedan tomar pequeños pasos y manejar los
contratiempos. Fue un honor para FINCA durante
el año 2012 proporcionar a casi un millón de
clientes estas herramientas financieras.
Mencionamos ejemplos de ellos.
Isabela Morales FINCA Guatemala
Azerbaiyán
Kosovo
Armenia
Jordania
México
Honduras
Nicaragua
Ecuador
FINCA.org | Creada con Confianza
República Democrática
del Congo
Guatemala
IIsabela vive con su esposo que es agricultor y sus cuatro niños (con edades de 1, 2, 5 y 6)
en el área rural de Chichicastenango. Es tejedora y posee gran experiencia y se especializa
en este patrón complejo del área local. Una blusa como la que usa Isabela en la foto le
toma de cuatro a cinco días para confeccionarla. Ella compra la tela y el hilo a un
mayorista y vende sus piezas con acabados bonitos en el famoso mercado de
Chichicastenango. Los mejores clientes de Isabela son las futuras novias que compran
blusas bordadas alrededor de 500 quetzales ($65). Hace poco tiempo, Isabela y algunos
vecinos formaron un nuevo Grupo de Crédito y Ahorro de FINCA Guatemala y ella está
orgullosa de haber sido electa como presidenta del grupo. Con su primer préstamo de
2,613 quetzales ($340) ella adquirirá otra máquina de tejer para que pueda contratar a una
tejedora asistente e incrementar la producción. Junto a la creación de nuevos empleos en
su comunidad, Isabela tiene previsto utilizar el aumento de sus ingresos para su préstamo
de FINCA, lo que hará posible para el beneficio de su familia, ayudando a su esposo que
termine de reemplazar el techo de su hogar.
18
El Salvador
Haíti
Zambia
Mi nombre es Lidia María González Proana, tengo 44 años, casada y madre de dos niños. Pertenezco
al Grupo de Crédito y Ahorro de Punyaro-Ibarra de la ciudad de Otavalo. Nuestro grupo y yo hemos
trabajado con FINCA desde hace 15 años. Soy la presidenta y estoy orgullosa de ello. Tenemos 14
miembros y tenemos un fuerte sentido de solidaridad cuando se trata de realizar nuestros pagos y
siempre estamos unidos como una familia de FINCA. Hace quince años, mi préstamo fue de $300.
Tengo una pequeña tienda de suministros que inicié con pocos productos y hoy tengo un préstamo de
$2,500. Tengo una gran variedad de productos en mi tienda para ofrecer a mis clientes.
Muchas gracias, Banco FINCA por existir para todas las amas de casa de mi país, por todas las mujeres
empresarias que quieren mejorar su situación económica. Ofrezco mi sincero agradecimiento por lo
que he recibido estos años y de manera especial por permitirme representar a todas las mujeres con
quienes trabajo. Muchas gracias por toda la experiencia inolvidable que no puedo borrar de mi mente
y mucho menos de mi corazón. Muchas gracias.
Georgia
Lara Margania FINCA Georgia
Rusia
Kirguizistán
Tayikistán
Afganistán
Uganda
Tanzania
Malawi
Lara Margania, de 64 años, vive en Kobuleti con su madre, hermana y
la familia de su hermana. Al igual que más de 600,000 ciudadanos de
Georgia, donde la mitad de la población vive por debajo de la línea de
la pobreza, la hermana de Lara y su madre están desempleadas. Su
madre anciana recibe una pensión, pero, excepto por dicha pensión y
el pequeño subsidio (22 lari georgianos o alrededor de $13 por
persona) que cada miembro de la familia recibe del Estado, las
ganancias de Lara como vendedora mayorista de pescado son la
única fuente de ingreso para su familia de cinco personas. Lara se
levanta muy temprano a eso de la seis de la mañana para estar en la
costa y comprar pescado fresco de “primera mano”. Luego ella vende
el pescado a los minoristas en Kobuleti y Batumi. Lara, que ha vendido
pescado por más de 17 años, recibió su primer préstamo de FINCA en
el año 2006. En la actualidad, ella está en su séptimo ciclo de préstamo
(su préstamo más reciente fue de 1,700 lari o alrededor de $1,019) y
con la ayuda de FINCA, Lara puede comprar y vender grandes
cantidades de pescado, lo que aumentaría sus ventas. Lara expresa
que FINCA confió en ella y le otorgó un préstamo cuando ella se
encontraba en pobreza extrema. “Ahora tenemos mejores
condiciones de vida, no nos morimos de hambre y tenemos
esperanza para que tengamos un futuro mejor. Continuaré
impulsando mi negocio con la ayuda de los préstamos que me otorga
FINCA”, dice Lara.
Victoria Gondwe FINCA Malawi
Al igual que muchos ciudadanos de Malawi, una de las naciones con menos desarrollo y más pobres en el
mundo, el esposo de Victoria Gondwe, cliente de FINCA Malawi, no podía ganarse la vida en su país de origen,
donde más del 90% de la población vive con menos de $2 diarios (en paridad de poder de compra). Cuando su
esposo como único soporte partió para Sudáfrica en busca de trabajo, Victoria, con 31 años, fue abandonada y
no únicamente ella, sino también su pequeña hija y su sobrino de 17 años. Victoria vende ropa y cosméticos en
el mercadito de Blantyre. Con la ayuda de su préstamo de FINCA, ella ha administrado el crecimiento de su
negocio, lo que ha obtenido mejor mercadería. Gracias al aumento de sus ingresos, Victoria ha trasladado a su
familia de una estructura pequeña a una casa más grande y ha matriculado a su hija en un jardín de infantes
privado. A pesar de su progreso, los retos todavía permanecen. Victoria solía viajar fuera de Malawi a comprar
mercadería, pero la depreciación de la moneda local la ha limitado a que use recursos locales para sus
productos. Sin embargo, Victoria todavía tiene ambición. Ha ganado confianza de lo que ha sido capaz de
lograr con la ayuda de FINCA y espera abrir una tienda grande y permanente en el pueblo comercial de Limbe.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
19
FINCA a simple vista
990,000
Número de
prestatarios activos al
final del año 2012
9%
de aumento con
respecto al 2011
21
subsidiarias
que operan
con
microfinanzas
en todo el
mundo
20
FINCA.org | Creada con Confianza
A partir del 31 de diciembre de 2012, seis
subsidiarias poseen autorización para que
ofrezcan una gama completa de servicios
financieros que incluyen los ahorros. FINCA tiene
planeado transformar a las subsidiarias para que
puedan proveer a las familias de bajos ingresos
una diversidad completa de servicios financieros
de gran impacto que necesitan.
Más de 10,000
empleados en todo el mundo
17%
En los
99%
aumento con
respecto al
año anterior
en el campo
312,000
clientes que ahorran
de manera regular
$626 Millones
de préstamos pendientes
a finales del 2012
5
Continentes
34 %
de aumento con
respecto al 2011
24 %
de aumento con
respecto al 2011
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
21
El funcionamiento de FINCA
Llevar a cabo la misión de FINCA a nivel mundial requiere una red de recursos y personas
altamente integrados. En el fondo de dicha red, se encuentra el personal de campo de
FINCA en los cinco continentes que representa el 99% de aproximadamente 10,000
empleados de FINCA. Nuestro personal de campo de más de 9,900 funcionarios tienen
diversos roles: operativos, financieros, gestión de riesgo, gestión de relaciones y servicios
de préstamos. En cada uno de los 21 países donde funciona FINCA, existe una oficina
central, varias sucursales (con ventanillas de atención de servicios bancarios) compuestas
por una diversidad de funcionarios y un gran número de gerentes, supervisores de
créditos y por supuesto oficiales de préstamo y ahorro quienes algunas veces tienen que
viajar a áreas rurales remotas donde viven y trabajan nuestros clientes.
De muchas maneras, nuestros oficiales de crédito y ahorro se encuentran en el fondo y alma de FINCA. Ellos viajan por
caminos peligrosos y sin pavimentar a visitar a grupos de mujeres, con el fin de abordar las maneras en cómo FINCA les
puede ayudar en sus negocios o mostrarles un Grupo de Ahorro y Crédito existente sobre las maneras de usar los
servicios financieros disponibles, a fin de que ahorren y economicen. Ellos entrevistan a personas que nunca han
abordado temas sobre servicios financieros para que puedan determinar su capacidad económica y que estas personas
puedan tomar responsabilidades en un préstamo. Con sus gerentes, trabajan para evaluar y aprobar sus carteras de
préstamo de la región, garantizando que los riesgos se mantengan al mínimo y hacen todo lo posible para capacitar a
sus clientes, referente a responsabilidades financieras. Presentan a los clientes los nuevos servicios de FINCA, tales como
los microseguros y los pagos en línea, lo cual hace más fácil a los microempresarios que superen con éxito las
enfermedades, desastres naturales y otras dificultades de la vida y que permanezcan en el negocio.
22
FINCA.org | Creada con Confianza
Suministrar esta vasta red con miembros del
personal interno de diversos países (que hablan
más de 15 idiomas diferentes) con sistemas,
información y recursos comunes que necesitan,
así como también una visión amplia de la red,
dirección y apoyo es el trabajo de la sede de
FINCA International en Washington, D.C. Para
sorpresa de muchos, únicamente el 1% del
personal de FINCA trabaja en su sede, lo que
hace el brazo administrativo de FINCA y que
por su tamaño es una de las organizaciones sin
fines de lucro más eficientes en el mundo. En el
año 2012, el porcentaje de los fondos de FINCA
International asignados a gastos
administrativos fue del 3%, significativamente
inferior al promedio de las organizaciones sin
fines de lucro a nivel mundial.
Academia de Desarrollo de Habilidades de FINCA
Un aspecto de suma importancia de FINCA es mantener la integridad y valores fundamentales de su misión. A tal fin, lanzamos una
iniciativa educativa interna para mantener a nuestro personal trabajando en los más altos niveles. Esta iniciativa, llamada Academia de
Desarrollo de Habilidades de FINCA (o FDA, por sus siglas en inglés) financiada por una subvención del Credit Suisse, integra y desarrolla
los conocimientos y habilidades de nuestro personal, a fin de garantizar que cumplimos con los estándares más altos posibles de
desempeño social y financiero y que podemos ofrecer servicios lo más eficientemente posible a nuestros clientes. La FDA incluirá un
proceso de certificación y un plan de capacitación riguroso. A finales del año 2012, finalizamos el diseño curricular de nuestro primer curso
y captamos el interés de 115 funcionarios de alto nivel de FINCA para que presten servicio como miembros del cuerpo docente de FDA,
con el fin de que impartan nuestros contenidos futuros. FINCA está muy agradecida con Credit Suisse por la subvención otorgada, la cual
en la actualidad se encuentra en su tercer año.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
23
El primer año completo con FMH
24
FINCA.org | Creada con Confianza
Estamos muy contentos de informar que el año 2012 marcó el primer año completo de
operaciones de FINCA Microfinance Holding Company LLC (FMH), una asociación de
inversión en el área de microfinanzas, con responsabilidad social y primera en su tipo.
FMH es de propiedad mayoritaria, controlada por FINCA International, financiada por
un grupo de bancos de desarrollo más importantes del mundo y con fondos de capital
de microfinanzas que han probado a lo largo de los años ser fuertes colaboradores de
la misión social de FINCA. Todas sus acciones y decisiones se basan siempre en lo que
ha impulsado a FINCA: los mejores intereses de los empresarios de bajos ingresos que
atendemos. La creación de la asociación con FMH y recibir fondos de nuestros socios
de FMH ha hecho posible que FINCA haya logrado un número de cambios
importantesPrimero, FMH permite que
Segundo, El aumento de
FINCA inicie el proceso de
transformación legal que es de
vital importancia y por lo general
costoso. Esta transformación de
las subsidiarias de FINCA les
permite ofrecer una amplia gama
de servicios financieros, tales
como ahorros, seguros y remesas
a empresarios de bajos ingresos
del mundo.
acceso al capital ha permitido que
FINCA genere eficiencia en toda su
red, lo que resulta directamente en
bajos costos para nuestros clientes,
incluyendo tasas de interés más
bajas en los préstamos.
Tercero, FINCA ahora tiene la
habilidad de invertir en tecnología y
sistemas que garanticen las mejores
prácticas de protección al cliente,
desempeño social, gobierno
corporativo, gestión de riesgo y
otras áreas vitales para mantener
nuestra posición como una de las
que más goza de responsabilidad,
sostenibilidad, reputación y redes de
microfinanzas con confianza en el
mundo.
Los socios de FMH hacen posible estas inversiones, quienes se reconocen como líderes
mundiales en lo que se refiere a inversiones con responsabilidad social y estamos
orgullosos de mencionarlos. Nuestros socios de FMH son (como el de la impresión):
§
International Finance Corporation, miembro del Banco Mundial.
§
KfW, Banco Alemán de Desarrollo.
§
FMO, Banco de Desarrollo Holandés.
§
responsAbility Global Microfinance Fund, fondo de inversión con asesoría de
responsAbility Social Investments AG, administrador de activos con sede en Zurich.
§
Triple Jump, firma de inversiones en microfinanzas con sede en Holanda y
§
Triodos Investment Management, un banco con sede en Holanda.
Los fondos que se reciben de FMH se asignan en programas a gran escala y con crecimiento
de red, lo que hace que se liberen los fondos del donante y vayan directamente a los clientes
de bajos ingresos de FINCA en el campo.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
25
26
FINCA.org | Creada con Confianza
OTORGANDO PROGRAMAS E
INFORMACIÓN DEL DONANTE
Aún con FMH, los donantes siguen siendo piezas fundamentales para el éxito
del futuro de FINCA. En la actualidad, las donaciones tienen mucho más poder,
ya que sus contribuciones apalancan muchas veces los dólares de los
inversionistas, por lo que podemos hacer aún más con nuestros préstamos que
cambian nuestras vidas y otros productos y servicios disponibles a más
personas de bajos ingresos.
Además, las donaciones irán directamente a ayudarnos en:
• Extender aún más en las áreas rurales marginadas.
• Mejorar y crear nuevos productos y servicios: nuestro tipo de clientes
nos ha dicho lo que necesitan para continuar trabajando y salir de la
pobreza e
• Incorporar valor agregado e iniciativas innovadoras en nuestras
operaciones globales, tales como el uso de tecnología de punta, la
cual reducirá nuestros costos de la actividad empresarial y nos
permitirá pasar esos ahorros a nuestros clientes.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
27
Asociaciones con FINCA en el año 2012
La Fundación Bill y Melinda Gates
En el año 2009, FINCA se asoció con la Fundación Bill y Melinda Gates por una iniciativa de tres
años con un monto de $5.3 millones, a fin de que FINCA elaborara estrategias para que
aumentase los servicios de ahorro a personas y familias de bajos ingresos en Uganda, Ecuador y
la República Democrática del Congo. Los ahorros permitieron que las familias invirtieran en
educación y viviendas, así como también proveer la red de seguridad financiera necesaria para
sobrellevar tiempos difíciles, tales como enfermedades o la muerte de un miembro familiar.
Gracias a la asociación con la Fundación Gates, FINCA ha podido extender sus servicios de ahorro
a casi 300,000 ahorrantes a través de estas tres subsidiarias.
Corporación Financiera Internacional
FINCA e IFC (International Finance Corporation) tienen una continua colaboración que cubre
una gama de iniciativas estratégicas. Durante el año 2012, FINCA estableció una asociación con
IFC en un proyecto para ampliar los depósitos de ahorro en la República Democrática del Congo
(DRC, por sus siglas en inglés). Los depósitos de ahorro son uno de los productos financieros que
más desean las personas de bajos ingresos y todavía son entre los menos disponibles. El
suministro a sus clientes de un lugar seguro para ahorrar es una prioridad primordial para FINCA
DRC y con la ayuda de$1.7 millones en apoyo de la IFC, FINCA DRC captará más de 185,000
clientes con ahorros y otros servicios a través de canales de distribución alternos. Además, la
colaboración de IFC es fundamental para las iniciativas de FINCA con el fin de que fortalezca el
gobierno corporativo y la gestión de riesgo y que establezca un programa de liderazgo que se
base en principios de responsabilidad financiera y responsabilidad social corporativa. Los
principios y estándares que se establecen en estas iniciativas se pondrán en marcha
sistemáticamente en cada uno de los países donde se encuentran las subsidiarias. Para el año
2016, FINCA DRC espera captar más de 185,000 clientes a través de la utilización de la banca de
tercera instancia y pagos móviles en y alrededor de Kinshasa y Lubumbashi.
Fundación Citi
La Fundación Citi ha suministrado apoyo filantrópico a FINCA por más de 20 años, facilitando la
creación de nuevos Grupos de Crédito y Ahorro en Guatemala, Jordania, Zambia y otros tantos
países. Además, la Fundación Citi ha sido un patrocinador activo de las iniciativas de desempeño
social y de la banca electr1ónica de FINCA. Después del fatal terremoto del 12 de enero del 2010
en Haití, la Fundación Citi consignó $400,000, lo que permitió que FINCA recapitalizara su
programa.
28
FINCA.org | Creada con Confianza
Para seguir con las iniciativas de largo alcance y a gran escala, FINCA frecuentemente trabaja en
asociación con corporaciones, fundaciones y entidades gubernamentales. Los socios de FINCA no
sólo brindan apoyo financiero, sino también tecnología y conocimiento. Ellos ayudan a FINCA a
que ingrese en nuevos mercados, ofrezca nuevos productos y servicios y mejore la eficiencia y
efectividad de nuestras operaciones. FINCA está agradecida con todas las corporaciones,
fundaciones y todos los socios bilaterales y multilaterales que han apoyado nuestro trabajo.
Queremos destacar algunas de esas asociaciones:
Credit Suisse
Desde octubre del año 2008, Credit Suisse ha sido el socio fundamental de las iniciativas
de liderazgo de desarrollo y capacitación global de FINCA que incluye la Academia de
Desarrollo de Habilidades de FINCA. Estas iniciativas están diseñadas para promover el
liderazgo, experiencia y niveles de desempeño entre los 10,000 empleados de FINCA en
todo el mundo, particularmente el personal de crédito. Asimismo, Credit Suisse ha
provisto apoyo instrumental al desempeño social y capacidades de investigación en
materia del cliente de FINCA. Además del apoyo financiero, FINCA y Credit Suisse han
elaborado un programa de participación para los empleados que provee oportunidades
para el personal de Credit Suisse, con el fin de que brinde su experiencia a las
operaciones globales de FINCA.
USDA
Desde el primer Programa de Alimentos para el Progreso en el año 2000, hemos tenido
la fortuna de tener como socio a USDA que comparte nuestra visión y que invierte en
el desarrollo agrícola basado en el mercado. Junto a USDA, FINCA ha implementado 14
programas por separado en 11 países. Hemos introducido a la población rural en el uso
de la energía solar y el riego por goteo y hemos financiado el uso de invernaderos para
obtener diversidad de cultivos y productividad. FINCA ha ayudado a los dueños de
pequeños negocios a crear nuevos empleos, financiamiento de empaque de productos,
apoyo al comercio regional dentro del sector agrícola y capacitación y financiamiento a
la transición de cultivos básicos a cultivos orientados a la exportación. Los recursos del
Programa de Alimentos para el Progreso de USDA han permitido a que FINCA sea la
única pionera en materia de préstamos agrícolas, seguros y productos de ahorro y
hemos utilizado tecnología digital y móvil siempre que sea posible ahorrar costos y crear
más conveniencia para nuestros clientes. FINCA ha atendido a más de 185,000 clientes
con más de $54 millones en capital semilla provisto por USDA desde el año 2000. Debido
a que el capital semilla se utilizó para préstamos, todavía permanece en el lugar de
aquellas comunidades agrícolas, el cual se trabaja y aumenta, a medida que se
reembolsen los préstamos y retornen los ciclos a circulación.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
29
FINCA Uganda
20
30
Años
FINCA.org | Creada con Confianza
Celebración de
Aniversario de
FINCA Uganda
¡FINCA UGANDA CUMPLIÓ 20 AÑOS EN EL 2012!
En el año 2012, FINCA Uganda, la primera subsidiaria de FINCA que se inició en el continente africano,
celebró sus 20 años en proveer servicios financieros para cambiar las condiciones de vida de los clientes que
viven en áreas rurales y urbanas a lo largo del país.
En la actualidad, FINCA Uganda atiende a más de 55,000 clientes con una variedad de productos y servicios
que incluyen préstamos de Grupos de Ahorro y Crédito, préstamos solidarios (Grupos Pequeños), préstamos
individuales y en moneda local, ahorros, transferencias de dinero y seguros. Más de 3,000 Grupos de Ahorro y
Crédito se pueden encontrar a lo largo de sus áreas de servicios. FINCA Uganda posee la distinción de ser la
primera institución microfinanciera que capta depósitos, (MDI, por sus siglas en inglés) autorizada por el
Banco Central de Uganda. FINCA Uganda obtuvo su autorización en el año 2004 y puede ofrecer servicios de
ahorro, préstamos y transferencias de dinero en todas sus 27 sucursales de todo el país. Además, posee la
distinción de ser una de las instituciones que pertenece a los programas principales de FINCA International
que pone a prueba productos y servicios nuevos y que ha implementado con éxito los servicios de ATM,
préstamos de energía solar y programas de ahorro enfocados en la juventud que incluyen Smart Star y
StarGirl. Los dos programas de ahorro tienen como objetivo captar a jóvenes entre 10 y 24 años de edad,
ofreciéndoles educación sobre la importancia de ahorrar, así como también otras habilidades para la vida,
tales como hacer jabones y candelas y otras técnicas artesanales. Esperamos que FINCA Uganda continúe con
esta tradición de implementar programas pilotos a medida que se asocia con FINCA + Energía, el cual creará
oportunidades comerciales y de capacitación para los empresarios de energía renovable en Uganda.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
31
NUESTRO
DESEMPEÑO
FINANCIERO
RESUMEN DE TRES AÑOS DE DESEMPEÑO
2010
2011
2012
765,000
910,000
990,000
Préstamos pendientes al
final del año
$380,300,000
$505,200,000
$626,500,000
Monto total desembolsado
$802,422,000
$1,049,668,000
$1,191,194,000
1.3%
1.5%
1.5%
$30,791,726
$40,723,414
$44,180,546
Total prestatarios
Cartera en riesgo
Total depósitos de
ahorros de clientes
32
FINCA.org | Creada con Confianza
RESUMEN DE DESEMPEÑO POR REGIÓN CORRESPONDIENTE AL AÑO 2012
Tamaño promedio
de préstamos
desembolsados
al final del año
Cartera de
préstamo
pendiente al
final del año
Monto total
de
desembolso
Cartera en riesgo
mayor de 30 días
Región
Total
prestatarios
África
275,000
$368
$74,025,000
$196,900,000
2.2%
Eurasia
403,000
$1,467
$407,007,000
$592,402,000
0.7%
Gran Medio Oriente 35,000
$783
$17,020,000
$27,187,000
0.5%
277,000
$598
$128,424,000
$374,756,000
3.5%
$626,475,000
$1,191,194,000
1.5%
América Latina
Total
990,000
$776
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
33
Nuestro desempeño financiero
Estados financieros consolidados de FINCA International correspondientes al
año 2012*
FINCA estableció una vez más nuevos
records de desempeño durante el año
2012, desembolsando más de $1.19 mil
millones en préstamos en todas
nuestras 21 subsidiarias pertenecientes
a la red, mientras tanto se mantuvo
una operación eficiente y austera.
Balance general consolidado/31 de diciembre de 2012 y 2011 *
Los gastos de FINCA se clasifican en
tres categorías: servicios de
programa; generales y
administrativos y recaudación de
fondos. Durante el año 2012, FINCA
gastó más de $250.3 millones (o el
95.6 por ciento del gasto total del
presupuesto) en servicios de
programas para beneficiar a
empresarios de bajos ingresos que
son nuestros clientes. Los gastos
generales y administrativos hicieron
un total de $7.9 millones y de
recaudación por $3.5 millones, para
un 3 por ciento y 1.3 por ciento,
respectivamente, de nuestro total de
gastos correspondientes al año 2012.
Activos financieros a valor razonable a través de pérdidas y ganancias
Los estados financieros de FINCA
International fueron elaborados de
conformidad con los Principios de
Contabilidad Generalmente
Aceptados de los Estados Unidos
(US GAAP, por sus siglas en inglés) y
las Normas Internacionales de
Información Financiera (IFRS, por
sus siglas en inglés). Las copias de
los dos estados financieros
auditados se encuentran
disponibles en nuestro sitio de
Internet www.finca.org.
Activos
2012
2011
$114,632,334
$127,082,074
Efectivo restringido
27,749,373
32,091,924
Activos financieros disponibles para la venta
15,631,910
13,484,768
5,364,708
2,534,435
626,474,238
505,222,459
2,071,262
2,397,797
Otras cuentas por cobrar, activos pagados por adelantado y otros
12,842,703
10,526,075
Propiedades y equipos, neto de depreciación acumulada
21,592,896
16,544,918
Activos intangibles, neto
9,232,789
6,525,397
Activos por impuestos diferidos
5,482,836
3,358,270
$841,075,048
$719,768,117
$25,837,633
$23,562,319
44,180,546
40,723,414
480,709,872
385,370,249
Deuda subordinada
24,101,222
21,327,558
Ingresos diferidos y anticipos reembolsables
11,441,849
11,191,784
Acuerdo de remuneración diferida
4,854,602
4,129,109
Impuesto corriente sobre la renta
2,167,127
3,265,804
Pasivos por impuestos diferidos
1,924,305
542,751
595,217,156
490,112,988
15,019,357
10,079,953
Ganancias retenidas
172,254,276
164,537,389
Reserva de conversión de moneda (déficit)
(13,199,335)
(11,564,641)
Patrimonio atribuido a titulares de acciones de la empresa matriz
174,074,298
163,052,701
71,783,593
66,602,428
245,857,891
229,655,129
$841,075,048
$719,768,117
Efectivo y equivalentes de efectivo
Préstamos por cobrar, neto
Subvenciones por cobrar, neto
Total activos
Pasivos y patrimonio neto
Pasivos
Cuentas por pagar y otros pasivos
Depósitos de clientes
Pagarés
Total pasivos
Patrimonio neto
Reservas
Patrimonio atribuido a participaciones no dominantes
Total patrimonio
Total activos y pasivos
34
FINCA.org | Creada con Confianza
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el sitio
de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
2012
3.02%
General y
Administrativo
1.35%
recaudación
de fondos
Estado de resultados consolidados/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$262,343,616
$221,944,299
Gastos por concepto de intereses
(47,479,887)
(37,436,880)
Ingresos netos por concepto de intereses antes de la provisión
214,863,729
184,507,419
Deterioro de valor e incobrabilidad de préstamos
(11,704,911)
(6,484,057)
Ingreso neto por concepto de intereses
203,158,818
178,023,362
Otros ingresos operativos
7,656,034
8,587,432
Ingreso operativo neto
210,814,852
186,610,793
(116,610,838)
(94,597,804)
(78,659,710)
(67,105,708)
(7,288,381)
(6,610,065)
(202,558,929)
(168,313,577)
8,255,923
18,297,216
(12,504,331)
(9,730,217)
(4,248,407)
8,566,999
5,936,488
8,855,071
18,070,150
16,151,896
(451,800)
(252,522)
(43,742)
628,853
23,511,096
25,383,300
$19,262,688
$33,950,299
$6,010,957
$667,651
$13,251,731
$33,282,648
Ingresos por concepto de intereses
de deterioro de valor e incobrabilidad de préstamos
Servicios
de
Programa
95.63%
Gastos del personal
Otros gastos operativos
Depreciación y amortización
Total gastos
2011
3.97%
General y
Administrativo
1.83%
recaudación
de fondos
Ingresos/(pérdidas) antes del impuesto sobre la
renta y otros ingresos (gastos)
Gastos de impuestos sobre la renta
Ingresos/(pérdidas) antes de otros impuestos (gastos)
Otros ingresos (gastos):
Subvenciones
Donaciones
Servicios
de
Programa
94.20%
Ganancia de tipo de cambio (pérdida)
Ingreso neto no operativo/(gastos)
Otros ingresos netos (gastos)
Ganancia neta del año
Ganancia neta atribuible a participaciones no
dominantes
Ganancia neta atribuible a empresa matriz
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el sitio
de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
35
Nuestro desempeño financiero
Estados financieros consolidados de FINCA International correspondientes al
año 2012
Estados consolidados de flujo de caja/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$19,262,688
$33,950,299
Flujos de efectivo de actividades operativas:
Ganancia del año
Ajustes para reconciliar ganancias del año a efectivo neto usado en actividades operativas:
7,288,381
6,590,762
11,704,911
6,484,057
(65,719)
1,549,923
(262,343,616)
(221,944,299)
47,479,887
37,436,880
12,504,331
9,730,217
451,800
252,522
(743,012)
352,372
Ajuste con valor razonable de plan de beneficio
-
67,971
Impuestos en dividendos entre compañías
-
(418,311)
(164,460,349)
(125,947,607)
(132,787,798)
(131,105,022)
326,535
(1,762,826)
(2,316,628)
(2,754,230)
Cuentas por pagar y otros pasivos acumulados
2,275,315
5,089,756
Cambio en depósitos de clientes
3,457,131
9,931,689
250,065
(2,429,931)
(1,098,677)
1,753,223
130,053
137,489
(129,764,004)
(121,139,852)
(294,224,353)
(247,087,459)
Intereses recibidos
262,174,723
214,012,705
Intereses pagados
(45,722,754)
(33,378,096)
Pagos de impuestos sobre la renta
(12,990,968)
(9,099,447)
Efectivo neto usado en actividades operativas
(90,763,352)
(75,552,297)
Depreciación y amortización
Deterioro de valor e incobrabilidad de préstamos
Ganancias o pérdidas en la eliminación de propiedades y equipos
Ingresos por concepto de intereses
Gastos por concepto de intereses
Gasto del impuesto sobre la renta
Pérdida de tipo de cambio
Cambios en activos y pasivos por impuestos diferidos
Cambio en el capital de trabajo:
Cambio en los préstamos por cobrar
Cambio en las subvenciones por cobrar
Otras cuentas por cobrar, activos pagados por adelantado y otros
Cambio en ingresos diferidos
Cambio en pasivo por impuesto corriente
Cambio en beneficios de empleados
36
FINCA.org | Creada con Confianza
*
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el sitio de
Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
Estados financieros consolidados de FINCA International
correspondientes al año 2012
Estados consolidados de flujo de caja/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$(634,862)
$(4,070,595)
(11,646,582)
(8,502,145)
(4,888,534)
(2,342,523)
1,494,670
–
(15,675,308)
(14,915,263)
–
70,300,000
230,847,287
176,867,416
(135,326,637)
(66,798,038)
95,520,650
180,369,378
(10,918,010)
89,901,818
127,082,074
38,886,378
(1,531,730)
(1,706,122)
$114,632,334
$127,082,074
Flujo de caja de actividades de inversión:
Compra de activos financieros disponibles para venta
Compra de propiedades y equipos
Compra de activos intangibles
Ingresos procedentes de ventas/enajenación de activos fijos e intangibles
Efectivo neto usado en actividades de inversión
Flujos de caja de actividades financieras:
Emisión de acciones ordinarias por subsidiaria
Ingresos procedentes de préstamos
Pago de amortización a prestamistas
Efectivo neto provisto por actividades financieras
Aumento (disminución) en efectivo y equivalentes de efectivo neto
Efectivo y equivalentes en efectivo
Inicio del año
Pérdidas de cambio en efectivo y equivalentes en efectivo
Efectivo y equivalentes en efectivo al final del año
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el sitio
de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
37
Nuestro desempeño financiero
Estados financieros consolidados de FMH correspondientes al año 2012
FINCA Microfinance Holding Company LLC
finalizó por completo su primer año de
operaciones con una fuerte posición
financiera, con más de $819 millones en
activos e ingresos netos en el año alrededor
de $18 millones. La estructura de FMH
garantiza que los activos de la red
permanecen enfocados en la misión. FINCA
mantiene la posición mayoritaria en FMH,
manteniendo el poder del veto en cualquier
cambio de la misión y ningún empleado o
miembro de la Junta Directiva de FINCA podrá
beneficiarse financieramente de FMH.
La creación de FMH fue la piedra angular de la
estrategia de FINCA en transformar sus
subsidiarias en instituciones que brindan
servicios financieros completos, con la
habilidad de que capten depósitos. Esta
estrategia es fundamental para nuestro
objetivo de captar un número mayor de
empresarios de bajos ingresos a una velocidad
y escala no posible por un crecimiento
orgánico por sí solo. A través de la creación de
FMH, los clientes actuales y futuros también se
beneficiarán de los servicios que mejoren sus
condiciones de vida y de los nuevos servicios
financieros, tales como cuentas de ahorro,
préstamos de vivienda y de interés rural y
microseguro, por ejemplo, que se puede
utilizar para construir con mayor seguridad,
medios de subsistencia más seguros. FMH
ayudará a FINCA a que aumente
sustancialmente su número de empresarios
de bajos ingresos del mundo que pueden
captarse con estos servicios. Se disponen de
copias de los estados financieros en nuestro
sitio de Internet www.finca.org
Balance General Consolidado | 31diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$104,623,764
$119,567,246
Efectivo restringido
15,895,946
15,895,946
2 0,228,644
Activos financieros disponibles para la venta
15,631,910
15,631,910
1 4,046,868
4,301,777
4,301,777
1 ,284,000
626,474,238
626,474,238
5 05,222,459
209,072
209,072
8 68,385
Otras cuentas por cobrar, activos pagados por adelantado y otros
15,963,721
15,963,721
1 2,051,574
Propiedades y equipos, neto de depreciación acumulada
21,510,768
21,510,768
1 6,500,607
Activos intangibles, neto
9,104,185
9,104,185
6 ,516,180
Activos por impuestos diferidos
5,482,836
5,482,836
3 ,358,270
$819,198,217
$819,198,217
$ 699,644,233
Cuentas por pagar y otros pasivos
$22,354,729
$ 20,697,081
Depósitos de clientes
44,180,546
44,180,546
4 0,723,414
470,536,097
470,536,097
3 76,287,792
31,875,340
31,875,340
2 7,216,972
615,367
615,367
1 ,359,739
Pendiente, no lo envio REVISAR
1,175,492
1,175,492
3 ,265,804
Pasivos por impuestos diferidos
1,924,305
1,924,305
5 42,751
572,66 1,876
4 70,093,552
217,899,770
217,899,770
1 97,369,252
15,019,357
15,019,357
1 3,907,134
3,438,636
3,438,636
2 ,841,051
22,428,078
22,428,078
2 5,218,258
Reserva de conversion de moneda (deficit)
(12,249,501)
(9 ,785,014)
Total patrimonio neto
246,536,341
246,536,341
2 29,550,681
$819,198,216
$819,198,216
$ 699,644,233
Activos
Efectivo y equivalentes de efectivo
Activos finacieros a valor razonable a través de pérdidas y ganancias
Préstamos por cobrar, neto
Subvenciones por cobrar, neto
Pasivos y Patrimonio neto
Pasivos
Pagarés
Deuda subordinada
Ingresos diferidos y anticipos reembolsables
$819,1 98,217
Patrimonio Neto
Activos
$ 699,644,233
Reservas
Reserva con valor razonable
Ganacias retenidas
Total pasivos y patrimonio neto
2012
38
Capital Social
2011
FINCA.org | Creada con Confianza
Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles
*
en el sitio de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados,
incluyendo las notas.
Estado de resultados consolidados/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$262,342,949
$221,971,823
Gastos por concepto de intereses
(47,142,969)
(37,337,496)
Ingresos netos por concepto de intereses antes de la provisión
215,199,980
184,634,327
de valor e incobrabilidad de préstamos
(11,704,911)
(6,484,057)
Ingreso neto por concepto de intereses
203,495,069
178,150,270
8,157,873
8,550,485
Ingreso neto por concepto de intereses
211,652,942
186,700,755
Gastos del personal
(99,951,904)
(81,660,949)
Otros gastos operativos
(62,624,948)
(59,675,708)
Gastos de servicios administrativos
(18,039,128)
(14,677,194)
(7,263,759)
(6,550,158)
(187,879,739)
(162,564,010)
23,773,203
24,136,745
Subvenciones
1,406,328
1,177,796
Donaciones
3,487,531
1,275,968
Ganancia de tipo de cambio (pérdida)
145,184
277,670
Ingreso neto no operativo/(gastos)
539,682
(1,750,787)
29,351,928
25,117,393
Gasto del impuesto sobre la renta
(11,499,367)
(9,724,903)
Ganancia del año
$17,852,561
$15,392,490
Ingresos por concepto de intereses
de deterioro de valor e incobrabilidad de préstamos Deterioro
Otros ingresos operativos
Depreciación y amortización
Total gastos
Ingresos antes de otros ingresos (gastos)
Otros ingresos (gastos):
Ingreso antes del impuesto sobre la renta
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el
sitio de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las
notas.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
39
Nuestro desempeño financiero
Estados financieros consolidados de FMH correspondientes al año
2012
Estados consolidados de flujo de caja/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
$17,852,561
$15,392,490
–
26,430,339
7,263,759
6,557,405
11,704,911
6,484,057
(65,719)
1,549,921
(262,342,949)
(221,971,823)
Gastos por concepto de intereses
47,142,969
37,337,496
Gasto del impuesto sobre la renta
11,499,367
9,724,903
Ganancia de tipo de cambio
(145,184)
(277,670)
Cambios en activos y pasivos por impuestos diferidos
(743,012)
352,372
(167,833,297)
(118,420,510)
(132,787,798)
(131,105,022)
659,313
(268,449)
(3,912,147)
1,012,411
Cuentas por pagar y otros pasivos acumulados
1,657,648
4,113,329
Cambio en depósitos de clientes
3,457,131
9,931,688
Cambio en ingresos diferidos
(744,373)
(1,282,604)
(2,090,312)
1,753,223
(133,760,538)
(115,845,424)
(301,593,835)
(234,265,934)
Intereses recibidos
262,174,056
214,385,237
Intereses pagados
(45,640,163)
(32,978,096)
Pagos de impuestos sobre la renta
(12,980,016)
(9,099,447)
Efectivo neto usado en actividades operativas
(98,039,958)
(61,958,240)
Flujos de efectivo de actividades operativas:
Ganancia del año
Ajustes para reconciliar ganancias del año a efectivo neto usado en actividades operativas:
Contribuciones no monetarias a FINCA International, Inc. to FMH
Depreciación y amortización
Deterioro de valor e incobrabilidad de préstamos
Ganancias o pérdidas en la eliminación de propiedades y equipos
Ingresos por concepto de intereses
Cambio en el capital de trabajo:
Cambio en los préstamos por cobrar
Cambio en las subvenciones por cobrar
Otras cuentas por cobrar, activos pagados por adelantado y otros
Cambio en pasivo por impuesto corriente
40
FINCA.org | Creada con Confianza
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el sitio
de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
Estados consolidados de flujo de caja/31 de diciembre de 2012 y 2011
2012
2011
(270,119)
(7,916,659)
(11,526,807)
(8,464,936)
(4,764,070)
(2,352,481)
1,494,670
–
(15,066,326)
(18,734,076)
–
71,500,000
239,575,783
169,352,513
(139,881,250)
(66,330,041)
–
(5,418,819)
99,694,533
169,103,653
AUMENTO (DISMINUCIÓN) EN EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO NETO
(13,411,751)
88,411,337
EFECTIVO Y EQUIVALENTES EN EFECTIVO al principio del período
119,567,246
32,840,236
(1,531,731)
(1,684,327)
$104,623,764
$119,567,246
Flujo de caja de actividades de inversión:
Compra de activos financieros disponibles para venta
Compra de propiedades y equipos
Compra de activos intangibles
Ingresos procedentes de ventas/enajenación de activos fijos e intangibles
Efectivo neto usado en actividades de inversión
Flujos de caja de actividades financieras:
Ingresos procedentes de la emisión de acciones ordinarias por la subsidiaria
Ingresos procedentes de préstamos
Pago de amortización a prestamistas
Pago de dividendos
Efectivo neto provisto por actividades financieras
Efectos de cambios en tasa cambiaria en importe de efectivo
obtenido en subsidiarias extranjeras
EFECTIVO Y EQUIVALENTES DE EFECTIVO, al final del período
*Las notas forman una parte integral de estos estados financieros. Se encuentran disponibles en el
sitio de Internet finca.org copias completas de los estados financieros auditados, incluyendo las notas.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
41
RECORDANDO A CHEMA
John Hatch, Rupert Scofield y
José María Méndez “Chema” (con una cliente de FINCA)
El personal de FINCA y sus amigos estaban profundamente entristecidos por la noticia del fallecimiento
de un miembro que perteneció a la familia de FINCA desde hace mucho tiempo: el doctor José María
Méndez o mejor conocido como Chema. El 11 de octubre del año 2012, Chema murió en su casa de
habitación en El Salvador, rodeado de sus amigos y su familia.
Chema fue un gran instrumento en la fundación de FINCA hace casi tres décadas y se unió al profundo
compromiso de la misión social de FINCA. Él fue una pieza fundamental para que FINCA y su red
tuvieran éxito en la región de Latinoamérica, donde fungió como miembro de la Junta Directiva y
asesor legal. Fue un abogado que gozó de mucho respeto en Centroamérica y quien facilitó el trabajo
de FINCA en esta región. Asimismo, atendió a las juntas de nuestras subsidiarias en Latinoamérica,
brindando asesoría legal, esfuerzos de transformación y dirección estratégica.
Tuvimos la dicha de tener a Chema como parte de nuestra familia de FINCA y se le extrañará muchísimo.
42
FINCA.org | Creada con Confianza
Directores y Asesores
FINCA Internacional
Comité Ejecutivo
Robert W. Hatch, Presidente y Miembro Fundador.
Presidente y Director Ejecutivo de Cereal Ingredients, Inc.
Rupert W. Scofield, Miembro Fundador.
Presidente y Director Ejecutivo de FINCA International.
Richard W. Williamson, Miembro Fundador.
John K. Hatch, Miembro Fundador.
Fundador de FINCA International.
Miembros del Directorio
Carlos Camacho, Empresario.
John Elkins, Presidente de International Regions, First Data
Jo Ann Field, Activista Comunitaria.
Shawn Hassel, Directora General de Álvarez & Marsal.
Harold D. Jastram, Esqu. Oppenheimer, Wolf and Donnelly (ret).
Paul LeFort, Socio retirado de Consultores de Gestión, antiguo Vicepresidente/Director de Inversiones de United
Health Group y miembro de la Junta Directiva de Peoples Resource.
Agrina Mussa, Ex Alta Comisionada de Malawi para la República de Sudáfrica.
James Semakadde, Conferencista de Kisubi Brother University y conferencista invitado de la Escuela de
Negocios de Makere University.
Rita E. Spillman
David Weisman, Presidente y Director Ejecutivo de InSite Wireless Group, LLC.
Su Majestad Reina Rania Al-Abdullah de Jordania,Directora Emérita.
Junta Consultiva
Susan Ainsworth, Presidenta de Ainsworth Associates.
Margaret S. Blakey, Directora de Canopy Investment Advisors, LLC.
Eugene P. Ericksen, PhD, Profesor Emérito de Temple University.
Jo Ann Field, Activista comunitaria.
Angéline Fournier, Presidenta de Maeva Investments, Inc.
Robert Graham, Financiero Estratégico de The Private Consulting Group.
Hon. Cheryl F Halpern
John Hatch, Jr. Vicepresidentede Global Securities Solutions de Bank of America Merrill Lynch.
Kristin G. Hatch, Consultora Informática.
Nabeeha MujeebKazi, Directora General de Humanitas Global Development.
Aleen Keshishian, Socia de Brillstein Entertainment Partners
Charles Loveless, Director de Legislación de Empleados Municipales, Condados, y Federaciones de
Estados Americanos.
Rebecca Minkoff, REBECCAMINKOFF/BENMINKOFF
Rosalie Swedlin, Anonymous Content
Colston Young, Operaciones y Proyectos Especiales, SAP Ventures.
Mary Ann Zirelli, Directora de Mercadeo de Oracle.
Embajadora de la Esperanza Natalie Portman
Enviada de Buena Voluntad Zoe Saldana
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
43
FINCA Canadá
Miembros del Directorio
Rupert W. Scofield, Presidente de FINCA Canadá; Presidente y Director Ejecutivo de FINCA International.
Jacquie Green, Artista Visual.
Gwen Andreotti, Vicepresidenta de Gestión de Conocimiento, FINCA International.
Soldedad Gompf, Vicepresidenta de Desarrollo de Nuevos Negocios, FINCA International.
Michael Green, Presidente y Director Ejecutivo de Object Sharp Corporation.
Linda Wolfond, Filántropa.
Junta Consultiva
Karen Basian, Directora de Firefly Strategy Capital,
Inc. Debbie Gamble, Presidenta de Gamble
Consulting. Jeffrey Stinchcombe, Socio,
HealthSource Plus.
FINCA Reino Unido
Miembros del Directorio
Rupert W. Scofield, Presidente y Director Ejecutivo de FINCA International.
Daniela Menzky, Directora Ejecutiva de Auto Clubs International.
Janet Pope, Directora General de Lloyd’s Banking Group.
Charles Trevail, Director Ejecutivo de Promise Corporation.
Junta Consultiva
Clare Delmar, Empresaria Social
Jennifer Harris, Fundadora y Directora General de Board Intelligence.
Christine Renier, Consultora Corporativa de Mercadotécnia. Christina
Tessaro, Fundadora y Directora de Tessaro & Associates.
FINCA MICROFINANCE HOLDING COMPANY LLC (FMH)
Miembros del Directorio
Robert W. Hatch, Presidente y Director Ejecutivo de Cereal Ingredients, Inc.
Mattias Adler, Economista y Director Financiero de KfWBankengruppe.
Michael Barth, Socio Director de Barth & Associates, LLC.
Rupert W. Scofield, Presidente y Director Ejecutivo de FINCA International.
David Weisman, Presidente y Director Ejecutivo de InSite Wireless Group, LLC.
Richard M. Williamson
44
FINCA.org | Creada con Confianza
FINCA Internacional
PERSONAL A NIVEL MUNDIAL*
Ejecutivo
Rupert W. Scofield, Presidente y Director Ejecutivo.
SonaGhandi, Vicepresidenta y Delegada del Presidente y Directora Ejecutiva.
Rocael Álvarez García, Gerente Regional de Transformación en Latinoamérica.
Isabel Insua-García, Asistente Ejecutiva del Presidente y Director Ejecutivo.
BrigitteHerschensonhn, Directora de Comunicaciones y Participación Global.
Rebeca Sawyer, Gerente de Promoción.
Nicole Washington, Asociada Ejecutiva.
Laura Webb, Asociada Ejecutiva de Promoción.
Gestión de Riesgo
MasoodAziz, Vicepresidente y Director del Área de Riesgos.
Lilian Guzun, Gerente de Control Interno a Nivel Mundial.
Finanzas
Dane Steven McGuire, Vicepresidente y Director Financiero.
Ronald Aizer, Delegado del Director Financiero y Director de Gestión de Análisis y Planificación Financiera
Timothy Childress, Director y Contralor Global.
Jeremy Danford, Director de Régimen Fiscal a Nivel Mundial .
Florian Dervishi, Coordinadora de Adquisiciones y Fusiones.
Emilio Ghersi, Director de Mercados Capitales.
Nadezhda Gordeeva, Gerente de Consolidaciones e Información Financiera.
Maurizio Grassia, Gerente de Análisis e Información Financiera.
Tiffany Hoang, Contadora del personal; cuentas por pagar.
Tracie Hill, Contadora de Subvenciones.
Aida Idrizi, Contralora.
Enna Blanca Ijjasz, Gerente de Contabilidad de Subvenciones.
Ali Izadpanah, Director Asistente de Servicios de Tesorería.
Andre L. Kravchenco, Asesor de Inversiones.
Chikako, Kuno, Director de TEMA (Transformaciones, Patrimonio, Fusiones y Adquisiciones)
Safi Majid, Contralor Asistente.
Radoil Mitov, Oficial de Inversiones.
Leonardo Polit, Director de Transformación Global.
Elizabeth Rojas, Contadora del Personal.
Fabrizio Rotati, Asesor de Inversiones.
Taylor Sabo, Analista Financiero.
Shristi Singh, Especialista en Subvenciones y Cuentas por Cobrar.
Scott Tindall, Director de Servicios de Tesorería.
Bryan Vasek, Oficial de Inversiones, Grupo de Mercados Capitales.
Justin Warren, Analista de TEMA.
Fikere Workineh, Contador de Personal.
Nellé Wulff, Asistente Ejecutiva del Director Financiero.
Emily C. Yee, Directora de Planificación Financiera.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
45
Auditoría Corporativa de Gestión Global
Pedro Fabiano, Director de Auditoría Global.
Claudio Schuster, Delegado del Director de Auditoría Global y Auditor Regional.
Muhammed Siddique Ahmed, Gerente de Auditoría Interna Regional de África.
Alexis Bell, Gerente de Auditoría Forense Global.
Galina Grineva, Directora de Auditoría Interna Regional de Eurasia.
Nargis Podchoeva, Coordinadora de Auditoría Interna Regional de Eurasia.
Alejandra María Rivera Salina, Asistente Ejecutiva Regional de Latinoamérica. Hebert
Estuardo Minera Rodríguez, Gerente de Área para América del Norte.
Recursos Humanos
James Lemke, Vicepresidente de Recursos Humanos.
Esther Akafia, Director Regional de Recursos Humanos de África.
Heather Albury, Recepcionista.
Lala Benryane, Reclutadora.
Ella Beaver, Gerente de Implementación FDA (Academia de Desarrollo de Habilidades de FINCA).
Shelby Booth, Asistente de Servicios Administrativos.
Carlos Cruz Carmona, Director Regional de Recursos Humanos para Latinoamérica.
Vanessa Elmer, Especialista en Recursos Humanos.
Thomas Halleran, Reclutador.
Julie Houser, Gerente de Iniciativas de Talento.
Kasia Hutoron, Director de Servicios y Operaciones de Recursos Humanos.
Britt Macko, Gerente Administrativo de Recursos Humanos.
Claudia Palacios, Gerente y Compensación y Beneficios.
Franca Rofe, Director Regional de Recursos Humanos de Eurasia.
Kimberly Smithman, Asistente de Recursos Humanos.
Olga Trusova, Gerente de Reclutamiento Global.
46
FINCA.org | Creada con Confianza
Servicios de Informática
Braulio Oliveira, Vicepresidente y Director de Informática.
Rita Apell, Directora Regional de Servicios Informáticos de África.
Christopher Aument, Analista Técnico.
Newton C. Barreto, Gerente de Proyecto de Centro de Datos.
Maksym Burenko, Director de Servicios Informáticos de Eurasia.
David C. Harrington, Gerente de Programa de Tecnología Global.
Lee Imrey, Director de Protección de Información.
María Elena Koller, Asistente Ejecutiva.
Reginald Liddell, Administrador de Sistemas.
Gigi Matiashvili, Gerente de Programa del Sector Bancario y Empresarial.
Radha D. Muppidi, Adminsitradora del Sistema PeopleSoft.
Enrique Nava, Director Regional de Servicios Informáticos de Latinoamérica.
Ronald E. Predmore, Arquitecto Empresarial de Base de Datos.
Jason Ruiz, Analista Financiero.
Srinivasan Sankaranarayanan, Directora de Datos Empresariales.
Adeel Sheikh, Directora de Operaciones Tecnológicas Globales.
Irena Todorcheva, Directora de Servicios Informáticos Corporativos.
Melvin Ventura, Gerente de Proyecto de la Sede.
Patricia Walton, Desarrolladora Web.
Ryan Yoon, Administrador de Sistemas.
Gestión de Conocimiento
Gwen Andreotti, Vicepresidenta de Gestión de Conocimiento.
Legal
P. Daniel Smith, Vicepresidente y Consejero General.
Stephanie Bagot, Abogada del Área Mercantil.
Jennifer Brownett, Asistente Legal.
John López, Abogado Corporativo en Sistemas Informáticos.
Tamara Movsesova, Coordinadora del Departamento Legal.
John Owczarski, Abogado Corporativo especialista en Transacciones.
Louisa Tomar, Gerente de Iniciativas Legales.
Carmella Ulloa, Abogada especialista en Corporaciones
Internacionales. María V. Vilela, Abogada Corporativa.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
47
Desarrollo de Nuevos Negocios
Soledad Gompf, Vicepresidenta de Desarrollo de Nuevos Negocios.
Constanza Beltrame, Coordinadora de Proyecto, FINCA Reino Unido
Claire Breslin Nieto, Asistente Ejecutiva de la Vicepresidenta de Desarrollo de Nuevos Negocios.
Stephanie Emond, Gerente de FINCA Canadá.
Leslie Enright, Gerente de Desarrollo de Nuevos Negocios.
Lisa Gaffney, Gerente de Relaciones de Fundaciones y Corporaciones.
Philip Galenkamp, Gerente de Desarrollo de Nuevos Negocios.
Scott Graham, Director de Estudios e Iniciativas de Nuevos Negocios.
Paul Hamlin, Gerente de Estudios de Clientela.
Jane Imai, Asociada de Proyectos de FINCA Canadá.
Diane Jones, Gerente de Mercadeo y Comunicaciones.
Richard Kennedy, Director General de FINCA Reino Unido.
Patrick McCormick, Gerente de Mercadeo Directo.
Bob Price, Director de Mercadeo Directo.
Sonali Rohatgi, Gerente de Iniciativas de Nuevos Negocios.
Jennifer E. Schmidt, Gerente de Donaciones Restringidas.
Militza Simonds, Gerente de Servicios al Donante.
Anahit Tevosyan, Analista de Datos.
Katherine Torrington, Gerente en Proyectos Especiales.
Mabel Valdivia, Gerente de Donantes Principales.
Anita Yankova, Gerente de Mercadeo Digital.
Operaciones
Andrée Simon, Vicepresidenta y Directora de Operaciones.
Carrie Matthews, Coordinadora y Asociada de Operaciones.
Volker Renner, Vicepresidente de Créditos y Ahorros.
Yuriy Shulhan, Director Global de Canales de Distribución.
Joy Souligny, Analista de Operaciones.
48
FINCA.org | Creada con Confianza
EQUIPO REGIONAL DE ÁFRICA
Mike Gama-Lobo, Vicepresidente y Director Regional para África.
Frank Gamble, Delegado Regional del Director para África.
Evelyn Ezaru, Asistente Administrativa.
Gerry Lanigan, Jefe de Desarrollo de Operaciones.
Helen Lin, Analista Financiera y de Planificación.
Elijah Mulwa, Gerente de Capacitación Regional.
Fausta Nakaggwa, Gerente de Oficina.
Richard Ndahiro, Gerente Regional de Mercadeo.
Ibodullo Nuridinov, Gerente Regional de Control Interno.
Mikhail Velichko, Oficial Regional de Operaciones.
Directores Ejecutivos
Subsidiarias de África
Jana Dmitrievna Chmelnizki, Directora Ejecutiva de Malawi.
Edward Greenwood, Director Ejecutivo de Nigeria.
Alejandro Jakubowicz, Director Ejecutivo de la República Democrática del Congo.
Thomas Kocsis, Director Ejecutivo de Tanzania.
Thomas Lendzian, Director Ejecutivo de Zambia.
Julius Omoding, Director Ejecutivo de Uganda.
Equipo Regional de MESA (Medio Oriente/Asia del Sur)
Zarlasht Wardak, Vicepresidente y Director Regional para MESA.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
49
Equipo Regional de Eurasia
Jeff Flowers, Vicepresidente y Director Regional para Eurasia.
Elchin Abdullayev, Gerente Regional de Servicios Bancarios Minoristas.
Nazim Aliyev, Gerente Regional de Capacitación.
Zolikha Askarzol, Analista.
Ekaterina Dudko, Analista Financiero.
Hakob Khtsanyan, Gerente Regional de Crédito.
Olga Tomash, Gerente Regional de Control Interno.
Directores Ejecutivos
Eurasia y subsidiarias de MESA
Florin Lila, Director Ejecutivo de Kosovo.
Makhmud Saidakhmatov, Director Ejecutivo de Kirguistán.
Jerrold Smelcer, Director Ejecutivo de Tayikistán.
Tim Tarrant, Director Ejecutivo de Azerbaiyán y Director Ejecutivo de Rusia
(interino). Hrachya Tokhmakhyan, Directora Ejecutiva de Armenia (interina).
Vusal Verdiyev, Director Ejecutivo de Georgia.
Zarlasht Wardak, Directora Ejecutiva de Afganistán (interina).
John Yancura, Director Ejecutivo de Jordania.
Equipo Regional de Latinoamérica
Stefan Queck, Director Interino Regional para Latinoamérica.
Keith Sandbloom, Delegado del Director Regional.
Sergio Alguacil-Mallo, Gerente Regional de Capacitación.
Elisa Renata Aráuz-DeStefano, Analista de Operaciones.
Julia Coppinger, Asistente Ejecutiva.
Lisa Miller, Analista Financiera y de Planificación.
Miroslav Mitic, Especialista Regional de Crédito.
Manuela Muller, Gerente Regional de Control Interno.
Milan Patel, Especialista Regional en Investigación.
Directores Ejecutivos
Subsidiarias de Latinoamérica
Phil Broughton, Director Ejecutivo de Ecuador.
Luis Camacho, Director Ejecutivo de México.
Klaus Geyer, Director Ejecutivo de Nicaragua.
Kim Guenkel, Director Ejecutivo de Haití.
Juan More, Director Ejecutivo de Honduras.
Jov O’Brien, Director Ejecutivo de El Salvador.
Elmer Zepeda-López, Director Ejecutivo de Guatemala.
*FINCA lamenta que debido a las limitaciones de espacio nos impide mencionar a nuestros miles de empleados de todo el mundo. Estamos
agradecidos con todo nuestro personal, consultores, pasantes y voluntarios, cuyo esfuerzo contribuyó a nuestro éxito durante el año 2012.
La lista del personal que se detalla anteriormente refleja hasta el momento el nivel corporativo de empleados de tiempo completo.
50
FINCA.org | Creada con Confianza
Cómo se puede cambiar una vida
Obsequio de títulos de valor
Programas de donativos de contrapartida
Considere otorgar a FINCA un regalo de valores, bonos o fondos
mutuos. Cualquier título de valor que usted haya poseído por
doce meses o más y cuyo valor haya aumentado, está sujeto al
impuesto a las ganancias del capital cuando se venda.
Obsequiando estos títulos a FINCA, usted podrá recibir una
desgravación fiscal por su contribución benéfica hasta que
alcancen su valor justo y completo en el mercado. Para obtener
mayor información, favor consultar con su asesor fiscal.
Los programas de donativos de contrapartida son
entre las mejores y maneras más simples de los
colaboradores de FINCA para que maximicen el valor e
impacto de sus regalos. La mayoría de los programas
igualan las contribuciones de caridad de los
empleados, dólar por dólar ¡y algunos duplican o
triplican el monto!
Círculo de esperanza
Sociedad de legados
Es la manera más rentable y fácil de apoyar a FINCA. Simplemente
determine un monto mensual de contribución, bríndenos su
información de tarjeta de crédito o cuenta corriente y se debitará
automáticamente de su cuenta. Usted puede cambiar el monto o
retiro del programa con el simple hecho de escribirnos.
Honor y regalos conmemorativos
La sociedad de legados de FINCA provee una
oportunidad para incluir un legado a FINCA en su
testamento. Un plan de sucesión elaborado con
sumo cuidado puede proveer descuentos fiscales al
patrimonio, lo que le permite determinar la
distribución de sus activos y expresar sus valores a
través del continuo apoyo de nuestro trabajo.
Hacer un regalo de honor o conmemorativo a un ser querido es
una manera reflexiva de apoyar el trabajo de FINCA de mitigar la
pobreza y hacer una declaración de atención para alguien
especial en su vida.
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
51
Colaboradores de FINCA International
correspondientes al año 2012
Donantes que aportaron más de $25,000 Donantes que aportaron entre $10,000-$24,000
Anónimos (3)
The Cameron y Jane Baird Foundation
J. Keith Behner y Catherine stiefel
Terry y John Elkins
Julia y Eugene Ericksen
D’Ette Fowlkes
Robert Friede
Patrimonio de Ethel B. Hoefler
David A. Kiefer
Ruth y David A. Levine
Patrimonio de Helen Lieber
Diana Moore
The Osprey Foundation of Maryland
Ostara Foundation
The Skolnick Foundation
Cyrus Spurlino Foundation
Stitching Corbello
Patrimonio de Allan Taylor
Patrimonio de Brenda Vinecombe
Jacqui Michel y David E. Weisman
Gracias
52
FINCA.org | Creada con Confianza
Anónimos (3)
Cindy y Eric Arbanovella
Carol y Lloyd Darlington
Druckenmiller Foundation
Jo y Ann Field
Helen H. Ford
Cameron y Virginia Fowler
Annette y Linus Fuhrmann
Patrimonio de Russell G. Garrison
Charles R. Gibbs
The InMaat Foundation
Willis Jensen
Patrimonio de Ieva Kallis
The Leibowitz y Greenway Family Charitable
Foundation
Arthur D. Lipson y Rochelle Kaplan
Margaret O. Little
Phyllis Mailman
Maine Community Foundation
Nolan Miller
Tertia Moore
The Oriska Foundation
Lynn y Archie Palmer
Margaret Pazdzior
Raymond y Roxane Riva
Ruth Rollins
Rosalie Swedlin y Sr. Robert Cort
Andrew Tobias
Tompkins Charitable Gift Fund
H. van Ameringen Foundation
Edward y Bárbara Wilson
Elizabeth y Jack L. witheron
Stephen Wolf
Wolfond Family
Colston E. Young
FINCA recibió más de 125,000 contribuciones, inversiones y otros tipos de colaboración financiera
entre el 1 de enero y al 31 de diciembre de 2012. Para todas aquellas personas que generosamente
han colaborado con nuestros esfuerzos en proveer una mano, no una limosna, la Junta Directiva, el
personal de FINCA y otros cientos de miles de clientes de todo el mundo ofrecemos nuestro
sincero agradecimiento. Debido a las limitaciones de espacio, FINCA no puede reconocer de
manera individual a todos nuestros donantes generosos. Además, aunque se hace todo esfuerzo
para que se garantice la exactitud de la lista, pueden ocurrir errores. Si usted cree que se ha
cometido un error u omisión, favor contáctenos.
Donantes que aportaron más de $5,000-$9,000
Anónimos (3)
Alpern Family Foundation, Inc.
James y Dorothy Baer Foundation
Manuel H. barron
Carol y dennis Berryman
Michael D. Betz
Boston Foundation
Richard Bretscher
Susan O. Bush
Sr. y Sra. Mac Campbell
Captiva Foundation
Carol Tyrrell Kyle Foundation
Cindy Chupack
Clifford Foundation
Emmanuel F. Crabbe
Sr. y Sra. Larry Dare
DeMartini Family Foundation
Rick Dutka Memorial Fund
Brian Etheridge
Shirley Evenitsky
Frank w. Finsthwait
Nancy y Larry Fitzgerald
Elaine R. Fitzgibbon
Candance y Bert Forbes
Patrimonio de Carolyn Fostel
Franklin Conklin Foundation
Robert y Suzanne Golub
Claire y Joel Goulder
Mary y John Grant Foundation
Patrimonio de Thomas David gray
Pamela K. Greer
Carroll J. Haas
Kimberly A. Halley
Robert y Nancy Hatch
Frank y Miriam Hellinger
Rosita Hiscox
Rosemary Hoehn
Sue y Ralph Hoevelman
Erle G. Holm
Ann y George Hunter
Cledith y Alan Jennings
Nina G. Kagiwada
Kansas City Women Go Global
Patrimonio de Charlotte A.
Kommjohn
Meredith y Joseph Kwiatkowski
Berthe K. y edwardd H. Ladd
Jay T. Last
Carol K. Levine
Janice Liebe
Thomas y Lisa Liguori
Cathy A. Lindy
Torben S. Lorenzen
Beverley Martin
Lorraine Mastropieri
Carol McCallum y Susan E. Sadowksi
William y Lisa McGlone
Margaret C. McKee
Nancy McNally
Allen C. Michaan
Mary Mitsui
Joanna Morse
John Myler
The Neall Family charitable
Foundation
Siddarth Pandya
Nicholas Petraglia
Prince Charitable Trusts
H. Gage Private Foundation
Linda Raiss
Norman Ray y Helen Yamada
Raymond Family Foundation
The Refinery
Robert y Ann Regnier
John y Agnes Riddle Family Fund
Frank E. Ritchey
Molly Ross
Dorothy D. Ruff y George H. Ruff
Foundation
Brenda B. Senturia
Significance Foundation
David E. Simon y Sra. Lynn Gordon
Simon Hicks Prieto Family Fund
Jill Smith
Alexander C. Templeton
The Trina Turk y Jonathan Skow Fund
Thomas Hooley J. Fund for Social
Justice of The Saint Paul Foundation
Barbara Van Alstine
The Vanden Heuvel
Charitable Trust
Wendy Vanden Heuvel
Constance y Andrew Vanvig
John J. Waldron, III
John W. Watts
Janet y Joseph Williamson
Kristen y Richard Williamson
Mary E. Witherow
Woodman Family
Dr. y Sr. Cary Yeh
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
53
Donantes que aportaron $2,500-$4999
Janet y Gregory Abels
Laurie Adams
Lill I. Anderson
Linda Hunt Anton
Alan Helen Appleford
Carol y Russell Atha
Phyllis B. Bischof
Jerry Bloch
John W. Bloom
Rosemarie Curtis Blundell
Lee G. Bolman y Joan V. Gallos
Hugh Brady
Shirley D. Branch
James Broucek
Steven Bruckner
Barbara y David Burns
Samuel Burr
CanadaHelps.org
Patrimonio de Robert C. Cole
C. Thaddea Compain
Reneee Conforte
Catherine T. Coscia
Dr. Wandz R. Costanzo
Deborah Cowley y Mark Dexter
Jean Day
Dervishian Family
Katharine y Mark Dickson
Patrimonio de Arthur Dunlop
Dr. Barbara M. Falk
Alan Shawn Feinstein Foundation
Richard A. Fink
Food Trends, Inc.
Foster Goss Family
Patrimonio de Hazel Gallmeier
Steven Gerber
Bob y Eileen Gilman Family
Foundation
Lynn y John Goodwyne
54
FINCA.org | Creada con Confianza
Lucille Goodwyne y Richard A. Lundy
Gorlitz Foundation LTD
Robert A. Granieri
Betty Grant
Jill Greenberg
Patrimonio de David C. Hall
Cheryl y Fred Halpern
Andrea Robert Hannus
Daniel C. Hartnett
Judith Hays
Olga Helik
Henry P. Hornung, Jr.
The Human Rights Project Inc.
Robert Jesperson
Julia R. Johnson
Patrimonio de Joan W. Jones
Robert y Kelly Jones
Jay y Susan Jostyn
Tha Kalan Foundation
John Kallir
Jordan K. Lolar y llana Nossel
George y Marlys Ladd
Tom Lehrer
Norma I. Leising
Josef L. Leitmann
Luck Family Foundation
Angela Lustig
Alexandra J. MacCracken
Richard May
Susan B. McAllister
Trevor Mcbride
Matthew McClain
Henry P. McKean
Tom y Michelle McKinney
Walter L. Mennicke
Joseph T. Murphy
William y Ann Naftel
Leslie O’Loughlin
David Ong
Geral Oppenheimer Family Foundation
Eunice y Edward Ordman
Paulson Charitable Foundation
Charlotte Perret
Arleen y Aaron Priest
Rudy & Alice Ramsey Foundation
Arthur Riggs
Douglas K, Rosenthal
Robert O. Rye
Katherine Sanford
Dr. Ralph D. Scoville
Scudder Family Foundation
Margaret y Contee Seely
Andrew M. Sessler
Molly Sholes
Peter siegel y Hope Stevens
Alice W. Smith
Harold spaeth
Robert M. Sprague
Patrimonio de Joseph A. stulb
Jennifer Sundberg
Thendara Foundation
Tidewater Seed Fund
Chris y Valerie Valdiviez
Valerie Wendling
David F. y Sara K. Weston Fund
Nancy G. Whitney
Karen y Stephen wiel
Henry E. Wieman
John P. Wood
Nicole Wosje
Zaitin-Nienberg Family Fund
Christopher F. Zurn y Michelle Saunders
Corporaciones
Fundaciones
Akol Avukatlik Burosu
Citi Foundation
Cleary Gottlieb
Covington & Burling LLP
Credit Suisse
DLK on Avenue
First Data
Freshfields Bruckhaus Deringer, LLP
Gilbert’s LLP
Google
IBM Employee Services Center
Mayer Brown LLP
Microsoft*
Procter & Gamble Company
Total Security Management Services
TripAdvisor, Inc.
Whole Planet Foundation
The Bill &Melinda Gates Foundation
The Krembil Foundation
Million Dollar Round Table Foundation
RBC Foundation
Seeds for Malawi
The Flanagan Foundation
The Kristie Charitable Foundation
Joyce y Donald Rumsfeld Foundation
WildHearts Foundation
*Donativos de contrapartida de
empleados
Instituciones multilaterales y gubernamentales
Agribusiness Initiative Trust
European Bank of Reconstruction and Development
International Finance Corporation
Oesterreichische Entwicklungsbank
Regional MSME Investment Fund for Sub-Saharan Africa S.A.
Swiss Capacity building Fund
United Nations Capital Development Fund
United States Agency for International Development
United States Department of Agriculture
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
55
Socios inversionistas
ALTERFIN
Ardshininvestbank
ArmSwissBank
Banamex
Banco Atlantida
Banco Covello
Banco G&T
Banco Internacional
Banco Pacific
Banco Reformador
Blue Orchard Finance
BNP PARIBAS
Calvert Foundation
Citibank
Credit Suisse
Deutsche Bank
Developing World Markets
Dreamcatcher Fund
EOLO Investments B.V.
European Bank Reconstruction and Development
European Fund for Southeast Europe
FINAFIM
Finance in Motion
FINCA Microfinance und B.V.
First Merchant Bank Limited
French Development Agency
Greater Horizons
Incofin nvestment Management
Inter-American Development Bank
International Finance Corporation
JoAnn Field
Katharine M. Whild
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Langley Hill Friends Society
MFX Solutions
Microfinance Enhancement acility
Microfinance G owth Facility (MigroF)
Microplace
MicroVest Capital Management
Myriam Vander Elst-Treca
Netherlands Development Finance
Company (FMO)
Oikocredit
Omtrix Inc.
Our Lady of Victory Miss.
Perls Foundation
56
FINCA.org | Creada con Confianza
Rabitabank
Regional MSME Fund for Sub-Saharan Africa (REGMIFA)
responsAbility
Sisters of Charity of New York
Sisters of Sorrowful Mother
Sisters of St. Joseph
Société Générale de Banque Jordanie
Symbiotics
The Currency Exchange Fund (TCX)
Triodos Investment Management B.V.
Triple Jump
VBCF & Individual Lenders
Whole Planet Foundation
Wild Hearts
Woodlands Investment Management
World Bank
MicroPlace
Damos un merecido agradecimiento a las más de 1,500
personas y organizaciones que han invertido en FINCA a
través de MicroPlace, un sitio de Internet único, el cual
permite que FINCA agregue inversiones individuales y las
presta a las 21 subsidiarias de FINCA.
Organizaciones voluntarias de
carácter privado
All Souls Unitarian Church
Bay Area Unitarian Universalist Church
First Unitarian Church of Providence
First United Methodist Church
Innisfail Rotary Club
Mile High Friends of FINCA
Unitarian Universalist Church
United Methodist Women
World Bank Community Connections Fund
Círculo de sustento
FINCA agradece a los miembros de nuestro círculo de
sustento que donan cada mes a los Grupos de Crédito y
Ahorro a través de contribuciones que se hacen de manera
automática. Le animamos a que considere este medio fácil y
eficiente a fin de proveer a FINCA un apoyo consistente e
importante.
Sociedad de legados
Daniel Altillo
Terry Andrews
Anónimos (4)
Alan M. y Helen C. Appleford
David F. Bard
Belinda K. Barington
Sr. y Sra. Richard Batchelter, Sr.
Ann Bein
Dorothy L. Benavides
Audrey Beukenkamp
M. Judith y R. Bruce Billings
Rick Browne
Sally y Leonard Burdock
Kenneth Burrows
James Caffery
Diane Cavenee
Melanie Chadwick
Sr. y Sra. Thomas Chamberlin
Heather Chisholm
Barbara Crook
Don Dietz
Susan E. Dodd
Nancie y Mauritz erhard
Dr. Joen Fagan, Ph.D.
Lucy F. Fairbank
Jo Ann Field
Elizabeth A. Fimbres
Ray Ganey
Emily Garlin
Jack Goggin
Lucille Goodwyne y Richard A. Lundy
Margaret Gossage
Dita K. Hatch
Sr. y Sra. Rob y Marian Saksena Hatch, Jr.
Robert y Nancy Hatch
John R. Hoffman
Carol Hollworth
Katherine Hufnagel
Brian Hughes
Sarah Evelyn Jeffrey
Mona Jibril
Doresa Jones
Marie Kellogg
Marjorie Kemp
Ann R. Kempees
Christine Keyt
Douglas H. Kleinsmith
K.A Krick
Jeffrey M. Lalande
Sr. y Sra. Rev. C.T. Leinbach, III
Sr. y Sra. David Logan
B.R. Marchand
Jeannine McCormick
C. Andrew Mepham
Regina Michaelis
Darlene Mikula
Lisa Miller
Terri Mockler
Peggy A. Moore
Sr. y Sra. Delano L. Newkirk
Peter Newman y Kathy Lang
Sr. y Sra. William G. Nickels
Lorraine O’Hara y Rupert Scofield
Sandra Perkins y Jeffrey Ochsner
Dr. Vivienne E. Perkins-McLean
Katie y Michael Place
Junius l. Powel, Jr.
William N. Raiford
Alfred y Connie Remetch
Anna L. Reynolds
Phillip Richman
Michele Risa
F. Bruce y Nancy L. Roberts
Sara Rothmuller
Ellen Russak
Chris M. Sanders
Lynne Schreiber
Catherine F. Scott
Catherine E. Shearer
John Shugars
Nancy Sienknecht
Rhea Sigsen
Nancy D. Solomon
Janet D. spector
Robert y Faye spencer
Bill y Susie Thorness
Roger Tiemann
Ann tiernan
Mark F. Wales
Thomas E. y Barbara Weakley
Rodney E. y Priscilla H. Wilson
Julia T. Wood
Lucy Wyatt y John Mattinen
Colston E. Young
Jan Zlotnick
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
57
Oficinas
de FINCA
Oficina Regional de
Programas de África
Mike Gama-Lobo,
Vicepresidente y Director Regional para África
Adam House, Portal Avenue Plot 11, Block B,
Kampala, Uganda.
Tel:+256-414-340-838
Tel: +256-414-233-975
Fax: +256-414-257-916
Oficina Regional de Programas
de Eurasia
Jeff Flowers,
Vicepresidente y Director Regional para Eurasia
Jafar Jabbarli, Street 44
Caspian Plaza, 8th Floor, Baku 1065, Azerbaiyán
Tel: +994-12-596-3384/85/86
Fax: +994-12-596-337
Oficina Regional de Programas
para Latinoamérica
Stefan Queck, Director Regional Interino
para Latinoamérica
2655 Le Jeune Road, Suite 700 L
Coral Gables, Florida 33134 USA
Tel: +1 (305)779 3090
Oficina Regional de Programas
del Medio Oriente y Asia del Sur
(MESA)
Zar Wardak,
Vicepresidente y Director Regional para MESA
Tel 202-682-1510
(Por razones de seguridad, no se publica información de la
oficina).
FINCA Afganistán
Zar Wardak/Director Ejecutivo de FINCA
Afganistán.
Tel. 202-682-1510
(Por razones de seguridad, no se publica información de la
oficina).
FINCA Armenia
HrachyaTokhmakhyan/Directora Ejecutiva de
FINCA Armenia (interina).
Agatangeghos Street, 2ª
Yerevan, Armenia 0023
Tel: +374-10-54-55-31/32,
-52-27-12, -54-47-81
Fax: +374-10-58-48-63
FINCA Azerbaiyán
Tim Tarrant/Director Ejecutivo de Azerbaiyán
(Interino)
JafarJabbali Street 44
Capian Plaza, 8th Floor
Baku 1065, Azerbaiyán
Tel: +994-12-596-3384/85/86
Fax:+994-12-596-3387
58
FINCA.org | Creada con Confianza
FINCA República Democrática
del Congo
Alejandro Jakubowicz/Director Ejecutivo de
FINCA República Democrática del Congo
1286 Ave Tombalbaye
Entrée: aucoin Ave ColonelEbeya – Ave Hopital
BP 13447, Kinshasa 1, República Democrática
del Congo.
Tel: +243-81-509-7198, +243-85-114-2037
FINCA Ecuador
Phil Broughton/Director Ejecutivo de
FINCA Ecuador
Avda. Amazonas N39-123 y José Arizaga.
Edificio Amazonas Plaza, 9no piso, Quito,
Ecuador.
Tel: +593-2-246-1660
Fax: +593-2-246-1444
FINCA El Salvador
Jov O’Brien/Director Ejecutivo de
FINCA El Salvador
Paseo General Escalón y Calle
Circunvalación, No. 4647
Colonia Escalón, San Salvador
Tel: +503 22007 400 00
FINCA Georgia
Vusal Verdeiyev/Director Ejecutivo de FINCA
Georgia
71 Vazha-Pshavela Avenue
3rd Floor Office 12
Tbilisi, Georgia
Postal Code, 0186
Tel: + 995 32 207410-11-12
FINCA Guatemala
Elmer Zepeda/Director Ejecutivo de FINCA
Guatemala
3ave. 10-35, Zona 09, Ciudad Guatemala,
Guatemala, Centro América.
Tel: +502-2312-9292
FINCA Haiti
Kim Guenkel/Director Ejecutivo
de FINCA Haití
26, Rue Métellus, Pétionville,
Port-au-Prince.
Tel: +(509) 2813-0631
FINCA Honduras
Juan More/Director Ejecutivo de FINCA
Honduras
Colonia Tepeyac, Edificio Discovery,
Avenida Las Minitas, enfrente de la
Embajada de Nicaragua, Tegucigalpa,
Honduras.
Tel. +504-235-8191, +504-235-8192,
+504-235-8196
FINCA Jordania
FINCA Kirguistán
Makhmud Saidakhmatov/Director Ejecutivo de FINCA
Kirguistán
Shopokova Street, 93/2
Bishkek, KG
Postal Code: 720021
Tel/Fax: +996-312 440-440
FINCA Malawi
Jana Dmitrievna Chmelnizki/Directora Ejecutiva de FINCA
Malawi
Plot LK367, Michiru Road
Blantyre, Malawi
Tel: +265-1-82-1689, +265-1-82-2256, +265-1-82-2553
Fax: +265-823-142
FINCA México
Luis Camacho/Director Ejecutivo
de FINCA México
Calle Díaz Ordaz No 12
Col. Cantarranas,
Cuernavaca, Morelos,
México, CP. 62448
Tel: +52-777-362-1070
FINCA Nicaragua
Klaus Geyer/Director Ejecutivo de FINCA Nicaragua
De la rotonda del Güegüense, 3 cuadras al lago,
contiguo a SUMÉDICO
Residencial Bolonia, Managua, Nicaragua
Tel: +505 2254-5120
FINCA Rusia
Tim Tarrant/Director Ejecutivo de FINCA Rusia
111 Revolutsionnaya Street
Samara, Russia 443079
Tel/Fax: +7 (846) 260-7832/1307/1208/1309
FINCA Tayikistán
Jerrold Smelcer/Director Ejecutivo de FINCA Tayikistán
F.Niezi 34
734001 Dushanbe
República de Tayikistán
Tel: +992 37 22919563
Fax: +992 37 2214476
FINCA Tanzania
Tom Kocsis/Director Ejecutivo de FINCA Tanzania
Plot 84, Morogoro Road,
Magomeni Mwenbe Chai,
P.O. Box 78783, Dar es Salaam, Tanzania
Tel: +255 22 2172452/3
Fax: +255-22 2172454
FINCA Uganda
John Yancura/Director Ejecutivo de FINCA
Jordania
Al Abdali-Al Farid Building, 3rd floor, P.O. Box
926939
Amman 11190, Jordania
Tel: +962-6-566-4627/8
Fax: +962-6-566-4629
Julius Omoding/Director Ejecutivo de FINCA Uganda
Plot 22 Ben Kiwanuka Street
Post Office Box 24450
Kampala, Uganda
Tel: +256-41-4-231134
Fax: +256-41-340-078
Florin Lila/Directora Ejecutiva de FINCA
Kosovo
Bedri Pejani 4
Prishtina, Kosovo
Oficina: +381 38 226 721
Fax: +381 38 226 723
Thomas Lendzian/Director Ejecutivo de FINCA Zambia
P.O. Box 50061, Ridgeway, Stand No. 4513
MadziMoyo Road, Northmead
Lusaka, Zambia
Tel: +260-211-291902
Fax: +260-211-291903
FINCA Kosovo
FINCA Zambia
FINCA INTERNACIONAL INFORME ANUAL 2012
59
FINCA Internacional
1201 15th Street NW
8th Floor,
Washington, D.C. 20005
Teléfono: 202-682-1510
Fax: 202-682-1535
www.FINCA.org
FINCA Canadá
1124 Marie-Anne Street East
Suite 33
Montreal, QC H2J2B7
1-855-903-4622
www.FINCACanada.org
FINCA UK
The Exchange, Fielden House
28 London Bridge St.
London SE1 9SG
United Kingdom
+44 (0) 7582584661825
www.FINCAUK.org
finca.org