Introducción de Inclusion Financiera

UNITED STATES
DEPARTMENT OF THE TREASURY
OFFICE OF TECHNICAL ASSISTANCE
Programa de Inclusión Financiera OTA - BCR
El Dr. Valeriano García es Asesor Residente en El Salvador con
responsabilidad para la región de América Central y la República Dominicana
para desarrollar el Programa de Inclusión Financiera de la Oficina de
Asistencia Técnica (OTA) del Departamento del Tesoro de los EE.UU., y su
contraparte institucional es el Banco Central de Reserva de El Salvador
(BCR).
El programa de Inclusión Financiera incluye los siguientes pilares:
Diagnostico de la Inclusión Financiera: Base de Datos. Elaboración y
publicación en la página web del Banco Central de Reserva de El Salvador de
un resumen de las estadísticas existentes. La publicación en la página web del
BCR tiene por objeto hacerla accesible a investigadores y organizaciones
interesados en el tema. Es la primera de su tipo publicada en la región de
América Central.
Esa base, ya construida, permitirá iniciar el Análisis de la Estructura y
Evolución del Micro-Crédito en El Salvador. La base de datos de microcrédito está siendo estudiada por el Asesor Residente, y sus conclusiones
preliminares indican que el micro-crédito en El Salvador está dirigido en
forma alta y creciente hacia el consumo, con una mínima parte a las empresas.
Esto puede dar lugar a un cambio estratégico en las políticas públicas para
promover no solo mayor acceso de las empresas sino que, dentro de las
empresas, mayor acceso a las que están dedicadas a la producción.
Educación Financiera. El desarrollo de programas de educación
financiera, sobre todo para que los pobres que normalmente acceden al microcrédito entiendan los productos que se les ofrecen y eviten el sobreendeudamiento, también pone especial énfasis en la mujer micro-empresaria.
Fortalecimiento Institucional. El programa incluye el fortalecimiento
de instituciones micro-crediticias para que reciban depósitos del público y se
incorporen a las entidades reguladas por el BCR y supervisadas por la SSF.
Este fortalecimiento, también incluye programas de entrenamiento para
personal del BCR y de la SSF en temas de normas y supervisión de microfinancieras y pagos móviles (en esta ultima hay un apoyo muy especial de
USAID).
Pagos Móviles. Evaluar los modelos existentes en otros países y
desarrollar la normativa adecuada a la realidad de cada país.
Revisión de regulaciones. Reconociendo el hecho que las Instituciones
Micro-Financieras enfrentan desafíos muy especiales por el gran número de
prestatarios y el pequeño monto de los préstamos.
Supervisión Delegada. Para apoyar a la SSF en el tema de las
instituciones que otorgan micro-créditos y que no están directamente
supervisadas por la SSF.
Fortalecimiento del régimen legal de garantías mobiliarias. Con el
objeto de favorecer el aumento del flujo de crédito a los pequeños y micro
empresarios el proyecto incluye la asistencia técnica en el tema de garantías
mobiliarias para proporcionar un marco legal que reduzca los costos de
registro y de mayor seguridad jurídica.
Mejoramiento del régimen legal para las micro y pequeñas empresas.
Estos establecimientos son el oxigeno del tejido productivo del El Salvador y
contribuyen en gran medida a su producto bruto. Este pilar propone apoyar al
GOSAL en la elaboración de leyes que lo protejan y fomenten.
Micro-seguros. El seguro en general y el micro-seguro en particular no
están debidamente desarrollados en El Salvador. El proyecto tiene en carpeta
analizar las causas y proponer las reformas para fortalecerlo.
Micro-pensiones. Al igual que micro-seguros la micro-pensión está en
estado embrionario y sería de fundamental importancia desarrollarlas para
mejorar el bienestar de la clase pasiva. El proyecto de este tema está dentro de
su programa de trabajo.
Factoraje. El factoraje es un producto financiero que permite adelantar
los recibos monetarios y en este caso particular el proyecto quiere
desarrollarlo para apoyar a la pequeña y mediana empresa que normalmente
tiene facturas por cobrar y necesita adelantar dicho cobro.
Sobreendeudamiento. El sobreendeudamiento es un problema mundial
y estudios preliminares indican que es especialmente agudo en El Salvador.
Este pilar pretende enfocarse en la mejor forma de reducirlo y está ligado al
pilar de educación financiera.
Apalancamiento del micro-crédito al sector productivo. Estudios del
Asesor Residente también indican la importancia de apalancar al microcrédito productivo con asistencia técnica específica para mejorar los métodos
de producción del cliente, de tal manera que aumentando la productividad el
campesino o micro-productor pueda efectivamente mejorar su nivel de vida.