reglamento de depósitos

REGLAMENTO
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REGLAMENTO DE DEPÓSITOS
COOFINEP
COOPERATIVA FINANCIERA
SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD
Medellín
2013
REGLAMENTO DE DEPÓSITOS
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TABLA DE CONTENIDO
CONSIDERACIONES GENERALES ................................................................................................. 4
I.
REGLAS GENERALES APLICABLES A LOS DEPÒSITOS DE AHORRO ............................ 5
1.
TITULARIDAD DEL DEPÓSITO. ................................................................................................ 5
2.
DEPÓSITOS DE MENORES ...................................................................................................... 5
3.
NÚMERO Y MONTO MÁXIMO DE DEPÓSITOS. ..................................................................... 5
4.
SEGURO DE DEPÓSITO. .......................................................................................................... 5
5.
SALDOS Y TRANSACCIONES MÍNIMAS .................................................................................. 5
6.
CANCELACIÓN DEL DEPÓSITO ............................................................................................... 6
7.
DÉBITOS DE LA CUENTA O DEPÓSITO .................................................................................. 6
8.
TARIFAS ..................................................................................................................................... 7
9.
ENTREGA DE SALDOS SIN JUICIO DE SUCESIÓN ................................................................ 8
10. INTERESES ................................................................................................................................ 8
II.
OBLIGACIONES, DERECHOS Y DEBERES DE COOFINEP Y LOS AHORRADORES......... 8
11. OBLIGACIONES GENERALES DE LOS AHORRADORES....................................................... 8
12. DERECHOS DE LOS AHORRADORES..................................................................................... 8
13. OBLIGACIONES GENERALES DE COOFINEP. ....................................................................... 9
III. REGLAS SOBRE TIPOS DE DEPÓSITO, TITULARES, MEDIOS DE MANEJO Y
ACREDITACIÒN DE DEPÓSITO. ...................................................................................................... 9
14. TIPOS DE PRODUCTOS DE DEPÓSITO .................................................................................. 9
15. TITULARIDAD DEL DEPÓSITO ............................................................................................... 10
16. ACREDITACIÓN DEL DEPÓSITO – MEDIOS DE MANEJO ................................................... 10
IV. REGLAS EN MATERIA DE CONSIGNACIONES .................................................................... 11
17. MEDIOS PARA LA REALIZACIÓN DE CONSIGNACIONES ................................................... 11
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18. CONSIGNACIONES EN EFECTIVO ........................................................................................ 11
19. CONSIGNACIONES EN CHEQUE ........................................................................................... 11
20. CONSIGNACIONES POR TERCEROS.................................................................................... 11
V.
REGLAS EN MATERIA DE RETIROS ..................................................................................... 11
21. MEDIOS PARA LA REALIZACIÓN DE RETIROS .................................................................... 12
22. RETIROS EN EFECTIVO ........................................................................................................ 12
23. RETIROS EN CHEQUE ........................................................................................................... 12
24. RETIROS POR TERCEROS ..................................................................................................... 12
25. IDENTIFICACIÓN ...................................................................................................................... 13
VI. PLANES DE CUENTAS DE DEPÓSITOS ............................................................................... 13
26. DEPÓSITOS A LA VISTA ......................................................................................................... 13
27. AHORRO CONTRACTUAL ....................................................................................................... 14
28. DEPÓSITOS A TÉRMINO ........................................................................................................ 16
VII. NORMAS FINALES .................................................................................................................. 17
29. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO DE AHORROS .......................................................... 17
30. AVISO DE RETIRO ................................................................................................................... 17
31. CONTEO DE TERMINOS Y PLAZOS ...................................................................................... 18
32. APROBACIÓN DEL REGLAMENTO ........................................................................................ 18
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CONSIDERACIONES GENERALES
Este reglamento ha sido adoptado por el Consejo de Administración de COOFINEP y aprobado por
la Superintendencia Financiera de Colombia. COOFINEP como Establecimiento de Crédito en
categoría de Cooperativa Financiera se encuentra legalmente autorizada para recibir depósitos del
público.
El presente reglamento contiene las reglas generales que rigen los contratos celebrados y
relaciones existentes entre COOFINEP COOPERATIVA FINANCIERA y los depositantes o
ahorradores. Una vez conocido el reglamento y aceptadas estas condiciones mediante la firma de
los documentos de vinculación, el ahorrador adhiere al reglamento, el cual le será plenamente
aplicable.
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I. REGLAS GENERALES APLICABLES A LOS DEPÒSITOS DE AHORRO
Las reglas generales contenidas en este reglamento aplican a todos los productos de depósito de
COOFINEP, excepto cuando en las reglas particulares de cada producto se establezca algo
diferente.
1. TITULARIDAD DEL DEPÓSITO. En COOFINEP puede ser titular de un depósito de ahorros:
Las Personas Naturales mayores.
Las Personas Naturales menores de edad.
Las Personas Naturales incapaces que actúan por medio de su representante legal.
Las Personas Jurídicas nacionales o extranjeras, que cumplan los requisitos para operar
en el país.
En todos los eventos se requerirá acreditar la identidad del ahorrador y su existencia y
representación legal, cuando aplique. En el caso de Personas Jurídicas se requerirá además
acreditar la inscripción en el registro único tributario RUT.
2. DEPÓSITOS DE MENORES. Cuando el depósito sea constituido a nombre de un menor de
edad, por este, sus padres o representantes legales, será mantenido a orden y beneficio
exclusivo del menor, estará libre del control o embargo de cualesquiera otras personas, será
pagado a nombre del menor y el pago realizado a este será suficiente descargo COOFINEP.
3. NÚMERO Y MONTO MÁXIMO DE DEPÓSITOS. Un Ahorrador puede ser titular de varias
cuentas o productos de depósito. El monto conjunto de estos no podrá superar el 25% del
Patrimonio Técnico de COOFINEP.
4. SEGURO DE DEPÓSITO. COOFINEP se encuentra inscrito al Fondo de Garantías de
Instituciones Cooperativas – FOGACOOP. Los depósitos de sus Ahorradores se encuentran
cubiertos por el seguro de depósitos que este administra, hasta las cuantías y condiciones
previstas en la ley y en los reglamentos de FOGACOOP. Esta cobertura se extiende a los
depósitos a la vista, a término y contractuales, y no cubre los aportes sociales, los bonos que
emita COOFINEP y cualquier otro producto no expresamente cubierto de acuerdo a la
reglamentación del mencionado estamento.
Los valores, porcentajes y condiciones podrán ser ajustados por FOGACOOP.
información en www.fogacoop.gov.co
Amplíe esta
5. SALDOS Y TRANSACCIONES MÍNIMAS: Para cada tipo de depósito o en forma general
COOFINEP podrá establecer:
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Un valor mínimo de apertura.
Un saldo mínimo en cuenta, el cual no podrá ser retirado sin cancelar este.
Un saldo mínimo para el reconocimiento de intereses.
Un valor mínimo de retiro o consignación, dependiendo del tipo de depósito.
Estos valores serán publicados en la página www.COOFINEP.com
6. CANCELACIÓN DEL DEPÓSITO. COOFINEP podrá cancelar en cualquier tiempo el contrato
de depósito y devolver al depositante su importe o dejarlo a su disposición o de la autoridad
competente sin causación de intereses, terminando los contratos correspondientes en forma
unilateral, en cualquiera de los siguientes eventos:
 Violación de las normas contenidas en este reglamento.
 Inclusión del Ahorrador en listas de control o la realización de actividades ilícitas, lavado de
activos o financiación al terrorismo, por el depositante o terceros en sus productos.
 Proporcionar información falsa o no actualizar sus datos personales o económicos.
 Inactividad del producto en un periodo igual al definido en la ley para inactivación de
cuentas.
 No mantener el saldo mínimo estipulado por COOFINEP.
 Utilización del depósito o cuenta para actividades ilícitas o que ocasionen perjuicio a
terceros o a COOFINEP.
 Por orden de autoridad competente.
Excepcionalmente y por razones de seguridad, COOFINEP podrá abstenerse de revelar al titular
los motivos de la cancelación y estará obligada a reportar dicha información a las autoridades
competentes cuando las normas legales así lo impongan.
7. DÉBITOS DE LA CUENTA O DEPÓSITO. Con la celebración del contrato de depósito el
Ahorrador autoriza a COOFINEP para realizar débitos de sus productos de depósito en los
siguientes eventos:
 Para el pago o compensación de cualquier obligación que el Ahorrador tenga con
COOFINEP. Para que proceda este débito se requiere que en cada caso el depositante lo
haya autorizado expresamente en el contrato, pagaré, título o documento de crédito que
origina la obligación.
 Para el pago de las comisiones o cargos que se generen por el uso de los servicios de
depósito tales como cuotas de manejo, costo de talonario, tarjeta o medios de manejo y
demás que se expresen en el reglamento o sean fijadas por COOFINEP.
 El costo de las comisiones por cobro de cheques depositados, en la cuantía y modalidad
que establezca el banco respectivo.
 Para debitar saldos acreditados erróneamente, esto es, no correspondan a un depósito
real realizado por el titular o un tercero, o se encuentren realmente dirigidos a otra cuenta o
producto.
 El valor de los tributos que genere el uso de servicios financieros o la titularidad del
depósito, en los términos definidos por la ley.
 Cualquier débito autorizado expresamente por el depositante, tales como servicios de
pago a terceros, domiciliación, crédito mediante débito a cuenta y otros de naturaleza
análoga, y de acuerdo a las condiciones que en cada caso se establezcan en el contrato
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respectivo que origina el débito.
8. TARÍFAS. COOFINEP cobrará a sus Ahorradores por los diferentes servicios que constituyen
y se derivan de la cuenta o depósito de ahorro, conforme a lo dispuesto en el decreto 4809 del
20 de diciembre de 2011 y demás normas que le sustituyen o modifiquen.
Las tarifas vigentes serán publicadas en anuncios en las Agencias de Servicio y en la Página WEB
www.COOFINEP.com. La modificación de estas tarifas será publicada en los mismos canales, y
entrará en vigencia cuarenta (45) días comunes después de su notificación.
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9. ENTREGA DE SALDOS SIN JUICIO DE SUCESIÓN. En caso de fallecimiento del titular,
COOFINEP podrá entregar a su cónyuge o herederos de saldo de sus depósitos hasta el valor
definido en la ley, en los términos del artículo 127 del Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero. No podrá entenderse en ningún evento que COOFINEP está obligada a realizar la
entrega de saldos sin orden de autoridad competente.
10. INTERESES. En materia de intereses aplican las siguientes reglas.




COOFINEP reconocerá y pagará al Ahorrador intereses de acuerdo a la tasa, periodicidad y
forma de liquidación que se encuentre vigente en el periodo de causación, de acuerdo con los
tipos de cuentas y planes ofrecidos. Esta información se publicará a través de la página web
www.COOFINEP.com y en las agencias de servicio.
En los depósitos a término los intereses se causarán a la tasa pactada a la apertura del
producto.
Para los depósitos en canje, se causarán los intereses el día en el cual éste sea confirmado.
Sobre el valor de las remesas consignadas (cheque de otra plaza), solamente se causarán los
intereses a partir de la fecha de su confirmación.
COOFINEP podrá modificar la tasa, la periodicidad o la forma de liquidación de los productos
de depósito, para el período subsiguiente de la oferta vigente, lo cual será informado al público
en la página www.coofienp.com y en las diferentes Agencias de Servicio con una anticipación
de 8 (ocho) días calendario a su entrada en vigencia.
II.
OBLIGACIONES, DERECHOS Y DEBERES DE COOFINEP Y LOS AHORRADORES
11. OBLIGACIONES GENERALES DE LOS AHORRADORES. Con la celebración del contrato
de depósito y la adhesión a este reglamento el Ahorrador adquiere las siguientes obligaciones:
Cumplir las normas de este reglamento y las previstas en la ley.
Utilizar el depósito con propósitos legales y legítimos.
No permitir que terceros usen el depósito para fines ilegales o ilegítimos.
Custodiar el medio de manejo y las claves y medios de identificación, utilizarlos en forma
personal y no revelar o confiar estos a terceros, excepto en los casos de autorización de
retiro o manejo en los cuales releva a COOFINEP de la responsabilidad que pueda
derivarse del uso que el tercero haga de la autorización.
Proporcionar y permitir la verificación de su información personal, comercial, laboral y
económica, y mantener esta actualizada.
Seguir las reglas de seguridad informadas por COOFINEP.
Comunicar en forma inmediata a COOFINEP el extravío o hurto de los medios de manejo o
claves personales. COOFINEP no tendrá responsabilidad por las pérdidas que afecten al
depositante antes de dicho aviso.
Pagar las tarifas, costos y cargos que se generen por el uso de los servicios, y los tributos
asociados a estos.
Las demás previstas en la ley y reglamentos de operación de COOFINEP.
12. DERECHOS DE LOS AHORRADORES.
Con la celebración del contrato de depósito y la
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adhesión a este reglamento el Ahorrador adquiere los siguientes derechos:
Obtener constancia del estado de sus productos en cualquier tiempo.
Recibir un servicio en condiciones de seguridad y calidad, que corresponda a lo ofrecido y
lo pactado en el contrato de depósito.
Obtener copia de los soportes de transacciones y de los documentos que sustentan la
relación contractual.
Reconocimiento de intereses y redención del depósito en las condiciones previstas en este
reglamento.
Obtener información clara, completa y comprensible sobre las condiciones del contrato de
depósito, y los costos, cargos y tarifas que aplican por el uso de los servicios, en forma
previa a su uso, conservando siempre la posibilidad de no hacer uso de estos.
Que la información otorgada y aquella relativa a sus transacciones sea mantenida en
reserva y no se revele a terceros, salvo las excepciones consagradas en la ley.
Los demás contemplados en la ley.
13. OBLIGACIONES GENERALES DE COOFINEP. Con la celebración del contrato de depósito
COOFINEP adquiere las siguientes obligaciones:
Informar a través de su página en internet y los demás medios disponibles, el costo de las
tarifas que aplican por el uso de los servicios de depósito y las modificaciones a estas, el
saldo mínimo de apertura y depósito y las tasas de interés que esté reconociendo a las
diferentes modalidades de depósito.
Brindar los servicios de depósito en condiciones de calidad y seguridad.
Brindar educación al Ahorrador sobre el manejo de sus depósitos y las medidas de
seguridad aplicables.
Atender en forma oportuna y completa las inquietudes, quejas y reclamos que presenten
los depositantes.
Garantizar que el servicio prestado corresponda al ofrecido y cumpla las reglas de este
reglamento.
Las demás previstas en la ley y reglamentos de operación de COOFINEP.
III.
REGLAS SOBRE TIPOS DE DEPÓSITO, TITULARES, MEDIOS DE MANEJO Y
ACREDITACIÒN DE DEPÓSITO.
14. TIPOS DE PRODUCTOS DE DEPÓSITO. De acuerdo a su modalidad de redención,
productos de depósito pueden adoptar una de las siguientes formas:
los
 Depósito a la vista. Es el depósito exigible sin necesidad de preaviso y no sometido a
plazo o condición. Su restitución total o parcial se realizará a requerimiento del solicitante
en cualquier tiempo.
 Depósito a término. Es depósito a término aquel en que se estipule a favor de COOFINEP
un preaviso, un término o una condición para exigir su restitución. En caso de no pactarse
expresamente un plazo este se entenderá de treinta días
 Depósito contractual.
Es aquel en el cual se estipula la realización de depósitos
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parciales a intervalos regulares, todo en un tiempo o plazo previamente convenido. Su
valor será exigible cuando se cumpla el plazo o condición pactada, la cual puede consistir
en número de pagos, la acumulación de un monto predefinido en capital o intereses o el
cumplimiento de otra condición previamente pactada. En caso de no cumplirse el plazo o
condición podrá producirse la pérdida total o parcial de los intereses.
15. TITULARIDAD DEL DEPÓSITO. Cada depósito o cuenta de depósito puede tener uno varios
titulares así:
 Depósito con titular único. Es aquel realizado por un solo titular, mantenido a su cuenta
exclusiva, siendo esta la única facultada la única autorizada para el manejo de la cuenta o
para autorizar a otras personas que la manejen.
 Depósito con titulares colectivos. Es aquel realizado por varios titulares y mantenido
por cuenta de todos estos en forma solidaria. Para todos los efectos se entiende que este
es pagadero a cualquiera de los titulares y pactado con solidaridad a favor de estos.
16. ACREDITACIÓN DEL DEPÓSITO – MEDIOS DE MANEJO. De acuerdo a la modalidad de
depósito el Ahorrador contará con diferentes medios de manejo y acreditación de depósito:
 Libreta de ahorros. Medio de manejo constituido por la agrupación de varios volantes de
retiro en un talonario y hojas para el control de movimientos.
 Tarjeta débito. Medio electrónico de manejo que permite la realización de transacciones,
en asocio con una clave personal de identificación; a través de taquillas, puntos de pago,
cajeros electrónicos, datafonos y los demás medios que COOFINEP habilite.
La tarjeta débito podrá ser expedida directamente por COOFINEP o en convenio con otras
entidades, en cuyo caso se aplicarán también las normas definidas por el operador de
tarjeta débito por afinidad, las cuales serán informadas al momento de entrega de la
tarjeta.
 Comprobante de depósito. Documento en el cual consta la constitución y titularidad del
depósito, no negociable.
 Certificado de depósito negociable CDT. Titulo valor expedido en virtud de un depósito
realizado, transferible por endoso, entrega e inscripción en el registro de COOFINEP.
 Otros medios. Que COOFINEP generalice, incluyendo el manejo mediante el documento
de identificación.
 Representación y prueba de los depósitos. Los depósitos, retiros y consignaciones se
acreditaran mediante el registro electrónico de las operaciones en los sistemas de
información de COOFINEP, y estarán representados en cualquiera de los siguientes
documentos: Contratos y solicitudes de vinculación, formularios de consignación, notas
crédito, traslado de fondos, soportes de transacción por canales electrónicos,
comprobantes de depósito o retiro que se originen por el uso de lo servicios ofrecidos por
Cooperativa.
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IV. REGLAS EN MATERIA DE CONSIGNACIONES
17. MEDIOS PARA LA REALIZACIÓN DE CONSIGNACIONES. Las consignaciones podrán
realizarse por los siguientes medios:
 Consignación en taquilla. Aquella realizada en las Agencias o Puntos de Servicio de
COOFINEP, o a través de Corresponsales No Bancarios u otras entidades con las cuales
se tenga convenio. Se realizarán por el titular o un tercero, a través de los volantes o
comprobantes que habilite COOFINEP, al cual deberá imponerse el sello de validadora o
cualquier otro medio de control que autorice COOFINEP.
 Consignación por recaudo de nomina. Es decir mediante aplicación de valores
descontados a los Ahorradores que hayan instrumentado la orden de deducción respectiva
y cuyas empresas empleadoras o pagadores de pensión tengan convenio de deducción de
nomina para lo cual sólo se exigirá el registro en el extracto de la respectiva cuenta.
 Transferencia de fondos. Es el traslado de recursos realizado desde otra cuenta o
producto de depósito, a través de autorización escrita en los volantes o comprobantes
dispuestos por COOFINEP o a través de los medios electrónicos que se habiliten a tal fin.
 Otros medios que la Cooperativa habilite y generalice.
18. CONSIGNACIONES EN EFECTIVO. Las consignaciones en efectivo se recibirán en moneda
de curso legal. En casos de billetes o monedas que parezcan falsificadas se seguirá el
procedimiento dispuesto por la autoridad monetaria. COOFINEP podrá limitar el valor de los
depósitos en efectivo cuando estos sean inusuales o no sea posible atenderlos por cuestiones
logísticas. En todos los casos el depositante se obliga a diligenciar los formatos de
declaración en efectivo y adjuntar los soportes correspondientes, cuando la cuantía o
naturaleza de la operación así lo imponga.
19. CONSIGNACIONES EN CHEQUE. Las consignaciones podrán realizarse en cheque, caso en
el cual sólo se aceptarán cheques de la misma plaza, recibidos salvo buen cobro. Los
cheques de otras plazas podrán recibirse al cobro, es decir dándose a COOFINEP el mandato
para su cobro en la plaza del cheque. En todos los casos el importe del cheque sólo se
acreditará al saldo del depósito y podrá retirarse, una vez el banco librado pague el cheque. El
Ahorrador autoriza el débito de los gastos y cargos que se generen por el cobro del título,
faculta a COOFINEP para actuar como endosatario al cobro y no aceptar pagos parciales del
título.
20. CONSIGNACIONES POR TERCEROS. Cualquier persona podrá depositar en la cuenta de un
Ahorrador sin necesidad de autorización de este o presentación del medio de manejo y el
depósito así constituido será de la exclusiva propiedad del Ahorrador.
V.
REGLAS EN MATERIA DE RETIROS
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21. MEDIOS PARA LA REALIZACIÓN DE RETIROS. Los retiros podrán realizarse por los
siguientes medios:

Retiro en taquilla. Aquel realizado en las agencias o puntos de servicio de COOFINEP, o
a través de corresponsales no bancarios u otras entidades con las cuales se tenga
convenio. Se realizarán por el titular o un tercero autorizado por el titular mediante el
formato contenido en los volantes de retiro, al cual deberá imponerse el sello de validadora
o cualquier otro medio de control que autorice COOFINEP.

Retiro mediante el uso de tarjeta débito.
Es el retiro o transferencia realizada en
cajeros electrónicos, datafonos, puntos de pago u otros medios que se habiliten, mediante
el uso de la tarjeta débito y la clave de identificación personal asignando, bien sea en
efectivo o mediante el pago a terceros de bienes o servicios con cargo a la cuenta de
ahorros.

Transferencia de fondos. Es el traslado de recursos realizado desde la cuenta o producto
de depósito, a través de autorización escrita en los volantes o comprobantes dispuestos
por COOFINEP o a través de los medios electrónicos que se habiliten a tal fin. Solo
procederá en los productos de cuenta de ahorros, en los cuales el reglamento o la ley no lo
prohíba.

Débito de cuenta. Es el débito realizado a la cuenta favor de COOFINEP o un tercero con
el cual se pacte este servicio, bajo la autorización general o particular del Ahorrador, para
el pago de bienes o servicios o la acreditación del valor del retiro en otra entidad.

Otros medios que la cooperativa habilite y generalice.
22. RETIROS EN EFECTIVO. Los retiros en efectivo se realizarán en moneda de curso legal.
COOFINEP podrá limitar el monto de los valores en efectivo por razones de seguridad, al
monto individual que estime conveniente de acuerdo a las circunstancias, en cuyo caso el
titular tendrá la opción de realizar el retiro mediante cheque u otro medio.
23. RETIROS EN CHEQUE. Los retiros de ahorro podrán ser pagados en cheques librados de
las cuenta de COOFINEP, los cuales tendrán efectos de pago. Dichos cheuques se librarán
a favor del beneficiario que indique el depositante y su negociabilidad será restringida a juicio
de COOFINEP y como regla general. El Ahorrador podrá pedir el levantamiento de la
restricción en cuyo caso esta se realizará sin responsabilidad de COOFINEP.
24. RETIROS POR TERCEROS. El Ahorrador podrá autorizar a terceros la realización de retiros
de sus depósitos, usando el formato de autorización escrito contenido en los volantes de
retiro, autorizando en forma general la realización de retiros por un tercero mediante el registro
y autorización de firma u otorgando de una autorización especial, escrita y auténtica como se
prevé para los poderes.
En ningún caso se autorizará bajo esta modalidad que la tarjeta débito o el medio de manejo y
las claves de identificación personal sean confiados en forma temporal o permanente a
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terceros. En todos los eventos el Ahorrador asumirá las consecuencias que la autorización a
un tercero o la revelación de claves o transferencia de tenencia del medio de manejo,
produzcan en relación con el uso que dicho tercero haga de estas.
25. IDENTIFICACIÓN. Para atender cualquier retiro es necesario que el Ahorrador y/o tercero
autorizado se identifique debidamente mediante la exhibición del documento de identidad,
visado de firma y/o huella, prueba de representación legal o autorización para el retiro; o
cuando la transacción se realice por medios electrónicos, mediante el uso de la tarjeta débito
asignada y/o la clave personal de identificación, y las demás medidas de identificación
aplicables. Sin el cumplimiento de estos requisitos COOFINEP no estará obligada a atender
las solicitudes de retiro.
VI. PLANES DE CUENTAS DE DEPÓSITOS
En este capítulo se establecen las características y reglas particulares que aplican para los
diferentes productos de depósito ofrecidos por COOFINEP. A cada producto le será aplicables
además de lo dispuesto por las reglas generales contenidas en los demás capítulos, las
disposiciones especiales establecidas en este acápite.
26. DEPÓSITOS A LA VISTA. Este tipo de depósitos se realizarán en cuenta de ahorros, bajo
los siguientes planes:

COFIDIARIO. Es una Cuenta de ahorros a la vista que genera intereses diarios sobre el
saldo y se administra con la tarjeta débito o libreta, u otro medio de manejo.
 COFIAHORRITO. Es una cuenta de ahorros para menores de doce años (12) que fomenta
la cultura del ahorro en los niños, con el acompañamiento de padres o representantes
legales. Se abrirá a nombre de un único titular.
 COOFIJOVEN. Es una cuenta de ahorros para menores de dieciocho (18) y mayores de
doce (12) años, que fomenta la cultura del ahorro entre los jóvenes. Se administra con
los medios dispuestos para las cuentas de ahorro y no requiere el acompañamiento de
padres o representantes legales, aunque podrá tenerlo a solicitud del titular. Se abrirá a
nombre de un único titular.
 PAGO NÓMINA. Es una cuenta de ahorros que se ofrece a aquellos trabajadores cuyas
empresas han establecido previamente un contrato de servicios con la Cooperativa, para
el abono de la nómina. Este tipo de cuenta solo podrá abrirse a nombre de un único titular
y no admitirá registro de terceros autorizados para realizar retiros en forma permanente.
 CUENTA PENSIONADO. Es una cuenta de ahorros que se ofrece a aquellos pensionados
cuyos fondos o entidades pagadoras de las pensiones hayan celebrado o tenga vigente
un convenio con la Cooperativa para el pago de las mesadas pensiónales. Tiene las
siguientes condiciones especiales:
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
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
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No requiere depósito inicial
El manejo de la cuenta y la realización de retiros deberá realizarse en forma
personal por el titular.
Se abrirán en forma individual y no se admitirán terceros autorizados en forma
permanente Las autorizaciones a terceros solo podrán conferirse por documento
autenticado para un máximo de tres meses.
No tendrán cuota de manejo.
El talonario para su manejo no tendrá costo para el ahorrador.
No tendrán saldo mínimo
No admitirán la suscripción a servicios de pago a terceros, transferencias de
fondos, débito automático, domiciliación o similares.
Se bloquearán en forma automática tras tres meses de inactividad.
 CUENTA DE AHORRO ELECTRÒNICA. Cuentas especiales dirigidas a las personas
pertenecientes al nivel 1 del Sistema de Identificación de Potenciales Beneficiarios de
Programas Sociales – SISBEN- y desplazados inscritos en el Registro Único de Población
Desplazada. Les serán aplicables las normas del libro 25 del decreto 2555 de 2010, las
reglas Capítulo Cuarto del título II de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia
Financiera de Colombia y las demás que resulten aplicables. Tendrán las siguientes
características:
Gozarán de las prerrogativas previstas en el artículo 127 del Estatuto Orgánico del
Sistema Financiero;
Las transacciones se podrán realizar a través de cualquier canal que habilite Coofinep.
Tendrán reconocimiento de intereses de acuerdo las reglas previstas en este
reglamento.
No tendrán cuota de manejo y el manejo no generará costos para el ahorrador. Así
mismo, por lo menos dos (2) retiros en efectivo y una consulta de saldo realizadas por
el ahorrador
al mes, no generarán comisiones, sin perjuicio del cobro por
transacciones adicionales.
No se exigirá un depósito mínimo inicial para su apertura, ni saldo mínimo que deba
mantenerse.
En las cuentas de ahorro electrónicas los ahorradores no podrán realizar débitos que
superen al mes dos (2) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
OTRAS CUENTAS. COOFINEP podrá establecer otro tipo de cuentas de ahorros con
condiciones particulares, que se regirán por las disposiciones aplicables al producto
Cofidiario y a las condiciones particulares que COOFINEP anuncie y publique y las
respectivas normas legales.
En cada caso se requerirá la autorización de la
superintendencia financiera de Colombia.
27. AHORRO CONTRACTUAL. Este tipo de depósitos se realizarán bajo la modalidad de ahorro
contractual, en los siguientes planes:
COFIBONO. El plan de ahorro contractual consiste en unos depósitos de sumas fijas,
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consignados a intervalos regulares en un plazo determinado. Se abre individualmente y el
certificado expedido no será negociable o transferible.
No puede ser restituido en forma parcial. Su pago se realizará cuando se cumpla el plazo
pactado.
El plazo mínimo de apertura es de 6 meses y el máximo de 24 meses. Este se pactará
a la apertura y no podrá ser modificado durante la vida del contrato.
El COFIBONO no será cancelable anticipadamente. No tendrán reconocimiento de
intereses aquellos COFIBONOS cuyo monto no se haya alcanzado de acuerdo al plan de
ahorro. Corresponderá de manera exclusiva al Ahorrador el cumplimiento de su meta de
ahorro en plazo y monto.
Si el COFIBONO no es cobrado a su vencimiento se renovará por periodos mensuales y
continuará liquidando intereses sobre el saldo existente y con la tasa fijada por COOFINEP
para el producto, hasta tanto se realice su cancelación.
COFIFUTURO. Es un Plan de ahorro contractual que consiste en depósitos de sumas
fijas, consignados a intervalos regulares en un plazo determinado. Se abre individualmente
y el certificado expedido no será negociable o transferible.
No puede ser restituido en forma parcial. Su pago se realizará cuando se cumpla el plazo
pactado.
El plazo mínimo de apertura es de 6 meses y el máximo de 72 meses. Este se pactará
a la apertura y no podrá ser modificado durante la vida del contrato.
El COFIFUTURO podrá cancelarse anticipadamente, cuando haya transcurrido un plazo
mínimo de 24 meses. En otros eventos no será cancelable anticipadamente. No tendrán
reconocimiento de intereses aquellos COFIFUTURO cuyo monto no se haya alcanzado de
acuerdo al plan de ahorro o se cancelen anticipadamente. Corresponderá de manera
exclusiva al Ahorrador el cumplimiento de su meta de ahorro en plazo y monto.
Si el COFIFUTURO no es cobrado a su vencimiento se renovará por periodos mensuales y
continuará liquidando intereses sobre el saldo existente y con la tasa fijada por COOFINEP
para el producto, hasta tanto se realice su cancelación.
AHORRO PROGRAMADO. Es una cuenta individual de ahorro contractual cuyo propósito
es permitir al Ahorrador constituir el saldo necesario para acceder al subsidio de
adquisición de vivienda de interés social, cuyo valor mínimo será el 10% de la vivienda a
adquirir o el valor que determinen las normas aplicables.
No permitirá débitos automáticos, transferencia de fondos retiros parciales o suscripción a
pagos en línea. No tendrá cargos, cuota de manejo o medio de manejo y no admitirá
retiros parciales.
REGLAMENTO DE DEPÓSITOS
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El depositante sólo podrá tener una cuenta AHORRO PROGRAMADO para la adquisición
de vivienda en el sistema Financiero, y esta información se reportará al sistema de
Información del Subsidio de vivienda.
El depositante se compromete a realizar en forma periódica depósitos por el valor y plazo
mínimo que se pacte al momento de la apertura. Estos no podrán ser inferiores en monto y
plazo a los requisitos mínimos que establezca COOFINEP. El depósito tendrá el plazo
máximo definido por el decreto 2620 del año 2000, o las normas que resulten aplicables.
Corresponderá de manera exclusiva al depositante el cumplimiento de su meta de ahorro
en plazo y monto. COOFINEP queda autorizado para inmovilizar la totalidad de los
recursos y destinarlos al pago de la solución de vivienda. El pago de dichos recursos
procederá sólo previo cumplimiento de los requisitos establecidos por la ley en los
siguientes casos:
A favor del vendedor de la vivienda previa presentación de la copia de la promesa de
compraventa y carta de asignación del Subsidio.
A favor del contratista o promotor de proyecto de construcción o mejoramiento de
vivienda, previa presentación del contrato de construcción o mejoramiento y carta de
asignación del Subsidio
A favor de otra entidad financiera que ofrezca ahorro bajo la misma modalidad. Solo
procederá transcurridos no menos de seis (6) meses desde la fecha de apertura.
Cuando el ahorrador renuncie a la adquisición de vivienda o asignación del subsidio,
en cuyo caso se producirá la perdida de los intereses causados durante los últimos tres
meses, y siempre que se encuentre vencido el plazo pactado que no será menor a seis
(6) meses.
Si por alguna razón, el subsidio de vivienda ha sido pagado por la entidad a través de la
cuenta y el Ahorrador no hace uso de él o no acredita el cumplimiento de los requisitos
para su entrega en los plazos y condiciones de ley COOFINEP estará autorizado para
devolverlo a la entidad que lo adjudicó.
La apertura de la cuenta DE AHORRO PROGRAMADO no implica obligación para
COOFINEP de otorgar crédito.
28. DEPÓSITOS A TÉRMINO. Este tipo de depósitos pacta un plazo o preaviso para
restitución, bajo los siguientes planes:
su
CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS A TERMINO - C.D.T. El CDT (Certificado de Depósito a
Término) ES un titulo valor que emite la Cooperativa, el cual incorpora un depósito de
dinero realizado por un Ahorrador. Deberán cumplir con las siguientes condiciones
especiales:
El CDT se expide de conformidad con el artículo 1394 del C. de Co. será nominativo y
de libre negociación, Transferible mediante endoso, entrega e inscripción en el registro
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de COOFINEP.
El CDT se pacta por el plazo que aparece en el título y es irredimible antes de su
vencimiento. Para el pago de capital e intereses deberá presentarse el original del
certificado. El plazo mínimo será de 30 días y el máximo de 60 meses.
Si a su vencimiento el título no es redimido, se entiende prorrogado por un término
igual al inicialmente pactado, a menos que COOFINEP Cooperativa Financiera
comunique al tenedor inscrito por correo su voluntad de no prorrogarlo, en cuyo caso el
depósito se dejará a disposición del titular como depósito a la vista sin causación de
intereses.
CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS DE AHORRO A TERMINO - C.D.A.T. El CDAT
(Certificado de Depósito de Ahorro a Término) es un depósito a término que emite la
Cooperativa, el cual representa un depósito de dinero realizado por un Ahorrador.
Deberán cumplir con las siguientes condiciones especiales:
El CDAT se expide de conformidad con el artículo 1396 del C. de Co. y será
transferible por cesión del título de acuerdo a la ley civil.
El CDAT se pacta por el plazo que aparece en el título y es irredimible antes de su
vencimiento. Para el pago de capital e intereses deberá presentarse el original del
certificado. El plazo mínimo será de 7 días y el máximo de 29 días.
Si a su vencimiento el título no es redimido, se entiende prorrogado por un término
igual al inicialmente pactado, a menos que COOFINEP Cooperativa Financiera
comunique al tenedor inscrito por correo su voluntad de no prorrogarlo, en cuyo caso el
depósito se dejará a disposición del titular como depósito a la vista sin causación de
intereses.
VII. NORMAS FINALES
29. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO DE AHORROS. El Consejo de Administración de
COOFINEP podrá modificar unilateralmente las condiciones de este reglamento de depósitos,
las cuales deberán someterse a la aprobación de la Superintendencia Financiera de Colombia
Las modificaciones al reglamento así adoptadas entrarán en vigencia cuarenta (45) días
comunes después de su publicación en la página web www.COOFINEP.com y en las
agencias de servicio.
Cuando la modificación implique incremento en las tarifas o imposición de obligaciones
adicionales a las pactadas inicialmente, el ahorrador podrá rescindir el contrato sin penalidad
durante dicho término, lo cual no exime al ahorrador del pago de los saldos por pagar a favor
de COOFINEP en las condiciones inicialmente pactadas y el cumplimiento de los plazos
previstos a la apertura del depósito.
30. AVISO DE RETIRO. COOFINEP podrá en cualquier tiempo exigir un aviso anticipado de
sesenta (60) días para el pago de los depósitos de ahorros, a la vista o a plazo, cuando la
cuantía supere los cálculos de provisión normales. (Artículo 127 del Estatuto Orgánico del
Sistema Financiero)
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31. CONTEO DE TÉRMINOS Y PLAZOS. Para el conteo de términos se tendrán en cuenta las
siguientes reglas:


Los plazos en días se contarán en días calendario y no incluirán el día de celebración del
negocio jurídico.
Los plazos en meses vencerán el mismo día del respectivo mes. Si éste no tiene tal
fecha, expirará en el último día del respectivo mes o año.
32. APROBACIÓN DEL REGLAMENTO. El presente reglamento fue adoptado por el Consejo de
Administración por acta 383 de fecha 30 de Enero de 2013
y aprobado por la
Superintendencia Financiera de Colombia mediante oficio A OFICIO 2012098713-007 DEL 18
DE FEBRERO DE 2013.
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IDENTIFICACIÓN DE CAMBIOS
VERSIÓN No
NATURALEZA DEL CAMBIO
FECHA
1.0
Creación del Manual
Adición de ahorro programado según acta 362 del Consejo de
Administración.
Ajustes de forma según acta 362 del Consejo de
Administración.
Junio 1 de 2009
2.0
3.0
4.0
Reestructuración del manual. Aprobado mediante acta 383 del
30 de Enero de 2013 y aprobado por la Superintendencia
Financiera de Colombia
mediante oficio A OFICIO
2012098713-007 DEL 18 DE FEBRERO DE 2013.
Octubre 20 de 2011
Octubre 20 de 2011
Marzo 13 de 2013
ELABORÓ
HÉCTOR EDWIN
ESCOBAR
REVISÓ
JUAN G. ARCILA
APROBÓ
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
CARGO
GERENTE
ADMINISTRATIVO
CARGO
ANALISTA DE
ASEGURAMIENTO
DEL SGC
CARGO
CONSEJO DE
ADMINISTRACION