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EL BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO
Y LA CONFEDERACION PATRONAL
DE LA REPUBLICA MEXICANA
PRESENTAN
MANUAL DE PRODUCTOS
FINANCIEROS PARA PYMES
DEL ESTADO DE TABASCO
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.
INTRODUCCIÓN
3
GUÍA DE USUARIO
4
BANCA COMERCIAL
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
1.8
1.9
2.
BANCA DE DESARROLLO
2.1
3.
4.
5.
2
30
32
FONDO EMPRESARIAL DE TABASCO.- FET
FONDO DE GARANTÍA MUTUAL TABASCO.- FOGAMU TABASCO
UNIONES DE CRÉDITO DEL ESTADO
PROGRAMAS FEDERALES
5.1
5.2
5.3
28
29
DIRECCIÓN DE FOMENTO ECONÓMICO DEL AYUNTAMIENTO DE CENTRO
PROGRAMAS ESTATALES…
4.1
4.2
4.3
6
8
10
11
14
18
22
23
25
27
NACIONAL FINANCIERA BANCA DE DESARROLLO
PROGRAMAS MUNICIPALES
3.1
5
BANCO NACIONAL DE MEXICO
GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER GFBB
GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK INVERLAT
GRUPO FINANCIERO BANORTE
GRUPO FINANCIERO HSBC
BANCO SANTANDER (MÉXICO) S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
BANCO DEL BAJIO S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
BANCO AZTECA S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE
BANCO COMPARTAMOS, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
33
37
39
44
FONDO PYMES
45
PROGRAMA DE COMPETITIVIDAD EN LOGISTICA Y CENTRALES DE ABASTO PROLOGYCA. 56
PROGRAMA PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE PROSOF
59
DIRECTORIO DE INSTITUCIONES
61
GLOSARIO
64
BIBLIOGRAFIA
67
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
INTRODUCCIÓN
Actualmente las PYMES consideran que la obtención de financiamiento es el principal obstáculo
para poder desarrollar sus negocios. La falta de información, las altas tasas de interés, las exigencias
para constituir garantías, y la falta
de acceso a los mercados de capital y el financiamiento de largo
plazo constituyen los principales
problemas identificados por parte
de las PYMES.
El presente manual fue creado
con el fin de informar y apoyar a
todas las personas físicas y morales que tengan actividad empresarial catalogada como PYMES
en el estado de Tabasco sobre los
productos financieros que existen
actualmente brindándole la oportunidad de conocer cuáles son los
requisitos mínimos indispensables
al solicitar un financiamiento incluso antes de acercarse a las instituciones para que al momento
de realizarlo el proceso sea más
fácil y ágil. Este manual puede
servirle como herramienta de utilidad y conocimiento ante la tarea
de financiar su negocio y brindarle orientación sobre los elementos
que deben tener presentes y considerar al momento de solicitar
una fuente de financiamiento en
alguna banca o institución en el estado para el impulso y éxito de sus
negocios.
Cabe señalar que actualmente
las bancas comerciales e instituciones gubernamentales han creado áreas de negocios dedicadas
específicamente a las Pymes. En
ellos existen productos financieros
adaptados al tamaño de sus negocios y complementados por servicios, como asesoramientos personalizados, tramites y gestiones
administrativas por internet etc. Lo
anterior para que todo solicitante
tenga los conocimientos básicos
sobre los requisitos con los que
debe contar para que el otorgamiento del crédito sea de manera
transparente, rápido y exitoso.
3
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
GUÍA DE USUARIO
Este manual está dirigido a todos
las PYMES del Estado de Tabasco y
está integrado con información de
las principales instituciones del estado que ofrecen productos financieros a las cuales los empresarios pueden acudir a solicitar financiamiento
para identificar el mecanismo que
más le conviene para conseguir el
dinero que necesita para el éxito de
su empresa.
Cabe señalar que la información
que encontrarás en este manual es
solo informativa y orientativa ya que
si usted necesita una mayor información personalizada, puede acudir
a las oficinas correspondientes de
cada institución donde esté interesado en tramitar su financiamiento
donde un asesor lo orientará de
acuerdo a las necesidades de su
empresa y podrá solicitar el crédito
que más le convenga.
4
Puntos importantes a
considerar en este manual.
x
Para ser catalogada como
PYME, una empresa necesita tener menos de 100 empleados y
vender menos de $40 millones
al año.
xPueden ser personas físicas
con actividad empresarial, profesionistas independientes, régimen de pequeños contribuyentes, régimen intermedio, régimen
general de Ley y personas morales.
xNo tener malos antecedentes
en el Buró de Crédito.
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1 BANCA COMERCIAL Ó MULTIPLE
Está integrada por todas las instituciones encargadas de realizar
la intermediación financiera con
fines de rentabilidad, está última
constituye el centro de la actividad
financiera, capta recursos del público sobre los que se constituye
su capacidad de financiamiento
y haciendo uso de ésta, principalmente en operaciones activas “cré-
ditos”, realiza su función de promover la creación y desarrollo de las
empresas como un complemento
en la Inversión de las sociedades
industriales, comerciales y de servicios.
La función principal de la banca
comercial ó múltiple es intermediar entre la oferta y la demanda
de recursos financieros. Estos ban-
cos pueden recibir el ahorro de
las personas y de las empresas
(en depósitos, plazos fijos, etc.) y
conceder préstamos y créditos.
La recepción de recursos es una
operación pasiva, mientras que el
préstamo de dinero es una operación activa.
5
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.1 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S.A.
APERTURA DE CRÉDITO REVOLVENTE
CARACTERISTICAS
Brinda un apoyo sólido a la empresa con el Crédito Revolvente. Es una línea de crédito sin vencimiento dirigido a la pequeña y mediana empresa en México.
Se puede disponer de esta línea para hacer frente a las necesidades de capital de trabajo en la operación del
negocio.
Está enfocado a personas morales y personas físicas con actividad empresarial.
REQUISITOS
x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México.
x Ventas anuales <= $50MM.
x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad.
x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración.
x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad.
x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos.
x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos
en los últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses.
x Plazo abierto, nunca vence.
x Sin comisión por prepago.
x Tiempo de autorización ágil y rápido.
CRÉDITO SIMPLE (DESARROLLO)
CARACTERISTICAS
Es un crédito a mediano plazo con amortizaciones mensuales, dirigido a la pequeña y mediana empresa
mexicana o extranjera radicada en el país, para financiar la adquisición de activos o inversión para incremento
permanente de capital de trabajo (equipos nuevos o usados, bienes de consumo duradero, remodelaciones o
instalaciones).
REQUISITOS
x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México.
6
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Ventas anuales <= $50MM
x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad.
x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración.
x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad.
x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos.
x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos en los
últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses.
x Plazos desde 12, 18, 24, 36 y hasta 48 meses.
x El crédito se abona directamente a la cuenta de cheques.
x Tiempo de autorización ágil y rápido.
LÍNEA AUTOMÁTICA BANAMEX (LAB)
CARACTERISTICAS
Es una línea de crédito revolvente con la tasa de interés variable que sirve para financiar necesidades operativas de corto plazo, tales como financiamiento de cuentas por cobrar, inventario de corto plazo o capital de
trabajo.
LAB está dirigido a las empresas del sector comercio o servicios PYME, que utilizan el servicio de TPV para la
recepción de pagos de sus compradores y que requieren de financiamiento a corto plazo para capital de trabajo.
REQUISITOS
x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México.
x Ventas anuales <= $50MM.
x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad.
x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración.
x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad.
x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos.
x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos en los
últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses.
x Contar con al menos 12 meses continuos facturando a través de TPV con Banamex.
x Tener firmado el contrato de afiliación de negocios para la aceptación de tarjetas bancarias (01, 11, 20,40 o
posteriores).
x Plazo abierto (nunca vence).
x Sin comisión por prepago.
x Tiempo de autorización ágil y rápido.
7
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.2 BBVA BANCOMER, S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
TARJETA DE NEGOCIOS BANCOMER
CARACTERISTICAS
Instrumento de crédito de fácil acceso, sin garantías hipotecarias, sin costos de avalúos ni notarios, disponible
por medios electrónicos. Es una línea de crédito en cuenta corriente que se dispone por medios electrónicos
para apoyo a capital de trabajo. Está destinada para negocios, personas físicas con actividad empresarial o Personas Morales. Incluye acceso a Bancomer.com, Línea Bancomer, Tarjeta de Crédito, disposición en cajeros automáticos y ventanillas Bancomer y compras en establecimientos.
REQUISITOS
x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos.
x Negocio en marcha con más de 2 años de operación.
x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Créditos.
x Solicitud requisitada, que incluye: autorizaciones de consulta a SIC (Sociedades de Información Crediticia),
relación patrimonial y designación de tarjetahabientes facultados.
x Original y copia de Acta Constitutiva.
x Original y copia de poderes.
x Designación de aval (es) con relación patrimonial con inmuebles declarados de 1 a 1, libres de gravamen y
comprobables (descripción, dirección y datos RPPyC).
x Estados de cuenta de cheques 12 meses y original de estados financieros parciales del ejercicio y anuales de
los dos últimos ejercicios.
x Original y copia de alta de Hacienda de la empresa.
x Original y copia de identificación oficial vigente de los signantes del crédito (representante legal, obligados
solidarios y aval (es).
x Disponible desde $300 mil pesos hasta un importe en pesos equivalente a 900 mil UDIS.
x Vigencia de 12 meses con revisión anual (las tarjetas son un medio de disposición, su vigencia es independiente al de la línea).
x Puede disponer de su crédito prácticamente desde cualquier lugar los 365 días del año por medio de los
medios puestos a su disposición.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
CRÉDITO EQUIPAMIENTO (ACTIVOS FIJOS)
CARACTERISTICAS
Con Crédito Equipamiento se puede adquirir maquinaria, equipo, equipo de transporte; o bien, construcción,
ampliación o remodelación de oficinas, locales, bodegas, etc.).
REQUISITOS
x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos .
x Negocio en marcha con más de 2 años de operación.
x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito
x Monto de la Línea es de acuerdo a capacidad de pago.
x Abono a la cuenta de Cheques.
x Plazos: 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
CRÉDITO CAPITAL DE TRABAJO
CARACTERISTICAS
Es un crédito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 años), con el objetivo de
aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. (Adquisición de inventarios de lenta
recuperación, reparaciones o gastos mayores.
REQUISITOS
x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos.
x Negocio en marcha con más de 2 años de operación.
x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
x Monto de la Línea es de acuerdo a capacidad de pago.
x Abono a la cuenta de Cheques.
x Plazos: 12, 24 y 36 meses.
CRÉDITO LÍQUIDO PYME
CARACTERISTICAS
Es un crédito en cuenta corriente revolvente para Capital de Trabajo, que permite hacer frente oportunamente a los compromisos adquiridos con proveedores, acreedores y empleados, entre otros; sin interferir con el ciclo
productivo de tu Negocio, ya que una vez aprobada la línea de crédito podrás disponer de los recursos en línea
de acuerdo a sus necesidades y desde la comodidad de tu oficina, a través de Bancomer.com.
REQUISITOS
x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos.
x Negocio en marcha con más de 2 años de operación.
x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
x Monto de la Línea es para necesidades de crédito mayores a 1.5 millones de pesos.
x Pagos: Capital al vencimiento, intereses último día del mes.
x Plazos: Desde 1 hasta 180 días.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.3 GRUPO FINANCIERO
SCOTIABANK INVERLAT
SCOTIABANK PYME
CARACTERISTICAS
Es un crédito revolvente diseñado para las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES).
Financiamiento de capital de trabajo en moneda nacional, que permite disponer, consultar y pagar por Internet, facilitando la liquidez de los recursos de la empresa.
Con este financiamiento se podrá realizar en línea disposiciones del crédito sin autorizaciones especiales,
notificaciones al Banco o trámites en sucursal, eliminando la firma de Pagarés.
El plazo del crédito es desde 6 a 48 meses, el monto mínimo es de 2.000 pesos y el máximo dependerá de
cada Pyme o Empresa.
Siempre tome en cuenta el cálculo de intereses y accesorios es diario, el cobro es mensual con cargo en
automático a la cuenta de Cheques Operativa.
REQUISITOS
x Clientes sin Scotia en Línea.
x Firma del Contrato de Prestación de Servicios de Scotia en Línea, sus Anexos y cartas correspondientes.
x Contratación de la cuenta de cheques operativa.
x Contratación de Línea Operativa.
x Clientes con Scotia en Línea.
x Firma de los Anexos 1 y 2 de Scotia en Línea.
x Contratación de la cuenta de Cheques Operativa.
x Contratación de Línea Operativa.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.4 GRUPO FINANCIERO BANORTE
CREDIACTIVO BANORTE
CARACTERISTICAS
Crediactivo Banorte lo apoya para que solucione sus necesidades de financiamiento por montos que van desde
100 mil hasta 14 millones de pesos.
Mediante nuestro crédito en moneda nacional o dólares puede desarrollar sus proyectos productivos, en el plazo
que más le convenga, desde uno hasta diez años y con tasas de interés fija o variable.
REQUISITOS
x Sujetos de apoyo exclusivamente Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial y dados de alta
en hacienda.
x No presentar quiebra técnica.
x No ser acreditados del Fobaproa.
x No estar dedicados a la actividad de caza, pesca, agropecuaria, compra venta de terrenos y construcción de vivienda.
x Presentar buenos antecedentes crediticios.
x Edad mínima del solicitante persona física con actividad empresarial o principal accionista de la empresa de 26
años y máxima de 65 años.
x Antigüedad mínima de 2 años como empresario y en la actividad que desempeña.
x Mínimo un año de residencia en la plaza del empresario, o de la persona física con actividad empresarial.
x Edad de la empresa al menos de dos años, la cual debe comprobarse con el alta de hacienda.
x Ausencia de embargos (solicitante y/o aval), salvo que estén plenamente justificados y/o cancelados (por escrito)
y por causas no imputables al cliente.
Para tener su crédito, sólo necesita llenar y entregar su solicitud de crédito, acompañada de la siguiente
documentación
x Copia del Registro Federal de Contribuyentes, en el caso de las personas morales, o copia del alta en Hacienda,
para personas físicas.
x Copia de escritura constitutiva de la sociedad solicitante, así como modificaciones y reformas vigentes y/o del avalista, en su caso, con sus respectivos datos en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, así como copia de
poderes e identificación oficial con fotografía del apoderado(s) que suscriba los títulos de crédito y contratos.
x Para personas físicas (solicitante y avalista), copia de identificación oficial con fotografía, y copia de acta de matrimonio, de divorcio o de modificación al régimen conyugal, cuando proceda.
x Estados financieros firmados al cierre del ejercicio anterior y reciente, con antigüedad no mayor a seis meses, con
sus respectivas relaciones analíticas firmadas.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x En su caso, estados financieros firmados recientes de la persona que funja como aval, con antigüedad no mayor a
tres meses, para personas morales, o hasta seis meses, para personas físicas. Deben incluir relaciones analíticas firmadas y contener los datos existentes en el Registro Público de la Propiedad de los inmuebles manifestados.
x En el caso de créditos a mediano y largo plazo, incluir las proyecciones financieras con sus bases de cálculo correspondientes y programa de inversión firmado.
x Copia de la última declaración de ISR o IVA.
x Copia de estados de cuenta de cheques de los últimos tres meses de los bancos con los que opera (diferentes a
Banorte).
x Solicitud de programa de inversión.
TARJETA DE DISPOSICIÓN CREDIACTIVO
CARACTERISTICAS
La Tarjeta de Disposición Crediactivo es un medio que le facilita el manejo de sus recursos y se otorga al momento
de obtener un Crediactivo. Como todo Crediactivo el financiamiento es desde 100 mil pesos hasta 2 millones de UDIS.
Es una tarjeta Nominativa, esto quiere decir que solo se genera una tarjeta por crédito y no se pueden obtener adicionales y se requiere que se aperture una cuenta de disposición.
Usted puede acceder al financiamiento del Crediactivo mediante los diferentes canales Banorte y con diferentes montos a disponer como:
x Terminal punto de Venta (compra) - 50 mil pesos diarios.
x Traspaso a cuentas de cheques por BXI o BEM – Sin restricción.
x Cajeros automáticos (disposiciones) - 5 mil pesos diarios.
x Sucursal (disposición por ventanilla) – 100 mil pesos diarios.
REQUISITOS
x El plazo máximo de las disposiciones será el correspondiente al vencimiento de la línea y contrato.
x El pago de capital se hace exigible al vencimiento de la línea o contrato.
x La cuenta es exclusiva para el Crédito.
x El cliente deberá de transferir de su cuenta de cheques tradicional a la cuenta de la Tarjeta para el pago del crédito
(cuando aplique).
x En caso de depósitos en efectivo y que sean mayores a 25 mil pesos mensuales aplicara el 2% de IDE.
CREDIACTIVO EMPLEO
CARACTERISTICAS
Banorte en alianza con NAFINSA da a conocer el nuevo programa Crediactivo Empleo en el que usted podrá acceder a un descuento de hasta 3 puntos porcentuales de la tasa de su crédito si genera 3 nuevos empleos.
REQUISITOS
Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (incluyendo Personas Físicas con Actividad Empresarial), que desarrollen
una actividad productiva y cumplan con los siguientes criterios:
x Para un Crédito de $900, 000.00 pesos a un plazo de 36 meses con una tasa de interés variable al 10-Febrero de
2011, el CAT PROMEDIO es de 10.4% Sin IVA
x El descuento en tasa de interés aplica a partir del siguiente mes que se compruebe el incremento en cuando menos 3 nuevos empleos formales en la PYME.
x El esquema será aplicable únicamente por contratación de empleados nuevos formales (registrados ante el IMSS)
adicionales a los que tenía la PYME antes del 01 de marzo del 2011.
x Para obtener el beneficio la PYME deberá entregar a la sucursal Banorte donde se le otorgó el crédito la "Cédula de
Determinación de Cuotas" del IMSS, del mes donde se realiza la generación de los 3 empleos mínimos, y la del mes
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
inmediato anterior, para confirmar el incremento de las plazas en cuestión.
x Para obtener el beneficio el crédito deberá estar vigente.
x Los nuevos empleados podrán ser contratados únicamente con carácter de tiempo completo.
x Podrá haber rotación de personal, sin embargo, se deberá mantener el número total de empleados reportados por
la PYME, al momento de recibir el beneficio de reducción en tasa de interés.
x Las PYMES deberán cumplir con los criterios de admisión del producto Crediactivo.
x Créditos hasta 900 mil UDIS.
x El crédito se podrá contratar hasta por un plazo de 60 meses, y el descuento en tasa aplicará por un periodo de
hasta 36 meses.
x Aplican tasas fijas y variables.
x Créditos en moneda Nacional.
x Aplica período de gracia de ser necesario.
TARJETA DE CRÉDITO EMPUJE NEGOCIOS
CARACTERISTICAS
La primera Tarjeta de Crédito especialmente diseñada para las necesidades tanto personales como de negocio
para el empresario de una micro, pequeña y media empresa, para ayudarlo a controlar y separar sus gastos personales y de su negocio.
Con la Tarjeta de Crédito Empuje Negocios podrás tener sin costo adicional, mayores beneficios que te permitirán
ejercer un buen control y administración de tus finanzas personales.
REQUISITOS
x Ser persona física con actividad empresarial, profesionista independiente entre 21 y 65 años.
x Tener una micro o pequeña empresa con cuando menos un año de operación.
x Tener buenos antecedentes en el buró de crédito; en el caso de personas morales se verifica a la empresa y obliga-
do solidario, y para profesionistas independientes o personas físicas con actividad empresarial, se verifica a la persona
física.
x Mantener ingresos brutos mensuales superiores a $25,000 pesos comprobables a través de la declaración anual
de impuestos.
x Pertenecer a los sectores de la industria, comercio o servicios.
x Presentar solicitud-contrato de la Tarjeta de Crédito Banorte Empuje Negocios, debidamente requisitada y firmada
por el solicitante, titular y/u obligado solidario.
x Copia de comprobante de domicilio del principal accionista o dueño o persona física con actividad empresarial.
Una de las 3 siguientes opciones: Recibo de agua, luz o teléfono con antigüedad máxima de 3 meses Boletas de pago
predial del último período La credencial de elector (IFE) puede hacer las veces de comprobante de domicilio, siempre y
cuando el domicilio que aparece en dicha credencial coincida con el asentado por el solicitante en la solicitud-contrato.
x Copia por ambos lados de identificación oficial vigente con fotografía y firma (credencial de elector o pasaporte),
tanto del principal accionista o dueño, del funcionario facultado del negocio (para personas morales) y de los adicionales en su caso.
x Copia del alta ante Hacienda (en caso de presentar R-1 adjuntar cédula fiscal).
x Última declaración anual de impuestos completa, con todos sus anexos, con vigencia máxima de un año.
x En caso de personas morales, adjuntar dictamen jurídico de Banorte donde se indiquen los apoderados y el tipo
de poderes que cada uno posee, así como la verificación de sociedad en donde se indique la participación accionaria
(antigüedad máxima de un año).
x Los canales a través de los cuales puedes solicitar una Tarjeta de Crédito son:
x Red de sucursales Banorte a nivel nacional.
x Invitación telefónica efectuada exclusivamente por Banorte para adquirir
una Tarjeta de Crédito.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.5 HSBC MÉXICO, S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
CRÉDITO SIMPLE
CARACTERISTICAS
Es un crédito que se otorga a empresas industriales, comerciales y de servicio para realizar inversiones a
largo plazo, generalmente mayores a 3 años. El destino de este crédito es aumentar la capacidad de producción
mediante la compra de activos fijos, ampliación de capacidad instalada, construcción o remodelación de sus
instalaciones.
Se puede financiar hasta el 70% de la inversión y se realiza un plan de pagos de acuerdo a las proyecciones
financieras y capacidad de pago de la empresa.
Beneficios:
x Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos determinado.
x Permite no distraer recursos líquidos para inversiones de larga maduración .
x Consolida el capital de trabajo permanente de la empresa.
x Dependiendo el esquema de pago, el interés se determina sobre el saldo insoluto de la deuda.
x Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece períodos de gracia para el pago de capital.
REQUISITOS
x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional.
x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil.
x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital
social de la empresa.
Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información:
x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos.
x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega.
x Descripción de la necesidad a financiar para, el caso de proyectos de inversión (incluir el detalle).
x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración.
x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial.
x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente.
x Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le
indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales.
14
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE
CARACTERISTICAS
Es un préstamo para financiar las necesidades de capital de trabajo de corto plazo de las empresas: compra de
materia prima, inventarios, financiamiento de las cuentas por cobrar, pago a proveedores, pago de impuestos, pago
de nómina, etc.
El préstamo se formaliza mediante un contrato de crédito en cuenta corriente y se dispone a través de pagarés.
El crédito es revolvente lo que permite utilizar la línea de acuerdo las necesidades del ciclo operativo de la
empresa.
Beneficios:
x Se puede utilizar de acuerdo al ciclo económico de la empresa
x Sólo utilizas lo que necesitas, ya que se puede desembolsar todo en parte
x Es un apoyo al flujo de efectivo de la empresa
x Permite el sano crecimiento de la compañía, siendo un detonador del crecimiento
x Es un seguro financiero ante imprevistos
REQUISITOS
x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional.
x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil.
x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital
social de la empresa.
Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información:
x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos.
x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega.
x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente.
x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente.
x Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le
indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales.
CRÉDITO REFACCIONARIO
CARACTERISTICAS
Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional.
Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil.
Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital
social de la empresa.
Financia maquinaria y equipo utilizado en el proceso productivo de la empresa, dejando como garantía el
mismo activo adquirido.
Se trata de un crédito con destino específico, para otros propósitos distintos HSBC ofrece una amplia variedad
de créditos que se adaptan a las necesidades de sus clientes.
Se puede financiar hasta el 70% de la inversión y se hace un plan de pagos de acuerdo a la capacidad de pago
15
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
de la empresa.
Se podrán hacer liquidaciones totales o parciales con o sin prepago de acuerdo a lo estipulado en el contrato
de crédito.
Se puede optar por diversos esquemas que van desde pagos iguales de capital, pagos crecientes de capital o
pagos fijos durante el período que incluyen capital e intereses.
Este tipo de crédito se adapta a las características financieras y operativas de la empresa, estableciendo
términos y condiciones particulares.
REQUISITOS
Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información:
x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos.
x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega.
x Descripción de la maquinaria y equipo a adquirir (incluir el detalle, si es posible facturas proforma).
x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración.
x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente.
x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente.
Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías adicionales al activo a financiar.
HABILITACIÓN Y AVÍO
CARACTERISTICAS
Es un producto enfocado a empresas con necesidades financiamiento de materia prima a mediano plazo
bajo un esquema de pago determinado que le permite reducir paulatinamente su deuda sin distraer recursos
de la operación.
Se puede financiar hasta el 70% del total. Crédito de Mediano con un plan de pago definido que se utiliza para
financiar materias primas y materiales utilizados en la producción de bienes tangibles. Se instrumenta a través
de contrato.
Beneficios:
x Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos determinado.
x Permite no distraer recursos líquidos para inversiones en materia prima.
x El crédito puede ser hasta 36 meses según las características y capacidad financiera de la empresa
x Dependiendo el esquema de pago, el interés se determina sobre el saldo insoluto de la deuda.
x Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece períodos de gracia para el pago de capital.
x Financia adquisición de materia prima y materiales utilizados en el proceso productivo de la empresa,
su recuperación está en función a la conversión de dichos activos bienes tangibles que son vendidos y posteriormente cobrados.
x Se trata de un crédito con destino específico, para otros destinos distintos, HSBC ofrece una amplia
variedad de créditos que se adaptan a las necesidades de sus clientes.
x Dependiendo la naturaleza del requerimiento, HSBC financia hasta el 70% del proyecto de adquisición.
x Podrán hacer liquidaciones totales o parciales con o sin prepago de acuerdo a lo estipulado en el contrato de crédito.
x Se puede optar por diversos esquemas que van desde pagos iguales de capital.
x Este tipo de crédito se adapta a las características financieras y operativas de la empresa, estableciendo
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
términos y condiciones particulares.
REQUISITOS
x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional.
x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil.
x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital
social de la empresa.
Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información:
x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos.
x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega.
x Descripción de la materia prima a financiar (incluir el detalle de tipo cantidad y precio).
x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración.
x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente.
x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente Una vez hecho un
análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir
indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales.
Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.6 BANCO SANTANDER (MÉXICO) S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE.
CRÉDITO AGIL COBERTURA
CARACTERISTICAS
Línea de crédito revolvente que permite disponerse por banca electrónica, en sucursal, en cajeros automáticos o incluso a través de una tarjeta de crédito en sucursales y establecimientos comerciales. El
destino es abierto, enfocado principalmente para sustituir crédito entre proveedores, obtener mejores
condiciones de compra en insumos y materias primas, abatir costos operativos, entre otros.
Atributos:
x Por una comisión de apertura del 1% tu cliente puede tener un crédito revolvente de hasta $4
millones, dependiendo de su capacidad de pago.
x Con renovación automática siempre y cuando mantenga un buen comportamiento de pago a los
12 meses. La comisión por renovación es del 1%.
x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales.
x Sólo necesita un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo.
x El pago mínimo mensual sólo es de hasta el 7.5% del saldo insoluto, con fecha de pago el día 22
de cada mes y posteriormente, el cliente puede disponer de nuevo del total de la línea, siempre y cuando
se encuentre al corriente en sus pagos.
REQUISITOS
Para personas físicas con actividad empresarial y Morales
x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en
caso de extranjeros).
x Alta en Hacienda y RFC.
x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta).
x Última declaración fiscal.
x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones).
x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales).
x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales).
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
Formatos y trámites
x Solicitud contrato JUR-382 (PFAE) ó JUR-383 (PM).
x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065).
x Dictamen Jurídico.
x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso de que aplique.
x Para verificación de Sociedad.
x Ultima Hoja del Acta Constitutiva.
x RFC.
x RIES-004.
x Para verificación de Propiedad.
x Ultima Hoja del Escritura.
x RIES-004.
x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito.
CRÉDITO SIMPLE TASA TOPE
CARACTERISTICAS
Crédito para cubrir necesidades de largo plazo con disposiciones de 12, 18, 24 ó 36 meses, con una sola
disposición al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Lo pagado no puede
volver a disponerse.
Atributos:
x La mejor opción a largo plazo para activo fijo o capital de trabajo.
x El cliente puede disponer de todo su crédito desde el primer día a través de su cuenta Santander.
x El monto máximo a solicitar es de $6 millones de pesos a un plazo de hasta 36 meses.
x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de co-
bertura sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales.
x Sólo necesitas un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo.
x Si el cliente quiere un plazo mayor a 36 meses, generalmente se solicita garantía hipotecaria con
una proporción de 2 a 1 del crédito otorgado.
x El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del
cliente el día de corte del crédito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el
pago.
REQUISITOS
Para personas físicas con actividad empresarial y morales:
x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en
caso de extranjeros).
x Alta en Hacienda y RFC.
x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta).
x Última declaración fiscal.
x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones).
x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales).
x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales).
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Formatos y trámites
x Solicitud de crédito (Ries-064 ).
x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065).
x Dictamen Jurídico (solo Personas Morales).
x Contrato de Crédito Simple (JUR-367 / JUR-366).
x Solicitud de Disposición (ADOP-045).
x Control de documentos en custodia (RIES-033).
x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso que aplique para verificación de Sociedad.
x Ultima Hoja del Acta Constitutiva.
x RFC.
x RIES-004.
x Para verificación de Propiedad.
x Ultima Hoja del Escritura.
x RIES-004.
x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito*.
CRÉDITO LÍNEA TASA TOPE
CARACTERISTICAS
Es un crédito revolvente con una cobertura que te protege en caso de variaciones de mercado. Operativa
flexible ya que te permite disponer de tu línea de crédito cuando quieras y las veces que quieras sin preocuparte
por súbitos aumentos en las tasas, sin necesidad de firmar pagarés o solicitar autorización, con diversos canales
de acceso: con tu banca electrónica o chequera puedes disponer de los recursos.
Atributos
x Por una comisión de apertura de 1.5% el cliente puede tener un crédito revolvente de hasta $6 millones,
dependiendo de su capacidad de pago.
x Crédito revolvente para capital de trabajo a 12 ó 18 meses.
x No necesita acudir a una sucursal para efectuar una disposición de la línea.
x No se requiere de una autorización especial, notificación al banco o firma de un pagaré por cada disposición.
x Hacer disposiciones de la línea es tan sencillo como girar un cheque o hacer una transferencia electrónica.
x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de cobertura
sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales.
x Sólo necesita un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado
sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo.
REQUISITOS
Para personas físicas con actividad empresarial y personas morales
x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en caso
de extranjeros).
x Alta en Hacienda y RFC.
x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta).
x Última declaración fiscal.
x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones).
x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales).
x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales).
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Formatos y trámites
x Solicitud de crédito (Ries-064 ).
x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065).
x Dictamen Jurídico (solo Personas Morales).
x Contrato de Crédito en Línea (JUR-357 / JUR-358).
x Solicitud de Alta de Crédito en Línea (RIES-008).
x Control de documentos en custodia (RIES-033).
x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso que aplique.
x Para verificación de Sociedad.
x Ultima Hoja del Acta Constitutiva.
x RFC.
x RIES-004.
x Para verificación de Propiedad.
x Ultima Hoja del Escritura.
x RIES-004.
x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito.
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1.7 BANCO DEL BAJIO S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
PYME Y MIPYME BAJÍO
CARACTERISTICAS
En BanBajío creemos que las micro, pequeñas y medianas empresas no deben ser tratadas en forma masiva, por
eso creamos Pyme y Mipyme Bajío, que son la suma de productos y servicios personalizados que responden a tus
necesidades de crecimiento.
Si tu empresa realiza ventas anuales mayores o iguales a $700,000 promedio y requieres financiamiento por un
mínimo de $200,000, tenemos un crédito especialmente diseñado para tu negocio.
Monto de financiamiento
Mipymes
Pyme
De $200,000 a $999,999
De $200,000 a $10,000,000
Con los siguientes plazos:
Capital de trabajo revolvente:
Capital de trabajo permanente:
Adquisición de activos fijos:
1 año
hasta 3 años
hasta 4 años
REQUISITOS
x Solicitud-autorización de consulta en buró de crédito bajo el formato de BanBajío.
x Solicitud-cuestionario de crédito bajo el formato de BanBajío.
x Identificación oficial con fotografía del solicitante o apoderado.
x Balance y estado de pérdidas y ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores, debidamente
firmados por representante legal y Contador Público, indicando cédula profesional o Balance y estado de pérdidas y
ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores dictaminados por Contador Público independiente.
En caso de no dictaminar, presentar copia de la última declaración de impuestos.
Cuando sea persona física con actividad empresarial o persona moral.
x Relación patrimonial bajo el formato de BanBajío, con antigüedad no mayor a 6 meses, debidamente firmada.
Cuando sea persona física.
x Balance; estado de pérdidas y ganancias; relaciones analíticas de los principales renglones del balance, con antigüedad
no mayor a 6 meses, debidamente firmado por representante legal y contador público, indicando cédula profesional.
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1.8 BANCO AZTECA S.A.
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
CREDIMAX EMPRESARIO
CARACTERISTICAS
Es el crédito que Banco Azteca tiene para aquellos clientes que tienen un negocio y buscan hacerlo crecer.
Montos de crédito desde $50,000 hasta $150,000.
Plazos de 13 a 78 semanas.
Tu capacidad de pago se calcula con base en los flujos de tu negocio.
Se contrata en pesos en cualquier sucursal del país.
Beneficios
x Fácil y rápido.
x Tasa fija durante toda la vida del crédito.
x Abonos chiquitos para pagar poquito.
x Pagos fijos y semanales.
x Si pagas puntual, te ahorras dinero.
x Sin comisiones.
x Te prestamos efectivos, que lo puedes usar para surtir inventarios, comprar maquinaria y equipo, insu-
mos, materia prima o cualquier objeto ó servicio que haga crecer tu negocio.
x Facilidades de pago (1,200 sucursales abiertas de 9 a 9 los 365 días).
REQUISITOS
x Identificación oficial.
x Comprobante de domicilio.
x Arraigo en el domicilio y en el negocio de 2 años.
x Comprobante de Propiedad.
x Aval y garantías prendatarias.
MICRONEGOCIO AZTECA
CARACTERISTICAS
Dirigido a personas microempresarias como usted, se basa formando un grupo conformado por un mínimo
de 7 y un máximo de 20 integrantes, que tengan entre 18 y 75 años y solo existan 3 familiares como máximo
dentro del grupo, Pero lo más importante es que las personas que conformen el grupo deben conocerse para
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
apoyarse durante el crédito.
Los montos van de $4,000 hasta $13,000 en caso de ser grupo nuevo, Si usted ya tiene o ha tenido crédito
grupal con otras financieras podemos darle hasta $40,000. Manejamos una tasa de interés del 4.15% con pago
puntual y además esta tasa se reduce cada vez que renueve su préstamo con Micronegocio Azteca.
El plazo para pagar es de 4 o 5 meses, en pagos semanales (16 ó 20 semanas según sea el plazo seleccionado)
Además que a cada integrante se le da crédito con base a sus necesidades sin exceder su capacidad de pago
semanal.
REQUISITOS
x Identificación oficial (IFE, cedula profesional, INAPAM, pasaporte vigente, cartilla de servicio militar).
x Comprobante de domicilio (agua, luz, teléfono fijo, predial, combo (tv de paga, teléfono, Internet).
x Abrir una cuenta en Guardadito, donde le será depositado el crédito que le autoricen.
Una vez que presente la documentación antes mencionada, un asesor de micronegocio le dará el status de su
préstamo en un lapso de 24 a 48 horas. De ser aprobado su crédito, ASMAZ le regalara su membrecía formando
parte de La Asociación del Empresario Azteca, la cual es la comunidad de emprendedores y empresarios más
grande de México, que al tener como aliados al Gobierno y Sector Privado impulsa y cuida a su familia y a su
negocio como nadie más, para que viva como el empresario que siempre soñó ser, mencionándole que con su
membrecía usted y 9 familiares mas contaran con cobertura médica, capacitación empresarial, descuentos y
publicidad para su negocio.
CREDITO PYME
CARACTERISTICAS
Crédito dirigido a Pymes.
Financiamiento de $20,000 hasta $180,000 pesos dependiendo de la antigüedad del negocio.
Tasa del 2.6 %mensual
REQUISITOS
x Crédito dirigido a Pymes.
x Financiamiento de $20,000 hasta $180,000 pesos dependiendo de la antigüedad del negocio.
x Tasa del 2.6 %mensual.
x Credencial de elector.
x Comprobante de domicilio.
x Comprobante del Negocio (Recibo de luz, teléfono ó agua).
x Notas de Venta de 2 meses anteriores a la fecha de solicitud del crédito.
x Comprobantes de ingresos de 2 meses anteriores a la fecha de solicitud del crédito.
x Aval:
x Credencial de Elector.
x Comprobante de domicilio.
x Propiedad a su nombre.
x Recibo de pago del predial del año vigente.
x Copia de Escrituras.
x El cliente debe comprobar con garantías prendarias el monto solicitado.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1.9 BANCO COMPARTAMOS, S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
CREDITO MUJER
CARACTERISTICAS
Es un crédito que se otorga de manera personal a mujeres, en grupos de 12 y hasta 50 integrantes para inversión en sus negocios o actividades económicas.
x Destino: Fines Productivos.
x Plazo: 16 Semanas.
x Saldo Promedio: Ps. 5,108.
x Periodicidad de Pago: Semanal.
x Tasa de Interés Mensual: 4% fija.
x Tipo de Garantía: Solidaria.
x Grupos de al menos 12 personas.
x Beneficios Adicionales: Seguro de Vida Préstamo.
REQUISITOS
x Credencial de elector.
x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.
Requisitos para obtener un Crédito Adicional:
x Credencial de elector.
x Tener un Crédito Mujer activo igual o mayor a $2,000.
x Tener al menos un Crédito Mujer terminado.
x Contar con un excelente comportamiento de pago.
x Contar con un aval con un Crédito Mujer vigente en el mismo Grupo de Crédito Mujer.
CREDITO COMERCIANTE
CARACTERISTICAS
Crédito que se otorga a un grupo de 5 a 8 personas conformado por hombres y/o mujeres con garantía solidaria y que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios. Con este crédito se puede surtir el
negocio sin necesidad de presentar garantías prendarias.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Tipo de Cliente: Hombres y/o Mujeres.
x Clientes por Grupo: 5 a 8 personas.
x Garantía: Solidaria (por los mismos integrantes del Grupo).
x Montos: De $3,000 hasta $17,000 por persona.
x Plazos: 4 y 5 meses.
x Frecuencia de pago: Bisemanal.
Beneficios Adicionales:
x Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente.
x Sin costos de apertura ni comisiones.
x Oportunidad de obtener créditos posteriores.
x Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de
ase-
gurar a su cónyuge.
REQUISITOS
x Credencial de elector.
x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.
CREDITO CRECE TU NEGOCIO
CARACTERISTICAS
Crédito para quien necesita capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo para surtir, invertir, ampliar o
mejorar su negocio, así como para compra de equipo o materia prima para el mismo.
x Tipo de cliente: Hombre/mujer.
x Tipo de Crédito: Individual.
x Garantía: Libre, personal y/o prendaria*.
*Sujeto a análisis de comportamiento crediticio del cliente, monto y propiedad de un bien inmueble
x Montos: De $8,000 hasta $100,000.
x Plazos: 4 hasta 24 meses.
x Frecuencia de pago: Bisemanal o mensual.
Beneficios adicionales:
x Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente.
x Sin costos de apertura ni comisiones.
x Oportunidad de obtener créditos posteriores.
x Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de ase-
gurar a su cónyuge.
REQUISITOS
x Credencial de elector.
x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.
x Al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio.
x Al menos dos años de arraigo comprobable en el domicilio.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
2 BANCA DE DESARROLLO
La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario
Mexicano, tal como se establece en el artículo 3° de la Ley de
Instituciones de Crédito. En este
marco, las instituciones de Banca
de Desarrollo son entidades de la
Administración Pública Federal,
con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con
el carácter de sociedades nacionales de crédito, cuyo objetivo
fundamental es el de facilitar el
acceso al financiamiento a personas físicas y morales; así como
proporcionarles asistencia técnica
y capacitación en los términos de
sus respectivas leyes orgánicas.
En el desempeño de sus funciones, la Banca de Desarrollo
deberá preservar y mantener su
capital garantizando la sustentabilidad de su operación, mediante
la canalización eficiente, prudente
y transparente de recursos.
En consecuencia, la política de la
Banca de Desarrollo ha perseguido los siguientes objetivos:
x Centrar la atención en la pobla-
ción objetivo: PYMES, pequeños y
medianos productores rurales, vivienda para la población de bajos recursos, proyectos de infraestructura
y municipios.
x Complementar a los intermediarios financieros privados con fondeo
y garantías para generar más y mejores vehículos de canalización del
crédito.
x Fomentar una mayor coordinación entre los bancos de desarrollo
y otras dependencias públicas cuyos
programas apoyan al financiamiento.
x Impulsar el crédito de largo
plazo para apoyar la competitividad y capitalización de las unidades productivas.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
2.1 NACIONAL FINANCIERA BANCA
DE DESARROLLO
PROGRAMA CREDITO PYME
CARACTERISTICAS
Es un crédito que representa una opción de financiamiento viable y de fácil acceso para la pequeña y mediana
empresa que puede ser utilizado para capital de trabajo o para adquirir activo fijo.
Para propietarios y directivos de pequeñas y medianas empresas.
Planeado para cubrir las necesidades de crédito de las pequeñas y medianas empresas para que puedan
obtener financiamiento de acuerdo a sus posibilidades de garantía y de pago.
Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequeña y mediana empresa.
Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo.
Trámite de integración de expediente y asesoría sin costo.
REQUISITOS
Personas morales:
x Identificación oficial con fotografía vigente del representante legal y apoderados
x Comprobante de domicilio fiscal con no más de tres meses de antigüedad
x Alta ante la SHCP
x Cédula de identificación fiscal
x Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago.
x Solicitud de consulta de Buró de Crédito.
Personas físicas con actividad empresarial:
x Identificación oficial con fotografía vigente
x Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses
x Alta ante la SHCP
x Cédula de identificación fiscal
x Acta de matrimonio para validar el régimen matrimonial (en caso de estar casado)
x Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago.
x Solicitud de consulta de Buró de Crédito
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
3 PROGRAMAS MUNICIPALES
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
3.1 DIRECCIÓN DE FOMENTO ECONÓMICO
DEL AYUNTAMIENTO DE CENTRO
PROGRAMA CREANDO EMPRESARIOS (MUNICIPIO DE CENTRO)
CARACTERISTICAS
El programa se maneja a través de una convocatoria Anual, las fechas de apertura y cierre de la convocatoria se
deciden a través del comité técnico del fideicomiso “Creando Empresarios” Integrado por el Ayuntamiento de Centro,
Gobierno del Estado de Tabasco, UJAT, UTT, UVM Campus Villahermosa. La(s) persona(s) interesadas en aplicar la
convocatoria, reciben en las oficinas de la Dirección de Fomento Económico los 3 formatos para aplicar a la convocatoria vigente o pueden obtenerse a través de la página de Internet del Municipio (sin costo). Presentan los formatos
con la Información de su proyecto en la Oficina de Fomento Económico del municipio de Centro, junto con el resto de
los requisitos. La Subdirección de fomentos económico, realiza una revisión de la Documentación recibida, así como
un análisis Técnico y Financiero del Proyecto, el cual es presentado al comité técnico del fideicomiso, el cual elige de
forma Definitiva los proyectos que van a ser apoyados con el financiamiento la Subdirección de fomento económico
es el encargado de entregar el documento que certifica la aprobación del financiamiento a su Proyecto.
Para poder participar se necesita:
x
x
x
Haber concluido y aprobado los estudios de educación a nivel superior.
Contar con una aportación del 50% del costo total del proyecto de inversión.
El egresado podrá acceder al apoyo, siempre y cuando cuente con un aval complementario que presente
una garantía hipotecaria que cubra el monto total de financiamiento.
x Ser residente del Municipio de Centro ó que la empresa sea establecida dentro del mismo.
x El egresado podrá acceder ó participar en el programa siempre y cuando el monto de inversión de este no
exceda el 40% de la inversión del proyecto.
REQUISITOS
x Una copia engargolada del proyecto completo.
x Un CD. Con el proyecto completo.
x Dos cartas de recomendación de profesores de cada uno de los solicitantes. (formato Único).
x Estudio socioeconómico debidamente llenado (Formato Único) Estos formatos se pueden solicitar en las oficinas
de la Dirección de Fomento Económico y Turismo del municipio de Centro.
x Certificado o Constancia de estudios con sello de la Institución Educativa que lo expide y firma de funcionario
competente que lo autoriza, así como promedio alcanzado de cada uno de los solicitantes.
x Curriculum Vitae de cada uno de los solicitantes.
x Una copia de identificación oficial (credencial de elector) de cada uno de los solicitantes.
x Cierre de la convocatoria será el 28 de Febrero del 2012.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
PROGRAMA MUJERES MICROEMPRESARIAS (MUNICIPIO DE CENTRO)
CARACTERISTICAS
Este programa tiene como objetivos, estimular y apoyar el autoempleo de las mujeres contribuyendo a la incorporación de las mismas al mundo laboral; integrar a las futuras microempresarias, en actividades productivas
a partir de un proyecto viable, que les permita obtener un ingreso, el cual puede nacer tanto de experiencias
profesionales o estudios como de simples aficiones o habilidades; así como establecer y difundir los programas
de los créditos a otorgarse a las mujeres que gocen de plena capacidad jurídica para ejercer actos de comercio y
de servicio, en el marco de las metas determinadas dentro del Programa de Apoyo a Mujeres Microempresarias.
Beneficiarias
Serán beneficiarias de los apoyos del Programa de Apoyo a Mujeres Microempresarias, las mujeres de más
bajos recursos económicos que tengan entre sus objetivos el desarrollo de los Micronegocios y/o el apoyo a
proyectos productivos de la población femenina que cumplan con los requisitos establecidos.
Ciclo de crédito: Periodo en el cual las mujeres reciben crédito y lo liquidan, de acuerdo al plazo establecido.
El acceso al crédito de un ciclo subsecuente podrá producirse previa liquidación del crédito del ciclo precedente al que éste se solicite, siempre y cuando los pagos mensuales de su primer crédito hayan sido realizados
de manera puntual y oportuna.
REQUISITOS
x Ser mayor de 18 años.
x Ser mexicana por nacimiento.
x Ser habitante del Municipio del Centro, Tabasco.
x Original y copia del Acta de Nacimiento.
x Original y copia de la credencial de elector.
x Copia de la CURP.
x Original y copia del comprobante de domicilio vigente, perteneciente al Municipio de Centro, Tabasco.
x Presentar por escrito Carta - Solicitud dirigida al Presidente Municipal, que señale el objetivo y desarrollo del
proyecto, en específico de comercio o de servicio, según sea el caso.
Serán causas de suspensión del apoyo subsecuente las siguientes:
x Tener adeudos vencidos de su Microcrédito inicial.
x No apegarse a la propuesta inicial de la solicitud de Microcrédito.
x No aceptar la realización de auditorías o visitas de supervisión e inspección.
x Desviar los apoyos que le hayan sido otorgados a conceptos ajenos a lo convenido.
x No cumplir con el pago de los adeudos en el tiempo y forma convenidos en la Carta Compromiso firmada
ante la CAMMIC.
x Cuando se detecte información falseada en la documentación presentada.
x No cumplir con las disposiciones de las presentes Reglas de Operación.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
4 PROGRAMAS DEL GOBIERNO
DEL ESTADO DE TABASCO
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
4.1 FONDO EMPRESARIAL DE TABASCO
El Fondo Empresarial Tabasco (FET), ofrece a las empresas del estado con actividad industrial, de comercio
y servicios, una fuente de financiamiento para sus proyectos de inversión a tasas preferenciales y menores
requisitos, con plazos y formas de pago acordes a sus flujos de efectivo; siempre en consideración de su
viabilidad y rentabilidad.
El Fondo Empresarial Tabasco ofrece varios tipos de financiamientos que son los siguientes:
MICROCREDITO
CARACTERISTICAS
Monto Máximo: $ 30,000.00.
Proporción de inversión: Hasta el 100%.
Plazo de pago: De 4 a 6 meses.
Forma de pago: Semanal o Quincenal.
Tasa de Interés: 3% m.
Garantía: Solidaria y líquida de 10% sobre el monto del crédito.
Intermediarios Financieros (Microfinancieras): CONSERVA, ATEMEXPA, CREAMOS, CONACES y MICROSOL.
REQUISITOS
x Solicitud de crédito (formato de microfinanciera).
x Acta de constitución del grupo, con nombramiento de representantes con suplentes.
x Acta de Nacimiento, Credencial de Elector (original y fotocopia) y comprobante de domicilio
fotocopia),
de cada socio.
x Cédula de Identificación Fiscal (si la hubiere, en original y fotocopia).
x Plan del negocio (que elabora la microfinanciera) y cotización de los conceptos de inversión con el crédito.
MICROCREDITO B
CARACTERISTICAS
Monto Máximo: $ 150,000.00.
Proporción de inversión: Nuevas: hasta el 50% y En operación: hasta el 80%.
Plazo: Avío: hasta 3 años; Refaccionario: hasta 10 años; y Simple: hasta 10 años.
Forma de pago: Intereses: mensuales y Capital: por flujos de efectivo.
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MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
Tasa de Interés: 10% flujo, anual.
Garantía: Hipotecaria (Preferente en relación 1:1).
Intermediarios Financieros: ASEFI asesores, S.C.
REQUISITOS
x Solicitud de crédito (formato ASEFI).
x Copia del Acta de Nacimiento del solicitante y del cónyuge.
x Copia de la C.U.R.P. del solicitante y del cónyuge.
x Copia del Acta de Matrimonio.
x Copia del R.F.C y del Formato R-1.
x Copia de la credencial de elector del solicitante y del cónyuge.
x Comprobante de domicilio reciente (del particular y del negocio).
x Balance General y Estado de Resultados, con relaciones analíticas. (de los 2 últimos ejercicios sociales).
x Relación Patrimonial.
x Relación de Ingresos y Egresos mensuales.
x Cotizaciones de los conceptos de inversión.
x Tres referencias de proveedores y tres de clientes (indicar nombre, dirección y teléfono).
x Original y copia de la escritura del bien inmueble ofrecido en garantía, su último pago predial y del Certificado de Libertad de Gravamen.
x Reporte de Buró de Crédito (con no menos de 15 días de antigüedad).
SUBPROGRAMA PC
CARACTERISTICAS
Financiamiento No Recuperable - para adquisición de hardware HP.
Monto Máximo: $ 100,000.00.
Proporción de inversión: Hasta el 40%.
Intermediarios Financieros: ASEFI asesores, S.C.
REQUISITOS
x Solicitud de crédito (formato de ASEFI).
x Conceptos de inversión: cotización emitida por COMPUOFFICE.
Persona fisica
x Credencial de elector del solicitante (original y copia).
x Acta de nacimiento (original y copia).
x Comprobante reciente del domicilio del negocio y particular (recibo de pago de luz; original y copia).
x R.F.C y Formato R-1 (copia).
Persona moral
x Acta Constitutiva, modificaciones y poderes otorgados (original y copia).
x Comprobante reciente de domicilio de la empresa (recibo de pago de luz; original y copia).
x R.F.C y del Formato R-1 (copia).
x Credencial de elector y acta de nacimiento del (los) representante (s) legal (es) (original y copia).
x Comprobante reciente de domicilio del (los) representante (s) legal (es) (original y copia: recibo de luz,
agua o teléfono).
34
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
FINANCIAMIENTOS DE PROYECTOS PRODUCTIVOS
CARACTERISTICAS
Monto Máximo: Industria y turismo: hasta 3 MDP; Comercio y servicios: hasta 1 MDP.
Proporción de inversión: Nuevas: hasta el 50%; En operación: hasta el 80%.
Plazo: Avío: hasta 3 años; Refaccionario: hasta 10 años.
Simple: hasta 10 años.
Forma de pago: Intereses: mensuales; Capital: por flujos de efectivo.
Tasa de Interés: TIIE anual s.s.i. (tope 10% - piso 7%).
Garantía: Hipotecaria (preferentemente), en relación 1.5:1.
Intermediarios Financieros: UNICREDIAT, S.A. DE C.V.
REQUISITOS
Carta de solicitud de ingreso como socio de la Unión de Crédito y de Financiamiento. (Hoja membretada del solicitante).
Personas físicas.
Copia de: Acta de Nacimiento y de Matrimonio, identificación oficial, comprobante de domicilio fiscal y particular
(RECIENTE).
Personas morales.
Copia de: Acta Constitutiva y poderes (copia certificada reciente) y de la última Asamblea de Accionistas; de identificación oficial del Representante Legal y comprobantes de domicilio de la empresa y del Representante Legal
(RECIENTE Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Estado Financieros (Balance General y Estados de Resultados, con relaciones analíticas) y Declaraciones de Im-
puestos de los últimos 3 Ejercicios Sociales y Estados Financieros recientes, de NO más de 2 meses de antigüedad.
x Estados de Cuenta bancarios de los 3 últimos meses.
x Reporte Especial de Buró de Crédito con NO más de 15 días de antigüedad al presentar el proyecto. En caso de
persona moral, se deberán presentar el de la empresa y de los socios.
x Escritura del bien inmueble ofrecido en garantía, boleta de último pago de Impuesto Predial, Certificado de
Libertad de Gravamen (de NO más de 15 días de antigüedad al presentar el proyecto) y avalúo actual que cubra 1.5
veces el monto del Crédito.
x Diagnóstico de la empresa y Flujos de Efectivo proyectados al plazo del crédito solicitado.
x 2 cotizaciones de los conceptos a invertir.
x Relación de principales proveedores (nombre, dirección y teléfono).
Requisitos para empresas de nueva creación
x Carta de solicitud de ingreso como socio de la Unión de Crédito y de Financiamiento. (hoja membretada del
solicitante).
Personas físicas
x Copia de: Acta de Nacimiento y de Matrimonio, identificación oficial, comprobante de domicilio fiscal y particular
(RECIENTE).
Personas morales
x Copia de: Acta Constitutiva y poderes (copia certificada reciente) y de la última Asamblea de Accionistas; de iden-
35
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
tificación oficial del Representante Legal y comprobantes de domicilio de la empresa y del Representante Legal.
x (RECIENTE).
x Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Balance Inicial o Relación Patrimonial.
x Estados de Cuenta bancarios de los 3 últimos meses o Contrato de Apertura de cuenta de cheques.
x Reporte Especial de Buró de Crédito con NO más de 15 días de antigüedad al presentar el proyecto. En caso de
persona moral, se deberán presentar el de la empresa y de los socios.
x Escritura del bien inmueble ofrecido en garantía, boleta de último pago de Impuesto Predial, Certificado de
Libertad de Gravamen (de NO más de 15 días de antigüedad al presentar el proyecto) y avalúo actual que cubra 1.5
veces el monto del Crédito.
x Proyecto de Inversión o Plan de Negocios.
x 2 cotizaciones de los conceptos a invertir.
x Cartas de intención de compra y/o convenios y/o contratos.
x Referencias comerciales (nombre, dirección y teléfono).
PROGRAMA MI TIENDITA
CARACTERISTICAS
Mi Tiendita, representa una alternativa de negocio y autoempleo, mediante la cual se busca ir consolidando
la planta comercial, dotándolas con la capacitación necesaria, para hacer fuertes a sus micro empresas, y poder
enfrentar la competencia que representan las grandes cadenas comerciales y las abarroteras. Durante el mes de febrero de 2007, se sostuvieron reuniones con representantes de ASEFI Asesores, empresa encargada del trámite de
los créditos y Sam´s Club, para integrar nuevas estrategias que permitan mejorar y ampliar el programa. El monto
de inversión es de $22,500.00.
REQUISITOS
x Solicitud de crédito elaborada por el despacho ASEFI Asesores.
x Copia del acta de nacimiento del solicitante y cónyuge.
x Copia de la C.U.R.P.
x Copia del Acta de Matrimonio.
x Copia del R.F.C. y del Formato R1.
x Copia de la credencial de elector del solicitante y cónyuge.
x Comprobante de domicilio reciente.
x Relación patrimonial.
x Relación de ingresos y egreso mensuales.
x Tres referencias personales (indicar nombre, dirección y teléfono).
x Original y copia de la escritura del bien inmuebles ofrecido en garantía.
x Último pago predial y certificado de libertad de gravamen Reporte del buró de crédito con no menos de 15 días
de antigüedad.
x De no contar con garantías hipotecarias, se aceptarán garantías prendarias con una relación mínima de 1.5 a 1
sobre el monto a:
x financiar, debiendo presentar.
x Certificado de no propiedad.
x Factura del bien mueble (equipos y vehículos no mayor a 5 años).
x Presentar pago de tenencia y constancia de que esté asegurado el bien mueble.
x Elaboración de diagnóstico de la empresa, evaluación técnica y financiera (elaborados por el propio despacho).
Firma y registro del contrato de crédito, firma de pagarés y depósitos de los recursos en la cuenta de cheques del
acreditado, en caso de no manejar cuenta bancaria, mediante entrega de cheque a favor propiamente del acreditado. Dejar una garantía líquida del 10% del monto del crédito solicitado y autorizado como fondo de contingencia.
La tasa de interés es del 10% anual sobre saldos insolutos. El plazo del crédito es de 1 año. Se paga capital e interese
mensuales.
36
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
4.2 FONDO DE GARANTÍA MUTUAL
DEL ESTADO DE TABASCO (FOGAMU)
EI FOGAMU Tabasco es un fondo de garantía líquida mutual de segundo nivel que complementa la garantía
requerida por FIRA y Financiera Rural en operaciones de crédito. Por tal razón, depende de una garantía líquida
mutual solidaria de primera instancia. En otras palabras, el solicitante de crédito debe ser fideicomisario que haya
aportado recursos a un FINCA o Fondo de Garantía líquida solidaria de un grupo de productores, el que absorbe
las primeras pérdidas.
FOGAMU Tabasco se crea con una aportación del Gobierno Federal a través de la SAGARPA y su Programa de
Apoyo para Acceder al Sistema Financiero Rural (PAASFIR), por la cantidad de 103 millones de pesos, a nombre
de los Productores solicitantes de crédito. En sus fases iniciales, dicho fondo tendrá capacidad para detonar 10
pesos de crédito por cada peso de inversión pública de SAGARPA, generando así un impacto crediticio de hasta
$1.03 mil millones de pesos en el sector agropecuario y pesquero de Tabasco. EI programa contempla que los
productores, a través de su FINCA o Fondo de Garantía Solidaria pongan un peso por cada peso que pone el
FOGAMU Tabasco.
FONDO DE GARANTÍA MUTUAL DEL ESTADO DE TABASCO (FOGAMU)
CARACTERISTICAS
Contempla el acceso a créditos con tasas del 5% al acreditado hasta por $500,000 pesos hasta por los
dos primeros años del crédito. La Banca de Desarrollo determinará los mecanismos para lograr la tasa objetivo del 5% sin afectar el patrimonio del FOGAMU.
Será administrado por el Gobierno del Estado de Tabasco, para garantizar los portafolios de crédito que
detonen FIRA y Financiera Rural con sus programas emergentes de apoyo.
Contara con un Comité Técnico que regula políticas y operación del Fondo y será integrado por el GET,
SAGARPA, FIRA, Financiera Rural y un representante de los productores.
EI Comité Técnico tendrá las facultades que sus integrantes acuerden durante la sesión de instalación.
Beneficios:
x Multiplica por el factor de 10 el impacto de la inversión pública en el sector.
x Genera un potencial de impacto crediticio por arriba de mil millones de pesos.
x Fortalece la formación de una estrategia de desarrollo agropecuario y acuícola de
largo plazo a través de cruditos de largo plazo.
x Facilita el acceso al crédito a tasas preferenciales.
x Incorpora nuevos sujetos de crédito al sistema formal de crédito.
x Contempla incentivos de preservación y crecimiento del Fondo, por parte del GET.
mediano y
37
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
REQUISITOS
x Identificación Oficial vigente: Credencial del Instituto Federal Electoral, Cartilla de Servicio Militar Nacional, Pasaporte o Cédula Profesional.
x Escritura Única de Registro de Población (CURP).
x Escritura del predio o Certificado Agrario.
x Comprobante de Pago del Impuesto Predial.
x Constancia de residencia o comprobante de domicilio, que podrá ser cualquiera de éstos: Recibo telefónico, recibo de luz o de pago de suministro de agua.
x Copia del Acta Constitutiva de la Sociedad inscrita en el Reg. Púb. Correspondiente y Poderes del Representante Legal. (Solo para el caso de Personas Morales).
x Copia de Identificación oficial vigente del Representante Legal. (Solo para el caso de Personas Morales).
El trámite es personal.
x Llevar originales para cotejar la información.
x Las copias tienen que ser claras y legibles.
x Aportar a un FINCA el 10% del monto del Crédito otorgado.
38
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
4.3 UNIONES DE CREDITO DEL ESTADO
ELas Uniones de Crédito se dedican a gestionar financiamiento para sus agremiados dedicados a actividades
de diversos giros, entre los que destacan se encuentra el agrícola, el pecuario (o agropecuario), el industrial y el
comercial; pudiendo algunas ser mixtas, es decir, trabajan en dos o más rubros de actividades económicas.
En Tabasco existen tres uniones de Créditos:
La Unión de Crédito Industrial y Agropecuaria de Tabasco S.A. de C.V.
La Unión de Crédito Ganadero de Tabasco.
UNIÓN DE CRÉDITO INDUSTRIAL Y AGROPECUARIA DE TABASCO S.A. DE C.V. – UNICREDIAT
CARACTERISTICAS
La Unión de Crédito Industrial y Agropecuaria de Tabasco S.A. de C.V. tiene como objetivo:
Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval, conforme a las disposiciones legales y administrativas aplicables, en los créditos que contraten sus socios.
Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito, de seguros y de fianzas del país o
de entidades del exterior así como de sus proveedores.- las operaciones de préstamos que garanticen con hipoteca de sus propiedades, deberán acordarse previamente en la asamblea general extraordinaria de accionistas
por votación que represente por lo menos el 75% de su capital pagado.
Emitir títulos de crédito, en serie o en masa, para su colocación entre el gran público inversionista, excepto
obligaciones subordinadas de cualquier tipo.
Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y crédito de toda clase, reembolsables a plazos
congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren.
Descontar, dar en garantía o negociar los títulos de crédito y afectar los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que realicen con sus socios o de las operaciones autorizadas a las uniones de crédito, con
las personas de las que reciban financiamiento, en términos del inciso 2 anterior así como afectar en fideicomiso
irrevocable los títulos de crédito y los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que celebren
con sus socios a efecto de garantizar el pago de las emisiones.
Financiamiento para actividades industriales, de comercio y servicios procedimiento
x Monto (máximo) $ 5’000,000.00.
39
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Proporción del financiamiento sobre la inversión.
x Empresas nuevas Hasta el 50%.
x En operación Hasta el 80%.
x Plazo: Avío Hasta 3 años; Refaccionario Hasta 10 años; Simple Hasta 10 años.
x Forma de pago: Intereses Capital.
x Mensuales: Flujos de efectivo.
x Tasa de interés: TIIE a.s.s.i. (Tope 10% piso 7%).
x Garantía: (Hipotecaria, preferentemente) En relación 1.5:1.0.
Procedimiento
x Pre-registrarse en UNICREDIAT, donde también le informarán de los siguientes pasos:
x Aplicación de diagnóstico a la empresa.
Posteriormente:
x Presentar documentación completa y flujos de efectivo (requisitos abajo descritos).
x Aprobar la solicitud de Admisión de Socio y de Financiamiento, por los comités de autorización.
x Adquirir acciones en una relación del 2.5% del monto del crédito que se autorice y obtener registro
como socio de la Unión.
x Firma, certificación de firmas y registro del contrato de crédito y de garantías. Firma de pagarés para la
ministración de los recursos.
x Invertir los recursos propios y del financiamiento y comprobar física y documentalmente el total de la
inversión del proyecto.
REQUISITOS
x Carta de solicitud de ingreso como socio de la Unión de Crédito y de Financiamiento. (hoja membretada del
solicitante).
Personas Físicas: Copia de: Acta de Nacimiento y del cónyuge, Acta de Matrimonio, identificación oficial de ambos, comprobante de domicilio fiscal y particular (RECIENTE), CURP de ambos.
Personas Morales: Copia de: Acta Constitutiva y poderes (copia certificada reciente) y de la última Asamblea de
Accionistas; de identificación oficial del Representante Legal y comprobantes de domicilio de la empresa y del
Representante Legal (RECIENTES).
x Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Empresas en Operación: Diagnostico empresarial, programa de inversión (por tipo y fondeador) y flujo de
efectivo, proyectado al plazo del crédito solicitado. 2 Cotizaciones de los conceptos a invertir y relación principal
de proveedores (nombre, dirección y teléfono).
x Estado Financieros (Balance General y Estados de Resultados, con relaciones analíticas) y Declaraciones de
Impuestos con su acuse de recepción de los últimos 3 Ejercicios Sociales y Estados Financieros recientes, de NO
más de 2 meses de antigüedad.
Empresas Nuevas: Proyecto de inversión o plan de negocios, 2 cotizaciones de los conceptos de inversión, cartas
de intención de compra y/o convenios y/o contratos y 3 referencias comerciales (nombre, dirección y teléfono).
Balance inicial o relación patrimonial.
x Estados de Cuenta bancarios de los 3 últimos meses o contrato de apertura.
x Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito, con NO más de 15 días de antigüedad a la solicitud. Para
persona moral, de la empresa y socios.
x Escritura del bien inmueble ofrecido en garantía, último pago de Impuesto Predial, Certificado de Libertad de
Gravamen (de NO más de 15 días de antigüedad al presentar el proyecto) y avalúo actual que cubra 1.5 veces el
monto del Crédito. En caso de que el propietario sea una persona distinta al solicitante, anexar:
40
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
Para personas físicas: Acta de Nacimiento y de Matrimonio, identificación oficial y comprobante de domicilio.
Para persona moral: Acta Constitutiva, poder del Representante Legal y su identificación, Acta de Nacimiento y
comprobante de domicilio.
x Carta compromiso, bajo protesta de decir verdad, de conservar y/o generar empleos, realizar inversiones de
capital y de encontrarse al corriente en el cumplimiento de las obligaciones fiscales (estatales y federales.
UNION DE CRÉDITO GANADERO DE TABASCO S.A. DE C.V.
CARACTERISTICAS
La Unión de Crédito Ganadero de Tabasco tiene como objetivos:
x Facilitar el uso del crédito a sus socios, así como prestar su garantía como aval en los créditos que estos
contraten con otras personas o instituciones.
x Practicar con sus socios las operaciones de descuento, préstamo y crédito de toda clase, reembolsables a plazo no superior a cinco años, adquirir acciones y obligaciones y otros títulos y mantenerlos en cartera,
adquirir inmuebles o derechos reales, en los términos y con las limitaciones establecidas en la fracción quinta del
artículo 89 de la ley general de instituciones de crédito y organizaciones auxiliares.
x Recibir de sus socios para el exclusivo objeto de caja y de tesorería, depósitos de dinero, cuya propiedad no se transmite al depositario y cuyos saldos se conservaran íntegramente en efectivo y no podrán usarse
para otros fines.
La Unión de Crédito Ganadera de Tabasco brinda apoyos para créditos:
Refaccionados
x Adquisición de Pies de cría, Tractores, (plazo prom. 5 años).
x Programa Lechero. Adquisición de Vacas o Vaquillas productoras de leche, Equipo lechero. (Plazo prom.
5 años).
De habilitación o avíos
x Adquisición de Becerros.(Máximo 18 meses).
x Capital de Trabajo (.Máximo 3 años).
x Programa de Finalización de Engorda de Novillos con
x Alimento. Adquisición de Novillos Grandes.(Máximo 2 años).
x Programa de Finalización de Engorda de Novillos con Alimento.
x Capital de Trabajo. Anticipo de $8.00 por Kg. En pie.( Máximo 2 años).
Prendatarios
x Equipo de Trabajo, Pick Ups, Tractores, Adquisición de Maquinaria o Vehículos de Trabajo. (Máximo 3
años).
x Adquisición de Automóviles. (Máximo 3 años).
x Programa Lechero. Adquisición de Equipo lechero. (Máximo 3 años).
Quirografarios
x Préstamo Quirografario. Libre.- (30, 60 y Máximo 90 días).
REQUISITOS
x Carta de solicitud de ingreso como socio de la Unión de Crédito y de Financiamiento. (hoja membretada del
solicitante).
Personas Físicas: Copia de: Acta de Nacimiento y del cónyuge, Acta de Matrimonio, identificación oficial de
41
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
ambos, comprobante de domicilio fiscal y particular (RECIENTE), CURP de ambos.
Personas Morales: Copia de: Acta Constitutiva y poderes (copia certificada reciente) y de la última Asamblea
de Accionistas; de identificación oficial del Representante Legal y comprobantes de domicilio de la empresa y
del Representante Legal (RECIENTES).
x Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Empresas en Operación: Diagnostico empresarial, programa de inversión (por tipo y fondeador) y flujo
de efectivo, proyectado al plazo del crédito solicitado. 2 Cotizaciones de los conceptos a invertir y relación principal de proveedores (nombre, dirección y teléfono).
x Estado Financieros (Balance General y Estados de Resultados, con relaciones analíticas) y Declaraciones de Impuestos con su acuse de recepción de los últimos 3 Ejercicios Sociales y Estados Financieros recientes,
de NO más de 2 meses de antigüedad.
Empresas Nuevas: Proyecto de inversión o plan de negocios, 2 cotizaciones de los conceptos de inversión,
cartas de intención de compra y/o convenios y/o contratos y 3 referencias comerciales (nombre, dirección y
teléfono).
UNION DE CRÉDITO DE TABASCO S.A. DE C.V.
CARACTERISTICAS
La Unión de Crédito de Tabasco tiene como objetivos:
Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval, conforme a las disposiciones legales y
administrativas aplicables, en los créditos que contraten sus socios.
Recibir exclusivamente de sus socios préstamo a titulo oneroso sujetos a los términos y condiciones sobre
montos, plazos, intereses y demás características que mediante disposiciones de carácter general señale la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, oyendo previamente las opiniones de la Comisión Nacional Bancaria y el
Banco de México, con las mismas limitaciones que esta ley establece para los socios de las uniones de crédito,
estas podrán obtener préstamos de instituciones de crédito, compañías de seguros, compañías de fianzas y
otras uniones de crédito, así como de sus proveedores a un plazo no mayor de ciento ochenta días y renovable
por una sola vez, en operaciones para adquirir maquinaria o bienes inmuebles, los plazos se ajustaran a los que
se consignan para los créditos refaccionarios.
Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y créditos de toda clase, reembolsables en los
plazos que se establecen en el artículo 43 fracción II de esta Ley.
Recibir de sus socios para el exclusivo objeto de servicio de cajas y tesorería, depósitos de dinero cuyos saldos
podrá depositar la unión en instituciones de crédito o invertirlos en valores gubernamentales.
Adquirir acciones, obligaciones y otros títulos semejantes y aun mantenerlos en cartera.
REQUISITOS
x Carta de solicitud de ingreso como socio de la Unión de Crédito y de Financiamiento. (hoja membretada del
solicitante).
Personas Físicas: Copia de: Acta de Nacimiento y del cónyuge, Acta de Matrimonio, identificación oficial de ambos, comprobante de domicilio fiscal y particular (RECIENTE), CURP de ambos.
Personas Morales: Copia de: Acta Constitutiva y poderes (copia certificada reciente) y de la última Asamblea de
Accionistas; de identificación oficial del Representante Legal y comprobantes de domicilio de la empresa y del
Representante Legal (RECIENTES).
42
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Cédula de Identificación Fiscal y modificaciones (si las hubiere).
x Empresas en Operación: Diagnostico empresarial, programa de inversión (por tipo y fondeador) y flujo de
efectivo, proyectado al plazo del crédito solicitado. 2 Cotizaciones de los conceptos a invertir y relación principal
de proveedores (nombre, dirección y teléfono).
x Estado Financieros (Balance General y Estados de Resultados, con relaciones analíticas) y Declaraciones de
Impuestos con su acuse de recepción de los últimos 3 Ejercicios Sociales y Estados Financieros recientes, de NO
más de 2 meses de antigüedad.
Empresas Nuevas: Proyecto de inversión o plan de negocios, 2 cotizaciones de los conceptos de inversión, cartas
de intención de compra y/o convenios y/o contratos y 3 referencias comerciales (nombre, dirección y teléfono).
43
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
5 PROGRAMAS FEDERALES
44
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
5.1 FONDO PYME
El Fondo de Apoyo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (FONDO PYME) es un instrumento que busca
apoyar a las empresas en particular a las de menor tamaño y a los emprendedores con el propósito de promover el
desarrollo económico nacional, a través del otorgamiento de apoyos de carácter temporal a programas y proyectos
que fomenten la creación, desarrollo, consolidación, viabilidad, productividad, competitividad y sustentabilidad de las
micro, pequeñas y medianas empresas.
Los financiamientos que se otorguen deberán ser destinados para: equipamiento, fortalecimiento y acondicionamiento de los puntos de venta o atención al público, capital humano, adquisición de licencias de uso, proyectos estratégicos que signifique el desarrollo del sector productivo donde opera la empresa y mejoras de procesos productivos,
según indicó la SE por medio del documento.
Para que los fondos PYMES puedan ser otorgados a las empresas es necesario cumplir con las 8 etapas de trámites
que son evaluadas por un consejo directivo
FONDO PYME PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS
CARACTERISTICAS
Categorias, subcategorias y conceptos del fondo pyme y sus montos y porcentajes maximos de apoyo.
I. Categoría: NUEVOS EMPRENDEDORES E INCUBADORAS DE EMPRESAS
Subcategoría
1. Capacitación y
consultoría
Conceptos
a) Realización de los talleres del
"Modelo Jóvenes Emprendedores" de la SE
en territorio nacional e internacional.
b) Consultoría para negocios en proceso
de formación en una incubadora.
b1) Tradicional.
b2) Tecnología Intermedia.
b3) Alta Tecnología
2.Equipamiento
e
Infraestructura
c) Consultoría para la evaluación y
seguimiento a incubadoras de empresas.
a) Equipamiento para incubadoras
a1) Tradicionales
a2) Tecnología Intermedia
a3) Alta Tecnología.
b) Infraestructura para incubadoras
a1) Tradicionales
a2) Tecnología Intermedia
Hasta un
monto
total de
Hasta un
porcentaje
de
apoyo de
Restricciones
$45,000
95%
Por taller
$35,000
$45,000
70%
70%
Por empresa
$75,000
70%
Por empresa, hasta dos
apoyos máximo (uno
por ejercicio fiscal)
$100,000
100%
Por incubadora
$300,000
$1,500,000
$5,000,000
60%
60%
60%
Por incubadora
$400,000
$700,000
35%
35%
Por incubadora
45
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
e
Infraestructura
3. Transferencia
de Modelos
4. Promoción
b) Infraestructura para incubadoras
a1) Tradicionales
a2) Tecnología Intermedia
a3) Alta Tecnología.
a) Transferencia del Modelo de Incubación
a1) Tradicionales
a2) Tecnología Intermedia
a3) Alta Tecnología.
b) Adopción o transferencia del “Modelo
Jóvenes Emprendedores" de la SE.
c) Adopción y/o transferencia de modelos
y metodologías de emprendedores
a) Realización de giras y caravanas en
territorio nacional de sensibilización y
concientización para emprendedores.
b) Diseño e impresión de material para
giras y caravanas de emprendedores.
c) Promoción y realización de eventos de
emprendedores e incubadoras en
territorio nacional e internacional
$400,000
$700,000
$3,000,000
35%
35%
35%
Por incubadora
$200,000
$250,000
$1,000,000
50%
50%
50%
Por única vez y por
Institución beneficiada
$200,000
80%
$200,000
70%
Por única vez y por
Institución beneficiada
Por única vez y por
Institución beneficiada
$750,000
100%
Por sede
$200,000
100%
Por sede
$200,000
50%
Por Evento
II. Categoría: MICROEMPRESAS
Subcategoría
1. Capacitación y
consultoría
Conceptos
Hasta un
monto
total de
Hasta un
porcentaj
e de
apoyo de
Restricciones
a) Capacitación y Consultoría para el
desarrollo de habilidades empresariales
(administrativas, comerciales y
productivas)
a1)Microempresas participantes en el
modelo “Mi’s”
a2) Microempresas no incluidas en el
modelo “Mi’s”
$40,000
100%
90%
$30,000
Por empresa y ejercicio
fiscal
Por empresa y ejercicio
fiscal
III. Categoría: PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS
Subcategoría
Conceptos
a) Capacitación que fomente la
innovación en productos, materiales,
procesos que proporcionen valor
agregado
b) Capacitación y Consultoría para el
desarrollo de habilidades empresariales
para PyMES
b1) Dentro de los Centros México
Emprende
b2) Fuera de los Centros México
Emprende
46
Hasta un
monto
total de
$60,000
$60,000
$60,000
Hasta un
porcentaj
e de
apoyo de
Restricciones
50%
Por empresa y
ejercicio fiscal
100%
Por empresa y
ejercicio fiscal
Únicamente cuando
por ubicación
geográfica, grupo de
apoyo o características
particulares del
proyecto, no sea
posible dentro de los
Centros
85%
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
1. Capacitación y
Consultoría
Centros México
Emprende
c) Capacitación y Consultoría para el
desarrollo procesos innovadores en
productos bienes o servicios, materiales
diseños, procesos de organización y
mercados para PyMES
c1) Dentro de los Centros México
Emprende
$250,000
100%
$250,000
60%
$25,000
80%
$20,000
100%
$1,000,000
100%
$15,000
100%
$15,000
50%
$150,000
100%
b2) Fuera de los Centros México
Emprende
$150,000
50%
a) Elaboración de metodologías
a1) Dentro de los Centros México
Emprende
$500,000
100%
a2) Fuera de los Centros México
Emprende
$500,000
90%
b) Desarrollo y/o compra de cursos,
programas,
planes,
currícula,
b)
Desarrollo
y/o compra
de licencias
cursos, y
programas,
planes,
currícula, licencias
metodologías
de capacitación,
en los y
Centros México Emprende
$10,000,000
100%
c2) Fuera de los Centros México
Emprende
d) Diagnóstico o elaboración de un plan
de negocios para PyMES en los Centros
México Emprende.
e) Capacitación a los operadores de los
Centros México Emprende
f) Consultoría para el posicionamiento de
los Centros
a) Formación de instructores y
consultores especializados en PyMES
a1) Dentro de los Centros México
Emprende
a2) Fuera de los Centros México
Emprende
2. Formación de
instructores y
consultores
3.
Estandarización
de
Metodologías
Centros
b) Formación de consultores con
metodologías internacionales de
intervención empresarial probada
b1) Dentro de los Centros México
Emprende
Por empresa y
ejercicio fiscal
Únicamente cuando
por ubicación
geográfica, grupo de
apoyo o características
particulares del
proyecto, no sea
posible dentro de los
Centros
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por Centros México
Emprende por única
vez
Por empresa y
ejercicio fiscal
Únicamente cuando
por ubicación
geográfica, grupo de
apoyo o características
particulares del
proyecto, no sea
posible dentro de los
Centros
Por participante y
ejercicio fiscal
Únicamente cuando
por ubicación
geográfica, grupo de
apoyo o características
particulares del
proyecto, no sea
posible dentro de los
Centros
Por metodología
Únicamente cuando
por ubicación
geográfica, grupo de
apoyo o características
particulares del
proyecto, no sea
posible dentro de los
Centros
Por concepto y por
etapa
47
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
4.
Infraestructura
y/o
Equipamiento
y/o Sistemas.
a) Infraestructura y/o equipamiento
$10,000,000
100%
Por Centro y por
única vez
b) Diseño y actualización de Sistemas de
Información para la planeación y medición
de los resultados e impacto generado de
los Centros México Emprende
$10,000,000
100%
Por etapa
c) Fortalecimiento e impulso de Pymes
para obtener una calificación bursátil
$10,000,000
90%
a) Promoción y difusión de Centros
México Emprende
b) Promoción y difusión para empresas
dentro de los Centros México Emprende
$1,000,000
100%
Por centro y por
ejercicio fiscal
$100,000
90%
Por centro y por
ejercicio fiscal
c) Propuestas de actividades de
promoción (Nacional).
d) Propuestas de actividades de
promoción (Regional).
$1,000,000
90%
Por evento nacional
$200,000
50%
a) Asesoría para facilitar el acceso al
crédito.
b) Consultoría para la formulación de
proyectos y elaboración de planes de
negocio para facilitar el acceso al crédito.
c) Consultoría para la formulación de
proyectos y elaboración de planes de
negocio para facilitar el acceso a
esquemas de capital.
d) Capacitación, actualización y
acreditación de asesores financieros
$25,000
100%
$25,000
100%
$75,000
50%
$15,000
80%
5. Promoción
6. Asesoría para
facilitar el
acceso de
MIPYMES y
emprendedores
al
financiamiento.
Por evento regional
7. Fondos de
Garantía
8.Intermediarios
financieros no
bancarios
9.Fondos de
financiamiento
10.Clubes de
inversionistas
y/o
emprendedores.
11. Fondos de
Capital
48
Por empresa
Por empresa y por
ejercicio fiscal
Por proyecto, por
empresa y por
ejercicio fiscal
Por proyecto, por
empresa y por
ejercicio fiscal
Por asesor
100%
a)Desarrollo de Intermediarios
Financieros No Bancarios
b) Capacitación a directivos de
intermediarios financieros no bancarios.
$1,000,000
$12,000
a) Apoyos destinados a proyectos de
emprendedores para el arranque y
crecimiento de negocios
b) Apoyos destinados a proyectos
productivos de MIPYMES, para su
crecimiento, desarrollo y consolidación
50%
Por proyecto
50%
Por directivo
capacitado y por
ejercicio fiscal
100%
$210,000
70%
50%
Por única vez
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
12.Capacitación
en capital de
riesgo
13.Metodologías
contenidos y
materiales
14.Elaboración
de estudios y
proyectos
Metodologías, contenidos y materiales
para la capacitación y consultoría,
incluyendo producción audiovisual y
multimedia, así como su promoción y
difusión en el tema de capital semilla y
capital de riesgo.
Por ejercicio fiscal
empresario,
emprendedor y/o
MIPYME
$15,000
50%
$500,000
50%
Por proyecto
$500,000
50%
Por proyecto
49
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
IV. Categoría: EMPRESAS GACELAS Y FRANQUICIAS
CATEGORIAS
SUBCATEGORIAS
HASTA UN
MONTO
TOTAL DE
HASTA
UN
PORCENT
AJE DE
APOYO
DE
RESTRICCIONES
a) Desarrollo, instrumentación y procesos
de adopción de proyectos de innovación y
desarrollo tecnológico que generen valor
agregado en productos, procesos,
materiales y/o servicios de las MIPYMES, en
las vertientes.
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por grupo de empresas
(tres como mínimo) y
ejercicio fiscal
a1) Para una empresa en lo individual
$1,750,000
50%
a2) Para un grupo de empresas
$3,500,000
60%
b1) Para una empresa en lo individual
$750,000
50%
b2) Para un grupo de empresas
$2,000,000
60%
$1,750,000
80%
$1,000,000
80%
$50,000
80%
Por registro y ejercicio
fiscal
$150,000
50%
Por empresa y ejercicio
fiscal
60%
Por única vez
Por única vez
Por sede y por única
vez
b)Adquisición y transferencia de
tecnología mediante la adopción de
tecnología que proporcione valor
agregado a los productos, procesos,
materiales y/o servicios de las MIPYMES
1.Innovación y
desarrollo
tecnológico
c) Apoyo para el desarrollo,
Implementación, escalamiento de
prototipos y/o primera línea de
producción, a partir de una iniciativa
basada en tecnología cuyo objeto sea
llevar al mercado nuevos y/o mejores
productos.
d) Desarrollo de soluciones
informáticas que proporción en valor
agregado a los productos, procesos y/o
servicios de las MIPYMES
e) Protección de invenciones e
innovaciones y signos distintivos, cuyo
objetivo sea llevar al mercado nuevos y/o
mejores productos y servicios.
f) Consultoría para el diagnóstico, diseño,
implementación de procesos y/o
elaboración de planes de negocios que
fomenten la innovación, la gestión
tecnológica o la migración en los negocios
a OPERACIONES de mayor valor agregado
y diferenciación orientados a
oportunidades de mercado
2.
Fortalecimiento
y aceleración del
crecimiento de
empresas.
a) Adopción y/o transferencia de modelo y
metodologías de aceleración de empresas.
$1,500,000
b) Equipamiento
$5,000,000
50%
c) Infraestructura
$1,000,000
30%
d) Consultoría para empresas en
aceleración.
50
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por grupo de empresas
(tres como mínimo) y
ejercicio fiscal
Por grupo de empresas
(tres como mínimo) y
ejercicio fiscal
Por grupo de empresas
(tres como mínimo) y
ejercicio fiscal
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
y aceleración del
crecimiento de
empresas.
3. Capacitación y
consultoría en
franquicias
4.
Estandarización
y Transferencia
de Modelos de
franquicias
5. Promoción
Franquicias
d1) En aceleradoras en el extranjero
$400,000
50%
d2) En aceleradoras en territorio nacional
$200,000
50%
$400,000
50%
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por empresa y
ejercicio fiscal
Por empresa y
ejercicio fiscal
$800,000
50%
Por proyecto y ejercicio
fiscal
$500,000
50%
Por evento y por
ejercicio fiscal
$80,000
70%
Por empresa
$500,000
70%
Por aceleradora
$40,000
70%
Por empresa, por
ejercicio fiscal
$500,000
80%
Por aceleradora o
centro y ejercicio fiscal
$250,000
50%
Por evento y por
ejercicio fiscal
$250,000
50%
Por empresa
beneficiada
$5,000
100%
Por establecimiento
constituido
$450,000
100%
Por máximo tres
etapas por empresa
concepto o empresa
franquiciante
$1,000,000
70%
Por establecimiento
constituido
$250,000
70%
Por empresa y por
ejercicio fiscal
$600,000
90%
Por sede
$1,000,000
50%
Por evento nacional
$50,000
50%
Por evento, y hasta
un máximo de 3
apoyos por empresa
$100,000
50%
Por empresa
franquiciante
e) Consultoría para empresas
basadas en Lean Manufacturing.
f) Comercialización de productos y/o
servicios que contribuyan de forma
efectiva y directa al crecimiento y
fortalecimiento de empresas.
g) Promoción y/o realización de eventos
para empresas aceleradas, incluyendo
convocatorias
h) Documentación y Difusión de
los casos de éxito de las empresas
aceleradas incluyendo material de
promoción y elaboración de estudios.
i) Fortalecimiento de la Red de
Aceleradoras de Negocios, mecanismos y
centros de atención.
j) Consolidación de empresas
gacela mediante los apoyos que les
permitan recibir atención integral.
k) Consultoría para evaluación y
seguimiento a aceleradoras y centros de
atención
l) Destinados a las actividades de
promoción y/o realización de eventos para
empresas gacela
a) Consultoría para el desarrollo y la
actualización de los modelos de
franquicias.
b) Consultoría para la realización del
estudio de viabilidad para adquisición del
modelo de franquicias
a) Desarrollo de Nuevos Modelos de
Franquicias Sociales que incluya
transferencia de modelo, equipamiento,
reingeniería de procesos y/o capital de
trabajo
b) Transferencia de modelo, equipamiento,
capital de trabajo e infraestructura, en
apego al modelo de franquicia autorizado.
a) Apoyo para el establecimiento y/o
consolidación de una marca franquiciante
(fortalecimiento de marca)
b) Realización de giras y caravanas en
territorio nacional de sensibilización de
nuevos franquiciatarios y encuentros de
negocios empresariales y promover el
desarrollo de las mismas.
c) Realización de foros y encuentros de
negocios empresariales de franquicias
mexicanas para promover el desarrollo de
las mismas.
d) Participación en exposiciones, misiones
y encuentros de negocios de
empresas franquiciantes mexicanas.
e) Realización de encuentros
de negocios para facilitar el acceso a
mercados internacionales de empresas
franquiciantes mexicanas
51
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
V. Categoría: EMPRESAS TRACTORAS
CATEGORIAS
SUBCATEGORIAS
1. Desarrollo e
implementación de
sistemas de
apertura rápida de
empresas,
validados por la
Comisión Federal
de Mejora
Regulatoria.
$350,000
a) Capacitación para la integración de
cadenas productivas y esquemas de
colaboración y asociación empresarial.
b) Consultoría para la integración de
cadenas productivas y esquemas de
colaboración y asociación empresarial.
2. Capacitación y
consultoría
3. Elaboración de
metodologías,
contenidos y
materiales
c) Consultoría para la elaboración e
implementación de programas de
desarrollo de proveedores y redes
empresariales bajo esquemas o
metodologías que fortalezcan las
cadenas de valor.
d) Consultoría para la elaboración e
implementación de programas de
verificación y calidad de parques
industriales.
e) Implementación de auditorías para
la certificación de PyME´s que
fortalezcan las cadenas productivas
a) Contenidos de modalidades
educativas dirigidas a la integración de
cadenas productivas.
b) Publicaciones de estudios
relacionados con el desarrollo regional
y sectorial.
4. Formación de
instructores y
consultores
5. Planes y
proyectos
estratégicos.
52
HASTA UN
MONTO
TOTAL DE
a) Programas y planes de impacto
sectorial y regional para fortalecer la
competitividad, detonar inversiones
pública y privada y estrategias de
desarrollo de proveeduría.
HASTA
UN
PORCENT
AJE DE
APOYO
DE
RESTRICCIONES
50%
Por Organismo
Intermedio y ejercicio
fiscal
50%
Por empresa y por
ejercicio fiscal (hasta
un monto máximo
por proyecto de
$5,000,000)
Por empresa y por
ejercicio fiscal (hasta
un monto máximo por
proyecto de
$10,000,000
$50,000
$50,000
$120,000
70%
$20,000
50%
Por parque industrial y
por ejercicio fiscal
$200,000
70%
Por empresa y
ejercicio fiscal
$500,000
90%
Por proyecto
$50,000
50%
Por empresa y por
ejercicio fiscal.
$1,000,000
50%
Por proyecto y por
ejercicio fiscal.
$100,000
a) Realización de encuentros
empresariales y promoción de
oportunidades de negocio entre
MIPYMES en el territorionacional.
$5,000
50%
b) Realización de encuentros de
negocios entre MIPYMES y empresas
tractoras para el desarrollo de
proveedores en el territorio nac.
$10,000
50%
Por empresa y por
ejercicio fiscal
siempre y cuando la
aportación del Fondo
no rebase
los$500,000
Por empresa y por
ejercicio fiscal siempre
y cuando no rebase
$1,000,000.00
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
6. Promoción
Nacional
7.Infraestructura
7.Infraestructura
productiva
8.Proyectos
estratégicos
proveedores en el territorio nac.
c) Realización de pabellones en
eventos de carácter nacional para
promocionar los productos y servicios
y fomentar las ventas de MIPYMES
involucradas o graduadas y de
encuentros de negocios entre
MIPYMES y empresas tractoras para el
desarrollo de proveedores.
a) Creación de Parques industriales
a) Creación de Parques industriales
para MIPYMES
b) Rehabilitación y/o ampliación de
Parques Industriales para MIPYMES
c) Creación de Parques y/o Centros
Tecnológicos para MIPYMES.
d) Remodelación y/o Ampliación de
Parques y/o Centros Tecnológicos
para MIPYMES.
e) Reconversión de sectores
productivos, afectados por la
competencia de otros países
e1) Realización de proyectos
productivos que fortalezcan la
competitividad de MIPYMES de
Sectores afectados por la
competencia desleal de otros países
e2) Proyectos Productivos de
MIPYMES que se han formalizado en
el empleo y que establecen
programas de buen negocio, en
Alianzas con dependencias Federales
y Estatales.
a) Proyectos asociados a vinculación
empresarial, desarrollo de cadenas de
valor o agrupamientos empresariales,
derivados del desarrollo de
infraestructura física
9. Fortalecimiento,
acondicionamiento y
mantenimiento de
Centros de
Atención
Empresarial,
Puntos de Venta y
comercializadoras
que fomenten la
competitividad de
la MIPYMES en
materia de
comercio exterior
a) Acondicionamiento y
mantenimiento del espacio físico para
la instalación de Centros de atención
empresarial, Puntos de Venta y
Comercializadoras.
10. Capacitación,
consultoría y
estudios en materia
de comercio
exterior
a) Formación, acreditación, registro y/o
certificación de consultores
especializados en comercio exterior.
b) Contratación de servicios de
capacitación y/o consultoría para
facilitar el acceso al mercado
internacional.
c) Elaboración de los siguientes
materiales en materia de comercio
exterior:
c1) Estudios de mercado
c2) Planes de negocios
c3) Guías empresariales.
$1,000,000.00
Por empresa y por
ejercicio fiscal
$20,000
90%
$30,000,000
DE
30%
$15,000,000
30%
$30,000,000
30%
$15,000,000
30%
Por fase y ejercicio
fiscal
$4,000,000
70%
Por proyecto y por
Sector
$3,000,000
80%
Por grupo de
empresas
formalizadas (al menos
20)
Por fase y ejercicio
fiscal
50%
Por única vez y
ejercicio fiscal
$2,000,000
80%
Por única ocasión
para el inicio de
actividades por
Centros de Atención o
Puntos de Venta o
Comercializadoras.
En caso de
mantenimiento el
apoyo del Fondo Pyme
no debe superar los
$500,000
$50,000
80%
Por ejercicio fiscal y
por consultor apoyado
$200,000
70%
Por ejercicio fiscal y
por empresa
$100,000
$100,000
$100,000
75%
75%
75%
Por ejercicio fiscal,
por empresa y por
material a elaborar
53
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
VI. Categoría: REALIZACION DE EVENTOS PYME Y OTRAS ACTIVIDADES E INSTRUMENTOS
DE PROMOCION
CATEGORIAS
$2,300,000
HASTA
UN
PORCENT
AJE DE
APOYO
DE
50%
$1,200,000
70%
c) Renta de espacios, diseño,
construcción y montaje de módulos
de exhibición en ferias y exposiciones
comerciales nacionales
$20,000
90%
d) Realización de Eventos
Internacionales
$10,000,000
80%
SUBCATEGORIAS
a) Realización de las Semanas
Regionales PyME
b) Realización de los Foros PyME
1. Eventos de
Promoción
2. Campañas de
difusión
3. Seguimiento
a) Posicionamiento de marcas
de productos y/o servicios de
MIPYMES tanto individuales como
colectivas.
b)Campañas de promoción y
difusión de productos y/o servicios
en apoyo a grupos de productores
individuales o grupos de empresas
a)Instrumentación, promoción y
seguimiento de programas de apoyo
a MIPYMES y emprendedores
HASTA UN
MONTO
TOTAL DE
$250,000
70%
$2,000,000
50%
$5,000,000
100%
RESTRICCIONES
Por proyecto y por
ejercicio fiscal
Por proyecto y por
ejercicio fiscal
Por ejercicio fiscal y
por empresa siempre
y cuando la aportación
del Fondo PyME no
rebase los $1,500,000
Por proyecto y por
ejercicio fiscal
Por marca individual
o marca colectiva,
por ejercicio fiscal
siempre y cuando la
aportación del Fondo
PyME no rebase los
$5,000,000
Por campaña de
promoción, por
grupo de empresas y
por ejercicio fiscal
Por programa y por
ejercicio fiscal
REQUISITOS
Cumplir con las siguientes etapas:
x Validación de la documentación jurídica del Organismo Intermedio.
Si el organismo Intermedio es una Asociación Civil (A.C.); Sociedad Civil (S.C.) o una Sociedad Anónima de Capital
Variable (S.A. de C.V.)
x Copia de la escritura publica otorgada ante Notario Público o Corredor Publico en la que conste la constitución de la Sociedad.
x Copia de la escritura publica otorgada ante Notario Público o Corredor Publico en la que conste el poder para
Actos de Administración del representante ó apoderado legal del Organismo Intermedio, que es la persona con
la que se firmará el convenio en el caso de ser aprobado el proyecto.
x Copia de comprobantes de domicilio de la A.C., S.C., ó S.A de C.V.
x Copia de Identificación Oficial con fotografía del representante ó apoderado legal.
x Constancia de inscripción en el Registro Federal de Organizaciones de la Sociedad Civil, expedida por el
Instituto de Desarrollo Social (INDESOL) de la Secretaría de Desarrollo Social, tratándose de Asociaciones Civiles,
cuyo objeto se encuentra previsto en el artículo 5 de la Ley Federal de Fomento a las Actividades Realizadas por
Organizaciones de las Sociedad Civil.
54
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Copia de Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
x Revisión del cumplimiento de obligaciones del Organismo Intermedio.
x Presentación y captura de la Cédula de Apoyo del FONDO PYME.
x Evaluación de los proyectos presentados a través de las Cédulas de Apoyo.
x Resolución de los proyectos por el Consejo Directivo del FONDO PYME.
x Suscripción de los instrumentos jurídicos para el otorgamiento de los apoyos del FONDO PYME
x Otorgamiento de los apoyos del FONDO PYME.
x Supervisión, verificación y seguimiento de los recursos y proyectos apoyados.
Elementos para verificar el cumplimiento de los proyectos.
55
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
5.2 PROGRAMA DE COMPETITIVIDAD EN
LOGISTICA Y CENTRALES DE ABASTO
El Programa de Competitividad en Logística y Centrales de Abasto (PROLOGYCA) está orientado a potenciar
las capacidades con que cuenta el país para ofrecer servicios logísticos de clase mundial, incidir en la competitividad de las empresas productoras, comerciales y de servicios instaladas en el México y contribuir a que nuestra
nación se convierta en un hub logístico internacional.
La SEDECO opera como Organismo Promotor del Fondo PROLOGYCA, para apoyar los proyectos de las
PYMES y Centrales de Abasto, destinando recursos económicos en conjunto con la federación en el fortalecimiento del sector.
PROGRAMA DE COMPETITIVIDAD EN LOGISTICA Y CENTRALES DE ABASTO (PROLOGYCA)
CARACTERISTICAS
LEl objetivo de PROLOGYCA es el de promover el desarrollo de la logística en el Sector Abasto, a través del
otorgamiento de apoyos a proyectos que fomenten la creación, modernización, eficiencia, consolidación, competitividad y sustentabilidad de las empresas del Sector Abasto, en lo que respecta a la logística y servicios relacionados, favoreciendo la generación de empleos y la atracción de inversión.
Las actividades que se incluyen en el programa son: Construcción y/o equipamiento de proyectos de abasto;
Planes maestros para proyectos de inversión, reconversión y estudios de mercado de abasto; Desarrollo de competencias en capital humano y Modernización e Innovación de sistemas logísticos en el abasto.
El porcentaje máximo de apoyo del PROLOGYCA:
Por regla general un proyecto podrá ser apoyado hasta en un 50 por ciento de su costo total.
REQUISITOS
Los apoyos del PROLOGYCA se otorgan a la Población Objetivo a través de los Organismos Promotores que serán los encargados de canalizar los apoyos a la Población Objetivo y para acceder a los mismos se deben cumplir
los siguientes requisitos:
x Que esté legalmente registrado o constituido conforme a la legislación mexicana;
x Que el apoyo se solicite dentro del tiempo de duración de la convocatoria a través de la Solicitud de Apoyo
en las direcciones www.elogistica.economia.gob.mx y/o www.prologyca.economia.gob.mx, adjuntando en forma
electrónica la documentación soporte del proyecto y la documentación jurídica del Beneficiario;
x Que el proyecto para el que soliciten apoyo, cumpla con las características establecidas en las presentes Re-
56
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
glas de Operación y en los Criterios de Operación aprobados por el Consejo Directivo;
x Que soliciten Apoyos por proyecto, sin rebasar los montos y porcentajes máximos establecidos en el Anexo
A, pudiendo solicitar más de uno de ellos. Cualquier otra erogación cuyo concepto no se encuentre descrito en el
Anexo A deberá estar expresamente mencionado en el proyecto y podrá ser aprobada por el Consejo Directivo;
x Que no estén recibiendo apoyos de otros programas federales para el mismo concepto, que impliquen sustituir su aportación o duplicar apoyos o subsidios conforme a lo establecido en las presentes Reglas de Operación;
x Que se encuentren al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones en caso de haber solicitado apoyos
a éste o cualquier otro fondo o programa de la SE, independientemente de la entidad federativa en que se haya
comprometido a ejecutar el proyecto;
x Los rubros y montos por conceptos de gasto aplicables en los que podrá incurrir un proyecto con recursos
del PROLOGYCA se listan en el Anexo A de las presentes Reglas de Operación;
s
2VFUPEBTMBTFSPHBDJPOFTFGFDUVBEBTEVSBOUFMBWJHFODJBEFMQSPZFDUPFTUÈOEJSFDUBNFOUFSFMBDJPOBEBT
con el objetivo del mismo;
x Se deberán presentar al menos tres cotizaciones equiparables para la selección de proveedores que lleven
a cabo los componentes del proyecto, debiendo el beneficiario seleccionar aquella que en razón de calidad y
precio sea la más conveniente para la realización del mismo. En el caso de proveedores únicos, se deberá de presentar la documentación que lo justifique, pudiendo en todo caso la Instancia Ejecutora, negar dicha proveeduría
de bienes o servicios si a su juicio, no se justifica plenamente que se trata de un proveedor único;
x En caso de que por así convenir al desarrollo del proyecto el Beneficiario decida cambiar al proveedor seleccionado, éste deberá notificar previo a dicho cambio al Consejo Directivo, justificando en dicha notificación su
proceder, siempre y cuando sean equiparables en calidad y precio, y no se vea afectado el objetivo del proyecto;
x El Consejo Directivo o la Instancia Ejecutora facultada para tal efecto, notificará la resolución correspondiente
dentro de los 90 días naturales posteriores a la fecha de recepción de la solicitud. En caso de que el Consejo
Directivo o la Instancia Ejecutora debidamente facultada no resuelvan en el plazo mencionado, la solicitud se
entenderá resuelta en sentido negativo;
x Se podrá presentar documentación comprobatoria y justificativa del apoyo a partir de la fecha de la recepción
de la Solicitud de Apoyo ante la Instancia Ejecutora. En cualquier caso las inversiones realizadas a partir de esa
fecha por parte de los Beneficiarios del proyecto no suponen la aprobación del mismo por el Consejo Directivo
del PROLOGYCA. Para los proyectos productivos, acciones estratégicas y Proyectos Estratégicos el reconocimiento de dichas aportaciones se podrá realizar a partir de la fecha en que se haya formalizado la intención de
inversión ante la SE.
x El PROLOGYCA no podrá otorgar Apoyos a un mismo proyecto por más de tres años, salvo en los casos de
Proyectos Estratégicos y aquellos que por su naturaleza y a juicio del Consejo Directivo requieran un plazo mayor. Lo anterior no implica que se puedan comprometer recursos de ejercicios fiscales posteriores, por lo que en
todos los casos, la Solicitud de Apoyo deberá ser presentada por ejercicio fiscal y con apego a las disposiciones
presupuestales aplicables;
x Los Beneficiarios y/o empresas atendidas deberán adjuntar una carta firmada por el representante legal, bajo
protesta de decir verdad de que toda la documentación comprobatoria del gasto, de entregables e impacto es
fidedigna, en caso de incumplimiento se aplicarán l sanciones establecidas
x El candidato a Organismo Promotor no deberá estar en incumplimiento de alguna disposición cuya aplicación competa a la SE. Para acreditarlo, presentará una carta bajo protesta de decir verdad en la que manifieste
tal situación.
57
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
x Bajo ningún concepto podrán ser Beneficiarios del PROLOGYCA los servidores públicos de la SPYME, de
las Delegaciones o en general de la SE, de las Secretarías de Desarrollo Económico o su equivalente, de las
Entidades Federativas, así como sus cónyuges o parientes por afinidad o consanguinidad hasta cuarto grado y
las demás personas que al efecto se refieran en las legislaciones federales y estatales aplicables en materia de
responsabilidades de los servidores públicos.
Esta restricción será aplicable a los funcionarios, empleados, miembros, socios, accionistas y prestadores de
servicios profesionales de entidades u organismos públicos o privados que operen el programa, o participen en
su operación a petición y por encargo del Organismo Promotor.
58
MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO
5.3 PROGRAMA PARA EL DESARROLLO
DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE
El fondo PROSOFT busca facilitar el despliegue de las acciones para lograr los objetivos planteados en la política pública sectorial (PROSOFT2.0 y PROMEDIA), así como potenciar el impacto de los recursos, fortaleciendo
la cobertura de las acciones a través de la coordinación institucional y vinculación de acciones con las entidades
federativas, el sector privado y el académico.
La Secretaría de Economía a través del PROSOFT busca contribuir al desarrollo del sector de tecnologías de
la información buscando su crecimiento en el largo plazo en el país favoreciendo la competitividad nacional e
internacional.
PROGRAMA PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE (PROSOFT)
CARACTERISTICAS
El objetivo del Fondo PROSOFT es impulsar a la industria de software y extender el mercado de tecnologías de
la información en México, ya que esta industria ha sido identificada como un sector prioritario para el desarrollo
económico de la Entidad.
Así también:
x Promover las exportaciones y la atracción de inversiones;
x Elevar la cantidad y calidad del capital humano;
x Promover la adopción de un marco legal que impulse el uso y la producción;
x Incentivar el acercamiento entre usuarios de TI con empresas del sector ubicados en el país;
x Crear una base más amplia de empresas y agrupamientos del sector de TI, así como elevar la competitividad de los mismos;
x Promover que las empresas alcancen niveles internacionales en capacidad de procesos, y
x Aumentar las opciones y posibilidades de acceso a recursos financieros para el sector de TI
Las actividades que se incluyen en el programa son: Desarrollo de Software; Servicios de TI; Business Process
Outsourcing (BPO); Contact y Call Centres; Embedded Software; Multimedia y Videojuegos.
REQUISITOS
x Estar constituido legalmente y contar con la infraestructura física y humana suficiente para cumplir las obligaciones.
x Que su representante legal cuente con facultades para suscribir el instrumento jurídico correspondiente.
x Suscribir el instrumento jurídico que corresponda dentro del plazo señalado.
x Contar con una cuenta bancaria especifica y exclusiva para la administración y ejercicio de los recursos
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otorgados por el fondo PROSOFT, que distinga contablemente su origen e identifique las erogaciones que correspondan al fin autorizado.
x Presentar los recibos fiscales correspondientes previos a la entrega de los recursos del Fondo PROSOFT
(aportaciones federales y estatales).
x Aplicar estrictamente los recursos destinados para la ejecución del proyecto en los conceptos aprobados por
el consejo directivo en la solicitud de apoyo.
x Aplicar en su totalidad los recursos en los términos establecidos en el proyecto aprobado, garantizando la
liberación expedita de los recursos.
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DIRECTORIO
DE INSTITUCIONES
BANCO NACIONAL DE MEXICO
BANAMEX
Leonel Huerta Mota
Retorno Vía 1 Esq. Paseo Tabasco Col. Tabasco 2000 C.P.
86035
Villahermosa, Tab. 3161111, 3107607 Red 27296
Mail: [email protected]
GRUPO FINANCIERO BBVA
BANCOMER GFBB
Juan Carlos Hernández Ordóñez
Av. Zaragoza 702 esquina Juárez Col. Centro C.P. 86000
Villahermosa, Tab. Tel: 3102146
Mail: [email protected]
GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK
INVERLAT
Pages Llergo esquina Estatuto Jurídico,
Col López Mateos,
Villahermosa Tabasco, C.P. 86040
Tels.(993) 131-0922 Fax : (993) 314-2400
GRUPO FINANCIERO BANORTE
Ronni de Jesús Hernández Sánchez
Francisco I. Madero 1012 Col. Centro C.P. 86000
Villahermosa, Tab. Tel: 3123529
Mail: [email protected]
GRUPO FINANCIERO HSBC
Av. los Ríos 103 Zona Comercial Tabasco
Tabasco 2000, Vhsa. Tabasco
Tel. (993) 310-25-03
BANCO SANTANDER (MÉXICO) S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
Wendy Arceo Santacruz
Ejecutivo Banca Pyme Suc. 0478 Tamulte
Tel. 3511119 3510838 Fax 3515493
[email protected]
BANCO DEL BAJIO S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
Av. Paseo Tabasco 1406
Fracc. Oropeza, Vhsa. Tabasco
Tel: (993) 316-46-34
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BANCO AZTECA S.A. INSTITUCION
DE BANCA MULTIPLE
Alejandra Camacho
Telefono para el Interior de la Republica: 01-800-248-1300
Distrito Federal: 1720-8013
mail: [email protected]
Pagina Web: www.empresarioazteca.com.mx
BANCO COMPARTAMOS, S.A.,
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
Villahermosa Tabasco
Teléfono 01 (993) 131-2243
www.compartamos.com
NACIONAL FINANCIERA BANCA DE
DESARROLLO
Amin Palacios Espinoza
Administrativo de Gobierno del Estado de Tabasco
Prolongación Paseo Tabasco #1504 Col. Tabasco 2000
Villahermosa, Tabasco. C.P. 86035
Mail: [email protected]
DIRECCIÓN DE FOMENTO
ECONÓMICO DEL AYUNTAMIENTO
DE CENTRO
H. Ayuntamiento Constitucional
de Centro / 2010-2012
Prolongación Paseo Tabasco #1401, Col. Tabasco 2000,
Villahermosa, Tabasco, México, C.P. 86035,
Tel. (993) 310.3232 (993) 310.3232
FONDO EMPRESARIAL DE TABASCO.FET
Prolongación de Av. paseo tabasco # 1504 altos, centro administrativo de gobierno, Fracc. Tabasco 2000, Villahermosa,
Tabasco, C.P. 86035
Tel. (993) 3-10-97-85 y 3 10-97-50 extensiones : 5135, 5136 o
5163.
FONDO DE GARANTÍA MUTUAL
TABASCO FOGAMU TABASCO
Av. Paseo Tabasco No. 1504, Tabasco 2000, Centro Administrativo de Gobierno, C.P. 86035, Villahermosa, Tabasco.
Tel: (993) 316-36-29, 316-1249, 316-1591, Fax: (993) 316-3529
[email protected]
UNION DE CREDITO INDUSTRIAL Y
AGROPECUARIA DE TABASCO S.A.
DE C.V.
Bardomiano Morales Mora
Funcionario de Crédito
Unión de Crédito Industrial y Agropecuaria de Tabasco, S.A.
de C.V.
Av. Paseo Tabasco 1203 Torre Empresarial Piso 11 L-1101 Col.
Lindavista C.P. 86050
Tel. (01993) 3154921 3154747
[email protected]
UNION DE CREDITO GANADERA DE
TABASCO S.A. DE C.V.
Gustavo Priego Priego
Secretario del Consejo de Administración
Unión de Crédito Ganadero de Tabasco, S.A. de C.V.
Av. Adolfo Ruiz Cortines No. 223 Col. Atasta de Serra CP.
86100 Villahermosa, Tab. Tel. 01(993) 354-6642; 354-0279;
354-0473
[email protected]
UNION DE CREDITO DE TABASCO
S.A. DE C.V.
Carlos A. Andrade Berzaba
Unión de Crédito de Tabasco, S.A. de C.V
Av. Gregorio Méndez Núm. 717, piso 1 Villahermosa Tabasco.
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TEL :933-14-55-29- y 14-55-31 , FAX :314-55-31
[email protected]
FONDO PYMES
Ing. Carlos Fidias Sáenz Castro
[email protected]
Centro Administrativo de Gobierno
Av. Paseo Tabasco #1504
Col. Tabasco 2000 Villahermosa, Tabasco Centro
PROGRAMA DE COMPETITIVIDAD
EN LOGISTICA Y CENTRALES DE
ABASTO PROLOGYCA
Dirección de Fomento a la Micro, Pequeña
y Mediana Empresa.
Lic. Bernardo Gómez Azcuaga
email: [email protected]
Tels. 01(993)3.10.97.50 Ext. 5129, 5130
Centro Administrativo de Gobierno Av. Paseo Tabasco #1504
Col. Tabasco 2000 Villahermosa, Tabasco Centro.
PROGRAMA PARA EL DESARROLLO
DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE
PROSOF
Dirección de Fomento a la Micro, Pequeña
y Mediana Empresa.
Lic. Bernardo Gómez Azcuaga
email: [email protected]
Tels. 01(993)3.10.97.50 Ext. 5129, 5130
Centro Administrativo de Gobierno Av. Paseo Tabasco #1504
Col. Tabasco 2000 Villahermosa, Tabasco Centro
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GLOSARIO
Abono en cuenta.
x Es un ingreso, es decir, la anotación de una cantidad de dinero en el haber de una cuenta. Ese abono puede
hacerse en efectivo, por cheque, por transferencia.
Activo.
x Todo aquello que una persona o empresa posee o le deben; los activos, por lo tanto, forman parte del patrimonio. Los activos incluyen activos reales y tangibles, como terrenos, edificaciones, plantas, máquinas, mobiliario y
otros bienes, y activos financieros: dinero, valores, créditos y cuentas por cobrar, etc. Otra clasificación usual distingue entre el activo circulante de una empresa, constituido por la porción líquida de sus activos totales, es decir,
que puede ser convertida rápidamente en efectivo, como los saldos de caja, cuentas bancarias y deudas a corto
plazo, y los activos fijos que son aquellos que se refieren a deudas a mediano y largo plazo y, especialmente, a los
bienes de capital, muebles e inmuebles, que sufren depreciación a lo largo del tiempo.
Aval.
x Garantía mediante la cual una persona, natural o jurídica, responde por las obligaciones asumidas por el
avalado, ya sean éstas referidas al pago de un préstamo, a la emisión de títulos o al cumplimiento de otras obligaciones, asumiéndolas personalmente en el caso de que éste no las satisfaga. El aval o garantía asume diversas
formas según el tipo de operaciones.
Banca.
x Dícese del conjunto de las instituciones bancarias, o sistema bancario. La banca, en sentido general, es una
rama de la actividad económica que pertenece al sector servicios de la economía.
Banca electrónica.
x Hace referencia al tipo de banca que se realiza por medios electrónicos como puede ser cajeros electrónicos,
teléfono y otras redes de comunicación.
Banco.
x Establecimiento que se ocupa de la intermediación financiera. Los bancos son entidades mercantiles que se
ocupan de comerciar con el dinero, considerado como mercancía, y por ello reciben y custodian depósitos y
otorgan préstamos. La organización y las funciones de la banca moderna dependen del crédito y éste, a su vez,
es factible en gran parte gracias al desarrollo del sistema bancario. Los bancos toman fondos del público y del
gobierno y los utilizan para efectuar préstamos a los clientes que los solicitan.
Banco comercial.
x Denominación que agrupa a los bancos tradicionales, dedicados a captar depósitos de los ahorradores, a la
concesión de créditos a los particulares y a gestionar el tráfico de pagos y cobros de las economías domésticas.
Banca múltiple.
x Se le conoce también como banca privada, comercial o de primer piso, es aquella sociedad de crédito que
cuenta con instrumentos diversos de captación y canalización de recursos.
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Buró de Crédito.
x Es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento crediticio del solicitante y funciona en base a los reportes de las empresas que otorgan un crédito.
Capital de trabajo. Es la capacidad de una empresa para desarrollar sus actividades de manera normal en el corto
plazo. Puede calcularse como el excedente de los activos sobre los pasivos de corto plazo. El capital de trabajo
permite medir el equilibrio patrimonial de la compañía.
Crédito.
x En un sentido estricto crédito es la concesión de un permiso dado por una persona a otra para obtener la
posesión de algo perteneciente a la primera sin tener que pagar en el momento de recibirlo; dicho en otros términos, el crédito es una transferencia de bienes, servicios o dinero efectivo por bienes, servicios o dinero a recibir
en el futuro. Dar crédito es financiar los gastos de otro a cuenta de un pago a futuro. Tener crédito significa poseer
las características o cualidades requeridas para que otros confíen en una persona o institución y le otorguen su
confianza.
Crédito Revolvente.
x Préstamo que puede seguirse disponiendo una vez pagado parcial o totalmente hasta el tope autorizado.
Crédito Popular.
x Es la captación de recursos provenientes de los Socios o Clientes de las Entidades, mediante actos causantes
de pasivo directo o, en su caso contingente, quedando la Entidad obligada a cubrir el principal y, en su caso,
los accesorios financieros de los recursos captados, así como la colocación de dichos recursos hecha entre los
Socios o Clientes.
Cheque.
x Un documento, normalmente impreso y suplido por un banco, que ordena a éste transferir fondos desde la
cuenta corriente de quien lo emite a la persona a nombre de la cual se hace el cheque.
Comisión.
x Retribución fija o variable que perciben los intermediarios financieros por sus servicios. Los bancos las cobran por los movimientos en cuenta, el intermediario bursátil del inversor por comprar o vender valores u otros
productos financieros por cuenta del cliente, las gestoras de fondos por la gestión de sus productos. Se suelen
aplicar porcentajes sobre la cuantía de la operación, pero siempre teniendo en cuenta un mínimo.
Cuenta corriente.
x La cuenta corriente es “a la vista”, lo cual quiere decir que el cliente puede sacar dinero en cualquier momento.
En la cuenta corriente se pueden utilizar cheques
Deuda.
x Obligación de pago a favor de un acreedor. La deuda es una de las formas que tiene la empresa para financiarse, además de los recursos propios de la compañía.
Entidades de Ahorro y Préstamo.
x Instituciones que operan bajo la forma de sociedades civiles o cooperativas de ahorro y préstamo, cuyo
objetivo fundamental es el de recibir aportaciones de ahorro de sus socios y otorgarles créditos o préstamos
destinados a la adquisición, construcción, terminación, ampliación y refacción de viviendas, etc.
Empresa.
x Unidad de control y decisión que utiliza diferentes insumos para producir bienes o servicios. Las empresas, según su propiedad, pueden ser privadas o públicas; en el primer caso pertenecen a un empresario o conjunto de
empresarios, mientras que en el segundo la propiedad es del Estado, ya sea a nivel nacional, regional o municipal.
Estado Financieros de Resultados.
x Es un informe financiero que muestra el importe de la utilidad ganada o perdida incurrida durante un determinado periodo. El estado de resultado o estado de pérdidas y ganancias es el estado que suministra la información
de las causas que generaron el resultado atribuible al periodo sea bien este un resultado de utilidad o pérdida.
Fideicomiso.
x Relación jurídica por la cual una persona, denominada fideicomitente, transfiere bienes o activos a otra persona, llamada fiduciario, quien se obliga a utilizarlos a favor de aquél o de un tercero.
Garantía
x Medio que sirve para asegurar la recuperación de un crédito. En las operaciones de plazo, monto proporcional
del contrato en títulos y/o en efectivo que se entrega a una entidad acreditada para asegurar el cumplimiento
del contrato
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Hipoteca.
x Derecho que se constituye sobre los bienes de un deudor o de quien avala la deuda, en beneficio de un acreedor, para asegurar con estos bienes el pago de la obligación. Si la deuda no es pagada en término el acreedor
tendrá derecho, en consecuencia, a quedarse con lo bienes hipotecados o a rematar los mismos para cubrir los
saldos adeudados.
Línea de crédito.
x Contrato por el que una entidad financiera se compromete a facilitar crédito a un cliente hasta un límite determinado. Durante el período de vigencia de la línea de crédito, el beneficiario puede disponer del dinero de forma
automática sin necesidad de nuevas autorizaciones por parte de la entidad financiera.
Organismo Intermedio.
x Toda organización de carácter público o privado que actúe como una autoridad de gestión o de certificación,
o que preste servicios a un conjunto de empresas o personas individuales, unidas por unos intereses comunes,
o por la pertenencia a un sector
Pagaré.
x Promesa unilateral escrita que hace una persona, por la cual se compromete a pagar a otra, o a su orden, una
determinada suma de dinero en una fecha determinada. En el vínculo que establece un pagaré, a diferencia de
lo que sucede con otros documentos mercantiles, sólo intervienen dos partes, la persona que se compromete a
pagar y el beneficiario.
Persona física.
x Es un individuo con capacidad para contraer obligaciones y ejercer derechos; pueden prestar servicios, realizar actividades comerciales, arrendar bienes inmuebles y trabajar por salarios.
Persona moral.
x Es una agrupación de personas que se unen con un fin determinado, por ejemplo, una sociedad mercantil,
una asociación civil.
Proyecciones financieras.
x Son un instrumento para pronosticar ventas, gastos e inversiones en un periodo determinado y traducir los
resultados esperados en los estados financieros básicos: estado de resultados, balance general y flujo de efectivo.
PyME.
x Es el acrónimo de pequeña y mediana empresa. Se trata de la empresa mercantil, industrial o de otro tipo que
tiene un número reducido de trabajadores y que registra ingresos moderados.
Saldo Insoluto.
x La parte de una Deuda que no ha sido cubierta. El Saldo Insoluto contiene el saldo vencido, sin embargo,
saldo insoluto no implica vencimiento, sino solamente un saldo que permanece Deudor.
Tasa de interés.
x El porcentaje que se cobra como interés por un una suma determinada. Las tasas de interés suelen denominarse activas cuando nos referimos a la que cobran los bancos y otras instituciones financieras que colocan
su capital en préstamos a las empresas y los particulares, y pasivas, cuando nos referimos al interés que pagan
dichas instituciones al realizar operaciones pasivas, es decir, cuando toman depósitos de ahorro o a plazo fijo.
TIIE.
x Hace referencia a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, y se trata de una tasa que el Banco de México
creó en el año 1996 con la finalidad de establecer una tasa de interés interbancaria que logre representar de
manera más fiel las condiciones del mercado.
Unión de crédito.
x Este sector financiero atiende grupos de productores, industriales y prestadores de servicios que reúnan
características homogéneas y que se asocien mediante la figura jurídica de Sociedad Anónima, legítima con
personalidad jurídica y patrimonio propios, mediante escrituras constitutivas y sus respectivos registros ante las
instancias e instituciones correspondientes.
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BIBLIOGRAFÍA
x www.banamex.com
x www.bbvabancomer.com
x www.scotiabank.com
x www.banorte.com
x www.hsbc.com.mx
x www.santander.com.mx
x www.bancodelbajio.com.mx
x www.bancoazteca.com
x www.compartamos.com
x www.nafin.com
x www.banxico.gob.mx
x www.condusef.gob.mx
x www.sedeco.tabasco.gob.mx
x www.fondopyme.gob.mx
x www.prologyca.economia.gob.mx
x www.economía.gob.mx
x www.eumed.net
x www.elprisma.com
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