reporte de monitoreo personas físicas

REPORTE DE MONITOREO
PERSONAS FÍSICAS
• Manual de Uso e Interpretación
COPIA CONTROLADA NO. REPORTE MONITOREO PF 001/ 032009
TRANS UNION DE MÉXICO, SA, S.I.C.
JAIME BALMES 8, PISO 10, DESPACHO 1003
LOS MORALES POLANCO, MIGUEL HIDALGO
MÉXICO, D.F., 11510
TEL. (5)449 4949
ÍNDICE
1. Introducción................................................................................................................................... 3
2. Acceso a la Aplicación ................................................................................................................. 4
3. Datos para la Consulta ................................................................................................................. 6
4. Respuesta de la Consulta: Reporte de Monitoreo ..................................................................... 8
A)
Datos generales ................................................................................................................. 8
B)
Domicilio............................................................................................................................. 9
C)
Mensajes de Alerta ............................................................................................................ 9
D)
Detalles de crédito ........................................................................................................... 10
E)
Impresión del Reporte de Monitoreo ............................................................................... 17
Apéndice A: Tablas de Abreviaturas............................................................................................. 20
Directorio.......................................................................................................................................... 22
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MANUAL DE USUARIO REPORTE DE MONITOREO
1. INTRODUCCIÓN
Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia orientada a brindar un soporte informativo y tecnológico a las
Instituciones crediticias y de financiamiento, útil para la prevención de riesgos y la toma de decisión en el otorgamiento de
créditos a Personas Físicas (con y sin actividad empresarial) y Personas Morales.
Como resultado de que Buró de Crédito se acerque a nuevos sectores de mercado, se hace necesario tomar acciones
orientadas a producir mejores productos a un menor preció y que se adapten a las necesidades específicas del mercado sin
descuidar en ningún momento la calidad del producto, apoyando así el desarrollo de sus usuarios y del país. Derivada de
las múltiples necesidades, surge una que requiere el contar con una herramienta que permita de forma fácil y económica el
realizar únicamente monitoreos de expedientes en línea y su comportamiento crediticio con respecto a la cartera propia del
otorgante de crédito.
El Reporte de Monitoreo de Personas Físicas (PF) es un recurso de información práctico, porque está desarrollado sobre
una plataforma tecnológica y funcional familiar para nuestros Usuarios. Su propósito es facilitar a la Institución Otorgante el
acceso al historial crediticio de su propia cartera de Clientes sirviéndose de tres elementos básicos: nombre, domicilio y
número de cuenta de un crédito propio de la Institución, que se encuentre activo y reportado puntualmente a la base de
datos de Buró de Crédito.
Este reporte podrá consultarse periódicamente, a criterio del propio Usuario, siempre que persista la relación jurídica entre
la Institución y el Cliente. El costo es diferenciado en relación con el Reporte de Crédito ordinario tradicional, no obstante
muestra la totalidad de los créditos reportados a nombre del Cliente consultado, incluidos los propios de la Institución y los
adquiridos con otros Otorgantes, y le da cumplimiento al marco legal vigente.
El alcance de este documento incluye la explicación para obtener e interpretar los componentes del Reporte de Monitoreo
de Personas Físicas, así como la navegación a través de las pantallas de la aplicación.
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2. ACCESO A LA APLICACIÓN
El Reporte de Monitoreo PF está disponible a través de nuestro portal Extranet BC Net, así como en Internet
(www.burodecredito.com.mx), en la sección Otorgantes de Crédito. La aplicación está desarrollada bajo un esquema
HTML con acceso controlado por una clave de acceso y contraseña proporcionada por Buró de Crédito.
Para obtener el producto, el Usuario, una vez autenticado, debe ingresar nombre del Cliente, domicilio, preferentemente el
mismo al cual está ligado el crédito otorgado, y el número de crédito previamente reportado a la base de datos y activo (sin
fecha de cierre).
El Reportes de Monitoreo muestra:
Datos Generales: nombre completo, Registro Federal de Contribuyentes (RFC), fecha de nacimiento, Clave
Unica del Registro de Población (CURP) y Registro del Instituto Federal electoral (IFE).
Un Domicilio. Se presenta el más reciente aún cuando no corresponda con el domicilio capturado en la
consulta.
Mensajes de alerta, cuando se presente alguna de las siguientes condiciones: fechas de defunción,
inconsistencias en RFC o domicilio y existencia de información en el Buró Comercial.
Sección Detalle de Créditos
El Reporte de Monitoreo sólo sirve para consultar Clientes con relación jurídica vigente con la Entidad financiera o Empresa
Comercial otorgante del crédito. El tiempo de respuesta varía de acuerdo con el tipo de comunicación utilizado y el volumen
de información contenido en el Reporte de Monitoreo, sin embargo, el tiempo por transacción es de segundos.
Para aprovechar este servicio no debe realizarse ningún desarrollo técnico específico o particular por parte de la Institución
usuaria, se necesitan los siguientes recursos:
Equipo de cómputo que soporte las siguientes características:
Navegador de Microsoft Explorer versión 5.0 o posterior
Aplicación Acrobat para visualizar archivos en formato PDF
Acceso a una línea telefónica
Módem
Aplicación VPN para conexiones a través de Internet
Clave de acceso y contraseña proporcionada por Buró de Crédito
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En la primera pantalla que aparece al entrar a la aplicación el usuario deberá capturar su clave y contraseña:
La clave de ingreso debe capturarse con letras mayúsculas.
Si la operación es exitosa se presentará la primera pantalla para ingresar los datos de la consulta, en caso contrario
enviará el mensaje de “Error Acceso denegado”
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3. DATOS PARA LA CONSULTA
Buró de Crédito presenta el Reporte de Monitoreo con base en los datos que el Usuario captura. Aun cuando la mascarilla
para consulta muestra en color azul los campos requeridos para obtener el Reporte de Monitoreo, es importante ingresar
datos complementarios como Registro Federal de Contribuyente y fecha de nacimiento, para que el sistema realice una
búsqueda más certera del expediente del Cliente
El vínculo Nueva Consulta limpia los datos capturados en todos los campos de la pantalla para que el Usuario capture
nueva información de consulta.
El vínculo Salir, termina la sesión y regresa a la pantalla de clave de usuario y contraseña.
El botón Manual permite el acceso a este documento (deberá tener instalado Acrobat Reader en su equipo).
Los principales campos para una efectiva correlación de la información son:
•
Nombre: Primer y segundo nombres, apellidos paterno y materno; en caso de así existir,
también el apellido adicional en el campo correspondiente.
•
Registro Federal de Contribuyentes y fecha de nacimiento.
•
Dirección: donde se debe capturar correctamente la relación entre municipio o delegación con la
ciudad, estado y código postal.
•
Referencia de crédito a nombre del Cliente.
Acerca del nombre completo del Consumidor:
•
•
•
•
•
•
•
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Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre(s) son datos requeridos en la consulta, porque
son elementos indispensables para la búsqueda del expediente.
No se deben capturar iniciales o abreviaturas en nombres.
Debe verificarse la correcta captura de los datos.
La letra “Ñ” sólo podrá ser sustituida por “N”.
Los apellidos compuestos deben capturarse completos y sin abreviaturas (ej. Espinosa de los
Monteros, López Negrete, Montes de Oca, etc.) en el campo de Apellido Paterno o Materno,
según corresponda.
De no contar con la información del apellido materno se deberá capturar la leyenda No
Proporcionado.
En el caso de hijos naturales (que sólo utilizan el apellido materno), el único apellido en uso se
captura en el campo de apellido paterno.
Debe capturarse el apellido de mujeres casadas en el campo de apellido adicional. Podrá
anteponerse el “de” (ej. de García) o sólo el apellido (García). Los apellidos de soltera se
capturarán en los campos correspondientes (paterno y materno).
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Acerca del RFC y fecha de nacimiento:
•
•
Es recomendable capturar el RFC (incluso sin homoclave) y la Fecha de Nacimiento, pues
sirven como elementos adicionales de búsqueda e integración de datos.
La integración del RFC y la Fecha de Nacimiento en el expediente del Cliente elimina la
posibilidad de fusionar archivos de diferentes personas cuyos datos generales son similares.
Acerca de la dirección del investigado:
•
•
Calle y Número, Colonia, Delegación o Municipio, Ciudad, Estado y Código Postal son
datos requeridos en la captura, porque son indispensables para la búsqueda del expediente.
Es obligatorio capturar correctamente el Código Postal correspondiente a Delegación /
Municipio, Ciudad y Estado, porque el sistema valida la exacta relación entre estos datos para
permitir la consulta.
Acerca de la referencia de crédito:
•
•
El campo de número de cuenta es requerido para la obtención del Reporte de Monitoreo ya
que sin este dato no se puede validar la relación jurídica entre el Usuario y el consumidor sobre
el cual se realiza la consulta.
El número de cuenta que se capture debe pertenecer a la misma Institución que consulta el
Reporte. Esta validación se hace con los primeros cuatro dígitos de la clave de usuario (prefix
del Member Code). Aquellas Instituciones que utilizan más de un prefix para reportar su Base de
Datos el sistema lo reconoce y acepta en automático.
Acerca de los campos opcionales:
•
•
•
A pesar de que la inclusión de los campos opcionales no tienen carácter de requeridos, es
importante recordar que su captura apoya la búsqueda e integración de información.
Las secciones opcionales, conjuntamente con la información requerida, redundan en la
integración de antecedentes en el Reporte de Monitoreo.
Al momento de enviar los datos de consulta NO deben capturarse caracteres especiales (, ; :
& #). Para el RFC no es necesario capturar guiones o espacios.
Las abreviaturas sólo pueden aplicarse en determinados nombres, apellidos o direcciones. Las
abreviaturas autorizadas para consultas están en el Apéndice A, al final de este Manual.
Una vez que se ingresa la información solicitada en la pantalla, se deberá oprimir el botón
“Consultar” para obtener el Reporte de Monitoreo.
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4. RESPUESTA DE LA CONSULTA: REPORTE DE MONITOREO
La información se presenta dividida por cada segmento que compone el Reporte de Monitoreo:
Datos Generales
Domicilio
Mensajes de alerta
Detalle de Créditos
A continuación se explica a detalle el contenido de cada pantalla.
A)
Datos generales
La pantalla presenta, del lado derecho, la información de la Entidad Financiera o Empresa Comercial que aplicó la
consulta. el número de control o folio del Reporte de Monitoreo obtenido, la fecha y hora de la transacción, así
como la clave de acceso (member code) utilizada para aplicar la consulta.
El número de control se refiere al folio asignado por el Sistema al Reporte de Monitoreo consultado. El dato es
importante para la facturación, así como para solicitud de aclaraciones sobre el contenido de la respuesta.
De lado izquierdo se presentan los Datos generales del Cliente de acuerdo a como están registrados en Buró de
Crédito:
Nombre completo del Cliente.
Número de Registro Federal de Contribuyente (RFC).
Fecha de nacimiento.
Cédula Única de Registro de Población (CURP).
Registro del Instituto Federal Electoral (IFE).
Fecha en que Buró de Crédito recibió por primera vez información del Consumidor (Registrado en:).
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B)
Domicilio
Se presenta el domicilio más recientemente reportado a Buró de Crédito con los siguientes datos:
Calle, número y colonia
Delegación o Municipio, Ciudad, Estado y Código Postal
En ocasiones el domicilio que se utiliza para la consulta no será igual al que se muestre en el Reporte de
Monitoreo. Lo anterior ocurre debido a que el domicilio presentado es el más reciente reportado a Buró de
Crédito.
C)
Mensajes de Alerta
Cuando se presenta un mensaje en esta sección el propósito es advertir acerca de diferencias entre los datos
capturados y la información que se presenta en el Reporte de Monitoreo. En algunos casos es recomendable
complementar o corroborar la información solicitada al Cliente.
Los mensajes son:
•
•
•
•
APARECE FECHA DE DEFUNCION EN EL ARCHIVO: El mensaje aparece cuando en la Base
de Datos el Consumidor consultado está reportado como fallecido.
RFC DEL CLIENTE NO CORRESPONDE AL RFC DEL ARCHIVO: El mensaje aparece cuando
el Usuario captura una letra diferente o un número diferente al que se encuentra registrado en el
RFC del expediente del Cliente en la Base de Datos. La homoclave no provoca emisión del
mensaje de alerta.
DIRECCION NO CORRESPONDE A LA DEL ARCHIVO: El mensaje se presenta cuando el
Usuario captura una dirección que no se encuentra registrada en el expediente del Cliente, pero
existen datos complementarios (nombre, RFC, referencia crediticia) en la consulta que permiten
al sistema presentar el Reporte Adviser-Browser.
DIRECCIÓN INVÁLIDA EN LA SOLICITUD: El mensaje se presenta cuando el Usuario captura
una dirección con incongruencias en la relación del código postal con estado, ciudad o municipio.
Sin embargo, existen datos complementarios (nombre, RFC, referencia crediticia) en la consulta
que permiten al sistema presentar el expediente solicitado.
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•
D)
EXISTE INFORMACIÓN ADICIONAL EN EL BURÓ DE CRÉDITO COMERCIAL: El mensaje se
presenta cuando los datos generales del Consumidor consultado (nombre, RFC y domicilio)
también están registrados en la Base de Datos del Buró Comercial, donde posiblemente tiene
antecedentes de créditos adquiridos como Persona Física con Actividad Empresarial.
Detalles de crédito
Los créditos del Cliente se presentan a detalle en este segmento. A continuación la explicación de cada columna.
1.
La primer columna identifica:
•
•
•
Tipo de contrato se refiere a producto de crédito / financiamiento. En este caso se pueden
identificar, entre otros, tarjeta de crédito, línea de crédito, bienes raíces o compra de
automóvil.
Tipo de cuenta muestra la característica del crédito y son cuatro las opciones: de pagos
fijos (I), hipoteca (M), sin límite preestablecido (O) y revolvente (R).
Tipo de responsabilidad. Indica en qué forma el titular adquirió el crédito: individual (I),
mancomunado (J), obligado solidario (C) o usuario adicional (A).
Otorgante de Crédito y Número de Cuenta. Sólo se presenta el giro del negocio de la Entidad
Financiera o la Empresa Comercial que reporta el crédito (ej. BANCO, AUTOMOTRIZ).
Indistintamente se presentará el nombre de la Institución y número de cuenta, cuando se trate de
un crédito otorgado por la misma Entidad Financiera o la Empresa Comercial que realiza la
consulta.
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2.
Moneda. Tipo de moneda en que se emitió el crédito. Los datos contables se presentan de
acuerdo con el tipo de moneda originalmente reportada. Es decir, cuando el tipo de moneda
indica Unidades de Inversión, lo referente a saldo actual, vencido o pago así deberá
interpretarse.
El Reporte de Monitoreo sólo puede presentar tres tipos de moneda: pesos (MN), unidades de
inversión (UD) o dólares (US).
3.
Fecha de actualización. Fecha más reciente en que se reportó la información de la cuenta a
Buró de Crédito.
4.
Fecha de apertura. Fecha en que se abrió el crédito al Cliente.
5.
Ultimo Pago. La fecha más reciente en que el Cliente efectuó un pago.
6.
Ultima Compra. Fecha más reciente en que el Cliente hizo una compra o disposición del crédito.
7.
Fecha de Cierre. Fecha cuando el Otorgante de Crédito o el Cliente cerró la cuenta.
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8.
Ultima vez con saldo en cero. Fecha en que la cuenta presentó saldo en cero.
9.
Límite de crédito. Se refiere a la línea otorgada al Cliente. El dato no se presenta en cuentas
del tipo abiertas, pues no tienen límite y son liquidaciones totales del saldo a la fecha de pago.
10. Crédito Máximo. Presenta el importe más alto de crédito utilizado por el Cliente.
11. Saldo Actual. Es el importe total del adeudo adquirido por el Cliente a la fecha de actualización
de la información (ver columna fecha de actualizado al).
12. Monto. Refiere al importe del adeudo no abonado en la fecha de compromiso de pago. Puede
tener las siguientes interpretaciones:
1) Saldo Vencido (monto no pagado a la fecha límite de pago).
2) Monto de la Quita otorgada (con clave de observación LC - es informativo).
3) Saldo Vencido al momento de la venta de cartera (con clave de observación CV - es informativo).
13. Monto a pagar. Es la cantidad a pagar por el Cliente de acuerdo con la frecuencia. Si el crédito
es de tipo Revolvente o Abierto, este campo presenta el monto mínimo o total del pago
mensual del Cliente.
Cuando el crédito es de Pagos Fijos o Hipoteca, se presenta el monto de pago acompañado
por la frecuencia de pagos y número de pagos pactados al inicio del contrato.
La Frecuencia de Pago establece la periodicidad con la que la Entidad Financiera o la Empresa
Comercial requiere a su cliente pagar el crédito.
Los tipos más comunes de frecuencia de pago son:
•
Mínimo a Pagar, usual en tipos de crédito revolventes o abiertos. Se estipula el pago
mínimo que debe liquidar el Cliente durante el periodo reportado.
•
Pagos fijos (ej. automotriz) o hipotecarios, donde se expresa la cantidad a pagar, la
periodicidad del pago y el número de plazos a los que se estableció el contrato original.
Tipos de Frecuencia de pagos:
Frecuencia
Descripción
Frecuencia
Descripción
B
Bimestral
Q
Trimestral
D
Diario
S
Quincenal
H
Semestral
V
Variable
K
Catorcenal
W
Semanal
M
Mensual
Y
Anual
P
Deducción del salario
Z
Pago mínimo (Revolvente o Abierta
– sin pago preestablecido).
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Los siguientes imágenes (1 y 2) muestran la forma como se presentan en pantalla el detalle de
los créditos registrados en el Reporte de Monitoreo. Se podrán utilizar las barras de
desplazamiento horizontal y vertical para ver en pantalla la totalidad de la información.
Lo observado en pantalla es lo mismo que se obtendrá en el Reporte impreso que se explica en
la sección E, página 14 de este manual.
Pantalla # 1.
Pantalla # 2.
14. Forma de pago. La Entidad Financiera o la Empresa Comercial reporta por cada periodo (fecha
de actualización) la oportunidad con que el pago fue efectuado por el Cliente. La siguiente tabla
muestra los estados de pago por grado de morosidad.
12
MOP
DESCRIPCIÓN
COMENTARIO
UR
Cuenta sin información
No tuvo actividad o movimientos.
00
Cuenta muy reciente para ser informada
Es de recién apertura y aún no tiene actividad o
movimientos.
01
Cuenta al corriente
Paga antes o en fecha, el monto exigible o
mayor.
02
Cuenta con atraso de 01 a 29 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
03
Cuenta con atraso de 30 a 59 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
04
Cuenta con atraso de 60 a 89 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
05
Cuenta con atraso de 90 a 119 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
06
Cuenta con atraso de 120 a 149 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
07
Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
96
Cuenta con atraso de más de 12 meses
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
97
Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar.
Este MOP aplica para Quitas o Castigos
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Fraude cometido por el Consumidor
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15. Histórico de pagos. Los números reflejan el comportamiento histórico de pagos, que podrá ser
de hasta 24 meses previos a la fecha más reciente en que se reportó la información (fecha de
actualización) a Buró de Crédito. Cada número refleja la forma de pago (MOP) en un mes
especifico.
¿Cómo interpretar el histórico de pagos? El Histórico se lee de izquierda a derecha, donde el
primer número es el mes más reciente después del periodo indicado en la columna de fecha de
actualización.
Considerando el orden de lectura del histórico (izquierda a derecha), el primer número refleja la
forma en que en el mes inmediato anterior a la fecha de actualización se realizó el pago y los
números subsecuentes refieren la actividad previa.
Mes inmediato anterior a
la fecha de Actualización
Leer meses hacia atrás
El crédito está al corriente. [1= Pago puntual]
Jul
Jun
May
Abr
Mar
Feb
Ene
Dic
Nov
Oct
Sep
Ago
Jul
Jun
May
Abr
Mar
Feb
Ene
Dic
Nov
Oct
Sep
Ago
2002 2002 2002 2002 2002 2002 2002 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2000 2000 2000 2000 2000
1
1
1
1
1
1
1
1
-
1
5
4
3
2
1
1
1
1
En estos meses los pagos se realizaron puntualmente.
El crédito está al corriente. [1= Pago puntual]
Durante este periodo los
pagos presentaron retrasos:
5 = Atraso de 90 a 119 días
En Dic 2001 no se reportó información 4 = Atraso de 60 a 89 días
3 = Atraso de 30 a 59 días
2 = Atraso de 01 a 29 días
1
1
3
2
1
Dic y Nov 2000 presentaron
retrasos:
3 = Atraso de 30 a 59 días
2 = Atraso de 01 a 29 días
El histórico de pagos se forma con base en la actualización mensual que efectúan las Entidad
Financiera o Empresas Comerciales y se toma del concepto de forma de pago (MOP). A
continuación se presenta la interpretación de cada dato que puede presentarse en el patrón de
pago.
Patrón
Descripción
Comentarios
D
Información anulada a solicitud del Otorgante
U
Cuenta sin información
No tuvo actividad o movimientos.
-
Cuenta no reportada en ese período
Cuenta no reportada por el Otorgante en ese
período. Antes la clave era X.
0
Cuenta muy reciente para ser informada
Es de recién apertura y aún no tiene actividad o
movimientos.
1
Cuenta al corriente
Paga antes o en fecha, el monto exigible o
mayor.
2
Cuenta con atraso de 01 a 29 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
3
Cuenta con atraso de 30 a 59 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
4
Cuenta con atraso de 60 a 89 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
5
Cuenta con atraso de 90 a 119 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
6
Cuenta con atraso de 120 a 149 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
7
Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
9
Corresponde a cualquiera de los MOP´s 96, 97,
99
Espacio en
Blanco
Periodo eliminado en razón de aplicación de
la Ley para Regular a las Sociedades de
Información Crediticia
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1
13
En el Reporte de Monitoreo impreso se presentará la leyenda CUENTA SIN HISTÓRICO DE
PAGOS Y SIN CLAVE DE OBSERVACIÓN cuando la cuenta no presenta meses de histórico ni
claves de observación. Para conocer a detalle las opciones de impresión del reporte vea la
Sección E en la página 14 de este documento.
16. Máxima Morosidad. Para conocer la máxima morosidad por crédito, en el Reporte de Monitoreo
se despliega el MOP más grave, la fecha registrada de la máxima morosidad y el importe
vencido.
•
MOP máxima morosidad: Este campo indica el MOP más grave que ha tenido ese crédito.
•
Fecha máxima morosidad: Aquí refleja la fecha en que el crédito tuvo la morosidad más
grave.
•
Importe vencido de la máxima morosidad: Este campo indica el saldo vencido que debía
en el momento en que el crédito tuvo su máxima morosidad.
17. Claves de Observación Determinan algunas características del crédito. Se proporcionarán
siempre y cuando la Entidad Financiera o la Empresa Comercial reporte este tipo de información
en la actualización mensual de su Base de Datos.
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CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
COMENTARIOS
La cuenta o algún monto del crédito, se encuentra en aclaración por solicitud del Cliente.
AD
Cuenta o monto en
aclaración
Todos
El Usuario deberá reportar la información del crédito, incluyendo como saldo el monto
reconocido por el Cliente.
En caso de haber concluido la relación jurídica con el acreditado, debe reportarse fecha
de cierre.
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero Usuario de una Sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una
experiencia desfavorable con el Cliente.
CA
Cuenta al corriente
vendida o cedida a un
usuario de una Sociedad
Todos
La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las
Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el
mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
Consultar Art. 27 Bis LRSIC
Crédito cerrado a solicitud del Cliente o por decisión de la Institución Otorgante.
CC
Cuenta Cancelada o
Cerrada
Todos
CV
Cuenta que NO está al
corriente, vendida o
cedida a un Usuario de
una Sociedad
Todos
FD
Cuenta fraudulenta
Todos
FN
Fraude no atribuible al
Consumidor
Todos
FP
Fianza Pagada
Todos
FR
Adjudicación o
aplicación de garantía
Todos
Integrante Causante de
Mora
Todos
IM
El saldo del crédito vendido o cedido deberá reportarse en ceros.
La cuenta debe reportarse con fecha de cancelación o cierre y a partir de esa fecha deja
de existir relación jurídica con el Cliente. Por lo tanto, deja de reportarse a una Sociedad.
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero Usuario de una
Sociedad.
El saldo del crédito deberá reportarse en ceros.
La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las
Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el
mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
Consultar Art. 27 Bis LRSIC
El crédito se utilizó fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme sentencia
judicial.
El Consumidor perdió o le robaron identificaciones o información con las cuales se
cometió un fraude en su contra.
El Cliente contrató una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o
servicio.
La clave aplica sólo para instituciones del sector afianzador y cuando el Cliente pagó
totalmente el monto reclamado por el Beneficiario a la Afianzadora, sin quedar adeudo
alguno.
El bien fue adjudicado por el Acreedor o se aplicaron las garantías del crédito por falta
de pago, mediante un proceso judicial de cobro.
En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la
adjudicación del bien, se reportará dicho monto.
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora
Se negoció el adeudo remanente con base en una quita, condonación o descuento a
solicitud del Cliente.
LC
LG
Convenio de finiquito o
pago menor acordado
con el Consumidor
Todos
Pago menor por
programa institucional o
de gobierno, incluyendo
los apoyos a
damnificados por
catástrofes naturales
Todos
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El Usuario deberá reportar el monto de la quita, condonación o descuento.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o
descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el
mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el
nuevo comportamiento de pago.
Se negoció el adeudo con base en una quita, condonación o descuento derivado de un
programa propio del Otorgante o como resultado de un programa de apoyo
Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o
descuento, con fecha de cierre y en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el
mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el
nuevo comportamiento de pago.
15
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
LO
En Localización
Todos
LS
Tarjeta de crédito
extraviada o robada
Revolvente
, Sin Límite
Preestable
cido
NA
Cuenta al corriente
vendida o cedida a un
NO Usuario de la
Sociedad
COMENTARIOS
El Usuario no ha podido localizar al cliente titular de la cuenta
Tarjeta de crédito o de servicios extraviada o robada.
El número de cuenta no deberá ser igual al de la tarjeta de reposición.
El usuario deberá reportar la fecha de robo o extravío, como fecha de cierre.
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de una Sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una
experiencia desfavorable con el Cliente.
Todos
El saldo del crédito deberá reportarse en ceros.
La actualización de la información que envíe el Usuario (que vendió la cartera) a las
Sociedades relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse
mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
Consultar Art. 27 Bis LRSIC
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero NO Usuario de una
Sociedad.
NV
RA
Cuenta que no está al
corriente vendida o
cedida a un NO Usuario
de la Sociedad
Cuenta reestructurada
sin pago menor, por
programa institucional o
gubernamental,
incluyendo los apoyos a
damnificados por
catástrofes naturales
El saldo del crédito deberá reportarse en ceros.
Todos
Consultar Art. 27 Bis LRSIC
Se negoció una reestructura promovida por el Otorgante, en razón de un programa
propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a
damnificados por catástrofes naturales.
Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos).
Todos
RI
Robo de Identidad
Todos
RF
Resolución judicial
favorable al Cliente
Todos
Cuenta reestructurada
debido a un proceso
judicial
Todos
RN
La actualización de la información que envíe el Usuario (que vendió la cartera) a las
Sociedades relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse
mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha
de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo
comportamiento de pago.
El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna
información referente al estado y saldo del crédito.
El crédito se otorgó fraudulentamente con documentación falsa del Cliente.
Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe
eliminar toda referencia a un incumplimiento.
Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial
favorable al Cliente.
El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial. Sin incluir
aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
El Otorgante deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con
fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo
comportamiento de pago.
El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna
información referente al estado y saldo del crédito.
La cuenta se reestructuró debido a que se modificó la situación del cliente a petición de
este último.
RV
Cuenta reestructurada
sin pago menor por
modificación de la
situación del cliente, a
petición de éste.
Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos).
Todos
La Entidad Otorgante deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura
con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el
nuevo comportamiento de pago.
El registro que permanece con la clave de reestructura, deberá guardar el último estado
reportado por el Usuario, a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al
momento de la reestructura.
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MANUAL DE USUARIO REPORTE DE MONITOREO
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
SG
Demanda por el
Otorgante
Todos
UP
Cuenta que causa
quebranto
Todos
VR
Dación en Pago o Renta
Hipotecario,
Pagos Fijos
COMENTARIOS
Demanda interpuesta por el Otorgante de crédito en contra del Cliente.
La información se actualizará de acuerdo al resultado de la demanda
El saldo del crédito es reportado como pérdida total por la Institución Otorgante
Dación en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o
bien, en caso de créditos hipotecarios, cuando el Acreedor recuperó la posesión del
bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo está arrendando al mismo
Cliente.
Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dación en pago, se
deberá reportar el monto del saldo no cubierto.
CL
Cuenta en cobranza
pagada totalmente, sin
causar quebranto
Todos
Crédito enviado a cobranza pero actualmente ya esta pagado en su totalidad
IA
Cuenta inactiva
Revolvente,
Sin Límite
Preestablecido
El crédito esta vigente pero el cliente no lo ha utilizado
PC
Cuenta en cobranza
Todos
Crédito enviado a despacho de cobranza por falta de pago
Consideraciones generales
Las Claves de Observación su utilizan para detallar situaciones y/o condiciones de un crédito que reflejan el
comportamiento de un Acreditado frente a su compromiso de pago o por decisiones asumidas por el Otorgante de crédito.
E)
Impresión del Reporte de Monitoreo
Para obtener la copia impresa del Reporte de Monitoreo la aplicación le facilita dos formatos:
•
Imprimir PDF.
•
Imprimir HTML.
Para la opción en formato PDF es necesario tener instalada la versión Acrobat Reader 5.0 (o posteriores). Asimismo,
si lo requiere, podrá conservar una copia en archivo del Reporte de Monitoreo a través de esta aplicación. Para activar
la opción seleccione Imprimir PDF.
En caso de que usted no cuente con la aplicación Acrobat le recomendamos consulte la página www.adobe.com.
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Para la opción Imprimir HTML se deberá configurar el navegador
de acuerdo con las siguientes instrucciones:
•
•
El navegador debe ser versión Explorer 5.0 o superior.
Se debe modificar el estilo de impresión.
1.
2.
3.
4.
5.
•
En el menú del navegador seleccione “Herramientas”.
Active el menú “Opciones de Internet”.
Seleccione la pestaña “Opciones avanzadas”.
Habilite el criterio “Imprimir colores e imágenes de
fondo” en Configuración.
Primero, haga uso del botón “Aplicar” (Apply). Para
finalizar, aplique “OK”.
Modificar configuración de la impresión.
•
Del menú principal del navegador, seleccionar
“Archivo” y “Configurar página”.
•
Aparecerá la siguiente pantalla, donde se deben
ingresar los valores señalados en la gráfica.
Una vez configurado el navegador, no será necesario volver
a modificar estos criterios para imprimir un Reporte de
Monitoreo en formato HTML.
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MANUAL DE USUARIO REPORTE DE MONITOREO
Al seleccionar la opción “Imprimir HTML” se desplegará el Reporte de Monitoreo en pantalla. Para imprimirlo coloque el
puntero del mouse en el espacio que ocupa la imagen del Reporte. Se utilizará el botón derecho para activar el pop
menú, ahí se debe seleccionar “Imprimir” (“Print”) y estará listo para enviarse a impresión.
La versión HTML del Reporte de Monitoreo contiene las mismas características del formato Acrobat, sólo que ofrece la
facilidad de obtenerse directamente de la pantalla si el Usuario carece del programa Acrobat. En contraparte, este
modelo no puede conservarse como archivo ni es posible su envío por correo electrónico.
El vínculo Nueva Consulta regresa a la mascarilla de consulta inicial con los campos en blanco para capturar los
datos de una nueva consulta.
El vínculo Modificar Consulta regresa a la pantalla de captura con la información capturada para la última consulta lo
que permite modificar algún dato en específico y realizar la consulta.
El vínculo Salir cierra la sesión en la aplicación y regresa a la pantalla principal de acceso al sistema donde deberá
volver a capturar su usuario y contraseña para ingresar a la aplicación.
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APÉNDICE A: TABLAS DE ABREVIATURAS
ESTADOS DE LA REPÚBLICA MEXICANA
ABREV.
AGS
BCN, BC
BCS
CAM
CHS
CHI
COA
COL
DF
DGO
EM
GTO
GRO
HGO
JAL
MICH
ESTADO
ABREV.
MOR
NAY
NL
OAX
PUE
QRO
QR
SLP
SIN
SON
TAB
TAM
TLA
VER
YUC
ZAC
Aguascalientes
Baja California Norte
Baja California Sur
Campeche
Chiapas
Chihuahua
Coahuila
Colima
Distrito Federal
Durango
Estado de México
Guanajuato
Guerrero
Hidalgo
Jalisco
Michoacán
ESTADO
Morelos
Nayarit
Nuevo León
Oaxaca
Puebla
Querétaro
Quintana Roo
San Luis Potosí
Sinaloa
Sonora
Tabasco
Tamaulipas
Tlaxcala
Veracruz
Yucatán
Zacatecas
APELLIDOS COMUNES
ABREVIATURAS
APELLIDO
DGUEZ, DMZ
FDEZ, FDZ, FERDEZ
Domínguez
Fernández
GLEZ, GLZ, GNZL, GONLZ, GONLEZ
González
GTZ, GTRZ, GTRRZ, GTRREZ, GUTI,
GTREZ
HDZ, HDEZ, HNDEZ, HNDZ, HENDZ,
HERDZ, HRDEZ
LPZ
MDEZ
ABREVIATURAS
APELLIDO
MLEZ
MTZ, MTEZ, MTNEZ
RGUEZ, RDEZ, RDZ, RGZ, RDGZ,
RODZ, RODGZ
Meléndez
Martínez
Gutiérrez
RMZ, RMREZ
Ramírez
Hernández
SCHEZ, SANCZ
Sánchez
López
Méndez
STGO
VQUEZ
Santiago
Vázquez
Rodríguez
ABREVIATURAS PARA DIRECCIONES
ABREVIATURA
ACDTO
ADMÓN. CORREOS
AND
APDO. POST
APARTO
AMPL
AV
BCA
BQUE
BQUES
BLVD
CAM
CALZ
CJON
CARR
CDA
CO
CTO
CIRC
CD
COL
COPL
COND
CONJ
CONJ. HAB
CORR
20
CONCEPTO
Acueducto
Administración de correos
Andador
Apartado Postal
Apartamento
Ampliación
Avenida
Barranca
Bosque
Bosques
Boulevard
Camino
Calzada
Callejón
Carretera
Cerrada
Cerro
Circuito
Circunvalación
Ciudad
Colonia
Complejo
Condominio
Conjunto
Conjunto Habitacional
Corredor
ABREVIATURA
JARD
JARDS
KM
LGO
LA
LBR
LOC
LT
MZ
MEZN
MOD
MT
MTS
MPIO
NO
NO OF
PQUE
PJE
PA
PH
PTO
PYA
PZA
PZLA
PLAS
PRIV
CONCEPTO
Jardín
Jardines
Kilometro
Lago
Laguna
Libramiento
Local
Lote
Manzana
Mezzanine
Módulo
Monte
Montes
Municipio
Número
Número Oficial
Parque
Pasaje
Paseo
Penthouse
Puerto
Playa
Plaza
Plazuela
Plazuelas
Privada
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MANUAL DE USUARIO REPORTE DE MONITOREO
DIRECCIONES
ABREVIATURA
DEPTO
DESP
DOM CON
EDIF
EJE
EJ
ENT
EDO
ESQ
EXT
FTE
FTES
FRACC
GPO
HDA
IND
INT
IA
IS
CONCEPTO
Departamento
Despacho
Domicilio Conocido
Edificio
Eje
Ejido
Entrada
Estado
Esquina
Exterior
Fuente
Fuentes
Fraccionamiento
Grupo
Hacienda
Industrial
Interior
Isla
Islas
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
ABREVIATURA
PROL
RCHO
REF
RES
RET
RCON
RNDA
SN
STA
STO
SEC
SECC
SA
SM
U HAB
VA
VN
VL
ZUE
CONCEPTO
Prolongación
Rancho
Reforma
Residencial
Retorno
Rincón
Rinconada
San
Santa
Santo
Sector
Sección
Sierra
Supermanzana
Unidad Habitacional
Valle
Volcán
Villa
Zona Urbana Ejidal
21
DIRECTORIO
NOMBRE
PUESTO
TELÉFONO
Dirección Comercial
Gabriel Corral Alcalá
Director Comercial
5449 4945 / 09
Amador Guil-liem Acevedo
Gerente Comercial
5449 4917
Ariadna Vázquez Pedraza
Gerente Comercial
5449 4930
Claudia Vega Guzmán
Gerente Comercial
5449 4967
Gerencia de Ventas
Dirección de Calidad y Atención al Consumidor
Eduardo Bettinger Díaz-Leal
Director de Calidad y Atención al
Consumidor
5449 4988
Centro de Atención a Usuarios
5449 4949
Adquisición de Base de Datos
Angeles García
Responsable Adquisición de Base de
Datos
5449 4923
Gerencia Soporte Técnico
Armando Meneses Arellano
22
Gerente Soporte Técnico
5449 4978 / 10 /
86
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