Presentación de PowerPoint

Registro Único de
Garantías Mobiliarias
Septiembre 2013
Antecedentes
• En México, los bienes inmuebles son ampliamente aceptados como garantías de créditos,
sin embargo, 99% de las 5.2 millones* de Unidades Económicas del país son MiPyMEs,
las cuales no tienen inmuebles que ofrecer en garantía.
• El uso de bienes muebles para garantizar créditos se ha visto restringido por falta de un
sistema de garantías mobiliarias eficiente que impulse el acceso al crédito.
Distribución de los créditos de la banca comercial en México **
Tamaño de
empresa
Sin
Garantía
Con Garantía
Bienes
muebles
Bienes
inmuebles
Fiduciaria y
personales
74.84%
25.16%
1.59%
3.00%
20.57%
Pequeña
57.24%
42.76%
2.76%
16.23%
23.78%
Mediana
45.33%
54.67%
3.12%
29.60%
21.96%
Grande
52.30%
47.70%
2.58%
24.50%
20.61%
Micro
* Fuente: INEGI.
** Fuente: CNBV, agosto 2010. NOTA: Las garantías «Personales» incluyen dinero en efectivo, documentos por cobrar, inventarios o productos
terminados, títulos de deuda emitidos por el gobierno federal, títulos de deuda emitidos por entidades distintas al gobierno federal.
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SISTEMA DE GARANTÍAS
MOBILIARIAS EFICAZ
Reduce
Riesgo
Crediticio
LEYES
REGISTRO
EJECUCIÓN
Sencillas y
Claras
Ágil y
a Bajo
Costo
Pronta y
expedita
Aumenta la
Oferta del
Crédito en
mejores
condiciones
Implementación del RUG
Antecedentes
• En 2009 se reformó el Código de Comercio para prever el Registro Único de
Garantías Mobiliarias (RUG), siendo la Secretaría de Economía la
encargada de implementarlo en 2010.
¿Qué es el RUG?
• Es un sistema electrónico que permite a los acreedores registrar sus
garantías mobiliarias de manera fácil, rápida y segura, para darles
publicidad (eliminando asimetrías de información) y hacerlas oponibles ante
terceros (para casos de contienda entre acreedores o concurso mercantil).
Objetivo: Ampliar acceso y mejorar condiciones del crédito
•
Potenciar el uso de bienes muebles como garantías mobiliarias para
aumentar la oferta crediticia en favor de las MiPyMEs.
El Registro
Acceso al crédito e inclusión financiera; objetivos centrales.
• El RUG fue creado e implementado por la Secretaría de Economía para fomentar
el uso y aceptación de bienes muebles como garantía en los financiamientos,
buscando incrementar el acceso al crédito de MiPyMEs (99% del 5.2 millones de
unidades económicas mexicanas son MiPyMEs)
• Inició operaciones en octubre de 2010.
Concepto - www.rug.gob.mx
• Es un registro en línea, disponible las 24 horas del día, los 365 días del año, en
el cual se registran todo tipo de garantías mobiliarias, para ganar los efectos
jurídico-registrales de publicidad, oponibilidad y prelación frente a terceros.
• Busca reducir el riesgo crediticio.
• Busca mejorar las condiciones de financiamiento.
Operaciones
• Los acreedores registran, modifican, rectifican, y cancelan las garantías
mobiliarias que les han sido otorgadas por sus deudores, de manera gratuita,
obteniendo inmediatamente un certificado digital con firma electrónica y estampa
de tiempo.
• Fedatarios públicos y funcionarios públicos están facultadas para realizar
registros.
• Los registros pueden ser buscados y certificados en línea por cualquier persona,
de forma gratuita.
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El fortalecimiento del sistema de garantías mobiliarias
impulsa el desarrollo del mercado crediticio.
Aspecto Mejorado
Procedimiento
Antes
(del 7 de octubre de 2010)
• En papel
• Sujeto a Análisis y
Calificación
• Registro en 1 de las 269 bases
de datos locales
Con el RUG
• Registro y consulta vía
electrónica y en tiempo real
• Inscripción inmediata
• 1 única Base de Datos
• Montos diferentes según el
• Es gratuito
Pago de Derechos
Estado
• Derechos locales promedio: 2%
sobre el monto del crédito
Tiempo
Doing Business
2012 (BM)
• Tiempo promedio de registro:
17 días
• Inscripción en minutos
• Certeza jurídica inmediata
• Avance de 5 lugares en el
indicador “obtención de crédito”
y un lugar en el ranking general
Aspectos jurídicos relevantes
•
¿Qué se inscribe en el RUG? Garantías mobiliarias y anotaciones (resoluciones judiciales o
administrativas).
 Catálogo de Garantías mobiliarias:
1. Prenda sin transmisión de posesión
2. La derivada de un crédito refaccionario o de habilitación o avío
3. La derivada de una hipoteca industrial
4. La constituida sobre una aeronave o embarcación
5. La derivada de un arrendamiento financiero
6. Cláusula de reserva de dominio de bienes muebles
7. La derivada de un fideicomiso de garantía
8. Derechos de retención
9. Privilegios especiales
 Descripción de los bienes muebles
 Efectos jurídicos que se obtienen con la inscripción en el RUG
 Registros especiales (IMPI, RAM, Indautor, Marítimo, etc.)
•
Presunción del consentimiento del Otorgante de la garantía mobiliaria
•
Responsabilidad de quien inscribe respecto de la existencia y veracidad de la información
•
Derechos de quien aparece indebidamente como Otorgante
•
Vigencia de las inscripciones (1 año) y cancelación automática
•
Folio Electrónico – Matriculación
7
Resultados al 31 de julio de 2013 (1/3)
Inscripciones Mensuales
(comp. octubre 2009 - octubre 2010
vs octubre-2010 - octubre 2011)
RESUMEN
•
Durante los primeros años de operación del RUG
se registran 4 veces más garantías mobiliarias
comparado con los años anteriores.
•
De septiembre a diciembre de 2012 se
inscribieron en el RUG casi 7 veces más
garantías de las que se inscribían en el Registro
Público de Comercio.
•
Total de Garantías Mobiliarias Inscritas al 31 de
julio de 2013: 150,707.
41,190
50,000
40,000
13,719
30,000
20,000
10,000
-
Inscripciones RPC (2009-2010)
Inscripciones RUG (2010-2011)
12,000
Inscripciones RPC (2009-2010)
Incripciones RUG
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
jul-13
jun-13
abr-13
may-13
mar-13
feb-13
dec-12
ene-13
nov-12
oct-12
sep-12
ago-12
jul-12
jun-12
abr-12
may-12
mar-12
feb-12
dec-11
ene-12
nov-11
oct-11
sep-11
ago-11
jul-11
jun-11
abr-11
may-11
mar-11
feb-11
ene-11
dec-10
nov-10
oct-10
sep-10
jul-10
ago-10
jun-10
may-10
abr-10
mar-10
feb-10
-
Resultados al 31 de julio de 2013 (2/3)
Tipos de personas que inscriben Montos de Créditos Garantizados
3%
Autoridades*
inscripciones,
3%
Inscripciones
mayores a
$1M USD
Inscripciones
menores a
$1M USD
Acreedores
inscripciones,
97%
97%
* Fedatarios Públicos, Autoridades Federales y Estatales, y jueces.
** La estadística muestra la debida implementación de la política pública
orientada a que los propios acreedores realicen operaciones directamente en el
Registro.
9
Resultados al 31 de julio de 2013 (3/3)
Inscripciones por tipo de Bienes
Acciones y
obligaciones,
bonos, contratos de
opción y futuros
1%
Otros
6%
Sector que más
creció en 2012
Vehículos de motor
44%
Derechos,
incluyendo Ganado
derechos de 3%
Bienes de cobro
2%
Inventario
consumo
Maquinaria y
1%
0%
equipo
17%
Productos agrícolas
26%
* Los porcentajes de la presente estadística corresponden a los datos vigentes al momento de generarse el reporte mensual respectivo.
Registro Único de
Garantías Mobiliarias
Agosto 2013