NORMAS PARA EL FUNCIONAMIENTO Y PARA LA VIGILANCIA Y

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FLASH LEGAL #00467
" NORMAS PARA EL FUNCIONAMIENTO Y PARA LA
VIGILANCIA Y SUPERVISIÓN DE LOS SISTEMAS
AUXILIARES DE PAGOS"
Estimados Clientes y Amigos:
A continuación ponemos en su conocimiento un resumen de los principales aspectos de la
Resolución de la Junta de Política Monetaria y Financiera 207 publicada en el Registro Oficial No.
721 de 29 de marzo de 2016 mediante la cual se establecieron las “Normas para el Funcionamiento
de los Sistemas Auxiliares de Pagos” y de la Resolución BCE-015-2016 emitida por el Gerente General
del Banco Central del Ecuador, publicada en el Registro Oficial No. 715 del 18 de marzo de 2016,
mediante la cual se establecieron las “Normas para la Vigilancia y Supervisión de los Sistemas
Auxiliares de Pagos”:
NORMAS
PARA
EL
FUNCIONAMIENTO
DE
LOS
SISTEMAS
AUXILIARES
DE
PAGOS

La presente normativa rige para todas las entidades catalogadas como sistemas auxiliares de
pagos y sus entidades administradoras, así como, cualquier infraestructura de pagos o de
transferencias de recursos monetarios que actúen en el mercado.

Son Sistemas auxiliares de pagos:
o Los servicios auxiliares del sistema financiero que realicen actividades
transaccionales, de pagos, de redes y cajeros automáticos;
o Las entidades que administren sistemas de compensación de tarjetas de crédito,
tarjetas de débito, cajeros automáticos o redes de pago electrónico;
o Los depósitos de compensación y liquidación de valores públicos o privados;
Quito: Av. Amazonas No. 4080 y Naciones Unidas,
Edificio Puerta del Sol, Piso 4. Telf. (593-2) 226 1762
Guayaquil: Junín No. 105 y Malecón Simón Bolívar,
Edif. Vista al Río, Piso 2. Telf. (593-4) 2300814
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o
o
o
o
Entidades autorizadas por el BCE para gestionar dinero electrónico;
Entidades que participan en el sistema central de pagos en calidad de
administradores de red;
Entidades que efectúen remesas de dinero desde y hacia el exterior; y,
Cualquier sistema de pagos o de transferencias de recursos monetarios que actúen
en el mercado.

Los sistemas auxiliares de pagos para su operación deberán solicitar, por escrito, la
autorización previa del BCE, cumpliendo con los requisitos establecidos por el BCE para el
efecto.

La autorización conferida a los sistemas auxiliares de pagos, no constituye garantía o
certificación alguna por parte del BCE respecto de su capacidad legal, financiera y operativa,
como tampoco representa garantía o certificación alguna sobre las operaciones de sus
participantes.

Las entidades autorizadas compensarán las posiciones de sus participantes a favor o en
contra, utilizando los principios internacionalmente reconocidos.

El BCE efectuará la liquidación de los resultados netos del proceso de compensación de la
entidad autorizada, a través de la estructura definida en la Cámara de Compensación
Especializada (CCE), afectando las cuentas corrientes que los participantes mantienen en el
BCE.

En el evento que durante el proceso de liquidación de los resultados netos de la
compensación, uno o varios participantes presenten insuficiencia de recursos en sus
cuentas corrientes para concluir tal proceso, el BCE podrá suspender por una hora la
liquidación e informará de tal hecho a los participantes causantes de la suspensión y a la
entidad autorizada.

Si en ese período el o los participantes no acreditan en sus cuentas corrientes los recursos
necesarios para permitir la liquidación de los resultados netos de la compensación de las
operaciones suspendidas, el BCE aplicará al fondo de liquidez del sector financiero privado
o del sector financiero popular y solidario, según corresponda; o, a cualquier fuente de
liquidez que se implemente en los términos previstos en las normas generales para el
funcionamiento del fondo de liquidez y de las demás operaciones autorizadas por el
organismo de regulación competente.

Corresponde al BCE la vigilancia del funcionamiento de los sistemas auxiliares de pagos que
operan en el Ecuador. El BCE ejercerá la vigilancia y supervisión de las entidades que operan
como sistemas auxiliares de pagos para las actividades relacionadas con la liquidación y
transferencias de recursos monetarios, por lo que las demás actividades a cargo de estas
entidades, serán supervisadas por los organismos de control correspondientes.
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Respecto de los Depósitos Centralizados de Compensación y Liquidación de Valores, el BCE
liquidará los resultados de la compensación de las operaciones cerradas que realicen en el
mercado de valores.

Las entidades autorizadas deberán pagar anualmente al BCE el valor de USD 600,00 por la
utilización del servicio a través de la CCE; y, por el servicio de compensación o liquidación
deberán cancelar una comisión de USD 0,25 por cada transacción liquidada.

El BCE en los términos y plazos establecidos en la normativa que dicte para el efecto,
solicitará las medidas correctivas a los sistemas auxiliares de pagos que incumplan la
normativa vigente.

El BCE aplicará las sanciones respectivas conforme lo dispuesto en el Código Orgánico
Monetario y Financiero (COMF).
NORMAS PARA LA VIGILANCIA Y SUPERVISIÓN DE LOS SISTEMAS AUXILIARES DE PAGOS

Esta normativa rige para todas aquellas instituciones catalogadas como sistemas auxiliares de
pagos y sus entidades administradoras, así como, cualquier infraestructura de pagos o de
transferencias de recursos monetarios que actúen en el mercado.

Los sistemas auxiliares de pagos para su operación deberán solicitar, por escrito la
autorización previa del BCE, adjuntando, entre otras, la siguiente documentación:
o
o
o
o

Para el caso de las empresas que realizan remesas deberán adicionar:
o
o
o
o

Autorización del organismo de control competente para prestar las actividades para
cumplir el objeto social.
Certificado emitido por el organismo competente de cumplimiento de obligaciones y
vigencia de funcionamiento.
Reglamento interno con detalle de servicios que requiere autorizar y sus tarifas.
Manual operativo de los servicios que requiere autorizar incluido los procesos de
compensación de ser el caso.
Certificación de la representación de ser intermediario en el envío o recepción de
dinero con empresa extranjera de ser el caso.
Nombramiento del Representante legal.
Escritura de constitución y sus reformas.
Manual de prevención de lavado de activos.
El BCE procederá con la verificación de la documentación y se notificará el resultado por
escrito en el término de 15 días hábiles.
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
El sistema auxiliar de pagos, que realice compensación y liquidación, una vez emitida la
autorización para operar, deberá suscribir con el BCE el convenio para prestación de servicios
a través del mecanismo de compensación establecido.

Los Depósitos Centralizados de Valores y las Casas de Valores participarán directamente en el
Sistema de Pagos Interbancario como ordenantes.

Los demás sistemas auxiliares de pagos que realicen procesos de compensación en el BCE a
excepción las empresas que realicen servicios de remesas, para su operación deberán:
presentar al BCE la autorización de débito por concepto de pago de comisión de la cuenta
corriente que mantenga en el BCE o en una institución financiera, responsabilizarse por la
calidad, veracidad y autenticidad de la información que suministra al BCE y que sirve de base
para que éste afecte las cuentas corrientes de los participantes, designar los funcionarios
encargados de remitir la información al BCE, entre otras obligaciones.

El BCE establecerá los procedimientos necesarios para la liquidación de resultados de la CCE
en el instructivo que dicte para el efecto y efectuará la liquidación de los resultados netos y
del proceso de compensación de la entidad autorizada, a través de la estructura definida en
la CCE, afectando las cuentas corrientes que lo participantes mantienen en el BCE.

El BCE supervisará que los procedimientos establecidos entre los sistemas auxiliares de pagos
y las entidades participantes, aseguren la liquidación de los resultados netos de
compensación en los horarios establecidos.

Para la supervisión y el cumplimiento, el BCE en función del análisis de información remitida
por los sistemas auxiliares de pagos, está facultado para adoptar, las siguientes medidas: a)
Efectuar inspecciones en las oficinas, instalaciones, equipos y sistemas de tecnologías de
información y comunicación; b) Requerir la información que considere necesaria, en cuyo
caso dichas entidades estarán obligadas a proporcionarla en los plazos y términos señalados;
y, c) Emitir recomendaciones respecto de los mecanismos adecuados de control interno,
evaluación de riesgos y gobierno corporativo.

Los sistemas auxiliares de pagos de acuerdo a su giro de negocio, deberán proporcionar al
BCE, en los formatos y plazos que este determine, entre otra la siguiente información y
documentación relativa a: a) Los participantes en la CCE o en sus operaciones propias del giro
de negocio; b) Detalle de las transferencias realizadas a través de los diferentes servicios
ofertados; c) Detalle de las devoluciones a través de los servicios ofertados; d) Comisiones y
tarifas por los servicios prestados.

El BCE para cumplir con su función, diseñará un cronograma de supervisión anual, en función
de la criticidad de los resultados obtenidos de la revisión de la documentación e información
recibida y emitirá los informes de evaluación y recomendará el plazo para las rectificaciones
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pertinentes en los casos que procedan, mismo que no podrá ser mayor a 180 días de
efectuada la notificación.
Como de costumbre, esta información es de carácter general. Para cualquier inquietud o duda de
carácter particular, estaremos muy gustosos de poder atenderlos.
Saludos cordiales,
NOBOA, PEÑA, LARREA & TORRES
Ab. Francisco S. Larrea
Asociado
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