Newsletter Mayo 2014

España
QBE Newsletter
QBE Newsletter l MAYO 2014
Prólogo
Tribuna
Soluciones más globales, mayor
especialización y mejor información….
…es lo que nos demandan nuestros clientes. Somos
muchas las aseguradoras que nos llamamos
internacionales y especialistas pero ¿somos realmente
capaces de ofrecer soluciones globales bien
engranadas? ¿Ofrecemos realmente la especialización
que decimos? Yo creo que nos queda mucho camino por
andar. Coordinar los intereses de clientes, corredores y
aseguradores en diferentes países para conseguir la
cobertura “glocal” (Global/Local) más completa, más
competitiva y más “Compliant” no es una tarea fácil pero
es la responsabilidad de todos trabajar juntos en esa
dirección. Gracias Diego por tu colaboración, recibimos
tus sugerencias de mejora con las orejas bien abiertas.
Quiero agradecer también a Alberto el tiempo que nos ha
dedicado desde su despacho de Londres. Es el valor
añadido para el cliente que comentas lo que también nos
quita el sueño en QBE. Muy pronto os hablaremos de
nuestra nueva propuesta de valor. Estamos inmersos en
un proyecto apasionante en el grupo que creo nos va a
conducir a algo único en el mercado. Os lo iremos
contando.
Fernando Vega nos da algunas claves sobre el mercado
de D&O, que cumple 25 años en España. En QBE lo
hemos querido celebrar participando en la redacción del
primer diccionario de D&O, que ya está disponible y que
estamos presentando estos días en varias ciudades
españolas.
Espero que disfrutéis de esta nueva edición de nuestra
newsletter.
Un cordial saludo,
Constanza Gállegos
Directora General de QBE
Sumario
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Tribuna de Fernando de Vega
Entrevista a Alberto Gallego
Entrevista a Diego Domínguez
Noticias QBE
FERNANDO DE VEGA GAMBRA
Responsable de Líneas Financieras de QBE
Pólizas de D&O: 25 años de
comercialización en España. Una fecha para
recordar y analizar
Este año se cumple el veinticinco aniversario de la
primera póliza de D&O en España.
Muchas cosas han cambiado en nuestro país desde
1989: en aquel año echaba a andar el selectivo del
Mercado español Ibex 35, además de estar recién
estrenada la Ley de Sociedades Anónimas,
auténtico pilar del sistema societario en España.
El número de jugadores era limitado, no habiendo
más de 4 compañías que comercializaban este
producto, y las capacidades de las compañías eran
bajas (media de 500 Millones de pesetas /3 Millones
de Euros), colocándose estos riesgos en el mercado
de Londres en base a Reaseguro facultativo. En la
actualidad, existen 23 operadores que suscriben
este ramo con una capacidad disponible de mas de
300 millones para riesgos no financieros.
Desde ese ya lejano 1989, donde se
comercializaban no más de 500 pólizas al año,
hemos pasado a un número cercano a 40.000
pólizas en 2013, con un volumen de primas de 145
Millones de Euros, lo que representa un diez por
ciento del volumen de primas de los ramos de
Responsabilidad Civil con un auge importante del
7% anual. Es destacable la diversidad de los
canales de comercialización (Corredores, Agentes
afectos y Banca Seguro, representando este canal un
35% de la cuota del mercado), así como la cada vez
mayor profesionalización.
Entrevistamos a Alberto Gallego
En relación con las coberturas otorgadas, es
destacable el aumento exponencial de las mismas,
incluyéndose en la actualidad multas y sanciones
administrativas, cobertura por prácticas de empleo,
gastos de defensa por contaminación, así como
gastos de defensa y de emergencia por procedimiento
penal contra la sociedad y responsabilidad concursal.
En cuanto a las primas, éstas han descendido de
forma considerable, cifrándose la bajada en un 50%
entre 1989 y 2014. Finalmente, es destacable el
aumento de la siniestralidad que roza un 45% entre
reservas y pagos. Este aumento se ha debido a la
mayor litigiosidad, al entorno económico más
deteriorado, y a un conocimiento cada vez mayor de
la existencia de estas pólizas por parte de abogados y
jueces.
Como conclusión, podemos establecer que estamos
ante un producto vivo, dinámico, y que cuenta con un
potencial de crecimiento notable en los próximos años
en nuestro país, si bien habrá que vigilar el
preocupante aumento de la siniestralidad con un
suscripción cada vez más rigurosa.
ALBERTO GALLEGO
CEO Western Europe - Willis International
Miembro del Comité Ejecutivo de Willis
International
Ha pasado poco más de un año desde su
nombramiento como CEO de Willis Western
Europe. ¿Cuáles son los retos y oportunidades
que presenta la Región?
En un momento en que los mercados emergentes son
las estrellas de cualquier conversación sobre
oportunidades de crecimiento e inversión que se
precie, es obligado rendir un merecido reconocimiento
al peso que tiene y, en mi opinión, que va a seguir
teniendo Europa en la economía mundial.
Tan solo reflejando el dato de que la contribución al
aumento del PIB de Europa Continental de las 10
industrias que presentan un mayor perfil de
crecimiento para los próximos 5 años será de
aproximadamente 526 billones de dólares
Americanos, nos podemos hacer una idea de la
relevancia de las corporaciones europeas.
Hablamos de industrias clave tales como Industrias
manufactureras, Transporte y Logística, Instituciones
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Financieras, Tecnología y Telecomunicaciones,
Salud, Inmobiliaria, etc.
Por otro lado, es claro que el crecimiento en no pocas
ocasiones no vendrá mayoritariamente del consumo
doméstico, sino de la expansión global y con ella la
aparición de riesgos emergentes que, si no son bien
gestionados, producirán interrupciones y frenos al
crecimiento esperado, y es ahí donde la respuesta de
la industria aseguradora en temas tales como
fenómenos de la naturaleza o ciber riesgos cobra
especial importancia.
Por otro lado, las necesidades de soluciones de
protección social para una población numerosa, con
unos niveles de bienestar que son una referencia en
el resto del mundo, una población que
demográficamente está envejeciendo y que no podrá
ser tratada por los Estados tan favorablemente como
en el pasado, convierte al Capital Humano en
probablemente la mayor oportunidad de crecimiento
para la industria aseguradora en Europa en el futuro.
¿Cuáles son los pilares de la estrategia de Willis
para los próximos años?
Somos una empresa en crecimiento que tiene como
objetivo ser reconocidos como el consultor de
confianza en materia de riesgos, seguros y
reaseguros por nuestra capacidad de innovar a través
de un estudio científico de los riesgos de las
empresas e instituciones. Es lo que llamamos “el
bróker analítico”.
Efectivamente los clientes demandan de su bróker
mucho más que algunas conversaciones previas a la
renovación de sus programas de seguros. Lo que
están demandado es asesoramiento sobre sus
riesgos, antes de hablar de seguros. Ello sólo se
consigue bajo un entendimiento completo de las
características de la industria de que se trate y gracias
a una fuerte capacidad de análisis, que es la parte
central de nuestra proposición de valor.
Estamos apostando por invertir en equipos humanos y
también en adquisiciones en aquellas geografías y
líneas de negocio donde pensamos nuestros servicios
tienen más valor. Un buen ejemplo de ello es la
reciente adquisición de Charles Monat, un bróker
especializado en Asia. Preveo que vamos a seguir
abiertos a nuevas incorporaciones y adquisiciones, de
acuerdo a nuestra estrategia de crecimiento tanto
orgánico como inorgánico.
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Y todo ello lo estamos haciendo conectando la
organización, lo cual está siendo clave en el
desarrollo de nuestra estrategia.
¿Qué significa en la práctica esta “conexión” y
cuál es el valor para los clientes?
Nuestros clientes nos piden que cuando contratan con
Willis quieren tener acceso a todo el conocimiento y
experiencia disponible en cualquier lugar de nuestra
organización, este es precisamente el valor que
aporta nuestra plataforma global. Para que ese valor
sea efectivo, los recursos de Willis, donde quieran que
se encuentren, deben trabajar conectados al servicio
del cliente. Específicamente, estamos:
 Introduciendo Industrias Globales para
asegurar que aportamos nuestros profundos
conocimientos sobre dicha industria a cada
oficina donde se encuentra el cliente,
comprendiendo las necesidades de riesgos
específicas del tipo de industria donde opera
 Introduciendo Broking Globales, para impulsar
la innovación y pericia respecto a las
soluciones de transferencia de riesgos
adecuadas a cada caso
 Consolidando nuestras Red Geográfica
Global, garantizando que el conocimiento de
la industria y las soluciones relativas a sus
riesgos inherentes son accesibles en
cualquier lugar del mundo donde nuestros
clientes se encuentran
 Implementando nuevas estructuras relativas
al análisis del Riesgo y sus distintas
manifestaciones
De esta forma, Industria, Geografía y Broking trabajan
juntos en representación de los intereses de nuestros
clientes.
¿Cuáles son en su opinión los riesgos que más
preocupan actualmente a las empresas e
instituciones?
Creo que en el mapa de riesgos operacionales de
cualquier organización hoy en día, la complejidad de
la cadena de suministros, la seguridad y confianza, y
la ciberseguridad son el” hit parade” de la lista.
Las empresas, o son ya globales o se están
globalizando, y esta globalización exige en la mayoría
de los casos deslocalización y externalización, lo que
conlleva un aumento de la complejidad y fragilidad de
la cadena de suministros. Controlar los puntos clave
de la misma es esencial, y a menudo muy difícil para
asegurar el suministro de bienes y servicios. Este
control exige un análisis modelizado de las
circunstancias que pueden impactar a la red y sus
consecuencias.
Entrevistamos a Diego
Domínguez
Otra preocupación creciente es la seguridad del
capital humano en el trabajo, la dedicación constante
de los responsables de recursos y humanos y de
seguridad para encontrar el adecuado balance entre
el rendimiento productivo y la salud, bienestar y
seguridad física de los empleados. Quizá con especial
atención a la obligación, no ya solo legal sino también
moral, de las empresas de garantizar la seguridad de
sus trabajadores en lugares remotos y de alto riesgo a
los que la expansión internacional les está llevando.
Finalmente, no podemos olvidar que el mundo es ya
tecnológico y que todos, particulares y empresas,
somos dependientes de dicha tecnología. Según los
últimos estudios, el impacto económico global del
cibercrimen hay que situarlo entre 300.000 millones y
1 billón de dólares por año. La ciberseguridad es sin
duda uno de los mayores retos a que toda
organización se enfrenta a la hora de controlar y
mitigar sus riesgos.
¿Qué le viene a la cabeza al nombrar a Willis
España?
Estamos súper satisfechos de nuestra organización
en Iberia. Es la operación más grande de Europa y un
ejemplo a seguir en otras partes del mundo. Es una
referencia en innovación en el servicio a nuestros
clientes, tanto nacionales como internacionales y es
impresionante ver cómo hemos sido capaces de
crecer más de un 50% desde que empezó la crisis
económica, además generando empleo neto cada
año. El 2014 presenta una perspectiva también
positiva para nosotros. Todos estos logros solo son
posibles gracias al impresionante equipo humano, su
alineamiento y motivación para alcanzar nuestros
objetivos. Nuestra industria se basa en el
conocimiento y talento puestos al servicio de nuestros
clientes, y en estos atributos para mí, que procedo de
allí, es un orgullo afirmar que somos el número 1.
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DIEGO DOMÍNGUEZ
Director corporativo de Seguros de Prosegur
Diego Domínguez es licenciado en Administración y
Dirección de Empresas con especialidad en Ciencias
del Seguro por la Universidad Pontificia de
Salamanca.
Con más de diez años de experiencia en el sector,
actualmente es director corporativo de Seguros de
Prosegur, compañía a la que se incorpora en 2007.
Asimismo, ha desarrollado su experiencia profesional
en importantes Brokers y Compañías Aseguradoras
como Willis Iberia y Mapfre, entre otras.
¿Cómo se estructura el Departamento. de
Gerencia de Riesgos en Prosegur?
Prosegur cuenta con un área corporativa de Gerencia
de Riesgos, formado por más de 80 personas a nivel
global, y que abarca dos divisiones que trabajan
conjuntamente por la peculiaridad de nuestro negocio.
Por un lado, la Compañía dispone del departamento
de Seguridad e Intervención, cuya principal función es
la identificación, control y monitoreo de riesgos. En
concreto, identificamos aquellos riesgos que puedan
impactar en la organización a la hora de alcanzar sus
objetivos, además de integrar su gestión en los
procesos de planificación estratégica, en el control
interno y en la operativa diaria de la misma.
Asimismo, aseguramos la organización y
homogeneización de políticas, normas y
procedimientos e impulsamos proyectos que ayuden a
reducir o mitigar los riesgos objeto de tratamiento. En
definitiva, se trata de establecer una cultura sobre
gestión de riesgos operacionales, de cumplimiento y
de seguridad.
Por otro lado, desde el departamento de Gestión de
Seguros, estudiamos la transferencia de riesgos para
minimizar los impactos en la cuenta de resultados,
incluyendo su identificación en coordinación con el
departamento de seguridad y optimizando el coste de
la transferencia del riesgo al mercado, de una forma
eficaz y eficiente. Para ello, se tiene en cuenta la
probabilidad y el impacto de la materialización de
cada uno de los riesgos identificados así como la
capacidad de la Compañía para asumir su nivel de
retención y asegurar el menor impacto en la cuenta de
resultados y el balance.
Además, este área asegura el cumplimiento de la
legislación, reglamentos y, en general, de la normativa
legal aplicable a seguros para el desarrollo de la
actividad de Prosegur, así como el control y
coordinación de los intermediarios en la transferencia
de riesgo. Por último, desarrollamos proyectos que
ayuden a reducir, mitigar o transferir los riesgos objeto
de tratamiento.
¿Cuáles son los principales retos a los que se ha
tenido que enfrentar en su cargo?
Podríamos centrar esta respuesta en dos aspectos.
Por un lado, la consolidación y desarrollo de los
programas corporativos, que deben hacer frente a la
evolución y necesidades del negocio, consiguiendo la
flexibilidad necesaria para ayudarnos a tomar las
decisiones estratégicas de negocio y al mismo tiempo,
minimizar el impacto en la cuenta de resultados.
Por otro lado, la creciente internacionalización que
está viviendo Prosegur, presente en 17 países en
cuatro continentes. Dado este crecimiento exterior, el
reto está en la identificación de los nuevos riesgos, y
su clasificación para favorecer una integración rápida
y eficiente en nuestros programas.
¿Y los principales logros?
Destacaría la participación del departamento de
Gestión de Seguros en los procesos de Due
Dilligence, colaborando con nuestro área de M&A en
la toma de las decisiones estratégicas con el fin de
superar las integraciones de manera satisfactoria.
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Además, hemos creado nuevos programas
corporativos, consiguiendo que éstos se adapten a
las legislaciones locales de seguros.
¿En qué dirección va la estrategia de futuro de
Prosegur y cómo le afecta a su departamento?
Prosegur continúa con su política de expansión, bien
ampliando el negocio en cada país de manera
orgánica, bien adquiriendo nuevas compañías que
complementen o añadan volumen a nuestra oferta de
servicios. Actualmente somos una empresa con gran
presencia internacional. Nuestro departamento afronta
esta realidad realizando e implementando procesos y
procedimientos internos claros y simples, donde la
política de transferencia de riesgos y gestión de
siniestros se realice de la misma manera en cada
mercado en el que desarrollamos nuestra actividad.
¿Cuáles son los riesgos que más le preocupan
como Gerente de Riesgos de una Compañía
multinacional?
Por las características de los servicios de seguridad
que ofrecemos, el riesgo operativo es el que más
trabajamos desde el área de Seguros. Ofrecer
servicios de seguridad implica que el cliente te
transfiere su propio riesgo, y por lo tanto, tenemos
que estar preparados para gestionarlo de manera
eficaz.
¿Cómo valora que una aseguradora le acompañe
en sus riesgos en el extranjero a través de
programas multinacionales?
Para Prosegur, es fundamental que la compañía de
seguros nos acompañe en el exterior. Consideramos
que la relación debe ser de colaboración mutua y de
confianza, considerando a los aseguradores como
socios estratégicos a largo plazo, de ahí la necesidad
de que nos apoyen en nuestras iniciativas
internacionales.
La compañía de seguros también nos ayuda a la hora
de armonizar nuestra política de gerencia de riesgos,
exportando nuestro modelo de gestión en los países
donde estamos presentes. Para ello, es esencial tener
una demostrada capacidad de gestión corporativa.
¿Qué le pide un Gerente de Riesgos a una
aseguradora? ¿En qué aspectos podríamos
mejorar las aseguradoras?
Para Prosegur, es esencial que las aseguradoras
conozcan las necesidades de los clientes, que sean
capaces de evolucionar con sus asegurados, y que no
adopten posturas estáticas. Es decir, consideramos
fundamental contar tanto con experiencia como con
conocimiento, sin olvidar una comunicación constante
con la organización.
Por ello, destacaría dos principales mejoras. Por un
lado, sería necesaria una mayor involucración para el
desarrollo de soluciones globales para las
multinacionales. Los programas corporativos a veces
deben hacer frente a características de cada país
(suscripción de coberturas y límites, siniestros, etc.)
que no se solucionan desde el área corporativa de la
compañía de seguros y esto hace que la gestión del
programa como asegurado sea muy compleja.
También, el reporting de información requeriría una
mayor profundidad de información, sobre todo en todo
lo que se refiere a siniestralidad, al tratar programas
multinacionales o pólizas relacionadas con flotas,
colectivos de accidentes, y salud, entre otros. Una
información detallada es fundamental para tomar
decisiones de transferencia.
¿Qué papel juegan la innovación y la tecnología
en el diseño de la seguridad del futuro?
Prosegur apuesta por la tecnología como
complemento a su oferta de soluciones de seguridad
integrales, con las que la Compañía se adelanta a las
tendencias del sector con el fin de liderar el diseño de
la seguridad del futuro y, en definitiva, consolidar su
posición de referencia.
En este sentido, Prosegur ha presentado
recientemente una aplicación desarrollada para
Google Glass, que dotará al vigilante de seguridad de
una infraestructura tecnológica innovadora para llevar
a cabo su labor de una manera más eficiente.
Además, la Compañía que integra todas las
actividades relacionadas con la gestión del ciclo de
vida del efectivo cuenta con un modelo de oficina
bancaria móvil que ya está siendo utilizado en países
como Alemania o Colombia, que ofrece la retirada e
ingreso de efectivo y tiene especial aplicación para
grandes eventos culturales o deportivos, así como
para aquellas zonas geográficas donde las sucursales
bancarias no ofrecen este tipo de servicio. Estos son
dos ejemplos que representan muy bien nuestro
compromiso con la innovación.
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Noticias QBE
QBE y MARSH presentan el primer Diccionario de
D&O
Coincidiendo con el XXV aniversario de la primera
póliza de D&O realizada en España, QBE y Marsh
presentaron el pasado 25 de marzo en el Casino de
Madrid el “Diccionario de D&O”, una publicación
elaborada por el Servicio de Estudios de Marsh en
colaboración y con el patrocinio de QBE.
El Diccionario, pionero en España, recoge más de 350
palabras definidas en el ámbito del seguro de D&O;
un código alfanumérico para identificar cada concepto
y evaluar su importancia así como una guía
explicativa del seguro de D&O en 40 preguntas.
El acto presentado por Constanza Gállegos, Directora
General de QBE, Luis Docio, Managing Director de
Marsh, José María Elguero, Director del Servicio de
Estudios de Marsh y autor del Diccionario y Raúl
Casado, Subdirector General de Ordenación de
Mercado en la DGSFP, congregó hasta un centenar
de representantes del mundo empresarial,
representantes de diversas asociaciones del sector
asegurador, despachos de abogados y prensa
especializada.
Constanza Gállegos subrayó que con el apoyo a esta
iniciativa QBE busca “contribuir a la mayor divulgación
de un seguro que se considera complejo y difícil de
entender, pero en cuyo desarrollo nuestro grupo cree
firmemente, tanto a nivel europeo como en el
mercado español”.
Resultados del Grupo QBE
El Grupo QBE ha obtenido unos resultados en línea
con las previsiones adelantadas el 9 de noviembre de
diciembre de 2013 por su CEO John Neal.
El volumen de primas suscrito por el Grupo ascendió
a 18.000 millones de USD, siendo el de la división
europea de 5.225 millones de USD, lo que supone un
aumento del 4% respecto al año anterior.
El ratio combinado del Grupo se situó en el 97.8%,
resultando el de la división europea 96.1%. El ratio de
siniestralidad neta del Grupo fue del 64.5%, inferior al
66% registrado en 2012.
Posteriormente, el Diccionario se presentó en
Barcelona el pasado 2 de abril, en el Principal del
Tragaluz ante un nutrido grupo de representantes del
tejido empresarial catalán así como del Gobierno de la
Generalitat.
En las próximas semanas, se presentará en Bilbao y
en paralelo se ha previsto la organización de una
serie de actos de divulgación del Diccionario de D&O
en las oficinas de QBE en Madrid.
La Sucursal en España de QBE cerró 2013 con un
resultado muy positivo, registrando un crecimiento en
primas del 20%, un ratio combinado del 86.5%,
siniestralidad neta del 50.3% y ROE del 20%.
Para ampliar información puede contactar con:
Begoña Hormaeche Lazcano
Tel: +34 91- 789 3965
Email: [email protected]
Nuevas Incorporaciones al equipo de QBE
QBE continúa con su política de crecimiento y ha
anunciado la incorporación de Irene Fernández
Franic, como Suscriptora Senior al Departamento de
Responsabilidad Civil de QBE.
Fernández Franic, licenciada en Derecho por la
Universidad Autónoma de Madrid y Master en
Negocio y Derecho Marítimo por ICADE ha
desarrollado su carrera profesional tanto en
corredurías de Reaseguro como en compañías de
seguro, trabajando en los últimos años como
suscriptora en los departamentos de Responsabilidad
Civil de Zurich y ACE.
Además el Departamento de Administración de
Negocio ha incorporado a Lucía Menéndez y a Natalia
Rodríguez que cuenta con más de 15 años de
experiencia en el sector habiendo trabajado en los
Departamentos de Administración de las Compañías
Chubb y XL.
El receptor de este boletín conforme a la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, autoriza y otorga su
consentimiento expreso para la inclusión y tratamiento de sus datos en un fichero de la propiedad de QBE Insurance (Europe) Ltd, Sucursal en España.
Puede ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, en la siguiente dirección de correo: [email protected]
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