Panel: ¿Es necesaria una pronta Reforma Pensional en Colombia? Seminario ANIF Asonfondos Pensiones de Gasto en Seguridad Social y Reforma Pensional en Colombia Miguel Largacha Martínez Presidente (E) del Consejo Directivo de Asofondos 11 de Noviembre 2015 Agenda 1.Nuevos retos para una Colombia que envejece 2. Implicaciones de las decisiones de los afiliados 3. Algunas recomendaciones de OCDE y BID Un sistema pensional puede pasar de los días gloriosos a los dolorosos como sucede con un equipo de fútbol… Selección España, Mundial de Sudáfrica 2010 Mundial Brasil 2014 España eliminada en la primera ronda 3 La crisis económica en Europa generó ajustes abruptos en las condiciones de pensión de los españoles Edad de pensión 65 años Edad de pensión 67 años Tiempo cotizado 35 años Tiempo cotizado 38,5 años Edad de retiro anticipado 61 años Edad de retiro anticipado 63 años Ingreso promedio pensión 15 años Ingreso promedio pensión 25 años 4 ¿Cuáles son los retos en una Colombia que envejece? 5 Misión Colombia envejece: pasaremos de tener 48 millones de personas en 2015 a 61 millones en 2050 Evolución población total y por sexo (1985-2050) Millones de personas Fuente: Misión Colombia Envejece, cifras, retos y recomendaciones, septiembre de 2015, Fundación Saldarriaga Concha y Fedesarrollo 6 “Mientras que la fuerza laboral crecerá 5,7 MM entre 2015 y 2050, los mayores lo harán en 8,9 MM” Evolución población total por grupos de edad (1985-2050) Millones de personas 7 Fuente: Misión Colombia Envejece, cifras, retos y recomendaciones, septiembre de 2015, Fundación Saldarriaga Concha y 7 “Colombia pasaría de 4 MM de personas sin pensión a 12 MM si no hacemos nada” Cobertura pensional esperada Personas Las raíces de la baja cobertura están fundamentalmente por fuera del propio sistema pensional: 15% 15% Fuente: Misión Colombia Envejece, cifras, retos y recomendaciones, septiembre de 2015, Fundación Saldarriaga Concha y • Elevada informalidad laboral • Bajo acceso a educación superior 8 Pensiones del sistema público absorben muchos recursos y cubren a pocos Colombia destina al año $ 497 mil por paciente, $ 3,5 millones por alumno y $ 22,3 millones por pensionado Fuente: Ministerio de Hacienda, Presupuesto General de la Nación 2016 9 Agenda 1. Nuevos retos para una Colombia que envejece 2. Implicaciones de las decisiones de los afiliados 3. Algunas recomendaciones de OCDE y BID 10 Sistema pensional permite aportar al Régimen de Prima Media o al Régimen de Ahorro Individual 1.300 semanas Aportes sin rendimientos Aportes con rendimientos y edad 62-57 Capital 11 La desinformación es nuestra mayor preocupación 1.300 semanas y edad 62-57 Traslado (18/08/15) $ 178,436,979 Capital Caso: 1 Edad actual : 46 años Semanas cotizadas actuales: 550 12 La desinformación es nuestra mayor preocupación 1.300 semanas y edad 62-57 I.S. aportes $ 71,2 MM 1,008 semanas < 1,300 semanas Mujer trasladó al RPM $ 178 millones y recibirá cuando tenga 57 años $ 71,2 millones por no cumplir semanas. Capital Caso: 1 Edad actual : 46 años Semanas cotizadas actuales: 550 13 La desinformación es nuestra mayor preocupación 1.300 semanas y edad 62-57 I.S. aportes $ 81,2 1,129 semanas < 1,300 semanas En el RAIS puede acceder a una pensión anticipada, mientras que en el RPM no tendría pensión y recibiría $81 millones Se queda sin empleo Saldo C.I. $ 203 MM Capital Pensión Anticipada $ 853,000 Caso: 2 Edad actual : 51 años Semanas cotizadas 629 14 La desinformación es nuestra mayor preocupación 1.300 semanas y edad 62-57 Cotiza con 1 SMM por 20 años y se traslada 10 años antes. Capital Caso 3: Hipotético Semanas cotizadas 1,560 Casado: esposa de 57 años 15 La desinformación es nuestra mayor preocupación Cotiza con el ingreso más alto 25 SMM y se pensiona con $ 8.7 MM 1.300 semanas y edad 62-57 Ahorró $ 542 MM y su pensión de $ 8,7 MM requería un saldo de $ 2,091 MM, tiene un subsidio de 1.549 MM. Capital Se podrían financiar 10 pensiones de 1 SMM Caso 3: Hipotético Semanas cotizadas 1,560 Casado: esposa de 57 años 16 La desinformación es nuestra mayor preocupación Cotiza con el ingreso más alto 25 SMM y se pensiona con $ 8,7 MM Ahorró $ 542 MM y su pensión de $ 8,7 MM requería un saldo de $ 2,542 MM, tiene un subsidio de 2,000 MM. 1.300 semanas y edad 62-57 Capital Se podrían financiar 13 pensiones de 1 SMM Caso 3 Hipotético Edad actual: 62 Semanas cotizadas 1,560 Casado: esposa de 35 años 17 Según el Ministerio de Hacienda el 95% de los traslados de régimen han sido equivocados para los afiliados Celebramos la expedición del decreto 2071 de 2015 que refuerza el deber de asesoría en ambos regímenes Fuente: El Tiempo, edición 9 de abril de 2015 18 Agenda 1. Nuevos retos para una Colombia que envejece 2. Implicaciones de las decisiones de los afiliados 3. Algunas recomendaciones de OCDE y BID El Gobierno solicitó al BID y la OECD un diagnóstico y recomendaciones para reformar el sistema • Aumentar beneficios y cobertura de Adulto Mayor • Permitir pensiones inferiores al SMM • Aumentar formalidad laboral Cobertura Sostenibilidad Equidad • • • • Aumentar edad de jubilación y ligarla a expectativa de vida Reducir tasa de remplazo en sistema público Ingreso promedio de referencia para pensión de 10 a 20 años Marchitamiento del RPM mejorando desacumulación en RAIS • Igualar edad de retiro entre hombres y mujeres • Complementariedad del RAIS - RPM • Impuestos a pensiones altas Fuente: OECD, Estudios Económicos de la OCDE Colombia 19 de Enero de 2015 y BID, Junio 2015, Diagnóstico del sistema previsional colombiano 20 El envejecimiento en Colombia plantea enormes retos para la Seguridad Social en Pensiones 1 Baja cobertura pensional en pilar contributivo si no se reducen los problemas de informalidad laboral. 2 12 Millones de adultos mayores sin pensión en 2050 generaría una bomba social: asistencia vía pilar solidario presionaría gasto público. 3 Estudiar el impacto sobre el sistema pensional de un proceso de envejecimiento y ajustarnos a esta realidad de acuerdo a la experiencia internacional. 4 En Colombia debe fortalecerse en pilar solidario a través de mayor cobertura y beneficios en el programa Adulto Mayor. 21