crédito

¿Qué son los códigos de la ECOA y qué significan?
Los códigos de la ECOA (Ley de Igualdad de Oportunidades
de Crédito) indican quién es responsable de cada cuenta y
el tipo de participación en dichas cuentas, como sigue a
continuación:
U INNOMINADA No nominada por el acreedor
I PERSONAL Cuenta personal
J CONJUNTA Cuenta conjunta
A USUARIO AUTORIZADO Autorizado para utilizar
la cuenta de otra persona
S COMPARTIDA Cuenta conjunta
C COGARANTE Responsabilidad conjunta en la cuenta
B COFIRMANTE Responsabilidad únicamente en caso
de default en la cuenta
M GARANTE Cuenta personal
T CERRADA Cuenta cerrada
X DIFUNTO Individuo difunto
¿Por qué los préstamos que cofirma un consumidor
aparecen en su informe de crédito?
Un cofirmante de un préstamo es responsable de la deuda si
el principal titular de la cuenta no cumple con el pago de la
cuenta como fue convenido o deja de pagar el préstamo.
La morosidad puede figurar en el informe de crédito del
cofirmante y el cofirmante puede ser responsable del
reembolso de la deuda.
¿Puede un informe de crédito ser revisado para
reflejar que se ha levantado un embargo fiscal
o juicio en base a un recibo de pago presentado
por el consumidor?
No. La disposición (pagos) debe ser registrada en el tribunal
donde el juicio fue presentado antes de que el registro pueda
ser identificado.
¿Qué deben hacer los consumidores si hay un error
en su informe de crédito?
Dado que la información reportada a los bureaus de crédito
es tan actual y precisa como la información reportada por
el(los) acreedor(es), los consumidores que deseen cuestionar la
información sobre un informe de crédito, deberán contactar al
acreedor y a la agencia que elaboró el informe. Los errores en
un informe de crédito deben ser corregidos por el bureau de
crédito que generó la información. Los bureaus pueden corregir
cualquier información incorrecto que pueda figurar en sus
archivos permanentes.
Informe de
crédito
La FCRA (Ley de Informes de Crédito Justos) le permite a
una agencia de informes de crédito un período de tiempo
razonable, generalmente 30 días, para reinvestigar los puntos
cuestionados. Si el crédito fue obtenido a través de First
American CREDCO®, los consumidores se pueden contactar
con nosotros utilizando nuestro número gratuito 800.255.0792
para hablar con un representante del servicio al cliente.
¿Por qué algunos de los números de cuenta en el
informe de crédito son diferentes a aquellos que
figuran en la applicación de préstamo?
eagle vision
Los otorgantes de crédito pueden acortar, alargar o truncar
los números de cuenta cuando informan a los bureaus de
crédito. Por razones de seguridad, los acreedores también
pueden mezclar los números de cuenta.
¿Cómo el obtener un crédito puede afectar un
informe de crédito?
Los consumidores que obtienen un préstamo para un
nuevo auto o casa pueden presentar numerosas
applicaciónes a prestamistas dentro de un corto período de
tiempo, que resulta en una serie de indagaciones al bureau
de crédito. Para minimizar el impacto negativo en estos
casos, las múltiples indagaciones efectuadas en un plazo de
30 días desde la hipoteca hasta la industria automotriz,
tienen efecto cero en la puntuación FICO® del consumidor.
Además, las indagaciones del mismo tipo realizadas dentro
de un período de 14 días cualesquiera, son tratadas como
uníca indagación.
First American CREDCO
12395 First American Way, Poway CA 92064
Voice: 800.255.0792
www.credco.com / [email protected]
FQAV10405
preguntas
más
frecuentes
¿Quién puede solicitar un informe de crédito?
Un consumidor puede solicitar su propio informe de crédito
en cualquier momento. El acceso a la información de
crédito del consumidor está regulado por la Ley de Informes
de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act o FCRA) y
administrada por la Comisión Federal de Comercio
(Federal Trade Comission). Las compañías pueden solicitar
un informe de crédito de un consumidor a una agencia
de informes de crédito cuando tienen un “propósito
permisible” que califica de acuerdo a la FCRA.
Los ejemplos de propósitos permisibles de la FCRA incluyen:
• otorgamiento de crédito
• cobro de deudas
• suscripción de seguros
• empleo
• emisión de una licencia según lo requieran algunas
agencias gobernamentales
• inicio por parte del consumidor de una transacción
comercial legítima entre una empresa y el consumidor
Cualquier persona que, a sabiendas y deliberadamente,
obtenga información de una agencia de informes al
consumidor sobre un consumidor con falsos pretextos, será
multado de acuerdo al Título 18, del Código de los Estados
Unidos de América, o encarcelado durante un período no
mayor a dos años, o las dos cosas.
¿Qué información se necesita para acceder a un
informe de crédito?
Para acceder a datos crediticios, se debe proporcionar la
siguiente información: nombre completo del consumidor
(incluyendo abreviaturas), número de seguro social y todos
los domicilios que cubran los últimos dos años de residencia.
¿Por cuanto tiempo se pueden reportar quiebras
u otros créditos atrasados o derogatorios?
La FCRA establece la siguiente ley de prescripción:
Quiebras: 10 años a partir de la fecha de entrada de la
solicitud de liberación
Pleitos y Juicios: siete años a partir de la fecha de entrada
en vigencia o caducidad de la ley de prescripción
pertinente, el que sea más prolongado
Embargos Fiscales-Pagados: siete años a partir de la
fecha de pago
Embargos Fiscales-No Pagados: sin limitación
Cobros: siete años
Cargado a Ganancias y Pérdidas: siete años.
Limitaciones por Antecedentes Criminales: sin limitación
en condena criminal
Otra Información Fuera de Plazo y Adversa: siete años
¿Qué es una puntuación de crédito y cómo afecta
esto al consumidor?
¿Cómo es posible que una cuenta figure como
“corriente” y “cerrada” al mismo tiempo?
La puntuación de crédito es un número asignado que prevé
a un prestamista cuán probable es que un individuo pague
un préstamo o efectúe los pagos de crédito a tiempo y en
forma. Cuando un prestamista solicita un informe de crédito
y la puntuación de crédito a una agencia de informes de
crédito, la puntuación se calcula mediante una “tarjeta
de puntuación” o modelo de puntuación- una ecuación
matemática que evalúa muchos tipos de información de los
datos crediticios en esa agencia. Mediante la comparación
de esta información con los modelos en miles de informes
crediticios anteriores, la puntuación identifica el nivel de
riesgo crediticio del consumidor. Para mas información
sobre puntuación de crédito, visite www.fairisaac.com.
Los términos “corriente” y “cerrada” pueden figurar juntos
en su cuenta, ya que la palabra "corriente" significa que el
último pago de la cuenta fue efectuado de acuerdo a lo
convenido y “cerrada” indica que su cuenta corriente fue
cancelada para uso posterior o que la cuenta ha sido
cancelada en pagada su totalidad.
¿Por qué los datos de crédito de un miembro de
la familia figuran en el archivo de crédito de otro
miembro de la familia?
A veces puede existir crédito mixto en los datos del bureau
de crédito. Por ejemplo, un padre y un hijo adulto que
comparten los mismos nombres o nombres similares pueden
generar crédito mixto. Esto se ve agravado al compartir el
mismo domicilio de residencia o al haber compartido un
domicilio de residencia pasado. Nota: Utilizar abreviaturas
tales como Jr., Sr., o III, así como la fecha de nacimiento,
puede ayudar a eliminar los datos mixtos.
¿Por qué una cuenta que ha pagado continúa en un
informe de crédito distinto a saldo cero?
La mayoría de los otorgantes de crédito reportan a los
bureaus de crédito en forma mensual o bimensual.
Los requisitos de tiempo de los acreedores para preparar
y reportar los datos a los bureaus de crédito varían.
La fecha reportada de la cuenta de crédito establecida en
un informe de crédito indicará la última vez que la cuenta
fue actualizada con los bureaus. Esta fecha puede variar en
30, 60, 90 días o más a partir de la fecha en que se obtuvo
acceso a un informe de crédito.
© First American CREDCO, 2005. First American CREDCO es una marca
registrada y First American y el logo del águila son marcas de servicios
registradas de The First American Corporation. Todas las otras marcas
junto con esta son marcas pertenecientes a sus compañías respectivas.
¿Puede un prestamista estar autorizado a acceder
a los datos de crédito del esposo(a) del consumidor
sin el permiso del esposo(a)?
Un prestamista generalmente no puede obtener un informe
de crédito del esposo(a) del solicitante salvo que el
esposo(a) sea un cosolicitante o pueda llegar a serlo; el
solicitante está contando con el ingreso del esposo(a) para
calificar; el solicitante reside en un bien ganancial declarado
o la propiedad con la que cuenta el solicitante para el
reembolso está ubicada en un bien ganancial declarado; o el
solicitante está representando al esposo(a) no-solicitante.
¿Cómo afecta un divorcio en el crédito del
consumidor?
Una sentencia de divorcio no reemplaza al contrato
original con el acreedor. No libera al consumidor de la
responsabilidad legal frente a la cuenta. Si una cuenta
fue adjudicada al ex esposo(a) en la sentencia de divorcio,
el consumidor deberá contactar a cada acreedor
directamente para relevar su obligación.
¿Que si el consumidor tiene poco o nada de
historial de crédito?
First American CREDCO ofrece un informe de crédito
alternativo para ayudar al consumidor establecer salud de
crédito cuando tiene poco o nada de historial de crédito.
Este informe especial utiliza toda la información disponible
de las agencias de información de crédito y suplementa con
historial alternativa como pagos de alquiler o renta de
habitación o pagos de utilidades. El producto final satisfecha
o excede los requisitos del mercado secundaria.