Presentación de PowerPoint - Banco Agrario de Colombia

Portafolio de Productos y
Servicios
Vicepresidencia Comercial
Gerencia de Mercadeo
2016
¿Quiénes somos?
Somos una de las principales entidades financieras del país, prestamos
servicios financieros a clientes en diferentes segmentos (agropecuario,
empresarial, oficial, consumo y microfinanzas), con un amplio portafolio
de productos y servicios.
Valores Corporativos
•
•
•
•
•
•
Transparencia.
Compromiso.
Responsabilidad Social
Respeto.
Coherencia.
Equidad
Indicador
Activos
Saldo de cartera bruta
Patrimonio
Pasivos
Valor
21 Billones
10,5 Billones
1,9 Billones
19,1 Billones
Cobertura
•
•
•
8 Gerencias Regionales.
60 Gerencias Zonales.
747 Oficinas
REGIONAL
No. Oficinas
ANTIOQUIA
133
BOGOTA
123
CAFETERA
54
COSTA
78
OCCIDENTE
89
ORIENTAL
92
SANTANDERES
78
SUR
100
TOTAL OFICINAS
747
Cobertura
32 Departamentos + Distrito Capital
Contamos con oficinas en 726 municipios de los 1.102 a nivel nacional
468 Poblaciones donde somos la única Institución financiera.
Oferta de valor
En el Banco Agrario de Colombia contamos con soluciones
financieras especializadas, de acuerdo con las características y
necesidades de nuestros clientes.
Nuestra calificación para la deuda de largo plazo es AAA, la más
alta categoría de riesgo existente, y la de corto plazo es BRC 1+,
lo cual indica que la probabilidad de repago oportuno de capital e
intereses es sumamente alta.
Contamos con diversas fuentes de fondeo por tipo de depósitos, los
cuales se encuentran atomizados. La adecuada administración del
riesgo de liquidez y los indicadores de rentabilidad, son superiores a
los del agregado del sector y al de los bancos comparables.
El Banco agrario de Colombia cuenta con las certificaciones de
ICONTEC, IQNET que garantizan la calidad de nuestros procesos.
Composición accionaria
Accionista
No. de Acciones
Ministerio de Hacienda
% Participación
15.999.997
99.99998125%
Bolsa Nacional
Agropecuaria
1
0.00000625%
Corabastos
1
0.00000625%
Mercar
1
0.00000625%
16.000.000
100%
Total
*Valor Nominal de la Acción $10.000.oo
Sistema de Atención al
Consumidor Financiero SAC
Brindamos a nuestros consumidores financieros información
suficiente, cierta, clara y oportuna sobre los productos y servicios,
derechos y deberes del banco y de los consumidores financieros,
para lograr relaciones más seguras y equitativas.
Principales programas
• Educación financiera en escuelas y colegios.
• Educación financiera con gremios, microempresarios, etnias y
minorías.
• Defensor del consumidor.
Se tratan temas como: sistema financiero, ahorro, presupuesto,
crédito y medidas de seguridad entre otros.
Propósitos
• Procurar la educación financiera de los consumidores financieros
respecto de las diferentes operaciones, servicios y actividades del
Banco, así como respecto de los diferentes mecanismos
establecidos para la protección de sus derechos.
• Capacitar a los funcionarios para el ofrecimiento y asesoría de los
productos y servicios, así como la debida atención y cultura del
servicio del Banco a los consumidores financieros.
Sistema de Administración
de Riesgo Operativo
El Banco Agrario cuenta con un sistema de administración de riesgo
operativo – SARO, que nos permite la adecuada administración de
la información y de sus recursos, así como la gestión de
procedimientos para administrar la segmentación de clientes del
sistema de monitoreo transaccional y de SARLAFT (Sistema de
Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo).
Áreas que la componen
•
•
•
•
SARO
SARLAFT
Continuidad del Negocio
Monitoreo Transaccional
Bancas, Segmentos y portafolio de productos
Mercado objetivo
• Personas naturales y jurídicas productores, transformadores y/o
comercializadores de todos los sectores de la economía, con ventas
anuales menores o iguales de 15.000 millones.
Oferta de valor
• Gran experiencia y conocimiento del sector agrícola y pecuario del país,
ofreciendo un amplio portafolio de productos y servicios con tasas de
interés competitivas, amplios plazos con disponibilidad de créditos hasta
20 años, períodos de gracia y capitalización de intereses de acuerdo
con la actividad productiva.
• Desarrollo de alianzas estratégicas
con entes gubernamentales,
privados y gremiales para promover y financiar proyectos que impacten
la productividad y la competitividad del país.
• Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el cumplimiento de
las metas y proyectos propuestos por el cliente .
Productos capital de trabajo
•
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•
•
•
•
•
•
Capital de trabajo.
Multidestino capital de trabajo.
Cupo de crédito rotativo.
Crédito rotativo subastas ganaderas.
Cupo rotativo Agroágil.
Cupo de tesorería
Cupo de sobregiro
Tarjeta de crédito Agraria.
Tarjeta de crédito Agroinsumos.
Productos inversión
•
•
•
Inversión.
Multidestino inversión.
Inversión, trasformación
agropecuario (ITP).
y
productividad
del
sector
Líneas con recursos Finagro
• Actividades financiables:

Capital de trabajo.

Inversión.

Normalización de cartera.

Crédito asociativo.

Programas para población en situación especial :

Victimas del conflicto armado interno

Población desmovilizada y reinsertada

Población vinculada a programas de desarrollo
alternativo

Asociación, agremiación, cooperativa y ONG.

Mujer rural bajos ingresos.
Líneas de ahorro e inversión
•
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•
•
•
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•
•
Cuenta de ahorro activo.
Ahorro transaccional:
 Ideal.
 Sin limites.
Cuenta sembrando sueños.
Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.
Cuenta de Nómina.
Cuenta corriente persona natural y persona jurídica.
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.
Banca seguros
•
•
•
•
Vida agrario.
Protección tarjetas.
Protección integral.
Seguro agropecuario.
Servicios bancarios
• Transferencias interbancarias o entre cuentas del
banco.
• Planilla integral de liquidación de aportes PILA.
• Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
• Emisión de depósitos judiciales.
• Remesas negociadas y al cobro.
• Pago de impuestos nacionales.
• Ordenes de no pago de cheques.
• Consignación local y nacional.
• Depósitos especiales.
• Compras y pagos por internet con debito a la cuenta
de ahorros o corriente .
• Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo
•
•
•
Dirigido a personas naturales asalariadas o pensionadas.
Persona natural independiente cuya principal fuente de
ingresos no sea agropecuaria.
Personas con establecimiento de comercio.
Oferta de valor
• Ofrecer un amplio portafolio (mezcla de productos) que
permita a los clientes tener una mejor oferta de financiación.
• Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el
cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el
cliente.
• Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de
crédito agraria.
Beneficios
•
•
Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de crédito agraria.
Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual.
Productos de financiación
Líneas de consumo
•
•
•
•
•
•
Libre inversión.
Libranza.
Cupo rotativo.
Cupo de sobregiro.
Inversión vehículos.
Crédito vivienda VIS.
Tarjetas de crédito
•
•
•
•
Tarjeta de crédito clásica
Oro
Agraria.
Agroinsumos.
Líneas comerciales
•
•
•
•
•
•
Capital de trabajo.
Multidestino Capital de
trabajo.
Inversión.
Multidestino inversión.
Bancoldex modernización
empresarial.
Bancoldex
capital
de
trabajo y sostenimiento .
Líneas de ahorro e inversión
•
•
•
•
•
•
•
•
Cuenta de ahorro activo.
Ahorro transaccional:
 Ideal.
 Sin limites.
Cuenta sembrando sueños.
Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.
Cuenta de Nómina.
Cuenta corriente persona natural.
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.
Banca seguros
•
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•
Vida agrario.
Protección tarjetas.
Protección integral.
Servicios bancarios
•
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•
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•
•
•
•
Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco.
Planilla integral de liquidación de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisión de depósitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignación local y nacional.
Depósitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de
ahorros o corriente .
• Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo
Personas naturales propietarias de negocios que desarrollen
actividades comerciales, de producción y servicios tanto del
área urbana como rural.
Oferta de valor
•
•
•
•
Amplio portafolio de productos y servicios financieros de
fácil acceso, acordes con las necesidades y expectativas
de los microempresarios y personas de bajos ingresos,
construyendo confianza y relaciones a largo plazo, a partir
de su inclusión financiera y bancarización.
Levantamiento información cualitativa y cuantitativa en el
lugar donde desarrolla su actividad económica.
Contribuimos a la bancarización e inclusión financiera .
Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el
cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el
cliente. .
Beneficios
•
Asesoría especializada .
•
Amplias opciones de financiación .
•
Tasas de interés Competitivas.
•
Consulta de las cuotas del crédito y pago a través de
Banca Virtual.
Productos de financiación
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•
•
•
•
•
•
Capital de trabajo microcrédito urbano.
Capital de trabajo microcrédito agropecuario.
Inversión microcrédito urbano.
Inversión microcrédito agropecuario.
Capital de trabajo Microcrédito núcleos solidarios.
Capital de trabajo mujer microempresaria.
Inversión mujer microempresaria.
Tarjeta de crédito mujer microempresaria.
Mejoras locativas .
Líneas de ahorro e inversión
•
•
•
•
•
•
Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.
Cuenta de ahorro sembrando sueños.
Cuenta corriente persona natural.
Cuenta ahorremos.
Cuenta núcleos solidarios.
Cuenta de ahorro grupal.
Banca seguros
• Microseguro Vida.
Servicios bancarios
• Transferencias interbancarias o entre cuentas del
banco.
• Planilla integral de liquidación de aportes PILA.
• Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
• Emisión de depósitos judiciales.
• Remesas negociadas y al cobro.
• Pago de impuestos nacionales.
• Ordenes de no pago de cheques.
• Consignación local y nacional.
• Depósitos especiales.
• Compras y pagos por internet con debito a la cuenta
de ahorros o corriente .
• Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo
Empresas que se dedican al desarrollo de actividades productivas,
industriales y comerciales con énfasis agroindustrial, con ventas anuales
superiores a 15.000 millones.
Oferta de valor
•
•
•
Modelo de atención especializado a través de Gerentes de Cuenta que
acompañan a la empresa en todos los proyectos.
Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones financieras y
soluciones de ahorro e inversión, acordes con la necesidades de
nuestros clientes.
Calificación en deuda a largo plazo AAA1 y en corto plazo BRC 1+1,
las más altas categorías otorgadas, que indican que la capacidad del
emisor para cumplir con sus obligaciones financieras es sumamente
fuerte
Beneficios
•
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•
Financiamos a través de líneas de crédito especializadas con plazos y
tasas de interés competitivas.
Amplias opciones de financiación.
Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual.
Productos de financiación
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•
•
•
Capital de trabajo.
Cupo de crédito rotativo.
Inversión empresarial.
Mejoramiento perfil de deuda.
Cupo de crédito para pago de cesantías.
Cupo de crédito para pago de impuestos.
Garantías bancarias en moneda legal.
Tarjeta de crédito empresarial.
Comercio exterior.
Productos para necesidades
de liquidez
•
•
Cupo de sobregiro.
Cupo de tesorería.
Portafolio de moneda extranjera comercio exterior
El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que
brindan soluciones eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y
financiar el pago de sus importaciones, reintegro de exportaciones,
negociaciones en divisas y estructuración integrada de negocios acorde a
las necesidades puntuales de nuestros clientes.
Servicios adicionales
• Orientación cambiaria en sus transacciones con el banco.
Líneas de ahorro e inversión
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•
•
•
Cuenta corriente Empresarial
Cuenta de ahorro tradicional Empresarial.
Cuenta de ahorro activo empresarial
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.
Servicios bancarios
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•
•
•
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•
•
Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco.
Planilla integral de liquidación de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisión de depósitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignación local y nacional.
Depósitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente.
Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo
Sector central
Entidades territoriales
Sector descentralizado
Rama judicial
Órganos autónomos
Oferta de valor
•
•
•
Modelo de atención especializado a través de Gerentes de
Cuenta.
Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones
financieras y soluciones de ahorro e inversión, acordes con la
necesidades de nuestros clientes.
Participación en foros del gobierno para crear sinergias que
permitan la estructuración de planes, programas y proyectos.
Beneficios
•
•
•
Financiación a través de líneas de crédito especializadas con
plazos y tasas de interés competitivas.
Amplias opciones de financiación.
Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual.
Productos de financiación
•
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•
Capital de trabajo.*
Inversión.
Mejoramiento perfil de deuda.
Cupo rotativo.
Cupo de crédito para pago de cesantías.*
Cupo de crédito para pago de impuestos.*
Productos para necesidades de liquidez
•
•
Cupo de sobregiro.*
Cupo de tesorería entes territoriales y entes descentralizados.
Líneas con recursos Findeter
• Actividades financiables:
 Inversión.
 Sustitución de deuda
 Capital de trabajo
*Aplica para entidades oficiales excepto entes territoriales .
Líneas de ahorro e inversión
•
Cuenta maestra de regalías.
•
Cuenta de ahorro electrónica (CAE)
•
Cuenta corriente plus
•
CDT tasa fija
•
CDAT tasa fija
Servicios bancarios
• Transferencias interbancarias o entre cuentas del
banco.
• Planilla integral de liquidación de aportes PILA.
• Chequeras, cheques especiales y de gerencia.
• Emisión de depósitos judiciales.
• Remesas negociadas y al cobro.
• Pago de impuestos nacionales.
• Ordenes de no pago de cheques.
• Consignación local y nacional.
• Depósitos especiales.
• Compras y pagos por internet con debito a la
cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales
PSE.
Convenios
Son acuerdos comerciales suscritos entre el Banco Agrario de
Colombia y Personas Jurídicas o Naturales, con la finalidad de
prestar servicios adicionales a la operación bancaria normal,
para satisfacer necesidades puntuales relacionadas con la
codificación, optimización y manejo de recursos.
El Banco Agrario de Colombia cuenta con dos tipos de
convenios :
•
•
Convenio de recaudo
Convenio de pago
Convenio de Recaudo
Permite recibir el recaudo de los servicios prestados por una empresa
a sus usuarios y/o clientes, a través de nuestra red de oficinas y
canales alternos, los cuales serán abonados a la cuenta recaudadora
del Banco Agrario de Colombia.
Beneficios:
•
Facilidad y menos operatividad en la conciliación al tener la
información oportuna y confiable de las referencias y valores
recaudados.
•
Mayor agilidad y disponibilidad al momento de realizar los pagos a
través de la red de oficinas y corresponsales bancarios.
•
Recibir recaudos con y sin código de barras.
•
Realizar el mismo día los abonos a la cuenta centralizadora con
disponibilidad inmediata.
32
Convenio de recaudos electrónicos
Recaudo con débito automático
Servicio que permite a una persona natural o jurídica autorizar el débito
automático del valor de sus facturas u obligaciones desde una cuenta
corriente o de ahorros en cualquier entidad financiera hacia una cuenta
recaudadora de una empresa con un convenio en el Banco Agrario de
Colombia.
Beneficios:
•
•
•
•
Ideal para empresas que tienen un tipo de recaudo con cuota periódica.
Asegura los recaudos en las fechas de pago, evitando cartera en mora.
Control al validar las cuentas destino en otros bancos antes de debitar
los recursos.
Mayor seguridad al no manejar efectivo para el pago de facturas u
obligaciones.
Recaudo electrónico PSE
Este servicio brinda el recaudo no presencial mediante la instalación de un
botón de pagos en la página web de la empresa, por medio del cual el
usuario puede efectuar compras y pagos, debitando el valor, de su cuenta
corriente o de ahorros de cualquier entidad financiera.
Beneficios:
•
•
•
•
•
Ahorro en tiempo, recursos y gastos operativos.
Agilidad en la conciliación automática de la información.
Confirmación de las transacciones en tiempo real.
Seguridad en el manejo de la información y efectivo.
Descongestión de los puntos de atención de la empresa.
33
Convenio de Pago
Servicio que permite efectuar el pago de :
•
Nómina
•
Proveedores
•
Pensionados
•
Subsidios
•
Entre otros
A través de la banca virtual por transferencias electrónicas, red de
oficinas y demás canales dispuestos para tal fin, debitando el valor
de la cuenta corriente o de ahorros del Banco Agrario de Colombia.
Los pagos se pueden efectuar a través de:
•
Abono a cuenta corriente o ahorros del Banco Agrario de
Colombia del beneficiario con retiro en oficinas, cajeros
automáticos (con y sin tarjeta) y corresponsales bancarios.
•
Giros en efectivo a los beneficiarios con retiro en oficinas del
Banco.
•
Transferencias electrónicas a cuentas de otros bancos.
34
Convenio de Pago
Beneficios :
•
Disminuye la operatividad en el pago a proveedores de la
empresa, eliminando la elaboración y costos de cheques .
•
Reintegro automático de los valores no cobrados por
ventanilla dispersados mediante giros.
•
Visualización de los informes y archivos soporte de cada
uno de los procesos de pagos efectuados a
través de la
banca virtual.
35
Otros servicios
Compras y pagos por internet con débito a la
cuenta de ahorros o corriente
•
•
•
No tiene costo para el cliente BAC que realiza la compra o
pago.
No es necesario que el cliente traslade sus recursos a otra
entidad financiera para realizar compras y pagos por internet.
El cliente no tiene que retirar dinero para ir al establecimiento a
hacer las compras o pagos ya que lo puede hacer desde la
comodidad de su casa a través de internet , las 24 horas del día
y los 7 días de la semana.
Depósitos judiciales – PSE
• Comodidad al constituir los depósitos desde cualquier lugar a
través de internet, las 24 horas del día y los 7 días de la semana.
• Ahorro en el costo del cheque , ya que el pago se realiza por
internet .
• Evita hacer filas y ahorra tiempo.
• Confirmación en línea de las transacciones.
• Consulta del historial de los depósitos emitidos.
Canales de Atención
En el Banco Agrario de Colombia queremos hacer más fácil el manejo de sus productos, por eso ponemos a
su servicio diferentes canales de atención para que usted realice pagos, consultas, retiros y consignaciones
de manera ágil, segura y sin que le cueste más. Llegamos a 1.005 municipios a nivel nacional.
Banca Móvil
A través de su celular, sin importar la marca o
modelo, usted puede realizar transacciones desde
su cuenta de ahorros o corriente de manera fácil,
ágil y segura.
¿Qué puedo hacer?
• Consultar los saldos y movimientos de sus
productos.
• Pago de factura celular Claro.
• Retirar dinero sin tarjeta.
• Recargar minutos en su celular prepago.
Corresponsales Bancarios
Son puntos de atención financiera ubicados en
establecimientos comerciales, donde usted puede
realizar transacciones y consultas.
¿Qué puedo hacer?
• Transferir dinero entre cuentas.
• Hacer retiros con tarjeta débito.
• Consignar en efectivo o con tarjeta débito.
• Consultar su saldo.
• Pagar su tarjeta de crédito Visa de cualquier
Banco.
• Pagar sus servicios públicos y con código de
barras y manual.
Banca Móvil
Es una red a nivel de nacional de 1.900 cajeros
automáticos en oficinas del Banco Agrario de Colombia y
en alianza con Servibanca.
¿Qué puedo hacer?
• Retirar efectivo de cuentas corrientes o de ahorros
con y sin tarjeta débito.
• Realizar avances con su tarjeta de crédito.
• Consultar el saldo de cuentas corrientes o de ahorros.
• Pagar servicios públicos y facturas.
• Cambiar la clave de su tarjeta débito.
Banca Virtual
Es un canal seguro a través de Internet
¿Qué puedo hacer?
• Trasferencias interbancarias
• Descarga de extractos
• Pago de servicios públicos y privados
• Consultas de saldos de cuentas corriente y de
ahorros
• Pago de tarjeta de crédito Visa de cualquier
banco.
Banca Móvil
Con tan solo una llamada, usted puede realizar sus
transacciones y recibir atención completa y
personalizada desde la comodidad de su hogar o
trabajo.
En Bogotá: 594 85 00
En el resto del país: 01 8000 915 000
¿Qué puedo hacer?
• Consultas de productos y servicios, oficinas del
Banco Agrario de Colombia, saldos de cuentas
corrientes y de ahorros.
Pagos de Servicios públicos y privados, Tarjetas de
crédito Visa del Banco Agrario o de otras entidades
• Abonos a créditos del Banco Agrario.
• Transferencias: Entre cuentas del Banco Agrario de
Colombia.
Más información de canales en
www.bancoagrario.gov.co/canales
Contáctenos
En el Banco Agrario de Colombia contamos con un amplio portafolio de
productos y servicios que se adapta a sus necesidades financieras, con
gerentes de relación especializados que lo asesorarán.
Queremos ser su aliado financiero, para que construyamos una relación
sostenible de beneficio mutuo.
Línea Nacional Contacto Banco Agrario
01800 915000
Barranquilla:
(5) 3734300
Bogotá:
(1) 5948500
Bucaramanga:
(7) 6802299
Cali:
(2) 8983333
Manizales:
(6) 8995000
Medellín:
(4) 5745600
Neiva:
(8) 8677780
Tunja:
(8) 7405522
www.bancoagrario.gov.co
[email protected]
Gracias