FÓRMULAS DE DEPÓSITO Y CUENTA JUBILACCIÓN DESCRIPCIÓN Es una operación pasiva (captación de Depósitos Jubilacción en soles) por la cual Banco Falabella paga un interés al cliente que realiza el depósito con un vencimiento que puede ser a: 360, 720, 1080, 1440 y 1800 días y Cuenta Jubilacción en soles en el cual se abonará los intereses. CONDICIONES El periodo en que se expresa la tasa de interés es anual (360 días). Si el Depósito a Plazo Jubilacción es cancelado antes de 30 días de apertura, no generará intereses. Si el depósito es cancelado después de 30 días de apertura, pero con anterioridad a 360 días recibirá los intereses equivalentes a una TEA de 3.00%. 'Si el depósito es cancelado después de 360 días pero con anterioridad al plazo pactado recibirá los intereses generados a la tasa de interés efectiva anual correspondiente al plazo inmediato inferior al plazo transcurrido hasta la cancelación, según tarifario vigente a la fecha de cancelación. 'Si EL CLIENTE hubiese optado por el pago de intereses en forma mensual y el Depósito a Plazo Jubilacción es cancelado con anterioridad al plazo pactado, se descontará del importe del capital del depósito la diferencia existente entre los intereses generados a la tasa originalmente pactada y los intereses generados a la tasa de interés efectiva anual correspondiente al plazo inmediato inferior al plazo transcurrido hasta la cancelación, según tarifario vigente a la fecha de cancelación. No podrán efectuarse abonos ni retiros durante el plazo pactado. La fecha de corte para el cálculo de intereses es el día de vencimiento del depósito y los intereses serán abonados de manera automática según indicación de EL CLIENTE, salvo en aquellos casos en que el cliente elija la opción del pago de intereses en forma mensual. La fecha de vencimiento del depósito y el monto total de intereses a ser pagados se encuentran detallados en la Solicitud de Apertura, declarando EL CLIENTE haber recibido dicho documento. Al momento de efectuarse la cancelación EL CLIENTE podrá efectuar el retiro de su dinero en las ventanillas de EL BANCO. Edad Mínima para acceder a este producto: 50 años. Saldo mínimo de Equilibrio: S/ 30,000. Depósito y Cuenta Jubilacción Actualizado 28.06.2016 1 TARIFARIO TASAS DE INTERES DEPÓSITO A PLAZO JUBILACCIÓN PLAZO (Días) TEA (*) - Soles 360 5.50% 720 6.00% 1080 6.50% 1440 6.75% 1800 7.00% CUENTA JUBILACCIÓN Interés Compensatorio - TEA (*) Saldo Mínimo de Equilibrio Retiros libres en ATMs del Banco Falabella (Red F) y Global Net COMISIONES CATEGORIA DENOMINACIÓN TIPO Operación en Por retiro en Oficinas BF - Por Uso de Canales ventanilla Operación Uso de Cajero Por retiro en otras redes de cajeros Uso de Canales Automático Automáticos(**) - Por operación Operación en Por depósitos en ventanilla - Por Uso de Canales Ventanilla Operación 0.50% Cualquier monto Todos gratis SOLES A partir del 3ro S/. 3.50 S/. 7.50 A partir del 11vo S/. 3.50 (*) Tasa de Interés efectiva anual (TIEA) calculada en base a un año de 360 días es igual a la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA). (**) Unibanca, BCP, BBVA, Multired y Otros. CALCULO DE INTERESES “ ^ ” = significa elevar un número a la potencia que se indica luego del signo Periodo (n): Periodo en que se requiere expresar la tasa de interés. Tasa de interés (i): clientes. Es la tasa de interés efectiva anual (360 días) ofrecida a los Tasa de interés diaria (id): Es la tasa efectiva diaria, la cual se obtiene de la siguiente manera, Id = ((1 + i) ^ (1/360) -1) * 100 Para desarrollar la formula, la expresión de la tasa de interés es: 6.00% = 6.00/100 = 0.06 Tasa de interés del periodo (ip): Es la tasa de interés efectiva del periodo de vencimiento del depósito. Se obtiene así, Depósito y Cuenta Jubilacción Actualizado 28.06.2016 2 Ip = ((1 + id) ^ n -1) * 100 Monto afecto a la tasa de interés (D): Es el capital al momento de la apertura del depósito. Incluye intereses al vencimiento en caso de renovación. Interés percibido (I): Es el monto de intereses percibido al vencimiento. CASOS Caso 1: Depósito y cancelación al vencimiento Se apertura un depósito de S/ 50,000 a 360 días a la tasa de 5.50% efectiva anual. Se expresa la tasa de interés en decimales: 5.50% = 5.50/100 = 0.055 Se obtiene la tasa de interés diaria: Id = ((1 + 0.055) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,0001487 * 100 = 0,01487% Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (360 días): Ip = ((1 + 0,0001487) ^ (360) – 1)*100 = 0,055 Se obtiene el interés al vencimiento: I = ip * D = 5.50% * 50,000 = S/ 2,750.00 Caso 2: Pagos de intereses mensuales Se apertura un depósito Jubilacción de S/ 70,000 el 1 de Agosto a 1080 días. La tasa asignada de 6.50 % efectiva anual, el cliente desea que se le deposite mensualmente sus intereses: Se crea la Cuenta Jubilacción para el abono de los intereses mensuales. Se expresa la tasa de interés en decimales: 6.50% = 0.065 Se obtiene la tasa de interés diaria: Id = ((1 + 0.065) ^ (1/360) – 1)*100 = 0.0001749* 100 = 0.001749 % Depósito y Cuenta Jubilacción Actualizado 28.06.2016 3 Como el cliente desea recibir sus intereses mensualmente, el 1 de Setiembre (31 días). - Estos días dependerá de la cantidad de días que tenga un mes de 28 a 31 días. Ip = ((1 + 0.0001749) ^ (31) – 1)*100 = 0.54376% Se obtiene el interés al primer mes: Ip =70,000 x 0.5437% = S/ 380.63 CRONOGRAMA DE PAGO DE INTERESES: En el caso de Banco Falabella la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) siempre es igual a la Tasa de Interés Efectiva Anual (TIEA) El Saldo Mínimo de Equilibrio (SME) es S/ 50,000. Depósito y Cuenta Jubilacción Actualizado 28.06.2016 4