PANAMÁ RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS AFILIADAS SUCURSALES : 10 : 28 RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS (REDPAMIF) Visión Ser la red representativa de las microfinanzas en Panamá, fundamentada en los principios de transparencia, eficiencia, innovación y equidad. La Red Panameña de Microfinanzas, REDPAMIF, fue constituida formalmente el día 20 de mayo del 2005. Actualmente está conformada por diez instituciones, las cuales tienen una cartera colocada de 79.5 millones de doláres de los cuales el 9% está colocada en el sector rural. El total de clientes atendidos es de 21,274 de los cuales el 37% son mujeres. Presidente: Licda. Jacoba Rodríguez Director Ejecutivo: Ing. Delfin Aparicio Dirección de Oficina: Ciudad de Panamá, Calle 58 Obarrio, Edificio CC, Panamá, 4to. piso-oficina 4-8 República de Panamá Teléfono: (507) 265-6530 Telefax: (507) 265-4172 Correo Electrónico: [email protected] Página Web: www.redpamif.org - 92 - Misión Desarrollar el sector de las microfinanzas, fortaleciendo las instituciones asociadas mediante el intercambio de experiencias, conocimientos, tecnologías innovadoras e incidiendo en las políticas públicas, para mejorar la calidad de vida de sus usuarios. Principios y Valores La Red Panameña de Microfinanzas se regirá en todo y cada uno de sus actos, y de sus Asociadas en base a los siguientes valores y principios: Valores • • • • • Principios: Transparencia Equidad de género Honestidad Solidaridad Cooperación • • • • Eficiencia Profesionalismo Ambiente Innovación Objetivos Estratégicos • Desarrollo institucional de REDPAMIF • Mejorar la capacidad operativa e institucional de sus asociadas • Incidir en las políticas públicas, los marcos legales, regulatorios y tratados internacionales que beneficien a las microfinanzas • Establecer alianzas estratégicas • Fortalecer el impacto social de las microfinanzas Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Banco Delta, S.A. (BANCO DELTA, S.A.) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Santiago - Veraguas Calle Novena Final (507) 998-7619 (507) 998-7629 [email protected] www.procaja.org Jacoba Rodriguez 9 Centro de Gestión Local para el Desarrollo Sostenible (CEGEL) Banco Financia Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Ciudad de Panamá Villa España, Edificio Office Park, local 1 y 2. (507) 229-112 (507) 229-3238 (507) 225-5713 [email protected] www.bfinancia.com Edilson Silva 1 Centro de Estudio, Promoción y Asistencia Social (CEPAS) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Contacto: Sucursales: Santiago - Veraguas Calle Novena Final (507) 958-7063 (507) 958-7063 [email protected] Luís Batista 1 COOPERATIVA JUAN XXIII R.L (JUAN XXIII R.L.) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Santiago - Veraguas Avenida Central, Placita San Juan de Dios, Santiago Veraguas/Panamá (507) 998-4575 (507) 998-6728 (507) 998-2521 / 998-6728 [email protected] www.jxxiii.com Leonel Patiño 1 Institución para el Desarrollo Económico Autosostenible (IDEAS) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Ciudad de Panamá Vía España y Calle Elvita Méndez Torre Delta, planta baja. (507) 340-0000 (507) 340-0019 [email protected] [email protected] www.bandelta.com Ariel San Martín 7 Santiago - Veraguas Calle 11, el Verdúm, Santiago (507) 998-0320 (507) 998-0320 [email protected] www.ideasong.org Leonel Sandoval 1 www.redpamif.org Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Correo Electrónico: Contacto: Sucursales: Soná - Veraguas Carretera Nacional (507) 997-9300/600-1958 [email protected] Faustino Camaño 1 Cooperativa Juan Pablo I R.L. (COOP. JUAN PABLO I R.L.) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Contacto: Sucursales: Soná - Veraguas Carretera Nacional Final (507) 998-8147 (507) 998-8147 [email protected] Nidia de Arrocha 1 Fincolac S.A. Financiera Solidaria - FS Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Contacto: Sucursales: Ciudad de Panamá Bella Vista, Calle 44, Edificio KITAEN, local #2, Planta Baja (507) 227-2048 (507) 225-5766 (507) 225-5713 [email protected] Edilson Silva 4 Soluciones Microfinancieras S.A. (MICROSERFIN) Ciudad Sede: Dirección: Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: Página Web: Contacto: Sucursales: Ciudad de Panamá Avenida Principal los Ángeles No. L-21. (507) 236-1936 (507) 260-7748 [email protected] www.microserfin.com Carlos Sánchez 8 - 93 - Panamá Asociación para el Desarrollo de las Cajas Rurales (PROCAJA) Estructura de Cartera y Clientes - 94 - 0.0% Clientes Rurales / Clientes totales 70.3 6.6% 11.0% 1.0% Cartera en riesgo mayor a 30 días Patrimonio/activo total Gastos operacionales / cartera bruta 79.0% Gasto por cliente Cartera de préstamos / total de activos V. INDICADORES DE DESEMPEÑO FINANCIERO 1,434,244 216 Número de Clientes por Oficial de Crédito Cartera por Oficial de Crédito (En US$) 6,644 Préstamo Promedio por Cliente (En US$) IV. INDICADORES DE ESCALA 0.0% Cartera Rural / Cartera total III. PARTICIPACION RURAL 59.0% Cartera Mujeres / Cartera total 21.3% 44 41.0% Banco Delta Clientas mujeres / Clientes totales II. INDICADORES DE GENERO Oficial de crédito al total de empleados Número de Oficiales de Crédito I. INFORMACION INSTITUCIONAL CONCEPTO 16 7,539 18.0% 14.0% 30.0% 46.0% 39.4% 13 18.4% 92.3% 1.4% 1,390.3 42.6% 118,892 Banco Financia 641 3,385 70.0% 80.0% 30.0% 25.0% 0.6% 3 9.0% 35.0% 4.0% 297.5 59.0% 2,170,073 CSM Juan XXIII 129 1,099 17.9% 17.1% 46.6% 48.6% 48.2% 54 41.0% 51.1% 3.7% 408.3 77.7% 141,329 MICROSERFIN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DATOS GENERALES INSTITUCIONALES Al 31 de Diciembre del 2008 PROCAJA 54.3% 41.0% 5.0% 135.3 60% 64,109 246 261 100.0% 100.0% 48.0% 37.9% 11 Panamá www.redpamif.org - 95 - Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DATOS DE CARTERA Y CLIENTES Al 31 de Diciembre del 2008 Nombre de la IMF Sede Oficinas Clientes BANCO DELTA Ciudad Panamá 9 9,498 63,106.8 79.4% BANCO FINANCIA Ciudad Panamá 1 205 1,545.6 1.9% CSM Juan XXIII Santiago - Veraguas 1 1,923 6,510.2 8.2% MICROSERFIN Ciudad Panamá 8 6,943 7,631.8 9.6% PROCAJA Santiago - Veraguas 9 2,705 705.2 0.9% 28 21,274 79,499.5 100.0% TOTAL Cartera (Miles US$) PARTICIPACIÓN EN CARTERA 79% BANCO DELTA 2% BANCO FINANCIA 8% CSM Juan XXIII 10% MICROSERFIN 1% PROCAJA PARTICIPACIÓN EN CLIENTES 45% BANCO DELTA BANCO FINANCIA CSM Juan XXIII 1% 9% 33% MICROSERFIN PROCAJA - 96 - 13% www.redpamif.org Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Al 31 de Diciembre del 2008 IMF BANCO DELTA BANCO FINANCIA CSM Juan XXIII Agropecuaria y Forestal Comercio Peq Ind 206 3,748 1,213 2 54 126 457 54 MICROSERFIN TOTAL Servicios Consumo vivenda 30 10 Otros 4,301 13 TOTAL 9,498 205 1,297 20 95 1,923 4,134 1,779 1,030 6,943 665 7,990 3,118 1,040 1,340 20 4,396 18,569 3.6% 43.0% 16.8% 5.6% 7.2% 0.1% 23.7% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA 43 .0 % 23 .7 % 16 .8 % 5 .6 % 3 .6 % 7 .2 % 0 .1 % Ag ro pec uaria C o m erc io y F o res tal Serv ic ios Peq In d www.redpamif.org C o n s um o v iv en da O tro s - 97 - Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Al 31 de Diciembre del 2008 Miles de Dólares Agropecuaria y Forestal IMF BANCO DELTA BANCO FINANCIA CSM Juan XXIII Comercio Servicios 1,537.7 19,732.8 9,007.8 6.7 485.4 899.4 3,312.7 479.9 MICROSERFIN 4,446.8 Peq Ind Consumo Vivienda 367.3 112.6 PROCAJA 232,715 267,975 TOTAL 5,089.7 25,412.9 12,072.1 6.4% 32.0% 15.2% 1,020.0 35,260 119,884 49,364 705.2 1,132.6 2,597.1 119.9 33,075.2 79,499.5 1.4% 3.3% 0.2% 41.6% 100.0% 15.2% - 98 - Serv ic ios Peq In d 6,510.2 7,631.8 32.0% Ag ro pec uaria y C o m erc io F o res tal 63,106.8 564.6 41.6% 1.4% 32,461.2 1,545.6 DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA 6.4% TOTAL 41.5 2,153.1 2,165.0 Otros 3.3% C o n s um o 0.2% Viv ien da O tro s www.redpamif.org 24 242 114 66 Herrera Los Santos Colón d e l To ro 421 Veraguas Cocle 1 0.0% 0.2% 48.4% 1.3% 2.1% 8.7% 2.0% 21.0% 0.5% C h i ri q u i C o ló n S anto s D a ri é n E m b e ra S a n B la s P anam á Lo s H e rre ra C o c le V e ra g u a s N g o b e B u g le 2 0.0% 3 0.0% 4 0.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PROVINCIA 5 0.0% 6 0.0% 21,274 6,943 2,705 49 43 10,306 269 446 1,859 435 4,460 2.2% 13.4% TOTAL 3,253 203 288 499 391 600 101 2,841 465 TOTAL 0.2% 1,923 44 1,108 1,553 413 1,247 MICROSERFIN 49 205 5 10 20 PROCAJA Darién 9,498 205 2 1,886 CSM Juan XXIII 0.0% 43 San Blas BANCO FINANCIA Embera 6,843 Panamá B o c as 101 0.0% 50 1,594 BANCO DELTA Ngobe Bugle Chiriqui Bocas del Toro PROVINCIA INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PROVINCIA Al 31 de Diciembre del 2008 Panamá www.redpamif.org - 99 - - 100 - www.redpamif.org To ro 588.0 d el 372.2 Los Santos Colón 60 .0% 705.2 0.4% 67.2% 1.1% 0.8% 2.1% 1.0% 14.0% 0.9% C o ló n S anto s B la s D a ri é n E m b e ra S an P anam á Lo s H e rre ra C o c le V e ra g u a s B u g le C h i ri q u i Ng o b e 10 .0% 20 .0% 30 .0% 40 .0% 50 .0% DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PROVINCIA 70 .0% 80 .0% 79,499.5 7,631.8 79.1 329.9 53,404.0 880.9 644.6 1,643.4 789.1 11,106.4 0.9% 11.5% TOTAL 6,510.2 16.2 329.5 359.5 693.3 9,181.2 747.5 TOTAL 0.1% 3,817.2 292.9 256.2 468.6 378.8 676.9 PROCAJA 79.1 1,545.6 43.0 52.0 148.0 1,352.0 310.1 MICROSERFIN Darién 63,106.8 1.8 6,265.4 CSM Juan XXIII 0.0% 329.9 San Blas 1,545.6 BANCO FINANCIA Embera 47,998.3 Panamá B o c as 793.4 Herrera 3,804.6 693.3 262.3 0.0% 437.3 7,827.4 BANCO DELTA Cocle Veraguas Ngobe Bugle Chiriqui Bocas del Toro PROVINCIA INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PROVINCIA Al 31 de Diciembre del 2008 Miles de Dólares Panamá Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS Al 31 de Diciembre del 2008 IMF Hasta 6 meses 7-12 meses 13-18 meses 19-24 meses Más 24 meses TOTAL BANCO DELTA 30 586 1,001 863 7,017 9,498 BANCO FINANCIA 22 32 27 26 98 205 CSM Juan XXIII 1,764 130 18 7 4 1,923 MICROSERFIN 83 2,623 2,416 991 830 6,943 351 1,464 703 108 79 2,705 2,250 4,835 4,165 1,995 8,028 21,274 10.6% 22.7% 19.6% 9.4% 37.7% 100.0% PROCAJA TOTAL DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS 37 .7% 22 .7% 19 .6% 10 .6% Hasta 6 meses 9.4% 7-12 meses 13-18 meses www.redpamif.org 19-24 meses Más 24 meses - 101 - Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS A REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR PLAZOS Al 31 de Diciembre del 2008 Miles de Dólares IMF Hasta 6 meses BANCO DELTA 7-12 meses 13-18 meses 19-24 meses Más 24 meses TOTAL 90.8 369.5 901.9 2,158.5 59,585.9 63,106.6 104.0 196.0 44.8 120.9 1,080.0 1,545.6 CSM Juan XXIII 6,114.3 205.0 72.5 105.4 13.0 6,510.2 MICROSERFIN 13.8 1,026.1 2,068.4 1,623.6 2,899.9 7,631.8 PROCAJA 25.3 218.9 177.9 201.0 82.1 705.2 6,348.3 2,015.5 3,265.5 4,209.3 63,660.9 79,499.4 8.0% 2.5% 4.1% 5.3% 80.1% 100.0% BANCO FINANCIA TOTAL DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PLAZOS 80 .1% 8.0% Hasta 6 meses - 102 - 2.5% 7 -12 meses 4.1% 13 -18 meses 5.3% 19 -24 meses Más 24 meses www.redpamif.org Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA Al 31 de Diciembre del 2008 Instituciones Individual BANCO DELTA Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL 9,498 9,498 205 205 CSM Juan XXIII 1,923 1,923 MICROSERFIN 6,943 6,943 PROCAJA 2,705 2,705 21,274 21,274 BANCO FINANCIA TOTAL 100.0% 0.0% 0.0% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA 100.0% 0.0% Individual 0.0% Grupo SolidarioBanco Comunal www.redpamif.org - 103 - Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA Al 31 de Diciembre del 2008 Miles de Dólares Intermediarias Individual BANCO DELTA Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL 63,106.6 63,106.6 BANCA FINANCIA 1,545.6 1,545.6 CSM Juan XXIII 6,510.2 6,510.2 MICROSERFIN 7,631.8 7,631.8 705.2 705.2 79,499.4 79,499.4 PROCAJA TOTAL 100.00% 0.00% 0.00% DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA 100.00% 0.00% Individual - 104 - Grupo Solidario 0.00% Banco Comunal www.redpamif.org 100.00% Total Darién Embera San Blas Panamá Colón Los Santos Herrera Cocle Veraguas Ngobe Bugle Chiriqui Bocas del Toro Departamento BANCO DELTA, S.A. 9 6 1 1 1 BANCO FINANCIA 1 1 CSM JUAN XXIII, R.L. 1 1 MICROSERFIN 8 4 1 1 1 1 PROCAJA INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS A REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE AGENCIAS POR PROVINCIA Al 31 de Diciembre del 2008 9 1 2 6 28 5 6 1 3 1 8 1 1 2 TOTAL 100,0% 17,9% 21,4% 3,6% 10,7% 3,6% 28,6% 3,6% 3,6% 7,1% Panamá www.redpamif.org - 105 -