CONGRESO CELAES DE SEGURIDAD BANCARIA DESTACA

CONGRESO CELAES DE SEGURIDAD BANCARIA DESTACA
11 RIESGOS Y AMENAZAS EN LA REGION

 Fraude con tarjetas de crédito, el principal
Delitos basados en información bancaria sustraída (fraudes): 99.8% de los
casos
Bajo el lema “Cómo convertir los riesgos en oportunidades de negocio”, se realizó
recientemente el XXVII Congreso Latinoamericano de Seguridad Bancaria, CELAES, en
la ciudad de Miami, organizado por FELABAN y la Asociación de Banqueros
Internacionales de la Florida, FIBA.
El Congreso, que contó con la participación de 502 delegados procedentes de 27 países y
130 entidades financieras, se organizó con base en los resultados del Mapa de Riesgos y
Amenazas LATAM 2011 – 1012, elaborado por el Comité Latinoamericano de Seguridad
Bancaria, CELAES. De acuerdo con el mismo, los principales riesgos y amenazas en la
región son, por orden de importancia por su frecuencia e impacto, los siguientes:
1. Fraude con tarjetas bancarias
2. Fraude en Home Banking
3. Fraude en compras por internet
4. Fraude con cheques
5. Ataque a ATM´s
6. Asalto bancario
7. Robo de efectivo en ATM´s
8. Vandalismo a instalaciones
9. Accidentes de trabajo
10. Fraude interno
11. Desastres de origen natural con alto poder destructivo
PRINCIPALES RIESGOS Y AMENAZAS LATAM
Agrupando los principales riesgos y amenazas por la fuente que los produce, se aprecia
que los delitos basados en información bancaria sustraída (fraudes) representan el 99.8%
de los casos presentados con un nivel de afectación del 92.4%. En contraprestación, los
daños provocados por fenómenos naturales de alto poder destructivo (terremotos,
tsunamis, etc.), sólo representan el 0.0023% de casos.
Delitos basados en información bancaria sustraída o fraudes
Con respecto a estos delitos, durante el congreso CELAES, se informó que en
Latinoamérica se carece de legislación que tipifique el robo de identidad como delito.
El fraude con tarjetas bancarias es el principal riesgo para la banca, por lo que la
prevención requiere sistemas de detección temprana, seguridad de la información y
educación a los clientes. En la Unión Europea, sin embargo, el fraude en medios de pago
sólo representa 3.8% del número de tarjetas circulando.
Adicionalmente, se comentó que Los bancos que cuenten con los mejores estándares de
seguridad para su banca móvil, tendrán una ventaja competitiva. No obstante, uno de los
principales retos es garantizar la seguridad de la información de los clientes. De todas
formas, en los próximos siete años la banca móvil será una necesidad y no una elección y
se convertirá en una estrategia de negocios para los bancos, aunque son pocos los
bancos que han realizado inversiones significativas en la banca móvil.
Delitos enfocados a apoderarse del dinero en efectivo (Asaltos y ataques – ATM’s)
En relación con este tema, el Congreso CELAES concluyó que las mejores prácticas para
la protección física de ATM´s son: placas anti-corte, anclaje, casetas de protección y el
manchado de billetes. Además, colocar dispositivos anti skimming y desarrollar sistemas
inteligentes de detección de patrones de comportamiento, de fascias y bóvedas abiertas.
En la Unión Europea, por ejemplo, el robo a ATM`s produce pérdidas por 20 millones de
Euros, principalmente a través del fraude, explosivos y gas. La violencia extrema contra
empleados, inclusive a través de armas de guerra (CIT Raids), es una nueva modalidad
delictiva que la afecta.
Sin embargo, la prevención y control de los delitos violentos requiere nuevos sistemas de
inteligencia
Finalmente, el Congreso CELAES concluyó que la seguridad debe concebirse como una
inversión de alta rentabilidad y tiene que ser una ventaja competitiva que genere valor
agregado en los procesos de negocio de las instituciones.
La Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, es una institución sin ánimo de lucro,
constituida en 1965, en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, a través de
sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades
financieras de América Latina. Los países miembros de FELABAN son Argentina, Bolivia, Brasil,
Chile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, México,
Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela.