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Los cuatro jinetes del Apocalipsis del sector bancario | Mercados | Cinco Días
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Los cuatro jinetes del Apocalipsis del
sector bancario
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La AEB ve más recortes de plantilla en los bancos
Ajuste de la red de oficinas bancarias en España entre 2010 y 2015
JUANDE PORTILLO
MADRID
13-09-2016 15:32
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El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán. ()
“El crédito no volverá a ser la fuente de rentabilidad que fue para el sector financiero”, ha advertido este
martes Ana Rubio González, de BBVA Research, en la presentación del estudio “El cambio del modelo
de negocio de la banca”, el cual ha coordinado, en un acto celebrado en la Bolsa de Madrid con eminentes
figuras del ramo.
El informe ha sido elaborado por la Fundación de Estudios Financieros (FEF) a partir de una serie de
debates de reputados expertos del sector miembros de las principales entidades financieras del país, de
las patronales bancarias, de firmas internacionales y grandes auditoras, fundamentalmente.
En el texto se recogen la cuatro principales amenazas para la banca que han detectado sus miembros.
La primera gran amenaza es la enorme regulación financiera que ha desatado la crisis, “muy
perjudicial para el desarrollo del negocio bancario”, han destacado los autores.
La segunda es la reducción de los tipos de interés por parte de los bancos centrales a tipos
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cercanos a cero o incluso negativos lo cuál ha mermado la rentabildiad del negocio bancario.
Destacamos
La tercera amenaza son los nuevos competidores en del sector bancario, en particular en el ámbito
digital, las fintech y la preocupación de que se cree una regulación para ellas más laxa que la de la
banca, que pasaría a competir en peores condiciones. “Es importante que todos los operadores
actúen con las mismas normas del juego”.
La cuarta es la atonía que presenta la actividad bancaria en un momento en que familias y
empresas siguen desapalancándose, reduciendo su endeudamiento, en “un entorno de desconfianza
hacia la banca”.
Por estos motivos, Rubio comprende que el crédito dejará de ser el motor de ingresos de la banca por lo
que las entidades “ya no deberán estar tan centradas en crecer y expandir balance, sino centrarse en dar
servicios que consumen poco capital más en línea con lo que vienen haciendo las de EE UU”, ha dicho.
En su opinión es “un momento crucial para el sector” y el objetivo es que la banca salga de proceso
siendo “más sólida, más ágil y más transparente”. “¿Quienes serán los supervivientes? Quienes se
adaptan a este marco, no necesariamente las más grandes”, ha aseverado.
La regulación
En una mesa redonda posterior a la presentación, el presidente de la Asociación Española de Banca
(AEB), José María Roldán, ha incidido en el reto que plantea la ingente legislación financiera.
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“El de la regulación es un proceso que parece no tener fin, una maquinaria infernal que parece difícil de
parar. Uno se pregunta si estamos al final de proceso regulatorio o seguiremos” adaptando el negocio a
nuevos requerimientos, ha dicho.
Roldán también ha subrayado el reto que supone los cambios en la oferta y la demanda con los nuevos
competidores tecnológicos, las fintech, pugnando por los eslabones más rentables del negocio bancario.
“Es lo que yo llamo la deconstrucción del sistema bancario, pensando en en la tortilla de Ferrán Adria. No
debe ser gracioso si eres la tortilla”, ha ilustrado el responsable de la patronal bancaria.
La revolución digital
“La tecnología fuerza a la banca, como siempre lo ha hecho, a adaptarse. Y como hablamos de disrupción
digital, el cambio será disruptivo”, ha expuesto por su parte José Manuel González Páramo, consejero
ejecutivo de BBVA y exmiembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo.
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“Aquellos que esperen tener un periodo largo para adaptarse a lo digital estarán poniendo en riesgo la
sustancia del negocio”, ha advertido, subrayando que la diferencia de la industria financiera con la de la
música o el cine ante la revolución digital está en la regulación.
González Páramo ve dos posibles escenarios: uno en que la banca se convierta en una mera plataforma
para la operativa de nuevos comeptidores –“esto es la muerte del negocio bancario porque se pierde la
relación con el cliente”, o uno alternativo en el que “muchos bancos no van a sobrevivir a estos cambios” y
los que queden competirán con las fintech en su terreno de juego o las adquirirán.
En su opinión los bancos están “en un entorno más difícil para sobrevivir” y tienen el grna reto por delante
de transformar su organización interna para competir con lso gigantes digitales lo que requiere “dejar de
funcionar como ministerios pasar a operar como Google o Amazone”.
La voz discordante
Por su parte, el economista Fernando Fernández Méndez de Andés se ha mostrado contrario a dos de las
principales conclusiones del resto de ponentes: en su opinión no hay banca sin crédito, ni la revolución
digital es tal.
“No creo en el nuevo modelo e la banca. La banca es la banca. Lleva reinventándose desde que yo la
conozco. El modelo disruptivo es una exageración tecnológica. El gran reto es incompatibilidad de política
monetaria y regulatoria”, ha expuesto subrayando que a los bancos se está pidiendo de un lado más
capital y liquidez y a la vez que se les conmina a dar más crédito para lubricar la recuperación económica.
“El reto es posicionarse en un entorno regulatorio político lesivo para los intereses de la banca”, ha
remachado. “Demasiado tiempo hemos esperado que la política monetaria arregle los problemas de la
economía”, ha sostenido, asumiendo que esta “ilusión hará más larga la caída”.
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Finalmente, el economista Santiago Carbó-Valverde ha recordado que “llevamos anunciando la muerte de
los bancos desde el principio de los mismos”, defendiendo que tienen capacidad de transformarse ante los
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Euribor
LA UE, DEL REVÉS
Bernardo de Miguel
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nuevos retos.
Eso sí, Carbó da por muerta la era de las grandes campañas comerciales generalizadas en las que todos
los trabajadores se lanzan a vender un producto, y ve venir la era de los servicios personalizados para
cada cliente en base a su situación específica y necesidades. El dilema ahí es cómo conseguir ingresos
suficientes para rentabilizar el negocio en un momento de márgenes mínimos y una clientela que no
espera pagar por los servicios.
Ver
En cuanto al ajuste pendiente, Carbó es de la opinión que la banca española tiene ya mucho recorrido
avanzado y que otros países de entorno tienen más trabajo por delante. Sin embargo, la banca deberá
seguir recortando hasta que haya un equilibrio entre la oferta y la demanda, asume.
La Unión Bancaria
Finalmente, los ponentes han coincidió en señalar que hasta que no se den fusiones paneuropeas de
entidades financieras, hasta que no se creen auténticos bancos transnacionales, no se podrá hablar del
éxito de la Unión Bancaria.
Es más, han señalado que, si estas entidades no se crean en los próximos años, la Unión Bancaria habrá
fracasado.
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