POLIZA TODO RIESGO DAÑO MATERIAL

POLIZA TODO RIESGO DAÑO MATERIAL- INCENDIO No. 0002675 – 01 DEUDORES – LEASING
HABITACIONAL
Tomador:
BANCO POPULAR S.A.
Beneficiario:
BANCO POPULAR S.A - Hasta el monto de la deuda y si existieren saldos serán
pagados al propietario del bien en caso de pérdida total
Asegurado:
BANCO POPULAR S.A Y/O EL LOCATARIO
Aseguradora:
Seguros Alfa S.A.
Vigencia:
Desde 01 de enero de 2015
Hasta 31 de diciembre de 2016
Valor asegurado:
El valor asegurado corresponderá al valor de reposición a nuevo del inmueble.
Tasa:
Anual: 1.60 por mil más 16% por concepto de IVA.
Mensual: 0.13333 por mil más 16% por concepto de IVA.
Gestión Administrativa de Recaudo incluido Iva: 23.20 %
Objeto del Seguro: Se amparan todos los inmuebles mediante los cuales el Banco Popular adquiere el
inmueble escogido por el locatario y se lo entrega en arrendamiento con opción de compra en un plazo
determinado.
Duración de la cobertura: La vigencia de la cobertura de los bienes se iniciará al momento en que se
realice cada operación de Leasing o se autorice la entrega del bien o se efectúe el desembolso
correspondiente o a partir de la fecha en que el Banco Popular solicite la respectiva inclusión en la póliza y
estará vigente hasta que se perfeccione la opción de compra o hasta cuando el Banco Popular lo determine
incluyendo eventuales prórrogas autorizadas por el mismo Banco Popular o debido a la duración de los
procesos judiciales.
Límite del amparo automático: Iniciará al momento del desembolso del crédito y/o entrega del bien en
leasing al locatario. La póliza amparará automáticamente todos los inmuebles que respaldan los bienes
entregados al locatario del Banco Popular, hasta por un monto de 7.000 S.M.M.L.V.
Este límite del amparo automático será actualizado automaticamente con el incremento del salario
mínimo legal vigente.
AMPAROS Y COBERTURAS
Incendio y/o impacto directo de rayo; explosión; extended coverage (huracán, vientos fuertes, granizo,
tifón, tornado, ciclón, aeronaves, vehículos, humo y hollín) incluye impacto de vehículos de propiedad del
asegurado o que sean conducidos por él; anegación, avalancha, derrumbe y deslizamiento; daños por
agua, actos de autoridad, avería de calentadores, arrendamiento en que se incurra temporalmente
cuando sea imposible habitar el inmueble durante su reparación o reconstrucción¸ arrendamiento dejado
de percibir (renta), gastos de extinción del siniestro, remoción de escombros, honorarios profesionales de
arquitectos, interventores, ingenieros y consultores y gastos de viaje, gastos para la preservación de
bienes, gastos para demostrar la ocurrencia y cuantía de la pérdida, amparo de propiedad de invitados,
huéspedes o visitantes, asonada, motín, conmoción civil o popular y huelga (100% por predio o riesgo);
actos mal intencionados de terceros incluyendo terrorismo (100% por predio o riesgo), terremoto, temblor
y/o erupción volcánica, maremoto, tsunami y marejada, cables, tuberías y/o instalaciones subterráneas,
cimientos, muros de contención y escaleras exteriores que hagan parte del edificio asegurado, bienes
bajo cuidado, tenencia y control, bienes a la intemperie, siempre y cuando estos bienes hayan sido
diseñados para tal fin, avisos y vallas, gastos para acelerar la reparación, reacondicionamiento o el
remplazo de los bienes asegurados.
CLAUSULAS ADICIONALES
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Restablecimiento automático del valor asegurado por pago de siniestro
Índice variable automático del IPC máximo 15%
Conocimiento del riesgo
Modificaciones en beneficio del asegurado
Base de valoración: Costo de reposición a nuevo.
Se renuncia a la aplicación de la regla proporcional del infraseguro
Revocación o no renovación de la póliza
Ampliación de aviso del siniestro
Cláusula de anticipo de indemnización
Designación de ajustadores de común acuerdo.
Definición de edificios.
Primera opción de compra de salvamento.
Derechos sobre el salvamento
Rotura accidental de vidrios, domos y cabinas sanitarias.
Reposición o reemplazo
No tasación de la propiedad no dañada en caso de siniestro, cuando la cantidad reclamada sea igual
o menor a $10.000.000
Cláusula de arbitramento
Propiedad horizontal
Continuidad de amparo
Designación de bienes
Definición de bienes
Labores y materiales
No concurrencia del deducible
Experticio y/o arbitramento técnico
Errores e inexactitudes no intencionales
Cláusula de gastos por adecuación de las estructuras al último código de construcción sismo
resistentes, siempre y cuando se presente y cuando se presente un siniestro que afecte las
estructuras.
Cimientos y muros de contención
No aplicación de demérito
Incendio y rayo en aparatos eléctricos
Modificaciones y/o reparaciones
Asistencia hogar
Revocación o no renovación de la póliza
EXCLUSIONES GENERALES
 Las contempladas en el condicionado general de la póliza.
Otras Exclusiones:
 Coberturas de: Lucro cesante, lucro por rotura de maquinaria, RC, EAR, ALoP, CAR, fidelidad,
transporte, equipo y maquinaria contratistas.
 Se excluyen totalmente los animales vivos, cultivos de flores, bosques, invernaderos y avícolas.
 Terrorismo químico, biológico y nuclear.
 Software y daños por virus.
 Responsabilidad civil.
 Torres, postes, líneas de trasmisión y líneas de comunicación.
 Se excluyen: Perdidas o daños por rotura de maquinaria o daño interno en la maquinaria y equipos
asegurados por los cuales sea responsable legal o contractualmente el fabricante, vendedor,
montador, taller de reparaciones o de mantenimiento del bien asegurado, o que se encuentre en
garantía por venta, reparación, montaje o de mantenimiento.
 Daños o perdidas en datos o software, especialmente cualquier modificación desfavorable de datos,
software o programas informativos a consecuencia de borrado de destrucción, o desfiguración de la
estructura originada, así como la perdida de beneficio o lucro cesante resultante de dichas
situaciones. Ahora bien, si estarán incluidos en el amparo de la cobertura aquellos daños en datos
software que sean una consecuencia directa de un daño físico sustancialmente material y que se
encuentre asegurado
 Daños de un menoscabo en el funcionamiento, en la disponibilidad, en la posibilidad de uso o en el
acceso de datos, software o programas informáticos y el lucro cesante de dichas pérdidas o daños.
 Las pérdidas causadas por la interrupción del negocio debido a la extensión de cobertura a
proveedores y/o distribuidores o impedimento de acceso al predio.
 El terrorismo cibernético, daños derivados de manipulación de Información generada, enviada ,
recibida, almacenada comunicada por medios electrónicos, ópticos o similares, como pudiera ser,
entre otros, el intercambio electrónico de datos (edi), Internet, el correo electrónico.
Otras Exclusiones, (no limitadas a):
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Dolo o culpa grave
Materiales nucleares / energía nuclear.
Contaminación radioactiva
Guerra civil o internacional
Fermentación o vicio inherente
Infidelidad o actos deshonestos
Filtraciones, polución y/o contaminación
Desgaste normal resultante del uso u operación
Responsabilidad civil contractual y extracontractual
Riesgo mineros
Pérdidas directas o indirectas por actos de rebelión o sedición
Lucro cesante proveniente de fallas en el suministro de servicios de energía, agua o gas provenientes
de HMCC, AMIT y terrorismo.
Lucro cesante por cualquier causa.
Bienes a la intemperie, jardines, kioscos, pérdida de playa, campos de golf, muelles.
Líneas de transmisión, distribución, antenas, torres, redes, etc.; excepto alrededor de los predios del
asegurado hasta 1.000 metros, siempre y cuando estén declarados dentro del valor asegurable.
Todos aquellos actos vandálicos, saqueos y robos, producto de cualquier evento político o como
consecuencia de este o de actividades de vacío de poder y/o que estas busquen derrocar al Gobierno.
Se excluye. almacenamiento de algodón, mercancía azarosa, animales, embriones, cultivos.
Se excluyen senderos, hundimientos, desplazamientos, agrietamientos y asentamientos de muros,
pisos, techos, pavimentos o cimientos, colapsos, que ocurran como consecuencia de vicio propio del
suelo o de errores de construcción.
Se excluye hurto simple y/o desaparición misteriosa; robo a consecuencia de siniestro.
Se excluye propiedades fuera de control del asegurado.
Se excluye bienes refrigerados.
Se excluye cualquier tipo de cobertura que no corresponda a la línea de propiedad - CAR, EAR, CPE,
Transportes, riesgos espaciales o relacionados con el espacio, aviación, garantías de pago (Credit),
garantías, fianzas, cauciones de oferta, fidelidad, cumplimiento, riesgos contingentes de cualquier tipo,
garantías extendidas, integridad/alteración/ falsificación de productos, riesgos nucleares, cualquier tipo
de responsabilidad civil, líneas financieras en general, accidentes personales (A & H), seguros de
automóviles, crimen electrónico y computacional (incluye virus y piratería informática ), filtraciones,
polución, contaminación, etc.
 Se excluye cualquier tipo de riesgo que no corresponda a la línea de propiedad - riesgos
petroquímicos en tierra firme o en el mar, instalaciones de producción, explotación y perforación de
crudo/ gas, animales vivos, mortandad animal o de seres vivos, terrenos, cualquier tipo de cultivos y
árboles en crecimiento o de pie, empresas de servicio público de energía o gas, farmacéuticos;
riesgos químicos, minería subterránea, líneas de transmisión y distribución para empresas de servicio
público, programas de telefonía celular.
 Exclusión OFAC
 Se excluye cobertura para equipos bajo tierra.
 Se excluye todo tipo de trabajos subterráneos, máquinas, equipos y herramientas para la operación de
bombeo, perforación o extracción de gases y/o de petróleo. Excepto cuando los mismos se
encuentren desmontados y/o depositados en almacenes.
 Fábricas de colchones, fabricas de muebles de madera, fabricas de pinturas, ingenios, cementeras,
fabricas de aluminio, acerías, casinos, casas de juego de azar, casa de tolerancia o de lenocinio,
colchones, cepillos, escobas, artículos de caucho, (fábricas y almacenes o bodegaje), maderias,
preparación de maderas (impermeabilización y/o inmunizado), almacenes de mercancías usadas en
especial ropa, electrodomésticos (compra y venta), daño o desposeimiento permanente o temporal
resultante de la confiscación, apropiación, nacionalización, expropiación o requisición por cualquier
autoridad legalmente constituida.
DEDUCIBLES:
Se aplican los siguientes deducibles de acuerdo al amparo afectado:
 Incendio y peligros aliados: Sin deducible, excepto para vidrios con 20 SMDLV
 Terremoto, temblor y/o erupción volcánica: 2% del valor asegurable de cada uno de los inmuebles
asegurados en la póliza y afectados por el siniestro. Mínimo 2 SMMLV.
 Huelga, motín, asonada, conmoción civil o popular y actos mal intencionados de terceros y terrorismo: 5%
sobre el valor de la pérdida mínimo 3 SMMLV.
PLAZO PARA PRESENTAR EL SINIESTRO PARA CUBRIMIENTO DEL SEGURO
El deudor o la persona interesada, deberá presentar la documentación que se relaciona más adelante
ante el Banco tan pronto conozca el siniestro.
PROCESO DE ANALISIS Y DEFINICIÓN DE RECLAMOS
El aviso de reclamación puede ser recibida y radicada en las oficinas del Banco o a través de llamada
telefónica a Asistencia Alfa en Bogota al teléfono 3077032 a nivel nacional 018000122532 o al celular
#253, en el caso de tomar esta última opción deberá informar al Banco el aviso de siniestro.
Una vez avisado el siniestro por parte del Asegurado, la Aseguradora debe proceder con la confirmación
de la existencia de coberturas, estado de las primas y verificación de los valores asegurados para los
amparos que se pretenden afectar.
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El aviso o la reclamación puede ser recibida y radicada bien sea a través de las sucursales,
Dirección General o a través de llamada telefónica, correo electrónico o comunicación escrita
dirigida a la aseguradora en la cual se deberá registrar el respectivo sello de recibido que
contenga la fecha de radicación para estudio.
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El funcionario de indemnizaciones de la compañía de seguros debe proceder a registrar el aviso
o reclamación en el sistema tecnológico establecido por la Aseguradora y estimar el valor de la
reserva soportada en el monto de la pérdida informada por el Asegurado o en el valor estimado
por la firma ajustada designada, cuando hay lugar.
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De acuerdo con las circunstancias del evento reclamado y a la magnitud de la pérdida, la
compañía podrá designar a una firma ajustadora para que realice las labores de verificación
tanto de las causas como el monto de los daños: la firma deberá llevar a cabo la gestión
encomendada dentro del término definido en los acuerdo de servicio.
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El proceso de registro del aviso o reclamación en el sistema tecnológico deberá cumplir con la
información mínima establecida por la norma, permitiendo determinar claramente el número de
póliza, el Tomador, la fecha del siniestro, la fecha de aviso, las causas y circunstancias del
evento constitutivo del siniestro, los datos del nombre y número de identificación del Asegurado.
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Una vez realizado el respetivo análisis de las circunstancias del siniestro, frente a las condiciones
del contrato de seguro suscrito el analista de indemnizaciones determinará si se requiere
solicitar al beneficiario el aporte de documentación para acreditar la ocurrencia y cuantía de la
pérdida.
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Cuando la reclamación se encuentre debidamente formalizada, la Aseguradora efectuara la
liquidación de la indemnización a lugar, la cual se dará a conocer al Banco con el fin de obtener
el visto bueno para solicitar el diligenciamiento del finiquito de indemnización al Asegurado,
junto con los documentos de la cuenta bancaria a la cual se efectuará el pago; así como el
diligenciamiento del
Formulario de conocimiento de cliente, debida y completamente
diligenciado.
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Tan pronto la aseguradora recibe los documentos arriba relacionados se procede con el trámite
de giro de la indemnización a favor del Banco, como beneficiario del Seguro, dentro de los
tiempos pactados.
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En el evento en que una vez efectuada la respectiva verificación que da lugar a la objeción de la
reclamación, se procede a generar la respectiva comunicación dirigida al asegurado, con copia
al Banco, liberándose la reserva constituida.
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El proceso de objeción debe quedar registrado en el sistema, liberándose la reserva estimada
inicialmente y consignando la causa y fecha de la objeción.
DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA PRESENTAR LA RECLAMACIÓN
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Carta de reclamación en la que se indiquen las circunstancias de modo, tiempo y lugar de
ocurrencia de los hechos, con fotografías si las hay.
Cotizaciones y/o facturas de reparación o reposición de los bienes afectados (mínimo dos).
Concepto técnico de experto y/o autoridad competente en el que se indique las causas que
generaron el daño del bien o bienes afectados.
Factura comercial o documento de ley que acredite propiedad del bien afectado.
Copia del informe de autoridad competente que conoció del evento (denuncia, informe bomberos,
informe de accidente, etc.)
Nota: La compañía se reserva el derecho a solicitar la intervención de firmas ajustadoras
La compañía se reserva el derecho a solicitar información y/o documentación adicional, de
acuerdo a las circunstancias del reclamo.
DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA EL PAGO DE INDEMNIZACIONES
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Formulario de conocimiento del cliente debidamente diligenciado y fotocopia de la cédula de
ciudadanía del Asegurado - Beneficiario.
Finiquito de indemnización con firma y huella del Asegurado
NOTA: Recomendamos revisar los datos registrados en éste documento y en el evento de no ajustarse,
es indispensable que remita los soportes respectivos a la oficina donde tiene radicado su crédito, para
actualizar la información.
En caso de que el cliente no desee adherirse a la TODO RIESGO DAÑO MATERIAL LEASING
HABITACIONAL con SEGUROS ALFA S.A., podrá allegar la póliza de seguro de su preferencia, siempre
y cuando ésta cuente con las mismas condiciones de vigencia, amparos y valor asegurado señaladas
anteriormente. Para tales efectos EL CLIENTE deberá aportar la póliza y la certificación del pago de
prima correspondiente, y EL BANCO responderá por escrito su aceptación o la justificación del rechazo
de la misma, se aclara que el cobro de prima durante el tiempo asegurado en la póliza del Banco, estará
a cargo del deudor y/o locatario.