Las inversiones de bajo riesgo pueden ser arriesgadas.

Para ver si las inversiones en el mercado monetario/valor estable son
adecuadas para usted, examinemos primero cómo esas opciones
invierten su dinero. Tanto los fondos del mercado monetario como los
de valor estable son inversiones administradas en forma profesional
con el objetivo de mantener un valor constante.
Fondos del mercado monetario
El término “mercado monetario” incluye en general las inversiones
a corto plazo en letras del Tesoro estadounidense, certificados de
depósito bancario y pagarés (o IOU) emitidos por corporaciones.
Las inversiones de
bajo riesgo pueden
ser arriesgadas.
Muchos inversionistas creen que las inversiones
de “bajo riesgo” o del mercado monetario/
valor estable son mejores porque tienen
menos chance de perder dinero. Pero según
la edad del inversionista, los objetivos a largo
plazo y la situación financiera, jugar “del lado
seguro” puede no ser la mejor estrategia para
la jubilación.
Al igual que un bono, una inversión del mercado monetario
siempre se emite para un período de tiempo establecido, llamado
vencimiento. Sin embargo, el vencimiento de una inversión del
mercado monetario en general es un año o menos. Debido al
vencimiento tan corto, las inversiones del mercado monetario
en general pagan menos intereses que los bonos.
A diferencia de los bonos, los fondos mutuos del mercado
monetario procuran administrar sus inversiones de forma que el
precio por acción de cada fondo se mantenga constante, en general
a un dólar por acción.
La inversión en un fondo del mercado monetario no está asegurada ni
garantizada por la FDIC ni por ninguna otra agencia gubernamental. Si
bien estos fondos procuran mantener el valor de su inversión en $1.00
por acción, es posible perder dinero al invertir en ellos.
Fondos de valor estable
Los fondos de valor estable invierten en contratos de inversión,
como los contratos de inversión garantizados (GIC, por sus siglas en
inglés), con el objetivo de pagar un ingreso corriente competitivo y
mantener al mismo tiempo la estabilidad del capital. Con esos tipos
de contratos, el valor de la “garantía” para reembolsar la inversión
original depende de la capacidad financiera del emisor.
Los contratos son emitidos principalmente por compañías de
seguros de primera línea, pero también por bancos y otras
instituciones. Los vencimientos de los contratos de inversión en
general se extienden de tres a siete años.
Un fondo de valor estable se diversifica invirtiendo en una variedad
de contratos, una combinación de vencimientos y emisores. Los
fondos de valor estable son administrados con el objetivo de
mantener un precio unitario estable de un dólar.1
Enfoque en
la estrategia
Cómo se integran las inversiones de
mercado monetario/valor estable en su
estrategia jubilación
Históricamente, las inversiones del mercado monetario/valor
estable han proporcionado a largo plazo una tasa de rendimiento
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menor que los bonos y las acciones. Por lo tanto, es posible que el
rendimiento de las inversiones de mercado monetario/valor estable
no superen el ritmo de la inflación.
Por eso es importante diversificar la inversión en una variedad
de fondos con diversos objetivos y niveles de potencial de riesgo
y rendimiento. Las inversiones del mercado monetario/valor
estable probablemente le proporcionen menos sorpresas, pero
las inversiones en acciones le pueden ofrecer un potencial de
rendimiento mayor, a cambio de un riesgo más alto.
Cuando decida cómo invertir para la jubilación, una consideración
importante debe ser en qué fecha piensa jubilarse. Si piensa jubilarse
en los próximos cinco años, quizás desee considerar la idea de colocar
una parte de su dinero en inversiones del mercado monetario/
valor estable. Incluso si ya está jubilado, puede pensar en seguir
manteniendo una parte de sus ahorros en acciones. La mayoría de las
jubilaciones duran 30 años o más y es recomendable asegurarse de
que sus ahorros tendrán la oportunidad de crecer con usted.
1
n fondo de valor estable no es generalmente un fondo mutuo, sino un
U
fideicomiso común establecido por un banco. Las inversiones en un fondo
de valor estable no son depósitos ni obligaciones del gobierno de Estados
Unidos o sus agencias. Si bien estos fondos procuran mantener el valor de
su inversión en $1.00 por unidad, es posible perder dinero al invertir en ellos.
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