EN 2010, LA ECONOMIA DE AMERICA LATINA CRECERA A UN RITMO MAYOR QUE LA DE ESTADOS UNIDOS ....................................................... LA CRISIS HA AFECTADO EL CRECIMIENTO DE LAS ENTIDADES MICROFINANCIERAS ........................................................ IV PROGRAMA FORMACION FIDUCIARIA INTERNACIONAL ........................................................ 4th Annual U.S.-Latin American Priv ate Sector Dialogue (PSD-LA) ........................................................ PROCURADORA GENERAL DE LA NACION INAUGURÓ CONGRESO DE SEGURIDAD BANCARIA DE FELABAN ....................................................... ASOCIACIONES ....................................................... ASOCIACION DE BANCOS PRIVADOS DEL ECUADOR ........................................................ ASOCIACION DE BANCOS DE MEXICO ....................................................... ASOCIACION DE BANCOS DEL PERU ........................................................ ASOCIACION BANCARIA DE PANAMA ........................................................ La Asamblea Anual también contará con la participación de reconocidos banqueros chinos Según David Wyss, economista jefe de jefe de Standard & Poor's, quien participará como conferencista durante la Asamblea Anual en el panel sobre ¿Cual es el futuro? El panorama Económico para los Estados Unidos y América Latina", la economía de América Latina, empujada por la recuperación del precio de las materias primas y las reformas económicas acometidas, crecerá el próximo año a un ritmo mayor que la de Estados Unidos, pese a que la recesión en este país ya terminó. Este año la 43ª Asamblea Anual de la asociación, que se realizará del 15 al 17 de noviembre, en Miami, Florida, ahondará en este tema y en cómo la recesión en América Latina no ha sido tan profunda como en el pasado, sino relativamente moderada comparada con la profundidad alcanzada en Europa o Estados Unidos, según Wyss, debido a que el sistema financiero está ahora en una situación mucho más saludable por las reformas acometidas. En esta ocasión la Asamblea contará con la participación de alrededor de 1.400 banqueros de 50 países, y entre sus panelistas se destaca la participación de los banqueros chinos Mr. Feng Liu - First Vice President & Head of Letter of Credit Department, Bank of China, New York Branch; Ms. Shiqin Li Chief Representative, Agricultural Bank of China, New York Representative Office; Mr. John D. Weinshank, Senior Vice President, Head of Trade Finance and Corporate Banking, China Construction Bank- New York Branch, quienes intervendrán en el panel: "Los bancos chinos discuten el sistema bancario y el comercio internacional”. Para más información puede visitarnos en: http://www.asambleamiami.com/, además puede seguirnos en Twitter http://twitter.com/FELABAN y hacerse fan de nosotros en http://www.facebook.com/pages/FELABAN/126195769630. 15 – 17 NOVIEMBRE XLIII ASAMBLEA ANUAL DE LA FEDERACIÓN LATINOAMERICANA DE BANCOS. Miami, Florida (volver al índice) Intervención del señor Oscar Rivera, Vicepresidente de Felaban, en el Taller organizado por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en colaboración con la Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP del Perú, la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN),en Arequipa, Perú. Moderador del panel "Acciones de Regulación y Supervisión en Tiempos de Crisis" El efecto de la crisis en las instituciones de microfinanzas ha sido principalmente un menor crecimiento, deterioro en la calidad de la cartera e incremento en el costo de fondos. Así lo manifestó el señor Oscar José Rivera Rivera, Presidente de la Asociación de Bancos del Perú, Asbanc, y Vicepresidente de la Federaciòn Latinoamericana de Bancos, FELABAN, durante su intervención en el Taller de Regulación y Supervisión para las Microfinanzas II, que se realizó el martes, 29 de Septiembre de 2009, en la ciudad de Arequipa, Perú. De acuerdo con el señor Rivera, en el Perú las colocaciones microempresa crecieron 8.22%, de diciembre 2008 a julio 2009, cuando el crecimiento en el mismo período del año anterior fue de 19.82%. El número de deudores microempresa a julio 2009, en cambio, creció en 5.9% (menor que el año anterior 13.3%). Con respecto a la calidad de la cartera, la mora de microempresa pasó de 3.76% en diciembre de 2008 a 5.45% en julio de 2009, incrementando también el costo de provisión. "Las instituciones especializadas tuvieron dificultades en la consecución de fondos provenientes del exterior ocasionando un mayor costo financiero debido a la restricción de liquidez", dijo y, agregó: "La reacción del sector, se ha dado colocando créditos a clientes con buen comportamiento de pago y en actividades de menor mora". (MAS INFORMACION) (volver al índice) La Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN; el Comité Latinoamericano de Fideicomiso, COLAFI; la Asociación de Administradoras de Fondos y Fideicomisos del Ecuador, AAFFE, con la participación de la Universidad de Especialidades Espíritu Santo, UEES-, realizarán el IV Programa de Formación Fiduciaria Internacional, el cual se iniciará el próximo 23 de noviembre de 2009, en la ciudad de Guayaquil, Ecuador. Al momento se ha confirmado la nómina de profesores completa. (volver al índice) Se realizó los días 1 y 2 de octubre en la ciudad de Buenos Aires FELABAN estuvo representada por el Licenciado Mario Vicens, Gobernador Titular de Argentina ante FELABAN y la señora Maricielo Glen de Tobón, Secretaria General de FELABAN El señor Mario Vicens, Gobernador titular de Argentina ante FELABAN, intervino en representación de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, en el acto de apertura del 4th Dialogue US Latin America, el cual se realizó el 1° de octubre en la ciudad de Buenos Aires. Este evento fue organizado por el Banco Central de la República Argentina y el Departamento del Tesoro, con el apoyo de FELABAN. Mario Vicens, Gobernador Titular de Argentina ante Felaban Durante su intervención el señor Vicens dijo que FELABAN está convencida de que el intercambio constante de experiencias entre los operadores y sus reguladores es crucial para continuar avanzando en la formulación de políticas más adecuadas y, al mismo tiempo, hacer cada vez más fructífera la relación entre las entidades financieras y las autoridades. “FELABAN, dijo, es consciente de la labor trascendental que cumple la banca para contrarrestar este tipo de delincuencia. FELABAN ha sido proactivo en este plano, impulsando y apoyando su accionar a través del Comité Técnico para la Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo-COPLAFT, la promoción de capacitación de nuestros afiliados, el intercambio de mejores prácticas y la aplicación de estándares reconocidos internacionalmente a nuestra actividad en la región” Y agregó que: “En nuestra opinión, se requiere no sólo de la implementación de sistemas de administración de riesgo con metodologías apropiadas a cada segmento del mercado, de sistemas de monitoreo, debida diligencia, sino, sobre todo, de construir una visión amplia tanto de las entidades financieras como de los reguladores y supervisores acerca de las enormes implicancias negativas que pueden derivarse para el sector de quedar involucrado en operaciones de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo”. (volver al índice) Con el tema, La Seguridad Bancaria, una Responsabilidad Compartida, se desarrolló el XXIV CONGRESO LATINOAMERICANO DE SEGURIDAD BANCARIA, CELAES, el cual tuvo lugar los días 28 y 29 de septiembre en el hotel Marriott de la ciudad de Panamá. La inauguración del evento estuvo a cargo de la señora Ana Matilde Gómez, Procuradora General de la Nación de Panamá, quien estuvo acompañada en la mesa principal por otras autoridades como los señores Raúl Guizado, Director de la Junta Directiva de la Asociación Bancaria de Panamá; Fabio Guillermo Riaño, Gobernador Alterno de Panamá ante FELABAN y Osvaldo González Garcia, Presidente del Comité Latinoamericano de Expertos en Seguridad Bancaria, CELAES. En la mesa principal, durante el acto de inauguración del Congreso Celaes, aparecen de izquierda a derecha: la señora Ana Matilde Gómez, Procuradora General de la Nación; el señor Osvaldo González, presidente del Comité Celaes; el señor Fabio Riaño, Gobernador Alterno de Panamá ante Felaban y el señor Raúl Guizado, director de la Junta Directiva de la ABP. Aspecto parcial de la muestra comercial que acompañó al XXIV Congreso Celaes (volver al índice) TARIFAS SERVICIOS FINANCIEROS La Junta Bancaria, máximo organismo de la Superintendencia de Bancos, dando cumplimiento a lo estipulado en la denominada Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera, aprobada en diciembre del año pasado, clasificó a los servicios financieros en tres categorías: Transacciones Básicas: relacionadas con operaciones inherentes al giro del negocio de las instituciones del sistema financiero, las cuales no pueden ser susceptible de cobro alguno; Tarifa Máxima: la cual es fijada por la Superintendencia de Bancos y Seguros utilizando básicamente su facultad discrecional; y, Servicios Financieros Diferenciados: que son los que han sido solicitados por los clientes de manera puntual, sin que sean de uso generalizado o común por todos los usuarios. Estos, al igual que los de Tarifa Máxima, requieren ser aprobados por la Superintendencia de Bancos antes de que puedan ser prestados y cobrados. En aplicación de lo señalado, la Superintendencia de Bancos, procedió a promulgar los listados de las transacciones consideradas como Básicas, Máximas y Diferenciadas, las cuales tendrán una vigencia de tres meses, sin perjuicio de que puedan ser revisadas en el transcurso de dicho plazo. REGULACION TASA DE INTERES PASIVA Con la finalidad de controlar la relación entre tasas de interés pasivas y activas y para evitar que la tasa pasiva se incremente por razones del mercado, el Directorio del Banco Central del Ecuador, mediante regulación, determinó las Tasas de Interés Pasivas a las cuales invertirán sus recursos las entidades del sector público en las Instituciones Financieras Públicas y Privadas, según sea el caso. En tal virtud: Las Instituciones Financieras Privadas deberán cancelar una tasa de interés pasiva máxima del 4% anual a las inversiones (certificados de depósitos a varios plazos) de las Instituciones Financieras Públicas. Las Instituciones Financieras Públicas deberán cancelar una tasa de interés pasiva máxima del 3.5% anual a las inversiones de las entidades del sector público no financiero, con excepción de las entidades de seguridad social. Las Instituciones Financieras públicas y privadas, deberán cancelar una tasa de interés pasiva máxima del 3.5% anual a las inversiones de las entidades públicas del sistema de seguridad social. Se entiende por institución financiera pública a todas aquellas que forman parte del sector público, las cuales se rigen por sus propias leyes en lo relativo a su creación, actividades, funcionamiento y organización, pero que se sujetan al control y vigilancia, en lo referente a las normas de solvencia y prudencia financiera, de la Superintendencia de Bancos. Es importante indicar que, previo a la antedicha regulación, la tasa de interés pasiva era determinada por el mercado, obteniendo el promedio ponderado por monto de las tasas de interés efectivas pasivas remitidas por las instituciones financieras al Banco Central del Ecuador NUEVA REFORMA TRIBUTARIA El Presidente Constitucional del Ecuador, remitió a la Asamblea Nacional un nuevo Proyecto de Ley de Reforma Tributaria, el mismo que constituiría la cuarta reforma en materia tributaria en menos de dos años. El nuevo proyecto contiene reformas al Impuesto a la Salida de Divisas, el cual sería incrementado en un 100%, esto es, del 1% al 2%; adicionalmente, se prevé tres exenciones al mismo por toda salida de capitales: a través de Instituciones Financieras, que no excedan de Quinientos Dólares de los Estados Unidos de América (US$ 500,00); realizada por entidades del sector público; y, realizada por organismos internacionales y sus funcionarios extranjeros. Actualmente la Ley solo contempla una exención que es por la salida de capital en efectivo hasta el monto de US$ 8.570,00 de los Estados Unidos de América. El impuesto a la salida de divisas grava al por pago de importaciones, pago capital e intereses por concepto de créditos externos, pagos por concepto de primas de compañías de reaseguros, consumos con tarjetas de crédito, avances en efectivo o retiros realizados en el exterior, cheques nacionales cobrados en el extranjero, gastos por salud, educación, etc. Así también, la reforma propone que se grave con impuesto a la renta (25%) a todos los dividendos y utilidades de Fondos de Inversión y Fideicomisos que reciban sus beneficiarios y accionistas o socios de empresas según sea el caso. Cabe indicar que la Ley actual ya estipula el pago del impuesto a la renta a utilidades y dividendos el mismo que es cancelado por las empresas, fondos de inversión y fideicomisos previos a la repartición de los mismos, entre sus beneficiarios y accionistas. Con la reforma propuesta, se dará lugar a una doble tributación por cuanto se pagará el 25% del impuesto a la renta sobre los mismos ingresos en dos momentos: uno, previo a la repartición (fondos de inversión, fideicomisos o empresas) y otro, posterior a la repartición (beneficiarios, accionistas y socios). (volver al índice) James Freis Jr., Director de FINCEN PARTICIPÓ COMO CONFERENCISTA EN EL 11º SEMINARIO DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y DE PREVENCIÓN AL TERRORISMO, 2009 El objetivo del seminario, intercambiar experiencias internacionales de la banca frente a esta problemática mundial El Sr. Freis Jr. cuenta con una vasta experiencia en materia de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, actuando como máxima autoridad en los EEUU sobre esta materia El 11º. Seminario de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, que cada año organiza la Asociación de Bancos de México, se realizó los días 22 y 23 de octubre, en el hotel Fiesta Americana Reforma. La finalidad de este evento, que se realiza desde hace once años, ha sido fortalecer los vínculos e intercambiar experiencias entre los participantes, a fin de que se traduzcan en un esfuerzo global, cada vez más consistente, para enfrentar esta problemática creciente a nivel mundial por parte de las instituciones financieras. En esta ocasión, el seminario tuvo como principal expositor al señor James H. Freis Jr., Director de FINCEN. En su calidad de Director, el señor Freis Jr. es responsable de los esfuerzos del FINCEN como administrador de la Ley del Secreto Bancario, para establecer e implementar medidas, controles y tecnologías que permitan detectar las operaciones posiblemente relacionadas con lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, al tiempo que proporciona apoyo a las autoridades, a los reguladores y a la comunidad de Inteligencia, a través del análisis e intercambio de inteligencia financiera. El Señor Freis Jr. trabajó en el Departamento del Tesoro como Director Adjunto del Consejo General para Protección e Inteligencia, con la responsabilidad de proporcionar apoyo legal a la Oficina contra el Terrorismo e Inteligencia Financiera, así como supervisar el Consejo Legal del FinCEN, la Oficina de Control de Activos en el Exterior (OFAC) y la Oficina Ejecutiva del Tesoro de Activos Confiscados. Además de ser responsable del desarrollo internacional de medidas financieras contra países que cometen actividades delictivas. En la sesión general del jueves 22 de octubre, el señor Freis habló sobre “La importancia de alianzas globales sólidas, para alcanzar nuestra meta en común, de oponernos al abuso delictivo del sistema financiero”. (volver al índice) ASBANC Y BBVA BANCO CONTINENTAL, ORGANIZAN EVENTO SOBRE DESARROLLO SOSTENIBLE Y FINANZAS Con la participación de Gerentes y Funcionarios de Riesgo Crediticio del sector financiero peruano, así como funcionarios de órganos de supervisión financiera, representantes gubernamentales y asociaciones vinculados con el sector, el 24 de septiembre último se llevó a cabo el Desayuno Ejecutivo sobre Análisis de Riesgos Socioambientales. El evento, organizado por ASBANC y el BBVA Banco Continental, se desarrolló en el local institucional de la asociación, y contó con la presentación del señor Christopher Wells, Presidente del Grupo Regional Latinoamericano de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas (UNEP Finance Initiative) y Gerente de Riesgos Ambientales para Banco Real de Brasil, quien expuso acerca de las externalidades económicas y responsabilidades del sector financiero, banca y desarrollo sostenible, consecuencias y oportunidades de los riesgos ambientales y sociales para las instituciones financieras. Señor Oscar Rivera, presidente de ASBANC, dando inicio al evento Señor Christopher Wells, representante del UNEP Finance Initiative, en la presentación “Desarrollo Sostenible. Riesgos y Oportunidades para el Sector Bancario Peruano”. ASBANC PARTICIPO EN EVENTO SOBRE CONVENIOS PARA EVITAR DOBLE TRIBUTACION En septiembre último, ASBANC, el Centro de Estudios Tributarios de la Facultad de Derecho de la Universidad San Martín de Porres (Perú) y el Centro Internacional de Estudios Fiscales de la Universidad de Castilla - La Mancha (UCLM), organizaron la conferencia "Los Convenios para Evitar la Doble Imposición", teniendo como expositor a Francisco José Nocete, Profesor de Derecho Tributario de la UCLM. El evento, que se realizó en la sede institucional del gremio bancario, contó también con la participación de destacados panelistas expertos en tributación de las filiales peruanas de PriceWaterhouse Coopers, KPMG y Deloitte, así como la asistencia de los profesionales especializados en el tema dentro de las entidades bancarias del país y miembros de la Comisión de Tributaristas de ASBANC. De izquierda a derecha: Michael Zavaleta (Scotiabank Perú, Comisión de Tributaristas ASBANC), Jenny Morón (KPMG), Orlando Marchesi (PWC), Francisco Nocete (UCLM), Federico Canturini (BBVA Banco Continental, Presidente Comisión de Tributaristas ASBANC), Ramón Gálvez (KPMG) y Enrique Arroyo (Gerente General de ASBANC). PERU AVANZO CINCO POSICIONES EN COMPETITIVIDAD MUNDIAL El Perú subió al puesto 78 en el ranking del Indice de Competitividad Global 2009-2010 elaborado por el Foro Económico Mundial, ganando cinco posiciones con respecto al año pasado y acercándose a la mitad de las 133 economías que participan en esta medición. Según la evaluación, los puntos resaltantes de la economía peruana son su alta tasa de crecimiento económico en 2008 y su capacidad de crecer a pesar de la severa crisis internacional este año. También se considera que el buen desempeño del país obedece a los esfuerzos de liberalización de los mercados de bienes y de trabajo, a la apertura del comercio exterior y a la inversión extranjera, así como a la maximización de los ingresos provenientes de los recursos naturales y mineros. PERU LIDER GLOBAL EN CLIMA PARA LAS MICROFINANZAS Según los resultados del Indice Microscopio 2009, elaborado por el Fondo Multilateral de Inversiones del BID, la Corporación Andina de Fomento, la Corporación Financiera Internacional del Banco Mundial y The Economist Intelligence Unit, el Perú tiene las mejores condiciones de negocios del mundo para el desarrollo de las microfinanzas. Este es el segundo año consecutivo que el Perú encabeza la tabla de los mejores calificados, en un ranking de 55 países de todo el mundo, ubicándose en el primer puesto a nivel global en el referido índice, el cual evalúa 13 indicadores agrupados en tres categorías: clima para las inversiones, marco regulatorio y desarrollo institucional. MIBANCO RECIBE IMPORTANTE DISTINCION DEL BID Mibanco, Banco de la Microempresa, fue uno de los ganadores de los premios anuales que otorga el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) a organizaciones que destacan por sus servicios a la microempresa en América Latina y el Caribe. En esta oportunidad, el banco peruano obtuvo el galardón a la mejor institución microfinanciera de la región, distinción que se otorga sobre la base de indicadores de desempeño que se han convertido en estándar de la industria. Los premios fueron entregados el 30 de septiembre en la ciudad de Arequipa, Perú, durante la inauguración del XII Foro Interamericano de la Microempresa, con la participación del presidente de Perú, Alan García, y el presidente del BID, Luis Alberto Moreno. PERU OCUPA EL PUESTO 15 EN EL RANKING MUNDIAL DE ESTABILIDAD DEL SISTEMA BANCARIO El Perú fue ubicado en el puesto 15º del Ranking Mundial de Estabilidad del Sistema Bancario diseñado por el Foro Económico Mundial (FEM), sobre un total de 55 países, colocándose en tercera ubicación entre los ocho países latinoamericanos evaluados. Esto da cuenta de la posición destacable que nuestro país y su Sistema Bancario van adquiriendo en el contexto internacional. En el indicador m ás amplio elaborado por el FEM, el denominado Indice de Desarrollo Financiero 2009, Perú ocupa la posición 42 (tras haber escalado cuatro puestos respecto al año anterior), colocándose en el cuarto lugar entre las naciones latinoamericanas consideradas. Según comunicó el Foro, Perú logró ubicarse en la posición 42 en el Indice de Desarrollo Financiero gracias a la relativa estabilidad de su Sistema Financiero (donde ocupa el puesto 22) pero principalmente a la estabilidad de su Sistema Bancario (posición 15, como ya se mencionó). (volver al índice) La Comisión de Comercio Exterior de la Asociación Bancaria de Panamá, presidida por la señora Yhordis Velarde/Gerente Ejecutiva Comercio Exterior del Banco General, S.A., organizó un Foro de Comercio Exterior sobre “Aspectos Relevantes en el Ciclo de la Compraventa y Transporte Internacional”, el día jueves 22 de octubre de 2009, en el Hotel Riande Continental. Este evento estaba dirigido a: banqueros, empresarios y personal de Movimiento Comercial (Tráfico). Destacados expositores desarrollaron temas sobre: El Rol de las Instituciones Bancarias y Financieras; El Seguro de Transporte y el Mundo Marítimo; Logística: La Cadena de Valor; Trámites de Aduanas-Importación y Exportación; y Derechos y Deberes de las Partes en el Trasporte de Carga. En vista de la designación de la República de Panamá / Asociación Bancaria de Panamá para ser Sede del CLAIN 2010, ya el Comité Organizador comenzó a reunirse, cuya Presidencia está a cargo de la señora Nery de Arosemena/Vicepresidente Cumplimiento del Banco Aliado, S.A. La Asociación Bancaria de Panamá organizó una cena/presentación en el Hotel Sheraton Panama, para los bancos miembros, cuyo orador de fondo fue S.E. Señor Alberto Vallarino Clément/Ministro de Economía y Finanzas de la República de Panamá, con el tema: “Competitividad de Nuestro Centro Financiero Ante una Nueva Realidad Mundial”; contó con una asistencia de aproximadamente 70 banqueros. Como la República de Panamá / Asociación Bancaria de Panamá, también será Sede del CLAB 2010, ya el Comité Organizador comenzó a reunirse, con la presidencia a cargo de la señora María Elena Alvarado/Vicepresidente Tecnología del Banco Aliado, S.A. El Vicepresidente Ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá se reunió con algunos miembros de la Junta Directiva del Capítulo de Chiriquí, en el Hotel Nacional de esa provincia, para intercambiar temas de interés para los bancos de esa región. Lo acompañaron a esa cena las siguientes personas: Iris Jiménez/Banco Universal, S.A.; Manuel González Revilla/Banco General, S.A.; José Mulino/HSBC Bank (Panamá), S.A.; Elva de Bouche/Multibank, Inc. ; Erick Lezcano/Global Bank Corporation; Sara de Montenegro/Global Bank Corporation, y Luis Saldaña/Caja de Ahorros y Presidente del Capítulo de Chiriquí (volver al índice) SILVIA JARAMILLO E. Asesora de Comunicaciones y Prensa - sj [email protected] Cra. 11A No. 93-67 Of. 202 - PBX: 6215848 Ext. 104 - Fax: 6217659 Bogotá, Colombia