Consolidación de deudas - Actualidad Empresarial

II
Contenido
informe financiero Consolidación de deudas ...................................................................................................................................................................................... II-1
Variación de los Indicadores de Precios de la Economía ........................................................................... II-2
Cotizaciones Internacionales ......................................................................................................................................................................... II-2
indicadores
económicos & Tasas de Interés Promedio del Sistema Financiero ............................................................................................... II-3
financieros Principales Variables / Tasa Legal Laboral / CTS .......................................................................................................... II-4
Ficha Técnica
Autor:Eco. (c) Alejandro Peralta Rupay
Título:Consolidación de deudas
Fuente: Actualidad Empresarial, Nº 186 - Primera
Quincena de Julio 2009
1.Introducción
Una de las principales consecuencias de la
crisis financiera es que afecta la liquidez
de los agentes económicos, ya sean empresas o consumidores; encontrándose
éstos en un entorno creciente del nivel
de sus deudas. Muchas personas buscan
un alivio de esta situación mediante
la consolidación de sus deudas y otros
programas de ayuda financiera.
2. Consolidación de deudas
La consolidación de deudas es una forma
de agrupar toda o parte de sus deudas
bancarias en un solo préstamo o en una
sola institución.
Para determinar si se usa esta opción
financiera primero se tiene que analizar
la situación financiera en la que se encuentra y determina que tan amplia es la
diferencia entre sus ingresos y sus gastos.
Se trata de una forma de concentrar
todo o parte de su sobreendeudamiento
en un solo préstamo, lo cual puede ser
ventajoso.
Si se da cuenta que tiene un problema
serio de falta de dinero (liquidez) para
pagarle a sus acreedores y tiene diferentes pagos mensuales que hacer por sus
numerosas tarjetas de crédito, entonces
debe considerar consolidar sus deudas en
un solo préstamo como una alternativa
que le permitirá salir del estrés y conflictos que le genera pagar varias cuentas
en diferentes lugares y convertirla en
una sola.
Se debe tener en cuenta que los consumos a través de tarjetas de crédito tienen
N° 186
Primera Quincena - Julio 2009
intereses altísimos que llegan hasta el
200% en algunos casos, por esto todo
lo que sea consolidación de deuda a
menores tasas siempre es beneficiosa,
ya que es un préstamo de consumo con
menor costo crediticio.
Si se quiere consolidar las deudas de diferentes entidades financieras en un solo
banco, no solo se tiene que evaluar la
tasa de interés sino también otros costos,
puesto que; el costo de un crédito esta
basado en gran medida en la tasa de interés, que quizás en muchos casos es el factor determinante. Sin embargo, el banco
podría estar cobrando costos adicionales,
ya sean asociados al otorgamiento del
crédito (gastos administrativos, portes,
comisión de desembolso, etc.), o cobros
adicionales por pago impuntual (interés
moratorio, gastos por atraso, etc.).
Hay que comparar la tasa de costo efectiva, porque no necesariamente va a ser
más barato el préstamo que yo tenga
en el banco A con respecto al banco B
aunque me digan que la tasa de interés es
menor porque si se le suman las comisiones esta puede resultar más elevada.
Si usted quiere pagar menos intereses,
(por sus cuotas de tarjetas de crédito,
préstamos personales, etc.), la mejor
alternativa es consolidar buscando un
préstamo que le genere menos gastos
y que la cuota mensual sea menor a la
suma que actualmente paga. Además que
el préstamo de consolidación de deuda
es igual de accesible que cualquier otro
préstamo de consumo, si el deudor postuló a uno determinado también puede
postular a este otro.
Hay que tener en cuenta que un préstamo de reordenación de deuda, no
servirá de nada si las personas vuelven
a endeudarse con las tarjetas de crédito,
porque entonces se convertiría en un
arma de doble filo y estaríamos peor
que al inicio. Se trata de sacarle mayor
provecho a los productos crediticios, y no
de complicarnos más la vida
3. ¿ Qué ventajas y desventajas
acarrea la consolidación de
deudas?
Ventajas
• Tendrá un solo pago mensual, eliminando el tener que cumplir con
enviar varios pagos mensuales.
• Los préstamos de consolidación de
deuda pueden venir con tipos de
interés mucho más bajos que otras
formas de crédito, especialmente de
tarjetas de crédito.
• En la mayoría de los casos, el pago
mensual resulta menor al compararlo
con el total de pagos de todas las
deudas anteriores. Esto significa que
tendrá más liquidez
• Su situación económica mejorará,
siempre y cuando no incurra en otras
deudas.
Informe Financiero
Consolidación de deudas
Desventajas
• Las tasas de interés más bajos significan intereses más bajos mensualmente, y mas reducidos el monto pagado
mensualmente, mas tiempo se tardara
en pagar la totalidad del préstamo.
• Centralizar deudas podría convertirse
en un arma de doble filo, si cae en
la tentación de volver a utilizar sus
tarjetas, quedándose al final con una
deuda doble.
4.Recomendaciones
Si va a consolidar sus deudas, puesto que
desea mayor liquidez, debe asegurarse de
que el nuevo pago mensual sea menor
que la suma de todos los pagos mensuales que realiza actualmente.
También debe asegurarse de no incurrir en
nuevas deudas, para que su situación financiera no se vea afectada en un futuro.
Por ultimo asegúrese de estar endeudado
en la moneda en que recibe su sueldo,
porque no hay manera de preveer lo
que sucederá con el tipo de cambio en
el mediano o largo plazo.
Actualidad Empresarial
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