Proyecto de Ley Depositos Judiciales

¿QUÉ IMPACTO GENERA SOBRE LA ESTRUCTURA PATRIMONIAL DEL BANCO CIUDAD,
EL PROYECTO DE LEY QUE IMPULSA LA QUITA DE LOS DEPÓSITOS JUDICIALES?
En forma reciente, se ha dado a conocer el Proyecto por el cual el Gobierno impulsaría
próximamente en el Congreso Nacional, el trámite necesario a fin de obtener la norma
legal que permita traspasar los Depósitos de origen Judicial, actualmente en el Banco
Ciudad de Buenos Aires, hacia el Banco de la Nación Argentina (BNA); basados
principalmente en el argumento de que dichas imposiciones corresponden a Juzgados
Nacionales.
De avanzar en la práctica, tendrá un impacto significativo sobre los Estados Contables
del Banco capitalino, dado que según el último balance publicado (al 30 de septiembre
del 2011), los Depósitos Totales rondan los $15.900 millones, de los cuales se estima
que alrededor de un 30% corresponden a los depósitos en pugna. Por lo tanto, de no
poder contar más con ellos en el futuro, afectaría tanto los niveles y la estructura del
fondeo de la entidad, así como su capacidad de oferta crediticia, que en definitiva,
repercutirá sobre su rentabilidad neta.
Asimismo, estos depósitos representan casi el 40% del Total de Préstamos, y el 87% de
las Disponibilidades mas las Inversiones Financieras. Como se observa, se trata de
números que generarían un impacto negativo de importantes proporciones sobre la
estructura patrimonial de la entidad. Más aún, agravado por el hecho que se trata de
fondeo de origen público, el cual resulta ser muy beneficioso, debido a que
históricamente se ha comportado de forma estable en el tiempo y de muy bajo costo.
Estos depósitos, potencian la oferta crediticia a bajas tasas y plazos medios para los
porteños, así como genera amplios márgenes de rentabilidad financiera para el propio
Banco Ciudad.
Siguiendo con el análisis planteado, en el cuadro expuesto a continuación se observa la
evolución de los principales ratios de liquidez comparándolos, a forma de ejercicio
teórico, contra la propia estructura patrimonial de la entidad (al mes de sep. 2011) pero
restando los depósitos en cuestión, tanto de las Disponibilidades del Banco como del
Pasivo.
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BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES
Liquidez
Disponibilidades/Depósitos Totales
(Disp. + Titulos+Call)/Depósitos Totales
Préstamos Totales/Depósitos Totales
Diciembre Septiembre
Balance Sin
2010
2011
Depósitos Judiciales
20,6%
41,5%
70,4%
22,2%
30,7%
80,6%
-10,3%
1,8%
114,3%
Rápidamente se aprecia el impacto sobre su Balance, dado que sus indicadores de
liquidez quedarían desbalanceados frente a su perfil de riesgo histórico, así como
respecto a la media del Sistema Financiero Argentino. Por ende, las autoridades deberán
necesariamente reformular el portafolio crediticio de la entidad, disminuyendo el
volumen de préstamos para poder sostener los niveles de liquidez tradicionales y que
estos a su vez se ubiquen en niveles cercanos a la media del Sistema Financiero
Argentino (SFA) y de los bancos públicos comparables.
En conclusión, una medida semejante, tendrá como consecuencia directa, la restricción
crediticia para los ciudadanos de la Capital Federal, mas puntualmente sobre los
préstamos a plazos medios y largos (afectando las líneas hipotecarias y otras tendientes
a la financiación del sector pyme), con la consecuente falta de apoyo al desarrollo
económico-social de la Ciudad de Buenos Aires, restando importantes recursos a un
instrumento tan tradicional como clave, como es el Banco Ciudad.
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