Informe anual de Gobierno Corporativo

2012
Informe anual de
Gobierno Corporativo
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
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Informe Anual de Gobierno Corporativo
E
l presente informe se realiza en el marco de la
Resolución N° 65, Acta N° 72 de fecha 4 de noviembre
del 2010 “Estándares Mínimos para un Buen
Gobierno Corporativo” así como de la Circular SB.SG. N°
00679/2012 “Principios para un Buen Gobierno Corporativo
Medios Electrónicos de Comunicación y Distribución de la
información a través de la página Web Corporativa” y Circular
SB.SG. N° 00392/2013 “Informe de Gobierno Corporativo”.
I. ESTRUCTURA DE PROPIEDAD
1.1 A cuánto asciende el capital de la sociedad y las
suscripciones pendientes de integración, señalando las
fechas en que estas deberán efectivizarse o si deberán
aportarse a simple requerimiento de la entidad:
Capital Autorizado
G. 50.000.000.000.-
Capital Suscripto
G. 50.000.000.000.-
Capital Integrado
G. 39.025.000.000
1.2 Las distintas clases de acciones y sus características:
Ordinarias de Voto Múltiple:
con derecho ordinario a cobro
de dividendos y a (5) cinco
votos por acción.
G.20.000.000.000.-
Ordinaria Simple: con
derecho ordinario al cobro de
dividendos y a (1) un voto por
cada acción.
G.14.300.000.000.-
Preferidas: con derecho al
cobro de dividendos y con
derecho a (0) cero votos por
cada acción.
G.4.725.000.000.-
En el Artículo N° 5° de los Estatutos sociales consta que las
acciones serán nominativas y serán firmadas por el Presidente
y el Vicepresidente conjuntamente, o cualesquiera de los dos
con un Director Titular, debiendo ajustarse los títulos a los
requisitos exigidos por la legislación vigente. Las acciones
podrán ser de las clases Ordinarias de Voto Múltiple, con
derecho ordinario al cobro de dividendos y a cinco (5) votos
por cada acción. Ordinarias Simples, con derecho ordinario
al cobro de dividendos y a un (1) voto por cada acción, y las
Preferidas que serán identificadas por las letras del alfabeto
como Clase A, Clase B y así sucesivamente, en el momento
de cada emisión, las cuales tendrán las mismas características
dentro de cada clase.
Las acciones preferidas tendrán derecho preferente al cobro del
dividendo establecido en el momento de la emisión siempre y
cuando existan utilidades líquidas y realizadas en cada ejercicio,
el cual deberá ser pagado con prelación a los dividendos de las
clases Ordinarias. Las acciones Preferidas tendrán derecho a
cero (0) voto por cada acción. Las acciones ordinarias tendrán
derecho a los beneficios sobre las utilidades que anualmente
determine la Asamblea de Accionistas. La Clase Ordinaria
de Voto Múltiple se encuentra representada por las acciones
numeradas desde el 1 (uno) al 200.000 (doscientos mil) que
conforman las series 1 (uno) al 200 (doscientos).
La Asamblea Ordinaria en el momento de emitir nuevas series
podrá decidir la emisión de cualquiera de las clases de acciones
arriba detalladas. No habrá diferencia de prelación o preferencia
entre las clases de acciones sobre el patrimonio social neto de la
empresa en caso de disolución o liquidación, a menos que éste
derecho esté específicamente detallado en las características de
acciones preferidas en el momento de la emisión de cada clase.
El derecho de cobro de dividendos preferentes con prelación
entre cada clase de acciones preferidas, se dará por el orden en
que las mismas sean emitidas.
1.3 Los acuerdos adoptados en las Asambleas Generales
celebradas en el ejercicio y el porcentaje de votos de los
accionistas presentes con los que se adoptó cada acuerdo.
Los acuerdos establecidos entre accionistas como la votación
sobre los mismos están disponibles en las Actas de Asamblea
de Interfisa Financiera S.A.E.C.A en la página web de la
entidad.
1.4 La política y régimen de compensaciones con los
directores y plana ejecutiva;
De acuerdo al Artículo 21º de los Estatutos Sociales, los
Directores tienen derecho a una remuneración que será fijada
por la Asamblea General de Accionistas.A su vez el Comité de Gestión de Personas es responsable de
analizar el régimen de compensaciones de la Plana Ejecutiva
para la consideración y aplicación por las autoridades
competentes.
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
II ESTRUCTURA DE ADMINISTRACIÓN Y DE CONTROL
2.1 La integración de los órganos de administración (directorio, comités del directorio, plana ejecutiva, comités ejecutivos,
otros) especificando, para cada uno de ellos: cargo, fechas de primer y último nombramiento, procedimiento de elección,
perfil y breve descripción de funciones y facultades.
2.1.1 Integración de los órganos de administración.
El Directorio de Interfisa Financiera S.A.E.C.A está integrado conforme al siguiente cuadro adjunto
Nombre y Apellido
Cargo
Primer
nombramiento
Último
nombramiento
Procedimiento de Elección
Jorge Díaz de Bedoya Bianchini
Presidente
02/07/1979
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Darío Arce Gutiérrez
Vicepresidente
02/07/1979
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Dido Florentín Bogado
Director Titular
25/04/2006
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Abelardo Brugada Saldivar
Director Titular
23/04/2009
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Salomón Ignacio Melgarejo Cabañas
Director Titular
23/04/2009
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Osvaldo Ugarte Ferrari
Director Titular
02/07/1979
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Gabriel Díaz de Bedoya Hines
Director Suplente
25/04/2006
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Carmen Graciela Perrone de Arce
Director Suplente
25/04/2006
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
José Cantero Sienra
Síndico Titular
26/04/2012
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Nery Giménez Malgarini
Síndico Suplente
23/04/2010
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Descripción de Perfiles
JORGE DÍAZ DE BEDOYA BIANCHINI, Economista
Presidente del Directorio y Accionista de Interfisa
Financiera.
Otros Cargos Ejercidos: Presidente del Directorio de Procard
S.A. - Vicepresidente de Pronet S.A. - Director de Consorcio
Cargo & Logistics S.R.L. - Presidente del Club Náutico
San Bernardino. Especializaciones realizadas: Licenciado en
Economía de la University of New Mexico, Albuquerque, NM
USA.
DARÍO ARCE GUTIÉRREZ, Economista
Vicepresidente del Directorio, Accionista Fundador y
Director General de Grupo Internacional de Finanzas
S.A.E.C.A - Interfisa Financiera.
Otros Cargos Ejercidos: Ex Presidente alterno de la
Federación de Entidades Financieras Latinoamericanas
(FIBAFIN). Actual Vicepresidente Asociación de
Entidades Financieras del Paraguay (ADEFI. Ex
presidente de la Asociación de Entidades Financieras del
Paraguay (ADEFI). Actual Vicepresidente del Club Cerro
Porteño. Ex presidente del Club de Leones de Yaguarón.
Gerente Financiero de OGARAPE SA de Ahorro y
Préstamos para la Vivienda.- Jefe de Operaciones del
Banco Nacional de Ahorro y Préstamos para la Vivienda
desde su inicio.- Inicio su carrera bancaria en el Banco
Nacional de Fomento - Área de Planificación y Presupuesto
– División Finanzas. Cursos/ Especializaciones realizadas:
Título de Economista obtenido en la Facultad de Ciencias
Económicas Administrativas y Contable de la Universidad
de Asunción, Paraguay.- Administración de Empresa
y Banca Pública, Buenos Aires, República Argentina. Curso de Especialización Planificación y Presupuesto. Curso de Especialización en Bancas y Finanzas. - Cursos
de Especialización en el Exterior – Banco Interamericano
de Desarrollo - BID y Cooperación Andina de Fomento
– CAF. - Post Grado de Política Económica y Marketing –
Universidad de Georgetown – Washington D.C. - Diversos
cursos de especialización relacionados a su actividad. - Socio
fundador de DENDE – Desarrollo en Democracia. - Socio
de ADEC – Asociación de Empresarios Cristianos.
DIDO FLORENTÍN BOGADO, Economista
Director Titular y Accionista de Interfisa Financiera.
Otros Cargos Ejercidos: Funcionario del Banco Central del
Paraguay, habiéndose desempañado sucesivamente en todos
los Grados del escalafón hasta el Personal Superior de la
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Institución, interinando en varias oportunidades la Gerencia
General del Banco Central del Paraguay. - Cónsul en la ciudad
alemana de Hamburgo. - Embajador en Bélgica, Brasil, y
Argentina. - Ministro de Relaciones Exteriores del Paraguay. Cursos y Especializaciones realizadas: Doctorado en Ciencias
Económicas en la Universidad Nacional de Asunción.
Especialización en Sistemas de Concesión de Crédito de
Fomento de la Pequeña y Mediana Empresa, Estado Libre de
Baviera-Alemania.
ABELARDO BRUGADA SALDIVAR, Economista
Director Titular y Accionista de Interfisa Financiera.
Directorio de Azucarera Pya S.A., Director de Conti
Paraguay S.A. y Director de Sociedad Anónima Rural
Indust y Comercial (FARIC).
Otros Cargos Ejercidos: Profesor de la Universidad
Nacional de Asunción en Economía y Administración. Ex Director Ejecutivo del Banco Mundial y del Fondo
Monetario Internacional. - Ex Director Ejecutivo
Temporario del BID en Washington D.C., - Ex Sub
Director Técnico del Banco Nacional de Fomento. Ex Director Ejecutivo de CONMDESA (Banco del
Desarrollo Privado). - Ex Representante de Paraguay ante
la ALAC en Montevideo-Uruguay. - Ex Sub Director de
la Secretaria Técnica de Planificación. Especializaciones
realizadas: Desarrollo Económico en la Universidad de
Chile, Finanzas para el Desarrollo, American UniversityBID, en EE.UU.- Fundación Alemania para el DesarrolloAlemania.
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SALOMÓN IGNACIO MELGAREJO CABAÑAS,
Economista
Director Titular y Accionista de Interfisa Financiera
S.A.E.C.A. - Catedrático de la Universidad Nacional de
Asunción, Facultad de Ciencias Económicas.
Otros Cargos Ejercidos: Administrador General de la Planta
Industrial de Alcohol Absoluto de Mauricio José Troche
Departamento del Guairá. - Presidente de la Cooperativa de
Economistas, Contadores y Administradores COOPEC Ltda.
Cursos y Especializaciones realizadas: Economista y Contador
por la Universidad Nacional de Asunción. - Máster en
Administración Financiera por la Universidad de Berkeley CA.
EEUU. - Máster en Planificación y Conducción Estratégica
Nacional por el Instituto de Altos Estudios Estratégicos.
OSVALDO UGARTE FERRARI, Abogado
Director Titular, Accionista Fundador de Interfisa
Financiera S.A.E.C.A.
Otros cargos Ejercidos: OLU Abogados Asociados. Cursos
y Especializaciones realizadas: Abogado egresado de la
Universidad Nacional de Asunción.
GABRIEL DÍAZ DE BEDOYA HINES, Licenciado en
Administración y Finanzas
Director Suplente y Accionista de Interfisa Financiera.
Director Ejecutivo Consorcio Holding.
Otros Cargos Ejercidos: Gerente General de Bolsa de
Valores de Asunción BVPASA. Cursos y Especializaciones:
Licenciado en Finanzas y Administración de Empresas.
La Sindicatura de Interfisa Financiera S.A.E.C.A está integrada conforme al siguiente cuadro
Nombre y Apellido
Cargo
Primer
nombramiento
Último
nombramiento
Procedimiento de Elección
José Cantero Sienra
Síndico Titular
26/04/2012
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Nery Giménez Malgarini
Síndico Suplente
23/04/2010
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Descripción de Perfiles
JOSÉ CANTERO SIENRA, Economista
Síndico Titular de Interfisa Financiera S.A.E.C.A.
Licenciado en Ciencias Políticas y Licenciado en Ciencias
Económicas, Universidad de Kansas. - Maestría en Finanzas
Internacionales y Maestría en Política Económica, Universidad de
Illinois. - Cursos de Especializados en el FMI, Bank Of England,
Gobierno de Corea del Sur, entre otros. - Especialización en
City University Londres, Inglaterra. - Docente de la Maestría
de Administración de Empresas del EDAN. Autor de libros:
Economía Monetaria y Financiera, Economía para Empresas.
Se ha desempeñado como Director de Estudios Monetarios y
Financieros del Banco Central del Paraguay.
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
La Plana Ejecutiva de Interfisa Financiera S.A.E.C.A está integrado conforme al siguiente cuadro:
Nombre y Apellido
Cargo
Primer
nombramiento
Último
nombramiento
Procedimiento de Elección
Jorge Díaz de Bedoya Bianchini
Presidente
02/07/1979
26/04/2012
Votación en Junta de Accionistas
Jorge Woitschach Santos
Director Comercial
04/10/2010
02/04/2012
Proceso de Selección Interno
Carlos Villamayor Sequeira
Director de Riesgos
06/08/2006
06/08/2006
Proceso de Selección Interno
Walter Rolandi Masi
Director Financiero
01/10/1991
27/04/2012
Proceso de Selección Interno
Descripción de Perfiles
JORGE WOITSCHACH SANTOS
Licenciado en Ciencias Contables de la Universidad Católica
Ntra. Señora de la Asunción. Realizó sus estudios de
especialización en Alta Gestión Bancaria en el INESE de
Madrid, España en el año 1998 y su postgrado en Dirección y
Gestión Bancaria en la Escuela de Administración de Negocios
(EDAN). Trabajó en el diseño y dirección comercial del área
y futuras sucursales para el traspaso de la entidad financiera
en la que trabajaba a entidad bancaria, además de experiencias
en otras entidades bancarias y cooperativas importantes del
medio. Se incorporó a INTERFISA FINANCIERA SAECA
el 04 de Octubre de 2010 y actualmente se desempeña como
Director Comercial.
CARLOS VILLAMAYOR SEQUEIRA
Contador Público. Post grado en Auditoría y Control
de Gestión en la Universidad Nacional de Asunción.
Especialización en Didáctica Universitaria y Liderazgo en
la Escuela de Wharton de la Universidad de Pennsylvania.
Experto en Gestión de Riesgo Crediticio, Financiero y
Operacional 17 años de experiencia en el sector bancario en
Paraguay, ocupando cargos de Gerencia de Control Interno
y Análisis de Riesgos Crediticios en importantes entidades
bancarias del país. Desde el año 2006 viene desempeñándose
como Gerente de Riesgos de Interfisa Financiera S.A.E.C.A.
organización especializada en Microfinanzas Conferencista
invitado en importantes Seminarios de Microfinanzas rurales
en Paraguay.
WALTER ROLANDI MASI
Lic. En Ciencias Contables y Lic. En Administración de
Empresas de la Universidad Católica Ntra. Señora de la
Asunción, promoción 1995 y 1997 respectivamente. Cuenta
con Post Grado en Derecho y Práctica Tributaria de la
Universidad Católica Ntra. Señora de la Asunción promoción
1999. Cuenta con varios cursos y seminarios de capacitación
en materia de Contabilidad, Auditoria, Finanzas y Tributación.
Ingreso a la Financiera el 01/10/1991, Ha desempeñado
varios cargos en la Entidad, Sub contador, Contador General,
Sub Gerente Administrativo, Gerente de Administración
y Contabilidad, ha interinado la Dirección Financiera. Se
incorporó a INTERFISA FINANCIERA SAECA el 01 de
octubre de 1991 y actualmente se desempeña como Director
Financiero.
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
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Personal de Rango Superior dentro de la organización de Interfisa Financiera S.A.E.C.A está integrado conforme a
la siguiente tabla:
Nombre y Apellido
Primer
Último
nombramiento nombramiento
Cargo
Procedimiento
de Elección
Ivonette Da Silva
Gerente RSE
02/05/13
02/05/13
Interno
María A. Luparello Martínez
Gerente Unidad Gestión de Personas
16/08/12
16/08/12
Interno
Diesil Masi Cespedes
Gerente de Tecnología de la Información
17/11/08
17/11/08
Interno
Luis Cáceres Ruiz Díaz
Gerente Banca Microfinanzas
07/11/12
07/11/12
Interno
Luis María Britez Cárdenas
Gerente Banca Empresas
26/06/12
26/06/12
Interno
Manuel Maria Franco Tanaka
Gerente Prestamos Personales y Vivienda
09/01/12
19/12/13
Interno
Julio Cesar Salinas
Gerente Servicios Financieros
02/05/11
25/07/12
Interno
Norberto Ortiz Ramirez
Gerente de Cambios y Transferencias
08/08/05
08/08/05
Interno
Hector D. Garrigoza Maidana
Gerente de Tarjeta de Creditos
01/04/13
01/04/13
Interno
Javier Estigarribia Loncharich
Gerente de Inversiones
09/03/98
01/10/11
Interno
Angel J. Urbieta Heisecke
Gerente de Gestión y Control de Riesgos
28/11/06
28/11/06
Interno
Angel R. Paredes González
Gerente de Contabilidad
15/07/04
23/12/11
Interno
Carlos Salcedo Insfrán
Gerente de Operaciones
08/10/07
08/10/07
Interno
Oscar Segovia Cardozo
Gerente de Riesgos
15/07/11
15/07/11
Interno
Nelson Gnemmi Castellanos
Gerente UCI
01/04/04
01/04/04
Interno
Ma. Leticia Ibarra Solís
Oficial de Cumplimiento
02/01/12
02/01/12
Interno
Alfredo Molinas Zarate
Jefe Riesgo Financiero
01/11/04
24/12/12
Interno
Rossana Helman Armoa
Jefe Riesgo Crediticio y Operacional
10/01/11
02/01/13
Interno
Adela Valiente Maluf
Gerente de Servicios Legales
01/09/05
01/09/05
Interno
Descripción de Perfiles
IVONETTE DA SILVA
Lic. en Administración de Marketing recibida en la Universidad
del Pacífico de Asunción en el año 2000, posee una experiencia
en Marketing, Recursos Humanos, Responsabilidad Social
Empresarial ( RSE ). Realizó un Post Grado en Didáctica
Universitaria. Se desempeña como Gerente de RSE.
MARÍA A. LUPARELLO MARTÍNEZ
Lic. En Administración y Contabilidad de la Universidad
Católica de Asunción en 1996. Post Grado en Didáctica
Universitaria en el año 2010. Congreso Internacional de
Responsabilidad Social Empresarial. Se incorporó a Interfisa
Financiera SAECA el 16 de agosto de 2012, como Gerente de
Gestión de Personas.
DIESIL MASI CÉSPEDES
Licenciada en Análisis de Sistemas recibida en la Universidad
Católica Ntra. Señora de la Asunción en el año 1999, con
amplia experiencia en gerenciamiento del área de Tecnología
con especialidad en Infraestructura, Redes y Seguridad. Se
incorporó a INTERFISA FINANCIERA SAECA el 17
de Noviembre de 2008 y actualmente se desempeña como
Gerente de TIC.
LUIS CÁCERES RUIZ DÍAZ
Administrador de Empresas, posee Diplomado en
Microfinanzas (Centro AFIN-Bolivia), Seminarios, cursos
de especialización y pasantías en México, El Salvador Bolivia,
Uruguay y Colombia. Con amplia experiencia en el ámbito
financiero. Cargos ocupados Oficial de créditos, Supervisor
Comercial, Gerente de Sucursal, Gerente Regional, Gerente
de Crédito Agropecuario y actualmente Gerente de Segmento
Microfinanzas.
HÉCTOR GARRIGOZA
Licenciado en Administración de Empresas de la Universidad
Columbia del Paraguay. Cursos y Seminarios sobre, Análisis de
Riesgo, Responsabilidad Social Empresarial, Uso de Tarjetas
de Créditos, entre otros. Amplia experiencia en el área de
Tarjetas de Créditos. Ingresó a la Financiera Interfisa SAECA
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
el 01 de abril de 2013 para ocupar el cargo de Gerente de
Tarjetas de Créditos hasta la fecha.
JAVIER ESTIGARRIBIA
Ingeniero Comercial y Licenciado en Administración. Cursos
y Seminarios de “Prevención y Detección de lavado de dinero”,
“Análisis de Créditos”, entre otros. Se encuentra cursando la
Maestría de “Administración y Dirección de Empresas” en
la Universidad Americana. Actualmente ocupa el cargo de
Gerente de Inversiones.
LUIS MARÍA BRITEZ CÁRDENAS
Licenciado en Ciencias Contables y Administración de
Empresas, Seminario de Comercialización de Negocios,
realizo varios cursos y seminarios en el ámbito financiero,
experiencia en el área hace más de 13 años. Ingresó a la entidad
el 26 de junio de 2012, para ocupar el cargo de Gerente de
Banca Empresa.
MANUEL MARÍA FRANCO TANAKA
Licenciado en Economía en la UCA en el 2003 posee una
Maestría en Economía y Finanzas en el EDAN durante el
2005 (tesis pendiente). Más de 4 años de experiencia en el Club
Económico de Pricewater House Coopers, posteriormente
Commodity Trader en Louis Dreyfus Asunción hasta
ser becado a Corea del Sur, terminando allá un MBA en
Negocios Internacionales. Al regreso se desempeño como
Director General del área Comercial del Crédito Agrícola
de Habilitación, ingresando a Interfisa en el año 2012, como
Sub Gerente de Innovación es Docente del Post Grado de
Administración y Agro negocios de la UCA. Se desempeña
como Gerente de Préstamos Personales y Vivienda.
JULIO CESAR SALINAS
Culminó la carrera de Marketing y Administración, está en
proceso de TESIS. Realizó varios cursos y seminarios sobre
Control Estadístico de Procesos Productivos, Capacitación
de Seguridad Financiera, Técnicas de Cobranza entre otros.
Ingresó a Interfisa Financiera el 2 de mayo de 2011 para
ocupar el cargo de Encargado Administrativo de Servicios.
Actualmente se desempeña como Gerente de Servicios
Financieros.
NORBERTO ORTIZ RAMÍREZ
Licenciado en Administración de Empresas. Realizó cursos
de Operadores de Bolsa, Cambios y Arbitraje, y Falsificación
de Monedas. Ingresó a Interfisa Financiera S.A.E.C. A el
08 de agosto de 2005 para ocupar el cargo de Jefe de Mesa
de Dinero y Cambio de Divisas. Actualmente se desempeña
como Gerente de Cambios y Transferencias.
ANGEL J. URBIETA HEISECKE
Economista recibido en la Universidad Católica Nuestra
Señora de la Asunción en el año 2003. En el año 2004 realizó
una Maestría en Finanzas organizado conjuntamente por
la Universidad de Alcalá y el Banco Santander en Madrid
España. En el año 2005 fue seleccionado para trabajar
en el Departamento de Originación de Renta en la Casa
Matriz del Banco Santander con sede en Madrid. Cuenta
con varios cursos y seminarios realizados (tanto localmente
como en el exterior) relacionados con Prevención de
Lavado de Dinero, Control y Riesgos Financieros, entre
otros. Actualmente se desempeña como Gerente de
Control y Gestión de Riesgos.
NELSON GNEMMI CASTELLANOS
Licenciado en Administración de Empresas y Ciencias
Contables de la Universidad Católica de Asunción en el año
1989/1990. Participó en varios cursos y seminarios como
Análisis Financiero Avanzado, Comité de Auditoría, Seguridad
de Cajeros e Internet, Control Interno, Conferencias sobre
Contabilidad, Auditoría y Tributación, entre otros. Ingresó
a la entidad el 01 de abril de 2004 con el cargo de Auditor
Interno SENIOR luego fue jefe del mismo Departamento
actualmente se encuentra ocupando el cargo de Gerente de
Auditoría Interna.
ANGEL R. PAREDES GONZÁLEZ
Licenciado en Ciencias Contables de la Universidad Católica
Ntra. Señora de la Asunción. Cuenta con varios cursos y
seminarios de capacitación. En materia tributaria es asesor
impositivo. Trabajó cuatro años como Auditor Externo en la
firma Fretes Ventre y Asociados, con experiencia en auditorías
del sector público y privado, sector bancario, cooperativas,
empresas comerciales, entidad binacional, caja de jubilaciones,
entre otros. Posee una trayectoria de más de 20 años en el sector
financiero. Se desempeña como Gerente de Administración y
Contabilidad.
CARLOS SALCEDO INSFRÁN
Licenciado en Ciencias Contables y Auditoria recibido en
el año 2.006 en la Universidad Americana con estudios
de Post Grado en Organización & Procesos de Negocios
en la Universidad Nacional de Asunción. Realizó varios
cursos a distancia y presenciales sobre Riesgo Operacional,
Auditoría y Control de Gestión y Riesgo Financiero. Se inició
profesionalmente como Auditor y Consultor Financiero en
el año 2002 en una prestigiosa firma Consultora Nacional,
para luego formar parte de la entidad desde el 15 de Octubre
de 2.007. Actualmente se desempeña como Gerente de
Operaciones.
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
OSCAR SEGOVIA CARDOZO
Licenciado en Contabilidad, recibido en la Universidad
Nacional de Asunción en el año 1990, con experiencia en el
ámbito financiero desde el año 1991, específicamente en el área
de riesgos en bancos nacionales e internacionales. Actualmente
se encuentra cursando la Maestría de Administración de
Empresas. Ocupa el cargo de Gerente de Créditos.
MARÍA LETICIA IBARRA SOLÍS
Licenciada en Administración de Empresas en el año 2004
en la Universidad Católica de Asunción, Realizó un curso
de Contador Público Nacional y en el año 2010 culmino un
Post Grado en Didáctica Universitaria. Ingresó a la Financiera
Interfisa el 2 de enero del 2012 como Oficial de Cumplimiento.
ALFREDO MOLINAS ZÁRATE
Economista egresado de la Universidad Nacional de Asunción.
Cursos y seminarios realizados en temas como Economía
Globalizada y los Mercados de Capitales, reingeniería
empresarial, Finanzas de Empresas, entre otros. Ingresó a
Interfisa Financiera el 1 de noviembre de 2004 también se
desempeño de Jefe de Operaciones.
ROSSANA HELMAN ARMOA
Formación en Administración Bancaria en la Universidad
Comunera. Realizó varios cursos y seminarios de Gestión del
Riesgo Operacional, Análisis de Crédito con énfasis en estados
contables y Documentación Crediticia, entre otros. Ingreso a
la Financiera Interfisa SAECA el 10 de enero del 2011 para
ocupar el cargo de Analista Sénior de la Banca Consumo.
Actualmente ocupa el cargo de Jefe Riesgo Operacional.
ADELA VALIENTE MALUF
Abogada desde el año 1987 de la Universidad Nacional de
Asunción, realizó cursos y seminarios en la ciudad de Córdoba
y Tucumán de Argentina sobre Derecho Procesal, Derecho de
la Integración, Derecho Procesal Civil, entre otros. Ingresó a la
entidad el 1 de septiembre 2005 ocupando el cargo de Gerente
de Servicios Legales.
2.1.2 Descripción de las funciones y facultades de los
órganos de administración
a. El Directorio es el máximo órgano de gobierno de la entidad
al que corresponde la representación, la dirección y supervisión
de Interfisa Financiera S.A.E.C.A, así como la realización de
todas las acciones necesarias para la consecución del objetivo
social: Sus principales responsabilidades conforme a lo
establecido por los normas del Banco Central del Paraguay
se encuentran: Aprobar un marco estratégico que defina
los segmentos de negocio objetivo, y los retornos esperados
9
conforme al nivel de riesgo definido, esto debe ser reflejado en
políticas escritas y difundidas dentro de la entidad.
Fijar objetivos, para los planes de negocios, dentro de la ética
profesional necesaria para la ejecución de las operaciones,
considerando a los accionistas y depositantes de la entidad.
Asegurar que la Plana Ejecutiva y Gerencial aplique políticas
y procedimientos destinados a fomentar el comportamiento
profesional y la integridad.
Evaluar regularmente los resultados financieros y operativos
en relación al presupuesto los planes de negocio y la estrategia.
Asegurar la existencia de un sistema de información íntegro,
confiable, para la toma de decisiones efectivas.
Los acuerdos del Directorio se consignarán en un Libro de
Actas rubricado y las Actas serán firmadas por los Directores
presentes.- El acta debe resumir las manifestaciones hechas
en la deliberación, la forma de las votaciones y sus resultados,
con expresión completa de las decisiones, cualquier accionista
puede solicitar a su costa copia simple del acta., se reúnen en
forma semanal o según necesidad.
El Directorio tiene las más amplias facultades para dirigir,
administrar y disponer todos los negocios de la Sociedad así
como de los bienes, determinando las operaciones que deben
realizarse de acuerdo con los fines de la misma como ser:
a) Nombrar uno o más Gerentes, que podrán ser o no
Directores y conferirles los poderes necesarios para el
desempeño de sus funciones, pudiendo reemplazarlos
en caso de necesidad.
b) Tomar o contratar personal administrativo, técnico,
económico o financiero, empleados y demás personal
que la sociedad requiera, fijarle sus sueldos, retribuciones
o emolumentos y revocarlos.
c) Acordar gratificaciones o participaciones al personal de
la Sociedad.
d) Administrar los bienes de la Sociedad, cualquiera que
ellos sean.
e) Adquirir y enajenar títulos, acciones, mercaderías en
general, vehículos y toda clase de bienes muebles y
semovientes pudiendo a tal efecto, celebrar los contratos
pertinentes
f ) Establecer sucursales, filiales, agencias u otras
dependencias o representaciones en cualquier punto
del país, o fuera del mismo.
g) Demandar, cobrar, percibir, toda suma de dinero que se
adeude a la Sociedad.
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
h) Constituir, ceder, o transferir derechos reales sobre
inmuebles.
i) Efectuar pagos, aunque no sean los ordinarios de la
administración.
j) Prestar o tomar dinero prestado con o sin garantía dentro
de los límites que establece la ley.- Girar en descubierto.
k) Reconocer o confesar toda clase de obligaciones, emitir
debentures, bonos subordinados y letras hipotecarias.
l) Celebrar cualquier contrato que tenga por objeto adquirir
o transferir el dominio de bienes raíces, sujeto a las
limitaciones legales pertinentes.
m) Hacer novaciones que extingan toda clase de obligaciones.n) Transar, comprometer en árbitro, juris o arbitradores,
amigables componedores,prorrogar jurisdicciones renunciar
al derecho de apelar y a prescripciones adquiridas.o) Hacer renuncias o quitas de deudas.p) Iniciar, promover y tramitar toda gestión privada,
administrativa, nacional, municipal y judicial de
cualquier jurisdicción y competencia; ya sea voluntaria
o contenciosa, como parte actora o demandada y ejercer
la defensa de la sociedad en cualquier asunto que se le
promueva.- Formular denuncias y promover querellas,
cuando corresponda, según su criterio.q) Conferir Poderes Generales o Especiales.r) Autorizar al Presidente o a uno o más Directores para
ejercer cualquier función dentro de la Sociedad y/o
ejecutar cualquier función dentro de la Sociedad y/o
ejecutar actos determinados y conferirles las facultades
que considere convenientes.s) Presentar a las Asambleas Generales Ordinarias, los
Inventarios, Balances Generales, Cuadros Demostrativos
de Ganancias y Pérdidas y Memoria de las Operaciones
de la Sociedad y proponer la distribución de los
beneficios.
t) Establecer las amortizaciones o previsiones ordinarias
o de carácter extraordinaria y constituir los fondos
especiales de reserva.u) Convocar a los Accionistas a Asambleas Generales
Ordinarias, cumplir y hacer cumplir las resoluciones de
las mismas.v) Colocar las acciones y/o títulos valores emitidos por la
Asamblea General Ordinaria, fijar las condiciones de
forma de pago y plazos y negociarlos en la Bolsa de
Valores u otras entidades que se llegaren a crear, previa
autorización de la Comisión Nacional de Valores y de
conformidad con las leyes que regulan la materia.
w) Disponer la colocación de acciones y toda clase de
títulos - valores y establecer las condiciones requeridas
para el efecto, de conformidad con lo establecido en
la legislación vigente con las más amplias facultades
y resolver y celebrar toda clase de actos y contratos
vinculados con la oferta pública de títulos –valores, que
no estuviesen reservados por Ley o estos estatutos a la
competencia exclusiva de la Asamblea General.
x) Emitir bonos u obligaciones nominativas o al portador
y establecer límites a los beneficios de estos valores.
y) Designar y/o remover a los auditores externos.
Las facultades consignadas en este artículo son
enunciativas y no limitativas y el Directorio podrá
efectuar también todos los demás actos, gestiones o
diligencias judiciales o extrajudiciales y hacer uso de
todos los derechos y ejecutar todas las acciones que
estime convenientes a los intereses de la Sociedad,
y que no estén expresamente reservados por la
Ley o estos Estatutos a la Asamblea General de
Accionistas.2.1.2 Conformación de Comités de la entidad
La conformación de los comités cumple con los requisitos
establecidos en la legislación local y normativa bancaria,
emitida por el ente regulador. Con el objetivo de establecer un
ambiente de control y cooperación para el cumplimiento de los
objetivos institucionales.
A continuación se describen los Comités establecidos para el
presente periodo de análisis conforme al marco legal vigente
que rige el tema, sin perjuicio de otros comités de apoyo para
la entidad.
Los comités tienen la facultad de solicitar consultorías u
asesorías sobre temas específicos que ayuden al proceso de
toma de decisiones por los entes de decisión.
Los comités están integrados por colaboradores de alta experiencia
para el tratamiento de los temas establecidos en los mismo,
estableciendo reuniones, cuyas deliberaciones, u resoluciones son
plasmadas en actas de comité para su seguimiento e informe a los
tomadores de decisiones y demás interesados.
1. Comité Estratégico
Es un órgano ejecutivo integrado por los responsables de las
distintas áreas en las que se desarrolla el funcionamiento de
la entidad, son responsables por la ejecución de los distintos
planes de acción conforme a la estrategia diseñada y aprobada
por el Directorio.
Entre sus principales funciones se encuentran:
a) Analizar y aplicar acciones correctivas con respecto a
todos aquellos aspectos que repercutan negativamente en
la rentabilidad esperada de la entidad.
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
b) Evaluar alternativas y formular recomendaciones sobre
cuestiones de política, objetivos, estrategias y someterlas
a la consideración del Directorio.
c) Analizar la implementación del Plan Estratégico del
Balance Score Card y tomar todas las medidas necesarias
ante cualquier desviación presentada.
d) Evaluar las alertas tempranas relavadas por el
Departamento de Riesgos a fin de que se apliquen planes
de acción preventivos.
e) Analizar la necesidad de actualizar normas y planes de
Control Interno, en sus componentes de ambiente de
control, valoración de riesgos, actividades de control,
información y comunicación.
Temas que trata: Delineamientos del Plan Estratégico y Plan
Operativo. Seguimiento y cumplimiento de los planes.
Conformación del Comité:
• Dirección General.
• Dirección Comercial.
• Dirección de Riesgos.
• Dirección Financiera
• Gerencia de TIC.
• Asesor Jurídico.
Periodicidad de las reuniones: Semanal o según necesidad.
2. Comité de Auditoría Interna
Temas que trata: Mejora Continua de los Sistemas de
Control Interno de la Entidad. La observancia de las
disposiciones legales que regulan al sistema financiero, y
el cumplimiento de las recomendaciones de la SIB y de la
Auditoría Externa.
Conformación del Comité:
• Presidente.
• Director Titular.
• Gerencia de UCI como coordinador.
Periodicidad de las reuniones: Preferentemente el último
miércoles de cada mes o según necesidad.
Sus principales responsabilidades conforme a lo establecido
por las normas del Banco Central del Paraguay se encuentran:
a) Supervisión del Cumplimiento del Programa de Trabajo
Anual y otras tareas propias de la Unidad de Auditoría
Interna.
b) Detectar posibles imperfecciones en el Sistema de Control
Interno para desarrollar acciones emergentes.
c) Disponer o autorizar exámenes extraordinarios.
d) Proponer la designación y contratación de Auditores
Externos.
e) Servir de enlace entre el Directorio y los Auditores
Externos informando de avances y participando en las
reuniones de dictamen final.
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3. Comité CAPA
Temas que trata: Definición de estrategias de gestión sobre los
pasivos y activos de la entidad con énfasis en la gestión de los
riesgos financieros.
Conformación del Comité:
• Vice- Presidente.
• Miembro del Directorio.
• Dirección Financiera.
• Dirección de Riesgos.
• Dirección Comercial.
• Gerente Financiero.
• Gerente de Contabilidad.
• Jefe de Riesgo Financiero.
• Jefe de Riesgo Operacional.
Periodicidad de las reuniones: Semanal o según necesidad.
Entre algunas de sus principales responsabilidades se encuentran:
a) Evaluar y aprobar los modelos de medición de los riesgos
financieros.
b) Evaluar y analizar los reportes presentados por la Unidad
de Riesgos Financieros.
c) Fijar la curva de tasas activas y pasivas que deben ser
publicadas.
d) Monitorear y controlar el diferencial de tasas y spread
financiero de la entidad.
e) Establecer los límites aceptables de riesgos financieros a
ser asumidos por la entidad.
f ) Elaborar y diseñar las estrategias de gestión y control de
riesgos financieros.
g) Supervisar la correcta implementación de medidas y
acciones tendientes a mitigar y controlar los riesgos
financieros.
h) Evaluar y aprobar las líneas de crédito y financiamiento
de la entidad.
4. Comité de Créditos
Temas que trata: Aprobación de operaciones crediticias dentro
de su competencia bajo normas legales y reglamentarias.
Conformación del Comité.
• Director General.
• Dirección Comercial.
• Dirección de Riesgos.
• Gerente de Servicios Legales.
• Gerente de Riesgos Crediticios.
Periodicidad de las reuniones: Diaria
Entre algunas de sus principales responsabilidades se encuentran:
a) Tratamiento de carpetas crediticias para su aprobación o
rechazo o replanteamiento de la operación.
b) Evaluar y analizar los reportes sobre gestión de recupero cartera.
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
5. Comité de TIC
Temas que trata: Establecimiento de políticas de informatización
de la entidad, aprobación de planes estratégicos de TIC a corto,
mediano y largo plazo, fijación de prioridades. Evaluación y
seguimiento de las actividades de TIC.
Conformación del Comité.
• Director de Riesgos.
• Dirección Comercial.
• Dirección de Financiero.
• Gerente de TIC.
• Gerente de Operaciones.
• Gerente de Proyectos TIC.
Periodicidad de las reuniones: Quincenal.
Entre algunas de sus principales responsabilidades se encuentran:
a) Efectuar la consideración y aprobación de Plan Estratégico
de TIC a corto y largo plazo.
b) Aprobar planes de inversión en estructura de tecnología de
información y comunicación que representan inversiones
significativas.
c) Evaluar y determinar prioridades de los proyectos
informáticos de la financiera.
d) Establecer los acuerdos de servicio, sobre la base de una
eficiente relación costo beneficio.
e) Vigilar y realizar seguimiento de las actividades de la
Gerente de TIC.
f ) Aprobar estándares para el desarrollo de Sistemas y
programas que garanticen la calidad y el mantenimiento
de los mismos.
6. Comité de Gestión de Personas
Temas que trata: Análisis y evaluación de proyectos relativos
a la Gestión de Talentos de la entidad, sean esto de índole
administrativo, o de desarrollo del clima organizacional.
Conformación del Comité:
• Director Financiero.
• Gerente de Gestión de Personas.
• Gerente de Comunicación y RSE.
• Gerente de Contabilidad.
• Asesor Económico.
• Secretaria de Directorio.
Periodicidad de las reuniones: Mensual.
Entre algunas de sus principales responsabilidades se encuentran:
a) Debatir y consensuar sobre acciones concretas relacionadas
al Sistema de Gestión de Personas sean de índole
administrativo o de desarrollo.
b) Proponer proyectos que favorezcan al clima laboral de la
entidad.
c) Tratar asuntos concretos expuestos a la Dirección General.
d) Controlar el cumplimiento de las disposiciones y
normativas vigentes.
e) Impulsar acciones de Capacitación y Desarrollo de todo
el plantel.
f ) Proponer eventos motivacionales para el plantel de la
entidad.
g) Revisar los índices de gestión relacionados al área y el
cumplimiento de los objetivos estratégicos del área.
h) Identificar talentos dentro de la entidad.
i) Proponer sistemas retributivos de la entidad.
j) Aprobar el Plan de Capacitación y Evaluación del
Personal.
7. Comité de Medios de Pago
Temas que trata: Sistema de Gestión de Pago.
Conformación del Comité:
• Director Comercial.
• Gerente de Banca Personal.
• Gerente de Marketing.
• Gerente de Inversiones.
• Sub Gerente de Innovación y Desarrollo.
• Jefe de Operaciones de Tarjetas.
• Jefe Comercial de Tarjetas.
• Ejecutivos de Medios de Pagos y Afinidades.
Periodicidad de las reuniones: Quincenal o Según necesidad.
Entre algunas de sus principales responsabilidades se encuentran:
a) Investigación sobre nuevos productos relacionados a
medios de pago.
b) Proponer campañas publicitarias acorde a los objetivos
establecidos.
c) Difusión de políticas relacionadas a sus productos.
d) Capacitación a los recursos que efectúan tareas relacionadas
a productos de medios de pago.
8. Comité de Prevención de Lavado de Dinero
Temas que trata: Gestión de los Sistemas de Prevención
de Lavado de Dinero de la Entidad. Implementación y
verificación de las políticas, procedimientos de la entidad en
concordancia con el marco legal que rige el tema.
Conformación del Comité:
• Director Titular.
• Director de Riesgos.
• Gerencia de UCI.
• Oficial de Cumplimiento.
• Gerente de Operaciones.
Periodicidad de las reuniones: Mensual o según necesidad.
Sus principales responsabilidades conforme a lo establecido
por las normas establecidas en la materia.
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
a) Conocer los informes de la Unidad de Control Interno
antes de su respectiva sesión del Directorio.
b) Mantener reuniones periódicas, asentándose en Actas
los temas tratados y las decisiones adoptadas, que sean
aprobadas por el Directorio de Interfisa Financiera
S.A.E.C.A, disposiciones que deben ser de obligada
observancia en todas las dependencias de la entidad.
c) Revisará, actualizará y gestionará la aprobación de
manuales y procedimientos internos referentes al sistema
ALD y FT en régimen de mejora continua.
d) Todas las personas que componen al Comité de Cumplimiento,
estarán obligadas a mantener el secreto profesional, y cumplir y
hacer cumplir el Código de Ética de la entidad.
e) Obtener la aprobación de la máxima autoridad respecto
de los procedimientos internos destinados a la detección,
prevención, y reporte de operaciones sospechosas.
f ) Solicitar al Comité de Auditoría, revisiones de las políticas
y procedimientos internos destinados a la detección,
prevención y reportes de operaciones sospechosas.
2.2 La composición del Comité de Auditoría, del Comité de
Cumplimiento y de otros órganos de control constituidos
en la entidad, incluyendo una breve descripción de los
objetivos, reglas de la organización y funcionamiento,
responsabilidades atribuidas a cada uno, facultades de
asesoramiento y consulta a cada uno;
2.2.1 El Comité de Auditoría tendrá como principal objetivo
la mejora continua de los Sistemas de Control de la Entidad,
la observancia de las disposiciones legales que regulan el
sistema financiero y cumplimiento de las recomendaciones de
la Superintendencia de Bancos y la Auditoría Externa.
Sus principales responsabilidades conforme a lo establecido
por las normas del Banco Central del Paraguay se encuentran:
a) Supervisión del Cumplimiento del Programa de Trabajo
Anual y otras tareas propias de la Unidad de Auditoría Interna.
b) Detectar posibles imperfecciones en el Sistema de Control
Interno para desarrollar acciones emergentes.
c) Disponer o autorizar exámenes extraordinarios.
d) Proponer la designación y contratación de Auditores Externos.
e) Servir de enlace entre el Directorio y los Auditores
Externos informando de avances y participando en las
reuniones de dictamen final.
Las atribuciones y funciones se ajustan a lo establecido en el
Art. 21 SB.SG. N° 32/2008.
2.2.2 El Comité de Prevención de Lavado de Dinero tiene
como objetivo el análisis y monitoreo del Sistema de gestión
de Prevención, su adecuación e implementación de mejoras.
Sus principales responsabilidades conforme a lo establecido
por las normas establecidas en la materia que se ajustan al
marco legal vigente que rige la materia.
13
a) Conocer los informes de la Unidad de Control Interno
antes de su respectiva sesión del Directorio.
b) Mantener reuniones periódicas, asentándose en Actas
los temas tratados y las decisiones adoptadas, que sean
aprobadas por el Directorio de Interfisa Financiera
S.A.E.C.A, disposiciones que deben ser de obligada
observancia en todas las dependencias de la entidad.
c) Revisará, actualizará y gestionará la aprobación de
manuales y procedimientos internos referentes al sistema
ALD y FT en régimen de mejora continua.
d) Todas las personas que componen al Comité de Cumplimiento,
estarán obligadas a mantener el secreto profesional, y cumplir y
hacer cumplir el Código de Ética de la entidad.
e) Obtener la aprobación de la máxima autoridad respecto
de los procedimientos internos destinados a la detección,
prevención, y reporte de operaciones sospechosas.
f ) Solicitar al Comité de Auditoría, revisiones de las políticas
y procedimientos internos destinados a la detección,
prevención y reportes de operaciones sospechosas.
g) Las deliberaciones se registran en actas, las cuales son
firmadas por los participantes de los comités, siendo cada
área responsable del archivo de las mismas.
2.3 Los nombres de síndicos y personal superior (Directorio
y Plana Ejecutiva).
Ver apartado 2.1 del presente informe.
2.4 Ceses que se hayan producido durante el periodo en los
órganos de administración y control.
No se ha producido ningún cese de los órganos de
administración y de control en el referido período.
III GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
3.1 Descripción de Políticas, Procedimientos y mecanismos
de gestión implementados para una apropiada identificación,
medición, control y monitoreo de los riesgos que enfrenta la
entidad.
3.2 Metodologías y sistemas de cuantificación de cada uno
de los riesgos y las herramientas empleadas.
Riesgo de Crédito.
Interfisa Financiera durante el año 2012 ha trabajado en
el fortalecimiento de la evaluación del riesgo crediticio
y ha alcanzado un adecuado cumplimiento de las pautas
básicas de gestión crediticia, obteniendo un elevado grado
de cumplimiento durante su última Inspección General,
mediante el cual mantiene una baja concentración de clientes
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Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
en su cartera activa, un bajo crecimiento de la cartera vencida y
un adecuado nivel de cobertura de previsiones.
La entidad en base a sus políticas y procedimientos crediticios
realiza un análisis integral de los clientes a fin de tomar
un conocimiento del perfil de los mismos y de sus riesgos
inherentes, mediante criterios medidos por sus herramientas
de análisis.
La actualización de los manuales para los segmentos de
Microfinanzas, Personal y Pymes y Corporativos, se encuentra
en permanente actualización. En tal sentido, durante el año
2012, el Directorio de la Institución ha procedido a la aprobación
de su Manual de Créditos Pymes y Corporativo conforme a
necesidad establecida en su Política General de Créditos.
La entidad se encuentra abocada en mejorar el proceso de
evaluación de riesgo crediticio, sobre todo teniendo en cuenta
la necesidad de optimizar los procedimientos establecidos para
el control del proceso crediticio.
De acuerdo a la actualización de la estructura organizacional la
entidad conserva una adecuada segregación de funciones entre
las áreas Comercial, Administración Financiera y de Riesgos.
Asimismo, se encuentra fortaleciendo sus sistemas de gestión
y control.
La entidad cuenta con herramientas de identificación y
medición de los riesgos en base a la clasificación de los clientes y
operaciones, especialmente dentro de la banca de microcréditos,
que sirve para apoyar y acompañar un entorno adecuado en la
administración y el control de los clientes y operaciones.
Permanentemente, se efectúa el monitoreo de los clientes
y de la cartera vencida, basadas en una gestión de control y
administración de estos riesgos. La entidad ha establecido
adecuados criterios para el control de los riegos por clientes,
grupos económicos y atomización de su cartera.
La entidad posee procedimientos crediticios consolidados
para los segmentos de Banca de Microfinanzas, Pymes y
Corporativos, y Personal, acompañados de acciones que
redundan en una mejor recuperación de créditos.
Durante la última inspección no se ha visto la necesidad
de aumentar sus previsiones genéricas, manteniendo una
constitución adicional de previsiones en 0,5% de su cartera de
riesgo neta de previsiones exigidas.
Riesgo de Mercado y de Liquidez.
La entidad ha alcanzado una gestión adecuada de los riesgos
financieros, estableciendo un marco apropiado para la
identificación y control de los riesgos. La Unidad de Riesgos
Financieros mantiene un monitoreo permanente sobre
las diferentes posiciones asumidas en liquidez, en moneda
extranjera y en relación a tasas, informando y realizando
recomendaciones puntuales para corregir las desviaciones
existentes.
La entidad orienta sus esfuerzos hacia el fortalecimiento de
los aspectos y procedimientos específicos relacionados a la
gestión de Riesgos Financieros conforme al marco normativo
establecido por el Banco Central del Paraguay. En tal sentido,
se han realizado ajustes y perfeccionamientos de herramientas
de medición, así como de límites y parámetros.
La Unidad de Riesgos se encuentra fortaleciendo
adecuadamente los procedimientos a fin de minimizar las
pérdidas en posiciones por las fluctuaciones del tipo de cambio
y las tasas de interés.
En tal sentido, ha demostrado una activa participación y
dinamismo en el fortalecimiento de sus políticas de riesgos
financieros, recurriendo a actualizaciones permanentes de sus
criterios de medición y control.
La entidad cuenta con modelos adecuados para la identificación
y medición de riesgos de tasas de interés, de tipos de cambio y
de liquidez, así como de procedimientos prácticos establecidos
en disposiciones normativas de la entidad, que permiten el
seguimiento de su cumplimiento por parte de la unidad de
control interno. Las herramientas utilizadas se refieren a los
modelos VAR para tipos de cambios, modelos de brechas y
de duración para tasas de interés, y modelos de volatilidad y
brechas para liquidez.
Asimismo, conforme a las normas establecidas por el Banco
Central del Paraguay se ha realizado un seguimiento de la
posición en moneda extranjera durante el año y se ha definido
el límite máximo a la posición agregada neta en Moneda
Extranjera. También, se ha definido la conformación del
Comité de Activos y Pasivos para el periodo 2013.
Durante el año 2012, el Comité de Activos y Pasivos ha
realizado un trabajo de monitoreo y seguimiento de las
diferentes posiciones asumidas por la entidad evaluando
los reportes presentados por la unidad de riesgos
financieros, además ha tomado las decisiones necesarias
para mantenerlas dentro de los parámetros y límites fijados
internamente y los comprometidos con los organismos
multilaterales
Informe Anual de Gobierno Corporativo 2012
Riesgo Operacional
Si bien recientemente el Banco Central del Paraguay ha aprobado
el marco normativo para la gestión de Riesgos Operacional,
la entidad viene trabajando anticipada y activamente en las
diferentes medidas de acción para fortalecer un entorno de
gestión y procedimientos para la administración de riesgos
generados por procesos, personas, tecnología y eventos externos.
Al respecto, con la aprobación del Manual de funciones
y procedimientos de Riesgo Operacional se enmarcan las
políticas de gestión que establecen las responsabilidades y la
adecuada identificación, evaluación, seguimiento, control y
mitigación del riesgo inherente al desarrollo de sus negocios.
La entidad viene realizando un registro de todos los eventos
de pérdidas para fortalecer una base de datos y tomar un
conocimiento y comprender mejor su perfil de riesgo.
Además, la organización de la financiera contempla dentro
de su estructura la figura de la unidad de riesgo operativo,
la misma viene realizando los trabajos para la consolidación
de su entorno bajo la Unidad de Control de Riesgos, el cual
desarrolla un enfoque de gestión de Riesgo Integral.
Por su parte, la entidad ha logrado un fortalecimiento
adecuado de su estructura tecnológica para acompañar
convenientemente el crecimiento de sus negocios, la que se
encuentra ajustándose apropiadamente a las exigencias de la
operatividad y de mitigación de dichos riesgos, encarando
trabajos en las áreas de desarrollo e infraestructura, tendientes
a la automatización de procedimientos puntuales, mejoras en
el entorno de sus plataformas internas y externas, adecuación
de sistemas y mantenimiento de equipos físicos específicos.
15
IV AUDITORÍA EXTERNA
4.1 Los mecanismos establecidos por la institución para
preservar la independencia del auditor.
4.2 El número de años que el auditor o firma de auditoría
actuales llevan en forma ininterrumpida realizando trabajos
de auditoría para la entidad.
La institución procede a la contratación de los Servicios de
Auditoría Externa, considerando el contenido, alcance y
programa del trabajo a ser efectuado, el mismo se encuadra a
lo establecido por la Superintendencia de Bancos del Banco
Central del Paraguay. Previa a la ejecución de las tareas a
desarrollar, antecede al proceso de contratación que incluye
la evaluación del Comité de Auditoría y posterior aprobación
por el Directorio de la Entidad.
Desde el ejercicio 2010 incluyendo los ejercicios cerrados
del 2011 y 2012 la empresa Gestión Empresarial Estudio
de Consultoría y Auditoria realiza trabajos de Auditoría
Externa para la institución, la entidad asegura una estricta
independencia técnica por parte de la firma contratada a los
efectos de desarrollar la tarea de control y auditoria.
V OTRAS INFORMACIONES DE INTERÉS:
Para facilitar a los accionistas e inversores el conocimiento
de su Sistema de Gobierno Corporativo, INTERFISA
FINANCIERA S.A.E.C.A ha creado la siguiente forma de
acceso al contenido de gobierno corporativo en la página Web
de la Entidad: www.interfisa.com.py
Este informe anual de gobierno corporativo ha sido aprobado
por el Directorio de INTERFISA FINANCIERA S.A.E.C.A
en su sesión de fecha 24 de setiembre del 2.013 según Acta N° 51.
25 de Mayo esq. Paraguarí. N° 417 - Tel.: 595 21 415 9000 (RA)
www.interfisa.com.py