Finanzas populares y solidarias y microfinanzas

FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS
Y MICROFINANZAS:
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RETOS PARA SU CONSOLIDACIÓN
Sofía Guerrero M.
Quito, 14 de noviembre del 2013
Universidad Andina Simón Bolivar
Finanzas populares y solidarias
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El concepto de “popular” viene relacionado con el origen de
la iniciativa y su propiedad. Por lo tanto las formas de
organización popular nacen de una iniciativa de la sociedad
civil.
El concepto de “solidario” caracteriza el objetivo de la
actividades realizadas, que conllevan a tener un impacto
hacia los sectores marginados o excluidos, con un beneficio
para todos los participantes.
Finanzas populares y solidarias
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El denominativo de “populares y solidarios” conlleva a
identificar organizaciones con amplia base y
propiedad social, con objetivos de beneficio común,
especialmente a sectores vulnerables.
Identificando instituciones de finanzas populares y
solidarias tenemos entre las principales a las
cooperativas de ahorro y crédito, aunque existen
iniciativas locales como cajas de ahorro, bancas
comunales, grupos de autoayuda, ruedas, etc.
Microfinanzas
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Las microfinanzas nacen como una metodología que permite el
acceso a servicios financieros de microempresarios y población
marginada, al eliminar barreras o requerimientos que hacían
difícil este servicio (falta de información, falta de garantías,
percepción de alto riesgo, informalidad, etc.)
También se conocen actualmente como metodología para la
inclusión financiera.
Las microfinanzas pueden ser desarrolladas por cualquier tipo
de institución: cooperativas, bancos privados, ONG, banca
pública, proyectos, etc.
Finanzas populares y solidarias y Microfinanzas
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Correspondería básicamente a los productos
financieros diseñados para microempresas y otros
sectores marginados que ofertan las Cooperativas de
Ahorro y Crédito y otras instituciones de finanzas
populares y solidarias. (Dado que ofertan otro tipo
de productos también, como crédito de consumo,
vivienda, comercial).
Consolidación de finanzas populares y solidarias
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Marco constitucional. 10 de mayo del 2011 se promulga la LOEPS
y el 27 de febrero del 2012 su Reglamento General.
Configuración la institucionalidad en cuatro ejes: rectoría,
regulación, control, fomento y financiamiento.

Nuevo organismo de supervisión y control. (Superintendencia de Economía Popular y
Solidaria)

Nuevo organismo de apoyo para su desarrollo (Instituto de Economía Popular y
Solidaria)

Nuevo organismo de financiamiento de segundo piso (Corporación de Finanzas
Populares y Solidarias).
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¿Cómo engranar un MODELO de desarrollo sostenible para el
sector?
Registro de las Organizaciones de la EPS y
Adecuación de Estatutos. ROEPS
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Levantar una línea de base de las organizaciones
que son parte del sistema cooperativo.
Permitir a las organizaciones registradas continuar
con el ejercicio de sus actividades y acceder a los
incentivos previstos por la LOEPS.
Situación del sector
Segmentos 3 y 4
representan
14.9% y
concentran
89.05% de los
activos totales del
sector
SEGMENTOS POR TAMAÑO
1
488
SEGMENTOS
2
3
335
83
4
40
Total
946
Fuente y elaboración: SEPS
Situación del sector
Las 5 cooperativas financieras con mayor volumen de
colocaciones del sector, mantienen una cartera total
conjunta de 1.176 millones de USD.
Este monto supera el saldo total de la cartera de 12
bancos privados medianos y pequeños, a diciembre de
2012.
Fuente : SEPS y SBS
CIFRAS A DICIEMBRE DEL 2012 - SEPS
Tareas pendientes
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Fondo de Seguro de Depósitos
Mejorar mecanismos de transparencia de información y buen gobierno
cooperativo. Contar con información estandarizada.
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Cumplimiento de estándares de solvencia y prudencia financiera
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Elevado número de instituciones (alianzas, fusiones)
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Conocimiento e implementación de adminstración de riesgos:
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



Liquidez
Administración
Patrimonio – solvencia
Gobernabilidad
Cartera saludable
Retos
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Posicionamiento del sector. Reconocer a la EPS como motor de
desarrollo del país y consolidarse como sector económico.
Establecer un sistema cooperativo en vez de cooperativas individuales
que compiten entre sí recuperando los principios cooperativos.
Establecer redes transaccionales y manejo de tecnología (banca móvil,
smartphones).
Desarrollo de nuevos productos que contribuyan al cambio en la
Matriz Productiva de los microempresarios (cadenas de valor,
negocios inclusivos, acceso a sistema de mercados, microfranquicias,
entre otros).
Retos
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Identificar nuevos desafíos para el diseño de políticas
públicas que promuevan su fortalecimiento.
Profundizar la normativa diferenciada para el sector, en
función de las particularidades de los distintos segmentos.
Promover mecanismos de capacitación, principalmente, a
administradores y directivos de las Cooperativas de los
segmentos más pequeños.
Promover procesos ágiles y confiables de calificación de
auditores externos especializados para el sector.
Algunos pasos a seguir
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Establecer un diagnóstico detallado de la situación del
sector.
Establecer un plan de políticas e incentivos que fomente
el sector.
Establecer procesos de supervisión para la estabilidad
del sector y el fortalecimiento de los principios de la EPS
y el cooperativismo.
Definir planes específicos de fortalecimiento.
Algunos pasos a seguir
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Definir estrategias para consolidación de un sistema
cooperativo.
Reformas a la LOEPS, reglamentos y normativa
específica.
Definición de interrelación del sector con el cambio
de matriz productiva.
Gracias por su atención
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