Nuevos Enfoques para el Financiamiento Agrícola y Rural en

Nuevos Enfoques para el Financiamiento Agrícola y Rural
en la Banca de Desarrollo
Con el objetivo de intercambiar
experiencias y conocimientos acerca de las
distintas formas de apoyo de las IFD para el
sector agrícola y rural, se realizó en el marco de
ALIDE 35, el Seminario de Financiamiento
Agrícola y Rural. Se analizaron programas e
instrumentos financieros al alcance de las
unidades productivas agrícolas, así como
experiencias de los procesos de cambio que
estas entidades financieras están realizando
para atender en mejores condiciones las
necesidades del sector agrícola y rural. El
seminario fue presidido por el señor Vicente
Caruz, Presidente del Banco del Desarrollo, de
Chile.
En la primera presentación el
señor Roberto Smith, Presidente del Banco
do Nordeste do Brasil S.A. (BNB), destacó
que la entidad administra activos del orden de
los 10 mil millones de dólares (incluye los activos
del Fondo Constitucional de Financiamiento del
Nordeste –FNE de US$4,900 millones),
colocaciones de US$8,030 millones, que en
un 97.5% son de largo plazo, y el 67.5% están
orientadas al sector rural. Asimismo, destacó
que el 72% de los financiamientos totales de la
región nordeste son otorgados por el BNB; y en
el crédito rural regional llegan a representar el
81%.
También señaló que en el ámbito de
la agricultura familiar las líneas directrices que
guían su accionar son: priorizar el FNE como
fuente financiadora; incentivar la actividad no
agrícola en el medio rural; apoyar la
estructuración de cadenas productivas y
estimular la producción con valor agregado;
fortalecer las alianzas estratégicas para brindar
la asistencia técnica; incentivar el uso de
tecnología apropiada en un medio expuesto a
sequías y desertificación; y, adaptar
metodologías de microcrédito. Al respecto,
cuentan con el Programa de Microcrédito Rural,
que tiene como objetivo expandir la atención a
los agricultores familiares que forman parte de
un subprograma del Programa Nacional de
Fortalecimiento de la Agricultura Familiar,
mediante la concesión de microcrédito
productivo orientado, y el acompañamiento de
los emprendimientos financiados. Con ese
propósito, se hará: el mapeo y reconocimiento
del mercado; identificación de socios; orientación
al cliente y articulación para regularizar la
documentación; promoción y atención en el local
del cliente; elaboración del registro y plan de
inversión; orientación para transformar la
agricultura de subsistencia en agricultura
sustentable; desburocratización para otorgar
créditos en hasta siete días útiles.
También respecto al financiamiento
agrícola en Brasil, Pedro José Galhano de
Oliveira, Gerente de Mercado de
Agronegocios y Gobierno del Banco do Brasil
S.A., dio a conocer las líneas y programas de
financiamiento, los instrumentos financieros al
alcance de las empresas para su acceso a los
mercados de valores, las alianzas estratégicas
con proveedores para facilitar la disponibilidad
de maquinaria e insumos de calidad para los
agronegocios, el desarrollo de plataformas en
internet para propiciar negocios, proveer de
información especializada, a fin de atender las
necesidades del sector agroindustrial.
Cabe destacar que el Banco do Brasil
S.A., es el principal proveedor de crédito al sector
agrícola actuando como banco de primer piso,
ésto queda demostrado al observarse que el
54% del crédito rural/agroindustrial
(desembolsos) en el país son otorgados por el
Banco. La cartera rural representa el 33% de la
cartera de crédito del Banco y tiene reducidos
índices de incumplimiento (1.77%). Para la
campaña agrícola 2004/2005 está previsto
que otorgue R$25,7 billones (25% superior al
2003/2004), algo así como US$12,000
millones.
Por su parte, Rodrigo Sánchez
Mújica, Director General Adjunto de Política
de Crédito y Riesgo de Financiera Rural, de
México, comentó acerca del nuevo enfoque
del financiamiento agrícola y rural en México.
Señaló que el crédito al campo ha sido una de
las prioridades del gobierno desde hace casi
80 años. En esos años han aprendido que el
crédito no puede ser un subsidio, no debe
obedecer a presiones políticas ni tampoco ser
un instrumento de política social. El crédito debe
ser para ayudar al desarrollo rural y su operación
tiene que realizarse con eficiencia.
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El señor Vicente Caruz, Presidente del Banco del
Desarrollo, de Chile, presidió el Seminario de
Financiamiento Agrícola y Rural.
¿Por qué el financiamiento rural es
importante en México? Porque más del 25%
de la población está en el sector rural; y, hay
desigualdad en la distribución del ingreso.
La Financiera Rural, es un organismo
descentralizado, con personalidad jurídica
propia, y patrimonio propio de US$1,551
millones. El año 2004 tuvo colocaciones del
orden de los US$848 millones, recursos que
se prestaron a través de 150,485 créditos
(US$5,636 por crédito); la cartera vencida al
cierre del año fue de 2.9%; el 94% de los créditos
fueron a productores de ingresos bajos y medios;
y el 46% de los créditos fue para financiar proyectos
en zonas de alta marginalidad.
La Misión de la Financiera es
coadyuvar al desarrollo de las actividades
agropecuarias, forestales, pesqueras y las
demás actividades económicas vinculadas con
el medio rural, buscando brindar: crédito
sustentable, capacitación, vinculación y
coordinación. Esto en el marco de un sistema
financiero rural que tienen como objetivos:
Criterios de seguridad, eficiencia, revolvencia de
recursos, y fácil acceso a los mismos. Donde el
crédito complementa a otros instrumentos para
la correcta administración de riesgos.
En México existen diversas
instituciones y programas de subsidios
diseñados para promover el desarrollo en el
medio rural, sin embargo, hace falta una mayor
coordinación entre ellos. No obstante, ha habido
algunos programas exitosos, como por ejemplo,
aquellos que han logrado una vinculación total
de las cadenas productivas de caña de azúcar,
algodón y arroz. Los intermediarios financieros
rurales (IFR) tienen un rol clave en el desarrollo
rural, toda vez que los sistemas de
financiamiento rural exitosos se basan en una
amplia red de intermediarios. Por ello, se debe
capacitar a los productores y estimularlos a que
formen sus propios IFR; y, ayudar a estos
intermediarios a profesionalizarse y
desvincularse de decisiones políticas.
En lo referido al financiamiento a la
microempresa agropecuaria en Chile, Pablo
Coloma, Jefe de Asistencia Financiera del
Instituto de Desarrollo Agropecuario
(INDAP), Chile, señaló que en el país existen
alrededor de 270 mil explotaciones de la
pequeña agricultura, las cuales representan el
25% de ese sector. Sólo el 15% de las
microempresas agropecuarias clientes de INDAP
tienen acceso a crédito productivo en otras
fuentes de financiamiento; y menos del 5% de
las que no son clientes de INDAP tienen acceso
a alguna fuente de financiamiento.
Los instrumentos que utiliza el INDAP
para apoyar a la pequeña agricultura se
concentran fundamentalmente: 1) a través del
financiamiento de asistencia técnica y servicios
empresariales; 2) a través de la colocación de
capital semilla para el emprendimiento de
nuevas iniciativas productivas o el fortalecimiento
de éstas; y, 3) a través de la colocación de
créditos directos y de acciones de fomento que
incentivan la oferta crediticia a través de otras
instituciones financieras. Para todo ello, se
decidió abordar el desafío del financiamiento
de la pequeña agricultura a través de dos líneas
de trabajo: Mejorar drásticamente la eficiencia
de su programa de créditos, focalizarlo en la
población con menor acceso a financiamiento,
y desarrollar un programa de articulación
financiera para incentivar la colocación de
créditos por parte de otros actores.
La experiencia de INDAP tiene
características bastante particulares: a) es un
sistema de financiamiento de primer piso
operado por una entidad pública en un entorno
en el que ha habido casi inexistencia de
de información bancaria; f) iniciar un plan
financiamiento a la microempresa agrícola; y, b)
estratégico de ordenamiento financiero; y, g)
es un programa de fomento con instrumentos
implantar un programa de generación de
que incentivan la colocación de créditos
ingresos y control de pérdidas.
agrícolas. En conjunto estas acciones han
Como resultado se logró: 1)
permitido que la cartera en el 2004 llegue a ser
controlar en un 90% el destino de los créditos;
el equivalente al 25% de todo el crédito a la
2) elevar la producción y productividad; 3)
microempresa agrícola del país; cuente con 65
sistematizar la asignación de recursos
mil microempresarios en cartera; y que la calidad
financieros en las diferentes zonas del país;
de la misma tenga un standard aceptable para
4) reducir el gasto corriente en 60%; 5)
una institución financiera que opera en
eliminar el excedente laboral en un 33% y
microfinanzas. La coexistencia entre
una mayor eficiencia, eficacia y coordinación
instrumentos y el éxito en la política aplicada ha
de las operaciones; 6) bajar el índice de mora
sido posible principalmente por: 1) la escasez
de 78% a 32%, que aún está afectado por
de crédito que permite crecer en oferta; 2) la
créditos antiguos en proceso de depuración;
buena articulación con el sector privado; 3) el
7) obtener en el año 2002 utilidades de 1.7
diseño de instrumentos adecuados; 4) la
millones de Lempiras (US$102 mil), situación
creciente focalización del crédito directo de
que se repitió en los años 2003 y 2004.
INDAP; y, 5) los buenos resultados del crédito
El desafió es convertir al Banco en
que han ayudado a «disciplinar» el mercado y
un verdadero vehículo de desarrollo y en una
generar efecto demostrativo.
herramienta efectiva de combate a la pobreza
En cuanto a procesos de
mediante: El apoyo financiero a los micro,
reestructuración de un banco de desarrollo
pequeños y medianos productores, y
agrícola y rural, Enrique Castellón,
empresarios; el apoyo financiero a la mujer
Presidente Ejecutivo del Banco Nacional
productiva del campo; sustraer al Banco del
de Desarrollo Agrícola (BANADESA), de
espectro Político-Estatal para liberarlo de la
Honduras, comentó que la trayectoria del
influencia política; profesionalizar al personal;
Banco ha marcado la historia del desarrollo
y, la capitalización del Banco. Para ello, se
del país durante más de cinco décadas. Sin
propone una composición patrimonial con la
embargo, a partir de los años 70’s la
participación de organismos internacionales,
interferencia política y la presión sindical,
sector público y sector privado (sectores de
acabó con su prestigio y correcta operación
la producción).
bancaria; lo que hizo que su existencia se
vuelva marginal en la vida
productiva y en un problema para
el país.
Pese al deterioro de su
situación la gran mayoría del país
consideraba al Banco como su
única opción de crédito. Por ello,
se optó por fortalecerlo y se
tomaron las medidas siguientes:
a) reducir el personal de más de
700 a 400 empleados; b)
cambiar a una estructura
organizacional que responda a
una mayor coordinación y
eficiente utilización de los recursos,
mejores servicios bancarios y una
sistematización del control del
crédito; c) implementar drásticas
políticas de austeridad y control
del gasto y sistemas de control y
operación más efectivos; e)
Enrique Castellón, Presidente Ejecutivo del Banco Nacional de
Desarrollo Agrícola (BANADESA), de Honduras.
actualizar el sistema de tecnología
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