Preguntas y Respuestas Sobre La Bancarrota y El Embargo
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HPP Housing Preservation Project A Public Interest Law Firm Quiebra y El Proceso de Embargo: Preguntas P: ¿Qué sucede con mis hipotecas en una quiebra / declaración de bancarrota? R: Frecuentes Depende del tipo de quiebra que presente. En los casos de bancarrota directa o quiebra (Capítulo 7 de la Ley de Quiebras), la mayoría de sus activos (propiedades y bienes) se liquidan y se distribuyen entre los acreedores. Después, las deudas restantes quedan extinguidas / anuladas. Esto significa, esencialmente, que el acreedor no puede demandarlo por el pago. Si su vivienda está incluida en la declaración Capítulo 7, los montos en mora de las hipotecas seguirán adeudándose a los acreedores. Además, el gravamen (que le otorga al banco / prestamista el derecho de tomar su propiedad mediante el proceso de embargo) aún existe, de modo que el banco puede proceder todavía con el proceso de embargo. NOTA Estas preguntas frecuentes brindan información general y no implican asesoramiento legal. Consulte con un profesional legal competente para obtener asesoramiento específico sobre su situación. En caso de convenio de bancarrota (Capítulo 13 de la Ley de Quiebras), su deuda se reestructura en un plan de reembolso, lo cual le permite a usted pagar la totalidad de sus deudas. Los planes de reembolso / reestructuración suelen durar de tres a cinco años. El convenio de bancarrota del Capítulo 13 le permite a usted mantener sus bienes, como su vivienda. En un convenio de bancarrota del Capítulo 13, sólo la deuda hipotecaria en mora se incluye en el plan de reembolso. Por lo tanto, usted tendrá que hacer su pago mensual regular de la(s) hipoteca(s) Y APARTE un pago mensual al administrador de la quiebra según el plan de reembolso. La quiebra no afecta el gravamen de la hipoteca, de manera que las entidades crediticias retienen el derecho al proceso de embargo en caso de que usted no efectúe los pagos puntualmente. P: ¿Qué es un aplazamiento automático? R: Un aplazamiento automático evita otros procedimientos en su contra por parte de cualquiera, salvo del tribunal de quiebras. El aplazamiento entra en vigor inmediatamente cuando usted se declara en quiebra. En una declaración del Capítulo 7, el aplazamiento automático detiene la venta del Sheriff (subasta del embargo) hasta después de cerrar su caso de bancarrota. Un aplazamiento según el Capítulo 7 dura hasta que el administrador desestime la causa de la bancarrota, se extingue la bancarrota o la propiedad deje de formar parte del conjunto de bienes de la quiebra. Si la venta del Sheriff ya ha ocurrido pero usted está aún en su período de redención, podría extender dicho período de redención por un plazo de hasta sesenta días después de la fecha de declaración en quiebra. © Minnesota Homeownership Center, 2012 www.hocmn.org Página 1 de 3 HPP Housing Preservation Project A Public Interest Law Firm En una declaración del Capítulo 13, el aplazamiento automático evitará, por lo general, que los acreedores cobren la hipoteca hasta que el tribunal confirme el plan de reembolso. Un aplazamiento según el Capítulo 13 dura hasta que se confirma el plan de reembolso, o concluya o se convierta la causa, lo cual suele llevar entre tres y seis meses. Hable con su abogado que esté presentando su declaración sobre el momento en que tiene que comenzar a efectuar los pagos hipotecarios regulares, porque recuerde que, bajo el Capítulo 13, tiene que efectuar su pago mensual regular de todas las hipotecas APARTE DE su pago mensual al administrador del plan de reembolso. P: ¿Puede el banco /prestamista evitar el aplazamiento automático? R: Los acreedores pueden solicitar al tribunal un alivio/recurso para evitar el aplazamiento automático después de treinta días. Los tribunales están más dispuestos a permitir un alivio al aplazamiento automático en casos de bancarrota del Capítulo 7, ya que el propósito del Capítulo 7 no es salvaguardar los activos o bienes del deudor. P: ¿Qué ocurre si, después de una presentación de bancarrota del Capítulo 13, vuelvo a atrasarme con los pagos regulares de mi hipoteca? R: Si vuelve a atrasarse durante el período de aplazamiento automático, se prohíbe el proceso de embargo. Para embargarle su vivienda, el banco o prestamista deberá presentar una acción ante el tribunal pidiendo un alivio al aplazamiento, como se comentó antes. Los tribunales pueden ser reacios a conceder el alivio durante el período de aplazamiento, ya que el objetivo del Capítulo 13 es ayudar a las personas a mantener sus bienes. Dicho eso, la decisión está en manos del tribunal. Si se atrasa en sus pagos hipotecarios regulares después de finalizar el aplazamiento automático, la entidad crediticia tendrá el derecho normal de embargarle la vivienda, en virtud del gravamen. P: ¿Qué sucede cuando me declaro en quiebra y no incluyo mi hipoteca? R: En una declaración de bancarrota del Capítulo 7, algunos bienes están exentos de inclusión en el conjunto de los bienes de la quiebra que se liquidan. Uno de esos activos es el capital acumulado en la vivienda, hasta un cierto límite. Si usted posee menos capital acumulado en la vivienda que el límite, dicho capital no será liquidado y distribuido entre los acreedores. Si puede mantenerse actualizado con sus pagos hipotecarios, es probable que pueda conservar su vivienda. Puede intentar negociar una modificación con su entidad crediticia, pera esta no está obligada a ofrecerle a usted modificación alguna. Tal como se comentó antes, en el caso de una declaración de bancarrota del Capítulo 13 usted tendrá que realizar los pagos hipotecarios mensuales para conservar su vivienda. La deuda hipotecaria atrasada será incluida en su plan de reembolso. © Minnesota Homeownership Center, 2012 www.hocmn.org Página 2 de 3 HPP Housing Preservation Project A Public Interest Law Firm P: ¿Puedo convertir mi declaración del Capítulo 7 a una declaración del Capítulo 13 o viceversa? R: Las declaraciones según el Capítulo 13 siempre pueden convertirse a declaración del Capítulo 7. Las declaraciones del Capítulo 7 pueden convertirse en una del Capítulo 13 con el permiso de los tribunales; sin embargo, la mayor parte de los tribunales no permitirán esta conversión si el caso ya ha sido convertido una o más veces. P: ¿Con quién puedo hablar sobre las quiebras o la bancarrota? R: Sólo un abogado puede asesorarlo acerca de declararse en quiebra o no. Los abogados cobran diferentes honorarios por llevar un caso de quiebra. Haga muchas preguntas y anote todo por escrito para evitar problemas futuros. Los bancos y prestamistas hipotecarios pueden ser reacios a hablar con usted sobre la decisión de declararse en quiebra, ya que, por ley, se les prohíbe ofrecer asesoramiento legal. Los Asesores de Vivienda sin fines de lucro pueden proporcionarle información general sobre la bancarrota pero no pueden asesorarle acerca de si la quiebra es una buena opción, o no, para usted. Un Asesor de Vivienda puede ayudarle a preparar un presupuesto para evaluar si puede permitirse pagar el plan de reembolso del Capítulo 13. Esta información se proporciona como un servicio del Minnesota Homeownership Center y no constituye asesoramiento legal. Para obtener asesoramiento específico sobre su situación, consulte con un profesional legal competente. Para obtener información adicional sobre esta información, comuníquese hoy con un Asesor de Vivienda en su localidad, llamando al Minnesota Homeownership Center: 651‐659‐9336 ó 866‐462–6466, o visite a www.hocmn.org. © Minnesota Homeownership Center, 2012 www.hocmn.org Página 3 de 3
