CHEQUE, DISPOSITIVO ELECTRÓNICO PARA CONSIGNACIÓN

CHEQUE, DISPOSITIVO ELECTRÓNICO PARA CONSIGNACIÓN
Concepto 2008027633-001 del 13 de mayo de 2008.
Síntesis: Requisitos mínimos que deben cumplir los dispositivos electrónicos que permiten
la recepción o consignación de cheques. Cada entidad debe implementar los mecanismos
adicionales que considere necesarios para garantizar la seguridad y la calidad del servicio
prestado a través del canal denominado “receptor de cheques”.
«(…) solicita información sobre “los dispositivos para recibir cheques por medios
diferentes a las taquillas, y más específicamente sobre los controles al extraer los
documentos cheques de estos dispositivos”.Sea lo primero manifestar que, de conformidad con lo dispuesto por el literal b) del numeral
13.2.-, capítulo X , Título I de la Circular Básica Jurídica, las consultas formuladas a la
Superintendencia Financiera por parte de las entidades vigiladas, así como sus sucursales,
agencias u oficinas “deberán ser dirigidas invariablemente (…) por intermedio de sus
representantes legales y a través de las casas principales.” (Subrayado fuera de texto
original). En lo sucesivo, lo invitamos a observar la anterior instrucción.En relación con su inquietud, nos permitimos indicarle que el numeral 4.3 de la Circular
Externa 052 de 2007 1 se refiere a los Receptores de Cheques, en los siguientes términos:
“Los dispositivos electrónicos que permitan la recepción o consignación de
cheques deberán cumplir, como mínimo, con los siguientes requerimientos:
4.3.1. Contar con mecanismos que identifiquen y acepten los cheques,
leyendo automáticamente, al menos, los siguientes datos: la entidad
emisora, el número de cuenta y el número de cheque.
4.3.2. Los cheques o documentos no aceptados por el módulo para recepción
de cheques no podrán ser retenidos y deberán ser retornados
inmediatamente al cliente o usuario, informando la causa del reintegro.
4.3.3. Una vez el cliente o usuario deposite el cheque, el sistema deberá
mostrar una imagen del mismo y la información asociada a la
transacción, para confirmar los datos de la misma y proceder o no a su
realización. En caso negativo deberá devolver el cheque o documento,
dejando un registro de la operación.
4.3.4. Como parte del procedimiento de consignación del cheque se le debe
poner una marca que indique que este fue depositado en el módulo.”
1
Que adiciona el Capítulo Décimo Segundo al Título Primero de la Circular Básica Jurídica (Circular Externa 007 de
1996) y deroga el numeral 8 del Capítulo Primero, Título II de la Circular Externa 007 de 1996 (Circular Básica
Jurídica) y el Anexo Técnico “Estándares mínimos de seguridad que deben observarse en la realización de algunas
operaciones a través de terminales, cajeros automáticos, puntos de servicio en oficinas y establecimientos
comerciales y tarjetas débito o crédito”.-
Cabe anotar que la norma en comento se refiere a unos requerimientos mínimos, entre los
cuales no se incluyen controles específicos para el proceso de extracción de los cheques de
los dispositivos, lo cual no obsta para que cada entidad implemente los mecanismos
adicionales que considere necesarios para garantizar la seguridad y la calidad del servicio
prestado a través del canal denominado “receptor de cheques”.De conformidad con lo dispuesto en la misma Circular, el 1º de enero del 2009 las
entidades vigiladas deberán haber implementado los requerimientos acá mencionados.Esta norma se encuentra disponible para su consulta en la página Web de la
Superintendencia Financiera, en el siguiente vínculo:
http://www.superfinanciera.gov.co/NormativaFinanciera/Archivos/ance052_07.doc
(…).»