Sobre las daciones en pago en los préstamos

LEGAL TODAY.COM, 16/11/2011
Civil
16 de Noviembre de 2011
Sobre las daciones en pago en los préstamos
hipotecarios
En el mes de marzo de 2.010 la “Plataforma de Afectados por la Hipoteca” presentó en el Ilustre Colegio de
Abogados de Barcelona lo que constituía su propuesta de ley para regular la dación de las viviendas en
pago de la totalidad de la deuda hipotecaria.
Gonzalo Serrano Fenollosa,
Socio departamento Procesal y civil de Roca Junyent
Dicha propuesta encontró el apoyo del grupo mixto IC-IU-ERC, quien en febrero de 2.011 presentó en el pleno del
congreso una propuesta de ley sobre el derecho a una vivienda.
Posteriormente, el 16 de julio de 2.011 la propuesta de regular la "Dación en Pago" se discutió en el Congreso
ante la Comisión de Vivienda, obteniéndose la siguiente votación: IU, ICV, ERC, CiU a favor, PSOE en contra, y
el PP condicionó su voto a la realización previa de un estudio relativo al impacto económico que la propuesta de
"Dación en Pago" tendría para las entidades financieras españolas.
Desde entonces y muy probablemente por la proximidad del período electoral, nada más se supo de la precitada
propuesta.
No obstante, encontrándonos ya en plena campaña electoral la propuesta de ley de "dación en pago" ha recobrado
nuevamente vida, apareciendo cuando más y cuando menos en la mayoría de los programas electorales de los
principales partidos políticos españoles. Las propuestas que respecto de la "dación en pago" se incluyen son de lo más
variopintas, siendo paradigma de ello las siguientes:
favorecer la dación en pago mediante medidas fiscales;
· establecimiento de medidas para fomentar el pacto en las escrituras de constitución de hipotecas, por el cual la
obligación garantizada se haga efectiva únicamente a través de los bienes hipotecados, sin afectar al resto de bienes
del deudor;
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· modificación de la legislación hipotecaria para favorecer el acuerdo entre el deudor y el acreedor hipotecario antes de
proceder, en caso de impago, a la ejecución de la garantía hipotecaria;
· favorecer la dación en pago pactada equilibradamente entre deudores hipotecarios y entidades financieras.
· incentivación de la dación en pago pactada como una solución más eficiente que las ejecuciones para beneficiar al
deudor hipotecario de buena fe.
· establecimiento de la obligación de que las entidades financieras ofrezcan productos financieros en los que la garantía
se limite al bien hipotecado.
La guinda a todas estas propuestas la encontramos en un programa electoral en el que se anuncia la "promulgación
de una nueva Ley Hipotecaria que contemple la dación en pago como fórmula para liquidar deudas
hipotecarias."
Sin entrar en discusiones políticas ni en la incidencia que la imposición legal de la "dación en pago" tendría en la
concesión de nuevas hipotecas y consiguientemente en el maltrecho mercado inmobiliario, convendría recordar al
ciudadano que el artículo 140 de la Ley Hipotecaria dispone textualmente que:
"No obstante lo dispuesto en el artículo 105, podrá válidamente pactarse en la escritura de constitución de
la hipoteca voluntaria que la obligación garantizada se haga solamente efectiva sobre los bienes
hipotecados.
En este caso la responsabilidad del deudor y la acción del acreedor, por virtud del préstamo hipotecario,
quedarán limitadas al importe de los bienes hipotecados, y no alcanzarán a los demás bienes del deudor."
Dicho lo mismo de otra manera, la Ley Hipotecaria española contempla expresamente la posibilidad de que acreedor y
deudor hipotecarios puedan pactar la dación del bien inmueble hipotecado en pago de la deuda contraída.
Cierto es que los miles de familias españolas que desgraciadamente han perdido su vivienda familiar al no poder hacer
frente al pago de las cuotas hipotecarias muy probablemente desconocían la existencia de dicho precepto al tiempo de
suscribir su préstamo hipotecario y cierto es que dichas familias merecen una solución a su problema.
Pero igual de cierto es que no se puede publicitar un programa electoral en el que se anuncie como gran novedad la
creación de un precepto legal que ya existe.