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GASPAR - Guía para la contratación de planes y fondos de pensiones
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Guía para la contratación de planes y fondos de pensiones
CÓMO CONTRATAR UN PLAN DE PENSIONES - Formalización del plan: el boletín de
adhesión
El contrato se formaliza mediante un documento o boletín de adhesión con las firmas del partícipe y de las
entidades gestora, depositaria y promotora del plan.
El boletín de adhesión de los planes de pensiones individuales deberá contener información, al menos, sobre
los siguientes extremos:
■ a) La denominación, sistema y modalidad del plan de pensiones.
■ b) La denominación del fondo de pensiones al que está adscrito el plan y número identificativo
del fondo en el Registro especial existente en la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones.
■ c) La denominación y domicilio social del promotor del plan, así como de la gestora y
depositaria del fondo correspondiente con su número identificativo en los Registros especiales.
Si interviene un comercializador, la identidad del mismo.
■ d) La legislación aplicable al contrato.
■ e) Espacios para la designación de beneficiarios en caso de fallecimiento del partícipe,
advirtiendo de que los designados deben ser en todo caso personas físicas.
■ f) Información del derecho a solicitar la remisión de la información trimestral incluyendo un
espacio para el ejercicio de esta opción.
■ g) Indicación del derecho del partícipe a solicitar el envío telemático de la información
periódica. A tal efecto, el boletín de adhesión deberá contener un espacio específico para la
designación de la cuenta de correo electrónico a la que se le remitirá la información, constando
la dirección electrónica de la entidad a la que podrá comunicar en cualquier momento su
renuncia a la vía telemática.
■ h) Instancias de reclamación utilizables en caso de litigio, indicando la denominación y
domicilio del Defensor del partícipe.
■ i) Se destacarán de modo especial las siguientes indicaciones:
■ 1º. Se indicará la circunstancia de que el partícipe ha recibido el Documento con los datos
fundamentales para el partícipe, el cual se incorporará como anexo al boletín de adhesión.
■ 2º. Se reflejará claramente el carácter no reembolsable del derecho consolidado hasta la
producción de alguna de las contingencias cubiertas o, en su caso, en los supuestos
excepcionales de liquidez.
■ 3º. Se destacará expresamente que los planes de pensiones individuales no garantizan
rentabilidad, advirtiéndose de la posibilidad de incurrir en pérdidas No obstante, cuando el plan
de pensiones cuente con una garantía financiera externa, el boletín de adhesión podrá hacer
referencia a la misma, de forma sucinta, indicándose que el detalle y condiciones de aquélla
figuran en contrato aparte.
■ 4º. Indicación del lugar y forma en que el partícipe podrá acceder en cualquier momento al
contenido de las especificaciones del plan de pensiones y a las normas de funcionamiento del
fondo, a la declaración de la política de inversión, a la información periódica y a la relación
trimestral de inversiones, y al Reglamento de Funcionamiento del Defensor del Partícipe,
documentos todos en ello que, en cualquier caso, deberán hallarse a disposición de los
partícipes y beneficiarios.
La normativa prohíbe que los boletines o documentos de adhesión a un plan de pensiones incluyan la
contratación de operaciones, productos o servicios distintos del plan de pensiones. En el caso de que existan
garantías externas referidas a la rentabilidad del plan, otorgadas por una entidad financiera a los partícipes
deberán figurar en contrato individual aparte.
Una vez suscrito el boletín de adhesión se le entregará una copia al participe incluyendo como anexo el
Documento con los datos fundamentales del participe.
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Si el partícipe lo solicita se le hará entrega también de un certificado de pertenencia al plan y de la aportación
inicial realizada.
Asimismo, se le entregará un ejemplar de las especificaciones del plan, así como de la declaración de los
principios de la política de inversión del fondo de pensiones, o bien, se le indicará el lugar y forma en que
dichos documentos estarán a su disposición.
Además se facilitará a los partícipes la información prevista en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre,
de protección de datos de carácter personal.
La entrega de boletines de adhesión y los demás documentos antes se realizará gratuitamente, sin coste para
el participe, en papel u otro soporte duradero, siempre que partícipe haya optado expresamente por éste
último.
La normativa prohíbe que los boletines o documentos de adhesión a un plan de pensiones incluyan la
contratación de operaciones, productos o servicios distintos del plan de pensiones. En el caso de que existan
garantías externas referidas a la rentabilidad del plan, otorgadas por una entidad financiera a los partícipes,
deberán figurar en contrato individual aparte.
Es frecuente que se exija una aportación mínima inicial a la hora de contratar el plan y cada vez que el
partícipe desee realizar nuevas aportaciones. También se suelen admitir aportaciones periódicas mediante
domiciliación bancaria (mensuales, trimestrales…) que el partícipe puede suspender o modificar cuando lo
desee.
La normativa establece que no serán de cuenta del partícipe suscriptor del plan de pensiones los gastos
inherentes a la contratación, ni las remuneraciones o comisiones establecidas por los servicios de
comercialización o mediación en la contratación.
Debe tener en cuenta que sobre las aportaciones que realice al plan no se aplican recargos impositivos (IVA u
otros). Tampoco se pueden establecer recargos o comisiones por suscripción.