El sector cooperativo como alternativa para la

Reto de Competitividad del sector
Cooperativo y Crédito Social
BEATRIZ ELENA LOPEZ ORTEGA
Superintendencia de la Economía Solidaria
TEMAS
El cooperativismo …..
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Alternativa de desarrollo empresarial
Como alternativa para la inclusión financiera.
Frente al crédito social
Marco regulatorio complejo y disperso.
Factores que afectan la competitividad del sector
El cooperativismo como alternativa de desarrollo
empresarial
 El sector tiene presencia que cubre la totalidad del territorio nacional, por
domicilio principal están en 32 departamentos (674 municipios), en el 2011 ya
cuentan con 6.1 millones de asociados.
 El cooperativismo es una alternativa empresarial que busca bajo los principios
de democratización del capital y de la administración, mejorar la calidad de vida
de sus asociados, el 83% del sector corresponde microempresas.
 Promueve la formalización y el emprendimiento de personas que
individualmente no tendrían la posibilidad de crear empresa.
 Las actividades que se desarrollan van desde la producción y comercialización
agropecuarias, la financiación de vivienda de interés social, la atención a la
salud pública, la protección brindada por los seguros, el transporte en las zonas
rurales, el crédito popular (social), la recreación, la ayuda mutua, fomento
empresarial, educación en todos los niveles, entre otros.
 El sector cooperativo aporta aproximadamente 140 mil empleos directos.
En algunos sectores rurales y urbanos populares, las cooperativas han sido un actor
importante en el proceso de construcción de capital social y económico en la
localidad.
Con un total de 6.1 millones de asociados a diciembre de 2011, el sector ha llegado
cerca del 13% del total de la población colombiana ($45,5 millones), pero los
beneficios se extiende a su núcleo familiar, lo que puede señalar que las
cooperativas podrían impactar a cerca de 16 millones de personas, o sea a más del
34% de la población.
El sector ha contribuido con $44.273 millones en programas de educación,
beneficiando a mas de 2 millones de personas.
Cuenta con programas en sus fondos sociales que les permite subsidiar programas
de emprendimiento empresarial para sus asociados
Constituyen en algunas regiones, la única alternativa para acceder a servicios de
crédito y ahorro.
Las últimas tres administraciones han considerado el sector de la economía
solidaria como herramienta de desarrollo nacional, en sus respectivos Planes de
Desarrollo, por lo cual se considera que este sector es clave para enfrentar los retos
que imponen los múltiples tratados de libre comercio firmados en los últimos 5
años con países alrededor del globo.
INFORMACION A DIC DE 2011 – SECTOR COOPERATIVO
ENTIDADES
Financiero
Aporte y crédito
Agropecuario
Trabajo asociado
Transporte
Asegurador
Funerario
Salud
Educación
ACTIVOS
PASIVOS
PATRIMONIO
194
$ 9.589.677
$ 6.224.962
$ 3.364.716
1.341
$ 2.969.546
$
921.623
$ 2.047.923
600
$ 1.792.106
$
837.224
$
954.882
3.462
$ 1.305.658
$
847.611
$
458.047
882
$ 1.146.158
$
634.709
$
511.449
3
$
661.318
$
486.590
$
174.728
27
$
154.444
$
59.401
$
95.043
$ 1.697.487
$ 1.202.098
$
495.388
$
$
$
199.657
4
138
411.705
212.047
Otras
1.197
$ 4.457.905
$ 2.904.339
$ 1.553.566
TOTALES
7.848
$ 24.186.004
$ 14.330.605
$ 9.855.400
Cifras expresadas en $ millones
El sector cooperativo como alternativa para la inclusión
financiera
El sector cooperativo financiero (187 Cooperativas de ahorro y crédito y 7 Cooperativas
financieras) se encuentran en municipios con menos de 50.000 habitantes, que
representan el 90% del total de los municipios del país, por tanto, son intermediarios
financieros importante para lograr la inclusión financiera, ya que cuentan con más de
850 oficinas en 75 municipios.
Constituye en algunas regiones, la única alternativa para acceder a servicios
financieros, convirtiéndose en el mecanismo de mover la economía regional.
Los depósitos en el sector presenta un crecimiento promedio anual del 35%,
determinado, dinámica que se demuestra en la participación que ha venido presentado
la economía solidaria dentro del PIB que ha pasado del 3% en el año 2000 al 4,7% en el
año 2009
Presencia del sector financiero cooperativo en Colombia
57
38
27
20
14
8
7
5
5
5
5
2
1
Composición de los ahorros
AHORRO
PERMANENTE
$280.574
AHORRO
CONTRACTUAL
$201.776
AHORRO A LA
VISTA
$1.649.105
CDT - CDAT
$2.811.067
El promedio de ahorros por asociado es de $2 millones. Se han promovido programas
a través de BDO para lograr 100.000 ahorradores cooperativos, a través de
microahorro y microcrédito, lo que permite llegar a personas de escasos recursos,
permitiendo generar cultura de ahorro, como alternativa para mejorar la situación
financiera de estas personas.
Marco regulatorio cooperativo complejo y disperso.
 El PND 2010-2014 señala que “persisten esquemas de regulación complejos y
redundantes que encarecen los costos de transacción de las actividades y dejan
descubiertos aspectos determinantes para la productividad y competitividad de las
empresas”.
 Las normas actuales, en algunos casos obedecen a criterios de regulación prudencial
y/o requisitos mínimos para el desarrollo de actividades específicas y otras constituyen
obstáculos regulatorios que se han generado y mantenido en el tiempo por la
insuficiente revisión de la normatividad, la compleja gestión para efectuar las
modificaciones respectivas y el desconocimiento que se tiene del sector (Conpes 3639)
 Se presentan imprecisiones en la delimitación conceptual del sector y sus dinámicas
internas
 Arbitraje jurídico por la dispersión de normas, en ocasiones contradictorias, en los
criterios de interpretación y aplicación
 La integración económica entre cooperativas debería ser una exigencia formal y
obligatoria para lograr verdaderas economías de escala y ser más competitivas en el
mercado.
El cooperativismo frente al crédito social
El sector cooperativo tiene doble naturaleza (empresa – asociación de personas),
permite la participación de sus asociados en los órganos de administración y control, por
tanto, participan activamente en la determinación de sus políticas, entre ellas, la cartera
de créditos. Sus excedentes se distribuyen en la prestación de servicios sociales y el
fortalecimiento de sus reservas, por tanto, todo los ingresos que generan en la
colocación de recursos, quedan nuevamente en sus asociados.
El promedio de colocación por asociado es de $3 millones, lo que permite señalar que
hay una adecuada redistribución de los beneficios, están en el mercado con tasas
competitivas y llegan a estratos bajos, permitiendo el acceso a servicios financieros en
regiones, donde se constituyen como la única alternativa para acceder a éstos.
Pese a que la cartera de consumo aún constituye la mayor participación de colocación
en el sector, el microcrédito en los dos últimos años la ha venido desplazando. El sector
ha desarrollado el modelo de administración de cartera que hoy se aplica en el mercado
Composición de la cartera
80,0%
76,1%
70,0%
61,50%
60,0%
50,0%
40,0%
30,0%
27,40%
20,0%
12,4%
7,5%
8,40%
10,0%
4%
2,70%
0,0%
CONSUMO
COMERCIAL
SECTOR COOPERATIVO
Fuente : Confecoop y Superfinanciera
VIVIENDA
SECTOR FINANCIERO
MICROCREDITO
Factores que afecta la competitividad del sector
cooperativo
En el sector solidario se encuentran disperso en un número muy elevado de
entidades, lo cual resta capacidad competitividad en cuanto a tamaño de las
operaciones comerciales que se puedan desarrollar. Su integración con otras
entidades del mismo sector es tímida.
Han adoptado lentamente las mejores prácticas de gobierno, gestión,
fortalecimiento estructural. Son cautos para la elección de tecnologías
adecuadas, mercados y productos.
Aún son débiles para establecer sus estrategias comerciales