Medición y evaluación de la educación económica y

Medición y evaluación de la educación
económica y financiera en Colombia: la
experiencia del Banco de la República
María del Pilar Esguerra
Directora de Educación Económica y Financiera
Banco de la República
2011
I. Medición: encuesta de
carga y educación
financiera
¿Por qué medir los niveles
de EEF de la población?
• El Banco de la República decidió realizar la
encuesta de carga y educación financiera con el
objeto de contar con información que permita
analizar las condiciones financieras de los hogares,
así como su nivel de educación financiera.
• Esto permitirá hacer una caracterización de la
población así como determinar las necesidades
particulares de EEF por subgrupos de la población.
Diseño de la encuesta
• Implementación en campo a cargo del Departamento
Nacional de Estadística (DANE), y desde marzo de
2010.
• Recopila
información
del
nivel
de
ingresos,
endeudamiento, ahorro e inversión de los hogares.
• Se aplica sobre una submuestra de la Gran encuesta
integrada de hogares del DANE.
• Solamente cobija a población con algún producto
financiero formal de Bogotá.
Diseño de la encuesta
Número de encuestas aplicadas y expansión a la población
(marzo a octubre de 2011)
Hogares
Personas mayores
de 18 años
Encuestas aplicadas
Expansión de la población
encuestada
Total población Bogotá
4,423
1,368,550
2,252,786
10,872
3,331,785
5,100,854
Participación de los
encuestados (expansión)
en la población total
60.7
65.3
Fuentes: Iefic, DANE y Banco de la República.
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total
de los encuestados según tema
70
59,0
60
50
49,8
48,9
38,9
40
30
20
10
0
Total
Mercado de capitales
Inflación
Tasas de interés
El 50% de los encuestados no logró responder correctamente a más de 5
preguntas de las 10 de educación financiera.
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total
de los encuestados según género
70
60
58,8
59
49,4
50
50,1
38,4
40
39,2
30
20
10
0
Mercado de capitales
Hombres
Inflación
Tasas de interés
Mujeres
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total de
los encuestados según grupo de edad
70
60
58,0
59
49,6
50
50,0
38,2
40
39,7
30
20
10
0
Mercado de capitales
Inflación
18 a 40 años
Tasas de interés
Más de 40 años
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total de
los encuestados según nivel educativo
70
66,4
59
60
59,6
55,2
53,1
50,9
50
43,3
42,7
40
31,2
30
20
10
0
Mercado de capitales
Primaria
Inflación
Secundaria
Tasas de interes
Superior
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total
de los encuestados según cuartil de ingreso
60
52,7
52,6
47,9
50
40,9
40
30
20
10
0
1
2
3
4
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total de
los encuestados según cuartil de ingreso y género
60
52,5
59
53,1
54,1
51,2
47,7
48,0
50
41,2
40,7
40
30
20
10
0
1
2
Hombre
3
4
Mujer
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total
de los encuestados según cuartil de ingreso y
grupo de edad
60
54,4
59
51,1
53,7
52,0
49,4
50
46,6
42,3
39,3
40
30
20
10
0
1
2
18 a 40 años
3
Más de 40 años
4
Porcentaje de respuestas incorrectas para el total
de los encuestados según cuartil de ingreso y
nivel educativo
70
60,7
59,3
60
52,8
59
50
50,0
47,8
45,7
57,6
55,8
47,1
44,2
38,7
40
30
20
10
0
1
2
Primaria
3
Secundaria
4
Superior
Porcentaje de respuestas incorrectas para los jefes
de hogar encuestados
70
61,1
60
52,2
51,0
47,3
50
50,5
45,9
40,3
40
30
20
10
0
Primaria
Secundaria
Nivel educativo
Superior
Hombre
Mujer
Género
18 a 40
años
Más de 40
años
Grupo de edad
Otros resultados
• Sólo el 0,4% de los encuestados logró responder
correctamente las 10 preguntas del módulo de educación
financiera.
• Sólo el 1,0% de los jefes de hogar encuestados
respondió correctamente la totalidad de preguntas sobre
mercados de capitales (6, 7, 8, 9, 10).
• 17,9% de los encuestados respondieron correctamente la
totalidad de las preguntas sobre inflación (3, 4, 5).
• 39,7% de los encuestados respondieron correctamente
todas las preguntas sobre tasa de interés (1, 2, 3).
Conclusiones encuesta
• En el agregado, los hombres jefes de hogar tienen un mayor grado
de alfabetismo financiero que las mujeres jefas de hogar. No
obstante, las jefas de hogar de los dos cuartiles más bajos de
ingreso muestran mayores conocimientos financieros que los
hombres de su cuartil correspondiente.
• Para todos los cuartiles de ingreso, la población entre 18 y 40 años
tiene un mayor conocimiento de los conceptos financieros básicos
que la población mayor de 40.
• En general, existe un deficiente nivel de educación financiera en la
población capitalina bancarizada.
II. Evaluación de impacto
del programa Finanzas
para el cambio
¿Por qué evaluar los
programas de EEF?
• Las evaluaciones:
– inciden sobre la asignación eficiente de los
recursos entre programas.
– proveen argumentos técnicos que nutren la
discusión sobre la calidad de los programas.
–favorece la expansión de los programas
“buenos”, así como la implementación de
cambios o la eliminación de los “malos”.
¿Por qué evaluar los
programas de EEF de jóvenes?
•
La evidencia internacional ha mostrado que la EEF para adultos
tiene impacto sobre sus comportamientos financieros, pero no
existe unanimidad frente a su efecto en jóvenes.
•
Actualmente en Colombia se están realizando grandes inversiones
en programas de EEF para jóvenes, pero se desconocen sus
impactos.
•
En la ENEEF, incluida en el PND 2010-2014, se plantea el fomento
de programas nacionales de EEF en el contexto del sistema
educativo formal.
La importancia evaluar si un programa de EEF en colegios tiene
impacto; radica en el potencial del sistema educativo para
masificarla.
•
Resultados de la prueba por sección
90
80
70
60
50
40
30
20
Conoc
Habil
Actit
Tratdo
Capaci
Control
Comp
Inflación
Impacto del programa Finanzas para el Cambio sobre la prueba de conocimientos (ATT)
en desviaciones estandar
Observaciones en el
t-stat
Tratados Controles Diferencia
D.S.
soporte común
Tratados
Controles
Conocimientos
3 vecinos más cercanos
0,02617
-0,29090
0,31707
0,13927
2,28
659
737
kernel bwidth (0.01)
0,01830
-0,12819
0,14648
0,07117
2,06
707
737
Habilidades
3 vecinos más cercanos
kernel bwidth (0.01)
-0,07119
-0,05909
-0,21379
-0,09327
0,14259
0,03419
0,15180
0,07122
0,94
0,48
707
659
737
737
Actitudes
3 vecinos más cercanos
kernel bwidth (0.01)
-0,00265
-0,00152
-0,05076
-0,05672
0,04811
0,05520
0,13217
0,07019
0,36
0,79
707
662
737
737
Capacidades
3 vecinos más cercanos
kernel bwidth (0.01)
0,06909
0,09235
-0,10048
0,03612
0,16957
0,05623
0,13030
0,07080
1,3
0,79
705
655
736
736
Comportamientos
3 vecinos más cercanos
kernel bwidth (0.01)
0,02735
0,02822
-0,03828
-0,08679
0,06564
0,11501
0,14075
0,07309
0,47
1,57
707
659
737
737
Impacto del programa Finanzas para el Cambio sobre la prueba (ATT) para estudiantes estrato 3 y 4
en desviaciones estandar
Observaciones en el
t-stat
Tratados Controles Diferencia D.S.
soporte común
Tratados
Controles
Conocimientos
kernel bwidth (0.01)
0.1054
-0.1759
0.2813
0.1375
2.05
407
403
Habilidades
kernel bwidth (0.01)
-0.0790
-0.1363
0.0573
0.1325
0.43
407
403
Actitudes
kernel bwidth (0.01)
0.0430
-0.0575
0.1004
0.1275
0.79
407
403
Capacidades
kernel bwidth (0.01)
0.1130
-0.0091
0.1221
0.1172
1.04
407
403
Comportamientos
kernel bwidth (0.01)
0.1377
-0.1036
0.2413
0.1235
1.95
407
403
Conclusiones evaluación
El impacto de Finanzas para el cambio debe ser leído
como la mejora que se genera en los resultados de la
prueba de EEF para los estudiantes que participan en
el programa (tratados) frente a los obtenidos por los
jóvenes que reciben algún tipo de EEF en el contexto
de los estándares de competencias del MEN
(controles).
Conclusiones evaluación
• El análisis de los datos indica que el programa tiene un impacto
considerable y estadísticamente significativo sobre el nivel de
conocimientos (0,32 DE) de los estudiantes que participan en el
programa Finanzas para el cambio frente a los que no.
• Para habilidades, actitudes y capacidades se evidencia un
efecto positivo, pero que no resulta ser estadísticamente
significativo. El programa, por tanto, no mejora las habilidades
de los jóvenes para poner en práctica los conocimientos
económicos y financieros adquiridos, ni sus actitudes frente a la
importancia de la EEF, ni la autopercepción de capacidad para
hacer uso de mejores prácticas financieras. Estas deberían
mejorar en el corto plazo.
Conclusiones evaluación
• Tampoco parecen mejorar los comportamientos financieros de
corto plazo. Sin embargo es posible que este resultado esté
relacionado más con el hecho de que estos solo se puedan
observar después de que los jóvenes ingresan al mercado
laboral y tienen recursos que requieren de un manejo
apropiado, y no con falencias particulares del programa.
• Se observa que para los estudiantes tratados de los estratos 3 y
4, el impacto positivo sobre los conocimientos se incrementa, y
también se presenta un efecto sobre comportamientos.
Recomendaciones de la evaluación
• Realizar grupos focales y entrevistas a profundidad con los
maestros y estudiantes participantes, que permita identificar a fondo
las fallas de las que actualmente adolece el programa.
• Se recomienda realizar diseños experimentales de diferentes tipos
y contemplar e incluir herramientas en las capacitaciones, que
están siendo muy utilizadas internacionalmente, con el fin de
encontrar la más efectiva. Utilizando estudiantes de economía
como operadores y haciendo uso de las pedagogías activas del
Council for Economic Education (CEE) y por Microfinancies
Opportunities.
• Se sugiere realizar una prueba posterior a los participantes de esta
evaluación cuando se encuentren en la vida laboral, con el fin de
revisar si existe un efecto sobre los comportamientos de mediano o
largo plazo.
Conclusiones generales
• La medición y la evaluación de impacto son herramientas necesarias
para la implementación efectiva de una estrategia nacional de
educación económica y financiera.
• La medición permanente a través de una encuesta como la de carga y
educación financiera permite definir los temas de educación EF así
como las audiencias hacia las que se debe enfocar la ENEEF. De la
mismo modo permite hacer un seguimiento al comportamiento de los
niveles de EEF de la población a lo largo del tiempo.
• La evaluación del impacto de los programas educativos que se definan
en la ENEEF, permitirá identificar los más exitosos según audiencia y
de esta manera, contribuirá a una asignación de los recursos de la
estrategia.
GRACIAS