1 Conste por el presente documento el Contrato de Otorgamiento

CONTRATO DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO EN FORMA DE MUTUO DE DINERO
Conste por el presente documento el Contrato de Otorgamiento de Crédito en forma de Mutuo de
Dinero; que celebran, de una parte CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A., con RUC Nº
20231269071, sociedad inscrita en la Partida Electrónica N° 13686193 del Registro de Personas Jurídicas
- Sociedades de la Zona Registral N° IX – Sede Lima, a quien en lo sucesivo se le denominará como
“RAÍZ”, debidamente representada por su(s) apoderado(s) identificado(s) al final del presente documento;
y de la otra parte, la(s) persona(s) identificadas al final del presente documento, y a quien(es) en adelante
se le(s) denominará tan sólo como EL CLIENTE; de acuerdo a los términos y condiciones siguientes:
PRIMERA: Por el presente contrato RAÍZ, a solicitud de EL CLIENTE, ha convenido en concederle una
facilidad crediticia, sujeta a los límites que regulan su propia actividad, hasta por la suma de ..............
..................... (...................................................................................... Y ............/100 …………..………).
Las condiciones en que RAÍZ otorga la facilidad crediticia y que EL CLIENTE se obliga a pagar y/o
reembolsar son las siguientes:
Tasa de Interés Compensatorio (TEA) :
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) :
Plazo:
Comisiones, gastos, seguros y tributos:
Capitalización de intereses
:
................... % efectivo anual (360 días)
………......... % efectivo anual (360 días)
....................mes(es)
Según el detalle que consta en la Hoja Resumen
Diaria
Ambas partes acuerdan que el préstamo otorgado generará los intereses compensatorios hasta su
cancelación. En caso de incumplimiento en el pago oportuno del préstamo, se generará adicionalmente
el interés moratorio a la tasa efectiva anual (360 días) para lo cual no será necesario requerimiento
alguno de pago para constituir en mora a EL CLIENTE, pues es entendido que ésta se producirá de modo
automático a partir del vencimiento de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE de conformidad con
el presente contrato.
RAÍZ efectuará el desembolso del préstamo de acuerdo a lo indicado por EL CLIENTE en el formato de
elección que se encuentra en la parte final del presente documento, asumiendo EL CLIENTE todos los
gastos inherentes a su elección tales como costos de transferencia, cheques de gerencia, entre otros.
SEGUNDA: EL CLIENTE se obliga a pagar el préstamo otorgado incluyendo los intereses, comisiones y
gastos que se detallan en el Cronograma de Pagos y la Hoja resumen que declara haber recibido y que
forman parte del presente contrato, en moneda nacional o extranjera. En el caso que el presente crédito
tenga una o más cuotas vencidas, RAÍZ está facultada para imputar el pago efectuado por EL CLIENTE
en el siguiente orden: gastos, comisiones e intereses devengados correspondientes a cuota o cuotas
vencidas por los días transcurridos y finalmente al capital.
El pago de las cuotas del crédito deberá ser efectuado en la misma moneda desembolsada; si el pago
se realiza en moneda distinta, se aplicará el tipo de cambio compra o venta, según corresponda, que se
encuentre vigente en RAÍZ en la fecha en que se efectúe el cargo respectivo.
El pago del préstamo podrá realizarse mediante: (i) pagos en efectivo o cheque a través de las oficinas
de atención al público de RAÍZ; (ii) débito de alguna de la(s) cuenta(s) de ahorros que, bajo cualquier
modalidad, EL CLIENTE mantiene en RAÍZ, el mismo que se efectuará sin costos adicionales; (iii) pagos
a través de agentes corresponsales cuya lista se entrega al momento del desembolso. De optar por el
supuesto (ii) EL CLIENTE deberá completar el anexo “Elección del Cliente” del presente contrato, no
1
asumiendo RAÍZ responsabilidad por cualquier diferencia de cambio que resulte de la conversión de
monedas. Para tal efecto, EL CLIENTE está obligado a mantener en su cuenta saldo suficiente que le
permita cumplir con las obligaciones contraídas en el presente contrato; de lo contrario, al no poderse
debitar de las cuentas autorizadas y de no cumplir con el pago de las cuotas, mediante otra modalidad
dentro de las fechas establecidas en el Cronograma de Pagos, EL CLIENTE incurrirá en mora. En
caso EL CLIENTE decida suspender esta modalidad, deberá comunicar su decisión a RAÍZ mediante
comunicación escrita indicando la nueva modalidad de pago, dicha comunicación surtirá efectos para RAÍZ
luego de transcurridos dos (02) días hábiles de recibida. Por su parte, RAÍZ, asume la responsabilidad en
caso el débito no se haya realizado en la fecha pactada o este hubiese sido defectuoso, de modo que no
se haya podido cumplir con la obligación.
En caso de fallecimiento de EL CLIENTE, sus familiares deberán comunicar a RAÍZ conforme al
procedimiento publicado en nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe
TERCERA: Con arreglo a lo dispuesto en el Artículo 10° de la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, y
en la Circular SBS N° G-0090-2001, EL CLIENTE en la fecha de suscripción del presente contrato emite
y suscribe un pagaré incompleto a favor de RAÍZ, autorizándole expresamente a completar el pagaré en
caso de producirse la falta de pago y/o incumplimiento de cualquiera de las obligaciones, en los términos
siguientes: (i) La fecha de emisión será la fecha de desembolso del crédito, (ii) La fecha de vencimiento
será la fecha en que se complete el título valor, (iii) Se consigna las tasas de interés compensatorio y
moratorio. (iv) El importe del pagaré será aquél que resulte de la liquidación del saldo deudor que RAÍZ
practique en la fecha en que se opte por la facultad que le confiere la Ley; comprendiéndose el capital
adeudado más los intereses compensatorios y moratorios, comisiones, gastos, tributos y seguros de
ser el caso, conforme a lo pactado en la Hoja Resumen. (v) El pagaré será emitido con la cláusula Sin
Protesto, no siendo necesaria formalidad ni requerimiento alguno; sin perjuicio de lo cual, el tenedor
podrá protestarlo.
EL CLIENTE declara que en este acto, recibe una copia del Pagaré incompleto emitido por él(ellos), además
de haber sido informado del artículo 10º de la Ley de Títulos Valores y disposiciones complementarias de
la SBS y de los mecanismos legales que les protegen. Asimismo, renuncia expresamente a la inclusión
de alguna cláusula referida al impedimento de la libre negociación del pagaré. La entrega de este Pagaré
no extingue la obligación primitiva, ni aún cuando este hubiese sido perjudicado por cualquier causa, de
conformidad con el Art. 1233 del Código Civil.
Queda establecido que de conformidad con lo dispuesto por el artículo 1279° del Código Civil, la emisión
del pagaré, así como la de cualquier otro título valor en que conste cualquiera de las deudas de EL
CLIENTE no constituirá novación o sustitución de la obligación primitiva o causal. La renovación del
pagaré, o de darse el caso de cualquier cambio accesorio de la obligación, no constituye novación del
crédito. Las partes acuerdan que la emisión y/o entrega de títulos valores a favor de RAÍZ, su renovación
o prórroga, el perjuicio de los mismos por cualquier causa, la reprogramación del préstamo o sus saldos,
no produce novación ni extinguirá ninguna de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE que dieran
lugar a su emisión.
CUARTA: EL CLIENTE autoriza que, salvo las tasas de interés, las comisiones y gastos u otras
disposiciones contractuales podrán ser modificadas unilateralmente por RAÍZ, de acuerdo a lo dispuesto
por el Reglamento de Transparencia, debiendo comunicar ello a EL CLIENTE con una anticipación de
cuarenta y cinco (45) días calendario o cualquier otro plazo que las disposiciones legales establezcan.
2
Entre otros supuestos y sin que se puedan considerar esta lista como limitativa, las modificaciones a
que se refiere el párrafo anterior podrán ser efectuadas por RAÍZ - a su criterio - como consecuencia de:
(i) cambios en las condiciones del mercado y/o competencia y/o economía nacional o internacional; (ii)
impacto de alguna disposición legal que afecte los costos y/o condiciones y/o características del presente
contrato; (iii) cambios en la situación política y/o económica del país que configuren circunstancias
desfavorables para RAÍZ; (iv) variaciones en las condiciones cambiarias; alzas en los costos de los
servicios prestados por terceros; (v) variaciones en las circunstancias bajo las cuales fue aprobado el
crédito.
De no estar conforme con tales modificaciones - las mismas que no deberán tener por origen la imposición
de obligaciones normativas - EL CLIENTE tiene(n) el derecho a resolver este contrato conforme lo
establece la normatividad vigente, para lo cual, deberá remitir una comunicación escrita, con cargo de
recepción, notificando a RAÍZ su decisión de resolver el presente contrato, dentro de los cuarenta y cinco
(45) días calendario desde la recepción de la comunicación de RAÍZ así como proceder al pago de todo
saldo deudor u obligación en forma previa a la resolución del presente contrato. Dicho pago se realizará
a elección de EL CLIENTE a través de las oficinas de atención al público de RAÍZ o mediante cargo
que RAÍZ efectuará en cualquiera de las cuentas de ahorro que, bajo cualquier modalidad EL CLIENTE
tenga(n) abierta(s) en RAÍZ, tal como se indica en la cláusula segunda del presente documento.
RAÍZ podrá comunicar las modificaciones referidas a: (i) tasa de interés y/o de las comisiones y/o gastos
y Cronograma de Pagos cuando éstas supongan un perjuicio a EL CLIENTE, (ii) la resolución del contrato
por causal distinta al incumplimiento; (iii) la limitación o exoneración de responsabilidad por parte de
RAÍZ; y (iv) la incorporación de servicios que no se encuentren relacionados al préstamo; empleando
cualquiera de los medios de comunicación que se señalan a continuación: (i) comunicaciones escritas a
la dirección domiciliaria de EL CLIENTE; (ii) comunicaciones a la dirección electrónica proporcionada por
EL CLIENTE; (iii) a través de los estados de cuenta; y, (iv) comunicaciones telefónicas al domicilio de EL
CLIENTE que puedan ser acreditadas fehacientemente, de acuerdo al plazo señalado en la normativa
vigente.
Siempre que las modificaciones a las tasas de interés, comisiones y gastos, conforme a lo dispuesto
en la presente cláusula, modifiquen lo informado en el Cronograma de Pagos, RAÍZ queda obligada a
recalcular y remitir a EL CLIENTE un nuevo Cronograma de Pagos, conjuntamente con el preaviso de las
modificaciones contractuales, indicando también la tasa de costo efectivo anual (TCEA) que corresponde
al saldo remanente del préstamo.
En caso estas modificaciones contractuales se encuentren asociadas a la incorporación de servicios
que no se encuentren directamente relacionados al producto o servicio contratado por EL CLIENTE,
este podrá rechazar la modificación propuesta, pero su negativa no implicará una resolución del contrato
principal.
En forma unilateral RAÍZ, en cualquier momento durante la vigencia del contrato, cuando se trate de
modificaciones a la tasa de interés que impliquen condiciones más favorables para el cliente, aplicará
las nuevas tasas de interés de manera inmediata, no siendo exigible el envío de una comunicación
previa, quedando RAÍZ obligada a comunicar al EL CLIENTE posteriormente, a través de anuncios
correspondientes en sus oficinas de atención al público así como en la Página Web institucional
(www.raizperu.com.pe) y, a solo criterio de RAÍZ, a través de anuncios en medios de comunicación
masivos.
Por otro lado, RAÍZ podrá modificar disposiciones contractuales, distintas a las tasas de interés,
comisiones o gastos, e incluso resolverlos sin previo aviso cuando: (i) en cumplimiento de las normas
3
prudenciales emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones en materia de sobreendeudamiento de deudores minoristas y en aplicación de las
políticas implementadas por RAÍZ para la identificación de los niveles de endeudamiento de sus deudores
minoristas, RAÍZ detecte que, por el carácter excesivo de los créditos vigentes de EL CLIENTE respecto
de sus ingresos y de su capacidad de pago, EL CLIENTE ha incurrido en riesgo de sobreendeudamiento
haciendo presumir un potencial deterioro de su calidad crediticia y poniendo en riesgo el cumplimiento de
las obligaciones derivadas del presente contrato; (ii) por las consideraciones del perfil de actividad de EL
CLIENTE vinculadas al sistema de prevención del lavado de activos o del financiamiento del terrorismo,
(iii) en los casos de falta de transparencia de parte de EL CLIENTE, cuando se compruebe, como
resultado de la evaluación realizada a la información proporcionada por este, que dicha información es
inexacta, incompleta, falsa o inconsistente con la información previamente declarada o entregada por EL
CLIENTE, sin perjuicio de la responsabilidad penal que pueda caber de conformidad con la normatividad
aplicable; quedando en estos casos RAÍZ obligada a comunicar a EL CLIENTE dentro de los siete (07)
días posteriores a dicha modificación o resolución, empleando cualquiera de los medios de comunicación
directos contemplados en el cuarto párrafo de la presente cláusula, con excepción de los estados de
cuenta.
EL CLIENTE, antes de acercarse a RAÍZ a realizar cualquier operación, deberá verificar que su DNI se
encuentre vigente, de lo contrario deberá tramitar la renovación del mismo ante la entidad competente.
QUINTA: Siempre que EL CLIENTE se encuentre al día en el pago de sus cuotas del crédito, podrá
efectuar pagos anticipados o adelanto de cuota. En ambos pagos, se encuentra incluida la cuota exigible
en el periodo.
EL CLIENTE tendrá el derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o
parcial, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y gastos al día del pago, debiendo
para tal efecto comunicar expresamente a RAÍZ su voluntad de realizar el pago anticipado. Los pagos
anticipados podrán ser realizados por EL CLIENTE en cualquier momento y cuantas veces lo estime
conveniente sin penalidad, comisión o gasto alguno.
EL CLIENTE, en caso de cancelación anticipada total, deberá pagar todos los intereses devengados a
dicha fecha; así como cualquier otra obligación, tributo, comisión o gasto relacionado al crédito devengado
a dicha fecha y que corresponda pagar a EL CLIENTE. Así también, al momento de realizar pagos
anticipados parciales, es decir, aquellos mayores a dos cuotas del período, EL CLIENTE podrá optar
por reducir el monto de las cuotas o el número de las mismas, para cuyo efecto deberá dejar constancia
de su elección en el formato que RAÍZ ponga a su disposición. Una vez producido el pago anticipado, el
Cronograma de Pagos quedará modificado, no estando obligado RAÍZ a entregar al CLIENTE una copia
del mismo, salvo que este lo solicite expresamente.
En caso EL CLIENTE no pueda efectuar los pagos anticipados parciales de manera personal, o los
efectúe a través de nuestras cuentas bancarias o no se cuente con la constancia de elección o realiza
dicho acto a través de un tercero, RAÍZ atenderá la solicitud aplicando las presunciones que establece la
Resolución 8181-2012, es decir, si se deposita un importe de hasta dos cuotas, el pago será considerado
como un adelanto de cuotas. Si el monto abonado es mayor a dos cuotas del crédito, se aplicará la
modalidad de pago anticipado y procederá a reducir el número de cuotas del crédito dentro de los (15)
días de realizado el pago y/u otra modalidad que se establezca en normas posteriores, salvo que el
tercero acredite y deje constancia que EL CLIENTE ha elegido otra modalidad, obligándose EL CLIENTE
a informarse de las cuotas pendientes de pago. Asimismo, podrá efectuar adelanto de cuotas a elección
4
de EL CLIENTE o en aplicación de las presunciones citadas en esta cláusula. En este caso, se imputará
el monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que se produzca
una reducción de los intereses, las comisiones y los gastos pactados.
Sin perjuicio de lo antes mencionado, EL CLIENTE o el tercero con poderes suficientes podrá requerir
antes o al momento de efectuarse el pago, que los importes abonados si es mayor a dos cuotas, puedan
ingresarse como adelanto de cuotas, y si es menor a dos cuotas, pueda ingresarse como pago anticipado,
en este último caso generará nuevo Cronograma de Pagos.
SEXTA: RAÍZ deja constancia que, cualquiera de los siguientes supuestos conlleva la preclusión de todos
los plazos previstos a favor de EL CLIENTE, pudiendo en estos casos RAÍZ, sin necesidad de declaración
judicial, mediante comunicación escrita enviada a EL CLIENTE con una anticipación no menor de tres
(03) días hábiles, dar por vencidos todos los plazos y/o resolver el presente contrato desde la fecha que
señale y exigir el pago total adeudado que se encuentren vencidos o por vencer, incluyendo intereses
compensatorios, moratorios, e impuestos: (i) EL CLIENTE incumpliera con el pago de dos o más cuotas
del crédito otorgado en los plazos establecidos, (ii) De manera general, si se modifican las categorías
crediticias de EL CLIENTE a una categoría de mayor riesgo a partir de deficiente; se encontraran incursos
en un procedimiento concursal, en estado de cesación de pagos o atraso; convocaran a concurso de
acreedores o fueran declarados en quiebra, salvo que EL CLIENTE consiguiera al solo requerimiento de
RAÍZ, garantía real o personal suficiente a juicio de RAÍZ, para responder por las obligaciones pendientes
de pago, (iii) EL CLIENTE incumpliera cualquiera de las obligaciones emanadas del presente contrato
y no las subsana en el plazo otorgado por RAÍZ, (iv) EL CLIENTE deja de atender o suspende sus
actividades comerciales o profesionales, (v) Si EL CLIENTE no cumple con proporcionar a RAÍZ la
información contable y/o financiera que ésta le solicite, en un plazo no mayor a diez (10) días calendario,
contados a partir del requerimiento que efectúe RAÍZ.
Las partes convienen, con arreglo a lo previsto en el inciso 10) del artículo 132° de la Ley N° 26702, que
si EL CLIENTE incurriera en uno cualquiera de los supuestos indicados en la presente cláusula, RAÍZ
dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas y no vencidas, pudiendo hacer uso del derecho
de compensación entre las cuentas de ahorros que EL CLIENTE mantenga en RAÍZ, cualquiera sea su
modalidad, y las obligaciones de este.
SÉTIMA: Queda entendido que EL CLIENTE autoriza a RAÍZ, para que pueda aplicar a la amortización
y/o cancelación de sus deudas vencidas y exigibles los montos que pudieran existir en cualesquiera
de sus cuentas; y, para tal efecto, RAÍZ podrá en cualquier momento, y a su solo criterio, realizar la
consolidación y/o la compensación entre los saldos deudores y acreedores que EL CLIENTE pudiera
tener en los depósitos que mantenga abiertos en RAÍZ, sin distingo de moneda; aún tratándose de
cuentas mancomunadas o indistintas. EL CLIENTE autoriza a RAÍZ a realizar las operaciones de cambio
de moneda necesarias al tipo de cambio vigente al día en que se realice la respectiva operación. Luego
de realizada la compensación, RAÍZ informará a EL CLIENTE, enviándole una carta informando sobre la
operación realizada dentro de los cinco (05) días posteriores al cargo efectuado, indicando los conceptos
que la originan.
OCTAVA: Durante la vigencia de este contrato, EL CLIENTE se obliga a contratar y mantener vigente un
Seguro de Desgravamen, el mismo que podrá ser el ofrecido por RAÍZ u otro que EL CLIENTE contrate
con terceros, siempre y cuando cumpla – a satisfacción del RAÍZ - con las condiciones previamente
5
informadas por este a través de nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe. En este último
caso, EL CLIENTE deberá endosar el Seguro de Desgravamen a favor de RAÍZ, comprometiéndose al
pago puntual de las primas que genera esta póliza. En este caso, EL CLIENTE será responsable de la
vigencia y/o renovación de la póliza del seguro a favor de RAÍZ. En caso EL CLIENTE hubiera optado
por contratar la póliza a través de RAÍZ; RAÍZ, siempre que el cliente se encuentre al día en sus pagos,
mantendrá vigente y endosado a su favor el seguro a que se refiere este párrafo. RAÍZ quedará facultado
mas no obligado a contratar por cuenta de EL CLIENTE la póliza del seguro, debiendo reembolsarle de
inmediato los pagos realizados o, en caso que RAÍZ aceptara financiarla, EL CLIENTE autoriza a RAÍZ,
con su firma en el presente contrato, a incluir dentro de las cuotas del crédito el monto correspondiente
a los pagos realizados por dicho concepto, siempre que este contrato esté vigente y EL CLIENTE no se
encuentre en mora en el pago del crédito. En el supuesto de incumplimiento de EL CLIENTE a contratar
la póliza de Seguro de Desgravamen, la falta de contratación o renovación de la póliza por parte de RAÍZ
no genera para este responsabilidad alguna, aun cuando RAÍZ haya renovado previamente la póliza.
Las condiciones de la póliza, cuyo único beneficiario será RAÍZ, con el detalle de la cobertura y causales
de exclusión, constan en la Póliza de Seguro de Desgravamen que EL CLIENTE declara conocer y
aceptar y cuya copia recibe a la firma de este contrato y/o en la Póliza de Seguros que haya directamente
contratado y endosado a favor de RAÍZ. El monto de la prima consta en el Cronograma de Pagos.
EL CLIENTE declara que conoce y acepta que el Seguro de Desgravamen cubre el saldo insoluto al
momento del fallecimiento y/o invalidez total y permanente por accidente o por enfermedad. En caso
se produzca el siniestro, la indemnización que deba pagar la aseguradora será aplicado hasta donde
alcance a la amortización y/o cancelación de lo adeudado por EL CLIENTE a RAÍZ.
NOVENA: EL CLIENTE presta su consentimiento expreso y anticipado para que RAÍZ pueda ceder
los derechos y/o sus obligaciones derivados del presente contrato a cualquier tercero siendo para ello
suficiente que RAÍZ le comunique la identidad del nuevo acreedor o titular de los derechos y garantías
cedidos, momento a partir del cual, la cesión surtirá efecto respecto de EL CLIENTE conforme lo establece
el artículo 1215° del Código Civil.
DÉCIMA: EL CLIENTE declara expresamente que las informaciones proporcionadas a RAÍZ según
el presente contrato son verídicas y tienen carácter de Declaración Jurada, estando sujetas en caso
contrario a la sanción contenida en el Art. 179° de la Ley N° 26702 y Art. 247° del Código Penal; en
este orden RAÍZ queda autorizada a realizar la verificación posterior de toda su información contable o
financiera sin limitación alguna, la misma que deberá remitir a su requerimiento.
DÉCIMA PRIMERA: EL CLIENTE declara que con anterioridad al otorgamiento del crédito otorgado
en virtud del presente contrato, RAÍZ les ha proporcionado toda la información detallada respecto de
las tasas de intereses compensatorios y moratorios, así como sobre el monto de las comisiones y
gastos que se aplican a los mismos, información que es consignada en el Tarifario de RAÍZ que exhibe
permanentemente al público en todas las oficinas de RAÍZ y que está sujeto a las variaciones que RAÍZ
efectúe con sujeción a los procedimientos previstos en el presente contrato, lo cual EL CLIENTE declara
expresamente conocer y aceptar.
DÉCIMA SEGUNDA: EL CLIENTE podrá solicitar a RAÍZ la remisión de información relacionada a los
pagos efectuados y aquellos que se encuentran pendientes conforme al Cronograma de Pagos. Dicha
información deberá ser remitida por RAÍZ en un plazo máximo de treinta (30) días posteriores al cierre
6
del mes en el que la información es requerida y podrá ser remitida mensualmente si así lo solicita EL
CLIENTE. Así, este podrá elegir la recepción de la mencionada información a través de medios físicos en
cuyo caso se aplicarán cargos por concepto de emisión y envío de información o electrónicos sin costo.
RAÍZ facilitará a EL CLIENTE un formato donde conste su elección.
DÉCIMO TERCERA: EL CLIENTE autoriza expresamente a RAÍZ a dar tratamiento y procesar conforme
lo disponen las leyes de la materia, pudiendo de esta manera RAÍZ entregar información de EL CLIENTE
relacionada al presente contrato y su ejecución, así como a su comportamiento crediticio y operaciones
crediticias, a la SBS, a las centrales de riesgo, a sus proveedores, a sus agentes de información crediticias,
a empresas integrantes de su grupo económico o vinculadas, a terceros a quienes RAÍZ encargue la
cobranza, o a terceros que ostenten legítimo interés, sin que esta difusión implique responsabilidad
alguna para RAÍZ. Asimismo, EL CLIENTE autoriza a RAÍZ a utilizar esta información a efectos de: i)
ofrecerle cualquiera de los productos o servicios activos o pasivos que RAÍZ brinde, ii) la permanente
evaluación de la calidad crediticia y capacidad de pago de EL CLIENTE, iii) la ejecución de las obligaciones
contractuales que EL CLIENTE tenga con RAÍZ; iv) ofrecerle productos o servicios por medio de las
distintas asociaciones comerciales que RAÍZ pueda tener o con empresas de su mismos grupo económico,
pudiendo transferir la información a efectos que puedan ofrecerle los productos señalados en los puntos
anteriores.Asimismo, EL CLIENTE declara que estarán incluidos dentro del concepto de “información”
todos aquellos datos de EL CLIENTE, sus operaciones y referencias a los que RAÍZ pudiera acceder
en el curso normal de sus operaciones, ya sea por haber sido proporcionados por EL CLIENTE o por
terceros, tanto en forma física como oral o electrónica y que pudieran calificar como “Datos Personales”
conforme a las leyes de la materia. EL CLIENTE reconoce también que: i) la información podrá ser
conservada por RAÍZ en forma indefinida; ii) conoce que su información está protegida por las leyes
aplicables y que RAÍZ implementará y publicitará los procedimientos para el ejercicio de sus derechos; y
EL CLIENTE declara haber sido informado respecto a su derecho a la información, acceso, rectificación
y oposición de conformidad con la normativa vigente.
DÉCIMO CUARTA: Para el caso de un crédito por Convenio Interinstitucional, EL CLIENTE, declara haber
autorizado a su empleador, para que a simple requerimiento escrito de RAÍZ, les efectúen el descuento
por planilla a fin de cubrir la cuota(s) pendiente(s) de pago hasta su total cancelación, contándose
adicionalmente con la carta de autorización del respectivo trabajador.
DÉCIMO QUINTA: A la firma del presente contrato, EL CLIENTE declara recibir a conformidad una copia
del mismo, junto a una copia de la respectiva Hoja Resumen, Pagaré, Cronogramas de Pagos, Pólizas de
Seguro, de ser el caso y otros documentos sobre los que RAÍZ dará cargo de recepción a EL CLIENTE,
dando su conformidad al contenido de los mencionados documentos.
DECIMO SEXTA: Para todos los efectos del presente contrato, las partes intervinientes en el mismo se
someten a la jurisdicción del fuero judicial de la ciudad en la que es suscrito y fijan con tal objeto como
sus domicilios los consignados en este documento, en donde se les dejará todas las notificaciones y
avisos a que hubiese lugar, deberán comunicarlo a la parte contraria por medio de carta notarial dentro
de los quince (15) días de haberse efectuado la variación, de lo contrario dicho cambio no surtirá efecto
legal alguno; de modo que las comunicaciones o notificaciones que se efectúen en el domicilio conocido
por RAÍZ se entenderán como válidas.
7
ANEXO: DATOS DE LAS PARTES
APODERADO (S)
RAÍZ
DOMICILIO
....................................................................DNI..........................
....................................................................DNI..........................
...................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Natural)
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Jurídica)
DOMICILIO
....................................................................RUC.........................
Partida Nº..............................Oficina Regional de..........................
...................................................................................................
TESTIGO A RUEGO
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
Firmando las partes en conformidad de lo expresamente señalado, para cuyo efecto proceden a suscribirla a
los ...............días del mes de ............. del año................
___________________
__________________
___________________
__________________
8
ANEXO: ELECCIÓN DEL CLIENTE
Señores:
CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A.
Yo, .................................................................................., con DNI ................................, domiciliado en
.........................................................................................................................., por medio del presente
documento solicito que el desembolso del crédito Nº ................................... otorgado a mi persona sea
desembolsado de la siguiente manera:
Marcar con una “X“ sobre la opción a elegir:
( ) Desembolsar en efectivo.
( ) Monto a desembolsar sea abonado a mi cuenta de ahorros Nº ................................................
( ) Monto a desembolsar sea transferido a otro banco (entiendo que los gastos, portes y comisiones
generados por dicha operación serán asumidos por mí)
Banco:
Nº de cuenta: ........................................................................
Código Interbancario: ............................................................
Titular de la cuenta: ..............................................................
( ) Desembolso mediante la emisión de un cheque de gerencia A NOMBRE PROPIO (entiendo que los
gastos, portes y comisiones generados por dicha operación serán asumidos por mí)
( ) Desembolso mediante la emisión de un cheque de gerencia A NOMBRE DE UN TERCERO (entiendo
que los gastos, portes y comisiones generados por dicha operación serán asumidos por mí)
Beneficiario: ........................................................................
Nº de DNI: ..........................................................................
Manifiesto que con la realización de dicha acción, CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A., ha
cumplido con hacer entrega del monto del crédito otorgado a mi entera satisfacción. El presente documento
tiene carácter de declaración jurada.
________________________________
Firma
DOI Nº __________________________
9
CONTRATO DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO EN FORMA DE MUTUO DE DINERO CON FIANZA
SOLIDARIA
Conste por el presente documento el Contrato de Otorgamiento de Crédito en forma de Mutuo de Dinero con
Fianza Solidaria; que celebran, de una parte CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A., con
RUC Nº 20231269071, sociedad inscrita en la Partida Electrónica N° 13686193 del Registro de Personas
Jurídicas - Sociedades de la Zona Registral N° IX – Sede Lima, a quien en lo sucesivo se le denominará como
“RAÍZ”, debidamente representada por su(s) apoderado(s) identificado(s) al final del presente documento; y
de la otra parte, la(s) persona(s) identificadas al final del presente documento, y a quien(es) en adelante se
le(s) denominará tan sólo como EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO, respectivamente; de acuerdo a
los términos y condiciones siguientes:
PRIMERA: Por el presente contrato RAÍZ, a solicitud de EL CLIENTE, ha convenido en concederle una
facilidad crediticia, sujeta a los límites que regulan su propia actividad, hasta por la suma de ...................
................ (......................................................................................... Y ............/100 ……………………………).
Las condiciones en que RAÍZ otorga la facilidad crediticia y que EL CLIENTE se obliga a pagar y/o
reembolsar son las siguientes:
1. Tasa de Interés Compensatorio (TEA)
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) 2. Plazo
Comisiones , gastos, seguros y tributos
Capitalización de intereses
:
:
:
:
:
................... % efectivo anual (360 días)
………......... % efectivo anual (360 días)
....................mes(es)
Según el detalle que consta en la Hoja Resumen
Diaria
Ambas partes acuerdan que el préstamo otorgado generará los intereses compensatorios hasta su
cancelación. En caso de incumplimiento en el pago oportuno del préstamo, se generará adicionalmente el
interés moratorio a la tasa efectiva anual (360 días) para lo cual no será necesario requerimiento alguno de
pago para constituir en mora a EL CLIENTE, pues es entendido que ésta se producirá de modo automático
a partir del vencimiento de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE de conformidad con el presente
contrato.
RAÍZ efectuará el desembolso del préstamo de acuerdo a lo indicado por EL CLIENTE en el formato de
elección que se encuentra en la parte final del presente contrato.
SEGUNDA: EL CLIENTE se obliga a pagar el préstamo otorgado incluyendo los intereses, comisiones y
gastos que se detallan en el Cronograma de Pagos y la Hoja resumen que declara haber recibido y que
forman parte del presente contrato, en moneda nacional o extranjera. En el caso que el presente crédito
tenga una o más cuotas vencidas, RAÍZ está facultada para imputar el pago efectuado por EL CLIENTE en
el siguiente orden: gastos, comisiones e intereses devengados correspondientes a cuota o cuotas vencidas
por los días transcurridos y finalmente al capital.
El pago de las cuotas del crédito deberá ser efectuado en la misma moneda desembolsada; si el pago
se realiza en moneda distinta, se aplicará el tipo de cambio compra o venta, según corresponda, que se
encuentre vigente en RAÍZ en la fecha en que se efectúe el cargo respectivo.
El pago del préstamo podrá realizarse mediante: (i) pagos en efectivo o cheque a través de las oficinas de
atención al público de RAÍZ; (ii) débito de alguna de la(s) cuenta(s) de ahorros que, bajo cualquier modalidad,
EL CLIENTE mantiene en RAÍZ, el mismo que se efectuará sin costos adicionales. De optar por el supuesto
(ii) EL CLIENTE deberá completar el anexo “Elección del Cliente” del presente contrato, no asumiendo
1
RAÍZ responsabilidad por cualquier diferencia de cambio que resulte de la conversión de monedas. Para
tal efecto, EL CLIENTE está obligado a mantener en su cuenta saldo suficiente que le permita cumplir con
las obligaciones contraídas en el presente contrato; de lo contrario, al no poderse debitar de las cuentas
autorizadas y de no cumplir con el pago de las cuotas, mediante otra modalidad dentro de las fechas
establecidas en el Cronograma de Pagos, EL CLIENTE incurrirá en mora. En caso EL CLIENTE decida
suspender esta modalidad, deberá comunicar su decisión a RAÍZ mediante comunicación escrita indicando
la nueva modalidad de pago, dicha comunicación surtirá efectos para RAÍZ luego de transcurridos dos
(02) días hábiles de recibida. Por su parte, RAÍZ, asume la responsabilidad en caso el débito no se haya
realizado en la fecha pactada o este hubiese sido defectuoso, de modo que no se haya podido cumplir con
la obligación.
En caso de fallecimiento de EL CLIENTE, sus familiares deberán comunicar a RAÍZ conforme al procedimiento
publicado en nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe
TERCERA: Con arreglo a lo dispuesto en el Artículo 10° de la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, y en
la Circular SBS N° G-0090-2001, EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO en la fecha de suscripción del
presente contrato emiten y suscriben un pagaré incompleto a favor de RAÍZ, autorizándole expresamente
a completar el pagaré en caso de producirse la falta de pago y/o incumplimiento de cualquiera de las
obligaciones, en los términos siguientes: (i) La fecha de emisión será la fecha de desembolso del crédito, (ii)
La fecha de vencimiento será la fecha en que se complete el título valor, (iii) Se consigna las tasas de interés
compensatorio y moratorio. (iv) El importe del pagaré será aquél que resulte de la liquidación del saldo deudor
que RAÍZ practique en la fecha en que se opte por la facultad que le confiere la Ley; comprendiéndose, el
íntegro del capital, los intereses compensatorios y moratorios, comisiones, gastos, tributos y seguros de ser
el caso, conforme a lo pactado en la Hoja Resumen. (v) El pagaré será emitido con la cláusula Sin Protesto,
no siendo necesaria formalidad ni requerimiento alguno; sin perjuicio de lo cual, el tenedor podrá protestarlo.
EL CLIENTE declara que en este acto recibe una copia del Pagaré incompleto emitido por él(ellos), además
de haber sido informado del artículo 10º de la Ley de Títulos Valores y disposiciones complementarias de
la SBS y de los mecanismos legales que les protegen al igual que EL FIADOR SOLIDARIO, quien también
declara que, en este acto, recibe una copia del Pagaré incompleto emitido por EL CLIENTE, en el cual
participa como fiador solidario, aceptando las condiciones establecidas en el presente contrato.
EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO renuncian expresamente a la inclusión de alguna cláusula referida
al impedimento de la libre negociación del pagaré. La entrega de este Pagaré no extingue la obligación
primitiva, ni aún cuando este hubiese sido perjudicado por cualquier causa, de conformidad con el Art. 1233
del Código Civil.
Queda establecido que de conformidad con lo dispuesto por el artículo 1279° del Código Civil, la emisión del
pagaré, así como la de cualquier otro título valor en que conste cualquiera de las deudas de EL CLIENTE
y/o de EL FIADOR SOLIDARIO no constituirá novación o sustitución de la obligación primitiva o causal. La
renovación del pagaré, o de darse el caso de cualquier cambio accesorio de la obligación, no constituye
novación del crédito. Las partes acuerdan que la emisión y/o entrega de títulos valores a favor de RAÍZ, su
renovación o prórroga, el perjuicio de los mismos por cualquier causa, la reprogramación del préstamo o
sus saldos, no produce novación ni extinguirá ninguna de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE que
dieran lugar a su emisión.
CUARTA: EL CLIENTE autoriza que, salvo las tasas de interés , las comisiones y gastos u otras disposiciones
contractuales podrán ser modificadas unilateralmente por RAÍZ, de acuerdo a lo dispuesto por el Reglamento
2
de Transparencia, debiendo comunicar ello a EL CLIENTE con una anticipación de cuarenta y cinco (45) días
calendario. Entre otros supuestos y sin que se puedan considerar esta lista como limitativa, las modificaciones
a que se refiere el párrafo anterior podrán ser efectuadas por RAÍZ - a su criterio - como consecuencia de: (i)
cambios en las condiciones del mercado y/o competencia y/o economía nacional o internacional; (ii) impacto
de alguna disposición legal que afecte los costos y/o condiciones y/o características del presente contrato;
(iii) cambios en la situación política y/o económica del país que configuren circunstancias desfavorables
para RAÍZ; (iv) variaciones en las condiciones cambiarias; alzas en los costos de los servicios prestados por
terceros; (v) variaciones en las circunstancias bajo las cuales fue aprobado el crédito.
De no estar conforme con tales modificaciones - las mismas que no deberán tener por origen la imposición
de obligaciones normativas - EL CLIENTE tiene(n) el derecho a resolver este contrato conforme lo establece
la normatividad vigente, para lo cual, deberá remitir una comunicación escrita, con cargo de recepción,
notificando a RAÍZ su decisión de resolver el presente contrato, dentro de los cuarenta y cinco (45) días
calendario desde la recepción de la comunicación de RAÍZ así como proceder al pago de todo saldo deudor
u obligación en forma previa a la resolución del presente contrato. Dicho pago se realizará a elección de EL
CLIENTE a través de las oficinas de atención al público de RAÍZ o mediante cargo que RAÍZ efectuará en
cualquiera de las cuentas de ahorro que, bajo cualquier modalidad EL CLIENTE tenga(n) abierta(s) en RAÍZ,
tal como se indica en la cláusula segunda del presente documento.
RAÍZ podrá comunicar las modificaciones referidas a: (i) tasa de interés y/o de las comisiones y/o gastos
y Cronograma de Pagos cuando éstas supongan un perjuicio a EL CLIENTE, (ii) la resolución del contrato
por causal distinta al incumplimiento ; (iii) la limitación o exoneración de responsabilidad por parte de RAÍZ;
y (iv) la incorporación de servicios que no se encuentren relacionados al préstamo; empleando cualquiera
de los medios de comunicación que se señalan a continuación: (i) comunicaciones escritas a la dirección
domiciliaria de EL CLIENTE; (ii) comunicaciones a la dirección electrónica proporcionada por EL CLIENTE;
(iii) a través de los estados de cuenta; y, (iv) comunicaciones telefónicas al domicilio de EL CLIENTE que
puedan ser acreditadas fehacientemente, de acuerdo al plazo señalado en la normativa vigente.
Siempre que las modificaciones a las tasas de interés, comisiones y gastos, conforme a lo dispuesto
en la presente cláusula, modifiquen lo informado en el Cronograma de Pagos, RAÍZ queda obligada a
recalcular y remitir a EL CLIENTE un nuevo Cronograma de Pagos, conjuntamente con el pre aviso de las
modificaciones contractuales, indicando también la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) que corresponde
al saldo remanente del préstamo.
En caso estas modificaciones contractuales se encuentren asociadas a la incorporación de servicios que
no se encuentren directamente relacionados al producto o servicio contratado por EL CLIENTE, este podrá
rechazar la modificación propuesta, pero su negativa no implicará una resolución del contrato principal.
En forma unilateral RAÍZ, en cualquier momento durante la vigencia del contrato, cuando se trate de
modificaciones a la tasa de interés que impliquen condiciones más favorables para el cliente, aplicará las nuevas
tasas de interés de manera inmediata, no siendo exigible el envío de una comunicación previa, quedando
RAÍZ obligada a comunicar al EL CLIENTE posteriormente, a través de anuncios correspondientes en sus
oficinas de atención al público así como en la Página Web institucional (www.raizperu.com.pe) y,
a solo criterio de RAÍZ, a través de anuncios en medios de comunicación masivos.
Por otro lado, RAÍZ podrá modificar disposiciones contractuales, distintas a las tasas de interés, comisiones
o gastos, e incluso resolverlos sin previo aviso cuando: (i) en cumplimiento de las normas prudenciales
emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
en materia de sobreendeudamiento de deudores minoristas y en aplicación de las políticas implementadas
3
por RAÍZ para la identificación de los niveles de endeudamiento de sus deudores minoristas, RAÍZ detecte
que, por el carácter excesivo de los créditos vigentes de EL CLIENTE respecto de sus ingresos y de su
capacidad de pago, EL CLIENTE ha incurrido en riesgo de sobreendeudamiento haciendo presumir un
potencial deterioro de su calidad crediticia y poniendo en riesgo el cumplimiento de las obligaciones derivadas
del presente contrato; (ii) por las consideraciones del perfil de actividad de EL CLIENTE vinculadas al
sistema de prevención del lavado de activos o del financiamiento del terrorismo, (iii) en los casos de falta
de transparencia de parte de EL CLIENTE y/o de EL FIADOR SOLIDARIO, cuando se compruebe, como
resultado de la evaluación realizada a la información proporcionada por este, que dicha información es
inexacta, incompleta, falsa o inconsistente con la información previamente declarada o entregada por EL
CLIENTE, sin perjuicio de la responsabilidad penal que pueda caber de conformidad con la normatividad
aplicable; quedando en estos casos RAÍZ obligada a comunicar a EL CLIENTE dentro de los siete (07) días
posteriores a dicha modificación o resolución, empleando cualquiera de los medio de comunicación directos
contemplados en el cuarto párrafo de la presente cláusula, con excepción de los estados de cuenta.
EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO, antes de acercarse a RAÍZ a realizar cualquier operación deberá
verificar que su DNI se encuentre vigente, de lo contrario deberá tramitar la renovación del mismo ante la
entidad competente.
QUINTA: Siempre que EL CLIENTE se encuentre al día en el pago de sus cuotas del crédito, podrá efectuar
pagos anticipados o adelanto de cuota. En ambos pagos, se encuentra incluida la cuota exigible en el
periodo.
EL CLIENTE tendrá el derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o parcial,
por encima de la cuota exigible en el período, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones
y gastos al día del pago, debiendo comunicar oportunamente a RAÍZ. Los pagos anticipados podrán ser
realizados por EL CLIENTE en cualquier momento y cuantas veces lo estime conveniente sin penalidad,
comisión o gasto alguno.
EL CLIENTE, en caso de pago anticipado total, deberá pagar todos los intereses devengados a dicha fecha;
así como cualquier otra obligación, tributo, comisión o gasto relacionado al crédito devengado a dicha fecha
y que corresponda pagar a EL CLIENTE. EL CLIENTE podrá optar por reducir el monto de las cuotas
o el número de las mismas, para cuyo efecto deberá dejar constancia de su elección en el formato que
RAÍZ ponga a su disposición. Una vez producido el pago anticipado, el Cronograma de Pagos quedará
modificado, no estando obligado RAÍZ a entregar al CLIENTE una copia del mismo, salvo que este lo solicite
expresamente.
En caso EL CLIENTE no pueda efectuar los pagos anticipados parciales de manera personal, o los efectúe
a través de nuestras cuentas bancarias o no se cuente con la constancia de elección, RAÍZ atenderá la
solicitud aplicando las presunciones que establece la Resolución 8181-2012, es decir, si se deposita un
importe de hasta dos cuotas, el pago será considerado como un adelanto de cuotas. Si el monto abonado
es mayor a dos cuotas del crédito y este no cuenta con una constancia por parte de EL CLIENTE que
permita acreditar la elección a través de los mecanismos que brinda RAÍZ y dentro de los quince (15) días
de realizado el pago RAÍZ procederá a la reducción del número de cuotas salvo que el tercero acredite y
deje constancia que EL CLIENTE ha elegido otra modalidad, obligándose EL CLIENTE a informarse de las
cuotas pendientes de pago.
EL CLIENTE podrá efectuar adelanto de cuotas a elección. En este caso, se imputará el monto pagado a
las cuotas inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los
intereses, las comisiones y los gastos pactados. Sin perjuicio de lo antes mencionado, EL CLIENTE podrá
requerir antes o al momento de efectuarse el pago, que los importes abonados si es mayor a dos cuotas,
4
puedan ingresarse como adelanto de cuotas, y si es menor a dos cuotas, pueda ingresarse como pago
Anticipado, en este último caso generará nuevo Cronograma de Pagos. Asimismo, EL CLIENTE declara
haber sido informado sobre las diferencias entre el pago anticipado y el pago adelantado y los derechos que
tienen de requerir su aplicación y la forma en la que esta procede, por lo que, conoce de las consecuencias
asociadas a sus decisiones de pago.
SEXTA: RAÍZ deja constancia que, cualquiera de los siguientes supuestos conlleva la preclusión de todos
los plazos previstos a favor de EL CLIENTE, pudiendo en estos casos RAÍZ, sin necesidad de declaración
judicial, mediante comunicación escrita enviada a EL CLIENTE con una anticipación no menor de tres
(03) días hábiles, dar por vencidos todos los plazos y/o resolver el presente contrato desde la fecha que
señale y exigir el pago total adeudado que se encuentren vencidos o por vencer, incluyendo intereses
compensatorios, moratorios, e impuestos: (i) Si EL CLIENTE incumpliera con el pago de dos o más cuotas del
crédito otorgado en los plazos establecidos, (ii) De manera general, si se modifican las categorías crediticias
de EL CLIENTE a una categoría de mayor riesgo a partir de deficiente; se encontraran incursos en un
procedimiento concursal, en estado de cesación de pagos o atraso; convocaran a concurso de acreedores
o fueran declarados en quiebra, salvo que EL CLIENTE consiguiera al solo requerimiento de RAÍZ, garantía
real o personal suficiente a juicio de RAÍZ, para responder por las obligaciones pendientes de pago, (iii) Si
EL CLIENTE incumpliera cualquiera de las obligaciones emanadas del presente contrato y no las subsana
en el plazo otorgado por RAÍZ, (iv) Si EL FIADOR SOLIDARIO deviniera al estado de insolvencia, salvo que
EL CLIENTE presente otro u otros fiadores que reunan las cualidades exigidas por el arículo 1876 del Código
Civil. (v) Si EL CLIENTE deja de atender o suspende sus actividades comerciales o profesionales, (vi) Si EL
CLIENTE no cumple con proporcionar a RAÍZ la información contable y/o financiera que ésta le solicite, en
un plazo no mayor a diez (10) días calendario, contados a partir del requerimiento que efectúe RAÍZ.
Las partes convienen, con arreglo a lo previsto en el inciso 10) del artículo 132° de la Ley N° 26702, que si
EL CLIENTE incurriera en uno cualquiera de los supuestos indicados en la presente cláusula, RAÍZ podrá
dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas y no vencidas, pudiendo hacer uso del derecho
de compensación entre las cuentas de ahorros que EL CLIENTE mantenga en RAÍZ, cualquiera sea su
modalidad, y las obligaciones de este.
SÉTIMA: Queda entendido que EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO autorizan a RAÍZ, para que pueda
aplicar a la amortización y/o cancelación de sus deudas vencidas y exigibles los montos que pudieran existir
en cualesquiera de sus cuentas; y, para tal efecto, RAÍZ podrá en cualquier momento, y a su solo criterio,
realizar la consolidación y/o la compensación entre los saldos deudores y acreedores que EL CLIENTE y
EL FIADOR SOLIDARIO pudiera tener en los depósitos que mantenga abiertos en RAÍZ, sin distingo de
moneda; aún tratándose de cuentas mancomunadas o indistintas. EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO
autoriza a RAÍZ a realizar las operaciones de cambio de moneda necesarias al tipo de cambio vigente al
día en que se realice la respectiva operación. Luego de realizada la compensación, RAÍZ informará a EL
CLIENTE, enviándole una carta informando sobre la operación realizada dentro de los cinco (05) días
posteriores al cargo efectuado, indicando los conceptos que la originan.
OCTAVA: Por la presente Cláusula, EL FIADOR SOLIDARIO de EL CLIENTE se constituyen como tal,
5
con el objeto de garantizar el crédito otorgado por el presente contrato, así como de todas las deudas y
obligaciones, sean directas o indirectas, existentes o futuras, en moneda nacional o extranjera, inclusive por
concepto de intereses compensatorios y/o moratorios, comisiones, tributos, gastos y cualquier otra deuda
que resulte exigible y que EL CLIENTE hayan asumido o pudieran asumir frente a RAÍZ, sin reserva ni
limitación alguna.
EL FIADOR SOLIDARIO declara que la fianza por él constituida, mantendrá su vigencia hasta la total
cancelación del crédito concedido a EL CLIENTE, así como de todas las deudas y obligaciones que éstos
tengan o pudieran tener frente a RAÍZ, pues constituye su expresa voluntad, que RAÍZ se encuentre facultada
para perseguir en todo momento la recuperación de lo que EL CLIENTE le adeudan, no pudiendo EL
FIADOR SOLIDARIO demandar su liberación mientras todas las obligaciones asumidas por EL CLIENTE
no estén totalmente cumplidas a satisfacción de RAÍZ.
Por consiguiente, EL FIADOR SOLIDARIO renuncia al beneficio de excusión así como a cualquier acción
o excepción que trabe la ejecución de la fianza que este contrato regula, y especialmente, las que pudieran
fundarse en prórrogas o renovaciones concedidas por RAÍZ a EL CLIENTE, en la falta de requerimiento
privado, notarial o judicial, contra dicho deudor y en el abandono largo o breve del procedimiento que
eventualmente iniciara RAÍZ.
NOVENA: Durante la vigencia de este contrato, EL CLIENTE se obliga a contratar y mantener vigente un
Seguro de Desgravamen, el mismo que podrá ser el ofrecido por RAÍZ u otro que EL CLIENTE contrate con
terceros, siempre y cuando cumpla – a satisfacción del RAÍZ - con las condiciones previamente informadas
por este a través de nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe . En este último caso, EL
CLIENTE deberá endosar el Seguro de Desgravamen a favor de RAÍZ, comprometiéndose al pago puntual
de las primas que genera esta póliza. EL CLIENTE será responsable de la vigencia y/o renovación de la
póliza del seguro a favor de RAÍZ. En caso EL CLIENTE hubiera optado por contratar la póliza a través de
RAÍZ; RAÍZ, siempre que el cliente se encuentre al día en sus pagos, mantendrá vigente y endosado a su
favor el seguro a que se refiere este párrafo. RAÍZ quedará facultado mas no obligado a contratar por cuenta
de EL CLIENTE la póliza del seguro, debiendo reembolsarle de inmediato los pagos realizados o, en caso
que RAÍZ aceptara financiarla. EL CLIENTE autoriza a RAÍZ, con su firma en el presente contrato, a incluir
dentro de las cuotas del crédito el monto correspondiente a los pagos realizados por dicho concepto, siempre
que este contrato esté vigente y EL CLIENTE no se encuentre en mora en el pago del crédito. En el supuesto
de incumplimiento de EL CLIENTE a contratar la póliza de Seguro de Desgravamen, la falta de contratación
o renovación de la póliza por parte de RAÍZ no genera para este responsabilidad alguna, aun cuando RAÍZ
haya renovado previamente la póliza.
Las condiciones de la póliza, cuyo único beneficiario será RAÍZ, con el detalle de la cobertura y causales de
exclusión, constan en la Póliza de Seguro de Desgravamen que EL CLIENTE declara conocer y aceptar y
cuya copia recibe a la firma de este contrato y/o en la Póliza de Seguros que haya directamente contratado
y endosado a favor de RAÍZ. El monto de la prima consta en el Cronograma de Pagos.
EL CLIENTE declara que conoce y acepta que el Seguro de Desgravamen cubre el saldo insoluto al
momento del fallecimiento y/o invalidez total y permanente por accidente o por enfermedad. En caso se
produzca el siniestro la indemnización que deba pagar la aseguradora será aplicado hasta donde alcance a
la amortización y/o cancelación de lo adeudado por EL CLIENTE a RAÍZ.
DÉCIMA: EL CLIENTE presta su consentimiento expreso y anticipado para que RAÍZ pueda ceder los
6
derechos y/o sus obligaciones derivados del presente contrato a cualquier tercero siendo para ello suficiente
que RAÍZ le comunique la identidad del nuevo acreedor o titular de los derechos y garantías cedidos,
momento a partir del cual, la cesión surtirá efecto respecto de EL CLIENTE conforme lo establece el artículo
1215° del Código Civil.
DÉCIMA PRIMERA: EL CLIENTE declara expresamente que las informaciones proporcionadas a RAÍZ
según el presente contrato son verídicas y tienen carácter de Declaración Jurada, estando sujetas en caso
contrario a la sanción contenida en el Art. 179° de la Ley N° 26702 y Art. 247° del Código Penal; en este
orden RAÍZ queda autorizada a realizar la verificación posterior de toda su información contable o financiera
sin limitación alguna, la misma que deberá remitir a su requerimiento.
DÉCIMA SEGUNDA: EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO declaran que con anterioridad al otorgamiento
del crédito otorgado en virtud del presente contrato, RAÍZ les ha proporcionado toda la información detallada
respecto de las tasas de intereses compensatorios y moratorios, así como sobre el monto de las comisiones
y gastos que se aplican a los mismos, información que es consignada en el Tarifario de RAÍZ que exhibe
permanentemente al público en todas las oficinas de RAÍZ y que está sujeto a las variaciones que RAÍZ
efectúe con sujeción a los procedimientos previstos en el presente contrato, lo cual EL CLIENTE y EL
FIADOR SOLIDARIO declara expresamente conocer y aceptar.
DÉCIMO TERCERA: EL CLIENTE podrá solicitar a RAÍZ la remisión de información relacionada a los
pagos efectuados y aquellos que se encuentran pendientes conforme al Cronograma de Pagos. Dicha
información deberá ser remitida por RAÍZ en un plazo máximo de treinta (30) días posteriores al cierre del
mes en el que la información es requerida y podrá ser remitida mensualmente si así lo solicita EL CLIENTE.
Así, este podrá elegir la recepción de la mencionada información a través de medios físicos en cuyo caso se
aplicarán cargos por concepto de emisión y envío de información o electrónicos sin costo. RAÍZ facilitará a
EL CLIENTE un formato donde conste su elección.
DÉCIMO CUARTA: EL CLIENTE autoriza expresamente a RAÍZ a dar tratamiento y procesar conforme lo
disponen las leyes de la materia, pudiendo de esta manera RAÍZ entregar información de EL CLIENTE y
EL FIADOR SOLIDARIO relacionada al presente contrato y su ejecución, así como a su comportamiento
crediticio y operaciones crediticias , a la SBS, a las centrales de riesgo, a sus proveedores, a sus agentes de
información crediticias, a empresas integrantes de su grupo económico o vinculadas, a terceros a quienes
RAÍZ encargue la cobranza, o a terceros que ostenten legítimo interés, sin que esta difusión implique
responsabilidad alguna para RAÍZ. Asimismo, EL CLIENTE autoriza a RAÍZ a utilizar esta información a
efectos de: i) ofrecerle cualquiera de los productos o servicios activos o pasivos que RAÍZ brinde, ii) la
permanente evaluación de la calidad crediticia y capacidad de pago de EL CLIENTE, iii) la ejecución de
las obligaciones contractuales que EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO tengan con RAÍZ; iv) ofrecerle
productos o servicios por medio de las distintas asociaciones comerciales que RAÍZ pueda tener o con
empresas de su mismos grupo económico, pudiendo transferir la información a efectos que puedan ofrecerle
los productos señalados en los puntos anteriores. Asimismo, EL CLIENTE declara que estarán incluidos
dentro del concepto de “información” todos aquellos datos de EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO,
sus operaciones y referencias a los que RAÍZ pudiera acceder en el curso normal de sus operaciones, ya
sea por haber sido proporcionados por EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO o por terceros, tanto en
7
forma física como oral o electrónica y que pudieran calificar como “Datos Personales” conforme a las leyes
de la materia. EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO reconocen también que: i) la información podrá
ser conservada por RAÍZ en forma indefinida; ii) conoce que su información está protegida por las leyes
aplicables y que RAÍZ implementará y publicitará los procedimientos para el ejercicio de sus derechos; y
EL CLIENTE declara haber sido informado respecto a su derecho a la información, acceso, rectificación y
oposición de conformidad con la normativa vigente.
DÉCIMO QUINTA: Para el caso de un crédito por Convenio Interinstitucional, EL CLIENTE y EL FIADOR
SOLIDARIO, declara haber autorizado a su empleador, para que a simple requerimiento escrito de RAÍZ, les
efectúen el descuento por planilla a fin de cubrir la cuota(s) pendiente (s) de pago hasta su total cancelación,
contándose adicionalmente con la carta de autorización del respectivo trabajador.
DÉCIMO SEXTA: A la firma del presente contrato, EL CLIENTE declara recibir a conformidad una copia
del mismo, junto a una copia de la respectiva Hoja Resumen, Pagaré, Cronogramas de Pagos, Pólizas de
Seguro, de ser el caso y otros documentos sobre los que RAÍZ dará cargo de recepción a EL CLIENTE,
dando su conformidad al contenido de los mencionados documentos.
DECIMO SÉTIMA: Para todos los efectos del presente contrato, las partes intervinientes en el mismo se
someten a la jurisdicción del fuero judicial de la ciudad en que es suscrito y fijan con tal objeto como sus
domicilios los consignados en este documento, en donde se les dejará todas las notificaciones y avisos a
que hubiese lugar. En caso las partes intervinientes varíen de domicilio , deberán comunicarlo a la parte
contraria por medio de carta notarial dentro de los quince (15) días de haberse efectuado la variación, de lo
contrario dicho cambio no surtirá efecto legal alguno; de modo que las comunicaciones o notificaciones que
se efectúen en el domicilio conocido por RAÍZ se entenderán como válidas.
8
ANEXO: DATOS DE LAS PARTES
APODERADO (S)
RAÍZ
DOMICILIO
....................................................................DNI..........................
....................................................................DNI..........................
...................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Natural)
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Jurídica)
DOMICILIO
....................................................................RUC.........................
Partida Nº..............................Oficina Regional de..........................
...................................................................................................
EL FIADOR SOLIDARIO
(Persona Natural)
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
EL FIADOR SOLIDARIO
(Persona Natural)
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
TESTIGO A RUEGO
DOMICILIO
....................................................................DOI..........................
...................................................................................................
Firmando las partes en conformidad de lo expresamente señalado, para cuyo efecto proceden a suscribirla a
los ...............días del mes de ............. del año................
___________________
___________________ ___________________
__________________
___________________
___________________ ___________________
__________________
9
ANEXO: ELECCIÓN DEL CLIENTE
........................... de ............... de 20........
Señores:
CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A.
Yo, .................................................................................., con DNI ................................, domiciliado en
.........................................................................................................................., por medio del presente
documento solicito que el desembolso del crédito Nº ................................... otorgado a mi persona sea
desembolsado de la siguiente manera:
Marcar con una “X“ sobre la opción a elegir:
( ) Desembolsar en efectivo.
( ) Monto a desembolsar sea abonado a mi cuenta de ahorros Nº ................................................
( ) Monto a desembolsar sea transferido a otro banco (entiendo que los gastos, portes y comisiones
generados por dicha operación serán asumidos por mí)
Banco:
Nº de cuenta: ........................................................................
Código Interbancario: ............................................................
Titular de la cuenta: ..............................................................
( ) Desembolso mediante la emisión de un cheque de gerencia A NOMBRE PROPIO (entiendo que los
gastos, portes y comisiones generados por dicha operación serán asumidos por mí)
( ) Desembolso mediante la emisión de un cheque de gerencia A NOMBRE DE UN TERCERO (entiendo
que los gastos, portes y comisiones generados por dicha operación serán asumidos por mí)
Beneficiario: ........................................................................
Nº de DNI: ..........................................................................
Manifiesto que con la realización de dicha acción, CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A., ha
cumplido con hacer entrega del monto del crédito otorgado a mi entera satisfacción. El presente documento
tiene carácter de declaración jurada.
________________________________
Firma
DOI Nº __________________________
10
CONTRATO DE CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA/MOBILIARIA
Conste por el presente documento privado el CONTRATO DE CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA/
MOBILIARIA; que celebran, de una parte,CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO RAÍZ S.A.A., con RUC
Nº 20231269071, sociedad inscrita en la Partida Electrónica N° 13686193 del Registro de Personas Jurídicas
- Sociedades de la Zona Registral N° IX – Sede Lima, a quien en lo sucesivo se le denominará como “RAÍZ”,
debidamente representada por su(s) apoderado(s) identificado(s) al final del presente documento; y de la
otra parte, la(s) persona(s) identificada(s) al final del presente documento, y a quien(es) en adelante se le(s)
denominará tan sólo como EL CLIENTE; EL GARANTE HIPOTECARIO Y/O GARANTE MOBILIARIO Y/O
EL FIADOR SOLIDARIO, según sea el caso; de acuerdo a los términos y condiciones siguientes:
EL CRÉDITO
1. RAÍZ, por el presente contrato y en atención a la solicitud presentada por EL CLIENTE concede un
crédito a favor de este por la suma de dinero ascendente a ………………………….............................
(.................................................................................................... y …........./100 ………………………….),
importe y condiciones que figuran además en la Hoja Resumen - Cronograma de Pagos, y hoja de
aprobación de crédito conjuntamente con la información adicional pertinente, para que EL CLIENTE lo
destine a los fines indicados en la referida solicitud de crédito.
Las condiciones en que RAÍZ otorga la facilidad crediticia y que EL CLIENTE se obliga a pagar y/o
reembolsar son las siguientes:
Tasa de Interés Compensatorio (TEA)
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) Plazo
Comisiones, gastos, seguros y tributos
Capitalización de intereses
: .......... % efectivo anual (360 días)
: ......... % efectivo anual (360 días)
: ......... meses
: Según el detalle que consta en la Hoja Resumen
: Diaria
Adicionalmente, RAÍZ cobrará intereses moratorios a la tasa efectiva anual (360 días) de …...…. %; para
lo cual no será necesario requerimiento alguno de pago para constituir en mora a EL CLIENTE, pues
es entendido que ésta se producirá de modo automático a partir del vencimiento de las obligaciones
asumidas por EL CLIENTE de conformidad con el presente contrato.
El crédito otorgado devengará intereses compensatorios a la tasa efectiva anual establecida. En caso de
incumplimiento con el pago oportuno de una o más cuotas, se devengarán automáticamente sobre las
cuotas vencidas en forma adicional a los intereses compensatorios, los intereses moratorios a la tasa
pactada en la Hoja Resumen, la constitución de la mora será automática.
RAÍZ efectuará el desembolso del préstamo de acuerdo a lo indicado por EL CLIENTE en el formato de
elección que se encuentra en la parte final del presente contrato, asumiendo EL CLIENTE, en caso elija
un canal distinto a los brindados por RAÍZ, todos los gastos inherentes a su elección tales como costos
de transferencia, cheques de gerencia, entre otros.
EL CLIENTE se obliga a pagar el préstamo otorgado incluyendo los intereses, comisiones y gastos que
se detallan en el Cronograma de Pagos y la Hoja resumen que declara haber recibido y que forman
parte del presente contrato, en moneda nacional o extranjera. En el caso que el presente crédito tenga
1
una o más cuotas vencidas, RAÍZ está facultada para imputar el pago efectuado por EL CLIENTE
en el siguiente orden: gastos, comisiones e intereses devengados correspondientes a cuota o cuotas
vencidas por los días transcurridos y finalmente al capital.
El pago de las cuotas del crédito deberá ser efectuado en la misma moneda desembolsada; si el pago
se realiza en moneda distinta, se aplicará el tipo de cambio compra o venta, según corresponda, que
se encuentre vigente en RAÍZ en la fecha en que se efectúe el cargo respectivo. El pago del crédito
se realizará mediante (i) pagos en efectivo o cheque a través de las oficinas de atención al público de
RAÍZ; (ii) débito de alguna de la(s) cuenta(s) de ahorros que, bajo cualquier modalidad, EL CLIENTE
mantiene en RAÍZ, el mismo que se efectuará sin costos adicionales. De optar por el supuesto (ii), EL
CLIENTE deberá completar el formato sobre “Elección del Cliente”, no asumiendo RAÍZ responsabilidad
por la diferencia de cambio que resulte de la conversión de monedas. Para tal efecto, EL CLIENTE
está obligado a mantener en su cuenta saldo suficiente que le permita cumplir con las obligaciones
contraídas en el presente contrato; de lo contrario, al no poderse debitar de las cuentas autorizadas y
de no cumplir con el pago de las cuotas, mediante otra modalidad dentro de las fechas establecidas en
el Cronograma de Pagos, EL CLIENTE incurrirá en mora. En caso EL CLIENTE decida suspender esta
modalidad, deberá comunicar su decisión a RAÍZ mediante comunicación escrita indicando la nueva
modalidad de pago, dicha comunicación surtirá efectos para RAÍZ luego de transcurridos dos (02) días
hábiles de recibida.
En caso de fallecimiento de EL CLIENTE, se deberá comunicar a RAÍZ conforme al procedimiento
publicado en nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe
EL CLIENTE se obliga a cumplir fielmente con lo pactado en el presente contrato; la Hoja Resumen
y el Cronograma de Pagos. En caso, la fecha de pago sea un día calendario no laborable o feriado, el
pago deberá ser efectuado el día útil inmediato posterior a este. En caso de incumplimiento en el pago
de una o más cuotas, cualquiera que sea, quedarán vencidas todas las demás, y en consecuencia, RAÍZ
estará facultada para exigir el pago del íntegro de la suma de dinero mutuada, sus intereses, comisiones
y gastos devengados a fin de iniciar las acciones legales de recuperación de la totalidad de la deuda.
EL CLIENTE, antes de acercarse a RAÍZ a realizar cualquier operación deberá verificar que su DNI se
encuentre vigente, de lo contrario deberá tramitar la renovación del mismo ante la entidad competente.
EL PAGO ANTICIPADO
2. Siempre que EL CLIENTE se encuentre al día en el pago de sus cuotas del crédito, podrá efectuar
pagos anticipados o adelanto de cuota. En ambos pagos se encuentra incluida la cuota exigible en el
periodo.
EL CLIENTE tendrá el derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o
parcial, por encima de la cuota exigible en el periodo, con la consiguiente reducción de los intereses,
las comisiones y gastos al día del pago, debiendo para tal efecto comunicar expresamente a RAÍZ su
voluntad de realizar el pago anticipado. Los pagos anticipados podrán ser realizados por EL CLIENTE
en cualquier momento y cuantas veces lo estime conveniente sin penalidad, comisión o gasto alguno.
EL CLIENTE, en caso de cancelación anticipada total, deberá pagar todos los intereses devengados a
dicha fecha; así como cualquier tributo, comisión o gasto relacionado al crédito devengado a dicha fecha
2
y que corresponda pagar a EL CLIENTE. EL CLIENTE podrá optar por reducir el monto de las cuotas
o el número de las mismas, para cuyo efecto deberá dejar constancia de su elección en el formato que
RAÍZ ponga a su disposición. Una vez producido el pago anticipado, el Cronograma de Pagos quedará
modificado, no estando obligado RAÍZ a entregar al CLIENTE una copia del mismo, salvo que este lo
solicite expresamente.
En caso EL CLIENTE no pueda efectuar los pagos anticipados parciales de manera personal, o los
efectúe a través de nuestras cuentas bancarias o no se cuente con la constancia de elección, RAÍZ
atenderá la solicitud aplicando las presunciones que establece la Resolución 8181-2012, es decir, si se
deposita un importe de hasta dos cuotas, el pago será considerado como un adelanto de cuotas. Si el
monto abonado es mayor a dos cuotas del crédito y este no cuenta con una constancia por parte de EL
CLIENTE que permita acreditar la elección a través de los mecanismos que brinda RAÍZ y dentro de
los quince (15) días de realizado el pago, RAÍZ procederá a la reducción del número de cuotas, salvo
que el tercero acredite y deje constancia que EL CLIENTE ha elegido otra modalidad, obligándose
EL CLIENTE a informarse de las cuotas pendientes de pago. Asimismo, EL CLIENTE podrá efectuar
adelanto de cuotas. En este caso, se imputará el monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores
a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los intereses, las comisiones y los
gastos pactados.
Sin perjuicio de lo antes mencionado, EL CLIENTE podrá requerir antes o al momento de efectuarse
el pago, que los importes abonados si es mayor a dos cuotas, puedan ingresarse como adelanto de
cuotas, y si es menor a dos cuotas, pueda ingresarse como pago Anticipado, en este último caso
generará nuevo Cronograma de Pagos. Asimismo, EL CLIENTE declara haber sido informado sobre
las diferencias entre el pago anticipado y el pago adelantado y los derechos que tienen de requerir su
aplicación y la forma en la que esta procede, por lo que, conoce de las consecuencias asociadas a sus
decisiones de pago.
DE LA GARANTIA HIPOTECARIA
3. En caso de otorgamiento del crédito con garantía hipotecaria, el monto del gravamen, fecha de constitución
y valorización de la misma así como la descripción del(los) bien(es) inmueble(s) se encuentra(n) detallado(s)
en el ANEXO del presente contrato. Tanto El CLIENTE en calidad de propietario como aquel tercero,
de ser el caso, que hubiese constituido la garantía y que interviene en el presente contrato como EL
GARANTE HIPOTECARIO declara(n) que mantiene(n) respaldado el pago de las deudas, obligaciones
y responsabilidades en general, presentes o futuras, directas o indirectas asumidas por EL CLIENTE a
favor de RAÍZ y/o por terceros a quienes el constituyente de garantía hubiere garantizado frente a RAÍZ,
que consten en contratos, o en títulos valores como letras de cambio, pagarés, facturas conformadas,
título de crédito hipotecario negociable y otras obligaciones y demás instrumentos crediticios; de igual
modo están respaldadas por la garantía hipotecaria las deudas y obligaciones que sean o resulten de
cargo de EL CLIENTE y/ o de terceros a quienes EL CLIENTE hubiera garantizado frente a RAÍZ,
provenientes de contratos de crédito, líneas de crédito, mutuos, préstamos, factoring, arrendamiento
financiero u otras modalidades de crédito directo o indirecto y financiamientos; intereses, comisiones,
gastos y cualquier otro concepto adicional como primas de seguros pagados por RAÍZ y tributos a que
3
hubiere lugar pactados en la Hoja Resumen; así como las costas y los costos procesales. EL CLIENTE
declara y acepta que la hipoteca constituida garantiza en las mismas condiciones cualquier renovación,
reestructuración o refinanciación de la(s) obligación(es) garantizadas, por lo que no será necesario
comunicación o consentimiento previo o posterior de EL CLIENTE para ellos.
DE LA EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA HIPOTECARIA
4. En caso que EL CLIENTE no cancelara las obligaciones asumidas o que pudiera asumir conforme a
las estipulaciones de la Cláusula 1 de este contrato y a sus respectivos vencimientos; o en el supuesto
de producirse uno cualquiera de los casos detallados en la presente cláusula o en la cláusula 7 del
presente contrato, RAÍZ estará facultada para ejecutar la garantía constituida a su favor conforme al
procedimiento señalado en los artículos 720° y siguientes del Código Procesal Civil.
Si después del remate del bien(es) dado(s) en garantía, hubiera saldo deudor, este será exigible mediante
proceso ejecutivo, de acuerdo a lo dispuesto por el artículo 724° del Código Procesal Civil. La hipoteca
por este documento constituida a favor de RAÍZ se extiende a la indemnización debida en caso de
siniestro y/o a las cantidades que deban pagar los responsables de la pérdida o destrucción del(los)
bien(es). En este caso RAÍZ será considerado como parte en el proceso y podrá sustituir al demandante
o a la parte civil según fuera el caso.
Para el improbable caso de ejecución, las partes contratantes CONVIENEN EN VALORIZAR los bienes
otorgados en garantía, en la suma señalada en el Anexo de este contrato. Las dos terceras partes de
esta valorización servirán de base para la primera subasta, haciéndose las rebajas de Ley por falta de
postores.
Los bienes otorgados en garantía son valuados por profesionales debidamente inscritos en el Registro
de Peritos Valuadores (REPEV) y es el monto de la valuación realizada por éstos el que se consigna al
presente documento.
EL CLIENTE presta su consentimiento expreso y anticipado para que RAÍZ pueda ceder sus derechos
y/o sus obligaciones derivados del presente contrato a cualquier tercero, siendo para ello suficiente que
RAÍZ le comunique la identidad del nuevo acreedor o titular de los derechos y garantías cedidos, de
modo que una vez que se realice esta comunicación la cesión surtirá efecto respecto de EL CLIENTE
conforme lo establece el artículo 1215 del Código Civil.
DE LA GARANTÍA MOBILIARIA
5. En caso de otorgamiento del crédito con garantía mobiliaria, el monto del gravamen, fecha de constitución
y valorización de la misma así como la descripción del(los) bien(es) mueble(s) se encuentra(n) detallado(s)
en el ANEXO del presente contrato y/o en la carta de afectación y/o en el contrato de garantía mobiliaria,
documentos que formarán parte integrante del presente contrato. Tanto El CLIENTE en calidad de
propietario como aquel tercero, de ser el caso, que hubiese constituido la garantía y que interviene en
el presente contrato como EL GARANTE MOBILIARIO declara(n) que mantiene(n) respaldado el pago
de las deudas, obligaciones y responsabilidades en general, presentes o futuras, directas o indirectas
asumidas por EL CLIENTE a favor de RAÍZ y/o por terceros a quienes el constituyente de garantía hubiere
4
garantizado frente a RAÍZ, que consten en contratos, o en títulos valores como letras de cambio, pagarés,
facturas conformadas, título de crédito hipotecario negociable y otras obligaciones y demás instrumentos
crediticios; de igual modo están respaldadas por la garantía mobiliaria las deudas y obligaciones que
sean o resulten de cargo de EL CLIENTE y/o de terceros a quienes EL CLIENTE hubiera garantizado
frente a RAÍZ, provenientes de contratos de crédito, líneas de crédito, mutuos, préstamos, factoring,
arrendamiento financiero u otras modalidades de crédito directo o indirecto y financiamientos; intereses,
comisiones, gastos y cualquier otro concepto adicional como primas de seguros pagados por RAÍZ y
tributos a que hubiere lugar pactados en la Hoja Resumen; así como las costas y los costos procesales.
EL CLIENTE declara y acepta que la garantía mobiliaria constituida así como, extensivamente, sus
partes integrantes y accesorios existentes al tiempo de la ejecución y eventualmente, el precio de
enajenación garantiza en las mismas condiciones cualquier renovación, reestructuración o refinanciación
de la(s) obligación(es) garantizadas, por lo que no será necesario comunicación o consentimiento previo
o posterior de EL CLIENTE para ellos.
EL GARANTE MOBILIARIO deja expresa constancia que la garantía constituida y que por el presente
contrato es indefinida y se mantendrá vigente hasta la total cancelación de todas las deudas y obligaciones
que ésta tengan o pudiera tener frente a RAÍZ, no pudiendo demandar su liberación sino cuando no
adeudasen suma alguna a RAÍZ.
En todo caso la garantía mobiliaria que se mantiene por el presente contrato se sujeta a lo dispuesto
en la Ley 28677 y demás normas legales y contractuales que le sean aplicables; así como las señaladas
en el Título Primero, Capítulo VI de la Sección Segunda de la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley 26702.
DE LA EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA MOBILIARIA
6. En caso que EL CLIENTE no cancelara las obligaciones asumidas o que pudiera asumir conforme a las
estipulaciones de la Cláusula 1 de este contrato y a sus respectivos vencimientos; o en el supuesto de
producirse uno cualquiera de los casos detallados en la presente cláusula o en la cláusula 7 del presente
contrato, RAÍZ estará facultada para ejecutar extrajudicialmente o judicialmente la garantía constituida
a su favor conforme a lo dispuesto por el presente contrato y al Código Procesal Civil, respectivamente.
Para el improbable caso de ejecución, las partes contratantes convienen en fijar como valorización
del(los) bien(es) gravado(s), el valor de realización del(de los) mismos, tomando como referencia la
VALORIZACION CONVENCIONAL que las partes acuerdan y que se señala en el ANEXO, dejándose
expresa constancia que en caso de estimarlo conveniente RAÍZ, podrá solicitar una tasación actualizada
al tiempo de la venta para establecer el nuevo valor comercial.
1. El procedimiento para la ejecución extrajudicial de la garantía mobiliaria se sujetará a las siguientes
reglas:
1.1Vencido el plazo de 72 horas a que se refiere la cláusula sétima de este contrato, RAÍZ cursará una
carta notarial a EL GARANTE MOBILIARIO con copia a EL REPRESENTANTE informándoles que
ante el incumplimiento de EL CLIENTE procederá a la venta del(de los) bien(es) otorgado(s) en garantía
5
y emplazándolos para que pongan a disposición de EL REPRESENTANTE, dentro de las 24 horas de
recibida la misma, los bienes objeto de la garantía mobiliaria a fin de ser puestos a la venta a partir del
tercer día hábil de recibida la referida carta notarial por EL CLIENTE.
De la entrega de los bienes se extenderá un acta que será debidamente suscrita por las partes
intervinientes. A criterio exclusivo de RAÍZ, dicha acta podrá ser extendida ante notario público.
De conformidad con lo dispuesto en el artículo 50° de la Ley 28677, EL CLIENTE y GARANTE
MOBILIARIO son civil y penalmente responsables de la entrega inmediata del(de los) bien(es) afectos
en garantía a EL REPRESENTANTE.
1.2Recibido(s) el(los) bien(es) afecto(s) en garantía por EL REPRESENTANTE, este procederá a la
ejecución extrajudicial del(los) mismo(s) mediante el siguiente procedimiento:
1.2.1 Venta Directa: Es la primera etapa del procedimiento de venta del(de los) bien(es) otorgados en
garantía mobiliaria.
EL REPRESENTANTE difundirá al mercado la venta del(de los) bien(es) afectos en garantía,
utilizando a su exclusiva elección uno o más de los siguientes medios:
a. Comunicaciones directas a los interesados: a través de comunicaciones escritas, mensajes electrónicos, comunicaciones telefónicas.
b. Publicaciones en páginas web y portales especializados en remates de internet.
c. Publicación de uno o más avisos en un diario de circulación en el lugar de la venta.
El(los) bien(es) objeto de venta directa podrán ser adquiridos en cualquier momento por los
interesados a partir de la fecha en que sean puestos en exhibición.
El precio de venta del(de los) bien(es) en el caso de venta directa será el equivalente al 85% del
valor de tasación fijado en el presente contrato. Bajo responsabilidad de EL REPRESENTANTE
dicho precio no podrá ser modificado.
Serán por cuenta de EL CLIENTE todos los gastos producidos por la venta directa del(de los)
bien(es).
1.2.2Subasta Extrajudicial: Para el(los) bien(e)s sobrantes EL REPRESENTANTE difundirá al mercado
la venta del(de los) bien(es) afectos en garantía mediante subasta extrajudicial a través de los
mismos medios de comunicación previstos en este contrato para la venta directa. El(los) bien(es)
objeto de la subasta se sujetarán a las siguientes condiciones para su ejecución:
a. El precio base será el equivalente al 75% de la valorización del(de los) bien(es) fijada en este
contrato o de la tasación que ordene RAÍZ en caso a su criterio sea conveniente efectuar tasación
distinta.
b. En caso de ser necesario un segundo remate, se tomará como precio base las dos terceras partes
de la valorización pactada en este documento del presente contrato o, en su defecto, las dos
terceras partes de la nueva valorización efectuada conforme a lo señalado en el literal anterior.
c. En caso de ser necesario un tercer remate, previamente será necesario realizar una nueva tasación
del(de los) bien(es) afectos en garantía y se tomará como precio base el 75% de la misma. De
requerirse un cuarto remate se tomará como precio base las dos terceras partes de la tasación a
que se refiere este literal.
6
d.
e.
f.
g.
De requerirse más remates se procederá como está indicado en el literal precedente.
Terminado el acto de remate EL REPRESENTANTE extenderá un acta del mismo.
Serán por cuenta de EL CLIENTE todos los gastos producidos por el(los) remate(s).
De común acuerdo las partes establecen que con arreglo a lo dispuesto en el artículo 1257 del
Código Civil, el pago derivado de la ejecución de la garantía mobiliaria se imputará primero al pago
de los intereses, luego a los gastos y finalmente al capital.
En todo lo no previsto en este contrato para la ejecución extrajudicial del(de los) bien(es) otorgado(s) en
garantía, será de aplicación las disposiciones de la Ley 28677, Ley de la Garantía Mobiliaria.
2. RAÍZ podrá solicitar la ejecución judicial del(de los) bien(es) otorgados en garantía conforme a las
disposiciones del presente contrato en cualquier momento y a su solo criterio.
3. RAÍZ, de manera alternativa a la ejecución extrajudicial o a la ejecución judicial, regulada en las
cláusulas precedentes, podrá adjudicarse el(los) bien(es) otorgado(s) en garantía, conforme al siguiente
procedimiento:
3.1Producido el incumplimiento, si RAÍZ optara por la adjudicación en pago del(de los) bien(es) otorgados
en garantía mobiliaria, comunicará por vía notarial a EL CLIENTE y a EL REPRESENTANTE que ante
el incumplimiento de EL CLIENTE procederá a la adjudicación en pago del(de los) bien(es) otorgado(s)
en garantía, emplazándolos para que pongan a disposición de EL REPRESENTANTE, dentro de las 24
horas de recibida la misma, los bienes objeto de la garantía mobiliaria.
En dicha comunicación notarial, asimismo, RAÍZ informará sobre el monto total de las obligaciones
impagas que por todo concepto mantuvieran con él EL CLIENTE, acompañando una liquidación
detallada; así como el valor de tasación del(de los) bien(es) otorgado(s) en garantía mobiliaria fijado de
conformidad con el presente contrato.
3.2 Es expresamente convenido por las partes que se podrá actualizar el valor de tasación del(de los)
bien(es) otorgado(s) en garantía mobiliaria a que se refiere el numeral precedente, a la fecha de la
solicitud de adjudicación, a sólo criterio de RAÍZ, para lo cual será requerido, bajo sanción de nulidad,
la intervención de peritos designados por RAÍZ y por EL CLIENTE, debiéndose realizar la adjudicación
por el 100% del valor de tasación, bajo responsabilidad de EL REPRESENTANTE.
3.3 Si el valor del(de los) bien(es) afecto(s) en garantía mobiliaria fuera menor que el monto de la deuda,
RAÍZ hará valer sus derechos por el saldo que quedare pendiente, con arreglo a lo dispuesto en la ley
de la materia, en resguardo de sus legítimos intereses.
3.4 Si el valor del(de los) bien(es) otorgado(s) en garantía conforme a este contrato fuere mayor que el
monto de la deuda, RAÍZ deberá pagar la diferencia a EL REPRESENTANTE dentro de un plazo de diez
días de recibida por EL CLIENTE la comunicación notarial a que se refiere el numeral 3.1 precedente,
siempre que EL CLIENTE haya cumplido con la entrega del(de los) bien(es) a EL REPRESENTANTE.
Caso contrario, dicho plazo se computará a partir de recibidos el(los) bien(es) por este último.
3.5 EL REPRESENTANTE expedirá una constancia de adjudicación para los efectos tributarios
correspondientes.
3.6 En todo lo no previsto en este contrato para la adjudicación del(de los) bien(es) otorgado(s) en
7
garantía, será de aplicación las disposiciones de la Ley 28677, Ley de la Garantía Mobiliaria.
RAÍZ y EL CLIENTE convienen en mantener la designación de Representante señalado en el contrato
de Constitución (Sr. Solorzano Vidal Angel Roy Rogers), a quien, de conformidad con lo dispuesto
en el inciso 1 del artículo 47 de la Ley 28677, otorgan de manera irrevocable poderes suficientes para
realizar y formalizar la transferencia del(de los) bien(es) mueble(s) afecto(s) en garantía mobiliaria, de
conformidad con lo previsto en el presente contrato, no pudiéndose tachar este poder de insuficiente.
EL REPRESENTANTE extenderá los documentos de transferencia de propiedad del(de los) bien(es)
otorgado(s) en garantía mobiliaria, otorgando los comprobantes de cancelación correspondientes.
EL CLIENTE declara y acepta que la hipoteca o garantía mobiliaria garantiza en las mismas condiciones
cualquier renovación, reestructuración o refinanciación de la(s) obligación(es) garantizadas, por lo que
no será necesario comunicación o consentimiento previo o posterior de EL CLIENTE para ellos.
DE LA PRECLUSIÓN DE LOS PLAZOS
7. RAÍZ deja constancia que, cualquiera de los siguientes supuestos conlleva la preclusión de todos los
plazos previstos a favor de EL CLIENTE, pudiendo en estos casos RAÍZ, sin necesidad de declaración
judicial, mediante comunicación escrita enviada a EL CLIENTE con una anticipación no menor de tres
(03) días hábiles, dar por vencidos todos los plazos y/o resolver el presente contrato desde la fecha
que señale y exigir el pago total adeudado que se encuentren vencidos o por vencer, incluyendo
intereses compensatorios, moratorios, e impuestos e iniciar las acciones judiciales o extrajudiciales que
correspondan para la cobranza de la totalidad de la deuda, cuyos gastos serán de cargo de EL CLIENTE:
(i) De manera general, si se modifican las categorías crediticias de EL CLIENTE a una categoría de
mayor riesgo a partir de deficiente; se encontraran incursos en un procedimiento concursal, en estado
de cesación de pagos o atraso; convocaran a concurso de acreedores o fueran declarados en quiebra,
salvo que EL CLIENTE consiguiera al solo requerimiento de RAÍZ, garantía real o personal suficiente a
juicio de RAÍZ, para responder por las obligaciones pendientes de pago. (ii) Si EL CLIENTE incumpliera
con el pago de una o más cuotas del(los) crédito(s) otorgado(s) en los plazos establecidos. (iii) Si
EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO o GARANTE MOBILIARIO o RAÍZ son demandados
respecto a la propiedad del(los) bien(es) otorgado(s) en garantía. (iv) Si el bien dado en garantía se
hubiese depreciado o deteriorado a punto tal que se encuentre en peligro la recuperación del crédito,
según opinión de perito tasador registrado en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (v) Si EL
CLIENTE realiza actos de disposición o constituyen otros gravámenes sobre el(los) bien(es) afectado en
garantía, con perjuicio de los derechos que le corresponde a RAÍZ como acreedor. (vi) Si EL CIENTE
incumpliera cualquiera de sus obligaciones emanadas del presente contrato y no las subsanan en el
plazo otorgado por RAÍZ. (vii) Si EL CLIENTE incurre en las causales de resolución a que se refieren los
contratos de constitución de garantía hipotecaria y/o mobiliaria detallados en el ANEXO.
Las partes convienen, con arreglo a lo previsto en el inciso 10) del artículo 132° de la Ley N° 26702, que
si EL CLIENTE incurriera en uno o cualquiera de los supuestos indicados en la presente cláusula o en la
cláusula 3, 4, 5, y 6 del presente contrato, según corresponda, RAÍZ procederá de la siguiente manera:
a. De encontrarse constituida la Garantía Hipotecaria, RAÍZ podrá dar por vencidos los plazos de las
obligaciones, pudiendo hacer uso del derecho de compensación entre las cuentas de ahorros que
8
EL CLIENTE mantenga en RAÍZ, cualquiera sea su modalidad, y las obligaciones de este. Luego
de realizada la compensación, RAÍZ informará a EL CLIENTE, enviándole una nota de débito sobre
la operación realizada dentro de los cinco (05) días posteriores al cargo efectuado, indicando los
conceptos que la originan.
b. De encontrarse constituida la Garantía Mobiliaria, RAÍZ podrá solicitarles que cancelen el importe de
sus obligaciones totales pendientes de pago, vencidas y no vencidas; y si no cumplieran con hacerlo
dentro de las 72 horas de notificados a tal efecto, notarialmente o por cualquier otro medio, RAÍZ
podrá dar por vencidos todos los plazos de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE y proceder,
alternativamente, con arreglo a los términos y condiciones previstos en el presente contrato, y a su
exclusiva decisión, a:
1. Ejecutar extrajudicialmente la garantía constituida de conformidad con el presente contrato; o
2. Solicitar la ejecución judicial de la garantía conforme al Código Procesal Civil; o
3. Adjudicarse en pago los bienes afectos en garantía mobiliaria, de conformidad con la ley de la materia.
DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN
8. Durante la vigencia de este contrato, EL CLIENTE se obliga a contratar y mantener vigente un Seguro
de Desgravamen, el mismo que podrá ser el ofrecido por RAÍZ u otro que EL CLIENTE contrate
con terceros, siempre y cuando cumpla – a satisfacción del RAÍZ - con las condiciones previamente
informadas por este a través de la Página Web Institucional www.raizperu.com.pe . En este último caso,
EL CLIENTE deberá endosar el Seguro de Desgravamen a favor de RAÍZ, comprometiéndose al pago
puntual de las primas que genera esta póliza. En este caso el CLIENTE será responsable de la vigencia
y/o renovación de la póliza del seguro a favor de RAÍZ. En caso EL CLIENTE hubiera optado por
contratar la póliza a través de RAÍZ, RAÍZ, siempre que el cliente se encuentre al día en sus pagos,
mantendrá vigente y endosado a su favor el seguro a que se refiere este párrafo, RAÍZ quedará facultado
mas no obligado a contratar por cuenta de EL CLIENTE la póliza del seguro, debiendo reembolsarle de
inmediato los pagos realizados o, en caso que RAÍZ aceptara financiarla, EL CLIENTE autoriza a RAÍZ,
con su firma en el presente contrato, a incluir dentro de las cuotas del crédito el monto correspondiente
a los pagos realizados por dicho concepto, siempre que este contrato esté vigente y EL CLIENTE no se
encuentre en mora en el pago del crédito. En el supuesto de incumplimiento de EL CLIENTE a contratar
la póliza de Seguro de Desgravamen, la falta de contratación o renovación de la póliza por parte de RAÍZ
no genera para este responsabilidad alguna, aun cuando RAÍZ haya renovado previamente la póliza.
Las condiciones de la póliza, cuyo único beneficiario será RAÍZ, con el detalle de la cobertura y causales
de exclusión, constan en la Póliza de Seguro de Desgravamen que EL CLIENTE declara conocer y
aceptar y cuya copia recibe a la firma de este contrato y/o en la Póliza de Seguros que haya directamente
contratado y endosado a favor de RAÍZ. El monto de la prima consta en el Cronograma de Pagos.
EL CLIENTE declara que conoce y acepta que el Seguro de Desgravamen cubre el saldo insoluto al
momento del fallecimiento y/o invalidez total y permanente por accidente o por enfermedad. En caso
9
se produzca el siniestro la indemnización que deba pagar la aseguradora será aplicado hasta donde
alcance a la amortización y/o cancelación de lo adeudado por EL CLIENTE a RAÍZ.
9. Durante la vigencia del presente contrato, el(los) bien(es) inmueble(s) o mueble(s) otorgado(s) en garantía
hipotecaria o mobiliaria, deberán contar con una póliza de seguro contra incendio, terremoto, explosión,
vandalismo, terrorismo ofrecido por RAÍZ o por un seguro contratado directamente por él mismo o a
través de la designación de un corredor de seguros, siempre que cumpla, a satisfacción de RAÍZ, con
las condiciones informadas a través de nuestra Página Web Institucional www.raizperu.com.pe
Salvo comunicación expresa y por escrito de EL CLIENTE, previa al desembolso, indicando que
contratará directamente el referido seguro, las partes convienen que RAÍZ podrá proceder por cuenta
de EL CLIENTE a contratar la póliza de seguro del(los) bien(es) inmueble(s) o muebles(s) otorgado(s)
en garantía, cuyo único beneficiario será RAÍZ y lo que por tal concepto gastare será de cargo de EL
CLIENTE y le será trasladado como gasto conforme a lo señalado en la Hoja Resumen.
En caso EL CLIENTE adquiera el(los) seguro(s) ofrecido(s) por RAÍZ, todos los gastos serán de EL
CLIENTE, quien autoriza RAÍZ, con su firma en el presente contrato, a adicionar el pago de la prima de
seguro a las cuotas periódicas previamente pactadas por el crédito y a cargar la totalidad de tales pagos
en cualquiera cuenta(s) vigente(s) que mantenga EL CLIENTE en RAÍZ. Dicho pago se calculará de
manera mensual en función al saldo capital y constará en el Cronograma de Pagos.
En el caso que EL CLIENTE decidiera contratar directamente el seguro mencionado deberá endosar
la póliza así como sus renovaciones a favor de RAÍZ, quedando obligado a entregarle el documento
de renovación, con el fin de que esta última pueda cobrar directamente el seguro en caso de siniestro,
sin que pueda imputársele responsabilidad alguna por la liquidación de la póliza; de lo contrario, RAÍZ
no asumirá responsabilidad alguna si no contratara o no renovara la póliza de seguros del(los) bien(es)
dado(s) en garantía, o si decidiera no pagar la prima respectiva; o si el seguro no cubriera el siniestro,
asumiendo en ese supuesto EL CLIENTE las consecuencias de la falta de seguro o del infraseguro o de
las causas de exclusión de la indemnización.
Cuando EL CLIENTE contrate directamente el seguro, el pago de la prima del seguro podrá efectuarse
también: (i) adicionándose al pago de las cuotas del préstamo; o (ii) debitarse de una cuenta de ahorros;
en cuyo caso deberá dejarse constancia expresa de su elección en el formato que RAÍZ facilitará para tal
efecto. De no optar por alguna alternativa, EL CLIENTE queda obligado a incluir en las condiciones de la
póliza, la obligación de la compañía de seguros de comunicar por escrito a RAÍZ la falta de pago de las
primas y/o la no renovación de la póliza, con no menos de quince días útiles de anticipación a la fecha en
que la referida compañía de seguros procederá a cancelar la póliza de seguros. La información respecto
al nombre de la compañía de seguros, el número de la póliza y el monto de la prima se consignará en la
Hoja Resumen que forma parte integrante de este contrato, cuando RAÍZ contrate directamente la póliza
de seguros de el(los) bien(es) dado(s) en garantía. Es entendido que si la compañía de seguros modifica
las condiciones de la póliza de seguros, RAÍZ lo comunicará a EL CLIENTE mediante aviso escrito.
DE LA FIANZA SOLIDARIA
10. En garantía de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE asumidas por el presente contrato así como
10
de todas las deudas y obligaciones, sean directas o indirectas, existentes o futuras, en moneda nacional
o extranjera, inclusive por concepto de intereses compensatorios y/o moratorios, comisiones, tributos,
gastos y cualquier otra deuda que resulte exigible y que EL CLIENTE haya asumido o pudieran asumir
frente a RAÍZ, sin reserva ni limitación alguna, EL FIADOR SOLIDARIO de EL CLIENTE se constituyen
como tal en forma incondicional, ilimitada e irrevocable, cuya fianza tiene el carácter de indivisible y de
realización automática, para cuyo efecto renuncian expresamente:
• Al beneficio de excusión.
• A la posibilidad de oponer a RAÍZ las excepciones que correspondan a EL CLIENTE, si es que éstos
últimos han renunciado a ellas.
•Al plazo legal para que RAÍZ, una vez requerida por EL FIADOR SOLIDARIO, haga efectivo sus
derechos respecto a las obligaciones garantizadas.
•A su liberación como consecuencia de la pérdida por evicción del bien que RAÍZ pudiera recibir en
pago de EL CLIENTE.
• A su liberación por prórrogas concedidas por RAÍZ a EL CLIENTE, las cuales consienten y aceptan
desde ahora.
EL FIADOR SOLIDARIO declara que la fianza solidaria que otorga a favor de RAÍZ es por monto y
plazo indeterminados y mantendrá su vigencia hasta la total cancelación de las obligaciones a cargo de
EL CLIENTE, conforme a ley.
EL FIADOR SOLIDARIO se obligan a intervenir como tal en las prórrogas o refinanciaciones que RAÍZ
pudiera otorgar a EL CLIENTE, dejando expresa constancia que aún cuando no intervenga en dichas
operaciones de crédito, es voluntad de las partes que EL FIADOR SOLIDARIO y EL CLIENTE habrán
de responder como una sola persona frente a RAÍZ hasta la total cancelación de las obligaciones
derivadas del crédito antes mencionado, o que se deriven de ellas, sin reserva ni limitación alguna,
hayan intervenido o no en las mencionadas prórrogas o refinanciaciones.
EL PAGARÉ
11. Con arreglo de lo dispuesto por el Artículo 10° de la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, y en la Circular
SBS N° G-0090-2001, EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO y/o EL GARANTE MOBILIARIO
y/o EL FIADOR SOLIDARIO emiten y entregan a RAÍZ un pagaré incompleto, debidamente suscrito,
que representa la obligación a su cargo como consecuencia del otorgamiento del presente crédito,
autorizándole expresamente a completar el pagaré en caso de producirse la falta de pago y/o
incumplimiento de cualquiera de las obligaciones, en los términos siguientes: (i) la fecha de emisión será
la fecha de desembolso del crédito, (ii) la fecha de vencimiento será la fecha en que se complete el título
valor, (iii) se consigna las tasas de interés compensatorio y moratorio. (iv) El importe del pagaré será
aquél que resulte de la liquidación del saldo deudor que RAÍZ practique en la fecha en que se opte por la
facultad que le confiere la Ley; comprendiéndose, el capital adeudado más los intereses compensatorios
y moratorios, comisiones, gastos, tributos y seguros de ser el caso, conforme a lo pactado en la Hoja
11
Resumen. (iv) El vencimiento de la obligación corresponderá al de la fecha en que se realice dicha
liquidación. (v) El pagaré será emitido con la cláusula Sin Protesto, no siendo necesaria formalidad ni
requerimiento alguno. Sin perjuicio de lo cual, el tenedor podrá protestarlo. EL CLIENTE, EL GARANTE
HIPOTECARIO y/o EL GARANTE MOBILIARIO y/o EL FIADOR SOLIARIO renuncian expresamente a
la inclusión de alguna cláusula referida al impedimento de la libre negociación del pagaré. EL CLIENTE,
EL GARANTE HIPOTECARIO y/o EL GARANTE MOBILIARIO y/o EL FIADOR SOLIDARIO dejan
constancia que han sido también informados de las disposiciones del artículo 10° de la Ley de Títulos
Valores y disposiciones complementarias de la SBS así como haber recibido copia del pagaré incompleto
emitido a favor de RAÍZ. La entrega de este Pagaré no extingue la obligación primitiva, ni aun cuando
este hubiese sido perjudicado por cualquier causa, según el Art. 1233 del Código Civil.
Queda establecido que de conformidad con lo dispuesto por el artículo 1279° del Código Civil, la
emisión del pagaré, así como la de cualquier otro título valor en que conste cualquiera de las deudas
de EL CLIENTE y/o de EL FIADOR SOLIDARIO no constituirán novación o sustitución de la obligación
primitiva o causal. La renovación del pagaré, o de darse el caso de cualquier cambio accesorio de la
obligación, no constituye novación del crédito.
LA COMPENSACIÓN
12. Queda entendido que EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO autorizan a RAÍZ, para que pueda
aplicar a la amortización y/o cancelación de sus deudas vencidas y exigibles los montos que pudieran
existir en cualesquiera de sus cuentas, y para tal efecto RAÍZ podrá en cualquier momento, y a su solo
criterio, realizar la consolidación y/o la compensación entre los saldos deudores y acreedores que EL
CLIENTE , EL GARANTE HIPOTECARIO, EL GARANTE MOBILIARIO y/o EL FIADOR SOLIDARIO
pudieran tener en los depósitos que mantenga abiertos en RAÍZ, sin distingo de moneda; aun tratándose
de cuentas mancomunadas o indistintas. EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO y EL FIADOR
SOLIDARIO autorizan a RAÍZ a realizar las operaciones de cambio de moneda necesarias al tipo
de cambio vigente en RAÍZ el día en que se realice la respectiva operación. Luego de realizada la
compensación, RAÍZ informará a EL CLIENTE, enviándole una nota de débito sobre la operación
realizada dentro de los cinco (05) días posteriores al cargo efectuado, indicando los conceptos que la
originan.
LAS MODIFICACIONES
13. EL CLIENTE autoriza que, salvo las tasas de interés, las comisiones y gastos u otras disposiciones
contractuales podrán ser modificadas unilateralmente por RAÍZ, de acuerdo a lo dispuesto por el
Reglamento de Transparencia, debiendo comunicar ello a EL CLIENTE con una anticipación de cuarenta
y cinco (45) días calendario o cualquier otro plazo que las disposiciones legales establezcan.
Entre otros supuestos y sin que se puedan considerar esta lista como limitativa, las modificaciones a
que se refiere el párrafo anterior podrán ser efectuadas por RAÍZ - a su criterio - como consecuencia de
(i) cambios en las condiciones del mercado y/o competencia y/o economía nacional o internacional; (ii)
impacto de alguna disposición legal que afecte los costos y/o condiciones y/o características del presente
12
contrato; o (iii) cambios en la situación política y/o económica del país que configuren circunstancias
desfavorables para RAÍZ; o (iv) variaciones en las condiciones cambiarias; alzas en los costos de los
servicios prestados por terceros; (vi) variaciones en las circunstancias bajo las cuales fue aprobado el
crédito. De no estar conforme con tales modificaciones, - las mismas que no deberán tener por origen
la imposición de obligaciones normativas - EL CLIENTE tiene(n) el derecho a resolver este contrato
conforme lo establece la normatividad vigente, para lo cual, deberá remitir una comunicación escrita,
con cargo de recepción, notificando a RAÍZ su decisión de resolver el presente contrato, dentro de
los cuarenta y cinco (45) días calendario desde la recepción de la comunicación de RAÍZ así como
proceder al pago de todo saldo deudor u obligación en forma previa a la resolución del presente contrato.
Dicho pago se realizará, a elección de EL CLIENTE, a través de las oficinas de atención al público de
RAÍZ; o mediante cargo que RAÍZ efectuará en cualquiera de las cuentas de ahorro que, bajo cualquier
modalidad, EL CLIENTE tenga(n) abierta(s) en RAÍZ.
LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN
14. Para comunicar las modificaciones referidas a (i) tasa de interés, y/o de las comisiones y/o gastos y
Cronograma de Pagos cuando éstas supongan un perjuicio a EL CLIENTE, (ii) la resolución del contrato
por causal distinta al incumplimiento; (iii) la limitación o exoneración de responsabilidad por parte de
RAÍZ; y (iv) la incorporación de servicios que no se encuentren relacionados al préstamo, a elección de
RAÍZ, por cualquiera de los medios de comunicación que se señalan a continuación: (i) comunicaciones
escritas a la dirección domiciliaria de EL CLIENTE; (ii) comunicaciones a la dirección electrónica
proporcionada por EL CLIENTE; (iii) a través de los estados de cuenta; y, (iv) comunicaciones telefónicas
al domicilio de EL CLIENTE que puedan ser acreditadas fehacientemente, de acuerdo a la normativa
vigente.
Siempre que las modificaciones a las tasas de interés, conforme a lo dispuesto en la cláusula Quinta,
comisiones y gastos modifiquen lo informado en el Cronograma de Pagos, RAÍZ queda obligada a
recalcular y remitir a EL CLIENTE un nuevo Cronograma de Pagos, conjuntamente con el preaviso de
las modificaciones contractuales, indicando también la Tasa de Costo Efectivo Anual remanente (TCEA
remanente) que corresponde al saldo remanente del préstamo.
En caso estas modificaciones contractuales se encuentren asociadas a la incorporación de servicios
que no se encuentren directamente relacionados al producto o servicio contratado por EL CLIENTE,
este podrá aceptar la modificación propuesta, pero su negativa no implicará una resolución del contrato
principal.
En forma unilateral por RAÍZ, en cualquier momento durante la vigencia del contrato, cuando se trate de
modificaciones a la tasa de interés que impliquen condiciones más favorables para el cliente, aplicándose
las nuevas tasas de interés manera inmediata, no siendo exigible el envío de una comunicación previa,
quedando RAÍZ obligada a comunicar a EL CLIENTE posteriormente, a través de anuncios correspondientes
en sus oficinas de atención al público así como en la Página Web institucional (www.raizperu.com.pe) y, a
solo criterio de RAÍZ, a través de anuncios en medios de comunicación masivos.
Por otro lado, RAÍZ podrá modificar disposiciones contractuales, distintas a las tasas de interés,
comisiones o gastos, e incluso resolverlos sin previo aviso cuando, (i) en cumplimiento de las normas
13
prudenciales emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones en materia de sobreendeudamiento de deudores minoristas y en aplicación de las políticas
implementadas por RAÍZ para la identificación de los niveles de endeudamiento de sus deudores
minoristas, RAÍZ detecte que, por el carácter excesivo de los créditos vigentes de EL CLIENTE respecto
de sus ingresos y de su capacidad de pago, EL CLIENTE ha incurrido en riesgo de sobreendeudamiento
haciendo presumir un potencial deterioro de su calidad crediticia y poniendo en riesgo el cumplimiento de
las obligaciones derivadas del presente contrato; (ii) por las consideraciones del perfil de actividad de EL
CLIENTE vinculadas al sistema de prevención del lavado de activos o del financiamiento del terrorismo,
(iii) en los casos de falta de transparencia de parte de EL CLIENTE, cuando se compruebe, como
resultado de la evaluación realizada a la información proporcionada por este, que dicha información
es inexacta, incompleta, falsa o inconsistente con la información previamente declarada o entregada
por EL CLIENTE, sin perjuicio de la responsabilidad penal que pueda caber de conformidad con la
normatividad aplicable; quedando en estos casos RAÍZ obligada a comunicar a EL CLIENTE dentro de
los siete (07) días posteriores a dicha modificación o resolución, empleando cualquiera de los medio de
comunicación directos contemplados en el cuarto párrafo de la presente cláusula, con excepción de los
estados de cuenta.
LA DECLARACIÓN DE EL CLIENTE
15. EL CLIENTE y EL FIADOR SOLIDARIO declaran que con anterioridad al otorgamiento del crédito
otorgado en virtud del presente contrato, RAÍZ les ha proporcionado toda la información detallada
respecto de las tasas de intereses compensatorios y moratorios así como el monto de las comisiones,
gastos y la TCEA, información que es consignada en la Hoja Resumen y en el Tarifario de RAÍZ que
exhibe permanentemente al público en todas sus oficinas.
EL CLIENTE declara expresamente que las informaciones proporcionadas a RAÍZ según el presente
contrato son verídicas y tienen carácter de Declaración Jurada, estando sujetas en caso contrario a la
sanción contenida en el Art. 179° de la Ley N° 26702 y Art. 247° del Código Penal; en este orden RAÍZ
queda autorizada a realizar la verificación posterior de toda su información contable o financiera sin
limitación alguna, la misma que deberá remitir a su requerimiento.
CASOS ESPECIALES
16. Para el caso de un crédito por CONVENIO INTERINSTITUCIONAL, EL CLIENTE, declara haber
autorizado a su empleador, para que a simple requerimiento escrito de RAÍZ, le efectúe el descuento
por planilla a fin de cubrir la(s) cuota(s) pendiente(s) de pago hasta su total cancelación, contándose
adicionalmente con la carta de autorización del respectivo trabajador.
DOCUMENTOS QUE SE ENTREGAN
17. A la firma del presente contrato EL CLIENTE declara recibir a conformidad una copia del mismo, junto
a una copia de la respectiva Hoja Resumen, Pagaré, Cronogramas de Pagos, Pólizas de Seguro, de
14
ser el caso y otros documentos sobre los que RAÍZ dará cargo de recepción a EL CLIENTE, dando su
conformidad al contenido de los mencionados documentos.
REMISIÓN DE INFORMACIÓN
18. EL CLIENTE podrá solicitar a RAÍZ la remisión de información relacionada a los pagos efectuados y
aquellos que se encuentran pendientes conforme al Cronograma de Pagos. Dicha información deberá
ser remitida por RAÍZ en un plazo máximo de treinta (30) días posteriores al cierre del mes en el que
la información es requerida y podrá ser remitida mensualmente si así lo solicita EL CLIENTE. Así, este
podrá elegir la recepción de la mencionada información a través de medios físicos en cuyo caso se
aplicarán cargos por concepto de emisión y envío de información o electrónicos sin costo. RAÍZ facilitará
a EL CLIENTE un formato donde conste su elección.
DATOS PERSONALES
19.EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO y EL FIADOR SOLIDARIO autorizan expresamente a
RAÍZ a dar tratamiento y procesar conforme lo disponen las leyes de la materia, pudiendo de esta
manera RAÍZ entregar información de EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO y EL FIADOR
SOLIDARIO relacionada al presente contrato y su ejecución, así como a su comportamiento crediticio y
operaciones crediticias, a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, a las centrales de riesgo, a sus
proveedores, a sus agentes de información crediticias, a empresas integrantes de su grupo económico o
vinculadas, a terceros a quienes RAÍZ encargue la cobranza, o a terceros que ostenten legítimo interés,
sin que esta difusión implique responsabilidad alguna para RAÍZ.
Asimismo, EL CLIENTE autoriza a RAÍZ a utilizar esta información a efectos de: i) ofrecerle cualquiera
de los productos o servicios activos o pasivos que RAÍZ brinde, ii) la permanente evaluación de la calidad
crediticia y capacidad de pago de EL CLIENTE, iii) la ejecución de las obligaciones contractuales que
EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO, EL GARANTE MOBILIARIO y EL FIADOR SOLIDARIO
tengan con RAÍZ; iv) ofrecerle productos o servicios por medio de las distintas asociaciones comerciales
que RAÍZ pueda tener o con empresas de su mismos grupo económico, pudiendo transferir la
información a efectos que puedan ofrecerle los productos señalados en los puntos anteriores. Asimismo,
EL CLIENTE declara que estarán incluidos dentro del concepto de “información” todos aquellos datos de
EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO, EL GARANTE MOBILIARIO y EL FIADOR SOLIDARIO,
sus operaciones y referencias a los que RAÍZ pudiera acceder en el curso normal de sus operaciones,
ya sea por haber sido proporcionados por EL CLIENTE, EL GARANTE HIPOTECARIO, EL GARANTE
MOBILIARIO y EL FIADOR SOLIDARIO o por terceros, tanto en forma física como oral o electrónica
y que pudieran calificar como “Datos Personales” conforme a las leyes de la materia. EL CLIENTE, EL
GARANTE HIPOTECARIO, EL GARANTE MOBILIARIO y EL FIADOR SOLIDARIO reconocen también
que: i) la información podrá ser conservada por RAÍZ en forma indefinida; ii) conoce que su información
está protegida por las leyes aplicables y que RAÍZ implementará y publicitará los procedimientos para
el ejercicio de sus derechos; y EL CLIENTE declara haber sido informado respecto a su derecho a la
información, acceso, rectificación y oposición de conformidad con la normativa vigente.
15
DOMICILIO Y COMPETENCIA TERRITORIAL
20. Para todos los efectos del presente contrato, las partes intervinientes en el mismo se someten a la
jurisdicción del fuero judicial de la ciudad en la que es suscrito y fijan con tal objeto como sus domicilios los
consignados en este documento, en donde se les dejará todas las notificaciones y avisos a que hubiese
lugar. En caso las partes intervinientes varíen de domicilio, deberán comunicarlo a la parte contraria por
medio de carta notarial dentro de los quince (15) días de haberse efectuado la variación, de lo contrario
dicho cambio no surtirá efecto legal alguno; de modo que las comunicaciones, o notificaciones que se
efectúen en el domicilio conocido por RAÍZ se entenderán como válidas.
APLICACIÓN SUPLETORIA DE LA LEY Y OTROS
21. En lo no previsto por las partes en el presente contrato, ambas se someten a lo establecido por las
normas del Código Civil, del Sistema Financiero y demás que resulten aplicables.
Para efectos del control del crédito que se otorgue según el presente documento, RAÍZ podrá abrir en
sus registros, a nombre de EL CLIENTE una Cuenta de Ahorros en la moneda del crédito, en la cual
se registrará su desembolso y sobre la cual RAÍZ podrá efectuar cargos, sin más autorización que la
suscripción del presente contrato, afectándose igualmente cualquiera de las cuentas que EL CLIENTE
tenga o pudieran tener en RAÍZ. Así también, todos los gastos e impuestos que devengue este contrato,
inclusive las nuevas valorizaciones que se efectúen sobre el(los) bien(es) ofrecido(s) en garantía; los
derechos notariales y registrales que ocasionen, los de un testimonio y copia simple para RAÍZ, los de
su cancelación llegado el momento, serán de cargo de EL CLIENTE.
RAÍZ se reserva el derecho de modificar los términos del presente contrato cuando las nuevas
disposiciones legales emanadas de las autoridades competentes así lo establecieran.
16
ANEXO: DATOS DE LAS PARTES
APODERADO (S)
RAÍZ
DOMICILIO
..................................................................DNI..........................
..................................................................DNI..........................
.................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Natural)
DOMICILIO
..................................................................DOI..........................
..................................................................DOI..........................
.................................................................................................
EL CLIENTE
(Persona Jurídica)
DOMICILIO
..................................................................RUC.........................
Partida Nº.............................Oficina Regional de........................
EL FIADOR SOLIDARIO
DOMICILIO
..................................................................DOI..........................
..................................................................DOI..........................
.................................................................................................
.................................................................................................
..................................................................DOI..........................
EL GARANTE HIPOTECARIO
..................................................................DOI..........................
DOMICILIO
.................................................................................................
TESTIGO A RUEGO
DOMICILIO
..................................................................DOI..........................
.................................................................................................
17
ANEXO: DATOS DE LA GARANTÍA HIPOTECARIA
DESCRIPCIÓN INMUEBLES(S)
EL PROPIETARIO(S)
INSCRIPCIÓN / REGISTRO
TASACIÓN CONVENCIONAL ACTUAL
MONTO GRAVAMEN QUE MANTIENE
CONTRATO / ESCRITURA PÚBL.
PODER PARA INTERVENIR A NOMBRE
DE EL PROPIETARIO(S)
Firmando las partes en conformidad de lo expresamente señalado, para cuyo efecto proceden a suscribirla a
los ............... días del mes de ............. del año................
___________________
___________________ ___________________
__________________
___________________
___________________ ___________________
__________________
18