Especificaciones técnicas

Sistemas de información
26.12.2012
Normas técnicas para la declaración de la información trimestral sobre
comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las
operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes
que sean personas. Anejo 1 de la Circular 5/2012
Hoja de Control
Título
Normas técnicas para la declaración de la información trimestral sobre
comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en
las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes
que sean personas. Anejo 1 de la Circular 5/2012
Versión
01
Fecha
Diciembre 2012
Registro de Cambios
Versión
Fecha
Motivo del cambio
01
26.12.2012
Generación del documento
ÍNDICE
1 Introducción 1
1.1 Referencias 1
1.2 Autenticidad y protección de la información. 2
1.3 Tratamiento de errores. 2
1.4 Datos de contacto. 2
2 Forma de presentación. 3
2.1 Requisitos previos a la presentación de la información. 3
2.2 Requisitos para el intercambio de la información 3
3 Certificados electrónicos admitidos por el Banco de España 5
3.1 Certificados electrónicos de componente emitidos por la PKI del Banco de
España. 5
3.2 Certificados de persona jurídica emitidos por un Prestador de Servicios de
Certificación (PSC) 5
1 Introducción
La Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y
proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y
responsabilidad en la concesión de préstamos, establece en su disposición final que lo
previsto en el apartado 1 de su norma tercera y en los apartados 1 y 2 de la decimosexta,
referidos a la publicación de los tipos de interés y comisiones habitualmente aplicados a
los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia a su clientela, comenzará a
aplicarse el día 1 de enero de 2013 sobre los servicios prestados en el trimestre anterior.
La citada norma decimosexta de esta Circular, establece que las entidades también
deberán presentar al Banco de España la citada información, mediante transmisión
telemática, en el modelo recogido en su anejo 1 y de conformidad con las
especificaciones técnicas que se comuniquen al efecto.
A tal fin, el Banco de España ha puesto a disposición de las entidades el formulario que
contiene el Anejo 1 de la Circular 5/2012.
También, y para aquellas entidades que no presten u ofrezcan servicios a personas
físicas, según se definen éstas en la norma segunda de la Circular 5/2012, y que por ello
no vayan a remitir al Banco de España su Anejo 1, se pone a disposición de las entidades
un formulario que contiene una declaración en ese sentido, que habrán de presentar ante
el Banco de España por medios telemáticos.
El formulario que se remita al Banco de España no debe usarse para publicar la
información en las oficinas ni en la web de la entidad por contener información necesaria
para la comunicación con el Banco de España pero no para el público en general: los
datos referidos al correo electrónico de contacto y los datos de firma no deben ser
publicados.
Cuando el Banco de España haya verificado la declaración procederá al publicar la
información en un documento PDF preparado para la consulta que será el que las
entidades deban usar para su divulgación.
1.1 Referencias
Este documento hace referencia a los siguientes documentos:
I.E. 2005.24 Manual de uso para el intercambio telemático de archivos con el Banco de
España. Documento de referencia de todo lo relacionado con las comunicaciones
telemáticas con el Banco de España.
I.E.2010.06 ITW – Manual de uso para el envío y recepción de ficheros (usuarios externos).
Describe los requisitos y la utilización del canal ITW, sistema que se usa para la
comunicación de ficheros con interface web.
I.E.2008.02. Normas para la presentación y transmisión telemática de estados financieros
de las entidades de crédito de acuerdo al estándar XBRL y otra documentación financiera.
Disponible en la web de Banco de España en la sección “Supervisión” / “Información
periódica que hay que remitir”.
NORMAS DECLARACIÓN TRIMESTRAL TIPOS Y COMISIONES. VERSIÓN 01
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1.2 Autenticidad y protección de la información.
La protección de la información se realizará mediante la utilización de certificado digital
cuya clave pública debe ser intercambiada con el Banco de España en el momento de
presentar la solicitud de incorporación al procedimiento de la forma especificada en la
Instrucción externa I.E. 2005.24.
1.3 Tratamiento de errores.
La información enviada al Banco de España deberá cumplir los requisitos fijados con
respecto al formato y al contenido, tal como se especifica en esta Instrucción.
La información que se reciba en el Banco de España deberá ser conforme con el
formulario validado sin errores.
Banco de España, ante un envío que contenga errores por no ajustarse a lo indicado
anteriormente, podrá dar por no presentada la declaración, exigiendo otro con los datos
corregidos.
1.4 Datos de contacto.
Para resolver las dudas que tengan las entidades en cuanto a la interpretación de estas
normas, pueden ponerse en contacto con personal del Banco de España:
Con el Centro de atención a usuarios en el teléfono 91 3386666.
Con el Departamento de Instituciones Financieras, División de Relaciones con la
Clientela Bancaria, en el correo electrónico [email protected]
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NORMAS DECLARACIÓN TRIMESTRAL TIPOS Y COMISIONES. VERSIÓN 01
2 Forma de presentación.
La declaración se realizará mediante la mediante transmisión telemática del formulario
electrónico: ‘Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de
manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más
comunes que sean personas físicas (Anejo 1 de la circular 5/2012)’, que se encontrará en
la página:
http://www.bde.es/webbde/es/supervision/informacion/informa_per.html
dentro del epígrafe:
>
Otra información periódica o puntual de entidades de crédito
> Declaración de tipos de interés (transparencia)
>
…
> Información trimestral de tipos de interés y comisiones en las operaciones más frecuentes
con clientes personas físicas. Anejo 1 de la circular 5/2012.
En la misma página, las entidades que no prestan u ofrecen servicios bancarios a
personas físicas encontrarán el formulario con el que deberán comunicar esta
circunstancia: Declaración de no prestación de servicios a personas físicas.
2.1 Requisitos previos a la presentación de la información.
El formulario que se envíe debe venir firmado: para la firma se utilizará el mismo
certificado electrónico que las entidades financieras están usando para remitir la
información de estados financieros, según se indica el documento de referencia
II.E.2008.02. Normas para la presentación y transmisión telemática de estados financieros
de las entidades de crédito de acuerdo al estándar XBRL y otra documentación financiera,
en su apartado ‘9 Firma electrónica’.
2.2 Requisitos para el intercambio de la información
El envío de la información se realizará únicamente mediante el canal ITW – Interface web
para el intercambio telemático de archivos. Todo lo referido a la utilización de esta
forma de transmisión puede encontrarse en la instrucción técnica I.E.2010.06 ITW –
‘Manual de uso para el envío y recepción de ficheros (usuarios externos)’.
Para ello será necesario disponer de un certificado electrónico admitido por el Banco de
España que esté expresamente autorizado a los procesos:
CSFREC: para el envío al Banco de España de la información de tipos de interés y
comisiones.
CSFENV: para recibir en la entidad las comunicaciones que este envío genere desde el
Banco de España.
El Banco de España ha decidido que de manera excepcional procederá de oficio a
autorizar al sistema CSF, procesos de intercambio CSFREC y CSFENV, a todos los
certificados que las entidades están usando actualmente para el envío de la información
NORMAS DECLARACIÓN TRIMESTRAL TIPOS Y COMISIONES. VERSIÓN 01
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de tipos de interés y comisiones para descubiertos y excedidos, (Anejo 2 de la circular
5/2012), mediante la aplicación SIF.
Las entidades que deseen cambiar este certificado por otro distinto, para independizar las
autorizaciones a ambos sistemas (SIF y CSF), deberán seguir las instrucciones
contempladas en el Manual de uso para el intercambio telemático de archivos con el
Banco de España I.E. 2005.24, apartado ‘6 Anejo 1. Modelo de carta para solicitar el alta
de comunicaciones al Banco de España’.
En dicha carta, en “Identificación proceso” se hará constar CSFREC y CSFENV, y en el
apartado “Mecanismo de comunicación y cifrado elegido” se pondrá como red de acceso
Internet y se especificará el DN del certificado que quieran que se autorice.
La denominación del fichero a enviar será:
ANEJO1_CSF_eeee_aaaat.pdf donde eeee será el código asignado a la entidad en el
Registro de entidades del Banco de España y aaaat el trimestre al que se refieren los
datos (ej. 20121).
Y, para las entidades que deban enviar la declaración de no prestación de servicios a
personas físicas, el fichero deberá denominarse:
NoPersonasFisicas_CSF_eeee.pdf donde eeee será el código asignado a la entidad en
el Registro de entidades del Banco de España.
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NORMAS DECLARACIÓN TRIMESTRAL TIPOS Y COMISIONES. VERSIÓN 01
3 Certificados electrónicos admitidos por el Banco de España
Toda la información pormenorizada sobre esta materia se puede obtener en la página
Web del Banco de España: http://pki.bde.es/index.htm
3.1 Certificados electrónicos de componente emitidos por la PKI del Banco de
España.
La obtención del nuevo certificado electrónico de componentes puede llevarse a cabo
fácilmente utilizando otro certificado de la PKI del Banco – por ejemplo, el mismo que
actualmente utilicen para el acceso a la aplicación SIIF-, o un certificado de persona
jurídica (emitido por la FNMT para el ámbito tributario o para el ámbito de la Comisión
Nacional del Mercado de Valores). El certificado que elijan se utilizará a lo largo de todo el
proceso de generación del nuevo. También es posible la obtención del nuevo certificado
sin necesidad de estar en posesión de otro certificado electrónico. Estas gestiones se
pueden realizar a partir del enlace Solicitud de un certificado a PKIBDE
Se recomienda el uso de estos certificados por su mejor adecuación al canal.
3.2 Certificados de persona jurídica emitidos por un Prestador de Servicios de
Certificación (PSC)
También se admiten los certificados reconocidos por el Banco de España según las
directrices publicadas en la dirección http://pki.bde.es/psc.htm.
Para más información sobre el uso de certificados pueden ponerse en contacto con el
Banco de España en la dirección de correo electrónico: [email protected]
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