Prepararse para el divorcio: Tips para proteger su situación

Hacerse cargo: Guía financiera para mujeres
Prepararse para el divorcio:
Tips para proteger su situación económica
Si está contemplando un divorcio, asegúrese de conocer bien su
situación financiera. Si decide proceder con su divorcio, los siguientes
pasos le servirán a prepararse para algunos cambios financieros que
pudieran presentarse. Si no, de todos modos le servirán para tomar
cartas en la administración de su dinero.
1. Consiga apoyo.
Aun en el mejor de los casos, el divorcio es complicado y pronto puede llegar a ser muy caro si no
se tiene cuidado. Considere buscar ayuda profesional de las siguientes personas:
Regresar a la
vida profesional
Muchas mujeres
que han puesto
en pausa su vida
laboral deciden
regresar a
trabajar después
de divorciarse.
Si necesita asistencia
para retomar su oficio
o profesión, busque
listados online de
ofertas de trabajo,
asista a eventos de
“networking”, pregunte
en universidades o
asista a la escuela
nocturna para ponerse
al corriente. Para
conocer más sobre
este tema, puede
ver nuestro artículo
Returning to
the Workforce.
Abogado: La asesoría legal es valiosísima en temas como la manutención de menores, la custodia
de los hijos y los acuerdos. Pero recuerde que, aunque su abogado le dé asesoría, todas las
decisiones las tendrá que tomar usted misma.
Asesor financiero: Para ayudarle a poner en orden sus finanzas y averiguar cómo dividir sus bienes,
es recomendable consultar un asesor financiero certificado. Esta persona le orientará sobre la
planificación financiera a largo plazo, tratando temas como reducción de deudas, financiamiento
educativo, y la planificación de su retiro y su patrimonio.
Terapista: Si sus hijos o usted necesitan apoyo emocional y moral, un terapista se lo puede brindar.
2. Elabore un presupuesto.
Vale la pena recalcar la importancia de esto: Con un presupuesto revisado regularmente, es más
fácil mantener en equilibrio sus finanzas. Al llevar un registro de sus ingresos y gastos en una hoja
de papel o en una hoja electrónica de cálculo, podrá tener un panorama general de su situación
financiera. Después de anotar sus finanzas actuales, elabore otra hoja de cálculo para ver cómo
serían sus finanzas cuando ya se haya completado su divorcio.
3. Haga un inventario.
La corte necesitará un registro de todos los activos y pasivos que tengan su esposo y usted,
tanto juntos como por separado. Haga un listado de todos sus cuentas bancarias y de los demás
activos que sean propiedad de los dos como, por ejemplo, acciones, bonos, bienes raíces, fondos
de inversión y plan para el retiro de su trabajo. Haga un inventario de sus pertenencias, tales
como autos, electrodomésticos, electrónicos y muebles. Tome note de otros negocios que generan
ingresos. Cuando haya contado todos los bienes, sepárelos por categorías: bienes matrimoniales
(lo que hayan adquirido después de casarse), pertenencias de usted (tales como las cosas que ya
eran suyas antes del matrimonio) y pertenencias de su esposo. También tiene que hacer una
lista de sus pasivos: hipoteca, mensualidades del auto, préstamos estudiantiles y colegiatura
de sus hijos.
La corte decidirá finalmente cómo dividir “equitativamente” los bienes matrimoniales. Sin embargo,
recuerde que la definición de “equitativamente” depende del código civil de cada estado y varía de
uno a otro, pero la mayoría automáticamente lo define como “en partes iguales.”
4. Tenga efectivo a la mano.
Si aún no tramita los papeles de su divorcio –y sigue viviendo con su esposo– no espere más para
asegurarse de tener dinero a la mano. Los honorarios de abogados, costos de la corte y nuevos
gastos pueden agotar cualquier cuenta. Tome en cuenta que el dinero que servía para mantener un
hogar tendrá ahora que dividirse en dos.
5. Asegúrese de tener crédito.
Muchas veces, a las mujeres que están pasando por un divorcio les cuesta trabajo obtener
créditos porque su historial crediticio está ligado al de su esposo. No olvide poner a su nombre
sus tarjetas bancarias y de tiendas departamentales –y no solo estar como usuario autorizado en
la de su esposo. Al hacer esto, se cuide de que su esposo no pueda cancelar sus tarjetas y dejarla
sin crédito.
6. Revise sus seguros.
Resulta un golpe muy duro a su economía si se enferma y no tiene seguro. Por eso, es importante
hacer todo por tener la adecuada cobertura de salud, discapacidad y de vida después de su
divorcio. Si actualmente está cubierta a través del plan que le ofrecen a su esposo en el trabajo,
tal vez puede quedarse con esa cobertura por al menos 36 meses, de acuerdo con la ley COBRA
(Consolidated Omnibus Reconciliation Act). Sin embargo, las primas de un seguro COBRA son
generalmente muy altas y tendrá que incluirlas en su presupuesto. Si en el trabajo de usted le
ofrecen plan de salud, considere inscribirse. Las pólizas de grupo son comúnmente menos caras
que las de COBRA o de los seguros que pueda comprar por su cuenta.
¿Necesita más
información?
Visite tiaa-cref.
org donde
encontrará temas
de educación
financiera y
variedad de
recursos para
ayudarle a mejorar
su bienestar
económico.
Normalmente, los empleadores solo permiten inscribirse al seguro de salud una vez al año, pero
quizá la dejen inscribirse a mediados de año si está pasando por un divorcio.
Además, si su esposo va a pagar manutención de menores, asegúrese de que tenga un seguro de
vida lo suficientemente alto como para cubrirla a usted y sus hijos en caso de la muerte de él.
7. Conozca el peso de 10.
Si está por cumplir diez años de casada o ya pasó esa marca, hay algunas cuestiones importantes
de las que debe estar enterada:
Pensión alimenticia: En el caso de matrimonios de 10 años o más, las cortes de algunos estados
tienen el derecho de ordenar que se le pague la pensión alimenticia a la persona separada
que gane menos dinero, por el tiempo necesario –si la persona con mayores ingresos tiene la
capacidad de pagar.
Seguro social: Si su matrimonio duró al menos 10 años, tiene derecho a cobrar beneficios
derivados del Seguro Social basados en los ingresos de su ex esposo cuando usted cumple la
edad de retiro. Estos beneficios equivalen a la mitad de la cantidad que su ex tiene derecho a
cobrar. Tome en cuenta que no puede estar casada con alguien más al momento de cobrar.
Paga militar: La marca de los diez años también le ayudará si su esposo es militar y tendrá
derecho a paga como retirado. Si estuvieron casados por al menos diez años cuando él se
encontraba en servicio activo, usted puede obtener su parte de paga por retiro directamente
de la oficina militar de finanzas.
Construir un nuevo futuro
El divorcio – aun en el mejor de los casos– nunca es fácil. Si organiza sus finanzas, participa
activamente en el proceso de su divorcio y controla su presupuesto, se sentirá con mayor control
y confianza de lo que le espera más adelante en la vida.
Los productos de inversión, seguros y anualidades no están asegurados por FDIC, ni garantizados por bancos, no son depósitos, no están asegurados por ningún organismo del
gobierno federal, no son condición para obtener servicios y actividad bancarios; y son susceptibles a depreciación.
Este material es para fines informativos en general y no para fines de asesoría. Si desea asistencia para su situación particular, hable con un
abogado y un asesor financiero que estén calificados.
TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC y Teachers Personal Investors Services, Inc., miembros de FINRA, distribuyen productos
bursátiles.
© 2012 Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund (TIAA-CREF), 730 Third Avenue, Nueva York, NY 10017.
C6595A13296