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FAMILY FINANCIAL EDUCATION FOUNDATION
DÓLARES SENTIDO
EDICIÓN 11, VOLUMEN 2
Manteniendo su información
importante de forma segura
Asegure información
no en línea
El vivir en un mundo que está totalmente conectado a la
tecnología ha facilitado que su información financiera y
personal esté disponible para aquellas personas que
pueden tener intenciones maliciosas.
Por el contrario, esta misma conexión a
nivel mundial ha hecho mucho más difícil
proteger esa valiosa información, manteniéndola lejos de las manos equivocadas. Desde “buzos de contenedores
de basura” (dumpster diving) hasta los
correos electrónicos fraudulentos que
tratan de engañarle para que proporcione información valiosa, los ladrones
usan muchas técnicas diferentes para
robar la información privada de sus finanzas. Si bien es casi imposible decir
que su información nunca será robada,
hay pasos que usted puede tomar para
reducir las probabilidades de convertirse en una víctima.
Los ladrones no siempre son extraños.
Más de la mitad de todos los casos de
robo de identidad reportados son cometidos por alguien que el autor con-
ocía. Para reducir el riesgo de robo de
identidad ya sea en línea o fuera de ella,
el proteger su información personal y
financiera es esencial. Algunas formas
efectivas para protegerse incluyen:
• Almacenando y eliminando la información personal de forma segura
(especialmente su número de Seguro Social)
• Haciendo preguntas antes de
compartir información personal con
alguien más
• Manteniendo la seguridad de sus
dispositivos electrónicos para su
uso en línea (y en caso de que el
propio dispositivo sea robado)
• Manteniendo aquellas copias en
papel de forma segura en el hogar
Tome el primer paso y proteja su información tales como registros financieros y otros documentos importantes
en casa en un lugar seguro y con llave.
Nunca lleve demasiada información
personal con usted. Cuando salga, sólo
tome lo que necesite: tarjetas de identificación, de débito o crédito. De esta
forma, toda su información no puede
ser robada fácilmente si alguien robase
su bolso o cartera mientras usted está
fuera.
Asegúrese siempre de dejar su tarjeta
de seguro social y tarjetas médicas en
casa, a menos que sea absolutamente
necesario. Cuando usted realmente lo
necesite, por ejemplo, en el consultorio
del médico, pregunte qué medidas van
a tomar para proteger su información.
Un buzón de correo con una cerradura,
fácilmente asegura que nadie pueda tomar nada con sus datos personales que
puedan haber sido enviado por correo,
tales como estados de cuenta bancarios, declaraciones de seguros, o un
cuadernillo de cheques que acababan
(Continúa en la p.2)
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Manteniendo su información importante
de forma segura (continúa de p.1)
de enviarle. Los carteros pueden depositar el correo en la caja a través de una
ranura, pero nadie puede sacar nada de
la caja sin tener una llave. Si usted envía
algo que pueda contener información
personal, llévelo directamente a una oficina de correos o une caja de recepción
de correos, ya que estos son menos
propensos a ser violados.
Cualquier recibo viejo, ofertas de
crédito, estados de cuentas médicos,
formularios de seguros, estados de
cuenta bancarios, cheques, talones de
cheques, tarjetas de crédito vencidas,
o cualquier otra cosa con datos personales impreso en ellos deben ser cuidadosamente eliminados.
El uso de un triturador o, al menos,
romper estos documentos en pequeños
pedazos le mantendrá a salvo de que
cualquier persona pueda encontrarse
con los documentos después de que
usted los haya tirado.
Al elegir un número de PIN en su tarjeta
de débito o tarjetas de crédito, nunca
use nada que alguien puede ser capaz
de descifrar. Nunca se debe utilizar cualquier variación de su cumpleaños o
número de Seguro Social ya que pueden ponerlo en riesgo de robo de identidad. Con el fin de mantener su número
de PIN completamente secreto, no lo
escriba y no o se lo dé a nadie. Elija un
número que no se le olvide y que nadie
más pueda generar.
Asegure la información
en línea
Simplemente conociendo con quién
está compartiendo su información y
estar al tanto de cualquier potencial impostor, le puede ahorrar mucho tiempo
y dolores de cabeza. Nunca dé cualquier información a través de Internet a
menos que conozca exactamente quién
es la compañía y para que necesitan la
información.
Si usted no sabe si una empresa es legítima, trate de buscar en línea por el nombre
de la compañía. Desde su página web,
puede ponerse en contacto con el servicio
al cliente para verificar que efectivamente
necesitan la información solicitada.
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Al mantener el navegador de su equipo
y dispositivos seguros, usted puede
proteger sus transacciones en línea.
Esto se puede lograr utilizando un programa anti-virus y la tecnología de un
programa anti- espía, un programa
de encriptación para codificar la información enviada por Internet, así como
leer las políticas de privacidad de los
sitios web para ver cómo van a utilizar
la información, compartir y proteger la
información, y utilizar contraseñas seguras (sin información personal en ellas)
para establecer la seguridad.
Trate de pensar de manera innovadora
a la hora de elegir una contraseña y esforzándose por crear algo que nadie podría jamás adivinar. Por ejemplo, tal vez
le gusta ir a la playa. Su contraseña podría ser: “LpLy3$p3Rx1r” o “la playa es
perfecta para ir”. Al utilizar una variación
de dos letras mayúsculas y minúsculas
combinadas con números o símbolos,
usted ha creado una contraseña fuerte,
segura, que es difícil de descifrar.
Al utilizar una red Wi-Fi pública, ya sea
en una cafetería, biblioteca, aeropuerto, o cualquier otro espacio público,
asegúrese de que su información esté
segura. El utilizar un sitio web encriptado puede proteger cualquier información enviada desde la misma y hacia
un sitio específico.
Si en alguna ocasión no está seguro,
sólo debe encontrar una red inalámbrica
que sea segura, como la de casa, donde
usted debe tiene protegida su contraseña Wi-Fi, o detectar el símbolo del candado en su navegador (cerca de la barra
de direcciones) antes de enviar cualquier información personal. Este icono
de candado significa que su página está
encriptada, y que está protegida.
Si usted tiene una computadora portátil,
no mantenga (o, al menos, limite) cualquier información personal guardada en
ella. Muchos sitios tienen funciones de
conexión automática, o hay sitios como
Amazon que almacenarán la información de su tarjeta de crédito para que
sea más fácil para usted tener acceso.
Al limitar a estos sitios su información financiera, la cual ha sido proporcionada
en línea, usted también limita el riesgo.
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Simplemente al no usar los inicios de
sesión automático, su contraseña y
su información financiera estarán más
seguras, esto en caso de que su ordenador portátil sea robado, o que cualquier Hacker trate de robar su identidad
en línea. Sólo asegúrese siempre de
cerrar la sesión después de usar sitios
web que guarden cualquier información
personal, tales como su banco, y limpie
el navegador antes de iniciar sesión en
otro sitio, tales como las redes sociales,
por ejemplo.
El uso de un procesador de pago como
PayPal o Google Checkout puede ayudar a limitar la cantidad de información
personal que se propaga a través del Internet. Trate de usar tarjetas de crédito
temporales específicamente para su uso
en línea; este tipo de tarjetas fueron hechas para evitar que otros obtengan su
información al hacer compras en línea.
Después de usar la tarjeta un par de veces, los números se vuelven inoperantes. Usted también puede protegerse
eligiendo sólo un método de pago particular para usar en línea. Entonces, si alguien realmente obtiene su información,
usted sólo tiene que cancelar una cuenta de tarjeta de crédito en vez de anular
todas ellas. También, considere la información almacenada en su teléfono inteligente. Instalando una aplicación la cual
le permita bloquear o borrar automáticamente la información que éste contenga,
completamente y de manera remota, de
esta forma usted estará protegido aún si
su teléfono es robado.
Es posible que haya más estafas y técnicas para robar su información, sobre
todo aquellas que existieron antes de la
llegada del Internet, pero eso no significa que usted no pueda tomar medidas
para garantizar que su información personal y financiera este seguras en todo
momento.
Tenga cuidado en el almacenamiento
y la eliminación de información personal, haga preguntas antes de compartir,
asegúrese que su información este protegida por los sitios que utiliza, asegúrese
de que su tecnología y dispositivos estén
seguros y que fácilmente se mantendrán
a salvo del robo de identidad, sin importar
dónde se encuentre.
Presentación personal de su
declaración de impuestos
¡La temporada de impuestos ya está
aquí! Casi más de la mitad de las personas contratan a preparadores de impuestos para completar y presentar
sus declaraciones de impuestos cada
año, esto puede ser un momento muy
estresante para los contribuyentes de
todo el mundo. A fin de asegurar que
el proceso vaya lo más sencillo posible,
(ahorrando dinero para pagar honorarios
de los servicios de preparación de impuestos, posibles multas o cualquier
descuido por cualquier beneficio que
pueda tener), junte toda la información
que usted necesitará con anticipación.
Ya sea que su preparador de impuestos
tome la información necesaria directamente de usted o le pida que complete
un cuestionario, usted necesitará tiempo para reunir y organizar todo lo que
necesite, incluso antes de comenzar a
preocuparse por seleccionar profesional
para la declaración de sus impuestos
correspondientes.
La información personal como su número de Seguro Social, declaraciones anteriores de impuestos (de los últimos
tres años), direcciones de todos las
propiedades poseídas, fechas en que se
ha mudado, cualquier dinero que haya
hecho durante el año, y cualquier interés
o ingreso que usted haya adquirido de
acciones o propiedades, deben ser reportados. Tomarse un momento para
enumerar toda la información pertinente,
ya que esta le ayudará a la hora de preparar su declaración de impuestos.
Para el 1 de febrero, 2016, deberían
haberse recibido los formularios y la información de las declaraciones de impuestos. Ejemplos de posibles formas
que puede recibir son: un formulario W-2
de su trabajo, las diversas formas 1099
si usted trabaja por su propia cuenta,
W-2Gs por ganancias de juegos, 1098S
informes de intereses hipotecarios, formulario 1098-E por interés de préstamos
estudiantiles o 1098- T por el pago de
matrícula, información del mercado de
gobierno (cambiario), por compras de
cobertura médica, y cualesquier otro
documento vital de instituciones tales
como bancos o cooperativas de crédito.
Lo que necesita para declarar los impuestos es individual y depende de su
estilo de vida personal. Algunos casos
pueden ser simples, mientras que otros
son más complicados, los cuales requieren de deducciones detalladas con
recibos y la documentación para gastos
relacionados con el trabajo, los ingresos
relacionados con la inversión o efectos
fiscales. A continuación le presentamos
circunstancias de vida que debe tener
en cuenta.
Atención medica
Esté preparado por las disposiciones
fiscales más recientes, relacionadas
con el mandato de atención médica individual. Hay nuevas formas para reclamar el crédito tributario por las primas
a través del mercado, así como el cálculo del pago de responsabilidad compartida para quien se niegue a adquirir
la cobertura (y no se beneficien de una
excepción) como la forma 1095-A para
reportar cualquier cobertura de salud del
gobierno pagada a lo largo del año.
Si usted está casado o
recibe pensión conyugal
(Alimony)
Sin importar si usted está planeando
presentar su declaración conjuntamente
con su cónyuge o no, usted necesitará
su información personal, como nombre
completo, número de seguro social,
número de identificación fiscal, y fecha
de nacimiento.
Tal vez usted se ha divorciado y ahora
está recibiendo o haciendo pagos de
pensión conyugal; aun así necesitará
el nombre completo de su ex-cónyuge
y número de seguro social, así como el
importe de la pensión conyugal pagada
a lo largo del año.
Si usted tiene hijos
o dependientes
Por cada pequeña persona, que usted
planea reclamar como dependiente
en su declaración de impuestos, usted necesitará su fecha de nacimiento,
número de seguro social o número de
identificación fiscal, los registros por el
servicio de cuidado de los menores, y
los ingresos totales de todos los adultos en su hogar. Esto aplica si el hijo es
biológicamente suyo o no. Si un menor
depende de usted, usted puede reclamarlos. Sin embargo, si el padre que
tiene la custodia de un niño le ha cedido
su derecho de reclamar al menor, el padre no en custodia necesitará la forma
8332.
Educación universitaria
Las instituciones educativas deben enviar el formulario 1098-T que detalla la
cantidad que ha pagado por la matrícula
a lo largo del año ¿Cuánto de eso se
pagó a través de un préstamo (s), y por
cualquier beca o colegiatura que puedan
haber sido recibidas? Asegúrese de tener cualquier recibo detallado, así como
por gastos de educación tales como libros o computadoras.
Si usted ya se ha graduado y sigue
pagando sus préstamos estudiantiles
(¡Quien no!), usted tendrá que tener la
forma 1098-E para mostrar lo que ha
pagado en intereses de los préstamos
estudiantiles.
Empleados
Un formulario W-2 se requiere de cada
empleador con el que usted pudo haber
trabajado durante el año. Si no ha recibido este formulario de parte de su empleador, asegúrese de ponerse en contacto con ellos con el fin de conseguir
la forma.
Los gastos relacionados con el empleo,
como las cuotas, publicaciones, herramientas, costos de uniformes, o los
viajes, también pueden ser deducidos,
pero asegúrese de que usted ha desglosado los recibos.
Si utiliza un vehículo para uso empresarial, como un vehículo de la empresa,
mantenga un registro detallado de los
kilómetros que ha conducido durante
el año, o las lecturas del odómetro, así
como el propósito del kilometraje relacionado con el negocio, importe por el
uso de estacionamiento o cuotas por
peajes y cualquier otro deducible, que
usted desee reclamar.
Trabajadores por cuenta
propia
Formulario 1099 y los registros para
verificar las cantidades de ingresos, así
(Continúa en la p.4)
Dólares & Sentido, January 2016, Edicíon 11, Vol. 1
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Presentación personal de su
declaración de impuestos (continúa de p.3)
como los gastos del negocio, recibos
y estados de cuentas y los créditos.
Además, cualquier información de activos de uso comercial para fines de depreciación, tales como el costo y la fecha en que se puso en servicio será muy
útiles. Sin embargo, si usted no hizo más
de la cantidad mínima, es posible que no
tenga que reclamar esta información en
absoluto.
Es posible que tenga que proporcionar
información sobre su oficina en casa,
tales como los metros cuadrados de la
zona utilizada para la oficina y el hogar,
hipoteca o alquiler pagado, seguro de
propietarios o inquilinos, y el costo de
los servicios públicos. Si está estableciendo una guardería en casa o prestando un servicio desde su hogar, también
puede ser necesario proporcionar las
horas de uso o funcionamiento.
Dueños de pequeñas
empresas
Si usted es propietario de un pequeño
negocio, usted necesitará los recibos y
registros de ventas de todas las ventas
y servicios durante el año, y las cuentas
de cheques o ahorros del negocio, los
intereses deben ser documentados con
un estado de cuenta bancario o formulario 1099-INT.
Cualquier negocio en el que los empleados hayan sido pagados, deben llenar
formularios de devoluciones de nóminas W-2 y W-3, federales y estatales, los
gastos de prestaciones para los empleados, y ambas formas 1099-MISC y 1096.
Dependiendo de qué tipo de negocio usted posea, puede que tenga que
mostrar el costo de los bienes vendidos
con una lista de inventario, compras,
costos de materiales y suministros, y
la cantidad total del inventario desde el
principio y hasta el final del año.
Los gastos tales como la publicidad,
tecnología, transporte, gastos por viajes, reparaciones y mantenimiento de
las instalaciones, las comisiones pagadas a los subcontratistas (formulario
1099-MISC y 1096), los gastos por interés
estales como hipotecas y prestamos de
negocios, honorarios profesionales como
abogados o contadores, suminis-tros de
oficina y espacios de alquiler también deben ser documentados.
Las estimaciones de los pagos de impuestos realizados a lo largo del año y
otros gastos relacionados al negocio,
como el seguro médico, las primas
pagadas (ya sea para cubrir al propietario o por parte de los socios del negocios) también se requieren.
Jubilados
Si está jubilado, usted necesitará presentar su declaración de todos los ingresos
que ha recibido ya sea de pensiones y
rentas vitalicias (formulario 1099-R), o
de los ingresos del seguro social (Formularios 1099-SSA, RRB-1099). Usted
también necesitará la forma 5498 que
muestra las contribuciones de IRA y
bases IRA tradicional, o cantidades que
usted paga al IRA que por los cuales
usted ya ha pagado impuestos.
Posesión de ahorros,
inversiones y propiedades
Si usted es dueño de una propiedad o
tiene otras inversiones, se requieren las
fechas de adquisición y registro de costos, así como la forma 1099-B y 1099-S
para cualquier acción o propiedad que
usted pudo haber vendido.
Los propietarios de viviendas deben o
bien llenar el formulario 1098 o mostrar
copias de otros estados de cuentas de
la hipoteca.
Cualquier interés o dividendo de ingresos
que ha adquirido de inversiones deberá
ser documentado (formularios 1099-INT,
1099-OID, 1099-DIV). Además, la documentación también debe ser proporcionada por los gastos relacionados con
sus inversiones. Incluso los recibos para
mejoras en el hogar de bajo consumo
pueden garantizar algunas exenciones
fiscales.
Si usted sabe de alguien que podría beneficiarse con nuestros servicios, hágale llegar esta información.
Esta publicación es propiedad de Family Financial Education Foundation. Todos los derechos reservados.
Para más información sobre nuestros servicios o cómo podemos ayudarle con su programa de
manejo de deuda, por favor contacte a Family Financial Education Foundation. www.ffef.org
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Otros ingresos
Tal vez usted ganó la lotería, donó a una
organización de beneficencia, o estuvo
en el hospital para una cirugía de reemplazo de rodilla. Si usted tiene algunos
otros ingresos de cualquier otra fuente
aparte de su trabajo principal, usted
también debería encontrar la documentación de esto.
Algunos ejemplos son el dinero de
desempleo, los ingresos de juegos de
azar, la pensión conyugal, cantidades de
donaciones a organizaciones benéficas,
Cuenta de ahorros para la salud, los reembolsos de atención a largo plazo, las
cantidades pagadas por el seguro de
salud o de médicos, dentistas y hospitales, registros de servicio de jurado y
premios o indemnizaciones.
Una vez que tenga toda la información
necesaria y organizada de una manera
fácil de seguir, usted está listo para programar una cita con un preparador de
impuestos, verifique los sitios web de
preparación de impuestos, o presente
sus impuestos usted mismo.
No importa cómo lo presente, si usted
comienza a hacer el trabajo de preparación para su impuesto sobre la renta a
tiempo, usted tendrá mucho más éxito
(y un menor y estresante) proceso de declaración de impuestos, asegurando que
no se pierda los beneficios fiscales que
pueden estar disponibles para usted.
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