Documento - ENP Plantel 8 "Miguel E. Schulz"

Universidad Nacional Autónoma de México
¿Cuales son los pros y contras de la extranjerización de la Banca Mexicana?
Escuela Nacional Preparatoria No. 8
“Miguel E. Schulz”
Integrantes:
López Vivar Brenda Lizbeth- 309161486
Ojeda López Angelica- 309258654
Islas Ramos Eva Maria- 309006307
Profesora: Guadalupe González Vélez
Economía Financiera
Resumen:
El primer banco privado comercial del país fue el Banco de Londres y México, que
inició operaciones el 1 de agosto de 1864 como sucursal del banco inglés The
London Bank of Mexico and South America Ltd durante el Imperio de Maximiliano
de Habsburgo, con un capital inicial de dos y medio millones de pesos,
equivalentes a medio millón de libras esterlinas. A esa institución se le reconoce el
mérito de haber introducido a México los billetes de banco, además de realizar
operaciones de compra y cambio de monedas, giros, cobranzas, descuentos
mercantiles, depósitos a plazo fijo y a la vista, créditos a la industria y al comercio,
préstamos sobre prenda y sobre consignación y, en un principio préstamos
hipotecarios de los cuales se retiró debido a que la ley no garantizaba al acreedor.
Introducción:
La transformación a acompañado a nuestra banca desde sus inicios. Ya que
después de la nacionalización. Se volvió privada y luego gubernamental para
regresar a ser privada y finalmente, ahora es propiedad mayoritariamente
extranjera..
Actualmente 18 bancos extranjeros se encuentran en el mercado nacional con
diferente intensidad, muchos de ellos tienen una orientación por una banca de
inversión y fondos financieros y otros con una atención mas personalizada hacia
la atención de consumidores en masa, lo cual algunos con una clara orientación
hacia la banca de inversión y el crédito corporativo, y otros, en los inicios de
estrategias de mayor alcance dirigida a la atención de mercados masivos. La
desregulación de la banca comercial en los países desarrollados, el aumento en
la competencia internacional por el manejo de grandes fondos de inversión como
los de pensiones, o incluso la escasez de capital o la revolución tecnológica que
impacta la oferta de servicios bancarios, en especial en la banca electrónica, son
todos ellos factores que sin duda inciden en esta nueva dinámica, convirtiéndose
en un reto a enfrentar para los prestadores locales del servicio que, aún sin esta
nueva presencia, compiten cada vez con más intensidad.
México depende de los países con inversión en la banca lo cual cada vez que
éstos sufren crisis, vienen a México a recuperarse lo cual es la causa de las altas
comisiones en bancos. Entonces ¿Cuál es el beneficio de tener éstos bancos en
México?
Objetivo:
Conocer las ventajas y desventajas de tener inversiones extranjeras en los
bancos y como esto afecta el bolsillo del mexicano
Formar una opinión a base de nuestros argumentos y saber invertir el dinero en
los bancos.
Antecedentes
El primer banco privado comercial del país fue el Banco de Londres y México, que
inició operaciones el 1 de agosto de 1864 como sucursal del banco inglés The
London Bank of México and South America Ltd durante el Imperio de Maximiliano
de Habsburgo, con un capital inicial de dos y medio millones de pesos,
equivalentes a medio millón de libras esterlinas. A esa institución se le reconoce el
mérito de haber introducido a México los billetes de banco, además de realizar
operaciones de compra y cambio de monedas, giros, cobranzas, descuentos
mercantiles, depósitos a plazo fijo y a la vista, créditos a la industria y al comercio,
préstamos sobre prenda y sobre consignación y, en un principio préstamos
hipotecarios de los cuales se retiró debido a que la ley no garantizaba al acreedor.
Hasta 1990, el sistema de la banca mexicana, fue formado por el gobierno
poseyendo instituciones de crédito nacional, más tarde a través de la rectificación
constitución y la promulgación de la Ley de Crédito e Instituciones a mezclado la
banca y el crédito (y su sistema ) fue estabilizado.
Estas medidas permiten la privatización de los bancos comerciales y la opción de
una estructura legal para servicios múltiples bancarios y su inclusión en grupos
financieros privados.
La privatización de los bancos comerciales, resultó de la necesidad de modernizar
y hacer el sistema financiero más competitivo con respecto a ambos
financiamientos, el crecimiento económico y su proceso así como la canalización
de red y recursos para producir y estructurar proyectos de una manera óptima.
Hipótesis
1.- ¿Cuáles fueron los factores principales para q México iniciara la privatización
de los bancos?
2.- ¿Sería acertado sólo contar con Bancos nacionales?
3.- ¿Cuál es la mayor inversión extranjera en México?
4.- ¿Cuánto dinero se llevan los bancos extranjeros al año?
5.- Donde se ubica México con respecto a las condiciones de financiamiento
mundial actuales.
6.- ¿Porque si las comisiones de estos bancos son altas los ciudadanos siguen
invirtiendo?
7.-¿Qué pasaría si los bancos extranjeros desaparecieran de México?
¿Estaríamos desprotegidos ante una crisis financiera?
8.-¿Por q hasta ahora el gobierno está haciendo reformas para q los bancos no
cobren comisiones tan altas?
9.- ¿Que interacción hay entre la extranjerización de los bancos con la estabilidad
de los precios?
10.-¿Este sistema bancario, que ya invadió México, juega algún papel
importante en el crecimiento y desarrollo de México?
Justificación
Este trabajo es importante porque desde que se permitió el ingreso de bancos
extranjeros en México, aún es incierto si fue buena idea dejar en
aproximadamente un 90% el control en ellos ya que varios opinantes dicen que
este fue uno de los peores errores que se pudieron cometer en el país mientras
que otros opinan que si no lo hubiéramos hecho, nuestra economía seria un
desastre. Deseamos que a lo largo de este trabajo, el lector tome importancia a
la
económica internacional pues esto en parte nos afecta y nos beneficia a
todos.
Metodología aplicada
1.- Entre Brenda y Angélica eligieron el tema a desarrollar
2.- Todas buscamos artículos en revistas, periódicos e Internet
3.-Basandonos en
los
recortes sacamos información
acorde
al tema,
dividiéndonos los puntos a desglosar.
4.- Nos reunimos para recopilar datos, leer todo, entender el tema.
5.- Resumimos la información obtenida de todas las fuentes.
6.-Formamos el criterio de el trabajo.
Desarrollo:
Bueno mira para empezar no hay ningún beneficio para mí porque todo el capital
Que entra a los bancos se quedan en manos de bancos extranjeros como por
Ejemplo city group,hsbc y demás bancosy bueno en todo lo que llega a afectar
Que esté en manos de extranjeros es....que dejan de de existir bancos para el
Fomento de todo el aparato productivo en México las tasas de intereses siempre
Son elevadas y esto ocasiona que haya un sobreendeudamiento y la cancelación
de acceder a los créditos otra cosa que puede afectar es que si se llegan a dar
Créditos no se canalizan a la producción.
Beneficio es que fomenta la inversión y puede que así impulsen el crecimiento
Económico
-Estudiante de economía.
“el libertinaje financiero del país, ha llevado a la banca a convertirse más en una
rémora que en un apoyo al desarrollo nacional “observo también que del
proteccionismo financiero se paso al libertinaje financiero y hoy en día la banca
ésta convertida en una banca de segundo piso a la que le han quitado las alas
para cumplir con su función de promover el desarrollo productivo del país.
-Ex secretario de hacienda y Crédito Publico, David Ibarra Muñoz.
Observa que efectivamente, la peor banca es la que no existe, pero la segunda
peor banca es la que no presta .no estoy de acuerdo en que la extranjerización
haya sido un éxito, no lo ha sido en México ni en ningún otro país en vías de
desarrollo .solo ha sido positiva para la capitalización y las ganancias de los
accionistas.
-El senador del partido de la revolución democrática PRD Demetrio Sodi.
Si no se hubiera levantado la prohibición a la propiedad de los bancos por
extranjeros, nuestro país se hubiera quedado sin banca o más bien tendríamos un
mercado altamente monopolizado.
-Sergio Sarmiento –economista
Los cambios significativos en las políticas tienen partidarios y adversarios, y la
reciente liberalización que permite la prestación de servicios de banca a nivel
mundial no es la excepción. Los partidarios dicen que la banca global fomenta
mejores prácticas y estabilidad financiera. Pero los oponentes afirman que los
bancos extranjeros podrían carecer de un compromiso para con el país anfitrión o
ser desmesuradamente competitivos con los bancos nacionales, resultando en un
riesgo demasiado alto y fuera del control de los supervisores de bancos
nacionales.
Se puede encontrar un excelente análisis de estos puntos de vista opuestos y
puntos relacionados en las observaciones de Robert W. Ferguson, Jr., ante la
Conferencia Bancaria Internacional del Consejo de Examen de Instituciones
Financieras Federales, celebrada en Arlington, Va. El 20 de julio de 1998.
No ha transcurrido el tiempo suficiente como para evaluar exhaustivamente
cualesquiera diferencias en el desempeño general del sistema bancario resultante
de la prominencia de las instituciones extranjeras en el sistema bancario
mexicano. No obstante, las tendencias han sido positivas. Cada uno de los bancos
adquiridos ha declarado haber tenido éxito en la disminución de los costos,
resultando en mayores utilidades y mayor presión sobre los bancos nacionales
para que racionalicen sus propias operaciones a fin de permanecer competitivos.
A medida que se logran plenamente las sinergias de costos relacionadas con las
adquisiciones recientes, se espera que ocurran mayores reducciones en los
gastos de explotación. Aún más importante, ha mejorado la suficiencia de capital
de los tres bancos más grandes, en ciertos casos a través de inyecciones de
capital provenientes de las nuevas empresas matrices extranjeras.
-Robert V.Bubel y Edward C. Skelton
“Ningún país del mundo industrializado permite que el 80 por ciento del sistema
financiero esté en manos extranjeras, porque entonces las subsidiarias de esos
bancos en nuestro país tienen que ajustarse a los requerimientos de sus matrices,
y nadie quiere que el corazón de su sistema económico esté bajo control de los de
afuera”.
-Salinas de Gortari.
En tanto, un estudio reciente de la Comisión Económica para América Latina
(Cepal) advierte que ''no hay evidencia de que la 'extranjerización' de la banca
haya beneficiado la productividad y la eficiencia en el sistema bancario mexicano'';
considera además que ''el Fobaproa pudo haberse evitado'', y contrasta que
mientras ''en la mayoría de los países donde ha existido rescate financiero a la
banca se ha castigado a los responsables del desfalco'', esta medida no se tomó
en México.
-Juan Antonio Zuñiga, periodista.
“El control de capital extranjero sobre casi 90 por ciento de los activos bancarios,
subordinó al sistema de pagos en México a decisiones adoptadas desde el
exterior con criterios globales, ajenos a la definición de las políticas económicas
del país.
Consultada por La Jornada, la investigadora documentó que en México los bancos
operan con un margen de intermediación muy amplio, castigan el ahorro con bajas
tasas de interés reales por debajo de la inflación, y son muy altas las que aplican
para préstamos.
No es eficiente su funcionamiento, consideró Patricia Rodríguez; antes de plantear
una inquietud con dos interrogantes: '¿Qué será mejor, que nos roben extranjeros
o nacionales? Porque nos han saqueado los nacionales, las crisis financieras y
bancarias fueron causadas por nacionales ¿Nos iría mejor con banqueros
nacionales?''
-Patricia Rodríguez, especialista en banca y finanzas del Instituto de
Investigaciones Económicas de la UNAM .
Por desgracia, tampoco la privatización no fue suficiente para contar con un
sistema financiero eficaz, las exigencias de las economías, demandan mucho
más, de ahí que se este dando el proceso de extranjerización, iniciado en la
administración del presidente Ernesto Zedillo Ponce de León, como lo reconoce el
ex presidente de la Asociación de Banqueros de México (ABM) y ex presidente del
Banco del Atlántico, Carlos Abedrop Dávila, “La verdad es que después de poco
más de 20 años (desde la nacionalización en 1982), tanto gobierno como
particulares han manejado el sistema bancario de manera muy deficiente”
-Miguel E. Berumen Barbosa
“La extranjerización de la banca, entraña un riesgo de ''contagio'' de crisis por
problemas en las matrices de las firmas financieras. El organismo planteó que las
autoridades mexicanas deben fortalecer la regulación de la banca, y también
sugirió la necesidad de establecer normas que estimulen una mayor competencia
en un mercado, como el de préstamos y ahorro, que está altamente concentrado.
Los bancos extranjeros detentan 75 por ciento de los activos totales del sistema
bancario. Una capacidad de apropiación apenas comparable con lo ocurrido en las
naciones del antiguo bloque comunista de Europa oriental, donde el capital
foráneo se hizo con 77 por ciento del capital. ”
-Fondo Monetario Internacional
El gobernador del banco central, Guillermo Ortiz Martínez, consideró
''preocupante'' la elevación de las comisiones bancarias a los usuarios del sistema
financiero. En una comparecencia con los integrantes de la Comisión de Hacienda
y Crédito Público del Senado, el funcionario planteó que antes de junio el
organismo tendrá un diagnóstico completo sobre el mecanismo de comisiones, en
un principio sobre las interbancarias -que son las que se cobran los bancos entre
sí por operaciones como pago con tarjeta o uso de cajeros automáticos- para
revisar las propuestas orientadas a reducirlas. Pero también, la institución hará
valer las facultades que tiene por ley para intervenir en la fijación del precio de los
servicios bancarios.
“A finales del año 2008, la economía mexicana empieza a sentir los efectos de la
crisis en la economía norteamericana, que se expandió a la mayoría de países y
que ante la falta de regulación, se extiende rápidamente. Esta falta de regulación
ha iniciado en la actualidad un interesante debate sobre el tema.
El ciclo recesivo de Estados Unidos es transmitido de manera más o menos
inmediata a la economía mexicana, a través de tres vías: exportaciones, remesas
familiares, e inversión extranjera directa”
 “Hector Ruiz Ramirez”
Tendencias positivas ;cada uno de los bancos ha declarado éxito enla disminución
de los costosresultando en mayor presión sobre los bancos nacionales par4a que
pensen en como mejorarsus operaciones con el fin de permanecer en la
competencia, ha mejorado la suficiencia de capital de los tres bancos mas grandes
atraves de inyecciones de capital de la nuevas empresas de matrices extranjeraz.
Mexico ha establecido ciemientos solidos para lograr el creciemitno económico y
la ´prosperidad; una modernizacon de las practicas normativaz y las normas que
han acompañadoal crecimiento del sector bancario ala propiedad extranjeray ala
competencia, además mexico ha firmado 10 tratados de libre comercio en los
últimos años, que abarca 35 paises representantes de mas de la mitad del PIB
mundial.
Robert V.bubel
Edward.C Skelton
El vance en la bancarización en el país se registra por igual ya sea con
intermediarios extranjeros y con los de capital nacional, admitió que hay retos y
fallas en el sistema; la crisis recurrente demeritaron el tamaño y la introducción del
sistema financierode ahí que la infraestructura y cobertura es deficiente.
Guillermo babatz presidente de la comisión nacional bancaria y de valores.
Todavía pasaran varios años para que las instituciones otorguen prestamos a la
actividad productiva nacional; considero que muchos bancos foráneos buscan
dinero fácil y por eso se enfocan al segmento de consumo
Patricia armendariz ex vicepresidenta de la CNBV.
Advirtió que la falta de financiamiento se debe a que las deciosiones revlevantes
en materia crediticia no se toman en mexico sino en londre, estados unidos,
España y canada. Y alerto que tal y como ocurrió en argentina cuando ocurre un
problema grave “ simplemente se van “
Antonio del valle ex presidente de vital y de la asociacionde bancos de mexico.
Considero que la mayoría del sistema en manos de extranjeros no afecta el
desarrollo del país. Por el contrario, un mayor numero de participantes genera una
mayor competencia.
Luis pazos preseidente de la comisión nacional para la protección y defensa de los
usuarios de servicios financieros.
Se debe juzgar a las instituciones extranjeras por su compromiso con el país en
términos de inversión y de creciemitno del crédito; también menciono que en lo
últimos años se registro un creciemitno en sucursales terminales punto de venta y
cajeros automaticos en todo el país; también hay un avance en el financiamiento a
empresas y familias y un aumento enla captación (ahorro).
Ignacio deschamps presidente de la asociación de bancos de mexico ABM
Interpretación de los resultados
Llegamos a la conclusión que existen más desventajas que ventajas en cuanto
ala privatización de la banca en México.
Ya que lo que afecta a la matriz de los bancos extranjeros también afecta la
economía del país ya que se cobran altas comisiones y no hay apoyo al crédito
de las microempresas mexicanas.
En cuanto a la desestabilidad de los precios tiene un fuerte enlace con el
consumismo en tarjetas que es causante de endeudamiento por lo que el usuario
no alcanza a tocar los créditos y los mejores beneficios de su banco.
La principal desventaja que vemos en la extranjerización de la banca es que se
compromete a apoyar económicamente al país y cuando hay una crisis interna, se
van dejando débiles económicamente a la nación. Aunque esto aun no ha pasado
en México.
También llegamos a la conclusión de que si el 85% del capital mexicano no se
fuera al extranjero los precios se mantendrían por tanto nos conviene que los
foráneos se llevaran menos de la mitad del capital generado.
¿Pero por que solamente culpar a los bancos foráneos? Cuando el sistema
económico de México les permite la entrada según para fortalecer la competencia
y tener una estructura más fuerte, y a cambio tenemos 10 años de atraso en
desarrollo del país y además para un país en desarrollo no es conveniente que los
extranjeros manejen más del 80% de su capital.
1.- 1991-1992 la economía mexicana exigía un sistema financiero eficaz así como
demostrar el poder y la fuerza de su banca. Pero el gobierno no podía cumplir con
dichas funciones lo que provoco un proceso de indemnización donde quedan
exentos los bancos al pago de impuestos.
1994 se devaluó el peso mexicano.
2.-Por una parte No porque ante una crisis nacional no abría en quien apoyar las
finanzas, no habría competencia para la banca nacional lo cual provocaría una
diminución en la organización de estas.
Pero por otra el país se quedaría con mas capital, no abría tanto endeudamiento y
abría mas prestamos a la actividad productiva nacional.
3.-BBVA Bancomer reporto 18 mil 444 millones de pesos de utilidades lo que
equivale a un 26.39% de la cartera total del sector financiero.
4.- 18mil 444 millones de pesos-BBVA Bancomer
14mil 549 millones de pesos Banamex
11 mil 181 millones de pesos Santander
446milones de pesos HSBC
Mil 995 millones de pesos Scotiabank
5.-En 2207 México ocupo el sitio 19 al contabilizar 27 mil 440 millones de dólares
mientras en 2008 volvió al decimo noveno al lograr 23 mil 683 millones de dólares.
Hasta el 2012 México tendrá mejores niveles de IED (inversión extranjera directa)
Ocupa el lugar 98 de un listado de 112 paises en la participación del crédito
bancario al sector privado como proporción del producto interno brutoPIB y en el
que llega al 16.6% y en depósitos bancarios como proporción del PIB estos
acendieron a 13.6% loque ubica al país enla posición 107 de un total de 113
naciones.
En términos de coberturaentre 2005 y 2008 el numero de sucursales bancarias por
cada 100 mil habitantes en mexico aumento de 7.6 a 14 pero aun con el avance el
país se ubico en la poscion 60 entre 126 paises.
6.-Porque algunos bancos ofrecen beneficios atractivos para los clientes, aunque
después presenten endeudamiento que es la causa de que no se toquen muchas
veces los créditos en dicho bancos.
7.-Si porque aparte del dinero q ya se llevaron los bancos extranjeros no habría en
quien apoyarse y hasta hora gracias a la extranjerización el peso se ha mantenido
estable los últimos 3 años .
8.-Porque en los últimos años los bancos pierden ganancias ya que la cantidad de
tarjetas de crédito en uso va a la baja desde 2008 por los altos cargos por
consultar saldo, retirar efectivo o usar cajeros y por las quejas de los usuarios.
9.-Se genero una mayor competencia con los bancos nacionales. Retraso y falta
de acceso y financiamiento que ofrecen las diversas instituciones extranjeras a la
población en general, falta de crédito al sector privado, un retraso de 10 años en el
crecimiento económico del país.
10.-Las altas comisiones que cobran los bancos hacen que los usuarios tengan
endeudamientos y no se permita llegar al crédito que se puede utilizar en las
pequeñas empresas del país y esto afecta la estabilización de los precios
Referencias:
http://www.jornada.unam.mx/2007/04/11/index.php?section=economia&article=025
n1eco
http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/mebb-banca.htm
http://www.abm.org.mx/banca_mexico/historia.htm
http://www.durangoaldia.com/carlos-salinas-80-de-la-banca-responde-alextranjero/2010/02/
www.naomiklein.org
- traducción Tania molina Ramírez.