Una nueva Tarjeta no necesariamente creará una

ECUADOR
12 de Marzo del 2012
Vicepresidente de Negocios de Diners asegura:
Una nueva Tarjeta
no necesariamente
creará una Burbuja de
Consumo en Ecuador
D
entro de su vida diaria, en los últimos días, de seguro ha
pasado por un Paso a Desnivel o justo se ha detenido en un paradero, y ha visto la publicidad del lanzamiento de una nueva Tarjeta
de Crédito, en el mercado ecuatoriano, que resalta que le devolverá
parte del dinero de los Consumos que realice…Usted de seguro se
preguntará: ¿Otra tarjeta más? ¿Acaso más dinero plástico en el Sistema conllevará a generar una burbuja de Consumo en nuestro país?
El vicepresidente de negocios de Diners Club del Ecuador
Sociedad Financiera, Ignacio Maldonado, responde que esto va a
depender de la estrategia de cada institución financiera o de cada
uno de los emisores de tarjetas de créditos; concepción con la que
entró al mercado ecuatoriano Discover; Tarjeta de Crédito, que en
primera instancia la emitirá Diners y luego, de dos a tres meses, el
Banco Pichincha, dice.
Agrega, que el lanzamiento de la Tarjeta se basó en el análisis de
algunas cifras macroeconómicas, que confirman su estrategia para
introducir un producto nuevo; una muestra de ello, es la evolución
del Producto Interno Bruto (PIB) de Hogares en la economía ecuatoriana, que pasó de US$33,000 millones, en el 2008, a US$42,986
millones en el 2011, según cifras del Banco Central del Ecuador
(BCE). PIB de Hogares, que indica el nivel de los Consumos de
todos los Hogares del Ecuador, explica.
US$42,000 millones que si se los compara con los Consumos
Totales de las Tarjetas de Crédito en Ecuador, que están en alrededor
¿Qué es Discover?
Diners Club International es parte de Discover
Financial Services, una compañía Americana que desde
sus inicios, en 1986, se ha convertido en la marca más
reconocida en servicios financieros; sin descontar, que es
una de las emisoras de tarjetas de crédito más importantes
en Estados Unidos.
IgnacIo Maldonado
Vicepresidente de negocios de diners club
del Ecuador Sociedad Financiera
de US$7,000 millones, y en el caso particular de Diners del Ecuador,
que llega US$2,800 millones, se observa que si se quiere entrar en
el negocio de Consumo, tal vez la limitaciones son otras; no así si se
quiere entrar a ser Medio de Pago, donde se observa que el potencial
que existe aún es enorme, es muy grande, continúa.
En resumen, existen cerca de US$36,000 millones (del PIB
Hogares) que podrían ser canalizados a través de Tarjeta de Crédito,
es decir, el Mercado tiene aún mucho por crecer y dependerá de la
filosofía de cada institución financiera, de a dónde quiere realmente
apuntar su crecimiento, añade.
Realidad que se repite si se analiza el número de Tarjetas de
Crédito en el mercado ecuatoriano, ya que desde el 2008, donde
existía 1´739.000 tarjetas, éstas aumentaron para finalmente al
cierre del año anterior (2011), llegar a 2´227.000 tarjetas; número
dentro del cual Diners Club del Ecuador, al 2011, posee alrededor de
Discover cuenta con un amplio portafolio de productos, como tarjetas de crédito, débito y pre-pagadas;
además, es la compañía pionera en la introducción de
un innovador programa de recompensas denominado
Cashback.
Ignacio Maldonado, explica que para que el Cashback
se defina como un beneficio real y tangible, debe brindar
al cliente la posibilidad de que sea él quien decida cómo
quiere usar su dinero; dólares acumulados con sus compras que pueden ser redimidos a través de GiftCards,
para adquirir los productos o servicios que desee y, en
el lugar de su preferencia, o como una nota de crédito al
estado de cuenta.
Pero, ¿a qué responde que Diners Club del Ecuador
Sociedad Financiera, haya sido escogida como la primera
franquicia para emitir Discover fuera de los Estados Unidos? Maldonado asegura que la razón es porque Diners es
la Mejor Marca en la categoría de Servicios Financieros,
de ahí los Premios Ekos de Oro que ha recibido; esto,
sumado a que fueron pioneros de Tarjetas de Crédito
en el País, para muestra sus 44 años de trayectoria, acota.
Otra de las razones que pesaron para ser escogidos,
fue el hecho de que están dentro de los Top 10 de las
marcas más importantes del mercado ecuatoriano, así
como, Top 3 de tarjetas de crédito por consumos en Latinoamérica; última posición, que significa que han logrado
tener un grupo de clientes, a través de cual la fidelización y
el manejo con estos (los clientes), los ha ubicado en una
posición muy prestigiosa a nivel latinoamericano, agrega.
Gracias a lo anterior, Diners Club del Ecuador
Sociedad Financiera, firmó un contrato con Discover
para emitir en Ecuador tarjetas de crédito personales y
adicionales, bajo la marca Discover, continúa.
Señala además que la tarjeta Discover tendrá aceptación en la red Diners Club a nivel nacional (29.871
establecimientos) y en la red Pulse y Discover a nivel
internacional (185 países). Cobertura en la red de ATM´s
a nivel Nacional (Banred y Nexo) e Internacional (Pulse).
A aproximadamente a US$2 millones
asciende la Inversión de Diners Club del
Ecuador, para el lanzamiento de la Tarjeta
de Crédito Discover en nuestro país; la nueva
Tarjeta va a ser un producto complementario
al portafolio de productos del Banco
Pichincha, no va a reemplazar a uno u otro
producto de la Entidad. En el primer año,
se espera obtener 100.000 clientes; el objetivo
a 5 años, conjuntamente al Banco
Pichincha, es tener alrededor de 500.000 ó
600.000 clientes.
al 2011 de US$4,888 millones a US$7,207 millones, y en el caso de
Diners, de US$2,115 millones a US$2,954 millones.
Frente a todo esto, la estrategia de la Compañía no es montarse
o trabajar sobre un producto netamente de Crédito o de Consumo,
sino ser el Medio de Pago de las personas, apunta el Vicepresidente
de Negocios de Diners Club del Ecuador; dicho de otra manera,
lograr crear un mercado en el que Diners Club del Ecuador pueda
reemplazar al efectivo; ámbito de acción que les ha permitido tener
el posicionamiento que tienen actualmente en el mercado, resalta.
Refiere también, que lo que quiere recompensar Diners Club
del Ecuador, a través del lanzamiento de su nueva tarjeta Discover,
mediante el Cashback, (que permite que las compras realizadas
con la tarjeta generen un monto acumulable, equivalente al 1% de
las compras realizadas), es el hecho de que el cliente reemplace el
manejo del efectivo, a través de una tarjeta de crédito.
Ignacio Maldonado
Vicepresidente de Negocios de Diners Club
del Ecuador Sociedad Financiera.
Programa de Recompensas
261.000 tarjetas; estadísticas que demuestran que como Institución
Financiera, Diners tiene aún espacio en el que puede crecer, expresa.
La tarjeta Discover en Ecuador atenderá a un segmento del
mercado que busca un medio de pago seguro, con la flexibilidad
de pago de una Tarjeta con crédito rotativo; segmento que por sus
características requiere de motivaciones distintas a las de los otros
segmentos, que generalmente prefieren los típicos programas de
fidelización (acumulación de puntos para canjearlos por premios o
millas), asegura el gerente de Marketing de Diners Club del Ecuador,
Jorge García.
La variación que ha tenido la Cartera de Crédito de las Tarjetas
(de Crédito), también corrobora lo anterior, puesto que en el 2008
dicho rubro ascendía a alrededor de US$2,297 millones, mientras
que la Cartera de Diners Club del Ecuador Sociedad Financiera,
apenas llegaba a alrededor de US$652 millones; en el 2011, el
Monto de la Cartera se incrementó y llegó a US$3,575 millones,
donde Diners logró US$902 millones; variaciones que demuestran
que aún hay un espacio de crecimiento en el mercado de Tarjetas de
Crédito, enfatiza Maldonado.
Finalmente acota que el potencial de participación en el negocio de Tarjetas, también se refleja al revisar el nivel del mercado de
Consumo de éstas (las Tarjetas de Crédito), que ha pasado del 2008
Este segmento nuevo, es uno que no valora tanto la acumulación
de puntos para canjearlos por premios o millas, más bien requiere
redenciones más rápidas de los premios; Discover Cashback, es
precisamente el programa de recompensas que cubre esta necesidad,
porque no está atada a unos premios, tipo viajes, sino que es dinero
en efectivo en dólares, agrega.
De hecho, se le da al cliente una facilidad adicional, que con dichos dólares pueda pagar parte de la cuenta de la Tarjeta; por ejemplo,
si se tiene acumulado US$100 en cashback y la cuenta de la Tarjeta es
de US$800, con esos US$100 se puede pagar
parte de la cuenta y bajarla a US$700, explica.
Refiere además, que logísticamente para
facilitarle la vida y la redención a los clientes,
se ha definido que el Discover Cashback se
acumule en una tarjeta Giftcard, la cual funcionaría igual que una tarjeta de crédito, por
supuesto no tiene una línea de crédito, sino un
saldo asignado, es como una tarjeta prepago
de teléfono. Esto es una forma muy flexible de
acreditar el cash, destaca García.
Añade que acá hay un tecnicismo, y es que
a partir de los US$40 ese cashback acumulado
se puede acreditar a la cuenta; antes de los
US$40, se puede redimir en forma de dinero
en efectivo con la tarjeta Giftcard.
Sobre los Tipos de Crédito, menciona
que Discover usará las dos modalidades de crédito: Revolvente,
que consiste en Pagos Mínimos en base a cálculo de 18 meses,
Jorge García
Gerente de Marketing de Diners Club del Ecuador
donde la Tasa de Interés aplicable será la del segmento Consumo,
a la fecha 16.30%. En cuanto al tipo de Crédito Diferido, dice que
aplicarán todos los planes de pago en cuotas que están establecidos
actualmente para Diners.
En cuanto a los Puntos de Auto Servicio, el Gerente de Marketing
de Diners Club del Ecuador, apunta que se ubicaran en lugares estratégicos (en base a tráfico) hasta 10 puntos de auto servicio (Kioskos)
en: Ambato, Cuenca, Guayaquil, Machala y Quito..