memoria credicentro

M E M O R I A
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MEMORIA DEL
DIRECTORIO
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EJERCICIO CERRADO
AL 31 DE DICIEMBRE
DEL 2015
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CONVOCATORIA A ASAMBLEA
GENERAL ORDINARIA
El Directorio de CREDICENTRO S.A.E.C.A., convoca a los señores
accionistas a la Asamblea General Ordinaria a llevarse a cabo el
día 30 de marzo de 2016, a las 09:00 hs. en primera Convocatoria o
10:00 hs. en segunda Convocatoria, en su local social sito en
México 850 entre Manuel Domínguez y Fulgencio R. Moreno,
DIRECTORIO
Asunción, Paraguay, para tratar el siguiente Orden del Día:
1.
Designación de un Presidente y un Secretario de Asamblea.
2.
Lectura y consideración de la Memoria del Directorio, Balance
Vicepresidente: Sr. Federico Miguel Vázquez
Directores Titulares:
Dra. Gladys Lía Muniagurria Szarán
Lic. Venicio Sanchez
Sr. Guillermo Vázquez
Sra. Gloria Ayala Person
General, Estado de Resultados e Informe del Síndico, correspondientes al ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2015.
3.
Destino de las utilidades.
4.
Nombramiento de Directores y Síndicos y fijación de la
Presidente: Sr. Víctor Hugo Vázquez
remuneración de los mismos.
5.
Designación del Auditor Externo para el ejercicio 2016.
6.
Designación de accionistas para suscribir el Acta de Asam-
Directores Suplentes:
Verónica Vázquez
Adriana Vázquez
Margarita Enciso
blea, conjuntamente con el Presidente y el Secretario de la
Asamblea.
Se recuerda a los señores accionistas que para participar de la
Asamblea deberán cumplir con lo establecido en el Art. 1.084 del
Código Civil (Depósito de Acciones) y con las disposiciones
establecidas en los Estatutos Sociales.
Asunción, 16 de marzo del 2016.
PLANA
EJECUTIVA
Gerente General: Federico Miguel Vázquez
Sub Gerente General: Lic. Enrique Vera
Gerente Comercial: Cristhian Barrios
Gerente de Procesos: Laura Vargas
Gerente de Marketing: Ana Cafferata
EL DIRECTORIO
Gerente Financiero: Veronica Vazquez
Gerente de Talento Humano: Yeni Pullares
Gerente de TI: Gustavo Avalos
Contadora General: Mercedes Núñez
Auditoría interna: Marta Rodriguez
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MENSAJE DEL PRESIDENTE
Tengo el agrado de dirigirme a los Señores Accionistas con el objeto de presentar la memoria y el
informe de nuestra gestión financiera al cierre del ejercicio 2015.
En el año 2015 Credicentro S.A.E.C.A., presentó una favorable gestión que se refleja en el aumento de sus
Activos Totales en el orden del 126%, representado por un crecimiento de G. 102.721.882.401 con
relación al ejercicio anterior, donde se resalta el incremento de G. 73.491.575.926 en la Cartera de
Créditos que representó un aumento del 128%. Así mismo y en concordancia con el crecimiento de la
Cartera de Créditos, el Pasivo se vio incrementado en G. 88.417.245.483. A su vez el Patrimonio Total de la
empresa también reflejo un crecimiento significativo de G. 14.304.636.908, registrando un fortalecimiento del orden de 28% comparado con el año anterior. En cuanto a la Utilidad Neta del Ejercicio, la misma
alcanzo un valor de G. 13.420.322.596, que representa un crecimiento del 95,66% con relación al año
2014.
Hemos concluido un ejercicio más de la vida institucional de CREDICENTRO, con excelentes avances a
nivel empresarial así como en resultados, aunque este último punto siempre es lo más representativo
para cualquier gestión comercial.
El año hemos iniciado con gran entusiasmo y metas muy altas, donde lo más resaltante fue la importante
inyección de capital, gracias a la confianza de los accionistas; y aunque hemos experimentado altibajos, eso no mermó nuestra fuerza para seguir adelante con más confianza aún en nuestra gestión y en
nuestros colaboradores.
En los últimos tiempos hubo cambios resaltantes en nuestra área de negocios, tanto por el cada vez más
exigente y competitivo mercado de ofertas a consecuencia de la presión natural de la competencia, asi
como otros generados por intereses francamente indefinibles. Entre estas preocupaciones, en el tercer
trimestre del año lo más resaltante fue la ley referente a la gestión de tarjetas de créditos.
Esta preocupación, mancomunada entre la mayoría de los que estamos en este negocio, muy positivamente ha motivado la creación de la CAMARA PARAGUAYA DE CASAS DE CREDITOS, organización del
que somos entidad fundadora, creada a fin de defender nuestros intereses, protegernos, crear conciencia
sobre sanas prácticas comerciales, y educación financiera; ésta última área desarrollada a la fecha casi
solo por CREDICENTRO, entre las casas de créditos.
No obstante, en cuanto al desarrollo del negocio en general y porque confiamos en nuestra capacidad,
en nuestro país, y buscando siempre la mejor gestión del negocio, con el deseo de mejor atención a
nuestros clientes, hemos consolidado la fuerza comercial con una estructura más eficiente por categorías
lo que resulta en una óptima atención de la cartera.
En el 2015 hemos incorporado a nuestra red de sucursales, nuestro local en el Shopping Multiplaza.
El área de negocios fue constantemente fortalecida por consultores externos y por personal propio de la
empresa, de manera a tener los recursos empoderados y diligenciados, para generar mejores y más
negocios.
En año 2015 seguimos innovando y con éxito hemos implementado el sistema informático “IT Gestión
Financiera” con sus principales módulos. El sistema es un core Financiero/ Bancario, aceptado por el
BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY, y que posee las mejores tecnologías aplicables al sector Financiero,
dado que todos los módulos están integrados entre sí. Con esto se inicia el proceso de automatización
de todos los sectores de la Empresa.
En cuanto a nuestro compromiso con la Sociedad, seguimos trabajando muy de cerca y en alianza
estratégica con Superarte S.A., con quienes a través de jornadas de capacitación, seminarios y charlas en
colegios y universidades, conseguimos ofrecer a más personas educación financiera, que se extiende a
sus familias y la sociedad en general y en particular igualmente con nuestros colaboradores.
El área Talento Humano juega un rol protagónico en el desarrollo actual y futuro de la empresa, pues es
el activo más costoso y flexible y el que otorga mayor vitalidad, es por eso que en el 2015 nos hemos
enfocado en la formación y crecimiento de nuestros talentos.
En este apartado, hago notar el altísimo valor de familia de nuestros colaboradores por participar
activamente en los programas de integración social, realizados exitosamente por CREDICENTRO.
Así mismo hemos fomentado prácticas innovadoras en la gestión de los colaboradores, programas de
salud financiera, coaching individual y formación de coaching para líderes. Todo ello con el afán de
mantener la lealtad y fidelidad de ellos, ya que nuestro creciente mercado, es cada día más ávido de
conseguir personas altamente calificadas, como las de CREDICENTRO.
También hemos apoyado el deporte y fomentado el trabajo en equipo a través de diferentes actividades
con el fin de promover un enfoque dirigido al bienestar de los colaboradores.
Además y de manera externa hemos dado apoyo a Paraguay Marathon Club en todas las corridas
oficiales incluyendo la Maratón de Asunción y a la organizacion Arasunu para sus corridas Trail, asi como
en otras varias disciplinas deportivas, pues consideramos que nuestro pequeño aporte beneficiará en el
futuro a nuestra juventud, nuestra sociedad, como especialmente la integración de nuestros colaboradores.
Por los logros alcanzados, objetivos cumplidos y nuevas metas propuestas, agradezco en primer lugar a
nuestros colaboradores; por su compromiso y lealtad a CREDICENTRO S.A.E.C.A., que sigue creciendo día
a día. De la misma manera a nuestros clientes, proveedores, accionistas y miembros del directorio, por la
confianza puesta en nosotros año tras año para que sigamos cosechando éxitos.
Víctor Hugo Vázquez
Presidente
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CARTERA CREDICENTRO
Composición de Cartera al 31/12/2014
Evolución Anual de Cartera
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CARTERA CREDICENTRO
MEMORIA
Y BALANCE
Evolución Anual del Patrimonio Neto
Cartera vs Pasivo
*Cifras en miles de millones de guaranies
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ESTADOS FINANCIEROS / BALANCE GENERAL
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ESTADOS FINANCIEROS / BALANCE GENERAL
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ESTADO DE RESULTADOS
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NOTAS A LOS ESTADOS
FINANCIEROS AL 31 DE
DICIEMBRE DE 2015
COMPARATIVAS CON EL
AÑO ANTERIOR
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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015, COMPARATIVAS CON EL AÑO ANTERIOR
NOTA 1
INFORMACION BASICA SOBRE LA ENTIDAD
Naturaleza Jurídica:
La firma comercial Credicentro Sociedad Anónima fue constituida por Escritura Pública de fecha 13 de diciembre de
1994, ante la escribana Maria de Jesus Basualdo, habiéndose aprobado los Estatutos Sociales e inscripta en el
Registro Público de Comercio bajo el N° 146, en fecha 23 de febrero de 1995, incluyendo sus modificaciones
correspondientes, los cuales constan en los registros legales pertinentes.
En fecha 31 de Octubre del 2011 por escritura N° 61 ante la escribana Alma Maria Ayala de Benitez, se realizó la
protocolización del Acta de Asamblea Extraordinaria de accionistas para la transformación de la firma Credicentro
Sociedad Anónima, a Credicentro Sociedad Anónima Emisora de Capital Abierto e inscripta en el Registro Público
de Comercio bajo el N° 93 de fecha 20 de febrero de 2012.
La firma tiene por objeto principal la actividad de servicios y mandatos orientado al negocio de créditos por cuenta
propia o de terceros o asociada a terceros dentro o fuera del país.
NOTA 2
2.4
Moneda extranjera
Los activos y pasivos en moneda extranjera fueron valuados a los tipos de cambio que se encontraban vigentes a
la fecha de cierre del Balance General. Al 31 de diciembre de 2015, los tipos de cambio utilizados por la Empresa
para valuar los mismos son G. 5.806,91 con relación al dólar americano, cotización cierre diario del Banco Central
del Paraguay
Las diferencias de cambio que se produjeron entre el valor histórico de registración y los valores revaluados, fueron
reconocidas como ingresos y/o gastos en el período en que incurrieron.
2.5
Activo Fijo
Los bienes de uso están registrados de acuerdo a los siguientes criterios:
i. Los valores de origen de los bienes de uso y sus depreciaciones acumuladas existentes al inicio del ejercicio, se
encuentran revaluados de acuerdo a lo establecido en la Ley Nº 125/91, y la Ley Nº 2421/04 considerando los
coeficientes de actualización anual suministrados a tal efecto por el Ministerio de Hacienda.
ii. Los bienes incorporados hasta el mes anterior se hallan registrados por su valor de adquisición y el revalúo y
depreciación de los mismos se computa al año siguiente de su adquisición.
iii. Las mejoras o adiciones son capitalizadas, mientras que los gastos de mantenimiento y/o reparaciones que no
aumentan el valor de los activos ni prolongan su vida útil, son imputados como gastos en el período en que se
originan.
iv. El valor residual de los bienes revaluados considerados en su conjunto, no excede su valor recuperable al cierre
del ejercicio.
BASE DE PREPARACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS
Los estados financieros han sido elaborados de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente
aceptados en Paraguay y se exponen siguiendo los lineamientos de presentación establecidos en las normas
de la Comisión Nacional de Valores al solo efecto de su presentación ante dicho organismo de control.
A continuación se describen las políticas de contabilidad más significativas aplicadas por la Sociedad:
2.1
Periodo contable
El periodo contable al que se refieren los presentes estados financieros, corresponde a los doce meses iniciados
el 1 de enero de 2014 al 31 de diciembre de 2015.
2.2
Moneda de cuenta
La sociedad efectúa sus registraciones contables en guaraníes, unidad monetaria de curso legal en la República
del Paraguay.
2.3
Bienes en fideicomiso
La sociedad constituyo una operación fiduciaria identificada como contrato de fideicomiso de garantía N° 72, según
escritura pública de fecha 19 de noviembre del 2010 ante la escribana Marta Narvaja, entre las Firmas Credicentro
S.A., Banco Continental S.A.E.C.A. y Financiera RIO S.A.
De acuerdo al contrato, los bienes fueron trasferidos al/los Fiduciario/s inscriptos en los Registros Públicos, no
obstante la sociedad mantiene efectivamente el control de los bienes fideicomitidos. Detalle según Nota 8.2.
Las depreciaciones de los bienes de uso fideicomitidos son registradas por la sociedad, utilizando el método lineal y
similares vidas útiles que las utilizadas para los bienes de uso. Al 31 de diciembre de 2015 han sido valuados a su
valor de mercado.
2.7
Previsiones para Incobrables
Para el cálculo de las previsiones la sociedad utiliza el criterio contable establecido por la Sub Secretaria de Estado
de Tributación en el artículo N° 33 del Decreto N° 6359/05, el cual menciona “se constituirán previsiones sobre la
base del porcentaje promedio de créditos incobrables de los tres últimos ejercicios, incluido el ejercicio que se
liquida, con relación al monto de créditos existentes al final de cada ejercicio”.
Al 31 de diciembre de 2015, las previsiones contabilizadas y registradas a esta fecha son suficientes para cubrir
holgadamente los requerimientos establecidos por la Sub Secretaria Estado de Tributación en el Artículo N° 33 del
Decreto N° 6359/05.
Ajuste por Inflación de la Moneda de Cuenta
Los estados financieros han sido preparados sobre la base de cifras históricas, por consiguiente no reconocen en
forma integral los efectos de la inflación en la situación patrimonial y financiera de la Sociedad, en los resultados
de sus operaciones y en los cambios en su situación financiera.
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2.6
2.8
Cuentas de Resultados
Los ingresos y egresos de la Empresa se reconocen siguiendo el criterio de lo devengado.
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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
2.9
Impuesto a la Renta
El impuesto a la renta que se carga a los resultados del año se basa en la utilidad contable antes de este concepto,
ajustada por las partidas que la Ley Nº 125/91 y la
Ley Nº 2421/04 de Adecuación Fiscal incluye o excluye para la determinación de la Renta Neta Imponible a la que
se aplica la tasa del 10%.
2.10
NOTA 4
CLIENTES
El rubro de clientes se compone de la siguiente manera:
Reserva legal
La sociedad constituye anualmente una reserva legal equivalente al 5% de la utilidad neta del ejercicio, en
cumplimiento a lo establecido en el Art. 91º de la Ley Nº 1034/83.
2.11
Distribución de utilidades
La distribución de utilidades se realiza una vez que la asamblea general de accionistas haya aprobado los estados
financieros, y en el momento y condiciones que la misma establezca, de conformidad con el Art. 89º de la Ley Nº
1034/83.
NOTA 3
DISPONIBILIDADES
Las cuentas de disponibilidades han
sido conciliadas periódicamente y
los saldos expuestos en el Balance
General, representan los fondos
disponibles en efectivo y en cuentas
bancarias. La composición del saldo
se observa en el siguiente cuadro:
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NOTA 5
DEUDORES VARIOS (CORRIENTE)
El rubro de Deudores varios se compone de la siguiente manera:
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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
NOTA 6
NOTA 8.1
INTERESES DOCUMENTADOS A COBRAR
PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPO
El saldo de la cuenta al 31 de Diciembre del 2015 es la siguiente:
La propiedad, planta y equipo de la sociedad se componen como sigue:
NOTA 7
DEUDORES VARIOS (NO CORRIENTE)
El rubro de Deudores varios (No corriente) se compone de la siguiente manera:
NOTA 8.2
PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPO EN FIDEICOMISO
La sociedad constituyo una operación fiduciaria identificada como contrato de fideicomiso de garantía N° 72,
según escritura pública de fecha 19 de noviembre del 2010 ante la escribana Marta Narvaja, entre las
Firmas Credicentro S.A., Banco Continental S.A.E.C.A. y Financiera RIO S.A., en el cual, el beneficiario otorga al
fideicomitente, una línea de crédito amparada por el fideicomiso de garantía de los bienes que compone el
Activo Fijo. Los inmuebles otorgados con fiducia de garantía son las fincas N° 25151, distrito Fernando de la
Mora, valor tasación venta rápida G. 1.077.000.000 y la N° 600, Distrito Catedral, valor tasación venta rápida G.
1.816.000.000. Debidamente inscripta en los Registros Públicos correspondientes.
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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
NOTA 9
PRESTAMOS EN BANCOS (CORRIENTE)
El rubro de los Prestamos Financieros (corriente) está compuesto de la siguiente forma:
NOTA 11
OPERACIONES CON PARTES RELACIONADAS
El saldo con las partes relacionadas se componen de la siguiente manera;
Cuentas por cobrar
NOTA 10
PRESTAMOS EN BANCOS (NO CORRIENTE)
El rubro de los Prestamos Financieros (no corriente) está compuesto de la siguiente forma:
NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
INFORME DEL SINDICO
NOTA 12
CAPITAL SOCIAL
El capital social está compuesto de la siguiente manera;
En fecha 18 de octubre de 2013 se llevó a cabo la Asamblea General Extraordinaria N° 22, el cual modifica los
Estatutos Sociales por aumento de Capital a G. 85.000.000.000- (Ochenta y cinco mil millones de guaraníes), y
la emisión de Acciones Ordinarias Simples, Acciones Ordinarias Múltiples y Acciones Preferidas.
NOTA 13
CONTINGENCIAS Y COMPROMISOS
Al 31 de diciembre de 2015 no existen situaciones contingentes, ni reclamos en la generación de obligaciones
para la Sociedad adicionales a las que se presentan en estos estados financieros.
NOTA 14
HECHOS POSTERIORES
Entre la fecha de cierre del ejercicio anterior y la fecha de preparación de estos estados financieros, no han
ocurrido hechos significativos de carácter financiero o de otra índole que afecten la situación patrimonial o
financiera o los resultados de la Sociedad.
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DICTAMEN DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES
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ÁREA DE TECNOLOGIA
Sistema IT GF
Inicios del 2015 se iniciaron los trabajos para la contratación de un nuevo Sistema Informático, la elección recayó en la empresa IT Consultores con el
producto denominado “IT Gestión Financiera”.
El día 1 de Noviembre del 2.015, fue implementado con éxito el Core con sus principales módulos.
El sistema es un core Financiero/ Bancario que posee las mejores prácticas del sector Financiero, todos los módulos están integrados entre sí. Con esto se
inicia el proceso de automatización de todos los sectores de la Empresa.
Business Intelligent ( BI )
Implementación del sistema de Reportes Gerenciales a través de la tecnología Business Intelligent ( BI ), con información en Tableros, KPIs.
Flujo automatizado del Proceso de Crédito
Se ha implementado con éxito el flujo automatizado de los procesos Crediticios, desde la solicitud hasta la concesión/ desembolso del Crédito, según
política Crediticia vigente.
Incorporación de Inteligencia Tecnológica en Procesos de Crédito
Se ha implementado con éxito la inteligencia en la decisión/ definición del proceso Crediticio, a través de herramientas automatizadas, dando mayor
velocidad a los procesos de aprobaciones de Crédito.
Infraestructura Tecnológica
Se realizaron cambios en la infraestructura Tecnológica para que los procesos de Sistemas y los procesos de Comunicación estén acordes a las exigencias
técnicas requeridas por los Servicios que la Empresa brinda a todos sus clientes, en base a los siguientes:
- Cambio en Tecnología de Bordes de Red
- Aplicación de Mejoras de Seguridad de Acceso
- Adquisición de Servidores de última Generación para sistema IT GF
- Adquisición de licencias de Base de Datos Oracle Standard y Oracle Business Intelligent
- Cambio de estructura de redes a Categoría 6
- Implementación Full Telefonía IP.
- Políticas de Seguridad
- Se inician los trabajos de Tecnología para soporte de Llamadas automatizadas a través de Robot.
Página Web
Se ha implementado con éxito la página Web de la Empresa a través del link www.credicentro.com
Intranet
Ha sido implementado con éxito el portal de difusión interna o Intranet para el uso de todos los Colaboradores.
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• Credicard
• Mastercard Gold
• Mastercard Platinum
• Descuento de Cheques
• Descuento de Pagarés
• Préstamos Personales
• Préstamos Comerciales
• Préstamos con Garantías
Hipotecaria y Garantía Fiduciaria
• Credicard
• Mastercard Gold
• Mastercard Platinum
En el 2015 se creó el comité de Responsabilidad Social, conformado por 20
colaboradores voluntarios quienes han liderado distintas actividades
durante el año con el apoyo del Directorio y colaboradores en general.
Alianza con Fundaciones:
• Unicef
• Asoleu
• Pai Puku
• Unidos por Cristo
• Bomberos voluntarios
Fechas especiales:
• Día de Reyes:
Visita al Hogar Sol, Fe y Amor donde estuvo compartiendo merienda y
juegos con los niños y jóvenes enfermos de cáncer y leucemia.
• Día del Niño:
Hogar Amparo Niños del Mercado 4: el equipo de Credicentro compartió un desayuno y juegos en el hogar con los niños carenciados de la zona, así también llevaron
juguetes y entretenimiento para compartir con ellos.
Escuela Yatebo Ytacurubi: el Directorio de Credicentro se encargó de pintar toda la escuela y dejarla a punto para los niños de la zona, además de llevar merienda y
juegos para compartir con ellos en su día.
Escuela Meisner Caaguazú: en Caaguazú el festejo se realizó con los niños de la escuela Meisner donde se compartió regalos y merienda con los niños de escasos
recursos.
• Llegada del Invierno
Hogar Nacional de Ancianos de Santo Domingo: previendo la llegada del invierno, los colaboradores y Directorio de la empresa, acercaron abrigos y mantas a los
ancianos del Hogar y compartieron con ellos una tarde de charlas y buena compañía.
• Call Center de Tarjetas de Créditos:
416-8822
• Call Center – Para consultas, sugerencias y reclamos: 416-8000
• Western Union, Red de Cobranzas.
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Superarte S.A
Durante el 2015 continuamos nuestro trabajo en alianza estratégica con Superarte S. A, teniendo como objetivo principal ayudar a las personas a mejorar el manejo
de sus ingresos, brindándoles educación y las herramientas necesarias para obtener una vida financiera saludable.
Los resultados de esta labor no se reflejan solo en los individuos sino también en sus familias y la sociedad en general.
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SUCURSALES
CASA MATRIZ
México 850 entre Manuel Domínguez y Fulgencio R. Moreno
Teléfonos: (021) 4168000 / (0981) 205749 / *4168
SUCURSAL SHOPPING MULTIPLAZA
SUCURSAL MERCADO 4
Shopping Multiplaza – Km. 5
Planta Baja – Locales 88, 89 y 90 Bloque C
Teléfonos: +595 21 4168640
Avda. Rodríguez de Francia 1521 casi Perú
Teléfonos: (021) 221455 / (021) 206862 / (0985) 807080 / *4168
SUCURSAL CIUDAD DEL ESTE
Avda. Monseñor Rodríguez Km. 3,5 casi Avda. Itaipú
SUCURSAL VILLA MORRA
Avda. Rca. Argentina 33 e/ Dr. Hassler y Boggiani
Teléfonos: (595 21) 416 8600 / *4168
Teléfonos: (061) 502794–6 / (0983) 600248 / *4168
SUCURSAL
LUQUE
Avda Corrales esq. Tte Rojas Silva.
SUCURSAL ACCESO SUR
Teléfonos: (595 21) 416 8
Acceso Sur esq. Francisco Vergara
SUCURSAL
Teléfonos: (595 21) 416 8650 / *4168
851 / *4168
MARIANO R. A.
Shopping La Rural.
Teléfonos: (595 21) 416 8
SUCURSAL
690 / *4168
CAAGUAZU
Bernardino Caballero e/ San Lorenzo
centro de atención
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Teléfonos: (595 21) 416 8
750 / *4168
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