Apoyo a la microfinanciación fuera de la Unión Europea

Apoyo a la microfinanciación
fuera de la Unión Europea
El Grupo Banco Europeo de Inversiones
(Banco Europeo de Inversiones, Fondo
Europeo de Inversiones e Instituto BEI)
posee una larga trayectoria en el ámbito
de la microfinanciación tanto dentro
como fuera de la Unión Europea. El Grupo
ayuda a las principales instituciones
de microfinanciación, a los gestores
de fondos de inversión y a otras partes
interesadas con el fin de fomentar un
acceso sostenible y responsable a la
financiación para las microempresas y las
pequeñas empresas.
Fuera de la UE, actúa en todas las regiones del África
Subsahariana, el Caribe y el Pacífico (ACP)1 así como
en los países asociados mediterráneos (FEMIP)2
en los que su cartera de préstamos superó los
400 millones de EUR a finales de 2014.
La región ACP es la región en la que opera
principalmente el Banco en el ámbito de la
microfinanciación, con una cartera que alcanza
un total de más de 336 millones de EUR, en forma
de deuda y capital, en vehículos de inversión
para microfinanciación (VIM) y en entidades de
microfinanciación. Kenia, República Dominicana,
Nigeria y Tanzania son los principales países
beneficiarios. La mitad de las operaciones de microfinanciación del
BEI en la región ACP está constituida por inversiones en vehículos de
inversión para microfinanciación (VIM).
Las operaciones de microfinanciación en la región ACP se realizan
en el marco del Acuerdo de Asociación ACP-Comisión Europea (el
“Acuerdo Cotonú”, 2000-2020) y son financiadas por el Fondo Europeo
de Desarrollo (FED). La Dotación para la Financiación de Impacto
de 500 millones de EUR establecida en 2014 permite al BEI apoyar
proyectos que pueden tener un impacto muy elevado en términos de
desarrollo y que implican al mismo tiempo un mayor nivel de riesgo; se
incluye el sector de la microfinanciación.
En Oriente Medio y Norte de África (MENA), el BEI es uno de los
mayores prestamistas de microfinanciación, con una cartera
total de 36,5 millones de EUR comprometidos en entidades de
microfinanciación que benefician a más de un millón de prestatarios.
Utilizando recursos de la UE, el BEI financia operaciones de pequeña
dimensión que generan un elevadísimo valor añadido, a menudo en
momentos cruciales de la vida de las entidades de microfinanciación,
mediante instrumentos financieros a medida.
El Instrumento de Inversión de la Política de Vecindad es un nuevo
instrumento de capital riesgo lanzado en 2014 por un importe de
hasta 300 millones de EUR. Hasta la mitad de ese importe debería
destinarse a inversiones, préstamos o apoyo en forma de asistencia
técnica para intermediarios del sector de la microfinanciación
durante un periodo de seis años. Este instrumento complementa
la actual Dotación para la Financiación de Impacto del FEMIP, de
6 millones de EUR, que facilita capital riesgo para inversiones en
entidades de microfinanciación que tienen prioritariamente objetivos
económicos, sociales, medioambientales y/o de innovación.
Véase http://www.acpsec.org para consultar la lista completa de Estados ACP.
Argelia, Egipto, Gaza/Cisjordania, Israel, Jordania, Líbano, Marruecos y Túnez. Todos los préstamos a Siria se han suspendido temporalmente.
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Apoyo a la microfinanciación fuera de la Unión Europea
Asistencia técnica
El Grupo BEI presta asistencia técnica
para aumentar el impacto sobre el
desarrollo de sus proyectos y reforzar
la capacidad de sus contrapartes
financieras y beneficiarios finales. Las
subvenciones pueden también utilizarse
para financiar estudios de viabilidad y de
mercado que acompañan y refuerzan la
eficiencia de cada uno de los proyectos al
apoyar la fase inicial de preparación del
proyecto.
Instrumentos financieros del BEI
El BEI utiliza una amplia gama de instrumentos financieros:
• préstamos a medio y largo plazo a entidades de microfinanciación,
incluidos bancos de pequeña dimensión, con tipos de interés de
bancos comerciales. En algunos países elegibles, los préstamos
pueden concederse en moneda local.
• inversiones directas en capital propio en instituciones de
microfinanciación.
• inversiones en capital y deuda en VIM que, a su vez, conceden
préstamos y aportan capital y garantías a instituciones de
microfinanciación que ofrecen una amplia gama de servicios
financieros a microempresas y pequeñas y medianas empresas, como
ahorro, préstamos, transferencias y seguros.
Las condiciones de financiación se adaptan al tipo de inversión y se
negocian individualmente, tras una evaluación de la diligencia debida
de los posibles clientes del BEI para verificar su elegibilidad y su
situación financiera.
Asistencia técnica y estudios en los países ACP y MENA
El BEI concedió más de 34 millones de EUR para programas de asistencia
técnica destinados a inversiones en microfinanciación y estudios asociados
en la región ACP. Alrededor de la mitad de este importe sirvió para
financiar los servicios de asesoría en apoyo de unas 100 instituciones
de microfinanciación en 32 países ACP, con una asignación media por
institución de microfinanciación de 150 000 EUR.
El BEI también apoya estudios sobre banca electrónica y servicios
financieros móviles en África en estrecha colaboración con el Fondo de las
Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC) y, en los
países mediterráneos asociados, con el Fondo de Transición de Deauville Iniciativa del G8.
En el ámbito de su programa de becas universitarias, el Instituto BEI ha
financiado dos estudios de tres años de duración titulados “Aumento del
riesgo de crédito en el sector del microcrédito: factores, señales de alerta,
situación actual y perspectivas futuras”, e “Impacto de la microfinanciación
en la inclusión financiera y social en Europa”. Asimismo prestó apoyo
financiero a la iniciativa europea “University meets microfinance”.
En cooperación con el Gobierno de Luxemburgo, el BEI concede también
ayudas para fomentar el desarrollo de actividades de microfinanciación
socialmente responsable en Túnez, así como en países ACP.
Apoyo a la microfinanciación fuera de la Unión Europea
Mecanismos regionales en los países ACP y del FEMIP
El BEI financia cinco mecanismos regionales, con una dotación
total de 230 millones de EUR, que cubren los países del FEMIP,
las regiones de África Oriental y Meridional, y las regiones del
Caribe y el Pacífico.
El objetivo principal de los mecanismos de microfinanciación del
BEI es la creación de empleo y el fomento de las microempresas
y las pequeñas empresas. Todos los mecanismos regionales
incluyen un componente de subvención para asistencia técnica
que se destina a atender las exigencias de los intermediarios
financieros y a reforzar las capacidades en los beneficiarios
finales.
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Apoyo a la microfinanciación
fuera de la Unión Europea
Iniciativas de microfinanciación de elevado impacto en África
El BEI apoya firmemente las iniciativas de elevado impacto que tienen como
objetivo las regiones rurales y desfavorecidas de África. En 2011, el BEI facilitó
capital y asistencia técnica a FEFISOL, primer fondo de microfinanciación
especializado en la financiación de instituciones de microfinanciación rural
de África, así como del comercio justo y de organizaciones de productores
ecológicos.
En el ámbito de la Dotación para la Financiación de Impacto en los países ACP,
el BEI también ha concedido financiación a Pamiga, una red de instituciones
de microfinanciación rural en África. En cooperación con el Banco, Pamiga
lanzó un fondo específico destinado a promover el acceso a una energía fiable
y limpia, a una irrigación eficiente y a un agua potable segura para las familias
pobres, las microempresas y los pequeños agricultores.
En 2014, el BEI también concedió un préstamo subordinado de 1 millón de EUR
a Taysir Microfinance para la financiación de microproyectos situados en zonas
desfavorecidas de Túnez. Se trata del primer proyecto financiado en el marco
de la Dotación para la Financiación de Impacto del Fondo Fiduciario del FEMIP,
y es también la primera vez que el Banco apoya directamente la creación de
una nueva institución de microfinanciación en la región mediterránea.
Banco Europeo de Inversiones
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