1 EL PERÚ AVANZA 11 POSICIONES EN INCLUSIÓN

Departamento de Estudios Económicos
Nº 198, Año 6 | Lunes 30 de mayo de 2016
EL PERÚ AVANZA 11 POSICIONES EN INCLUSIÓN FINANCIERA,
SEGÚN INDICADOR DEL BBVA RESEARCH
La inclusión financiera es un vehículo importante para poder transformar en desarrollo el crecimiento
económico de un país, pues amplía las oportunidades de los individuos al incorporarlos a un sistema
financiero que atenderá sus necesidades de financiamiento, ahorro o inversión, y empodera a su
vez a una población en su lucha contra la pobreza. En ese sentido, es necesario tener claro hasta
qué punto se han materializado los esfuerzos por incorporar a más peruanos al sistema financiero.
Dado este contexto, en un intento por ofrecer una medición profunda de la inclusión financiera y
ante la falta de consenso en torno a esta, BBVA Research elabora un indicador para 137 países
basado tanto en información del lado de la demanda -usando los datos del Global Findex- como de
la oferta -a partir de la encuesta de Acceso Financiero del Fondo Monetario Internacional-,
denominado Índice Multidimensional de la Inclusión Financiera (MIFI). Este se computa a través de
una metodología estadística que asume tres dimensiones determinantes: uso, barrera y acceso a
la inclusión financiera.
Resultados del Índice Multidimensional de Inclusión Financiera1
El Perú está entre los
países con inclusión
financiera mediana, con
49.28 puntos, muy cerca
de una inclusión financiera
alta y del promedio de los
países de ingreso medio
alto.
Los resultados de este exhaustivo estudio de BBVA Research
ubican al Perú entre los países con inclusión financiera mediana,
con 49.28 puntos, muy cerca de la categoría de inclusión
financiera alta (50-74 puntos) y de los 50.94 que registran en
promedio los países de ingreso medio alto. Así, en términos de
posiciones, nuestro país se sitúa en el 8° lugar a nivel
latinoamericano y en la 68° ubicación en el mundo (de 137
países), escalando 11 puestos respecto al resultado obtenido en
el 2011.
1 El valor del índice va de 0 a 100, donde 100 indica el mayor grado de inclusión financiera.
1
Posición
1
2
3
4
5
14
16
22
31
36
Variación
respecto el
2011
+32
+3
+5
+17
+8
+1
+2
+42
+23
+21
País
Israel
Corea del Sur
Canadá
Brasil
Japón
Estados Unidos
Alemania
Bangladesh
Chile
Colombia
Posición
43
56
57
62
68
70
81
88
97
137
País
Costa Rica
Uruguay
Ecuador
Venezuela
Perú
Argentina
Panamá
Bolivia
Mexico
Camboya
Variación
respecto el
2011
-2
+2
+4
+4
+11
+5
+18
+5
-6
-30
Fuente: BBVA Research, "Avances en Inclusión Financiera 2016: Índice Multidimensional de Inclusión Financiera MIFI"
Considerando una aproximación regional de este índice para el Perú, la región Sur2 y Lima
presentan los niveles de inclusión financiera más altos, por encima de 90 puntos. En tanto, la Costa
Norte junto con el Centro y Oriente del país registran niveles medios con valores entre 30 y 50
puntos, mientras que la Sierra Sur3 y Nor Oriente tienen grados bajos de inclusión financiera con
índices inferiores a 20. De esta manera, es importante notar que las personas ubicadas en zonas
cercanas a la costa se encuentran más incluidas al sistema financiero que aquellas que viven en la
selva, cuya geografía y baja densidad poblacional hacen difícil la profundización de los servicios
bancarios.
Aproximación regional del Índice de Inclusión Financiera (IF)
IF alta
100
80
60
IF media
40
20
IF baja
0
Sur
Lima
Costa Norte
Centro y Oriente
Sierra Sur
Nor Oriente
Fuente: BBVA Research, "Avances en Inclusión Financiera 2016: Índice Multidimensional de Inclusión Financiera MIFI"
Determinantes del grado de inclusión financiera en el Perú
En primer lugar, el uso de los servicios financieros formales es evaluado mediante tres indicadores:
la existencia de productos financieros, la tenencia de ahorros y la tenencia de créditos. Aquí, el Perú
ocupa la posición 78, habiendo subido solo un puesto respecto al 2011 y siendo superado por Chile
en la ubicación 26 y Colombia en la posición 73.
2 Considera los departamentos de Ica, Arequipa y Tacna.
3 Considera los departamentos de Cusco y Puno.
2
En segundo lugar, el acceso a los servicios financieros formales
es capturado a través de los puntos de atención personal -como
las oficinas bancarias y corresponsales- y de las máquinas como los cajeros automáticos-. En esta dimensión, nuestro país
resalta en el 5° lugar, con un avance de 17 posiciones,
superando ampliamente la mediana de la región aunque por
detrás de Colombia (4°). Este resultado es explicado por el gran
crecimiento de los cajeros corresponsales a nivel nacional, que
al cierre del 2015 aumentaron 58% anual, acercando los
servicios bancarios a las poblaciones más remotas.
El Perú resalta en el 5° lugar
en la dimensión de acceso a
los servicios financieros,
con un avance de 17
posiciones apoyado en el
gran crecimiento de los
cajeros corresponsales.
Por último, las barreras a la inclusión financiera son analizadas mediante la percepción de los
individuos que no forman parte del sistema financiero en aspectos como la confianza, asequibilidad,
distancia y documentación. En esta dimensión, el Perú se mantiene en la posición 129, ubicándose
casi al final de la clasificación y por detrás de Colombia (83), Chile (85) y México (115), debido a
que los individuos no incluidos identifican la falta de confianza y el costo de los productos como los
dos principales obstáculos para participar en el sistema financiero.
Colombia
MIFI
Uso
Acceso
Barreras
Puesto/
137
36
73
4
83
Var. 20112014
+21
+9
+5
+19
México
Puesto/
137
97
89
47
115
Perú
Var. 20112014
-6
-1
0
+3
Puesto/
137
68
78
5
129
Var. 20112014
+11
+1
+17
0
Chile
Puesto/
137
31
26
11
85
Var. 20112014
+23
+30
+6
+11
Fuente: BBVA Research, "Avances en Inclusión Financiera 2016: Índice Multidimensional de Inclusión Financiera MIFI"
Teniendo en cuenta que un sistema financiero inclusivo consiste en que siempre se maximice el
uso y el acceso a los servicios financieros formales, y se minimicen las barreras que impiden a los
individuos del uso de los mismos, el caso peruano muestra dimensiones contrastantes. Por un lado,
el acceso se ha visto fortalecido significativamente por los distintos puntos de atención puestos a
disposición por las entidades financieras, expandiendo con mayor dinamismo los canales no
tradicionales. Por otro lado, las barreras al sistema representan todavía un gran reto visto desde el
lado de la demanda, al considerar las perspectivas de los individuos no incluidos financieramente.
De esta manera, el estudio de BBVA Research enriquece el análisis de la inclusión financiera en el
Perú en tanto que reúne varias aristas del tema.
Avances del Perú
A mediados del 2015, el Gobierno lanzó su Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) ante
la gran brecha entre las personas que interactúan en el sistema financiero y las que aún no hacen
uso ni tienen acceso al mismo. Así, con participación de los sectores público y privado, se viene
trabajando en torno a metas concretas al 2021 que abordan las tres dimensiones determinantes
analizadas previamente con un enfoque en 7 áreas temáticas: pagos, ahorros, financiamiento,
seguros, protección al consumidor, educación financiera y grupos vulnerables.
3
En tanto, en febrero de este año, se puso en marcha la billetera móvil, Bim, convirtiendo en realidad
el proyecto Modelo Perú: una iniciativa liderada por la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc),
administrada hoy por Pagos Digitales Peruanos (PDP). Con ello, se estima que se beneficiará hasta
el 2021 a cerca de 5 millones de peruanos de menores recursos, los mismos que podrán realizar
transacciones financieras mediante un celular, sin necesidad de hacer uso del efectivo y ahorrando
el tiempo de traslado hacia puntos de atención físicos, además de otros beneficios.
De este modo, BBVA Research destaca el compromiso del sector público y privado por facilitar una
mayor inclusión de la población a los servicios que ofrece el sistema financiero, resaltando los
avances del Perú en el ámbito digital y regulatorio. Asimismo, identifica una alta correlación de la
inclusión financiera con variables como el PBI per cápita y la educación financiera, siendo esta
última un elemento fundamental para generar mayor confianza en el sistema.
Inclusión Financiera y PBI, 2014
Inclusión Financiera y Educación Financiera
Fuente: BBVA Research, "Avances en Inclusión Financiera 2016: Índice Multidimensional de Inclusión Financiera MIFI"
Comentario Final
La inclusión financiera en el Perú ha avanzado sustancialmente, según muestra BBVA Research,
como resultado de esfuerzos públicos y privados en conjunto. No obstante, nuestro país aún se
encuentra a media tabla a nivel mundial y regional, pues persisten obstáculos percibidos por la
población no incluida para acceder y usar los servicios financieros formales. Así, con un enfoque
multidimensional que expone los puntos débiles del lado de la demanda, BBVA Research identifica
un punto de acción fundamental para reducir estas barreras: la educación financiera. Con una visión
en ello y siguiendo el buen trabajo de incrementar los accesos, la mayor participación de los
peruanos en el sistema financiero mejorará el bienestar de la población, permitiéndoles escapar de
la pobreza, y contribuirá al desarrollo económico y social del país.
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Para ver el reporte completo del BBVA Research “Avances en Inclusión Financiera 2016: Índice
Multidimensional de Inclusión Financiera MIFI”, haga click aquí.
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