Observatorio

Martes 7 abril 2015 Expansión
31
ECONOMÍA / POLÍTICA
JORNADAS DE EXPANSIÓN
La banca pisa el acelerador en la
recuperación de activos morosos
PAPEL CLAVE/ Los responsables de contener la morosidad ven señales de mejora, aunque se muestran
conscientes de que queda mucho trabajo para que los balances bancarios vuelvan a su estado precrisis.
REDUCCIÓN
La morosidad bancaria se ha reducido
en casi un punto
porcentual durante
el último año, hasta
el 12,5% que registró
a finales del pasado
mes de enero.
El área de recuperaciones de
la banca ha pasado de ser un
segmento secundario a ser
uno de los pilares de las entidades durante la crisis. Sobre
los hombros de los responsables de estas divisiones ha recaído el peso de gestionar todos los activos improductivos
que se han quedado los bancos en los últimos años.
Tras una larga travesía por
el desierto, los directivos encargados de esta tarea se
muestran optimistas ante las
señales de mejora que hay en
el sector y en la economía española, tal y como afirmaron durante la jornada de la
Transformación del modelo de
gestión de recuperación de la
deuda bancaria en los próximos años, organizado por EXPANSIÓN y Atmira.
Aun así, estos ejecutivos
creen que la banca no debe olvidar las lecciones aprendidas
durante estos años, de cara a
estar mejor preparada para la
próxima crisis financiera.
“El mundo del recobro es
complejo. Lo que ocurrió en
2007 es como si no has corrido en la vida y te lanzas a completar un maratón. Este mundo requiere especialización,
tener gestores, abogados, plataformas, procuradores... Las
crisis financieras vienen y
van, lo que debemos extraer
de ésta es no olvidar las lecciones aprendidas”, señaló Antonio Ríos, director de Riesgos
Minoristas de Bankia.
En esta línea, Alberto Marchante, director de Reestructuración y Morosidad de Banco Popular, explicó que “hemos estado obligados a implementar sistemas, segmentar
el negocio inmobiliario, formar personal y hoy tenemos
un gran equipo. Esto se está
traduciendo en que en enero
y febrero se ratificó la caída de
la morosidad”.
Impulso legislativo
Los distintos expertos asistentes a la jornada coincidieron en afirmar que las reformas hechas por el Gobierno
son clave para esta mejora.
Así lo considera Albert Soler,
subdirector corporativo del
área de análisis y concesión de
Empresas de CaixaBank: “En
el mundo de las empresas son
P.Dávila
Expansión. Madrid
De izquierda a derecha, Antonio Ríos, director de Riesgos Minoristas de Bankia; Xavier Aspachs, director de Recobro Minorista de Banco Sabadell; Pedro Becares, director de
Recuperaciones de BBVA; Francisco López Guerrero, asesor de Recuperaciones de Atmira; Alberto Marchante, director de Reestructuración y Morosidad de Popular; José Antonio
Castillejo, director de Banca Corporativa de Unicaja; Alberto Soler, subdirector corporativo en CaixaBank; y Sergi Saus, consultor principal en Riesgo de Crédito de Atmira.
claves las reformas del Gobierno, que nos permiten reestructurar la deuda de las
compañías apalancadas con
otro enfoque nuevo”.
Otra de las claves para la
mejora de la morosidad es la
irrupción de los fondos extranjeros, como explica José
Antonio Castillejo, director
de Banca Corporativa de Unicaja Banco: “La bajada de la
mora tiene que ir acompañada de ventas de activos, y hay
Los expertos creen
que las reformas del
Gobierno han sido
clave para la caída
de la mora
Las entidades han
invertido en equipos,
tecnología y
plataformas para
mejorar su recobro
nuevas puertas de venta con
los fondos”.
A pesar de la mejora de morosidad, los expertos advierten de que todavía queda mucho camino por recorrer.
“Quedan todavía tres o cuatro
años de trabajar duro en la recuperación de activos, la macroeconomía ha mejorado
mucho, pero recuperación todavía no ha llegado a todos los
actores”, sostiene Francisco
López Guerrero, asesor del
Área de Recuperaciones de
Atmira.
Xavier Aspachs, director
de Recobro Minorista de
Banco Sabadell, coincide en
este argumento: “El empleo
que se ha creado todavía no
permite atender las obligaciones familiares más la deudas”.
Tanto este directivo como el
resto de los asistentes a la jornada resaltaron el papel social
ALBERT SOLER
Subdirector corporativo
de Empresas de CaixaBank
ANTONIO RÍOS
Director de Riesgos
Minoristas de Bankia
PEDRO BECARES
Director de Recuperaciones
de BBVA
XAVIER ASPACHS
Director de Recobro
Minorista de Banco Sabadell
“
Han sido clave
las reformas del Gobierno
para reestructurar
la deuda de las empresas
apalancadas”
ALBERTO MARCHANTE
Director de Reestructuración
y Morosidad de Popular
“
Estamos viendo
los resultados de
implementar sistemas,
segmentar el negocio
y formar al equipo”
“
En 2007 nos tocó
empezar una maratón sin
entrenamiento previo.
Hay que extraer las
lecciones aprendidas”
JOSÉ A. CASTILLEJO
Director de Banca
Corporativa de Unicaja
“
La bajada
de la morosidad debe ir
acompañada de ventas
de activos por los que
se interesan los fondos”
“
Tarde o temprano el
mercado nos preguntará
a las entidades qué
hacemos con un 5-6% de
morosidad”
SERGI SAUS
Consultor principal en
Riesgo de Crédito de Atmira
“
Segmentar bien
la deuda será clave
para recuperar más
y diferenciarse
de los competidores”
“
Todavía queda
trabajo, el empleo que se
ha creado aún no deja
atender obligaciones más
deudas a las familias”
FRANCISCO LÓPEZ
Asesor del Área de
Recuperaciones de Atmira
“
Quedan tres o cuatro
años de trabajar duro
en el segmento de la
recuperación de activos
bancarios”
que está jugando la banca con
los colectivos con complicaciones, especialmente las familias.
A contrarreloj
Estos ejecutivos insisten en la
necesidad de acelerar al mayor ritmo posible la venta de
activos y las recuperaciones.
Así, Pedro Becares, director
de Recuperaciones de España
y Portugal de BBVA, explica
que “hay una fecha en el mercado, que puede ser a finales
de 2015, 2016 o 2017, en el que
el mercado va a preguntar
qué hacen las entidades con
un 5%-6% de mora, vamos a
contrarreloj hasta que alguien
empiece a tener en cuenta este criterio”.
Para acelerar estas recuperaciones, los expertos señalan
que la mejor vía es mejorar la
información que se tiene sobre la deuda. “Segmentar bien
la deuda será clave para recuperar más y diferenciarse. El
objetivo es hacer que ese
cliente de mora fortuito que
era cliente de la entidad, pueda volver a serlo”, explica Sergi Saus, consultor principal en
Riesgo de Crédito de Atmira.