Puedo admitir rentabilidades negativas en

CESTAS DE FONDOS
Inversor DINÁMICO
Juan Carlos González López
Director Zona Universidad
«Puedo admitir rentabilidades
negativas en periodos cortos pero
siempre situando el horizonte
de mi inversión en el largo plazo»
En esta nueva etapa de Bankia en la
que se han visto afectadas vuestras
funciones, ¿cómo crees que la gestión
del cliente se puede ver afectada?
¿Qué puede esperar el cliente?
En esta nueva etapa los Directores de Zona
asumimos un papel de apoyo y cercanía
permanente a las oficinas el cual, basándonos en “Nuestro Modelo Comercial” y
las herramientas que lo apoyan, se traduce en colaborar e impulsar con el Director
de Oficina la sistematización comercial
(planificación, ejecución y seguimiento) de
forma que nuestra gestión con el cliente
sea más eficiente y eficaz para ambas partes, redundando en la mejora de la calidad
percibida del servicio prestado. Además,
la cercanía no solo es desde la “barrera”,
si no también en el acompañamiento de
nuestros equipos comerciales en el punto
de venta en aras a colaborar para una mejora continua de los mismos, así como en
las visitas y entrevistas con nuestros clientes. Por tanto, el cliente puede esperar mayor agilidad y mayor calidad en nuestros
servicios y ofertas comerciales. En definitiva, un mejor asesoramiento.
recomendar un producto adecuado para
cada cliente y lograr que se sienta satisfecho en nuestra entidad.
¿Cuáles son en la actualidad, y cuáles
piensas que podrán ser en el futuro,
los productos estrellas de las oficinas?
Además de los depósitos, la necesidad de
los clientes de poder diversificar al máximo
los riesgos que percibe en un entorno global
complicado (tipos de interés, país, contraparte...), hace de los fondos de inversión un
producto estrella que da y dará respuesta a
las inquietudes y necesidades de los clientes.
¿Cuáles son las tres características de
los fondos de inversión que mas valoran los clientes ?
En mi opinión son: la diversificación, al
permitir invertir en distintos países, mer-
Composición de la cesta
¿Cuál es tu fondo favorito? ¿Por qué?
En el contexto actual de cotizaciones bajas en la bolsa, creo positivo invertir un
porcentaje elevado con una política de
inversiones basada en un estilo de gestión “valor” y un análisis fundamental,
buscando empresas con atractiva remuneración al accionista y estabilidad de
sus beneficios, con buenas perspectivas
futuras y aprovechando cotizaciones con
valoraciones atractivas. Por otro lado, un
porcentaje mas bajo de la inversión aprovecharía las elevadas rentabilidades de la
renta fija pública y privada. El fondo que
me da respuesta a este planteamiento es
el Bankia Dividendo Europa, FI.
Has elegido la cesta dinámica, ¿por qué
te sientes identificado con ese perfil?
Dentro de la captación y recuperación
en su caso de nuevos clientes, ¿qué
papel crees que pueden tener los fondos de inversión?
Los fondos de inversión permiten un mayor y mejor asesoramiento financiero más
allá de un tipo de interés concreto por lo
que, basándonos en nuestras herramientas de asesoramiento (Asesor Personal)
y sus propuestas de inversión, podemos
cados, monedas, plazos... y minimizar así
los riesgos percibidos por los clientes en la
actualidad; agilidad de cambio de inversión, al permitir pasar rápidamente de un
tipo a otro de inversión maximizando así
los beneficios; y una buena fiscalidad, difiriendo el pago de impuestos a entornos
fiscales mas favorables para el contribuyente.
O 65% Bankia Bonos Duración Flexible, FI
O 20% Bankia Dividendo Europa, FI
O 15% Bankia Emergentes, FI
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Mi principal objetivo es el crecimiento
patrimonial en el medio y largo plazo, por
lo que puedo admitir rentabilidades negativas en periodos cortos pero siempre
situando el horizonte de mi inversión en
el largo plazo. Esta gestión, considero, me
permite batir las rentabilidades de inversiones más conservadoras con un riesgo
controlado.
CESTAS DE FONDOS
Inversor ModeradO
Laura Sánchez Gómez
Directora Zona Vallés Occidental
«Las principales características que
valoran los clientes en los fondos son
la liquidez, la fiscalidad y la seguridad»
En esta nueva etapa de Bankia en la
que se han visto afectadas vuestras
funciones, ¿cómo crees que la gestión
del cliente se puede ver afectada?
¿Qué puede esperar el cliente?
incertidumbre como la actual, los fondos de
inversión son la respuesta, porque permiten
la posibilidad de deslocalizar la inversión e
incrementar la seguridad por ser el participe, propietario directo de su inversión.
En esta nueva etapa, nuestro compromiso
con el cliente es generar valor con honestidad y transparencia. Se persigue conseguir
la máxima proximidad al cliente creando
una relación de largo plazo, satisfactoria,
con un amplio servicio de asesoramiento,
para poder ofrecerle una planificación financiera más acorde a su realidad. Nuevas
necesidades de ahorro, que requieren del
apoyo del profesional, que le ayude a descifrar, orientar y recomendar alternativas, proporcionándole seguridad y tranquilidad en
la gestión de su patrimonio. Se espera del
profesional un contacto constante, regular,
con una atención personalizada. Relación
que debe sustentarse en la confianza.
¿Cuáles son en la actualidad, y cuáles
piensas que podrán ser en el futuro,
los productos estrellas de las oficinas?
Dentro de la captación y recuperación
en su caso de nuevos clientes, ¿qué
papel crees que pueden tener los fondos de inversión?
Los fondos de inversión pueden convertirse
en ejes centrales de estrategia a seguir por
las entidades financieras, dado que permiten
diversificar las posiciones del cliente, todo
ello enmarcado dentro de una fiscalidad
muy favorable, al poder diferir el pago de
impuestos hasta el momento del reembolso, lo que permite una planificación fiscal.
A destacar, como complemento al producto,
la campaña de bonificaciones iniciada por
Bankia, dirigida a clientes que ya disponen
de un fondo de inversión gestionado por
otra entidad, y que sin duda constituye un
elemento diferenciador de nuestra competencia directa. Además, en una época de
En la actualidad, donde tiene protagonismo
la contracción económica y un alto grado de
desconfianza general en los mercados, los
productos estrella son los depósitos tradicionales, ya que el cliente no está receptivo
a productos que se les presenten de forma
compleja o que asuman riesgos adicionales.
En un futuro, deberían jugar un papel importante tanto los fondos de inversión, por
su capacidad de diversificar inversiones en
renta fija o en renta variable o por ámbito
geográfico, como los planes de pensiones,
por la necesidad creciente de crear un ahorro que complemente las prestaciones públicas, cada vez más reducidas.
Composición de la cesta
O 45% Bankia Bonos Duración Flexible, FI
O 40% Bankia Bonos Corto Plazo 0-1 (I),FI
O 15% Bankia Dividendo Europa, FI
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¿Cuáles son las tres características de
los fondos de inversión que mas valoran los clientes ?
Las principales características que valoran
los clientes en los fondos de inversión son
la liquidez, la fiscalidad y la seguridad.
¿Cuál es tu fondo favorito? ¿Por qué?
En un entorno de desequilibrio económico
como el actual, mi fondo preferido es la
gama Garantizado Rentas ya que complementa perfectamente a los depósitos
tradicionales, con cobros periódicos pero
con una fiscalidad muy favorable, al diferir
la mayor parte de las plusvalías a vencimiento. Otra característica a destacar, es
la garantía del 100% del capital a vencimiento y la posibilidad de reembolso sin
comisión a los 91 días, aunque se liquide a
valor de mercado. Este tipo de fondo permite diversificación al planificar el ahorro,
obtener una alta rentabilidad financierofiscal, solucionar tensiones de liquidez y
sin amenaza sobre el capital invertido.
Has elegido la cesta moderada, ¿por
qué te sientes identificada con ese
perfil?
En relaciones a largo plazo y en pro de
garantizar el cumplimiento de las expectativas de los clientes, mi posición es intermedia, apostando por una cesta de perfil
moderado. Creo firmemente que en fondos de inversión, siempre es interesante
añadir una pequeña parte de riesgo para
poder obtener un plus en la rentabilidad,
así como adoptar un plan sistemático de
aportaciones a lo largo del tiempo, para
optimizar el coste de adquisición y rentabilizar la inversión.
CESTAS DE FONDOS
Inversor CONSERVADOR
Mariano Cuadrado Alfonso
Director de Zona Retiro
«Los fondos garantizados de renta
variable permiten invertir en bolsa de la
mano de los mejores especialistas, con
el único coste del posible lucro cesante»
En esta nueva etapa de Bankia en la
que se han visto afectadas vuestras
funciones, ¿cómo crees que la gestión
del cliente se puede ver afectada?
¿Qué puede esperar el cliente?
La reducción del número de oficinas a gestionar nos va a permitir participar de una
forma más directa en la actividad comercial de la oficina.
El cliente nos verá participando en reuniones de asesoramiento para sus inversiones
junto al equipo de la oficina, siempre buscando la cartera más adecuada a su perfil,
haciendo uso de las recomendaciones de
nuestros departamentos especializados y
de las herramientas que la entidad pone a
disposición de las oficinas.
rados para darle el mejor asesoramiento
que permita dar respuesta a todas sus necesidades de inversión.
¿Cuáles son en la actualidad, y cuáles
piensas que podrán ser en el futuro,
los productos estrellas de las oficinas?
Estamos viviendo momentos de incertidumbre en los mercados, que han hecho
que los depósitos con alta remuneración
y a plazo no superior a un año se hayan
convertido en los productos estrella.
Composición de la cesta
¿Cuáles son las tres características de
los fondos de inversión que más valoran los clientes?
Lo más valorado por nuestros clientes en
este momento es la seguridad, la liquidez
y la rentabilidad.
¿Cuál es tu fondo favorito? ¿Por qué?
Mis fondos favoritos son los garantizados de
renta variable. Me permiten invertir en bolsa
de la mano de los mejores especialistas, con
el único coste del posible lucro cesante.
Dentro de la captación y recuperación
en su caso de nuevos clientes, ¿qué
papel crees que pueden tener los fondos de inversión?
Los fondos de inversión nos deben ayudar
a configurar un portfolio de productos amplio y competitivo, que nos permitan realizar carteras diversificadas de inversión. En
Bankia el cliente es nuestra razón de ser, y
por tanto debe saber que estamos prepa-
En un futuro, esperemos que próximo, con
unos mercados más estables, los clientes
volverán a apostar por productos con valor añadido, que les permitan acceder a
nuevos mercados o estrategias de inversión, y ahí los fondos de inversión tienen
mucho que decir.
Has elegido la cesta conservadora,
¿por qué te sientes identificado con
ese perfil?
O 65% Bankia Bonos Corto Plazo 0-1 (I), FI
O 30% Bankia Bonos Duración Flexible, FI
O 5% Bankia Dividendo Europa, FI
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En estos momentos me siento identificado
que un perfil conservador, intentando proteger mi patrimonio y buscando rentabilidades por encima de la inflación.