SIP - Banco Central de la República Dominicana

2012‐11‐30
Sistema de Interconexión de Pagos de
Centroamérica y República Dominicana
(SIP)
IX C
Curso sobre
b Si
Sistemas
t
dde PPago y Li
Liquidación
id ió dde V
Valores
l
Madrid, 15 al 19 de octubre de 2012
Derechos reservados @BCRD
Departamento de Sistemas de Pagos
Banco Central de la República Dominicana
¿Qué es el SIP?
Es un sistema de pagos regional, creado mediante el enlace de los
sistemas de pagos nacionales de los bancos centrales de Costa Rica,
El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y República
Dominicana, que tiene como propósito facilitar los pagos para el
intercambio de bienes y servicios entre estos países.
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UNA EXPERIENCIA PARA EXPORTAR:
EXPORTAR:
Cómo interconectamos nuestros 6 sistemas de
pagos nacionales
¿Dónde inició todo?
Bancos centrales de GT
GT,, ES, HN, NI, CR y RD
OBJETIVO: Definir y ejecutar las acciones
OBJETIVO:
necesarias para lograr la coordinación,
armonización
i i y convergencia
i d
de llas políticas
l i
monetaria, financiera, crediticia y cambiaria
de los Estados miembros.
miembros.
(Protocolo de Guatemala, art.
art. 47)
47)
Creación de un espacio financiero
regional
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Soluciones para la interoperabilidad regional
Diseñar e implementar
un sistema
un sistema de interconexión
de pagos
de pagos
de GCU del BCRD mensajería
SWIFT, Fin‐‐
SWIFT, Fin
Copy
py
Estandarizar las cuentas
bancarias para permitir
para permitir el STP e implementar
STP e implementar
herramienta Web de conversión..
conversión
RD: administrador y RD: administrador
liquidador del SIP (GI)
LBTR locales con posibilidad de conexión al SIP con STP
Tratado Regional de Pagos
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Esquema legal
Tratado Regional
g
de Pagos
Leyes nacionales
Resoluciones del CMCA
Regulación financiera
local
l l
Reglamento SIP/ Normas de
Operación
Procedimientos
Suscripción del Tratado Regional de Pagos
Objeto:
Objeto:
jurídica desarrollo y
Propiciar seguridad jurídica,
fortalecimiento de los sistemas de pagos y de
liquidación de valores con importancia sistémica
de la Región, y fortalecer las competencias de los
bancos centrales sobre los sistemas de pagos
2005:
2005 Elaboración
El b
ió
2006: Suscripción por los gobiernos.
2007: Procedimientos de aprobación legislativa.
2010: Vigente en los 6 países.
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Principios del Tratado
•
•
•
•
•
•
•
Reconocimiento de sistemas de importancia sistémica
I
bilid d de
d las
l órdenes
ó d
d transferencia
t
f
i
Irrevocabilidad
de
Firmeza (vinculación,
vinculación, exigibilidad legal)
Protección a los sistemas reconocidos
Facultades de los BC sobre los SP
Inembargabilidad de las cuentas de liquidación
Minimización de los riesgos legales
Estándar Regional de Cuentas
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Adopción
de Estándar
Descripción
del Regional
estándarde
Cuentas
IBAN = PPVVEEEENNNNNN….NNNNN
Donde
D
Donde:
d :
PP
VV
EEEE
Código país, según estándar ISO
ISO--3166
Dígito verificador, según estándar ISO
ISO--7064
Código de entidad, según estándar ISOISO-9362 (BIC(BIC-SWIFT)
(Opcional, cuando no se incluye dentro del estándar de cuenta nacional)
NNN..NN
No. de cuenta, máximo 2626-30 posiciones, dependiendo del estándar
nacional
Aprobado y recomendada adopción por el CMCA (Febrero 2008)
2008)
Convertidor de cuentas
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1
ORIGEN PAÍS A
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DESTINO PAÍS B
RED
LOCAL
FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE
INTERCONEXIÓN DE PAGOS -SIP
SIP-BANCO CENTRAL
GESTOR (BCRD)
SIP
SISTTEMA LBTR
SISTEMA LBTR
RED
LOCAL
BANCO
COMERCIAL PAÍS
B
BANCO
COMERCIAL PAÍS
A
Y nació el SIP
SIP
SWIFT
SWIFT
BANCO CENTRAL PAÍS A
BANCO CENTRAL PAÍS B
SITIO LOCAL Y REMOTO
GESTOR INSTITUCIONAL
CONTINGENCIA
SWIFT
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Tipo de operaciones
Envío y recepción de Remesas
Pago de importaciones TRANSFERENCIAS DE FONDOS POR CONCEPTO DE:
Recepción de Transferencias
Otros
Moneda y horario
• Dólar Estadounidense – Tasa de
C bi vigente
i
d
í origen
i
Cambio
dell país
all
momento que el país beneficiario
recibe la instrucción.
•Todos
días hábil
hábiles bancarios.
T d llos dí
b
i
•09:00 – 15:00 horas de Centroamérica
•11:00 – 17:00 horas de RD
•Feriado Nacional – fecha valor del
siguiente día hábil.
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Responsabilidades
Gestor
Institucional
(BCRD)
•
•
•
•
•
•
Registro y control de operaciones.
operaciones.
Información diaria del resultado de operaciones.
operaciones.
Administración del sistema central de información.
información.
Cobro y p
pago
g p
porción de Tarifa
Gestión de cuenta en banco corresponsal
Gestión de flujos de mensajería, seguridad, riesgos y usuarios.
usuarios.
Participantes
Directos (Bancos
Centrales)
•
•
•
•
Definir y vigilar participantes indirectos nacionales
Tramitar pagos
Fondear previamente cuenta
Cobro y pago porción de tarifa
Participantes
Indirectos
(Bancos locales)
• Tramitar pagos
• Cumplir con requerimientos de Conozca su Cliente/prevención
de lavado (KYC)
• Cobro y pago de tarifa
Participantes indirectos del SIP
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Tarifa
US$5.00
US$3.00
Participante
Indirecto
Origen
(Entidad
bancaria)
US$1.00
Participante
Directo
Origen
(Banco
Central)
US$0.50
US$0.50
Gestor
Institucional
Participante
Indirecto
Destino
(Entidad
bancaria)
Cuál ha sido el resultado?
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700
120.0
Millo
ones US$
Transferencias acumuladas
Monto Acumulado, $112.10 600
641 operaciones
641
operaciones
US$111.6 mill.
100 0
100.0
No. de Operaciones
500
80.0
400
60.0
300
40.0
200
20.0
100
0
0.0
Valor agregado del SIP
Velocidad de operaciones vs liquidez: sistemas LBTR interactuando.
Posibilidad de ofrecer nuevos servicios a nivel local y regional
Convergencia: entre precios y prácticas de negocios, generación de economías de escala para bancos.
Mecanismo para vigilancia y prevención del riesgo sistémico.
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